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Can I Open an NPS Account at 45? A Housewife's Guide to NPS
Ramalingam Kalirajan |6333 Answers |Ask -Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 25, 2024
Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
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Question by shailly on Jul 18, 2024English
मैं 45 वर्षीय गृहिणी हूँ। मैं NPS (राष्ट्रीय पेंशन योजना) के बारे में विस्तार से जानकारी प्राप्त करना चाहती हूँ। क्या मैं इसे खुद खोल सकती हूँ? यदि हाँ, तो इसकी प्रक्रिया क्या है? क्या कोई व्यक्ति 2 से अधिक NPS खाते रख सकता है? विस्तृत जानकारी की आवश्यकता है।
Ans: राष्ट्रीय पेंशन योजना (एनपीएस) एक सरकारी प्रायोजित सेवानिवृत्ति बचत योजना है। इसे सेवानिवृत्ति के दौरान वित्तीय सुरक्षा प्रदान करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। एनपीएस इक्विटी, निश्चित आय साधनों, कॉर्पोरेट बॉन्ड और सरकारी प्रतिभूतियों का मिश्रण प्रदान करता है। यहाँ एनपीएस के बारे में विस्तृत जानकारी दी गई है:
पात्रता और खाता खोलना
एनपीएस खाता कौन खोल सकता है?
18 से 70 वर्ष की आयु का कोई भी भारतीय नागरिक एनपीएस खाता खोल सकता है। इसमें वेतनभोगी व्यक्ति और स्व-नियोजित पेशेवर दोनों शामिल हैं।
एनपीएस खातों के प्रकार
टियर I खाता: यह प्राथमिक सेवानिवृत्ति खाता है। यह अनिवार्य है और कर लाभ प्रदान करता है।
टियर II खाता: यह एक स्वैच्छिक बचत खाता है। यह किसी भी समय निकासी की अनुमति देता है लेकिन कर लाभ प्रदान नहीं करता है।
एनपीएस खाता खोलने की प्रक्रिया
ऑनलाइन विधि
आधिकारिक एनपीएस वेबसाइट या पॉइंट ऑफ़ प्रेजेंस (पीओपी) ऑनलाइन पोर्टल पर जाएँ।
अपने व्यक्तिगत विवरण के साथ पंजीकरण फ़ॉर्म भरें।
पैन, आधार और एक तस्वीर जैसे आवश्यक दस्तावेज़ अपलोड करें।
कम से कम 500 रुपये का आरंभिक अंशदान करें।
ऑफ़लाइन विधि
निकटतम पीओपी पर जाएँ, आमतौर पर बैंक शाखा।
एनपीएस पंजीकरण फ़ॉर्म भरें।
केवाईसी दस्तावेज़ (पैन, आधार, आदि) जमा करें।
पीओपी काउंटर पर आरंभिक अंशदान करें।
क्या किसी व्यक्ति के पास एक से अधिक एनपीएस खाते हो सकते हैं?
