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मैं 45 साल का हूँ, नौकरी की सुरक्षा को लेकर चिंतित हूँ, और 2 करोड़ के साथ रिटायर होना चाहता हूँ। मैं यह कैसे हासिल कर सकता हूँ?
Ramalingam Kalirajan |7290 Answers |Ask -Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Sep 22, 2024
Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
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Question by ketan on Sep 21, 2024English
नमस्ते, मैं 45 साल का हूँ और कंस्ट्रक्शन कंपनी में प्रोजेक्ट मैनेजर के पद पर काम कर रहा हूँ। कंस्ट्रक्शन जॉब्स में अस्थिरता के कारण मैं अपनी नौकरी को लेकर असुरक्षित महसूस करता हूँ। वर्तमान में मेरी नेट सैलरी 1,22,000 रुपये है और मैं अगले साल तक लगभग 35 लाख का होम लोन लूँगा। मेरी वर्तमान बचत SIP में लगभग 4 लाख, FD लगभग 4 लाख, जीवन बीमा जिसका वार्षिक प्रीमियम 51,126 है जिसे 2019 तक चुकाना है और फैमिली मेडिक्लेम प्रीमियम 22,000 रुपये वार्षिक है। मैं वर्तमान में SIP में लगभग 32000 रुपये मासिक निवेश कर रहा हूँ और मैं अपने रिटायरमेंट के दौरान स्थिर आय चाहता हूँ जिसकी योजना मैं 50 वर्ष की आयु तक बना रहा हूँ। मैं अपने रिटायरमेंट के लिए लगभग 2 करोड़ कैसे जुटा सकता हूँ?
Ans: सर, यह प्रभावशाली है कि आप सक्रिय रूप से सेवानिवृत्ति और स्थिरता के बारे में सोच रहे हैं। चूंकि आप 45 वर्ष के हैं और 50 वर्ष की आयु तक सेवानिवृत्त होने की योजना बना रहे हैं, इसलिए हमें आपके लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए एक केंद्रित रणनीति की आवश्यकता होगी। आप सेवानिवृत्ति के लिए 2 करोड़ रुपये जुटाने का लक्ष्य रखते हैं, जो कि बहुत ही संभव है। आइए आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति का विश्लेषण करें और आकलन करें कि हम इसे आपके भविष्य के लिए कैसे अनुकूलित कर सकते हैं।
वर्तमान आय और बचत
शुद्ध मासिक वेतन: 1,22,000 रुपये
एसआईपी में बचत: 4 लाख रुपये
फिक्स्ड डिपॉजिट (एफडी): 4 लाख रुपये
जीवन बीमा प्रीमियम: 51,126 रुपये सालाना (2019 तक भुगतान किया जाना है)
पारिवारिक मेडिक्लेम: 22,000 रुपये सालाना
एसआईपी निवेश: 32,000 रुपये प्रति माह
आप बचत और निवेश के प्रति अनुशासित दृष्टिकोण के साथ पहले से ही एक स्थिर स्थिति में हैं। यह 2 करोड़ रुपये की अपनी रिटायरमेंट कॉर्पस की दिशा में काम करने के लिए एक शानदार शुरुआत है।
आपकी रिटायरमेंट योजना को प्रभावित करने वाले कारक
निर्माण क्षेत्र में नौकरी में उतार-चढ़ाव
आपके उद्योग की प्रकृति को देखते हुए नौकरी की सुरक्षा के बारे में आपकी चिंता समझ में आती है। इस जोखिम को कम करने के लिए, एक मजबूत वित्तीय बैकअप और आपातकालीन निधि होना महत्वपूर्ण है।
होम लोन प्लान
35 लाख रुपये का होम लोन लेने से आपकी वित्तीय प्रतिबद्धताएँ बढ़ जाएँगी। अपनी निवेश रणनीति बनाते समय इस लोन को ध्यान में रखना होगा।
सीमित समय क्षितिज
50 वर्ष की आयु में आपकी नियोजित सेवानिवृत्ति तक केवल पाँच वर्ष शेष हैं, इसलिए हमारे पास अपनी कॉर्पस को आक्रामक रूप से बढ़ाने के लिए अपेक्षाकृत कम समय है।
बीमा और चिकित्सा व्यय
आपके पास जीवन बीमा और स्वास्थ्य बीमा है, जो अच्छी बात है। ये आपात स्थिति में आपको और आपके परिवार की रक्षा करेंगे।
अब, आइए एक कार्रवाई योग्य योजना की रूपरेखा तैयार करते हैं।
अपनी रिटायरमेंट कॉर्पस का निर्माण
विकास के लिए SIP निवेश
आप पहले से ही SIP में प्रति माह 32,000 रुपये का निवेश कर रहे हैं। यह अनुशासित दृष्टिकोण महत्वपूर्ण है। हालाँकि, यह देखते हुए कि आपको पाँच वर्षों में 2 करोड़ रुपये बनाने की आवश्यकता है, आपको अपनी निवेश रणनीति को बढ़ाने की आवश्यकता हो सकती है। इक्विटी-उन्मुख म्यूचुअल फंड: चूँकि आप अभी भी रिटायरमेंट से पाँच वर्ष दूर हैं, इसलिए आपके निवेश का एक महत्वपूर्ण हिस्सा इक्विटी म्यूचुअल फंड की ओर निर्देशित होना चाहिए। इक्विटी समय के साथ अन्य परिसंपत्ति वर्गों से बेहतर प्रदर्शन करती है, और पाँच वर्षों के साथ, हम इस वृद्धि का लाभ उठा सकते हैं। सक्रिय फंडों में विविधता: लार्ज-कैप, मिड-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड जैसी विभिन्न श्रेणियों में अपने SIP में विविधता लाना महत्वपूर्ण है। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर संभावित रिटर्न देते हैं क्योंकि वे पेशेवरों द्वारा प्रबंधित किए जाते हैं जो बाजार की स्थितियों के अनुसार पोर्टफोलियो को समायोजित कर सकते हैं। यह आपके जैसे किसी व्यक्ति के लिए विशेष रूप से फायदेमंद है, जो कम अवधि में पर्याप्त पूंजी उत्पन्न करना चाहता है। डायरेक्ट और इंडेक्स फंड से बचें: डायरेक्ट फंड सस्ते लग सकते हैं क्योंकि उनमें वितरण शुल्क नहीं होता है, लेकिन वित्तीय मार्गदर्शन की अनुपस्थिति रणनीतिक निर्णयों में बाधा डाल सकती है। इंडेक्स फंड, निष्क्रिय और कम लागत वाले होने के बावजूद, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड की तुलना में उच्च रिटर्न की संभावना नहीं दे सकते हैं, खासकर जब बाजार में अस्थिरता चिंता का विषय हो। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) और एमएफडी के माध्यम से सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड, अपनी गतिशील रणनीतियों के कारण पूंजी वृद्धि के बेहतर अवसर प्रदान करते हैं।
अपने एसआईपी निवेश को बढ़ाएं: अपने एसआईपी योगदान को धीरे-धीरे बढ़ाने पर विचार करें। आप पहले से ही 32,000 रुपये का निवेश कर रहे हैं, लेकिन हर साल इसे 10-15% बढ़ाने से आपकी संपत्ति संचय में तेजी आएगी। निवेश की गई राशि को बढ़ाने से आपकी जमा राशि तेजी से बढ़ेगी।
सुरक्षा के लिए डेट फंड आवंटन
जबकि इक्विटी फंड आपकी जमा राशि को बढ़ाने में मदद करेंगे, अपने निवेश का एक हिस्सा डेट फंड में आवंटित करना भी बुद्धिमानी है। डेट फंड स्थिरता प्रदान करते हैं और इक्विटी निवेश से होने वाली अस्थिरता को संतुलित कर सकते हैं। यह आपको आपकी सेवानिवृत्ति के करीब एक सुरक्षा जाल प्रदान करेगा।
आपातकालीन निधि बनाना
अपने उद्योग की अस्थिरता को देखते हुए, आपको आपातकालीन निधि बनाने को प्राथमिकता देनी चाहिए। आदर्श रूप से, इस फंड से आपके होम लोन की EMI सहित 6-12 महीने के जीवन-यापन के खर्च पूरे होने चाहिए। FD में 4 लाख रुपये के साथ, आप एक शुरुआत कर सकते हैं। अगले साल धीरे-धीरे इस राशि को बढ़ाकर 8-10 लाख रुपये करें। यह आपको अचानक नौकरी छूटने या वित्तीय संकट की स्थिति में सुरक्षा प्रदान करेगा।
होम लोन को संभालना
35 लाख रुपये का होम लोन एक महत्वपूर्ण प्रतिबद्धता है। आदर्श रूप से, आपकी EMI आपकी मासिक आय के 40% से अधिक नहीं होनी चाहिए। यदि आप अगले साल लोन लेने की योजना बनाते हैं, तो सुनिश्चित करें कि आपके पास एक पुनर्भुगतान योजना है जो आपकी सेवानिवृत्ति बचत में बाधा नहीं डालती है। अपनी EMI को प्रबंधनीय रखने के लिए लंबी अवधि का विकल्प चुनने पर विचार करें, जिससे आप अपनी सेवानिवृत्ति के लिए निवेश करना जारी रख सकेंगे।
बीमा अनुकूलन
आप पहले से ही प्रति वर्ष 51,126 रुपये का जीवन बीमा प्रीमियम दे रहे हैं, जो महत्वपूर्ण है। चूंकि आपका प्रीमियम भुगतान 2019 में समाप्त हो रहा है, इसलिए इससे कुछ नकदी प्रवाह मुक्त हो जाएगा। मूल्यांकन करें कि क्या यह बीमा योजना पूरी तरह से जीवन बीमा के लिए है या यह एक पारंपरिक योजना है। यदि यह कम रिटर्न वाली पारंपरिक योजना है, तो 2019 के बाद इसे सरेंडर करने और उस राशि को अपने म्यूचुअल फंड निवेश में पुनः आवंटित करने पर विचार करें।
स्वास्थ्य बीमा सुरक्षा
आपका सालाना 22,000 रुपये का पारिवारिक मेडिक्लेम आवश्यक है। सुनिश्चित करें कि यह कवरेज आपके परिवार की स्वास्थ्य सेवा आवश्यकताओं के लिए पर्याप्त है। यदि आवश्यक हो, तो बीमा राशि बढ़ाने पर विचार करें, खासकर जब आप सेवानिवृत्ति के करीब हों, जब चिकित्सा व्यय बढ़ने की संभावना होती है।
सेवानिवृत्ति के लिए स्थिर आय स्थापित करना
सेवानिवृत्ति के बाद एक स्थिर आय सुनिश्चित करने के लिए, आपको एक निवेश रणनीति स्थापित करने पर ध्यान केंद्रित करने की आवश्यकता है जो आपके सेवानिवृत्त होने के बाद एक नियमित आय धारा प्रदान करती है। चूंकि आप 50 वर्ष की आयु तक सेवानिवृत्त होने की योजना बनाते हैं, इसलिए हमारे पास 5-वर्षीय संचय चरण है जिसके बाद एक व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) स्थापित की जाती है।
व्यवस्थित निकासी योजना (SWP)
एक SWP आपको अपने म्यूचुअल फंड निवेश से नियमित रूप से एक निश्चित राशि प्राप्त करने की अनुमति देता है। आप इसे सेवानिवृत्ति के बाद मासिक राशि निकालने के लिए सेट कर सकते हैं, जिससे एक स्थिर आय धारा सुनिश्चित होती है। SWP का लाभ यह है कि यह नियमित आय प्रदान करते हुए आपके कोष को बढ़ने देता है।
एक बार जब आप 2 करोड़ रुपये का कोष जमा कर लेते हैं, तो आप प्रति माह लगभग 50,000-60,000 रुपये निकालने के लिए SWP सेट कर सकते हैं। चूँकि आपका कोष निवेशित रहता है, इसलिए जब आप धन निकालते हैं, तब भी यह बढ़ता रहेगा।
उच्च रिटर्न के लिए आक्रामक इक्विटी रणनीति
अपनी सेवानिवृत्ति से पहले के पाँच वर्षों में, आप उच्च रिटर्न के लिए आक्रामक इक्विटी फंड में निवेश करने पर विचार कर सकते हैं। मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड जैसे आक्रामक फंड में समझदारी से निवेश करने पर पर्याप्त रिटर्न मिलने की संभावना होती है। हालाँकि, इन फंड में जोखिम भी अधिक होता है, इसलिए विविधतापूर्ण दृष्टिकोण महत्वपूर्ण है। आक्रामक फंड को लार्ज-कैप फंड के साथ मिलाकर, आप जोखिम और रिटर्न के बीच संतुलन प्राप्त कर सकते हैं।
सेवानिवृत्ति के बाद अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करना
जब आप सेवानिवृत्ति के करीब पहुँचते हैं, लगभग 49 वर्ष की आयु में, इक्विटी में अपने जोखिम को कम करना और डेट फंड में अपने आवंटन को बढ़ाना शुरू करना महत्वपूर्ण है। यह आपके रिटायरमेंट से ठीक पहले किसी भी अचानक बाजार में गिरावट से आपके कोष को बचाने में मदद करेगा। रिटायर होने तक 40% इक्विटी और 60% डेट का अच्छा संतुलन विकास और स्थिरता प्रदान करेगा।
