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48 वर्षीय निजी फर्म कर्मचारी ने पूछा: 60 तक 2 करोड़ बचाने के लिए मासिक कितना निवेश करना चाहिए?

Milind

Milind Vadjikar  |682 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Sep 27, 2024

Milind Vadjikar is an independent MF distributor registered with Association of Mutual Funds in India (AMFI) and a retirement financial planning advisor registered with Pension Fund Regulatory and Development Authority (PFRDA).
He has a mechanical engineering degree from Government Engineering College, Sambhajinagar, and an MBA in international business from the Symbiosis Institute of Business Management, Pune.
With over 16 years of experience in stock investments, and over six year experience in investment guidance and support, he believes that balanced asset allocation and goal-focused disciplined investing is the key to achieving investor goals.... more
Asked by Anonymous - Sep 27, 2024English
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Money

सर, मैं 48 साल का हूँ और एक निजी फर्म में काम करता हूँ। मैं जानना चाहता हूँ कि मुझे हर महीने म्यूचुअल फंड में कितना निवेश करना चाहिए और 60 साल की उम्र में दो करोड़ रुपये बचाने के लिए मैं कौन से म्यूचुअल फंड में निवेश कर सकता हूँ।

Ans: नमस्ते;

आपके पास दो विकल्प हैं:

या तो 12 साल के लिए 60 हजार का एक फ्लैट मासिक सिप बनायें।

या
12 साल तक हर साल 5% टॉप-अप के साथ 50 हजार का मासिक सिप बनायें

दोनों विकल्पों से आपको 2 करोड़ का कोष मिलेगा (13% का मामूली रिटर्न माना जाता है)।

नीचे एक उदाहरण के साथ अनुशंसित म्यूचुअल फंड प्रकार दिए गए हैं:

1. रिटायरमेंट म्यूचुअल फंड (समाधान आधारित फंड)

इन फंड में 5 साल का लॉक-इन होता है। मैं एचडीएफसी रिटायरमेंट सेविंग्स फंड इक्विटी प्लान (ग्रोथ) की सलाह देता हूं।

2. इक्विटी लिंक्ड सेविंग्स स्कीम (ईएलएसएस) फंड

यदि आप ईएलएसएस योजनाओं में निवेश करते हैं, तो आप 150,000 रुपये की सीमा तक निवेश की गई राशि पर कर छूट का लाभ उठा सकते हैं।

इन फंड में 3 साल का लॉक-इन होता है।

वे कर बचत और पूंजी वृद्धि के दोहरे उद्देश्य को पूरा करते हैं। मैं मिरे एसेट ईएलएसएस टैक्स सेवर फंड (ग्रोथ) की सलाह देता हूं।

अगर आपकी 80सी कटौती सीमा ईपीएफ/पीपीएफ, बीमा प्रीमियम आदि जैसे अन्य कर बचत निवेशों द्वारा कवर की जाती है, तो आप निम्न प्रकार के फंड पर विचार कर सकते हैं।

3. फ्लेक्सीकैप फंड
फ्लेक्सीकैप फंड इक्विटी फंड होते हैं, जिनमें किसी भी मार्केट कैप इक्विटी, यानी लार्ज-कैप, मिड-कैप या स्मॉल-कैप शेयरों में बिना किसी प्रतिबंध के निवेश करने की सुविधा होती है। इसका मतलब है कि फंड मैनेजर बाजार की स्थितियों, अवसरों और मूल्यांकन के आधार पर फंड के आवंटन को बदल सकता है।

मैं आपको पीपीएफएएस फ्लेक्सीकैप फंड (ग्रोथ) में निवेश करने की सलाह देता हूं।

आप इनमें से किसी भी दो फंड प्रकारों में 50:50 का अनुपात में आवंटन कर सकते हैं।

अनुशंसित फंड उनकी श्रेणी में उनके रिटर्न प्रदर्शन के आधार पर होते हैं।

अपडेट के लिए आप हमें एक्स पर @mars_invest पर फॉलो कर सकते हैं।

हैप्पी इन्वेस्टिंग!!

*म्यूचुअल फंड में निवेश बाजार जोखिमों के अधीन हैं। कृपया निवेश करने से पहले योजना से संबंधित सभी दस्तावेज़ ध्यान से पढ़ें
DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.
Money

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7101 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 30, 2024

Money
मेरी उम्र 47 वर्ष है। मुझे 60 वर्ष की आयु में 2 करोड़ रुपये की आवश्यकता है। कृपया मुझे बताएं कि कौन सा म्यूचुअल फंड अच्छा है और निवेश राशि (मासिक) कितनी होनी चाहिए?
Ans: 60 वर्ष की आयु तक 2 करोड़ रुपये का कोष बनाना
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के रूप में, मैं 60 वर्ष की आयु तक 2 करोड़ रुपये जमा करने के आपके लक्ष्य को समझता हूँ। इस लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए निवेश योजना के लिए एक रणनीतिक दृष्टिकोण की आवश्यकता होती है, जिसमें आपकी वर्तमान आयु, जोखिम सहनशीलता और निवेश क्षितिज को ध्यान में रखा जाता है।

निवेश क्षितिज और जोखिम प्रोफ़ाइल का आकलन

47 वर्ष की आयु में, आपके पास 60 वर्ष की आयु तक पहुँचने के लिए लगभग 13 वर्ष हैं। यह समयरेखा दीर्घकालिक क्षितिज और उच्च रिटर्न की संभावना को ध्यान में रखते हुए मध्यम से आक्रामक निवेश रणनीति की अनुमति देती है।

म्यूचुअल फंड का चयन

आपके निवेश क्षितिज और 2 करोड़ रुपये जमा करने के लक्ष्य को देखते हुए, ऐसे म्यूचुअल फंड का चयन करना महत्वपूर्ण है जो विकास क्षमता और जोखिम प्रबंधन का संतुलन प्रदान करते हों। यहाँ कुछ विचार दिए गए हैं:

इक्विटी फंड: इक्विटी फंड ने ऐतिहासिक रूप से डेट फंड की तुलना में लंबी अवधि में अधिक रिटर्न दिया है। अपने लक्ष्य और समय क्षितिज को ध्यान में रखते हुए, अपने निवेश का एक महत्वपूर्ण हिस्सा इक्विटी फंड में आवंटित करना उचित है।

विविधीकरण: अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाने और विशिष्ट बाजार खंडों से जुड़े जोखिमों को कम करने के लिए लार्ज-कैप, मिड-कैप और मल्टी-कैप इक्विटी फंड के मिश्रण का विकल्प चुनें।

प्रदर्शन की निरंतरता: विभिन्न बाजार चक्रों में लगातार प्रदर्शन के ट्रैक रिकॉर्ड वाले म्यूचुअल फंड का मूल्यांकन करें। अनुशासित निवेश दृष्टिकोण वाले अनुभवी फंड मैनेजरों द्वारा प्रबंधित फंड की तलाश करें।

निवेश राशि का निर्धारण

60 वर्ष की आयु तक 2 करोड़ रुपये जमा करने के लिए, आपको अपेक्षित रिटर्न दर और निवेश अवधि जैसे कारकों के आधार पर मासिक निवेश राशि निर्धारित करने की आवश्यकता है। यहाँ एक सामान्य दृष्टिकोण दिया गया है:

रिटर्न की अपेक्षित दर: जबकि पिछला प्रदर्शन भविष्य के परिणामों का संकेत नहीं देता है, ऐतिहासिक डेटा बताता है कि इक्विटी म्यूचुअल फंड ने लंबी अवधि में लगभग 12% से 15% का औसत वार्षिक रिटर्न दिया है। अपने लक्ष्य और जोखिम प्रोफ़ाइल को ध्यान में रखते हुए, 12% का औसत वार्षिक रिटर्न प्राप्त करना उचित है।

निवेश अवधि: 13 साल के निवेश क्षितिज के साथ, आपको अपेक्षाकृत लंबी अवधि में चक्रवृद्धि रिटर्न का लाभ मिलता है। नियमित मासिक निवेश चक्रवृद्धि की शक्ति का उपयोग कर सकते हैं और आपको अपने लक्ष्य कोष को प्राप्त करने में मदद कर सकते हैं।

मासिक निवेश राशि: वित्तीय कैलकुलेटर का उपयोग करना या प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करना, 60 वर्ष की आयु तक 2 करोड़ रुपये तक पहुंचने के लिए आवश्यक मासिक निवेश राशि निर्धारित करने में मदद कर सकता है, जिसमें अपेक्षित रिटर्न दर और निवेश अवधि को ध्यान में रखा जाता है।

निगरानी और समीक्षा

अपने निवेशों की नियमित रूप से निगरानी करना और अपने पोर्टफोलियो के प्रदर्शन की समीक्षा करना आवश्यक है ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप बना रहे। वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने और जोखिम को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने के लिए समय-समय पर पुनर्संतुलन आवश्यक हो सकता है।

निष्कर्ष

इक्विटी फंड पर ध्यान केंद्रित करते हुए म्यूचुअल फंड में रणनीतिक रूप से निवेश करके और नियमित मासिक निवेश के लिए अनुशासित दृष्टिकोण अपनाकर, आप 60 वर्ष की आयु तक 2 करोड़ रुपये जमा करने की दिशा में काम कर सकते हैं। अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने की दिशा में ट्रैक पर बने रहने के लिए समय-समय पर अपनी निवेश रणनीति की समीक्षा करना और आवश्यकतानुसार समायोजन करना याद रखें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7101 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 05, 2024

Asked by Anonymous - Dec 19, 2023English
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Money
मैं 72 वर्षीय व्यवसायी हूँ, निम्नलिखित म्यूचुअल फंड में निवेश कर रहा हूँ 1 एक्सिस लॉन्ग टर्म इक्विटी ईएलएस, डीएसपी ब्लैकरॉक ईएलएस, 2.मिराए एसेट इमर्जिंग फंड 3 एचडीएफसी स्मॉल कैप 4 कोटक मल्टीकैप फंड कृपया मेरे निवेश, लंबे समय के लिए मेरे क्षितिज, मेरे बच्चों के लिए निवेश पर प्रकाश डालें धन्यवाद
Ans: आपका निवेश पोर्टफोलियो ELSS, स्मॉल-कैप और मल्टीकैप फंड के माध्यम से विभिन्न बाजार खंडों में निवेश के साथ अच्छी तरह से विविधतापूर्ण प्रतीत होता है। अपने दीर्घकालिक क्षितिज को ध्यान में रखते हुए, समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो के प्रदर्शन की समीक्षा करना और यदि आवश्यक हो तो इसे समायोजित करना आवश्यक है। अपने वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता में बदलावों पर नज़र रखें। चूँकि आप अपने बच्चों के लिए निवेश कर रहे हैं, इसलिए सुनिश्चित करें कि आपके निवेश उनकी भविष्य की वित्तीय ज़रूरतों के अनुरूप हों और पर्याप्त विकास क्षमता प्रदान करें। एक वित्तीय सलाहकार से परामर्श करने से आपकी विशिष्ट परिस्थितियों और लक्ष्यों के आधार पर व्यक्तिगत सलाह मिल सकती है, जो दीर्घकालिक सफलता के लिए आपकी निवेश रणनीति को अनुकूलित करती है।

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7101 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 15, 2024

Asked by Anonymous - May 13, 2024English
Money
नमस्ते, मैं 40 साल का हूँ और मैं 60 साल की उम्र में रिटायर होना चाहता हूँ। मेरे पास 5 लाख रुपये के म्यूचुअल फंड, 9 लाख रुपये का EPF और 16 लाख रुपये की FD और RD है। मैं सालाना 18 लाख रुपये कमाता हूँ। मुझे 2 लाख रुपये प्रति माह पाने के लिए कहाँ और कितना निवेश करना चाहिए। धन्यवाद
Ans: अपनी वित्तीय स्थिति का आकलन
आप रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए अच्छी नींव के साथ एक सराहनीय स्थिति में हैं। आइए अपनी संपत्तियों और उद्देश्यों पर गौर करें।

वर्तमान संपत्तियों का मूल्यांकन
आपकी विवेकपूर्ण बचत रणनीति के लिए बधाई, जिसमें म्यूचुअल फंड, ईपीएफ और एफडी/आरडी शामिल हैं।
आपके म्यूचुअल फंड और ईपीएफ रिटायरमेंट प्लानिंग के प्रति एक संतुलित दृष्टिकोण का संकेत देते हैं।
अपने लक्ष्यों को समझना
आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति और आय को देखते हुए 60 वर्ष की आयु में रिटायर होना एक यथार्थवादी लक्ष्य है।
रिटायरमेंट के बाद 2 लाख रुपये प्रति माह कमाने का आपका लक्ष्य एक आरामदायक जीवनशैली विकल्प को दर्शाता है।
रिटायरमेंट प्लान तैयार करना
आपकी वर्तमान संपत्तियों और आय को देखते हुए, रिटायरमेंट के बाद 2 लाख रुपये प्रति माह हासिल करने के लिए रणनीतिक योजना की आवश्यकता होती है।
निवेश रणनीति की सिफारिशें
विविधीकरण महत्वपूर्ण है। अपने निवेश को विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में आवंटित करें।
दीर्घकालिक विकास क्षमता के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड पर विचार करें।
डेट फंड आपके रिटायरमेंट लक्ष्य के साथ तालमेल बिठाते हुए स्थिरता और नियमित आय प्रदान कर सकते हैं।
म्यूचुअल फंड में व्यवस्थित निवेश योजना (SIP) आपको रुपया-लागत औसत पर पूंजी लगाने में मदद कर सकती है। आय सृजन योजना म्यूचुअल फंड में 5 लाख रुपये के साथ, आप पूंजी वृद्धि के लिए विकास-उन्मुख फंड का लक्ष्य रख सकते हैं। 9 लाख रुपये का EPF एक सुरक्षित आधार प्रदान करता है। सुनिश्चित करें कि यह आपकी जोखिम उठाने की क्षमता के अनुरूप है। स्थिर आय उत्पन्न करने के लिए डेट फंड के लिए FD/RD से 16 लाख रुपये का उपयोग करें। नियमित निगरानी और समीक्षा अपने पोर्टफोलियो के प्रदर्शन की समय-समय पर समीक्षा करें और तदनुसार रणनीतियों को समायोजित करें। सूचित निर्णय लेने के लिए बाजार के रुझान और आर्थिक संकेतकों के बारे में जानकारी रखें। निष्कर्ष आपका अनुशासित बचत दृष्टिकोण और स्पष्ट सेवानिवृत्ति लक्ष्य आपके भविष्य की वित्तीय सुरक्षा के लिए एक ठोस आधार प्रदान करते हैं। एक विविध निवेश रणनीति अपनाकर और अपने पोर्टफोलियो की नियमित निगरानी करके, आप अपनी सेवानिवृत्ति आकांक्षाओं को प्राप्त करने के लिए अच्छी तरह से आगे बढ़ रहे हैं। सादर, के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी, मुख्य वित्तीय योजनाकार, www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7101 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 12, 2024

