मेरी उम्र 48 साल है और मेरी मासिक आय 1.4 लाख है। मेरा मौजूदा निवेश पीपीएफ 1.5 लाख/वर्ष और 18 हजार टर्म इंश्योरेंस और बैंक एफडी है। मैं एनपीएस में लगभग 50 हजार/वर्ष निवेश करना चाहता हूं। कम जोखिम के साथ कम से कम 8% कमाने के लिए कौन सा विकल्प चुनें? मुझे यह भी बताएं कि कम जोखिम वाले निवेश के अन्य विकल्प क्या हैं?

Ans: नमस्ते!!

अगर आपका सपना फिर से उड़ान भरना है, तो कृपया इसे पूरा करें... यह जुनून ही आपको हार मानने से रोकेगा। खुद को तैयार करें, फिट रहने के लिए जो भी करना पड़े, करें, अपना हौसला बनाए रखें, आपने पहले भी इंटरव्यू पास किया है और इस इंडस्ट्री में काम किया है, यही आपकी ताकत है। आपका दूर रहना पारिवारिक कारणों से था और उड़ान से दूर रहने से आपको जो सबक मिले हैं, उन्हें याद रखें। अपने इंटरव्यू में ईमानदार रहें और वापस आने के अपने कारण बताएं। अपने रिज्यूमे को फिर से देखें और फिर से आवेदन करें....
खुद पर काम करें, अपने लक्ष्यों को यथार्थवादी रखें और अपने सपनों के प्रति सकारात्मक दृष्टिकोण रखें।

बहुत-बहुत शुभकामनाएँ!!

Ans: प्रिया मैडम,

आपने अपने बेटे के सोने के घंटों के बारे में जानकारी नहीं दी है।

(1) चूँकि आपका बेटा केवल 8 वर्ष का है, इसलिए यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि उसे रात में कम से कम 8 घंटे और दोपहर में 2 घंटे की नींद मिले। 6वीं कक्षा में प्रवेश करने के बाद सोने के घंटे कम किए जा सकते हैं।

(2) सुनिश्चित करें कि उसे अपनी ऊर्जा के स्तर को बनाए रखने के लिए संतुलित आहार और पौष्टिक भोजन मिले। (3) निर्जलीकरण को रोकने के लिए उसे नियमित रूप से पानी पीने के लिए प्रोत्साहित करें। (4) उसे नियमित रूप से ब्रेक लेने और खेलने के अवसर प्रदान करें। (5) तीसरी कक्षा का छात्र लंबे समय तक पढ़ाई नहीं कर सकता। उसे 25 से 30 मिनट तक पढ़ाई करनी चाहिए, उसके बाद प्रत्येक 25 मिनट के अध्ययन सत्र के बाद 10 से 15 मिनट का ब्रेक लेना चाहिए।

(6) मैं यह जानकारी सामान्य जागरूकता के लिए दे रहा हूँ। माता-पिता को अनुपालन प्राप्त करने के लिए अपने बच्चों पर शारीरिक हमला करने से बचना चाहिए, क्योंकि इससे उनका आत्मविश्वास कम हो सकता है। (7) उन्हें बच्चों के साथ अधिक विनम्र और प्रेमपूर्ण संवाद करना चाहिए। (8) बच्चे अक्सर अपने माता-पिता को देखते हैं और उनके कार्यों का अनुकरण करते हैं। सुनिश्चित करें कि घर का वातावरण शांत हो। (9) इलेक्ट्रॉनिक गैजेट्स की लत से भी थकान हो सकती है। (10) स्टडी प्लानर के बारे में, यह पहले ही कहा जा चुका है कि चाहे वह सुबह या शाम को पढ़ाई करे, उसे 25 मिनट के अध्ययन सत्र में शामिल होना चाहिए और प्रत्येक सत्र के बाद 10 मिनट का ब्रेक लेना चाहिए। उसे थकान का अनुभव नहीं होगा, और आउटपुट में वृद्धि होगी। आशा है, यह उत्तर आपकी मदद करेगा, मैडम।

आपके समृद्ध बेटे के भविष्य के लिए शुभकामनाएँ।

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Ans: हे भगवान, आज के समय में क्लिनिकल साइकोलॉजी में एमएससी करना सोने की खान की तरह है। स्कूल, कॉलेज, कॉरपोरेट, अस्पताल मनोवैज्ञानिकों की तलाश कर रहे हैं। मैंने अभी गूगल किया है कि सरकार में भी कई नौकरियाँ हैं। अगर यह आपकी रुचि का क्षेत्र है तो कृपया आगे बढ़ें और अपनी विशेषज्ञता को दुनिया के साथ साझा करना शुरू करें। परामर्श देना शुरू करें और लोगों की मदद करना शुरू करें, हर कोई जीवन में आगे बढ़ने में मदद करने के लिए एक विशेषज्ञ की तलाश में है, खासकर युवा !!