अंतिम अंतर्दृष्टि
सर, एक स्थिर रिटायरमेंट हासिल करने के लिए आपका सक्रिय दृष्टिकोण सराहनीय है। अपने मौजूदा निवेशों को बढ़ाकर और एक मजबूत रिटायरमेंट कॉर्पस बनाने पर ध्यान केंद्रित करके, अगले पाँच वर्षों में 2 करोड़ रुपये हासिल किए जा सकते हैं।
प्रमुख कदमों में आपके म्यूचुअल फंड निवेश में विविधता लाना, एक मजबूत आपातकालीन निधि बनाना, अपने होम लोन को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करना और रिटायरमेंट के बाद स्थिर आय के लिए SWP स्थापित करना शामिल है। इसके अतिरिक्त, यह सुनिश्चित करना कि आपका बीमा और स्वास्थ्य कवर अनुकूलित है, रिटायरमेंट में संक्रमण के दौरान मन की शांति प्रदान करेगा।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
इंस्टाग्राम: https://www.instagram.com/holistic_investment_planners/
वर्तमान आय और बचत
शुद्ध मासिक वेतन: 1,22,000 रुपये
एसआईपी में बचत: 4 लाख रुपये
फिक्स्ड डिपॉजिट (एफडी): 4 लाख रुपये
जीवन बीमा प्रीमियम: 51,126 रुपये सालाना (2019 तक भुगतान किया जाना है)
पारिवारिक मेडिक्लेम: 22,000 रुपये सालाना
एसआईपी निवेश: 32,000 रुपये प्रति माह
आप बचत और निवेश के प्रति अनुशासित दृष्टिकोण के साथ पहले से ही एक स्थिर स्थिति में हैं। यह 2 करोड़ रुपये की अपनी रिटायरमेंट कॉर्पस की दिशा में काम करने के लिए एक शानदार शुरुआत है।
आपकी रिटायरमेंट योजना को प्रभावित करने वाले कारक
निर्माण क्षेत्र में नौकरी में उतार-चढ़ाव
आपके उद्योग की प्रकृति को देखते हुए नौकरी की सुरक्षा के बारे में आपकी चिंता समझ में आती है। इस जोखिम को कम करने के लिए, एक मजबूत वित्तीय बैकअप और आपातकालीन निधि होना महत्वपूर्ण है।
होम लोन प्लान
35 लाख रुपये का होम लोन लेने से आपकी वित्तीय प्रतिबद्धताएँ बढ़ जाएँगी। अपनी निवेश रणनीति बनाते समय इस लोन को ध्यान में रखना होगा।
सीमित समय क्षितिज
50 वर्ष की आयु में आपकी नियोजित सेवानिवृत्ति तक केवल पाँच वर्ष शेष हैं, इसलिए हमारे पास अपनी कॉर्पस को आक्रामक रूप से बढ़ाने के लिए अपेक्षाकृत कम समय है।
बीमा और चिकित्सा व्यय
आपके पास जीवन बीमा और स्वास्थ्य बीमा है, जो अच्छी बात है। ये आपात स्थिति में आपको और आपके परिवार की रक्षा करेंगे।
अब, आइए एक कार्रवाई योग्य योजना की रूपरेखा तैयार करते हैं।
अपनी रिटायरमेंट कॉर्पस का निर्माण
विकास के लिए SIP निवेश
आप पहले से ही SIP में प्रति माह 32,000 रुपये का निवेश कर रहे हैं। यह अनुशासित दृष्टिकोण महत्वपूर्ण है। हालाँकि, यह देखते हुए कि आपको पाँच वर्षों में 2 करोड़ रुपये बनाने की आवश्यकता है, आपको अपनी निवेश रणनीति को बढ़ाने की आवश्यकता हो सकती है। इक्विटी-उन्मुख म्यूचुअल फंड: चूँकि आप अभी भी रिटायरमेंट से पाँच वर्ष दूर हैं, इसलिए आपके निवेश का एक महत्वपूर्ण हिस्सा इक्विटी म्यूचुअल फंड की ओर निर्देशित होना चाहिए। इक्विटी समय के साथ अन्य परिसंपत्ति वर्गों से बेहतर प्रदर्शन करती है, और पाँच वर्षों के साथ, हम इस वृद्धि का लाभ उठा सकते हैं। सक्रिय फंडों में विविधता: लार्ज-कैप, मिड-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड जैसी विभिन्न श्रेणियों में अपने SIP में विविधता लाना महत्वपूर्ण है। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर संभावित रिटर्न देते हैं क्योंकि वे पेशेवरों द्वारा प्रबंधित किए जाते हैं जो बाजार की स्थितियों के अनुसार पोर्टफोलियो को समायोजित कर सकते हैं। यह आपके जैसे किसी व्यक्ति के लिए विशेष रूप से फायदेमंद है, जो कम अवधि में पर्याप्त पूंजी उत्पन्न करना चाहता है। डायरेक्ट और इंडेक्स फंड से बचें: डायरेक्ट फंड सस्ते लग सकते हैं क्योंकि उनमें वितरण शुल्क नहीं होता है, लेकिन वित्तीय मार्गदर्शन की अनुपस्थिति रणनीतिक निर्णयों में बाधा डाल सकती है। इंडेक्स फंड, निष्क्रिय और कम लागत वाले होने के बावजूद, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड की तुलना में उच्च रिटर्न की संभावना नहीं दे सकते हैं, खासकर जब बाजार में अस्थिरता चिंता का विषय हो। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) और एमएफडी के माध्यम से सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड, अपनी गतिशील रणनीतियों के कारण पूंजी वृद्धि के बेहतर अवसर प्रदान करते हैं।
अपने एसआईपी निवेश को बढ़ाएं: अपने एसआईपी योगदान को धीरे-धीरे बढ़ाने पर विचार करें। आप पहले से ही 32,000 रुपये का निवेश कर रहे हैं, लेकिन हर साल इसे 10-15% बढ़ाने से आपकी संपत्ति संचय में तेजी आएगी। निवेश की गई राशि को बढ़ाने से आपकी जमा राशि तेजी से बढ़ेगी।
सुरक्षा के लिए डेट फंड आवंटन
जबकि इक्विटी फंड आपकी जमा राशि को बढ़ाने में मदद करेंगे, अपने निवेश का एक हिस्सा डेट फंड में आवंटित करना भी बुद्धिमानी है। डेट फंड स्थिरता प्रदान करते हैं और इक्विटी निवेश से होने वाली अस्थिरता को संतुलित कर सकते हैं। यह आपको आपकी सेवानिवृत्ति के करीब एक सुरक्षा जाल प्रदान करेगा।
आपातकालीन निधि बनाना
अपने उद्योग की अस्थिरता को देखते हुए, आपको आपातकालीन निधि बनाने को प्राथमिकता देनी चाहिए। आदर्श रूप से, इस फंड से आपके होम लोन की EMI सहित 6-12 महीने के जीवन-यापन के खर्च पूरे होने चाहिए। FD में 4 लाख रुपये के साथ, आप एक शुरुआत कर सकते हैं। अगले साल धीरे-धीरे इस राशि को बढ़ाकर 8-10 लाख रुपये करें। यह आपको अचानक नौकरी छूटने या वित्तीय संकट की स्थिति में सुरक्षा प्रदान करेगा।
होम लोन को संभालना
35 लाख रुपये का होम लोन एक महत्वपूर्ण प्रतिबद्धता है। आदर्श रूप से, आपकी EMI आपकी मासिक आय के 40% से अधिक नहीं होनी चाहिए। यदि आप अगले साल लोन लेने की योजना बनाते हैं, तो सुनिश्चित करें कि आपके पास एक पुनर्भुगतान योजना है जो आपकी सेवानिवृत्ति बचत में बाधा नहीं डालती है। अपनी EMI को प्रबंधनीय रखने के लिए लंबी अवधि का विकल्प चुनने पर विचार करें, जिससे आप अपनी सेवानिवृत्ति के लिए निवेश करना जारी रख सकेंगे।
बीमा अनुकूलन
आप पहले से ही प्रति वर्ष 51,126 रुपये का जीवन बीमा प्रीमियम दे रहे हैं, जो महत्वपूर्ण है। चूंकि आपका प्रीमियम भुगतान 2019 में समाप्त हो रहा है, इसलिए इससे कुछ नकदी प्रवाह मुक्त हो जाएगा। मूल्यांकन करें कि क्या यह बीमा योजना पूरी तरह से जीवन बीमा के लिए है या यह एक पारंपरिक योजना है। यदि यह कम रिटर्न वाली पारंपरिक योजना है, तो 2019 के बाद इसे सरेंडर करने और उस राशि को अपने म्यूचुअल फंड निवेश में पुनः आवंटित करने पर विचार करें।
स्वास्थ्य बीमा सुरक्षा
