नमस्ते, मैं 45 वर्ष का हूँ और मेरे पास 60 लाख की FD है..35 लाख का मेडिकल कवरेज है..20 लाख का म्यूचुअल फंड और 12 लाख का स्टॉक पोर्टफोलियो है..मैं हर महीने 50 हजार का निवेश करता हूँ..मैं अगले 10 वर्षों में अपने कुल पोर्टफोलियो को 3 करोड़ तक कैसे बढ़ा सकता हूँ? धन्यवाद और सादर

Ans: आपने शेयरों में 50 लाख रुपये निवेश किए हैं, लेकिन रिटर्न से संतुष्ट नहीं हैं। 52 साल की उम्र में, आपके पास 3 करोड़ रुपये के अपने वित्तीय लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए 8 साल हैं। यह बहुत अच्छी बात है कि आप अपने उद्देश्यों को बेहतर ढंग से पूरा करने के लिए अपने पोर्टफोलियो को फिर से व्यवस्थित करना चाहते हैं।

आइए अपनी वर्तमान स्थिति का आकलन करें और पता लगाएं कि संरचित और प्रभावी तरीके से अपने लक्ष्य को कैसे प्राप्त करें।

प्रत्यक्ष इक्विटी निवेश की चुनौतियों को समझना
व्यक्तिगत शेयरों में निवेश करना जोखिम भरा हो सकता है, खासकर अगर सक्रिय रूप से प्रबंधित या विविधीकृत न हो। शेयर बाजार अस्थिर हो सकता है, और केवल प्रत्यक्ष इक्विटी पर निर्भर रहने से हमेशा वांछित रिटर्न नहीं मिल सकता है।

प्रत्यक्ष इक्विटी निवेश के साथ कुछ सामान्य चुनौतियाँ इस प्रकार हैं:

बाजार में अस्थिरता: शेयर की कीमतों में उतार-चढ़ाव होता है, जिससे अप्रत्याशित रिटर्न मिलता है।

विविधीकरण की कमी: कुछ शेयरों में निवेश को केंद्रित करने से जोखिम बढ़ जाता है।

समय और विशेषज्ञता: शेयर पोर्टफोलियो को प्रबंधित करने के लिए निरंतर निगरानी और विशेषज्ञता की आवश्यकता होती है।

इन चुनौतियों को देखते हुए, अपने दृष्टिकोण पर पुनर्विचार करना और अधिक विविध विकल्पों का पता लगाना बुद्धिमानी हो सकती है।

अपने पोर्टफोलियो को फिर से संगठित करने का मामला
3 करोड़ रुपये के अपने लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए, एक अधिक संरचित और विविध निवेश रणनीति आवश्यक है। केवल खराब प्रदर्शन करने वाले शेयरों को बनाए रखना पर्याप्त नहीं हो सकता है। इसके बजाय, एक पुनर्संरेखण आपको प्रबंधित जोखिम के साथ बेहतर रिटर्न प्राप्त करने में मदद कर सकता है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड में संक्रमण
विविधीकरण: म्यूचुअल फंड विभिन्न क्षेत्रों और परिसंपत्ति वर्गों में निवेश फैलाते हैं, जिससे जोखिम कम होता है।

पेशेवर प्रबंधन: प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) और विशेषज्ञता वाले फंड मैनेजर आपको बाजार के उतार-चढ़ाव के दौरान मार्गदर्शन कर सकते हैं।

स्थिरता: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बाजार में होने वाले बदलावों के अनुकूल होने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं, जो समय के साथ अधिक सुसंगत रिटर्न प्रदान करते हैं।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करने के लाभ
अनुकूलित सलाह: एक सीएफपी आपकी अनूठी वित्तीय स्थिति और लक्ष्यों का आकलन कर सकता है, व्यक्तिगत सलाह दे सकता है।

लक्ष्य-उन्मुख योजना: सीएफपी क्रेडेंशियल वाले म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर (एमएफडी) के माध्यम से निवेश करके, आप सुनिश्चित करते हैं कि आपके निवेश आपके 3 करोड़ रुपये के लक्ष्य के अनुरूप हैं।

