Home > Money > Question
विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं
Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6965 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 30, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
Sriram Question by Sriram on Apr 03, 2023English
Money

सर, मेरी उम्र 45 वर्ष है और मैंने म्यूचुअल फंड और अन्य निवेशों में निम्नलिखित निवेश किए हैं। कृपया मेरे पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और आवश्यकतानुसार बदलाव सुझाएँ। मेरे लक्ष्य हैं: मेरे बेटे के लिए सेवानिवृत्ति और उच्च शिक्षा, जो अब 13 वर्ष का है, एक्सिस लॉन्ग टर्म इक्विटी फंड रेगुलर आईडीसीडब्ल्यू भुगतान - 1 लाख (एक बार) एक्सिस मल्टीकैप फंड-रेगुलर प्लान-ग्रोथ - 1 लाख (एक बार) डीएसपी टैक्स सेवर फंड आईडीसीडब्ल्यू भुगतान - 50,000 (एक बार) आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल वैल्यू डिस्कवरी फंड आईडीसीडब्ल्यू भुगतान - एसआईपी (5000) एसबीआई ब्लू चिप फंड रेगुलर प्लान आईडीसीडब्ल्यू भुगतान - 1 लाख (एक बार) आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल ब्लूचिप फंड -आईडीसीडब्ल्यू - 1 लाख (एक बार) मिराए एसेट इमर्जिंग ब्लूचिप फंड - रेगुलर प्लान ग्रोथ - एसआईपी (5000) टाटा इंडिया टैक्स सेविंग फंड रेगुलर प्लान आईडीसीडब्ल्यू - 50,000 (एक बार)

Ans: अपने पोर्टफोलियो और लक्ष्यों की समीक्षा करना एक समझदारी भरा कदम है। आपके निवेश सोच-समझकर की गई योजना को दर्शाते हैं। आइए आकलन करें और अपने रिटायरमेंट और अपने बेटे की शिक्षा के लिए समायोजन का सुझाव दें।

अपने मौजूदा निवेशों की समीक्षा करें
आपके पोर्टफोलियो में कई म्यूचुअल फंड शामिल हैं, जिनमें एकमुश्त निवेश और SIP का मिश्रण है। आपने टैक्स-सेविंग फंड, ब्लू-चिप फंड और मल्टी-कैप फंड में निवेश किया है।

एक्सिस लॉन्ग टर्म इक्विटी फंड का आकलन
यह फंड टैक्स-सेविंग के लिए अच्छा है, लेकिन IDCW पेआउट से ग्रोथ ऑप्शन में स्विच करने पर विचार करें। ग्रोथ ऑप्शन आमतौर पर बेहतर लॉन्ग-टर्म रिटर्न देते हैं।

एक्सिस मल्टीकैप फंड का मूल्यांकन
यह फंड मार्केट कैप में विविधता प्रदान करता है। इसे ग्रोथ मोड में रखना लॉन्ग-टर्म लक्ष्यों के साथ संरेखित करता है। मल्टीकैप फंड बाजार की अस्थिरता को अच्छी तरह से संभाल सकते हैं।

डीएसपी टैक्स सेवर फंड विश्लेषण
IDCW पेआउट वाले टैक्स-सेविंग फंड शायद रिटर्न को अधिकतम न करें। ग्रोथ ऑप्शन में स्विच करना लॉन्ग-टर्म वेल्थ संचय के लिए अधिक फायदेमंद हो सकता है।

आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल वैल्यू डिस्कवरी फंड
यहां SIP निवेश समझदारी भरा है। वैल्यू फंड समय के साथ पर्याप्त वृद्धि प्रदान कर सकते हैं। सुनिश्चित करें कि आप नियमित रूप से इसके प्रदर्शन की निगरानी करें।

एसबीआई ब्लू चिप फंड
ब्लू-चिप फंड स्थिरता और स्थिर रिटर्न प्रदान करते हैं। बेहतर दीर्घकालिक लाभ के लिए IDCW पेआउट से ग्रोथ ऑप्शन पर स्विच करने पर विचार करें।

आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल ब्लूचिप फंड
एसबीआई ब्लू चिप फंड की तरह, ग्रोथ ऑप्शन पर स्विच करना उचित है। ब्लू-चिप फंड स्थिर, दीर्घकालिक विकास के लिए विश्वसनीय हैं।

मिराए एसेट इमर्जिंग ब्लूचिप फंड
यह एसआईपी अच्छी तरह से रखा गया है। उभरते ब्लूचिप फंड मिड-कैप ग्रोथ और ब्लू-चिप स्थिरता के बीच संतुलन बनाते हैं। इसके प्रदर्शन की निगरानी जारी रखें।

टाटा इंडिया टैक्स सेविंग फंड
आईडीसीडब्ल्यू पेआउट मोड में टैक्स-सेविंग फंड रिटर्न को ऑप्टिमाइज़ नहीं कर सकते हैं। ग्रोथ ऑप्शन पर स्विच करने से बेहतर वेल्थ क्रिएशन में मदद मिल सकती है।

पोर्टफोलियो आवंटन का आकलन
आपका पोर्टफोलियो विभिन्न फंड प्रकारों में अच्छी तरह से विविधतापूर्ण है। हालांकि, सुनिश्चित करें कि लार्ज-कैप फंड में कोई ओवरलैप न हो। एक प्रकार में बहुत अधिक एकाग्रता विकास को सीमित कर सकती है।

जोखिम और प्रतिफल में संतुलन
चूंकि आप 45 वर्ष के हैं, इसलिए जोखिम और प्रतिफल में संतुलन बनाए रखना बहुत ज़रूरी है। विकास के लिए इक्विटी फंड का मिश्रण बनाए रखें और स्थिरता के लिए डेट फंड जोड़ने पर विचार करें।

रिटायरमेंट की योजना बनाना
अपनी उम्र को देखते हुए, धीरे-धीरे जोखिम कम करते हुए लंबी अवधि के विकास पर ध्यान दें। इक्विटी फंड अभी भी आपके पोर्टफोलियो का एक महत्वपूर्ण हिस्सा होना चाहिए।

बेटे की शिक्षा की योजना बनाना
आपका बेटा 13 साल का है, इसलिए फंड की ज़रूरत पड़ने से पहले आपके पास लगभग 5-8 साल हैं। विकास के लिए इक्विटी फंड को प्राथमिकता दें लेकिन जैसे-जैसे लक्ष्य नज़दीक आता है, डेट फंड में शिफ्ट होना शुरू करें।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पर विचार करना
पेशेवर प्रबंधकों द्वारा संभाले जाने वाले सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड का लक्ष्य बाज़ार से बेहतर प्रदर्शन करना है। वे इंडेक्स फंड की तुलना में ज़्यादा रिटर्न की संभावना देते हैं।