Asked by Anonymous - Jun 20, 2024English
Money
नमस्ते सर, मेरी उम्र 44 साल है। मैं 50 साल की उम्र तक 1.5 करोड़ रुपए बचाना चाहता हूं। इसके लिए मुझे कितना और किस म्यूचुअल फंड में निवेश करना होगा? कृपया सलाह दें
Ans: छह साल में 1.5 करोड़ रुपये बचाना महत्वाकांक्षी है, लेकिन अनुशासित निवेश से इसे हासिल किया जा सकता है। आइए विस्तार से जानें और अपनी ज़रूरतों के हिसाब से एक रणनीतिक योजना बनाएँ।

अपने लक्ष्य को समझना
आपका लक्ष्य 50 साल की उम्र तक 1.5 करोड़ रुपये जमा करना है। अब आप 44 साल के हैं, तो आपके पास इस लक्ष्य को हासिल करने के लिए छह साल हैं। इसके लिए एक संरचित निवेश दृष्टिकोण की आवश्यकता है।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार का महत्व
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) एक व्यक्तिगत निवेश रणनीति तैयार करने में मदद कर सकता है। वे बाजार के रुझान, जोखिम प्रबंधन और इष्टतम परिसंपत्ति आवंटन को समझते हैं, यह सुनिश्चित करते हुए कि आपके वित्तीय लक्ष्य कुशलता से पूरे हों।

म्यूचुअल फंड की शक्ति
म्यूचुअल फंड अपने विविधीकरण और पेशेवर प्रबंधन के कारण एक लोकप्रिय निवेश साधन हैं। म्यूचुअल फंड में निवेश करने से समय के साथ चक्रवृद्धि की शक्ति का लाभ उठाते हुए उच्च रिटर्न प्राप्त करने में मदद मिल सकती है।

सक्रिय बनाम निष्क्रिय फंड
हालाँकि इंडेक्स फंड निष्क्रिय होते हैं, लेकिन सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड उच्च रिटर्न की संभावना प्रदान करते हैं। फंड मैनेजर सक्रिय रूप से स्टॉक का चयन करते हैं, जिसका लक्ष्य बाजार से बेहतर प्रदर्शन करना होता है। यह सक्रिय प्रबंधन आपके 1.5 करोड़ रुपये के लक्ष्य को तेज़ी से प्राप्त करने में मदद कर सकता है।

नियमित फंड बनाम प्रत्यक्ष फंड
प्रत्यक्ष फंड अक्सर कम व्यय अनुपात के कारण आकर्षक लगते हैं। हालाँकि, नियमित फंड पेशेवर सलाह और CFP क्रेडेंशियल वाले MFD से निगरानी के साथ आते हैं। यह मार्गदर्शन आपके वित्तीय उद्देश्यों को प्राप्त करने में महत्वपूर्ण अंतर ला सकता है।

निवेश रणनीति
जोखिम की भूख का आकलन
आपकी जोखिम सहनशीलता आपकी निवेश रणनीति को आकार देगी। 44 वर्ष की आयु में, छह वर्षों में लक्ष्य के साथ, इक्विटी और डेट फंड को मिलाकर एक संतुलित दृष्टिकोण आदर्श हो सकता है। इक्विटी फंड विकास को बढ़ावा दे सकते हैं, जबकि डेट फंड स्थिरता प्रदान करते हैं।

विविधीकरण
विविधीकरण विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में निवेश को फैलाकर जोखिम को कम करता है। एक अच्छी तरह से विविधीकृत पोर्टफोलियो बेहतर जोखिम-समायोजित रिटर्न सुनिश्चित करता है।

इक्विटी म्यूचुअल फंड
लार्ज कैप फंड
लार्ज कैप फंड स्थिर रिटर्न वाली अच्छी तरह से स्थापित कंपनियों में निवेश करते हैं। ये फंड कम अस्थिर होते हैं, जिससे ये आपके निवेश के एक महत्वपूर्ण हिस्से के लिए एक सुरक्षित विकल्प बन जाते हैं।

मिड कैप फंड
मिड कैप फंड उच्च विकास की क्षमता वाली कंपनियों में निवेश करते हैं। हालांकि लार्ज कैप की तुलना में जोखिम भरा है, लेकिन वे आपके लक्ष्य में योगदान करते हुए उच्च रिटर्न प्रदान कर सकते हैं।

स्मॉल कैप फंड
स्मॉल कैप फंड, अस्थिर होने के बावजूद, पर्याप्त वृद्धि क्षमता प्रदान करते हैं। यहां एक छोटा सा हिस्सा आवंटित करने से समग्र रिटर्न में वृद्धि हो सकती है।

फ्लेक्सी कैप फंड
फ्लेक्सी कैप फंड बाजार पूंजीकरण में निवेश करके लचीलापन प्रदान करते हैं। यह अनुकूलनशीलता जोखिम और रिटर्न को संतुलित करने में मदद कर सकती है।

डेट म्यूचुअल फंड
शॉर्ट-टर्म डेट फंड
शॉर्ट-टर्म डेट फंड ब्याज दर में बदलाव के प्रति कम संवेदनशील होते हैं। वे स्थिर रिटर्न देते हैं, जिससे वे रूढ़िवादी निवेशकों के लिए उपयुक्त होते हैं।

डायनेमिक बॉन्ड फंड
डायनेमिक बॉन्ड फंड ब्याज दर में उतार-चढ़ाव के आधार पर पोर्टफोलियो को समायोजित करते हैं। वे जोखिम का प्रबंधन करते हुए उच्च रिटर्न का अवसर प्रदान करते हैं।