एकल एनपीएस खाता नीति
एक व्यक्ति के पास केवल एक एनपीएस खाता हो सकता है। योजना के तहत एक से अधिक खातों की अनुमति नहीं है।
निवेश विकल्प और निधि प्रबंधन
सक्रिय विकल्प
आप इक्विटी, कॉर्पोरेट बॉन्ड और सरकारी प्रतिभूतियों के बीच आवंटन का चयन करते हैं।
स्वतः विकल्प
आवंटन स्वचालित रूप से आपकी आयु के आधार पर प्रबंधित होता है।
कर लाभ और निकासी
कर लाभ
धारा 80सी के तहत 1.5 लाख रुपये तक के योगदान पर कर कटौती की जा सकती है।
धारा 80सीसीडी (1बी) के तहत 50,000 रुपये की अतिरिक्त कटौती उपलब्ध है।
निकासी
सेवानिवृत्ति के समय 60% तक की राशि कर-मुक्त निकाली जा सकती है।
शेष 40% का उपयोग वार्षिकी खरीदने के लिए किया जाना चाहिए, जिससे नियमित पेंशन मिलती रहे।
NPS से अधिकतम लाभ कैसे प्राप्त करें
नियमित योगदान
अपनी सेवानिवृत्ति राशि को बढ़ाने के लिए नियमित योगदान करें।
जब भी संभव हो अपने योगदान को बढ़ाएँ ताकि चक्रवृद्धि ब्याज से लाभ मिल सके।
प्रदर्शन की निगरानी करें
अपने NPS निवेश के प्रदर्शन की नियमित समीक्षा करें।
रिटर्न को अनुकूलित करने के लिए यदि आवश्यक हो तो फंड मैनेजर के बीच स्विच करें।
अतिरिक्त सुझाव
अन्य निवेशों के साथ संयोजन करें
एक संतुलित सेवानिवृत्ति पोर्टफोलियो के लिए म्यूचुअल फंड और PPF जैसे अन्य निवेश विकल्पों के साथ NPS का उपयोग करें।
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपकी निवेश रणनीति को अनुकूलित करने और लाभ को अधिकतम करने में आपकी सहायता कर सकता है।
अंतिम जानकारी
NPS एक मजबूत सेवानिवृत्ति बचत विकल्प है जो कर लाभ और विविध निवेश प्रदान करता है। खाता खोलना सरल है, और आप इसे ऑनलाइन या ऑफ़लाइन प्रबंधित कर सकते हैं। याद रखें, आपके पास केवल एक ही NPS खाता हो सकता है। नियमित योगदान और निगरानी आपके सेवानिवृत्ति कोष को अधिकतम करने की कुंजी है। संतुलित दृष्टिकोण के लिए NPS को अन्य निवेशों के साथ संयोजित करने पर विचार करें। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने से व्यक्तिगत मार्गदर्शन मिल सकता है और यह सुनिश्चित हो सकता है कि आप अपने NPS निवेशों का अधिकतम लाभ उठाएँ।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
पात्रता और खाता खोलना
एनपीएस खाता कौन खोल सकता है?
18 से 70 वर्ष की आयु का कोई भी भारतीय नागरिक एनपीएस खाता खोल सकता है। इसमें वेतनभोगी व्यक्ति और स्व-नियोजित पेशेवर दोनों शामिल हैं।
एनपीएस खातों के प्रकार
टियर I खाता: यह प्राथमिक सेवानिवृत्ति खाता है। यह अनिवार्य है और कर लाभ प्रदान करता है।
टियर II खाता: यह एक स्वैच्छिक बचत खाता है। यह किसी भी समय निकासी की अनुमति देता है लेकिन कर लाभ प्रदान नहीं करता है।
एनपीएस खाता खोलने की प्रक्रिया
ऑनलाइन विधि
आधिकारिक एनपीएस वेबसाइट या पॉइंट ऑफ़ प्रेजेंस (पीओपी) ऑनलाइन पोर्टल पर जाएँ।
अपने व्यक्तिगत विवरण के साथ पंजीकरण फ़ॉर्म भरें।
पैन, आधार और एक तस्वीर जैसे आवश्यक दस्तावेज़ अपलोड करें।
कम से कम 500 रुपये का आरंभिक अंशदान करें।
ऑफ़लाइन विधि
निकटतम पीओपी पर जाएँ, आमतौर पर बैंक शाखा।
एनपीएस पंजीकरण फ़ॉर्म भरें।
केवाईसी दस्तावेज़ (पैन, आधार, आदि) जमा करें।
पीओपी काउंटर पर आरंभिक अंशदान करें।
क्या किसी व्यक्ति के पास एक से अधिक एनपीएस खाते हो सकते हैं?
