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Ramalingam Kalirajan |7133 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 15, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Asked by Anonymous - May 13, 2024English

नमस्ते, मैं 40 साल का हूँ और मैं 60 साल की उम्र में रिटायर होना चाहता हूँ। मेरे पास 5 लाख रुपये के म्यूचुअल फंड, 9 लाख रुपये का EPF और 16 लाख रुपये की FD और RD है। मैं सालाना 18 लाख रुपये कमाता हूँ। मुझे 2 लाख रुपये प्रति माह पाने के लिए कहाँ और कितना निवेश करना चाहिए। धन्यवाद

Ans: अपनी वित्तीय स्थिति का आकलन
आप रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए अच्छी नींव के साथ एक सराहनीय स्थिति में हैं। आइए अपनी संपत्तियों और उद्देश्यों पर गौर करें।

वर्तमान संपत्तियों का मूल्यांकन
आपकी विवेकपूर्ण बचत रणनीति के लिए बधाई, जिसमें म्यूचुअल फंड, ईपीएफ और एफडी/आरडी शामिल हैं।
आपके म्यूचुअल फंड और ईपीएफ रिटायरमेंट प्लानिंग के प्रति एक संतुलित दृष्टिकोण का संकेत देते हैं।
अपने लक्ष्यों को समझना
आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति और आय को देखते हुए 60 वर्ष की आयु में रिटायर होना एक यथार्थवादी लक्ष्य है।
रिटायरमेंट के बाद 2 लाख रुपये प्रति माह कमाने का आपका लक्ष्य एक आरामदायक जीवनशैली विकल्प को दर्शाता है।
रिटायरमेंट प्लान तैयार करना
आपकी वर्तमान संपत्तियों और आय को देखते हुए, रिटायरमेंट के बाद 2 लाख रुपये प्रति माह हासिल करने के लिए रणनीतिक योजना की आवश्यकता होती है।
निवेश रणनीति की सिफारिशें
विविधीकरण महत्वपूर्ण है। अपने निवेश को विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में आवंटित करें।
दीर्घकालिक विकास क्षमता के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड पर विचार करें।
डेट फंड आपके रिटायरमेंट लक्ष्य के साथ तालमेल बिठाते हुए स्थिरता और नियमित आय प्रदान कर सकते हैं।
म्यूचुअल फंड में व्यवस्थित निवेश योजना (SIP) आपको रुपया-लागत औसत पर पूंजी लगाने में मदद कर सकती है। आय सृजन योजना म्यूचुअल फंड में 5 लाख रुपये के साथ, आप पूंजी वृद्धि के लिए विकास-उन्मुख फंड का लक्ष्य रख सकते हैं। 9 लाख रुपये का EPF एक सुरक्षित आधार प्रदान करता है। सुनिश्चित करें कि यह आपकी जोखिम उठाने की क्षमता के अनुरूप है। स्थिर आय उत्पन्न करने के लिए डेट फंड के लिए FD/RD से 16 लाख रुपये का उपयोग करें। नियमित निगरानी और समीक्षा अपने पोर्टफोलियो के प्रदर्शन की समय-समय पर समीक्षा करें और तदनुसार रणनीतियों को समायोजित करें। सूचित निर्णय लेने के लिए बाजार के रुझान और आर्थिक संकेतकों के बारे में जानकारी रखें। निष्कर्ष आपका अनुशासित बचत दृष्टिकोण और स्पष्ट सेवानिवृत्ति लक्ष्य आपके भविष्य की वित्तीय सुरक्षा के लिए एक ठोस आधार प्रदान करते हैं। एक विविध निवेश रणनीति अपनाकर और अपने पोर्टफोलियो की नियमित निगरानी करके, आप अपनी सेवानिवृत्ति आकांक्षाओं को प्राप्त करने के लिए अच्छी तरह से आगे बढ़ रहे हैं। सादर, के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी, मुख्य वित्तीय योजनाकार, www.holisticinvestment.in

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