विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं

Ans: आपकी वित्तीय स्थिति मज़बूत है।
कोई ईएमआई नहीं, अच्छी बचत, नियमित एसआईपी और अपना घर भी।
आपकी युवावस्था भी अच्छी है - सिर्फ़ 29 साल।

आपका लक्ष्य 10 साल में 5 करोड़ रुपये कमाना है।
यह महत्वाकांक्षी है, लेकिन निश्चित रूप से संभव है।
आइए अब एक स्पष्ट और प्राप्त करने योग्य योजना बनाएँ।

● अपनी वर्तमान स्थिति का विश्लेषण करें

● मासिक वेतन 1.10 लाख रुपये है।
● बैंक खाते में 40 लाख रुपये जमा हैं।
● 20,000 रुपये मासिक एसआईपी जारी है।
● स्टॉक पोर्टफोलियो में पहले से ही 9 लाख रुपये हैं।
● अभी तक कोई देनदारी या आश्रित नहीं हैं।

ज़्यादातर युवा कमाने वालों के लिए यह एक दुर्लभ स्थिति है।
यह अनुशासन और उच्च बचत क्षमता को दर्शाता है।

● अपना लक्ष्य स्पष्ट रूप से परिभाषित करें

● आप 10 साल में 5 करोड़ रुपये कमाना चाहते हैं।
– इसमें आपके वर्तमान स्टॉक निवेश भी शामिल हैं।
– 10 वर्षों में 5 करोड़ रुपये का मतलब है आक्रामक निवेश।
– निष्क्रिय बचत उस लक्ष्य तक पहुँचने में मदद नहीं करेगी।

इसका मतलब है कि उच्च इक्विटी निवेश की आवश्यकता है।
और आपको दीर्घकालिक निवेश की सोच रखनी चाहिए।

● निष्क्रिय 40 लाख रुपये का बुद्धिमानी से उपयोग करें

– बैंक खाते में 40 लाख रुपये निष्क्रिय नहीं पड़े रहने चाहिए।
– आप हर साल मुद्रास्फीति के मुकाबले हारते हैं।
– इस एकमुश्त राशि को सावधानीपूर्वक तीन हिस्सों में बाँटें:

आपातकालीन निधि - लिक्विड फंड में 4 से 5 लाख रुपये।

निकट अवधि की ज़रूरतें (1-3 वर्ष) - अल्ट्रा शॉर्ट डेट फंड में 5-6 लाख रुपये।

दीर्घकालिक निवेश (80-85%) - इक्विटी म्यूचुअल फंड में 30 लाख रुपये।

यह आवंटन तरलता, सुरक्षा और विकास प्रदान करता है।

● 30 लाख रुपये के दीर्घकालिक निवेश की रणनीति

– इन 30 लाख रुपये को एकमुश्त निवेश न करें।
– इसके बजाय, इसे अगले 12 महीनों में STP के माध्यम से निवेश करें।
– लिक्विड फंड से इक्विटी म्यूचुअल फंड में मासिक रूप से निवेश करें।

इससे गलत बाजार में प्रवेश का जोखिम कम हो जाता है।
और अस्थिरता के दौरान निवेश को फैलाया जा सकता है।

4 से 5 अच्छी तरह से प्रबंधित सक्रिय म्यूचुअल फंड चुनें।
फ्लेक्सी-कैप, मिडकैप और लार्ज एवं मिडकैप श्रेणियों पर ध्यान केंद्रित करें।
इंडेक्स फंड से बचें - वे बाजार का आँख मूँदकर अनुसरण करते हैं।
वे गिरते बाजारों में सुरक्षा प्रदान नहीं करते हैं।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर जोखिम-समायोजित रिटर्न प्रदान करते हैं।

साथ ही, किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करें।
वे आपको केवल उत्पाद चयन से परे मार्गदर्शन भी दे सकते हैं।

यदि आप नियमित रूप से ट्रैकिंग नहीं कर रहे हैं तो डायरेक्ट फंड से बचें।
डायरेक्ट फंड सस्ते लगते हैं, लेकिन आपको विशेषज्ञ समीक्षा नहीं मिलती है।
एमएफडी-सीएफपी के माध्यम से नियमित फंड समय पर समीक्षा और पुनर्संतुलन सुनिश्चित करते हैं।
इससे दीर्घकालिक निवेश सुरक्षित और अधिक सुसंगत हो जाता है।

● मासिक एसआईपी धीरे-धीरे बढ़ाएँ

– आपकी एसआईपी अभी 20,000 रुपये प्रति माह है।
– आप आसानी से और निवेश कर सकते हैं।
– इसे बढ़ाकर 40,000-50,000 रुपये प्रति माह करने का लक्ष्य रखें।

प्रति वर्ष 10,000 रुपये की बढ़ोतरी भी कारगर होती है।
इससे दीर्घकालिक आदत और चक्रवृद्धि ब्याज का निर्माण होता है।

सभी मार्केट कैप वाले इक्विटी म्यूचुअल फंडों में निवेश करें।
5+ वर्षों के निरंतर ट्रैक रिकॉर्ड वाले फंडों में निवेश करें।

मिड और स्मॉल-कैप निवेश के लिए एसआईपी का उपयोग करें।
लार्ज और फ्लेक्सी-कैप निवेश के लिए एकमुश्त/एसटीपी का उपयोग करें।