नियमित निगरानी: सीएफपी के साथ, आपके पोर्टफोलियो की नियमित रूप से समीक्षा की जाएगी और आपके लक्ष्यों के साथ ट्रैक पर रहने के लिए समायोजित किया जाएगा।

अपने पोर्टफोलियो को फिर से संरेखित करने के चरण
यहाँ बताया गया है कि आप अपने 3 करोड़ रुपये के लक्ष्य तक पहुँचने के लिए अपने पोर्टफोलियो को कैसे फिर से संरेखित करना शुरू कर सकते हैं:

चरण 1: अपने वर्तमान शेयर पोर्टफोलियो की समीक्षा करें
कम प्रदर्शन करने वाले शेयरों की पहचान करें जो लगातार अपेक्षाओं को पूरा करने में विफल रहे हैं।

इन शेयरों को बेचने और फंड को अधिक विविध विकल्पों में पुनर्निर्देशित करने पर विचार करें।

चरण 2: सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड में पुनर्निवेश करें
इक्विटी फंड: अपने पोर्टफोलियो का एक हिस्सा इक्विटी म्यूचुअल फंड में आवंटित करें। ये फंड स्टॉक की विविध श्रेणी में निवेश करते हैं, जो प्रबंधित जोखिम के साथ विकास क्षमता प्रदान करते हैं।

संतुलित एडवांटेज फंड: ये फंड बाजार की स्थितियों के आधार पर इक्विटी और डेट के बीच संतुलन बनाते हैं, जिससे विकास और स्थिरता दोनों मिलती है।

डेट फंड: आपके निवेश का एक छोटा हिस्सा डेट फंड में जा सकता है, जो कम रिटर्न देते हैं लेकिन स्थिरता और सुरक्षा प्रदान करते हैं।

चरण 3: प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करें
सीएफपी से जुड़ें जो आपके जोखिम प्रोफ़ाइल और वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर सही म्यूचुअल फंड चुनने की प्रक्रिया में आपका मार्गदर्शन कर सकता है।

सीएफपी एक व्यवस्थित निवेश योजना (एसआईपी) बनाने में भी मदद करेगा जो आपके लक्ष्य के साथ संरेखित हो, यह सुनिश्चित करते हुए कि आपके निवेश समय के साथ लगातार बढ़ते रहें।

कर दक्षता और निवेश क्षितिज
जैसे ही आप अपने पोर्टफोलियो को फिर से संरेखित करते हैं, कर दक्षता और आपके निवेश क्षितिज पर विचार करना महत्वपूर्ण है:

दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ: एक वर्ष से अधिक समय तक म्यूचुअल फंड रखने से, आप दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर कम कर दरों का लाभ उठा सकते हैं।

व्यवस्थित निकासी योजना (एसडब्ल्यूपी): आपके लक्ष्य वर्ष के करीब, एक सीएफपी आपको अपने फंड को धीरे-धीरे निकालने, कर प्रभाव को कम करने और तरलता सुनिश्चित करने के लिए एक एसडब्ल्यूपी स्थापित करने में मदद कर सकता है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
8 वर्षों में 3 करोड़ रुपये तक पहुँचने का आपका लक्ष्य महत्वाकांक्षी है, लेकिन सही रणनीति के साथ प्राप्त किया जा सकता है। सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड के माध्यम से प्रत्यक्ष इक्विटी से अधिक विविध दृष्टिकोण के लिए अपने पोर्टफोलियो को फिर से संरेखित करना आपके लक्ष्य को पूरा करने के लिए आवश्यक विकास और स्थिरता प्रदान कर सकता है।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करना सुनिश्चित करेगा कि आपके निवेश पेशेवर रूप से प्रबंधित हैं, नियमित रूप से समीक्षा की जाती है, और आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों के साथ संरेखित हैं। यह दृष्टिकोण जोखिम को कम करता है और संभावित रिटर्न को अधिकतम करता है, जिससे आप अपने वित्तीय उद्देश्यों को प्राप्त करने के लिए सही रास्ते पर आ जाते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: यह सराहनीय है कि आप लगन से निवेश कर रहे हैं और अपने पोर्टफोलियो को बेहतर बनाने के तरीके खोज रहे हैं। आइए आपके मौजूदा निवेशों पर विस्तृत नज़र डालें और अगले 10 वर्षों में विकास को बढ़ाने और संपत्ति बनाने की योजना प्रदान करें।