बैलेंस्ड एडवांटेज फंड
बैलेंस्ड एडवांटेज फंड इक्विटी और डेट के बीच गतिशील रूप से समायोजित होते हैं। यह संतुलन अस्थिरता का प्रबंधन करते हुए विकास प्रदान कर सकता है।

सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP)
रेगुलर SIP
रेगुलर SIP बाजार की अस्थिरता को औसत करते हुए अनुशासित निवेश सुनिश्चित करते हैं। यह व्यवस्थित दृष्टिकोण दीर्घकालिक धन सृजन के लिए महत्वपूर्ण है।

टॉप-अप एसआईपी
टॉप-अप एसआईपी समय-समय पर निवेश की मात्रा बढ़ाते हैं। यह रणनीति आपकी आय और वित्तीय लक्ष्यों को बढ़ाते हुए आपके कोष को बढ़ा सकती है।

एकमुश्त निवेश
बाजार के अवसर
बाजार में गिरावट के दौरान एकमुश्त निवेश करने से अधिक रिटर्न मिल सकता है। इस दृष्टिकोण के लिए बाजार के बारे में जागरूकता और समय पर कार्रवाई की आवश्यकता होती है।

डेट फंड पार्किंग
शुरू में डेट फंड में एकमुश्त राशि पार्क करना, फिर व्यवस्थित रूप से इक्विटी फंड में ट्रांसफर करना, जोखिम को संतुलित करता है और रिटर्न को अनुकूलित करता है।

निगरानी और पुनर्संतुलन
नियमित समीक्षा
नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा लक्ष्यों के साथ संरेखण सुनिश्चित करती है। प्रदर्शन और बाजार की स्थितियों के आधार पर निवेश को समायोजित करना आवश्यक है।

पुनर्संतुलन
पुनर्संतुलन वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखता है। इसमें बाजार के प्रदर्शन और जोखिम की भूख के आधार पर इक्विटी और डेट के बीच फंड को स्थानांतरित करना शामिल है।

कर दक्षता
इक्विटी लिंक्ड सेविंग्स स्कीम (ELSS)
ELSS फंड तीन साल की लॉक-इन अवधि के साथ धारा 80C के तहत कर लाभ प्रदान करते हैं। वे कर बचत को विकास क्षमता के साथ जोड़ते हैं।

दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) कर
एक वर्ष से अधिक इक्विटी निवेश पर LTCG कर 1 लाख रुपये से अधिक के लाभ के लिए 10% है। कुशल कर नियोजन कर-पश्चात रिटर्न को अनुकूलित कर सकता है।

पेशेवर मार्गदर्शन की भूमिका
व्यक्तिगत सलाह
CFP आपकी वित्तीय स्थिति, लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता को ध्यान में रखते हुए व्यक्तिगत सलाह प्रदान करता है। उनकी विशेषज्ञता एक अच्छी तरह से तैयार की गई निवेश रणनीति सुनिश्चित करती है।

बाजार की जानकारी
CFP के पास बाजार की जानकारी और शोध तक पहुँच होती है। यह ज्ञान उच्च प्रदर्शन वाले फंडों का चयन करने और नुकसान से बचने में मदद करता है।

सुरक्षित भविष्य के लिए 1.5 करोड़ रुपये बचाने का आपका लक्ष्य वित्तीय स्थिरता के प्रति आपकी प्रतिबद्धता को दर्शाता है। यह एक सराहनीय उद्देश्य है, और मैं इसमें शामिल चुनौतियों को समझता हूँ। सही रणनीति के साथ, यह प्राप्त करने योग्य है।

अनुशासन को प्रोत्साहित करना
बाजार में उतार-चढ़ाव के बावजूद अपने निवेश के साथ अनुशासित रहना महत्वपूर्ण है। नियमित निवेश, पुनर्संतुलन और पेशेवर मार्गदर्शन आपको सही रास्ते पर रखेगा।

अंतिम अंतर्दृष्टि
छह साल में 1.5 करोड़ रुपये की बचत करने के लिए एक संरचित और अनुशासित दृष्टिकोण की आवश्यकता होती है। सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड के विविध पोर्टफोलियो में निवेश करने से इस लक्ष्य को प्राप्त करने में मदद मिल सकती है। नियमित समीक्षा और पुनर्संतुलन, साथ ही एक सीएफपी से पेशेवर मार्गदर्शन, सुनिश्चित करता है कि आपके निवेश आपके उद्देश्यों के अनुरूप रहें।

अपनी योजना के प्रति प्रतिबद्ध रहें, और आप संभवतः अपने वित्तीय लक्ष्य को प्राप्त कर लेंगे।

शुभकामनाएं,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Asked by Anonymous - Nov 22, 2024English
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Career
मेरे बेटे ने VIT से B.Tech (I&C) और M.Tech (सेंसर सिस्टम टेक्नोलॉजी) किया। उसके बाद उसने रिसर्च इंस्टीट्यूट में रिसर्च असिस्टेंट और रिसर्च एसोसिएट के तौर पर क्वांटम साइंस में पांच साल तक टेन्योर बेसिस पर काम किया। अब उसके लिए क्या अवसर उपलब्ध हैं?
Ans: अगर आपके पास वित्तीय क्षमता है तो उसे पीएचडी के लिए यूएसए भेज दें। उसे एक बेहतरीन जीआरई स्कोर, एक मानक टीओईएफएल स्कोर, अपने प्रोफेसरों और कर्मचारियों से तीन अच्छी सिफारिशें और एक अच्छा एसओपी (उद्देश्य कथन) चाहिए। पीएचडी के लिए पूरी फंडिंग मिलती है। लेकिन फिर भी सहायता के लिए 30-40 लाख रुपए तैयार होने चाहिए। आप क्रेडिला से विदेशी शिक्षा ऋण प्राप्त कर सकते हैं। लेकिन उसे केवल शोध लाइन पर ही रहना चाहिए। आपके बेटे को शुभकामनाएँ। बस मेरा अनुसरण करें। भगवान उसका भला करे। प्रोफेसर..................................:)

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Prof Suvasish

Prof Suvasish Mukhopadhyay  |162 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Nov 22, 2024