नियमित फंड का महत्व
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के ज़रिए नियमित फंड के ज़रिए निवेश करने से पेशेवर प्रबंधन और आपके लक्ष्यों के साथ बेहतर मार्गदर्शन सुनिश्चित होता है।

नियमित निगरानी और पुनर्संतुलन
अपने पोर्टफोलियो के प्रदर्शन की नियमित निगरानी करें। अपने वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखण सुनिश्चित करने के लिए इसे सालाना या ज़रूरत के अनुसार पुनर्संतुलित करें।

चक्रवृद्धि की शक्ति का लाभ उठाना
दीर्घकालिक निवेश चक्रवृद्धि से लाभान्वित होते हैं। सुनिश्चित करें कि आपके अधिकांश फंड चक्रवृद्धि का लाभ उठाने के लिए विकास विकल्पों में हों।

आपातकालीन निधि
कम से कम छह महीने के खर्चों को कवर करने वाला एक आपातकालीन निधि बनाए रखें। यह आपकी निवेश योजनाओं को बाधित किए बिना वित्तीय स्थिरता सुनिश्चित करता है।

कर दक्षता
अपने निवेश के कर निहितार्थों की समीक्षा करें। IDCW भुगतानों की तुलना में म्यूचुअल फंड में विकास विकल्प अधिक कर-कुशल हो सकते हैं।

विविधीकरण के लाभ
विविधीकरण जोखिम को कम करता है। सुनिश्चित करें कि आपका पोर्टफोलियो विभिन्न क्षेत्रों और फंड प्रकारों में अच्छी तरह से विविध है ताकि रिटर्न को अनुकूलित किया जा सके और जोखिम का प्रबंधन किया जा सके।

फंड मैनेजरों की समीक्षा करना
अपने फंड मैनेजरों के प्रदर्शन और रणनीतियों की जाँच करें। लगातार खराब प्रदर्शन के कारण बेहतर प्रदर्शन करने वाले फंड में स्विच करना पड़ सकता है।

वित्तीय लक्ष्यों के साथ निवेश को संरेखित करना
अपने निवेश को सेवानिवृत्ति और शिक्षा जैसे विशिष्ट लक्ष्यों के साथ संरेखित करें। यह उचित फंड चुनने और समयसीमा प्रबंधित करने में मदद करता है।

पेशेवर मार्गदर्शन
अनुकूलित सलाह के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें। वे आपकी वित्तीय स्थिति और लक्ष्यों के आधार पर अंतर्दृष्टि और समायोजन प्रदान करते हैं।

ओवरलैपिंग फंड से बचें
सुनिश्चित करें कि आपके पोर्टफोलियो में बहुत ज़्यादा ओवरलैपिंग फंड न हों। इससे विविधीकरण लाभ कम हो सकते हैं और जोखिम केंद्रित हो सकता है।

इक्विटी और डेट को संतुलित करना
इक्विटी और डेट फंड का संतुलित मिश्रण बनाए रखें। विकास के लिए इक्विटी और स्थिरता के लिए डेट एक संतुलित पोर्टफोलियो सुनिश्चित करता है।

आर्थिक दृष्टिकोण पर विचार करना
आर्थिक दृष्टिकोण के बारे में जानकारी रखें। यह फंड के प्रदर्शन को प्रभावित कर सकता है और आपको अपने निवेश के बारे में सूचित निर्णय लेने में मदद कर सकता है।

निष्कर्ष
आपका पोर्टफोलियो सही रास्ते पर है। विकास विकल्पों पर स्विच करना और इक्विटी को डेट के साथ संतुलित करना सेवानिवृत्ति और शिक्षा लक्ष्यों के लिए आपके निवेश को अनुकूलित कर सकता है। नियमित निगरानी और पेशेवर मार्गदर्शन आपके वित्तीय उद्देश्यों के साथ निरंतर संरेखण सुनिश्चित करता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.
Money

आप नीचे ऐसेही प्रश्न और उत्तर देखना पसंद कर सकते हैं

Omkeshwar

Omkeshwar Singh  | Answer  |Ask -

Head, Rank MF - Answered on Aug 11, 2021

Listen
Money
नीचे मेरा पोर्टफोलियो है. यदि आप सुझाव दे सकें कि क्या यह अच्छा है या इसमें किसी परिवर्तन की आवश्यकता है, तो बहुत आभारी रहूँगा? एसआईपी में कुल मौजूदा निवेश 12,000 रुपये है (जिसे अब मैं 15 हजार रुपये करना चाहता हूं) कृपया 3 हजार मासिक निवेश के लिए एक अच्छे अतिरिक्त एसआईपी की सलाह दें। मुझे यह भी बताएं कि क्या एकमुश्त एमएफ अच्छा है? या कोई परिवर्तन आवश्यक है. मेरी उम्र अब 45 वर्ष है और आज तक मेरी कुल बचत केवल 13 लाख रुपये है। कृपया सलाह दें कि अपने बेटे की शिक्षा और सेवानिवृत्ति के लिए अच्छी रकम जुटाने के लिए मुझे और कितना निवेश करना होगा - मेरे 12 और 8 साल के दो बेटे हैं। मेरा वर्तमान वेतन 1.5 लाख रुपये है और पत्नी भी 30 हजार के वेतन पर काम करती है। इसके अलावा मैं आपातकालीन उपयोग के लिए बीच-बीच में एसआईपी और एकमुश्त राशि तोड़ता रहता हूं। मुझे बताएं कि क्या इससे धन इकट्ठा करने की मेरी दीर्घकालिक योजनाओं पर असर पड़ेगा</p> <p>SIPs:</p> <p>प्रति माह निवेशित म्यूचुअल फंड एएमटी का नाम - (दीर्घकालिक)</p> <p>एक्सिस फोकस्ड 25 - ग्रोथ - आरएस - 2,OOO /-</p> <p>ICICI प्रूडेंशियल फोकस्ड इक्विटी - ग्रोथ RS - 2,OOO /-</p> <p>एचडीएफसी टॉप 100 - ग्रोथ आरएस - 2,OOO /-</p> <p>कोटक स्टैंडर्ड मल्टीकैप फंड - ग्रोथ आरएस - 2,OOO /-</p> <p>L&T मिडकैप - ग्रोथ RS - 2,OOO /-</p> <p>मोतीलाल ओसवाल मल्टीकैप 35 - ग्रोथ आरएस - 2,OOO /-</p> <p>LUMPSUM</p> <p>म्यूचुअल फंड का नाम AMT निवेशित एकमुश्त - (दीर्घकालिक)</p> <p>DSP फोकस - विकास रुपये - 1 लाख (अप्रैल 2016 में निवेश)</p> <p>आईसीआईसीआई प्रू लॉन्ग टर्म ईक्यू फंड (टैक्स सेव) - ग्रोथ आरएस - 1 लाख (अप्रैल 2016 में निवेश)</p> <p>कोटक ब्लूचिप फंड - ग्रोथ आरएस - 1 लाख (अप्रैल 2016 में निवेश)</p> <p>निप्पॉन इंडिया डायनेमिक बॉन्ड फंड - ग्रोथ प्लान आरएस - 1 लाख (अप्रैल 2016 में निवेशित)</p> <p>मिराई एसेट फोकस्ड फंड - ग्रोथ आरएस - 50K (अगस्त 2019 में निवेश)</p> <p>मिराई एसेट मिडकैप फंड - ग्रोथ आरएस - 25K (अगस्त 2019 में निवेश)</p>
Ans: विवेकपूर्ण दृष्टिकोण यह है कि परिवार को शुद्ध बीमा उत्पाद के साथ चिकित्सा और जीवन के लिए कवर किया जाए।</p> <p>उसके बाद, आपातकालीन निधि के लिए एक कोष बनाएं जो 6 महीने के मासिक खर्च का होना चाहिए।</p> <p>केवल वही पोस्ट करें जो निवेश अनुशंसित है।</p> <p>आपके नकदी प्रवाह के आधार पर, निवेश का तरीका एसआईपी या एकमुश्त हो सकता है; हालाँकि, SIP की अनुशंसा की जाती है।</p> <p>मौजूदा फंड ठीक हैं; आगे के निवेश के लिए एक्सिस ईएसजी इक्विटी फंड - ग्रोथ या यूटीआई फ्लेक्सी कैप फंड - विकास पर विचार किया जा सकता है</p>