वर्तमान वित्तीय स्नैपशॉट

आय:

49,000 रुपये की स्थिर मासिक आय।

निवेश:

एसबीआई ब्लूचिप फंड: 5,000 रुपये मासिक एसआईपी।

एसबीआई बैलेंस्ड एडवांटेज फंड: 3 लाख रुपये एकमुश्त।

एबी सनलाइफ ईएलएसएस फंड: 2,000 रुपये मासिक एसआईपी।

एसबीआई निफ्टी इक्वल वेट फंड: 1 लाख रुपये एकमुश्त।

बीमा:

अपने और अपने परिवार के लिए पर्याप्त जीवन और स्वास्थ्य बीमा।

कोई कर्ज नहीं:

शुक्र है कि आपके पास कोई कर्ज नहीं है, जो एक मजबूत वित्तीय स्थिति है।

मौजूदा पोर्टफोलियो का मूल्यांकन

एसबीआई ब्लूचिप फंड:

एसबीआई ब्लूचिप जैसे लार्ज-कैप फंड स्थिरता और मध्यम वृद्धि प्रदान करते हैं।
कम अस्थिरता के कारण दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए उपयुक्त।
एसबीआई बैलेंस्ड एडवांटेज फंड:

डायनेमिक एसेट एलोकेशन फंड इक्विटी और डेट को संतुलित करता है।
बाजार में गिरावट के दौरान सुरक्षा प्रदान करता है।
एबी सनलाइफ ईएलएसएस फंड:

ईएलएसएस फंड धारा 80सी के तहत कर लाभ प्रदान करते हैं।
इक्विटी एक्सपोजर लंबी अवधि में उच्च रिटर्न प्रदान करता है।
एसबीआई निफ्टी इक्वल वेट फंड:

लार्ज-कैप स्टॉक के विविध सेट में एक्सपोजर।
समान वजन रणनीति संतुलित जोखिम और रिटर्न प्रदान करती है।
प्रस्तावित नए निवेश

एसबीआई लिक्विड फंड:

आपातकालीन बचत और लिक्विडिटी के लिए विचार किया जाता है।
कम जोखिम, लेकिन इक्विटी फंड की तुलना में रिटर्न कम है।
एसबीआई डिविडेंड फंड:

लाभांश नियमित आय प्रदान कर सकते हैं।
हालांकि, लाभांश आय कराधान के अधीन है।
पोर्टफोलियो अनुकूलन के लिए सुझाव

आपातकालीन निधि और तरलता

एसबीआई लिक्विड फंड:
आपातकालीन स्थितियों के लिए कुछ फंड लिक्विड रखना एक अच्छा विचार है।
6 महीने के खर्च के बराबर आपातकालीन निधि बनाने का लक्ष्य रखें।
लिक्विड फंड में 5,000 रुपये का मासिक एसआईपी उचित है।
विकास और धन सृजन पर ध्यान दें
विकास-उन्मुख फंडों में पुनः आवंटन करें:

दीर्घकालिक विकास के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश बढ़ाएँ।
अधिक रिटर्न के लिए मल्टी-कैप या मिड-कैप फंड पर विचार करें।
व्यवस्थित निवेश योजना (एसआईपी):

अपने एसआईपी जारी रखें और यदि संभव हो तो उन्हें बढ़ाएँ।
नियमित एसआईपी रुपये की लागत औसत करने में मदद करते हैं और बाजार की अस्थिरता से लाभ उठाते हैं।
विकास के लिए लाभांश फंड से बचें:

लाभांश फंड आय वितरित करते हैं, जिससे चक्रवृद्धि प्रभाव कम होता है।
धन संचय को अधिकतम करने के लिए विकास फंड चुनें।
कर-कुशल निवेश

ईएलएसएस निवेश को अधिकतम करें:
धारा 80सी के तहत 1.5 लाख की सीमा पूरी तरह से। बेहतर कर बचत और वृद्धि के लिए अपने ELSS SIP को 4,000 रुपये मासिक तक बढ़ाएँ। बीमा पॉलिसियों की समीक्षा करें जीवन बीमा का मूल्यांकन करें: सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त अवधि बीमा कवरेज है। टर्म प्लान लागत प्रभावी हैं और उच्च कवरेज प्रदान करते हैं। स्वास्थ्य बीमा: चिकित्सा मुद्रास्फीति को कवर करने के लिए स्वास्थ्य बीमा की समीक्षा करें और उसे अपडेट करें। सुनिश्चित करें कि बीमा राशि आपके परिवार की जरूरतों के लिए पर्याप्त है। विविधीकरण और परिसंपत्ति आवंटन संतुलित पोर्टफोलियो: लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड में विविधता लाएं। समग्र पोर्टफोलियो जोखिम को कम करने के लिए डेट फंड शामिल करें। नियमित पुनर्संतुलन: हर छह महीने में अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें। वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने के लिए पुनर्संतुलन करें। नए निवेश के रास्ते तलाशना प्रत्यक्ष इक्विटी: यदि आपके पास ज्ञान है, तो अलग-अलग शेयरों में निवेश करने पर विचार करें। प्रत्यक्ष इक्विटी उच्च रिटर्न दे सकती है लेकिन उच्च जोखिम के साथ आती है। पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF): सुरक्षित और कर-मुक्त रिटर्न के लिए PPF में निवेश करें। यह कर लाभ के साथ एक अच्छा दीर्घकालिक निवेश है। वित्तीय अनुशासन और निरंतर सीखना वित्तीय अनुशासन बनाए रखें: अपने बजट पर टिके रहें और अनावश्यक खर्चों से बचें। विवेकाधीन खर्च पर निवेश को प्राथमिकता दें। खुद को शिक्षित करें: वित्तीय बाजारों और निवेश विकल्पों पर अपडेट रहें। वेबिनार में भाग लें, वित्तीय ब्लॉग पढ़ें और वित्त पर पाठ्यक्रमों पर विचार करें। अंतिम अंतर्दृष्टि अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए एक अनुशासित और अच्छी तरह से गोल दृष्टिकोण की आवश्यकता होती है। म्यूचुअल फंड में आपके मौजूदा निवेश एक अच्छी शुरुआत है। एसबीआई ब्लूचिप, एसबीआई बैलेंस्ड एडवांटेज और एबी सनलाइफ ईएलएसएस फंड में अपने एसआईपी जारी रखें। लिक्विडिटी में सुधार के लिए, एसबीआई लिक्विड फंड में एसआईपी शुरू करें और एक आपातकालीन फंड बनाएं। हालांकि, एसबीआई डिविडेंड फंड पर पुनर्विचार करें। इसके बजाय, लंबी अवधि में धन सृजन को अधिकतम करने के लिए ग्रोथ फंड पर ध्यान केंद्रित करें। धारा 80 सी के तहत कर लाभों का पूरा उपयोग करने के लिए अपने ईएलएसएस एसआईपी को बढ़ाएं। मल्टी-कैप और मिड-कैप फंड को शामिल करके अपने निवेश में विविधता लाएं। सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त जीवन और स्वास्थ्य बीमा कवरेज है। वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने के लिए अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और उसे पुनर्संतुलित करें। अपने निवेशों के साथ अनुशासित रहें और वित्तीय मामलों पर खुद को लगातार शिक्षित करें।