Asked by Anonymous - Nov 22, 2024English
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Career
मैंने 2012 में वीआईटी विश्वविद्यालय से स्नातकोत्तर किया है (स्ट्रीम-ऊर्जा और पर्यावरण इंजीनियरिंग)। वर्तमान में मैं बिहार सरकार के साथ ग्रामीण विभाग (संविदा) में काम कर रहा हूं। अब मैं नौकरी बदलना चाहता हूं, मेरे लिए अभी अन्य विकल्प क्या उपलब्ध हैं ??
Ans: आपके पास बारह साल का अनुभव है और मुझे लगता है कि आपकी उम्र 34 के आसपास होनी चाहिए। इसलिए सरकारी नौकरियों के लिए आपकी आयु सीमा पहले ही खत्म हो चुकी है। आप ESG ((पर्यावरण सामाजिक विकास) में कुछ अच्छे सर्टिफिकेट कोर्स कर सकते हैं और कुछ अच्छी निजी नौकरियों के लिए प्रयास कर सकते हैं। लंबे समय तक अनुबंध वाली नौकरी में बने रहने का कोई मतलब नहीं है। बस मेरी बात मानिए। मुझे डेटा साइंस, एआई और मशीन लर्निंग के अलावा कोई और विकल्प नहीं दिखता। लेकिन इसके लिए कुछ प्रसिद्ध आईआईटी के सहयोग से विशेष प्रमाणन पाठ्यक्रम की आवश्यकता होती है और पाठ्यक्रम में शामिल होने से कम से कम तीन महीने पहले आपको ऑनलाइन वीडियो और यूडेमी के वीडियो देखकर कोडिंग और अन्य चीजों का अभ्यास करना चाहिए। बहुत-बहुत शुभकामनाएँ। भगवान आपका भला करे। प्रोफेसर..............:)

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Ravi

Ravi Mittal  |431 Answers  |Ask -

Dating, Relationships Expert - Answered on Nov 22, 2024

Asked by Anonymous - Nov 15, 2024English
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Relationship
मैं पिछले 4 सालों से एक लड़के के साथ रिलेशनशिप में हूँ, मेरा उसके साथ शारीरिक संबंध भी है, लेकिन हमारे परिवार हमारा साथ नहीं दे रहे हैं, इसलिए हम ब्रेकअप करने का फैसला कर रहे हैं, क्योंकि हम दोनों अपने परिवारों के खिलाफ नहीं जा सकते। इसलिए मैं उलझन में हूँ कि मेरा भावी साथी मेरे अतीत को स्वीकार करेगा या नहीं। मेरे पास सिर्फ़ एक बॉडी काउंट है, लेकिन फिर भी मैंने पुरुषों को यह कहते सुना है कि "नो सील, नो डील"..... तो इसका क्या मतलब है कि कोई भी मेरे अतीत को स्वीकार नहीं करेगा?
Ans: प्रिय अनाम,
मैं आपकी चिंता को समझता हूँ, लेकिन मेरी राय में, अगर कोई आदमी "कोई सील नहीं, कोई सौदा नहीं" जैसा कुछ कहता है, तो ऐसे किसी अशिष्ट व्यक्ति से शादी करने से बेहतर है कि हमेशा के लिए सिंगल रहा जाए। यह स्पष्ट करने के बाद, मैं आपको विश्वास दिलाता हूँ कि सभी पुरुष ऐसे नहीं होते। आपका अतीत आपका अतीत है; अगर किसी को इससे कोई समस्या है, तो यह उसका है। लेकिन हर आदमी को बॉडी काउंट से कोई समस्या नहीं होगी, या वह आपसे इसे प्रकट करने के लिए भी नहीं कहेगा। आज के समय में रिश्ते बहुत आम हैं और इसका मतलब है कि हर किसी का एक अतीत होता है। इन विचारों से खुद पर इतना दबाव न डालें।

शुभकामनाएँ।

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Ravi

Ravi Mittal  |431 Answers  |Ask -

Dating, Relationships Expert - Answered on Nov 22, 2024

Asked by Anonymous - Nov 22, 2024English
Relationship
थोड़ी लम्बी कहानी मैं 21 वर्षीय छात्र हूँ और पिछले 3 वर्षों (21-24) से मेडिकल प्रतियोगी प्रवेश परीक्षा की तैयारी कर रहा हूँ। 2 वर्ष पहले इस चरण में मैं अपनी कक्षा में मिली एक लड़की के साथ 4 महीने तक एक लंबी दूरी के रिश्ते में था। लेकिन दूरी के कारण उत्पन्न समस्याओं के कारण यह लंबे समय तक नहीं चला क्योंकि वह मुझे नहीं समझ पा रही थी और मैं खुद को नहीं समझ पा रहा था। इसलिए एक गलतफहमी हुई और मैं टिक नहीं सका क्योंकि मैं परीक्षाओं और वित्तीय समस्याओं के भारी दबाव में था। इसलिए मैं इसे संभाल नहीं सका और मुझे लगा कि मैंने बहुत जल्दी कर दिया और अपना दिमाग खोकर उससे संबंध तोड़ लिया। वह पूरी तरह से निराश थी क्योंकि मैंने एक और साल की तैयारी के कारण एक साल से अधिक समय तक उससे बात नहीं की थी। मुझे उसकी बहुत याद आती थी लेकिन मैंने उसे नहीं बताया। मैं बॉर्डर मार्क में सरकारी सीट से चूक गया और उसी वर्ष वह अपनी कक्षा के किसी अन्य लड़के के साथ रिश्ते में आ गई। मैं उसे दोष नहीं देता। लेकिन मुझे ऐसा लगता है कि मेरी पूरी जिंदगी बिखर गई है और मैं अब तक उस लड़की से आगे नहीं बढ़ सका। मैं अपने करियर पर भी ध्यान केंद्रित नहीं कर सका। मैं ऐसा व्यक्ति हूं जो हमेशा सभी पहलुओं में आश्वस्त रहता है लेकिन मैंने अपना दिमाग पूरी तरह खो दिया है। मैं देख सकता हूं कि खतरे की स्थिति में जैसे उम्र बढ़ रही है और परिवार का दबाव है, मेरे सभी सहपाठी मुझसे बहुत आगे हैं, मैं इस स्थिति का सामना नहीं कर सका और किसी भी पहलू में उचित निर्णय नहीं ले सका। मैम कृपया मेरी मदद करें।
Ans: प्रिय अनाम,
मैं आपकी चिंताओं को समझता हूँ। पहला कदम आगे बढ़ने पर ध्यान केंद्रित करना है; उसने ऐसा किया है, और आपको भी करना चाहिए। अपने करियर, अपने परिवार और अपने भविष्य को प्राथमिकता दें। इसके बाद, आपके करियर की प्रगति के साथ जो हुआ है, वह पहले ही हो चुका है। यह दुर्भाग्यपूर्ण है, लेकिन इसे बदलने का कोई तरीका नहीं है। लेकिन खुद को दूसरा मौका दें; कड़ी मेहनत करें और पहले से कहीं ज़्यादा बड़ी चीजें हासिल करें। मेरा विश्वास करें, आप अकेले व्यक्ति नहीं हैं जो इस तरह की स्थिति में खड़े हैं। कई लोग ऐसे हैं, और कई और होंगे। लेकिन जो लोग इस समय से गुज़रे हैं, वे आपको वही सलाह देंगे जो मैंने दी थी।