● एसेट एलोकेशन ही असली प्रेरक है

– दीर्घकालिक लक्ष्य के लिए इक्विटी में 80-85% निवेश बनाए रखें।
– 10-15% अल्पकालिक डेट या लिक्विड फंड में रखें।
- सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड के ज़रिए 5% सोने में रखें।

यह आवंटन संतुलित और भविष्योन्मुखी है।
बाज़ार की हलचल के आधार पर इसे न बदलें।

सीएफपी की मदद से साल में एक बार पुनर्संतुलित करें।

● कर दक्षता और निकासी रणनीति

- अपनी इक्विटी रिडेम्पशन की योजना समझदारी से बनाएँ।
- 1.25 लाख रुपये की एलटीसीजी की कर छूट सीमा का उपयोग करें।
- किसी भी अतिरिक्त एलटीसीजी पर 12.5% कर देय है।

- डेट फंड लाभ पर, कर आपकी आय स्लैब के अनुसार लगता है।
- सालाना पूंजीगत लाभ विवरण का उपयोग करके नज़र रखें।

एक अच्छा प्रमाणित वित्तीय योजनाकार कर नियोजन में मदद करता है।
कर बचाने के लिए चरणों में निकासी करें।

● इन सामान्य गलतियों से बचें

- बचत खाते में बड़ी निष्क्रिय राशि न रखें।
– ऑनलाइन सलाह या स्टॉक टिप्स पर आँख मूंदकर भरोसा न करें।
– केवल पिछले रिटर्न के आधार पर निवेश न करें।
– "सही समय" का इंतज़ार करते हुए निवेश में देरी न करें।
– बीमा को निवेश (जैसे, यूलिप) के साथ न मिलाएँ।
– नियमित समीक्षा के बिना सीधे निवेश न करें।

यदि आपके पास कोई एलआईसी-यूलिप-निवेश-सह-बीमा योजना है,
तो उसे अभी सरेंडर करें और म्यूचुअल फंड में दोबारा निवेश करें।
बीमा और निवेश को अलग रखें।

● इन मूल्य-वर्धित कार्यों पर विचार करें

– एक पीपीएफ खाता खोलें – सालाना 1.5 लाख रुपये का निवेश करें।
– यह निश्चित कर-मुक्त चक्रवृद्धि ब्याज देता है।
– इसे सेवानिवृत्ति या दीर्घकालिक निधि के लिए जारी रखें।

– एनपीएस शुरू करें – सेवानिवृत्ति तक लॉक-इन, लेकिन टैक्स के लिए बेहतरीन।
– अतिरिक्त धारा 80CCD(1B) लाभ के लिए प्रति वर्ष 50,000 रुपये का निवेश करें।

– वसीयत बनाएँ – अविवाहित होने पर भी।
– सभी वित्तीय साधनों में नामांकित व्यक्ति नियुक्त करें।

– हर 6 महीने में निवल मूल्य पर नज़र रखें।
– अपने SIP और फंड के प्रदर्शन की सालाना समीक्षा करें।

– केवल वर्ष के अंत में ही नहीं, बल्कि नियमित रूप से CFP से जुड़ें।

● आपकी योजना में स्टॉक पोर्टफोलियो की भूमिका

– आपके पास पहले से ही 9 लाख रुपये के शेयर हैं।
– सुनिश्चित करें कि ये बुनियादी रूप से मजबूत कंपनियां हैं।
– यदि आश्वस्त नहीं हैं, तो उन्हें धीरे-धीरे म्यूचुअल फंड में स्थानांतरित करें।

प्रत्यक्ष स्टॉक निवेश के लिए समय और कौशल की आवश्यकता होती है।
आपको तिमाही परिणामों, मैक्रोज़, मूल्यांकन पर नज़र रखनी चाहिए।
यदि ऐसा नहीं कर रहे हैं, तो प्रबंधित म्यूचुअल फंडों से जुड़े रहें।

● क्या 10 सालों में 5 करोड़ रुपये कमाना संभव है?

हाँ, इस तरीके से यह संभव है:

12 महीनों में 30 लाख रुपये एकमुश्त निवेश करें

मासिक SIP को बढ़ाकर 40,000-50,000 रुपये करें

पूरे समय इक्विटी में 80-85% निवेश बनाए रखें

सालाना समीक्षा और पुनर्संतुलन करें

10 साल तक टिके रहें - चाहे बाजार कुछ भी करे

इससे आप 4.75 से 5.25 करोड़ रुपये तक पहुँच सकते हैं।
यह बाजार के प्रदर्शन और अनुशासन पर थोड़ा निर्भर करता है।

अगर आप थोड़ा पीछे भी रह जाते हैं,
तो भी आप आर्थिक रूप से बहुत आगे होंगे।

● अंततः

- आपकी नींव मज़बूत है।
- आपका लक्ष्य महत्वाकांक्षी और यथार्थवादी है।
- निरंतरता के साथ सही रणनीति आपको वहाँ तक पहुँचाएगी।

अंधाधुंध रिटर्न का पीछा न करें।
ऐसी प्रक्रिया पर ध्यान केंद्रित करें जो धन को बढ़ाती हो।
जहाँ ज़रूरत हो, मार्गदर्शन लें, खासकर मुश्किल बाज़ार के दौर में।
निवेशित रहें, अनुशासित रहें, आगे बढ़ते रहें।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment