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30 वर्षीय व्यक्ति सेवानिवृत्ति के लिए निवेश सलाह, एनपीएस चाह रहा है?

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8104 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Feb 12, 2025

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
Asked by Anonymous - Feb 01, 2025English
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मैं 30 वर्षीय पुरुष हूँ। मुंबई में BFSI सेक्टर में काम करता हूँ। मेरी इन-हैंड सैलरी 67 हजार है। रिटायरमेंट के लिए निवेश शुरू करना चाहता हूँ। कृपया सुझाव दें कि क्या NPS अच्छा विकल्प होगा। अगर कोई ऐसा फंड है जो NPS जैसा है तो मैं भी सुझाव दे सकता हूँ। शुरुआत में 10 हजार से शुरू करने की सोच रहा हूँ। साथ ही कृपया सुझाव दें कि क्या टियर 1 में NPS टैक्स बचाने में भी मदद कर सकता है।

Ans: रिटायरमेंट के लिए जल्दी निवेश शुरू करने का आपका फैसला बेहतरीन है। 30 की उम्र में आपके पास एक मजबूत कोष बनाने का समय होता है। आइए आकलन करें कि क्या NPS एक अच्छा विकल्प है। रिटायरमेंट के लिए NPS को समझना NPS एक सरकारी समर्थित रिटायरमेंट स्कीम है। यह इक्विटी, कॉरपोरेट बॉन्ड और सरकारी प्रतिभूतियों में निवेश करती है। आप एक सक्रिय या ऑटो आवंटन रणनीति चुन सकते हैं। टियर 1 NPS रिटायरमेंट तक लॉक रहता है। मैच्योरिटी वैल्यू का 60% टैक्स-फ्री है। बाकी का इस्तेमाल एन्युटी के लिए किया जाना चाहिए। NPS के कर लाभ धारा 80CCD(1) के तहत योगदान 1.5 लाख रुपये की सीमा का हिस्सा है। धारा 80CCD(1B) के तहत अतिरिक्त 50,000 रुपये की कटौती उपलब्ध है। धारा 80CCD(2) के तहत नियोक्ता का योगदान टैक्स-फ्री है। रिटायरमेंट के बाद एन्युटी भुगतान कर योग्य है। NPS की सीमाएँ NPS में रिटायरमेंट से पहले निकासी पर प्रतिबंध है। इक्विटी एक्सपोजर 75% पर सीमित है, जिससे दीर्घकालिक विकास क्षमता कम हो जाती है।
रिटर्न बाजार की स्थितियों और फंड मैनेजर के प्रदर्शन पर निर्भर करता है।
40% अनिवार्य एन्युटी खरीद से रिटायरमेंट पर लिक्विडिटी कम हो जाती है।
वैकल्पिक निवेश विकल्प
म्यूचुअल फंड बेहतर लचीलापन और विकास क्षमता प्रदान करते हैं।
सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी फंड इंडेक्स-आधारित विकल्पों से बेहतर प्रदर्शन करते हैं।
मिडकैप और फ्लेक्सी-कैप फंड दीर्घकालिक पूंजी वृद्धि प्रदान करते हैं।
हाइब्रिड फंड स्थिरता के लिए जोखिम और रिटर्न को संतुलित करते हैं।
रिटायरमेंट के लिए पोर्टफोलियो रणनीति
इक्विटी और डेट का मिश्रण एक स्थिर कॉर्पस सुनिश्चित करता है।
बाजार समय के जोखिम को कम करने के लिए SIP के माध्यम से निवेश करें।
आय बढ़ने पर आवंटन बढ़ाएँ।
लार्ज, मिड और स्मॉल-कैप फंड का मिश्रण रखें।
किसी एक निवेश उत्पाद पर अत्यधिक निर्भरता से बचें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
NPS अनुशासित सेवानिवृत्ति बचत के लिए अच्छा है।
कर लाभ आकर्षक हैं, लेकिन लिक्विडिटी सीमित है।
म्यूचुअल फंड बेहतर दीर्घकालिक विकास और लचीलापन प्रदान करते हैं।
दोनों का संयोजन रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए अच्छा काम कर सकता है।
वेतन बढ़ने पर धीरे-धीरे निवेश बढ़ाएँ।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.
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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8104 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 18, 2024