शुभकामनाएँ।

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Ravi

Ravi Mittal  |431 Answers  |Ask -

Dating, Relationships Expert - Answered on Nov 22, 2024

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Relationship
मैं सिंगल क्यों हूं और 6 महीने से अधिक समय तक किसी रिश्ते को आगे क्यों नहीं बढ़ा सकता?
Ans: प्रिय नीरज,
मुझे यकीन है कि आप 6 महीने से ज़्यादा समय तक रिश्ता बनाए रख सकते हैं, लेकिन मुझे नहीं पता कि आप ऐसा क्यों नहीं कर पा रहे हैं- हो सकता है कि आप ऐसे लोगों को डेट कर रहे हों जो एक-दूसरे के साथ तालमेल नहीं बिठा पा रहे हों या हो सकता है कि आपकी प्रतिबद्धता शैली में कोई समस्या हो। किसी भी तरह से, इससे निपटने का सबसे अच्छा तरीका है इन अल्पकालिक प्रेम कहानियों के पीछे के कारणों की पहचान करना और फिर उन पर जड़ से काम करना। मुझे यकीन है कि एक बार जब आप इसका मूल कारण जान लेंगे, तो आप इस समस्या को हल करने का कोई रास्ता निकाल लेंगे।

शुभकामनाएँ।

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Milind

Milind Vadjikar  |682 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Nov 22, 2024

Asked by Anonymous - Nov 13, 2024English
Money
सर, मैं 40 साल का हूँ। मेरा मासिक टेकहोम वेतन 1.1 लाख है और किराये की आय 36000 है। मेरे निवेश में 1 करोड़ के 2 फ्लैट हैं। भुवनेश्वर में 4 प्लॉट हैं। 2 करोड़ के हैं। EPF बैलेंस 50 लाख, LIC पॉलिसी 16 लाख, NPS 10 लाख। मेरी मासिक बचत प्रतिबद्धताएँ हैं - EPF (कर्मचारी+नियोक्ता) 28000 NPS 15000 MF 7500 गोल्ड स्कीम 5000 वित्तीय बोझ - HL EMI 24000 मासिक खर्च 50000 मैं 50 साल की उम्र में रिटायर होना चाहता हूँ। कृपया 80 साल की जीवन प्रत्याशा वाली रिटायरमेंट योजना के बारे में सलाह दें।
Ans: नमस्ते;

10 साल बाद आपके निवेश का मूल्य;

A. EPF कॉर्पस+योगदान: 1.6 करोड़

B. NPS कॉर्पस+योगदान: 53 लाख

C. MF(SIP) + गोल्ड(SIP): 25 लाख

D. रियल एस्टेट (भूमि): 3.26 करोड़

तो A, C और D का योग हमें 5.11 करोड़ का कॉर्पस देता है

चूँकि आप 60 वर्ष की आयु से पहले NPS निकाल लेंगे, इसलिए कॉर्पस का 80% एन्युटी में जाएगा जबकि 20% आपके लिए उपलब्ध होगा।

तो आप एन्युटी (42.4 लाख) से लगभग 21 हजार मासिक आय की उम्मीद कर सकते हैं।

शेष 10.6 लाख को 5.11 लाख में जोड़ा जाता है, जिससे आपका कुल कॉर्पस ~ 5.2 करोड़ हो जाता है।

यदि आप कंजर्वेटिव हाइब्रिड डेट फंड में 5 करोड़ का निवेश करते हैं और 3% की दर से SWP करते हैं, तो आप लगभग 1.1 लाख (कर के बाद) की मासिक आय की उम्मीद कर सकते हैं।

इसमें अपनी मासिक किराये की आय 36 हजार (बिना वृद्धि कारक) और 21 हजार की वार्षिकी आय जोड़ें और 10 साल बाद आपकी कुल मासिक आय 1.67 लाख होगी।

10 साल बाद आपका वर्तमान मासिक खर्च 50 हजार लगभग 90 हजार और 20 साल बाद 1.6 लाख होगा।

कंजर्वेटिव हाइब्रिड डेट फंड से लगभग 7-7.5% रिटर्न को ध्यान में रखते हुए आप 80 साल की उम्र के बाद भी 3% SWP पर मुद्रास्फीति समायोजित रिटर्न प्राप्त करेंगे।

मान्यताएँ:
मुद्रास्फीति दर-6%
EPF से रिटर्न-8%
NPS से रिटर्न-9%
MF से रिटर्न-10%
सोने से रिटर्न-7%
भूमि से रिटर्न-5%
वार्षिकी दर-6%
इसमें अतिरिक्त फ्लैट को शामिल नहीं किया गया है, क्योंकि यह रिटायरमेंट में आपको किराये की आय देता रहेगा।

चूँकि रियल एस्टेट (भूमि) रिटर्न 10 वर्षों में उतार-चढ़ाव कर सकता है, इसलिए बैक-अप के रूप में MF SIP(6X) बढ़ाने का सुझाव दिया जाता है, साथ ही इस मामले में आप 60 वर्ष की आयु तक NPS में निवेश करने और बनाए रखने का निर्णय ले सकते हैं।

बेशक MF रिटर्न भी सुनिश्चित नहीं है, लेकिन आप लंबी अवधि में दो सराहनीय परिसंपत्तियों (RE और इक्विटी) का समर्थन करके संभावनाओं को बेहतर बना रहे हैं।

खुशहाल निवेश;
X: @mars_invest

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7101 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 22, 2024

Money
मेरी उम्र 62 वर्ष है, मैं पुरुष हूँ, मुझे 90 हजार रुपये का किराया मिलता है। पिछले 2 1/2 वर्षों से मैं PPF में 12.5 हजार रुपये जमा कर रहा हूँ। कोई अन्य निवेश नहीं। मेरा लक्ष्य 10 वर्षों में 5 करोड़ रुपये कमाना है। मेरे पास पहले से ही मेरे और मेरी पत्नी के लिए 50 लाख रुपये का मेडिक्लेम है। कृपया मुझे सलाह दें कि मुझे क्या करना चाहिए।
Ans: आपकी मौजूदा वित्तीय नींव मजबूत है और इसमें संभावनाएँ हैं:

प्रति माह 90,000 रुपये की किराये की आय निरंतर और पूर्वानुमानित नकदी प्रवाह प्रदान करती है। यह स्थिरता आपकी निवेश रणनीति के लिए रीढ़ की हड्डी के रूप में काम कर सकती है।

2.5 वर्षों के लिए प्रति माह 12,500 रुपये का पीपीएफ योगदान अनुशासित बचत को दर्शाता है। हालाँकि, इसका रिटर्न 10 वर्षों में 5 करोड़ रुपये जैसे उच्च-विकास लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए अपर्याप्त हो सकता है।

आपके और आपकी पत्नी के लिए 50 लाख रुपये की एक मजबूत मेडिक्लेम पॉलिसी पर्याप्त स्वास्थ्य कवरेज सुनिश्चित करती है। यह सुरक्षा आपको चिकित्सा आपात स्थितियों के बारे में चिंता किए बिना धन-निर्माण पर ध्यान केंद्रित करने की अनुमति देती है।

इन सकारात्मक कारकों के बावजूद, 10 वर्षों में 5 करोड़ रुपये प्राप्त करने के लिए सावधानीपूर्वक तैयार की गई और विकास-उन्मुख रणनीति की आवश्यकता होती है।