इन रणनीतियों के साथ, आप पर्याप्त वृद्धि प्राप्त कर सकते हैं और अगले 10 वर्षों में एक मजबूत वित्तीय भविष्य का निर्माण कर सकते हैं। याद रखें, निरंतरता और सूचित निर्णय लेना दीर्घकालिक वित्तीय सफलता की कुंजी है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: आइए सबसे पहले यह समझें कि आप अभी कहां हैं। आप हर महीने 30,000 रुपये कमाते हैं और आपके पास 4 लाख रुपये की बचत है। आप SIP के ज़रिए हर महीने 4,000 रुपये म्यूचुअल फंड में भी निवेश करते हैं। ये अच्छे कदम हैं, लेकिन हमें 10 साल में 4-5 करोड़ रुपये के अपने लक्ष्य तक पहुँचने के लिए आपकी रणनीति का मूल्यांकन और उसे बेहतर बनाने की ज़रूरत है। यथार्थवादी अपेक्षाएँ निर्धारित करना आपकी मौजूदा आय और बचत को देखते हुए, 10 साल में 4-5 करोड़ रुपये का लक्ष्य रखना काफ़ी महत्वाकांक्षी है। इसके लिए एक स्पष्ट योजना और अनुशासित क्रियान्वयन की ज़रूरत होती है। हमें निवेश के जोखिमों और रिटर्न को ध्यान में रखते हुए यथार्थवादी होना चाहिए। इस लक्ष्य के लिए बहुत ज़्यादा रिटर्न या काफ़ी ज़्यादा बचत की ज़रूरत हो सकती है, जो शायद व्यावहारिक या सुरक्षित न हो। बचत और निवेश बढ़ाना अपने लक्ष्य को प्राप्त करने की संभावना बढ़ाने के लिए, आपको अपनी बचत और निवेश को अधिकतम करने की ज़रूरत है। यहाँ बताया गया है कि कैसे: बचत दर बढ़ाएँ: अपनी मासिक आय से ज़्यादा बचत और निवेश करने की कोशिश करें। अपनी आय का कम से कम 20-30% निवेश करने का लक्ष्य रखें। खर्चों की समीक्षा करें और उन्हें समायोजित करें: अपने मासिक खर्चों का मूल्यांकन करें। अपनी बचत बढ़ाने के लिए अनावश्यक खर्चों में कटौती करें।

आपातकालीन निधि: सुनिश्चित करें कि बैंक बचत में आपकी 4 लाख रुपये की राशि आपातकालीन निधि के रूप में काम करे। इससे कम से कम 6 महीने के खर्चों को कवर किया जाना चाहिए।

स्मार्ट निवेश विकल्प
आपके मौजूदा म्यूचुअल फंड निवेश एक अच्छी शुरुआत है। आइए देखें कि आप उन्हें कैसे अनुकूलित कर सकते हैं।

निवेश में विविधता लाएं: अपना सारा पैसा एक ही तरह के निवेश में न लगाएं। इक्विटी और डेट फंड सहित विभिन्न म्यूचुअल फंड में विविधता लाएं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अक्सर इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन करते हैं, खासकर अस्थिर बाजारों में। पेशेवर फंड मैनेजर रिटर्न को अधिकतम करने के लिए रणनीतिक निर्णय ले सकते हैं।

नियमित फंड निवेश: प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से निवेश करने से आपको पेशेवर सलाह और बेहतर फंड विकल्प मिल सकते हैं। नियमित फंड की लागत अधिक हो सकती है, लेकिन विशेषज्ञता और संभावित रिटर्न इन खर्चों को उचित ठहरा सकते हैं।

नियमित निगरानी और समायोजन
आवधिक समीक्षा: अपने सीएफपी के साथ अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें। बाजार की स्थितियों और अपने वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर अपने निवेश को समायोजित करें।

जोखिम प्रबंधन: उच्च जोखिम वाले निवेशों को सुरक्षित निवेशों के साथ संतुलित करें। विविधीकरण उच्च रिटर्न के लक्ष्य के साथ जोखिम प्रबंधन में मदद कर सकता है।

आय के स्रोत बढ़ाना
कौशल संवर्धन: अपनी कमाई की क्षमता को बढ़ाने के लिए अपने कौशल को बढ़ाने या अतिरिक्त योग्यता प्राप्त करने पर विचार करें।

साइड हसल्स: अपनी आय बढ़ाने के लिए अंशकालिक काम या फ्रीलांस अवसरों की खोज करें।

निवेश जोखिमों को समझना
बाजार में उतार-चढ़ाव: सभी निवेशों में जोखिम होता है। समझें कि उच्च रिटर्न उच्च जोखिम के साथ आते हैं। बाजार में उतार-चढ़ाव आपके निवेश मूल्य को प्रभावित कर सकते हैं।

दीर्घकालिक दृष्टिकोण: निवेश एक दीर्घकालिक खेल है। अल्पकालिक बाजार परिवर्तनों से घबराएँ नहीं। अपने दीर्घकालिक लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित करें।