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नमस्ते सर, मैं चेन्नई से मुरुगन हूँ, एक आईटी कंपनी में काम करता हूँ। मैंने अपनी सेवानिवृत्ति योजना के लिए पिछले 7 महीनों से NPS में निवेश करना शुरू कर दिया है (4216?, मेरे मूल वेतन का 10%)। मेरा टेक-होम वेतन 60,000 रुपये (NPS कटौती के बाद) है। मेरे पास कोई डेबिट नहीं है। मैं अपने भविष्य के लिए और अपने बच्चे (4 वर्षीय) की शिक्षा के उद्देश्य (दीर्घकालिक योजना) के लिए 20,000 रुपये निवेश करना चाहता हूँ। कृपया मेरे लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए कोई सुझाव दें। धन्यवाद, मुरुगन।
Ans: यह बहुत अच्छी बात है कि आपने अपने रिटायरमेंट के लिए NPS में निवेश करना शुरू कर दिया है। अपने भविष्य और अपने बच्चे की शिक्षा दोनों के लिए 20,000 रुपये निवेश करने के अपने लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए, निम्नलिखित सुझावों पर विचार करें:

म्यूचुअल फंड में SIP:
म्यूचुअल फंड में SIP के लिए 20,000 रुपये का एक हिस्सा आवंटित करें। लंबी अवधि की विकास क्षमता के लिए विविध इक्विटी फंड चुनें।
अपनी जोखिम सहनशीलता और निवेश क्षितिज के आधार पर फंड चुनें।
बाल शिक्षा निधि:
अपने बच्चे की शिक्षा के लिए एक अलग फंड बनाएं या बाल शिक्षा-विशिष्ट म्यूचुअल फंड या SIP में निवेश करें।
जब तक आपका बच्चा उच्च शिक्षा शुरू करता है, तब तक वांछित राशि जमा करने के लिए आवर्ती जमा या व्यवस्थित निवेश योजना (SIP) शुरू करें।
आपातकालीन निधि:
अपनी मासिक आय का एक हिस्सा आपातकालीन निधि के लिए अलग रखें, जिसका लक्ष्य 3-6 महीने के खर्च के बराबर राशि जमा करना है।
इस उद्देश्य के लिए एक लिक्विड या शॉर्ट-टर्म डेब्ट फंड पर विचार करें।
बीमा: सुनिश्चित करें कि आपके पास अपने और अपने परिवार के लिए पर्याप्त जीवन और स्वास्थ्य बीमा कवरेज है, ताकि आप अप्रत्याशित घटनाओं से बच सकें। समीक्षा और समायोजन: प्रदर्शन को ट्रैक करने और आवश्यक समायोजन करने के लिए समय-समय पर अपने निवेश की समीक्षा करें। जैसे-जैसे आपकी आय बढ़ती है, अपने निवेश को धीरे-धीरे बढ़ाएँ। अपनी जोखिम सहनशीलता के आधार पर इक्विटी और डेट निवेश के बीच एक संतुलित दृष्टिकोण बनाए रखना याद रखें। अपने वित्तीय लक्ष्यों और स्थिति के अनुरूप एक व्यक्तिगत निवेश योजना बनाने के लिए एक वित्तीय सलाहकार से परामर्श करें।

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Sanjeev

Sanjeev Govila  |458 Answers  |Ask -

Financial Planner - Answered on Dec 25, 2023

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प्रिय महोदय मैं एनपीएस के तहत कुछ महीनों में सरकारी सेवा से सेवानिवृत्त होने वाला हूं। मैं अपनी प्राप्त राशि का एक हिस्सा निवेश करना चाहता हूं। कृपया सुझाव दें. नील
Ans: जैसे कि आप अपने एनपीएस से प्राप्त कुछ राशि को फिर से निवेश करना चाहते हैं। यह एक जिम्मेदार निर्णय है जो सेवानिवृत्ति के बाद एक आरामदायक जीवन सुनिश्चित कर सकता है। हम आपको अलग-अलग एसेट क्लास जैसे म्यूचुअल फंड, बॉन्ड, एफडी आदि में अलग-अलग आवंटन में राशि का निवेश करने का सुझाव देते हैं। यह आपको विभिन्न बाज़ार परिदृश्यों में आपके पोर्टफोलियो में तरलता और स्थिरता बनाए रखने में मदद करेगा और वर्षों में आपकी राशि बढ़ाने में मदद करेगा।

आप वैयक्तिकृत समग्र वित्तीय योजना के लिए एक वित्तीय सलाहकार से भी परामर्श कर सकते हैं क्योंकि वे आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति, जोखिम उठाने की क्षमता, अन्य परिसंपत्तियों और वित्तीय स्थिति का विश्लेषण करेंगे। आपके लक्ष्य और आपको निवेश के बारे में एक स्पष्ट विचार देते हैं।

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8104 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 04, 2024

Asked by Anonymous - Jun 25, 2024English
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नमस्ते सर, मैं 53 साल का हूँ, एक निजी फर्म से स्वैच्छिक रूप से सेवानिवृत्त हुआ हूँ। मैं NPS कर रहा हूँ.. अपने 60वें वर्ष में पेंशन की उम्मीद कर रहा हूँ। मैंने MF और स्टॉक में निवेश किया है और वे अच्छा प्रदर्शन कर रहे हैं और 12-18% की सीमा में आय अर्जित कर रहे हैं। मेरा NPS लगभग 10-11% का प्रदर्शन कर रहा है। मैं अपनी सेवानिवृत्ति मासिक आय लगभग 50,000 रुपये के आसपास की उम्मीद कर रहा हूँ। अभी मेरे पास NPS में 10 लाख रुपये हैं। मुझे अपनी NPS आय प्राप्त करने के लिए क्या उपाय करने चाहिए। मेरी कोई नियमित आय नहीं है, लेकिन मैं इस लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए एकमुश्त निवेश कर सकता हूँ, अगर हाँ तो कैसे। दो तरीके हैं जिनसे मैं एकमुश्त राशि प्राप्त कर सकता हूँ, एक प्लॉट बेचकर जिसकी कीमत 30 लाख है और अपनी MF/स्टॉक राशि को NPS खाते में स्थानांतरित कर सकता हूँ..सलाह दें।
Ans: 53 वर्ष की आयु में जब आप 50,000 रुपये की मासिक आय प्राप्त करने के लक्ष्य के साथ रिटायरमेंट के करीब पहुंच रहे हैं, तो एक मजबूत वित्तीय योजना तैयार करना आवश्यक है जो आपकी मौजूदा संपत्तियों का लाभ उठाए और दीर्घकालिक स्थिरता और विकास के लिए आपके निवेश को अनुकूलित करे। यहां आपकी रिटायरमेंट आय लक्ष्य को प्राप्त करने में आपकी मदद करने के लिए एक विस्तृत रणनीति दी गई है।

अपने वर्तमान वित्तीय परिदृश्य का आकलन
मौजूदा संपत्ति
राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (एनपीएस): वर्तमान में 10 लाख रुपये हैं, जिस पर सालाना 10-11% का औसत रिटर्न मिलता है।
म्यूचुअल फंड (एमएफ) और स्टॉक: अच्छा प्रदर्शन करने वाले निवेश, 12-18% के बीच रिटर्न देते हैं।
रियल एस्टेट: 30 लाख रुपये मूल्य का एक प्लॉट, जिसे आप अपनी रिटायरमेंट निधि बढ़ाने के लिए बेचने पर विचार कर रहे हैं।
रिटायरमेंट आय लक्ष्य
मासिक आय उद्देश्य: रु. 50,000
सेवानिवृत्ति आय योजना
राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (NPS) का अनुकूलन
रिटर्न में वृद्धि

NPS के माध्यम से अपने आय लक्ष्य को प्रभावी ढंग से पूरा करने के लिए:

योगदान बढ़ाएँ: NPS में अपने मासिक योगदान को बढ़ाएँ। प्लॉट की बिक्री से एकमुश्त राशि निवेश करने का अवसर मिलने पर, यह आपके NPS कोष को महत्वपूर्ण रूप से बढ़ा सकता है।

एसेट एलोकेशन रणनीति: इक्विटी, कॉरपोरेट बॉन्ड और सरकारी प्रतिभूतियों में NPS निवेश को विविधतापूर्ण बनाएँ। यह विविधतापूर्ण दृष्टिकोण सेवानिवृत्ति निधि में वृद्धि का लक्ष्य रखते हुए जोखिम को संतुलित करता है।

एकमुश्त राशि का उपयोग करना
रणनीतिक निवेश

प्लॉट की बिक्री से आय: प्लॉट को बेचना और NPS में फिर से निवेश करना आपकी सेवानिवृत्ति बचत को गति प्रदान कर सकता है। यह निवेश आपके आय लक्ष्य की ओर तेज़ी से संचय करने की अनुमति देता है।

कर अनुकूलन: कर निहितार्थों का मूल्यांकन करें और प्लॉट की बिक्री आय से सेवानिवृत्ति बचत को अधिकतम करने के लिए NPS कर लाभों का उपयोग करें।

म्यूचुअल फंड और स्टॉक का लाभ उठाना
एसेट मैनेजमेंट

पोर्टफोलियो समीक्षा: MF और स्टॉक होल्डिंग्स का मूल्यांकन करें। रिटायरमेंट आय उद्देश्यों के साथ तालमेल बिठाने और जोखिम को प्रभावी ढंग से विविधता प्रदान करने के लिए NPS में एक हिस्सा पुनः आवंटित करने पर विचार करें।

जोखिम शमन: MF और स्टॉक की निरंतर निगरानी के साथ एक संतुलित जोखिम प्रोफ़ाइल बनाए रखें। सुनिश्चित करें कि ये निवेश बाजार में उतार-चढ़ाव के बीच आपके रिटायरमेंट आय लक्ष्य की ओर सकारात्मक रूप से योगदान करते हैं।

दीर्घकालिक वित्तीय सुरक्षा
भविष्य की जरूरतों के लिए योजना बनाना

मुद्रास्फीति संरक्षण: रिटायरमेंट आय क्रय शक्ति को संरक्षित करने के लिए मुद्रास्फीति समायोजन को शामिल करें। NPS के बाजार से जुड़े रिटर्न लंबी अवधि में मुद्रास्फीति के जोखिमों से बचाव में मदद कर सकते हैं।

आपातकालीन निधि: 6-12 महीने के खर्च के बराबर एक लिक्विड इमरजेंसी फंड बनाए रखें। यह सुरक्षा जाल अप्रत्याशित घटनाओं के दौरान वित्तीय लचीलापन सुनिश्चित करता है, जिससे रिटायरमेंट योजनाओं की सुरक्षा होती है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
50,000 रुपये की स्थायी रिटायरमेंट आय प्राप्त करने के लिए एक व्यापक रणनीति की आवश्यकता होती है जो आय सृजन, जोखिम प्रबंधन और रणनीतिक परिसंपत्ति आवंटन को एकीकृत करती है। एनपीएस योगदान को अधिकतम करके, प्लॉट की बिक्री से प्राप्त आय का उपयोग एनपीएस निवेश को बढ़ाने के लिए करके, और एनपीएस, एमएफ और स्टॉक में एक विविध पोर्टफोलियो बनाए रखकर, आप आत्मविश्वास के साथ अपने सेवानिवृत्ति आय लक्ष्य की ओर प्रभावी ढंग से काम कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Milind

Milind Vadjikar  |1114 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Nov 21, 2024

Asked by Anonymous - Oct 10, 2024English
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नमस्ते श्री शाह 55 वर्ष के व्यक्ति के लिए एनपीएस में निवेश शुरू करना कितना सार्थक/उपयोगी होगा। निवेश की वार्षिक क्षमता लगभग 3 लाख है, जिसमें निवेश क्षितिज 6-7 वर्ष है। यह विकल्प मैं कुछ गारंटीड रिटर्न (जीवन पर्यन्त निश्चित वार्षिक एफएक्सडी रिटर्न) कर मुक्त बीमा से जुड़े निवेशों के मुकाबले चुन रहा हूँ। साथ ही मुझे यह भी बताएँ कि निकासी से पहले निवेश करने के लिए कम से कम कितने वर्ष का समय चाहिए और एकमुश्त अधिकतम कितनी राशि (%) निकाली जा सकती है। सबसे बढ़िया! सादर
Ans: नमस्ते;

एनपीएस के लिए 6-7 साल का समय क्षितिज इष्टतम नहीं हो सकता है।

साथ ही 60 के बाद, आप अपने निवेश मूल्य का अधिकतम 60% निकाल सकते हैं, जबकि शेष 40% अनिवार्य रूप से वार्षिकी खरीदने के लिए उपयोग किया जाना चाहिए।

हैप्पी इन्वेस्टिंग;

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