Ans: मार्च-अप्रैल में कहीं GMAT लिख लें। GMAT स्कोर 5 साल के लिए वैध होता है। फिर आप CAT की तैयारी शुरू कर सकते हैं जो नवंबर में आयोजित की जाती है। GMAT की तैयारी आपको CAT में कुछ हद तक मदद कर सकती है, खासकर मौखिक भाग में।

Ans: नहीं, आपको FMGE परीक्षा पास करने की आवश्यकता नहीं है। जब तक आप संबंधित क्षेत्र में स्नातक हैं, तब तक आप MBA कर सकते हैं।

Ans: कुछ ऑनलाइन कोर्स करें जो जॉब ओरिएंटेड हों और साथ ही उस क्षेत्र में जॉब की तलाश करें। दूसरा विकल्प कुछ फुल टाइम कोर्स करना होगा जैसे कि एग्जीक्यूटिव एमबीए या अन्य जॉब ओरिएंटेड कोर्स जो आपको जॉब पाने में मदद कर सकते हैं।

Ans: हाँ, कर सकते हैं। ऐसे लोग हैं जिन्होंने बाद की उम्र में नया करियर शुरू किया है - जैसे सफल व्यवसाय शुरू करना। यदि आप किसी क्षेत्र में रुचि रखते हैं तो ऑनलाइन कुछ कोर्स करके इसे शौक के तौर पर शुरू करें। एक बार जब आपको लगे कि आपकी इसमें रुचि है तो आप इसे पूर्णकालिक रूप से शुरू करने से पहले पार्ट टाइम काम कर सकते हैं।

Ans: Dear Anonymous,
It seems to me that you are doing a lot to get her attention and love, but you can try a few more things. You can set up a date with her and take her out for a romantic dinner or a movie. You can go for a drive with her; all of these are to spend some quality time together. If things don't get better even then, I suggest you speak to her openly about this. You are still just engaged and not married. You have the time to rectify this; in case she is not in love with you, this relationship can be reconsidered.

While I understand that falling in love just because you are engaged doesn't happen for all, there should be some level of interest and feelings. It is great that you are trying to put in more effort, but you should also communicate your concerns to her so that there's clarity.

Best Wishes.

Ans: आप 29 वर्ष के हैं, आपकी मासिक आय 22,000 रुपये है और मासिक खर्च 6,000-8,000 रुपये है। आपके पिता की पेंशन से घर की ज़रूरतें पूरी होती हैं, जिससे आपको निवेश के लिए लचीलापन मिलता है। 5,000 रुपये प्रति माह की मौजूदा बचत (2,000 रुपये म्यूचुअल फंड में और 3,000 रुपये आवर्ती जमा में) एक अच्छी शुरुआत है।

प्राथमिकताएँ और सिफ़ारिशें
1. स्वास्थ्य बीमा
स्वास्थ्य बीमा चिकित्सा आपात स्थितियों से बचाव के लिए बहुत ज़रूरी है।

खुद के लिए कवरेज: 5-10 लाख रुपये की बीमा राशि वाली व्यक्तिगत स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी चुनें। कैशलेस उपचार, व्यापक कवरेज और नो क्लेम बोनस देने वाली योजनाओं की तलाश करें।

परिवार के लिए कवरेज: अगर आप अपने माता-पिता के लिए कवरेज बढ़ाना चाहते हैं, तो 10-15 लाख रुपये की कवरेज वाली फ़ैमिली फ़्लोटर योजना पर विचार करें। हालाँकि, वरिष्ठ सदस्यों को शामिल करने से पहले प्रीमियम और लाभ की जाँच करें।