कर नियोजन
कर-बचत निवेश: अपनी कर योग्य आय को कम करने के लिए धारा 80सी के तहत कर-बचत साधनों में निवेश करें। इससे आपका निवेश योग्य अधिशेष बढ़ सकता है।

पूंजीगत लाभ प्रबंधन: अपने निवेश से पूंजीगत लाभ पर कर निहितार्थों को समझें। दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर अल्पकालिक की तुलना में अलग तरह से कर लगाया जाता है।

सीएफपी के माध्यम से नियमित निवेश के लाभ
विशेषज्ञ मार्गदर्शन: सीएफपी आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम उठाने की क्षमता के आधार पर सूचित निर्णय लेने में मदद कर सकता है।

रणनीतिक योजना: सीएफपी के माध्यम से नियमित निवेश बाजार के रुझान और आर्थिक स्थितियों को ध्यान में रखते हुए रणनीतिक योजना प्रदान करते हैं।

पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करना: सीएफपी वांछित जोखिम-इनाम अनुपात को बनाए रखने के लिए समय-समय पर आपके पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करने में सहायता कर सकता है।

प्रत्यक्ष निधि के नुकसान
पेशेवर मार्गदर्शन की कमी: प्रत्यक्ष निधि के लिए आपको सभी निवेश निर्णय लेने की आवश्यकता होती है, जो पेशेवर विशेषज्ञता के बिना आदर्श नहीं हो सकता है।

समय लेने वाला: प्रत्यक्ष निधि का प्रबंधन समय लेने वाला हो सकता है और इसके लिए निरंतर निगरानी की आवश्यकता होती है।

सीएफपी के माध्यम से म्यूचुअल फंड के लाभ
समग्र योजना: सीएफपी आपके वित्तीय जीवन के सभी पहलुओं पर विचार करते हुए समग्र वित्तीय योजना प्रदान करते हैं।

अनुकूलित सलाह: आपके विशिष्ट लक्ष्यों और वित्तीय स्थिति के अनुरूप निवेश सलाह।

सुविधा: कम परेशानी और अधिक मन की शांति क्योंकि सीएफपी आपके निवेश का प्रबंधन करता है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
10 वर्षों में 4-5 करोड़ रुपये तक पहुंचना चुनौतीपूर्ण है, लेकिन अनुशासित और रणनीतिक दृष्टिकोण के साथ असंभव नहीं है। अपनी बचत दर बढ़ाएँ, निवेश में विविधता लाएँ, पेशेवर मार्गदर्शन लें और अपने पोर्टफोलियो की निरंतर निगरानी और समायोजन करें। अपने दीर्घकालिक लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित रखें और जोखिम और रिटर्न के लिए एक संतुलित दृष्टिकोण बनाए रखें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: नमस्ते;

हाँ, आपका लक्ष्य (3 करोड़) 10 वर्षों में प्राप्त किया जा सकता है।

आप नीचे दिए गए विवरण के अनुसार 72 हजार का मासिक सिप शुरू कर सकते हैं:

1. फ्लेक्सीकैप प्रकार का म्यूचुअल फंड: 30 हजार
उदाहरण के लिए पीपीएफएएस फ्लेक्सीकैप फंड

2. लार्ज और मिडकैप प्रकार का म्यूचुअल फंड: 30 हजार
उदाहरण के लिए कोटक इमर्जिंग ऑपर्च्युनिटीज फंड

3. स्मॉल कैप प्रकार का म्यूचुअल फंड: 12 हजार
उदाहरण के लिए निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप फंड

यह सिप आपको 10 वर्षों के अंत में 1.67 करोड़ का कोष अर्जित कराएगा, बशर्ते कि 12% का मामूली रिटर्न मिले।

शेष 1.33 करोड़+ आपके मौजूदा निवेश में वृद्धि के माध्यम से उपलब्ध होगा।

निवेश करने में खुशी हो!!

*म्यूचुअल फंड में निवेश बाजार जोखिमों के अधीन हैं। कृपया निवेश करने से पहले योजना से संबंधित सभी दस्तावेज़ ध्यान से पढ़ें।