अपने वित्तीय लक्ष्यों को परिभाषित करना और प्राथमिकता देना
5 करोड़ रुपये प्राप्त करना महत्वाकांक्षी है, फिर भी एक केंद्रित दृष्टिकोण के साथ प्राप्त किया जा सकता है:

इस लक्ष्य को अगले दशक में अपने प्राथमिक वित्तीय लक्ष्य के रूप में परिभाषित करें।

इसे प्रबंधनीय मील के पत्थरों में विभाजित करें: उदाहरण के लिए, रु। हर 1-2 साल में 50 लाख रुपये का निवेश करें और उसमें वृद्धि करें।

उच्च-रिटर्न वाले निवेशों को प्राथमिकता दें जो आपकी जोखिम सहनशीलता और वित्तीय क्षमता के साथ संरेखित हों।

मौजूदा PPF योगदान को अनुकूलित करना
जबकि PPF एक सुरक्षित निवेश है, इसकी वृद्धि क्षमता सीमित है:

रिटर्न: PPF वर्तमान में लगभग 7-7.5% की ब्याज दर प्रदान करता है, जो मुद्रास्फीति से बमुश्किल आगे है।

योगदान समीक्षा: अपने PPF योगदान को सालाना 1.5 लाख रुपये तक सीमित करने पर विचार करें (धारा 80C लाभ का उपयोग करने के लिए)। यह सुनिश्चित करता है कि अतिरिक्त धन को उच्च-रिटर्न वाले निवेशों में पुनर्निर्देशित किया जाए।

PPF आपके पोर्टफोलियो के कम जोखिम वाले घटक के रूप में काम कर सकता है, लेकिन इसे आपकी निवेश रणनीति पर हावी नहीं होना चाहिए।

एक विविध निवेश पोर्टफोलियो बनाना
एक विविध पोर्टफोलियो जोखिम और इनाम का संतुलन प्रदान करेगा। निम्नलिखित घटकों को शामिल करें:

1. विकास के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड
इक्विटी म्यूचुअल फंड लंबी अवधि में उच्च रिटर्न प्राप्त करने के लिए आवश्यक हैं:

लार्ज-कैप फंड: ये स्थापित कंपनियों में निवेश करते हैं और मध्यम वृद्धि के साथ स्थिरता प्रदान करते हैं। वे जोखिम को कम करने के लिए आपके पोर्टफोलियो के एक हिस्से के लिए आदर्श हैं।

मल्टी-कैप या फ्लेक्सी-कैप फंड: ये सभी आकार की कंपनियों में निवेश करते हैं, विकास और विविधीकरण प्रदान करते हैं।

सेक्टोरल और थीमैटिक फंड: जब तक आप उच्च जोखिम सहन करने की क्षमता नहीं रखते हैं और बाजार की गतिशीलता को नहीं समझते हैं, तब तक इनसे बचें।

ईएलएसएस फंड: ये न केवल धारा 80सी के तहत कर बचत प्रदान करते हैं, बल्कि बाजार से जुड़े रिटर्न भी देते हैं।

इंडेक्स फंड से क्यों बचें?

इंडेक्स फंड सरलता और कम व्यय अनुपात प्रदान कर सकते हैं, लेकिन उनमें लचीलापन की कमी होती है। वे बाजार की स्थितियों के अनुकूल नहीं हो सकते हैं या बेहतर प्रदर्शन करने वाले क्षेत्रों का लाभ नहीं उठा सकते हैं। दूसरी ओर, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड, बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने की क्षमता रखते हैं, खासकर भारत जैसी विकासशील अर्थव्यवस्था में।

स्थिर रूप से धन बनाने के लिए चुनिंदा फंड में व्यवस्थित निवेश योजना (एसआईपी) से शुरुआत करें।

2. स्थिरता के लिए डेट म्यूचुअल फंड
डेट फंड आपके पोर्टफोलियो में स्थिरता लाते हैं और समग्र जोखिम को कम करते हैं:

सुरक्षा और अनुमानित रिटर्न सुनिश्चित करने के लिए कम क्रेडिट जोखिम और मध्यम अवधि वाले फंड चुनें।

डेट फंड अल्पकालिक से मध्यम अवधि के लक्ष्यों के लिए या बाजार में सुधार के दौरान फ़ॉलबैक के रूप में उपयुक्त हैं।

कराधान नोट: डेट फंड पर LTCG और STCG दोनों पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है। इसे आपकी योजना में शामिल किया जाना चाहिए।

3. बैलेंस्ड एडवांटेज फंड
बैलेंस्ड एडवांटेज फंड (BAF) गतिशील रूप से इक्विटी और डेट के बीच परिसंपत्तियों का आवंटन करते हैं। वे:

नकारात्मक जोखिम को कम करते हुए इक्विटी में निवेश प्रदान करते हैं।

सेवानिवृत्ति के करीब पहुँच चुके लेकिन विकास की तलाश कर रहे किसी व्यक्ति के लिए उपयुक्त विकल्प प्रदान करते हैं।

4. विविधीकरण के लिए सोने में निवेश
अपने पोर्टफोलियो का एक छोटा हिस्सा (5-10%) सोने में आवंटित करें:

सोना मुद्रास्फीति और मुद्रा अवमूल्यन के खिलाफ बचाव के रूप में कार्य करता है।

तरलता की आसानी और बेहतर रिटर्न के लिए गोल्ड ETF या सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड चुनें।

आपातकालीन निधि निर्माण
आपातकालीन निधि रखना अनिवार्य है:

लिक्विड म्यूचुअल फंड या उच्च ब्याज बचत खातों जैसे लिक्विड निवेशों में कम से कम 6-12 महीने के खर्च को बनाए रखें।

यह आपके दीर्घकालिक निवेश को प्रभावित किए बिना अप्रत्याशित घटनाओं के लिए तरलता सुनिश्चित करता है।

सेवानिवृत्ति योजना पर ध्यान दें
62 वर्ष की आयु में, विकास और सुरक्षा को संतुलित करना महत्वपूर्ण हो जाता है:

अगले 10-15 वर्षों में मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हुए अपने मासिक सेवानिवृत्ति व्यय का अनुमान लगाएं।

5 करोड़ रुपये का आपका लक्ष्य मुख्य रूप से आपकी सेवानिवृत्ति निधि के रूप में काम करना चाहिए।

संपत्तियों को सोच-समझकर आवंटित करें:

विकास के लिए इक्विटी फंड में 60-70%।
स्थिरता के लिए डेट फंड में 30-40%।
इस आवंटन को बनाए रखने के लिए समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो को संतुलित करें।

रणनीतिक कर योजना
कर दक्षता आपके रिटर्न को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित कर सकती है:

ईएलएसएस फंड और पीपीएफ सहित धारा 80 सी का पूरी क्षमता से उपयोग करना जारी रखें।

अतिरिक्त 10 करोड़ रुपये के लिए राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (एनपीएस) पर विचार करें। धारा 80CCD(1B) के तहत 50,000 की कटौती।