2. जीवन बीमा
टर्म इंश्योरेंस: टर्म प्लान सबसे किफ़ायती विकल्प है। अपने परिवार को आर्थिक रूप से सुरक्षित करने के लिए 50 लाख से 1 करोड़ रुपये तक का कवरेज चुनें। आपकी उम्र के धूम्रपान न करने वाले पुरुष के लिए प्रीमियम कम है (1 करोड़ रुपये के कवरेज के लिए सालाना लगभग 5,000-7,000 रुपये)।

ULIP या एंडोमेंट प्लान जैसी निवेश-लिंक्ड बीमा पॉलिसियों से बचें, क्योंकि वे कम रिटर्न और अपर्याप्त बीमा कवरेज प्रदान करते हैं।

3. आपातकालीन निधि बनाना
बचत खाते, अल्पकालिक सावधि जमा या लिक्विड म्यूचुअल फंड जैसे अत्यधिक लिक्विड इंस्ट्रूमेंट में कम से कम 6-9 महीने के खर्चों को बचाएँ।

6,000-8,000 रुपये के अपने खर्चों को देखते हुए, आपातकालीन निधि के रूप में 50,000-70,000 रुपये का लक्ष्य रखें।

4. विकास के लिए निवेश रणनीति
खर्चों को पूरा करने के बाद आपके पास पर्याप्त अधिशेष आय होती है। इसे उच्च-विकास निवेश साधनों में आवंटित करें:

म्यूचुअल फंड एसआईपी बढ़ाएँ:

एसआईपी को बढ़ाकर 5,000-6,000 रुपये मासिक करें।
दीर्घकालिक विकास के लिए फ्लेक्सी-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड में विविधता लाएँ। सुझाई गई श्रेणियों में शामिल हैं:
फ्लेक्सी-कैप फंड: विविधीकरण के लिए।
मिड-कैप फंड: लंबी अवधि में उच्च रिटर्न के लिए।
स्मॉल-कैप फंड: आक्रामक विकास के लिए एक छोटा प्रतिशत (10-15%) आवंटित करें।
आवर्ती जमा (आरडी):

आरडी कम-उपज और कर योग्य है। बेहतर दीर्घकालिक रिटर्न और कर लाभ के लिए आरडी बचत को म्यूचुअल फंड या पब्लिक प्रोविडेंट फंड (पीपीएफ) में पुनर्निर्देशित करने पर विचार करें।
पब्लिक प्रोविडेंट फंड (पीपीएफ):

सुरक्षित, कर-मुक्त रिटर्न (वर्तमान दर: 7.1%) के लिए पीपीएफ में निवेश करें। यह एक उत्कृष्ट दीर्घकालिक बचत उपकरण है, खासकर सेवानिवृत्ति के लिए।
5. कर नियोजन
धारा 80सी का लाभ उठाएँ: पीपीएफ, ईएलएसएस म्यूचुअल फंड या 5 वर्षीय कर-बचत सावधि जमा जैसे कर-बचत साधनों में अधिकतम 1.5 लाख रुपये वार्षिक निवेश करें।

धारा 80डी के अंतर्गत लाभ का दावा करने के लिए स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी चुनें (स्वयं के लिए 25,000 रुपये तक और वरिष्ठ माता-पिता के लिए 50,000 रुपये तक)।

मासिक अधिशेष के रूप में 10,000 रुपये का सुझाया गया आवंटन
म्यूचुअल फंड: 5,000 रुपये
पीपीएफ: 2,500 रुपये
आपातकालीन निधि: 2,000 रुपये (जब तक कि फंड 50,000-70,000 रुपये तक न पहुँच जाए, फिर अन्य निवेशों पर पुनर्निर्देशित करें)
स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम: 500-1,000 रुपये
अंतिम अंतर्दृष्टि
स्वास्थ्य और टर्म बीमा को तुरंत प्राथमिकता दें।
दीर्घकालिक संपत्ति सृजन के लिए म्यूचुअल फंड और पीपीएफ पर ध्यान दें।
वर्तमान अवधि समाप्त होने के बाद आवर्ती जमा जैसे कम-आरओआई विकल्पों से बचें। अनुशासन बनाए रखने और सालाना निवेश राशि बढ़ाने से, आप अपने परिवार की सुरक्षा सुनिश्चित करते हुए वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त कर सकते हैं। सादर, के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी, मुख्य वित्तीय योजनाकार, www.holisticinvestment.in https://www.youtube.com/@HolisticInvestment