एकल एनपीएस खाता नीति
एक व्यक्ति के पास केवल एक एनपीएस खाता हो सकता है। योजना के तहत एक से अधिक खातों की अनुमति नहीं है।
निवेश विकल्प और निधि प्रबंधन
सक्रिय विकल्प
आप इक्विटी, कॉर्पोरेट बॉन्ड और सरकारी प्रतिभूतियों के बीच आवंटन का चयन करते हैं।
स्वतः विकल्प
आवंटन स्वचालित रूप से आपकी आयु के आधार पर प्रबंधित होता है।
कर लाभ और निकासी
कर लाभ
धारा 80सी के तहत 1.5 लाख रुपये तक के योगदान पर कर कटौती की जा सकती है।
धारा 80सीसीडी (1बी) के तहत 50,000 रुपये की अतिरिक्त कटौती उपलब्ध है।
निकासी
सेवानिवृत्ति के समय 60% तक की राशि कर-मुक्त निकाली जा सकती है।
शेष 40% का उपयोग वार्षिकी खरीदने के लिए किया जाना चाहिए, जिससे नियमित पेंशन मिलती रहे।
NPS से अधिकतम लाभ कैसे प्राप्त करें
नियमित योगदान
अपनी सेवानिवृत्ति राशि को बढ़ाने के लिए नियमित योगदान करें।
जब भी संभव हो अपने योगदान को बढ़ाएँ ताकि चक्रवृद्धि ब्याज से लाभ मिल सके।
प्रदर्शन की निगरानी करें
अपने NPS निवेश के प्रदर्शन की नियमित समीक्षा करें।
रिटर्न को अनुकूलित करने के लिए यदि आवश्यक हो तो फंड मैनेजर के बीच स्विच करें।
अतिरिक्त सुझाव
अन्य निवेशों के साथ संयोजन करें
एक संतुलित सेवानिवृत्ति पोर्टफोलियो के लिए म्यूचुअल फंड और PPF जैसे अन्य निवेश विकल्पों के साथ NPS का उपयोग करें।
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपकी निवेश रणनीति को अनुकूलित करने और लाभ को अधिकतम करने में आपकी सहायता कर सकता है।
अंतिम जानकारी
NPS एक मजबूत सेवानिवृत्ति बचत विकल्प है जो कर लाभ और विविध निवेश प्रदान करता है। खाता खोलना सरल है, और आप इसे ऑनलाइन या ऑफ़लाइन प्रबंधित कर सकते हैं। याद रखें, आपके पास केवल एक ही NPS खाता हो सकता है। नियमित योगदान और निगरानी आपके सेवानिवृत्ति कोष को अधिकतम करने की कुंजी है। संतुलित दृष्टिकोण के लिए NPS को अन्य निवेशों के साथ संयोजित करने पर विचार करें। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने से व्यक्तिगत मार्गदर्शन मिल सकता है और यह सुनिश्चित हो सकता है कि आप अपने NPS निवेशों का अधिकतम लाभ उठाएँ।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
Asked on - Jul 26, 2024 | Answered on Jul 27, 2024
जवाब के लिए धन्यवाद। मेरे पास एक और सवाल है। क्या ईएलएस फंड मेरे जैसी गृहिणी के लिए फायदेमंद है जो टैक्स नहीं भरती (क्योंकि मैं टैक्स ब्रैकेट में नहीं आती)। यानी अगर मैं ईएलएस में निवेश करती हूं। मान लीजिए कि मैंने एक वित्तीय वर्ष में ईएलएस से अच्छी रकम कमाई है तो मैं टैक्स सेविंग का दावा कैसे कर सकती हूं। क्या मुझे इसके लिए कुछ करने की ज़रूरत है जैसे कि रिडेम्प्शन के समय कोई फॉर्म भरना आदि। मैं ईएलएस टैक्स सेविंग म्यूचुअल फंड की ऑनलाइन प्रक्रिया खरीद/रिडेम्प्शन के बारे में बात कर रही हूं। कृपया सुझाव दें।
Ans: टैक्स ब्रैकेट में न आने वाली गृहिणी के रूप में, ELSS फंड टैक्स-सेविंग लाभ प्रदान नहीं करेंगे। हालाँकि, वे संभावित विकास के लिए अभी भी एक अच्छा निवेश हो सकते हैं। रिडेम्प्शन पर, कोई भी पूंजीगत लाभ कर के अधीन होगा यदि वे प्रति वर्ष 1.25 लाख रुपये से अधिक हैं। आपको इसे अपने आयकर रिटर्न में रिपोर्ट करना होगा। ऑनलाइन खरीद या रिडेम्प्शन की प्रक्रिया के लिए किसी विशेष फॉर्म की आवश्यकता नहीं है। नियमित रिडेम्प्शन अनुरोध पर्याप्त है।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
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के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
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www.holisticinvestment.in
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