म्यूचुअल फंड के लिए नए कराधान नियमों के प्रति सावधान रहें:

इक्विटी म्यूचुअल फंड: 1.25 लाख रुपये से अधिक के LTCG पर 12.5% ​​कर लगता है; STCG पर 20%।

डेट फंड: LTCG और STCG पर आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगता है।

अपनी कर रणनीति को अनुकूलित करने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श लें।

नियमित पोर्टफोलियो निगरानी और पुनर्संतुलन
निवेश एक बार की गतिविधि नहीं है:

प्रदर्शन को ट्रैक करने के लिए हर छह महीने या सालाना अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।

अपने वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम उठाने की क्षमता के साथ संरेखित करने के लिए समय-समय पर अपने एसेट आवंटन को पुनर्संतुलित करें।

बाजार में गिरावट के दौरान भी SIP के प्रति प्रतिबद्ध रहें, क्योंकि इससे लागत-औसतन सुनिश्चित होता है।

अतिरिक्त सुझाव
PPF पर अत्यधिक निर्भरता से बचें
जबकि PPF सुरक्षित है, यह धन सृजन के लिए पर्याप्त नहीं है। बेहतर रिटर्न के लिए अतिरिक्त योगदान को इक्विटी-आधारित निवेश में स्थानांतरित करें।

डायरेक्ट स्टॉक से बचें
डायरेक्ट इक्विटी निवेश के लिए समय, विशेषज्ञता और निरंतर निगरानी की आवश्यकता होती है। इसमें अधिक जोखिम होता है और उचित शोध के बिना नुकसान हो सकता है। इसके बजाय, पेशेवरों द्वारा प्रबंधित इक्विटी म्यूचुअल फंड पर भरोसा करें।

बीमा और निवेश को मिलाने से बचें
यूएलआईपी या एंडोमेंट प्लान में निवेश न करें, क्योंकि वे कम रिटर्न देते हैं। सुरक्षा के लिए शुद्ध बीमा उत्पादों और विकास के लिए म्यूचुअल फंड पर टिके रहें।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की भूमिका
5 करोड़ रुपये हासिल करने के लिए, एक अच्छी तरह से तैयार की गई वित्तीय योजना आवश्यक है। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) कर सकता है:

अपने मौजूदा निवेशों का विश्लेषण करें और सुधार की सिफारिश करें।

अपनी आय, व्यय और लक्ष्यों के अनुरूप एक अनुकूलित रणनीति तैयार करें।

यह सुनिश्चित करने के लिए समय-समय पर समीक्षा करें कि आप ट्रैक पर बने रहें।

अंत में
यदि आप एक अनुशासित और विविध दृष्टिकोण अपनाते हैं तो 10 वर्षों में 5 करोड़ रुपये हासिल करना एक यथार्थवादी लक्ष्य है।

अपने पीपीएफ योगदान को अनुकूलित करें और अतिरिक्त फंड को उच्च-विकास निवेशों में लगाएं।

इक्विटी और डेट म्यूचुअल फंड के साथ एक विविध पोर्टफोलियो बनाएं।

सोने में थोड़ा निवेश करें और एक आपातकालीन निधि बनाए रखें।

अपने एसआईपी में निरंतरता बनाए रखें और अपने निवेश की नियमित समीक्षा करें।

एक व्यक्तिगत रोडमैप बनाने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करें।

इन चरणों का पालन करके, आप अपने वित्तीय भविष्य को सुरक्षित कर सकते हैं और अपने लक्ष्यों को पूरा कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Patrick

Patrick Dsouza  |862 Answers  |Ask -

CAT, XAT, CMAT, CET Expert - Answered on Nov 22, 2024

Asked by Anonymous - Nov 22, 2024English
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Career
नमस्ते सर, मेरी उम्र 34 साल है और मैं एक एमएनसी आईटी कंपनी में अच्छी नौकरी चाहता हूँ, जहाँ सालाना 1 करोड़ के आसपास का अच्छा वेतन पैकेज हो। वर्तमान में मैं एक स्टार्टअप कंपनी में काम कर रहा हूँ, जहाँ सालाना 5.5 लाख का वेतन पैकेज है। मैंने पत्राचार से बीसीए और एमसीए पूरा किया है। कम समय में तरक्की पाने के लिए, मैं आईआईटी से कंप्यूटर साइंस में एमटेक करना चाहता हूँ। क्या आईआईटी से एमटेक करने के बाद मुझे शीर्ष प्रतिष्ठित कंपनी में नौकरी मिल सकती है। कृपया इस संबंध में मेरा मार्गदर्शन करें।
Ans: हां, आप आईआईटी से एमटेक करने के बाद शीर्ष प्रतिष्ठित कंपनी में नौकरी पा सकते हैं। लेकिन यह आसान नहीं हो सकता। आपको शीर्ष आईआईटी में से किसी एक में प्रवेश प्राप्त करना होगा। वहां आपको शिक्षाविदों और उस क्षेत्र में असाधारण रूप से अच्छा प्रदर्शन करना होगा जो शीर्ष कंपनियों द्वारा अपेक्षित योग्यता के अनुरूप हो। आपको राष्ट्रीय और अंतर्राष्ट्रीय स्तर पर हैकाथॉन जैसे कुछ अंतर-कॉलेज कार्यक्रमों में भाग लेना और अच्छा प्रदर्शन करना पड़ सकता है। फिर भी 1 करोड़ रुपये का पैकेज पाना संभव हो सकता है, लेकिन आसान नहीं है।

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T S Khurana

T S Khurana   |193 Answers  |Ask -

Tax Expert - Answered on Nov 22, 2024

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Money
नमस्ते, हम 3 पारिवारिक सदस्यों (माँ और 2 बेटे) ने अक्टूबर 2001 में 78,000.00 रुपये में 185 वर्ग मीटर की ज़मीन खरीदी थी। अब हमने इसे नवंबर 2024 में 10.80 लाख रुपये में बेच दिया है। प्रत्येक सदस्य को 3.60 लाख रुपये मिलेंगे। अब उक्त ज़मीन का वर्तमान सूचकांक 5730 रुपये प्रति वर्ग मीटर है। तीसरे धारक होने के नाते क्या इस पर पूंजीगत लाभ कर लगेगा और कितना और इसकी गणना कैसे की जाती है।
Ans: 01. एलटीसीजी (बिक्री मूल्य - प्लॉट की लागत) के व्यक्तिगत हिस्से पर निम्नानुसार कर लगाया जाएगा:
(ए). इंडेक्सेशन के बिना कर दर 12.50% या
(बी). इंडेक्सेशन के मामले में 20% की कर दर।
आप दोनों विकल्पों के तहत अपनी कर देयता की गणना कर सकते हैं और कर व्यवस्था का विकल्प चुन सकते हैं, जहाँ कर देयता न्यूनतम है।
किसी भी अन्य स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।

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