आपका सालाना 22,000 रुपये का पारिवारिक मेडिक्लेम आवश्यक है। सुनिश्चित करें कि यह कवरेज आपके परिवार की स्वास्थ्य सेवा आवश्यकताओं के लिए पर्याप्त है। यदि आवश्यक हो, तो बीमा राशि बढ़ाने पर विचार करें, खासकर जब आप सेवानिवृत्ति के करीब हों, जब चिकित्सा व्यय बढ़ने की संभावना होती है।
सेवानिवृत्ति के लिए स्थिर आय स्थापित करना
सेवानिवृत्ति के बाद एक स्थिर आय सुनिश्चित करने के लिए, आपको एक निवेश रणनीति स्थापित करने पर ध्यान केंद्रित करने की आवश्यकता है जो आपके सेवानिवृत्त होने के बाद एक नियमित आय धारा प्रदान करती है। चूंकि आप 50 वर्ष की आयु तक सेवानिवृत्त होने की योजना बनाते हैं, इसलिए हमारे पास 5-वर्षीय संचय चरण है जिसके बाद एक व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) स्थापित की जाती है।
व्यवस्थित निकासी योजना (SWP)
एक SWP आपको अपने म्यूचुअल फंड निवेश से नियमित रूप से एक निश्चित राशि प्राप्त करने की अनुमति देता है। आप इसे सेवानिवृत्ति के बाद मासिक राशि निकालने के लिए सेट कर सकते हैं, जिससे एक स्थिर आय धारा सुनिश्चित होती है। SWP का लाभ यह है कि यह नियमित आय प्रदान करते हुए आपके कोष को बढ़ने देता है।
एक बार जब आप 2 करोड़ रुपये का कोष जमा कर लेते हैं, तो आप प्रति माह लगभग 50,000-60,000 रुपये निकालने के लिए SWP सेट कर सकते हैं। चूँकि आपका कोष निवेशित रहता है, इसलिए जब आप धन निकालते हैं, तब भी यह बढ़ता रहेगा।
उच्च रिटर्न के लिए आक्रामक इक्विटी रणनीति
अपनी सेवानिवृत्ति से पहले के पाँच वर्षों में, आप उच्च रिटर्न के लिए आक्रामक इक्विटी फंड में निवेश करने पर विचार कर सकते हैं। मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड जैसे आक्रामक फंड में समझदारी से निवेश करने पर पर्याप्त रिटर्न मिलने की संभावना होती है। हालाँकि, इन फंड में जोखिम भी अधिक होता है, इसलिए विविधतापूर्ण दृष्टिकोण महत्वपूर्ण है। आक्रामक फंड को लार्ज-कैप फंड के साथ मिलाकर, आप जोखिम और रिटर्न के बीच संतुलन प्राप्त कर सकते हैं।
सेवानिवृत्ति के बाद अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करना
जब आप सेवानिवृत्ति के करीब पहुँचते हैं, लगभग 49 वर्ष की आयु में, इक्विटी में अपने जोखिम को कम करना और डेट फंड में अपने आवंटन को बढ़ाना शुरू करना महत्वपूर्ण है। यह आपके रिटायरमेंट से ठीक पहले किसी भी अचानक बाजार में गिरावट से आपके कोष को बचाने में मदद करेगा। रिटायर होने तक 40% इक्विटी और 60% डेट का अच्छा संतुलन विकास और स्थिरता प्रदान करेगा।
अंतिम अंतर्दृष्टि
सर, एक स्थिर रिटायरमेंट हासिल करने के लिए आपका सक्रिय दृष्टिकोण सराहनीय है। अपने मौजूदा निवेशों को बढ़ाकर और एक मजबूत रिटायरमेंट कॉर्पस बनाने पर ध्यान केंद्रित करके, अगले पाँच वर्षों में 2 करोड़ रुपये हासिल किए जा सकते हैं।
प्रमुख कदमों में आपके म्यूचुअल फंड निवेश में विविधता लाना, एक मजबूत आपातकालीन निधि बनाना, अपने होम लोन को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करना और रिटायरमेंट के बाद स्थिर आय के लिए SWP स्थापित करना शामिल है। इसके अतिरिक्त, यह सुनिश्चित करना कि आपका बीमा और स्वास्थ्य कवर अनुकूलित है, रिटायरमेंट में संक्रमण के दौरान मन की शांति प्रदान करेगा।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
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