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Ramalingam Kalirajan |6995 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 12, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Asked by Anonymous - Feb 07, 2024English

मेरी उम्र 48 साल है और मेरी मासिक आय 1.4 लाख है। मेरा मौजूदा निवेश PPF 1.5 लाख/वर्ष और 18 हज़ार टर्म इंश्योरेंस और बैंक FD है। मैं NPS में लगभग 50 हज़ार/वर्ष निवेश करना चाहता हूँ। कम जोखिम के साथ कम से कम 8% कमाने के लिए कौन सा विकल्प चुनना चाहिए। साथ ही मुझे यह भी बताएं कि कम जोखिम वाले निवेश के लिए अन्य विकल्प क्या हैं?

Ans: नमस्ते श्री कुमार शशि राज,

यह बहुत बढ़िया है कि आप अपने निवेश में विविधता लाने और अपने भविष्य की योजना बनाने पर विचार कर रहे हैं। आपकी आय और निवेश लक्ष्यों को देखते हुए, आइए कुछ विकल्पों पर नज़र डालें:

एनपीएस (नेशनल पेंशन सिस्टम):

एनपीएस अलग-अलग जोखिम और संभावित रिटर्न के साथ अलग-अलग निवेश विकल्प प्रदान करता है।
कम जोखिम के साथ कम से कम 8% कमाने के अपने उद्देश्य के लिए, आप "मध्यम" या "रूढ़िवादी" परिसंपत्ति आवंटन विकल्पों में निवेश करने पर विचार कर सकते हैं।
ये विकल्प आम तौर पर डेट इंस्ट्रूमेंट्स में फंड का उच्च अनुपात निवेश करते हैं, जो इक्विटी-भारी विकल्पों की तुलना में स्थिरता और कम अस्थिरता प्रदान करते हैं।
जबकि एनपीएस लंबी अवधि में आकर्षक रिटर्न की क्षमता प्रदान करता है, यह समझना आवश्यक है कि पिछला प्रदर्शन भविष्य के परिणामों का संकेत नहीं है।
कम जोखिम वाले निवेश के लिए अन्य विकल्प:

डेट म्यूचुअल फंड: ये फंड मुख्य रूप से बॉन्ड और सरकारी प्रतिभूतियों जैसी निश्चित आय वाली प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं, जो इक्विटी निवेश की तुलना में कम जोखिम के साथ अपेक्षाकृत स्थिर रिटर्न प्रदान करते हैं।
पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF): चूंकि आप पहले से ही PPF में निवेश कर रहे हैं, इसलिए आप इस कर-कुशल साधन में अपना योगदान अधिकतम करना जारी रख सकते हैं, जो कर लाभ के साथ-साथ आकर्षक रिटर्न भी प्रदान करता है।
बैंक फिक्स्ड डिपॉजिट: FD पर ब्याज की एक निश्चित दर मिलती है और इसे कम जोखिम वाला निवेश माना जाता है। हालांकि, वे म्यूचुअल फंड या NPS जैसे अन्य निवेश विकल्पों की तुलना में अपेक्षाकृत कम रिटर्न दे सकते हैं।
सरकारी बचत योजनाएँ: वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (SCSS) और डाकघर मासिक आय योजना (POMIS) जैसे विकल्प पूंजी सुरक्षा के साथ निश्चित रिटर्न प्रदान करते हैं, जो उन्हें रूढ़िवादी निवेशकों के लिए उपयुक्त बनाता है।
निवेश विकल्पों का चयन करते समय, अपने जोखिम सहनशीलता, निवेश क्षितिज और वित्तीय लक्ष्यों जैसे कारकों पर विचार करें। परिसंपत्ति वर्गों में विविधता लाने से जोखिम को कम करने और लंबी अवधि में रिटर्न को अनुकूलित करने में मदद मिल सकती है।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने से आपकी विशिष्ट वित्तीय स्थिति और लक्ष्यों के अनुरूप व्यक्तिगत मार्गदर्शन मिल सकता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in

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