..Read more

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6965 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 26, 2024

Asked by Anonymous - Mar 13, 2023English
Money
प्रिय महोदय, मेरी आयु 45 वर्ष है और मैंने म्यूचुअल फंड और अन्य निवेशों में निम्नलिखित निवेश किए हैं। कृपया मेरे पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और आवश्यकतानुसार बदलाव सुझाएँ। मेरे लक्ष्य हैं: मेरे बेटे के लिए सेवानिवृत्ति और उच्च शिक्षा, जो अभी 13 साल का है एक्सिस लॉन्ग टर्म इक्विटी फंड रेगुलर आईडीसीडब्ल्यू पेआउट - 1 लाख (एक बार) एक्सिस मल्टीकैप फंड-रेगुलर प्लान-ग्रोथ - 1 लाख (एक बार) डीएसपी टैक्स सेवर फंड आईडीसीडब्ल्यू पेआउट - 50,000 (एक बार) आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल वैल्यू डिस्कवरी फंड आईडीसीडब्ल्यू पेआउट - एसआईपी (5000) एसबीआई ब्लू चिप फंड रेगुलर प्लान आईडीसीडब्ल्यू पेआउट - 1 लाख (एक बार) आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल ब्लूचिप फंड -आईडीसीडब्ल्यू - 1 लाख (एक बार) मिराए एसेट इमर्जिंग ब्लूचिप फंड - रेगुलर प्लान ग्रोथ - एसआईपी (5000) टाटा इंडिया टैक्स सेविंग्स फंड रेगुलर प्लान आईडीसीडब्ल्यू - 50,000 (एक बार) आपका धन्यवाद
Ans: 45 की उम्र में निवेश के प्रति आपका सक्रिय दृष्टिकोण, रिटायरमेंट और अपने बेटे की उच्च शिक्षा के लिए स्पष्ट लक्ष्य देखना सराहनीय है। आइए आपके पोर्टफोलियो पर नज़र डालें और कुछ सोची-समझी सिफारिशें करें।

रिटायरमेंट लक्ष्य:
आपकी उम्र को देखते हुए, रिटायरमेंट प्लानिंग बहुत ज़रूरी है। एक्सिस लॉन्ग टर्म इक्विटी फंड, एक्सिस मल्टीकैप फंड और एसबीआई ब्लू चिप फंड में आपका एकमुश्त निवेश लंबी अवधि के विकास के लिए अच्छे विकल्प हैं। हालांकि, जोखिम को बेहतर तरीके से प्रबंधित करने के लिए विभिन्न एसेट क्लास में विविधता लाने पर विचार करें। डेट या बैलेंस्ड फंड जोड़ने से आपके पोर्टफोलियो में स्थिरता आ सकती है।

उच्च शिक्षा लक्ष्य:
आपके बेटे की शिक्षा के लिए, जो 5 साल दूर है, आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल वैल्यू डिस्कवरी फंड और मिराए एसेट इमर्जिंग ब्लूचिप फंड में आपके एसआईपी संभावित विकास के लिए उपयुक्त हैं। कम समय सीमा को देखते हुए, आप लक्ष्य के करीब आने पर धीरे-धीरे कम अस्थिर निवेश विकल्पों में बदलाव करने पर विचार कर सकते हैं।

पोर्टफोलियो सुझाव:

विविधीकरण: इक्विटी-भारी पोर्टफोलियो को संतुलित करने के लिए डेट फंड या संतुलित फंड जोड़ने पर विचार करें।

नियमित समीक्षा: अपने लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखित करने के लिए समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और उसे संतुलित करें।

एसआईपी: अपने एसआईपी जारी रखें लेकिन फंड का समय-समय पर पुनर्मूल्यांकन करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि वे आपके लक्ष्यों और बाजार की स्थितियों के साथ संरेखित हैं।

कर नियोजन: कर-बचत फंड में अपने निवेश को देखते हुए, सुनिश्चित करें कि आप विविध पोर्टफोलियो बनाए रखते हुए कर लाभ को अधिकतम करें।

विशेष अनुशंसाएँ:

सेवानिवृत्ति: स्थिरता के लिए अपने पोर्टफोलियो में डेट फंड या संतुलित फंड का मिश्रण जोड़ने पर विचार करें।

शिक्षा: जैसे-जैसे शिक्षा का लक्ष्य करीब आता है, धीरे-धीरे कम अस्थिर विकल्पों की ओर बढ़ें ताकि कोष की सुरक्षा हो सके।

याद रखें, निवेश एक यात्रा है, न कि एक मंजिल। अपने लक्ष्यों की ओर बने रहने के लिए अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा और समायोजन करना आवश्यक है।

मैं दृढ़ता से अनुशंसा करता हूँ कि आप अपने पोर्टफोलियो पर विस्तार से चर्चा करने और अपनी आकांक्षाओं के अनुरूप रणनीति बनाने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें।

..Read more

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6965 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 26, 2024

Money
प्रिय महोदय, मेरी आयु 45 वर्ष है और मैंने म्यूचुअल फंड और अन्य निवेशों में निम्नलिखित निवेश किए हैं। कृपया मेरे पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और आवश्यकतानुसार बदलाव सुझाएँ। मेरे लक्ष्य हैं: मेरे बेटे के लिए सेवानिवृत्ति और उच्च शिक्षा, जो अब 13 वर्ष का है, एक्सिस लॉन्ग टर्म इक्विटी फंड रेगुलर आईडीसीडब्ल्यू भुगतान - 1 लाख (एक बार) एक्सिस मल्टीकैप फंड-रेगुलर प्लान-ग्रोथ - 1 लाख (एक बार) डीएसपी टैक्स सेवर फंड आईडीसीडब्ल्यू भुगतान - 50,000 (एक बार) आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल वैल्यू डिस्कवरी फंड आईडीसीडब्ल्यू भुगतान - एसआईपी (5000) एसबीआई ब्लू चिप फंड रेगुलर प्लान आईडीसीडब्ल्यू भुगतान - 1 लाख (एक बार) आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल ब्लूचिप फंड -आईडीसीडब्ल्यू - 1 लाख (एक बार) मिराए एसेट इमर्जिंग ब्लूचिप फंड - रेगुलर प्लान ग्रोथ - एसआईपी (5000) टाटा इंडिया टैक्स सेविंग फंड रेगुलर प्लान आईडीसीडब्ल्यू - 50,000 (एक बार) आपका धन्यवाद
Ans: यह देखकर खुशी होती है कि आप अपने रिटायरमेंट और अपने बेटे की उच्च शिक्षा दोनों के लिए योजना बनाने के लिए प्रतिबद्ध हैं। 45 की उम्र में, आप जीवन के एक महत्वपूर्ण चरण में हैं, जहाँ रणनीतिक निवेश निर्णय महत्वपूर्ण अंतर ला सकते हैं।

आपका वर्तमान पोर्टफोलियो इक्विटी निवेशों का मिश्रण दर्शाता है, जो विकास की संभावना प्रदान करते हैं, और कर-बचत निधि, जो दीर्घकालिक योजना के लिए फायदेमंद हैं। हालाँकि, जैसे-जैसे हम जीवन में आगे बढ़ते हैं, हमारे लक्ष्य विकसित होते हैं, और इसलिए हमारी निवेश रणनीति भी बदलनी चाहिए।

क्या आपने इस बात पर विचार किया है कि बाजार में उतार-चढ़ाव आपके लक्ष्यों को कैसे प्रभावित कर सकते हैं? या जीवन की बदलती परिस्थितियाँ आपकी निवेश आवश्यकताओं को कैसे प्रभावित कर सकती हैं? अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाने से ऐसी अनिश्चितताओं के खिलाफ़ सुरक्षा मिल सकती है।

याद रखें, यह केवल रिटर्न का पीछा करने के बारे में नहीं है, बल्कि आपके निवेश को आपके जीवन की आकांक्षाओं के साथ संरेखित करने के बारे में है। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार द्वारा तैयार की गई एक अच्छी तरह से तैयार की गई योजना आपको स्पष्टता और मन की शांति प्रदान कर सकती है।

आइए सुनिश्चित करें कि आपकी वित्तीय यात्रा केवल एक गंतव्य तक पहुँचने के बारे में नहीं है, बल्कि रास्ते में मिलने वाले अनुभवों को संजोने के बारे में है। आज योजना बनाने के प्रति आपका समर्पण एक संतुष्ट कल का मार्ग प्रशस्त करेगा।

..Read more

Hardik

Hardik Parikh  | Answer  |Ask -

Tax, Mutual Fund Expert - Answered on Apr 23, 2023

Listen
Money
मेरी उम्र 45 वर्ष है और मेरे पास म्यूचुअल फंड और अन्य निवेशों में निम्नलिखित निवेश हैं। कृपया मेरे पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और आवश्यकतानुसार बदलाव का सुझाव दें। मेरे लक्ष्य हैं: सेवानिवृत्ति और मेरे बेटे के लिए उच्च शिक्षा जो अभी 13 साल का है एक्सिस लॉन्ग टर्म इक्विटी फंड रेगुलर आईडीसीडब्ल्यू भुगतान - 1 लाख (एक बार) एक्सिस मल्टीकैप फंड-रेगुलर प्लान-ग्रोथ - 1 लाख (एक बार) डीएसपी टैक्स सेवर फंड आईडीसीडब्ल्यू भुगतान - 50,000 (एक बार) आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल वैल्यू डिस्कवरी फंड आईडीसीडब्ल्यू भुगतान - एसआईपी (5000) एसबीआई ब्लू चिप फंड नियमित योजना आईडीसीडब्ल्यू भुगतान - 1 लाख (एक बार) आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल ब्लूचिप फंड -आईडीसीडब्ल्यू - 1 लाख (एक बार) मिरे एसेट इमर्जिंग ब्लूचिप फंड - रेगुलर प्लान ग्रोथ - एसआईपी (5000) टाटा इंडिया टैक्स सेविंग फंड रेगुलर प्लान आईडीसीडब्ल्यू - 50,000 (एक बार)
Ans: प्रिय श्रीराम,

अपने निवेश पोर्टफोलियो पर सलाह के लिए मुझसे संपर्क करने के लिए धन्यवाद। आपके द्वारा प्रदान की गई जानकारी के आधार पर, यहां आपके वर्तमान निवेश का अवलोकन और आपके पोर्टफोलियो को अनुकूलित करने के लिए कुछ सुझाव दिए गए हैं।

वर्तमान निवेश:

एक्सिस लॉन्ग टर्म इक्विटी फंड - ₹1 लाख
एक्सिस मल्टीकैप फंड - ₹1 लाख
डीएसपी टैक्स सेवर फंड - ₹50,000
आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल वैल्यू डिस्कवरी फंड - ₹5,000 (एसआईपी)
एसबीआई ब्लू चिप फंड - ₹1 लाख
आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल ब्लूचिप फंड - ₹1 लाख
मिराए एसेट इमर्जिंग ब्लूचिप फंड - ₹5,000 (एसआईपी)
टाटा इंडिया टैक्स सेविंग फंड - ₹50,000
यहां कुछ सिफारिशें दी गई हैं:

विविधीकरण: आपका वर्तमान निवेश बड़े पैमाने पर लार्ज-कैप और कर-बचत फंडों पर केंद्रित है। अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाने के लिए, अपने निवेश का एक हिस्सा मिड-कैप, स्मॉल-कैप और डेट फंड में आवंटित करने पर विचार करें। इससे आपको जोखिम फैलाने और संभावित रूप से समय के साथ बेहतर रिटर्न हासिल करने में मदद मिलेगी।
एसआईपी की समीक्षा करें: आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल वैल्यू डिस्कवरी फंड और मिराए एसेट इमर्जिंग ब्लूचिप फंड में आपके एसआईपी दीर्घकालिक धन सृजन के लिए एक अच्छी शुरुआत हैं। उनके प्रदर्शन का नियमित रूप से मूल्यांकन करें और जैसे-जैसे आपकी आय बढ़ती है, एसआईपी राशि बढ़ाने पर विचार करें।
शिक्षा लक्ष्य: चूंकि आपका बेटा 13 साल का है, तो उसकी उच्च शिक्षा शुरू करने से पहले आपके पास लगभग 5 साल हैं। इस उद्देश्य के लिए विशेष रूप से संतुलित या हाइब्रिड फंड में एक अलग निवेश शुरू करने की सलाह दी जाती है। इससे आपको उसके कॉलेज के लिए तैयार होने तक आवश्यक धनराशि हासिल करने में मदद मिलेगी।
सेवानिवृत्ति योजना: 45 वर्ष की उम्र में, आपके पास सेवानिवृत्ति से पहले लगभग 15-20 वर्ष होते हैं। इस लक्ष्य के लिए, लंबी अवधि के नजरिए से इक्विटी और डेट फंड के मिश्रण में निवेश करने पर विचार करें। आप सेवानिवृत्ति के बाद स्थिर आय सुनिश्चित करने के लिए सेवानिवृत्ति-केंद्रित म्यूचुअल फंड में एसआईपी शुरू करने पर भी विचार कर सकते हैं।
IDCW का पुनर्निवेश करें: IDCW (आय वितरण सह पूंजी निकासी) भुगतान विकल्प वाले फंड के लिए, विकास विकल्प पर स्विच करने पर विचार करें। इससे आपकी कमाई को पुनर्निवेशित और संयोजित किया जा सकेगा, जिसके परिणामस्वरूप लंबी अवधि में बेहतर रिटर्न मिलेगा।
कृपया ध्यान दें कि ये सुझाव आपके बताए गए लक्ष्यों और आपके द्वारा प्रदान की गई जानकारी पर आधारित हैं। अपनी जोखिम सहनशीलता, समय सीमा और विशिष्ट वित्तीय लक्ष्यों को बेहतर ढंग से समझने के लिए किसी वित्तीय सलाहकार से व्यक्तिगत रूप से परामर्श करना हमेशा एक अच्छा विचार है।

आपकी निवेश यात्रा के लिए शुभकामनाएं!

..Read more

नवीनतम प्रश्न
Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6965 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 05, 2024

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6965 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 05, 2024

Money
सर, मैं 25000/- वेतन पर लेक्चरर के पद पर कार्यरत हूँ, पारिवारिक परिस्थितियों के कारण मेरे पास 30 लाख का क्रेडिट है। सभी आभूषण ऋण, मैं संभाल नहीं पाया। यहां तक ​​कि अगर मैं अपने आभूषण बेच भी दूं, तो मेरे पास केवल 5 से 6 लाख ही बचेंगे। मेरे क्रेडिट को कम करने के लिए कोई सुझाव?
Ans: ऐसी स्थितियों से निपटने के लिए साहस की आवश्यकता होती है, और यह बहुत अच्छी बात है कि आप अपने वित्त को बेहतर बनाने के लिए सक्रिय कदम उठा रहे हैं। यहाँ 25,000 रुपये की अपनी मासिक आय का प्रबंधन करते हुए अपने ऋणों को प्रभावी ढंग से कम करने में आपकी मदद करने के लिए 360-डिग्री दृष्टिकोण दिया गया है।

 

अपनी ऋण स्थिति का आकलन
वर्तमान ऋण राशि: आपके पास मुख्य रूप से आभूषणों के बदले लिए गए ऋण के कारण 30 लाख रुपये का ऋण है। यदि आपके आभूषण बेचने से केवल 5-6 लाख रुपये ही मिलेंगे, तो शेष अंतर को पाटने के लिए अन्य उपाय आवश्यक हैं।

ऋण स्रोत और ब्याज दरें: प्रत्येक ऋण पर ब्याज दरों को समझने से भुगतान को प्राथमिकता देने में मदद मिलेगी। आभूषण ऋण अक्सर असुरक्षित ऋण या क्रेडिट कार्ड ऋण की तुलना में कम ब्याज लेते हैं। हालांकि, उनका उच्च मूल्य उन्हें महत्वपूर्ण बनाता है।

 

वित्तीय प्राथमिकताएँ निर्धारित करना
आवश्यक व्यय: अपने आवश्यक मासिक व्यय (घरेलू, परिवहन, उपयोगिताएँ) की गणना करें। इससे यह स्पष्ट हो जाएगा कि प्रत्येक महीने ऋण चुकौती के लिए कितना बचा है।

ऋण चुकौती प्राथमिकता: उच्च ब्याज दर वाले ऋणों को पहले प्राथमिकता दें। ब्याज संचय को कम करने के लिए उच्च ब्याज दर वाले किसी भी ऋण को जल्द से जल्द संबोधित किया जाना चाहिए।

 

चुकौती विकल्पों की खोज
आभूषण बेचकर आंशिक चुकौती: अपने आभूषण बेचने से शायद सारा ऋण न चुकाया जा सके, लेकिन कुछ हद तक कम करने में मदद मिलेगी। उच्च ब्याज दर वाले ऋणों का पहले भुगतान करके 5-6 लाख रुपये का रणनीतिक उपयोग करें।

ऋण समेकन पर विचार करें: यदि संभव हो, तो अपने ऋणों को कम ब्याज दर वाले ऋणों में समेकित करें। उदाहरण के लिए, बैंक या सहकारी समितियाँ कभी-कभी कम दर पर व्यक्तिगत ऋण प्रदान करती हैं, जो मासिक भुगतान को आसान बनाने में मदद कर सकती हैं।

मौजूदा ऋणों का पुनर्गठन: ऋण पुनर्गठन विकल्पों पर चर्चा करने के लिए अपने ऋणदाताओं से संपर्क करें। कई बैंक वास्तविक वित्तीय संकट में व्यक्तियों के लिए ऋण अवधि बढ़ाकर या EMI राशि कम करके राहत प्रदान करते हैं।

 

मासिक नकदी प्रवाह का प्रबंधन
सख्त बजट निर्धारित करना: आवश्यकताओं के लिए एक सख्त बजट आवंटित करें। मासिक लागतों को अस्थायी रूप से कम करने के लिए मितव्ययी प्रथाओं पर विचार करें, जो ऋण भुगतान के लिए अतिरिक्त धनराशि मुक्त कर सकते हैं।

ऋण चुकौती निधि आवंटित करना: हर महीने अपनी आय का एक निश्चित हिस्सा, चाहे वह कितना भी छोटा क्यों न हो, ऋण चुकौती के लिए अलग रखें। इससे आपके ऋण को कम करने में निरंतरता आएगी।

नए ऋणों से बचना: जब तक आपका मौजूदा ऋण अधिक प्रबंधनीय न हो जाए, तब तक अतिरिक्त ऋण लेने या क्रेडिट का उपयोग करने से बचें।

 

अतिरिक्त आय के अवसर
ट्यूशन या फ्रीलांस काम: एक व्याख्याता के रूप में, आप ऑनलाइन ट्यूशन या छात्रों को घंटों के बाद कोचिंग देने पर विचार कर सकते हैं। यहां तक ​​कि 5,000-10,000 रुपये की अतिरिक्त आय भी मासिक रूप से काफी मदद कर सकती है।

कौशल-आधारित अंशकालिक कार्य: यदि समय अनुमति देता है, तो आप अपनी शिक्षण विशेषज्ञता के साथ संरेखित अन्य अवसरों का पता लगा सकते हैं, जैसे कि शैक्षिक सामग्री लिखना, ऑनलाइन पाठ्यक्रम बनाना, या सशुल्क वेबिनार आयोजित करना।

 

सहायता प्रणाली और संसाधन
परिवार का समर्थन: चूंकि पारिवारिक परिस्थितियों ने आपके ऋण को प्रभावित किया है, इसलिए तत्काल दबाव को कम करने के लिए परिवार के सदस्यों के साथ किसी भी अस्थायी वित्तीय सहायता विकल्प पर चर्चा करने पर विचार करें।

वित्तीय परामर्श लेना: किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से परामर्श करने पर विचार करें, जो पुनर्गठन या ऋण प्रबंधन योजनाओं सहित आपकी विशिष्ट स्थिति के अनुरूप विस्तृत सलाह दे सकता है। एक सीएफपी आपकी आय को अधिकतम करने और एक संरचित योजना के भीतर ऋण का प्रबंधन करने पर एक पेशेवर दृष्टिकोण प्रदान करेगा। भावनात्मक और वित्तीय तनाव को कम करना आवेगपूर्ण वित्तीय निर्णयों से बचें: तनाव में वित्तीय निर्णय लेना आसान है, जिससे अधिक ऋण हो सकता है। एक संरचित योजना का पालन करने पर ध्यान केंद्रित करें। स्व-देखभाल: वित्तीय चुनौतियाँ भारी हो सकती हैं, जो मानसिक और शारीरिक स्वास्थ्य को प्रभावित करती हैं। एक संतुलित दिनचर्या बनाए रखें और सकारात्मक रहें। अंतिम अंतर्दृष्टि ऋण को संबोधित करने में समय और अनुशासित योजना की आवश्यकता होती है। इन चरणों का पालन करके, आप धीरे-धीरे अपने वित्तीय बोझ को कम कर सकते हैं। न्यूनतम व्यय और संभावित अतिरिक्त आय के साथ संरचित पुनर्भुगतान को संयोजित करने का दृष्टिकोण आपको अधिक स्थिर वित्तीय स्थिति में वापस ला सकता है। सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

...Read more

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6965 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 05, 2024

Asked by Anonymous - Nov 04, 2024English
Money
सर, मैंने 2018 में एक रिहायशी प्लॉट खरीदा था। 6 महीने की किस्त चुका रहा हूँ। ब्याज सहित कुल भुगतान की गई राशि 43,00000/- तैंतालीस लाख हुई। मेरे पास वर्तमान में कोई रिहायशी मकान नहीं है। अब उस मकान की वर्तमान कीमत 95,00000/- है। अब मैं उसे बेचना चाहता हूँ और 40,00000/- रुपये रिहायशी मकान के लिए और शेष राशि व्यावसायिक भूमि पर निवेश करना चाहता हूँ। कृपया मुझे सलाह दें।
Ans: आपने अपने प्लॉट निवेश पर उत्कृष्ट प्रशंसा प्राप्त की है, जो अत्यधिक सराहनीय है। अब आप इस संपत्ति को बेचने का लक्ष्य रखते हैं और धन का कुछ हिस्सा आवासीय घर के लिए उपयोग करना चाहते हैं, जबकि बाकी को वाणिज्यिक भूमि के लिए विचार कर रहे हैं। आइए एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के दृष्टिकोण से इस योजना का विश्लेषण करें। यहाँ एक 360-डिग्री मूल्यांकन दिया गया है जो आपको एक सुविचारित निर्णय लेने में मदद करेगा।

पूंजीगत लाभ और कर निहितार्थ
दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG): चूँकि आपने 2018 में प्लॉट खरीदा था और अब इसे बेच रहे हैं, इसलिए पूंजीगत लाभ दीर्घावधि के रूप में योग्य है। बढ़े हुए मूल्य को देखते हुए, आपको लाभ पर LTCG कर देना पड़ सकता है।

छूट: आवासीय संपत्ति में पुनर्निवेश करते समय, आप संभावित रूप से आयकर अधिनियम की धारा 54F के तहत छूट का दावा कर सकते हैं। यह छूट तब लागू होती है जब पूंजीगत लाभ राशि को निर्दिष्ट समय सीमा के भीतर आवासीय घर में पुनर्निवेशित किया जाता है। कर सलाहकार से परामर्श करने से यहाँ आपकी कर दक्षता को अनुकूलित किया जा सकता है।

आवासीय घर की खरीद का विश्लेषण
प्राथमिक आवास निवेश: आवासीय घर के लिए 40 लाख रुपये का उपयोग करना एक समझदारी भरा कदम है, क्योंकि यह आपको एक स्व-स्वामित्व वाला घर देता है, जो एक मूलभूत आवश्यकता को पूरा करता है। मौजूदा घर के बिना, आवास का मालिक होना आपकी दीर्घकालिक सुरक्षा को बढ़ाता है और किराए के खर्च को कम करता है।

दीर्घकालिक मूल्य: घर का मालिकाना हक समय के साथ जीवनशैली स्थिरता, कर लाभ और संपत्ति मूल्य प्रदान कर सकता है। हालाँकि, चूँकि आवासीय संपत्तियाँ आम तौर पर कम तरल होती हैं और अन्य संपत्तियों की तुलना में कम रिटर्न दे सकती हैं, इसलिए इसे निवेश के बजाय व्यक्तिगत संपत्ति मानना ​​सबसे अच्छा है।

वाणिज्यिक भूमि निवेश के लिए विचार
संभावित रूप से उच्च किराये की पैदावार और प्रशंसा दरों के कारण वाणिज्यिक भूमि में निवेश करना आकर्षक लग सकता है। हालाँकि, आइए वैकल्पिक निवेश के रास्तों के मुकाबले इसका मूल्यांकन करें।

जोखिम और रिटर्न: वाणिज्यिक संपत्तियाँ आम तौर पर आवासीय संपत्तियों की तुलना में अधिक रिटर्न देती हैं, लेकिन अधिक जोखिम के साथ आती हैं। वाणिज्यिक स्थानों से किराये की आय आर्थिक स्थितियों और किरायेदार की मांग के आधार पर असंगत हो सकती है। यह आकलन करना आवश्यक है कि क्या आप इस जोखिम के साथ सहज हैं।

तरलता संबंधी चिंताएँ: रियल एस्टेट, विशेष रूप से वाणिज्यिक संपत्ति, कम तरल है। वाणिज्यिक संपत्ति को बेचने में समय लग सकता है, और डाउन मार्केट में, आपको अपनी अपेक्षित कीमत नहीं मिल सकती है।

रखरखाव और प्रबंधन: वाणिज्यिक संपत्तियों को अक्सर अधिक सक्रिय प्रबंधन, कानूनी मंजूरी और अनुपालन जांच की आवश्यकता होती है। जब तक आप इन जिम्मेदारियों के लिए तैयार नहीं होते, यह निवेश जटिल हो सकता है।

विकास के लिए वैकल्पिक निवेश की खोज
विकास को अधिकतम करने के लिए, अपने बचे हुए फंड को वित्तीय साधनों में विविधता प्रदान करना फायदेमंद हो सकता है। यहाँ कुछ विकल्प दिए गए हैं:

1. म्यूचुअल फंड
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड: पेशेवर फंड मैनेजरों की देखरेख में सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड में इंडेक्स फंड की तुलना में अधिक रिटर्न की संभावना होती है। निष्क्रिय इंडेक्स फंड के विपरीत, सक्रिय फंड बेंचमार्क से बेहतर प्रदर्शन करने का लक्ष्य रखते हैं, जो उन्हें विकास-केंद्रित निवेशकों के लिए आकर्षक बनाता है।

नियमित बनाम प्रत्यक्ष फंड: नियमित फंड म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर (MFD) और प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से मार्गदर्शन के साथ आते हैं, जो व्यक्तिगत सलाह दे सकते हैं। CFP-निर्देशित दृष्टिकोण की सुविधा अक्सर प्रत्यक्ष फंड की तुलना में थोड़ी अधिक फीस से अधिक होती है। प्रत्यक्ष निधि, शुल्क बचाने के बावजूद, सलाहकार लाभों की कमी रखती है और यदि विशेषज्ञ रूप से प्रबंधित नहीं की जाती है, तो यह उप-इष्टतम विकल्पों की ओर ले जा सकती है।

2. निश्चित आय साधन
कॉर्पोरेट बॉन्ड या सरकारी प्रतिभूतियाँ: ये रूढ़िवादी निवेशकों के लिए स्थिर आय और सुरक्षा प्रदान कर सकते हैं। ब्याज दरें जारीकर्ता और अवधि के आधार पर भिन्न होती हैं, और वे समय के साथ निश्चित रिटर्न प्रदान करती हैं।

सावधि जमा (FD): बैंक FD या अन्य निश्चित आय विकल्प स्थिरता और तरलता प्रदान करते हैं। हालांकि रिटर्न दरें मामूली हैं, लेकिन वे आपके पोर्टफोलियो में एक स्थिर घटक जोड़ते हैं।

डेट म्यूचुअल फंड: मध्यम जोखिम वाले दृष्टिकोण के लिए, डेट फंड आदर्श हैं। डेट म्यूचुअल फंड बॉन्ड और सरकारी प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं, जो स्थिरता और संभावित रूप से FD की तुलना में अधिक रिटर्न प्रदान करते हैं। याद रखें, डेट फंड पर आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है।

3. बचाव के रूप में सोना
सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड (SGB): SGB में एक छोटा सा हिस्सा निवेश करने से आपके पोर्टफोलियो में विविधता आती है, जो मुद्रास्फीति के खिलाफ बचाव प्रदान करता है। SGB ब्याज आय प्रदान करते हैं और भौतिक भंडारण की परेशानी से बचते हैं, जिससे वे एक कुशल सोने का निवेश बन जाते हैं।

गोल्ड म्यूचुअल फंड और ईटीएफ: वैकल्पिक रूप से, गोल्ड म्यूचुअल फंड या ईटीएफ लिक्विडिटी और लचीलापन प्रदान करते हैं, हालांकि इनमें फिजिकल गोल्ड या एसजीबी की तुलना में थोड़ा कम रिटर्न हो सकता है।

अपने वित्तीय लक्ष्यों और जरूरतों का मूल्यांकन
आपके वर्तमान उद्देश्य के आधार पर, आपकी आवश्यकताओं को पूरा करने में मदद करने के लिए यहां एक अनुकूलित रोडमैप दिया गया है:

प्राथमिक आवास स्वामित्व: आवासीय घर खरीदने के लिए 40 लाख रुपये को प्राथमिकता दें, जिससे आपकी तत्काल आवासीय जरूरतें पूरी हो सकें।

बढ़ी हुई विविधता: शेष फंड के लिए, म्यूचुअल फंड, फिक्स्ड-इनकम उत्पादों और सोने के बीच विविधता लाएं। यह संयोजन विकास, स्थिरता और मुद्रास्फीति सुरक्षा प्रदान करता है।

संतुलित लिक्विडिटी और विकास: सुलभ फंड के लिए म्यूचुअल फंड और एफडी जैसे लिक्विड निवेश पर विचार करें। ये रिटर्न देते हुए लिक्विडिटी का समर्थन कर सकते हैं।

सुरक्षित भविष्य के लिए मुख्य बातें
रियल एस्टेट में एकाग्रता से बचें: चूंकि आपके पास पहले से ही आवासीय और वाणिज्यिक संपत्ति है, इसलिए रियल एस्टेट में बहुत अधिक आवंटन लिक्विडिटी और विकास के अवसरों को सीमित कर सकता है। वित्तीय संपत्ति अधिक लचीलापन प्रदान करती है।

कर अनुकूलन: कर सलाहकार से परामर्श करके, आप रणनीतिक रूप से पुनर्निवेश कर सकते हैं और छूट का दावा कर सकते हैं, अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करते हुए अपने कर व्यय को अनुकूलित कर सकते हैं।

सक्रिय निगरानी और समीक्षा: प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की सहायता से नियमित रूप से अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें, विशेष रूप से म्यूचुअल फंड में। यह आपके लक्ष्यों के साथ संरेखण सुनिश्चित करता है और बाजार में बदलावों के अनुकूल होता है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
अपना प्लॉट बेचना रियल एस्टेट और वित्तीय परिसंपत्तियों के बीच परिसंपत्ति आवंटन को संतुलित करने का एक अनूठा अवसर प्रदान करता है। व्यक्तिगत उपयोग के लिए आवासीय संपत्ति में निवेश करके और वित्तीय परिसंपत्तियों में विविधता लाकर, आप स्थिरता और विकास क्षमता दोनों प्राप्त करते हैं।

वित्तीय नियोजन के लिए आपका अनुशासित दृष्टिकोण सराहनीय है। एक संतुलित रणनीति के साथ, आप एक समृद्ध भविष्य के लिए सुरक्षा और विकास दोनों को अधिकतम कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

...Read more

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6965 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 05, 2024

Asked by Anonymous - Nov 05, 2024English
Money
प्रिय श्री रामलिंगम कालीराजन, मैं 51 वर्ष का हूँ, अविवाहित हूँ और मुझ पर कोई आश्रित नहीं है। वर्तमान में मेरे पास 1.3 करोड़ रुपये का पोर्टफोलियो है, जिसमें 40 लाख रुपये MF में, 10 लाख बॉन्ड में और 10 लाख सोने में हैं। 50 लाख सीधे शेयरों में और 20 लाख बीमा (यूलिप) में हैं। इसके अलावा मेरे पास एक फ्लैट है जिसकी कीमत 60 लाख रुपये है। मेरा मासिक खर्च लगभग 40 हजार है, वर्तमान में मैं रिटायर होने की योजना बना रहा हूँ, कृपया मुझे बताएं कि क्या इस निवेश के साथ मैं 70-80 साल की जीवन प्रत्याशा रखते हुए रिटायर हो सकता हूँ। कृपया सलाह दें।
Ans: यह सराहनीय है कि आपने पर्याप्त पोर्टफोलियो जमा कर लिया है और सोच-समझकर रिटायरमेंट पर विचार कर रहे हैं। आइए अपने रिटायरमेंट की तैयारी का आकलन करने के लिए अपने पोर्टफोलियो में प्रत्येक एसेट क्लास का मूल्यांकन करें।

मासिक आय की जरूरतें और मौजूदा संपत्तियां

आपने 40,000 रुपये के मासिक खर्च का उल्लेख किया है।

20-30 साल की रिटायरमेंट अवधि में, मुद्रास्फीति धीरे-धीरे इस राशि को बढ़ा सकती है। एक स्थायी निकासी रणनीति इस समस्या को हल करने में मदद करेगी।

70-80 साल की जीवन प्रत्याशा को देखते हुए, निवेश से मासिक आय आपकी ज़रूरतों को पूरा करने के लिए आवश्यक है, बिना आपके कोष को कम किए।

म्यूचुअल फंड

40 लाख रुपये का आपका म्यूचुअल फंड कोष नियमित आय प्रदान करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभा सकता है।

इंडेक्स फंड के विपरीत, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड विशेषज्ञ फंड प्रबंधकों को बाजार की स्थितियों को नेविगेट करने की अनुमति देते हैं। वे अनिश्चित बाजारों में भी विकास का लक्ष्य रखते हैं।

इन फंडों को संतुलन बनाए रखने के लिए इक्विटी और डेट श्रेणियों में भी विविधता दी जा सकती है। इक्विटी फंड विकास का समर्थन कर सकते हैं, जबकि डेट फंड स्थिरता और तरलता प्रदान कर सकते हैं।
सुझाई गई कार्रवाई

अपने म्यूचुअल फंड कॉर्पस को बनाए रखें और बढ़ाएं। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) और म्यूचुअल फंड वितरक (एमएफडी) के माध्यम से नियमित फंड मार्गदर्शन प्रदान करते हैं, जो रिटर्न के लक्ष्य के साथ जोखिम को कम करते हैं।
एक व्यवस्थित निकासी योजना (एसडब्ल्यूपी) स्थापित करने से कर-कुशल तरीके से मासिक आय मिल सकती है। एसडब्ल्यूपी स्थिर नकदी प्रवाह उत्पन्न करते हुए मूलधन को बनाए रखने में मदद करता है।
प्रत्यक्ष शेयर निवेश

प्रत्यक्ष शेयरों में 50 लाख रुपये के साथ, इक्विटी बाजार में आपका जोखिम महत्वपूर्ण है।

प्रत्यक्ष शेयर अस्थिर हो सकते हैं और हमेशा सेवानिवृत्ति की नकदी प्रवाह आवश्यकताओं के अनुरूप नहीं हो सकते हैं।
हालांकि, उचित प्रबंधन के साथ, शेयर आपके पोर्टफोलियो में वृद्धि इंजन के रूप में काम कर सकते हैं।
सुझाई गई कार्रवाई

धीरे-धीरे अपने प्रत्यक्ष शेयरों का हिस्सा विविध इक्विटी म्यूचुअल फंड में स्थानांतरित करें। वे पेशेवर प्रबंधन प्रदान करते हैं, जो विभिन्न क्षेत्रों और कंपनियों में जोखिम को फैलाते हैं।
संभावित लाभांश के लिए शेष शेयरों की समीक्षा करें। लाभांश देने वाले शेयर आपकी मासिक नकदी प्रवाह आवश्यकताओं को पूरा कर सकते हैं।
बॉन्ड निवेश

बॉन्ड में आपके 10 लाख रुपये स्थिरता प्रदान करते हैं लेकिन सीमित वृद्धि। बॉन्ड इक्विटी जैसी उच्च-वृद्धि वाली परिसंपत्तियों के संतुलन के रूप में अधिक प्रभावी होते हैं।

बॉन्ड पर ब्याज निश्चित होता है, लेकिन वे मुद्रास्फीति के साथ नहीं बढ़ सकते हैं। समय के साथ, वे क्रय शक्ति खो सकते हैं।

सुझाई गई कार्रवाई

सुरक्षा के लिए कुछ बॉन्ड बनाए रखें, लेकिन आंशिक रूप से डेट म्यूचुअल फंड में पुनर्वितरित करने पर विचार करें। डेट फंड पारंपरिक बॉन्ड की तुलना में तरलता और संभावित रूप से बेहतर कर-पश्चात रिटर्न प्रदान करते हैं।

अल्पकालिक और मध्यम अवधि के डेट फंड का मिश्रण बनाए रखें। ये पारंपरिक निश्चित-आय साधनों की तुलना में संभवतः अधिक रिटर्न देते हुए सुरक्षा प्रदान करते हैं।

सोना होल्डिंग्स

सोना बाजार में उतार-चढ़ाव के समय बचाव के रूप में काम आ सकता है, और सोने में आपका 10 लाख रुपये का निवेश एक विविध पोर्टफोलियो में योगदान देता है।

हालांकि, अकेले सोना नियमित आय उत्पन्न नहीं कर सकता है। यह पूंजी संरक्षण के लिए अधिक उपयोगी है।

सुझाई गई कार्रवाई

अपने सोने को दीर्घकालिक बचाव के रूप में रखें, लेकिन सोने में अपनी होल्डिंग्स का विस्तार करने से बचें।

आय सृजन के लिए, इक्विटी या हाइब्रिड फंड जैसी विकास-उन्मुख परिसंपत्तियों पर ध्यान केंद्रित करें, जो इक्विटी और डेट को संतुलित तरीके से जोड़ते हैं।
बीमा (यूलिप)

यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (यूलिप) में आपके 20 लाख रुपये बीमा और निवेश दोनों प्रदान करते हैं। हालाँकि, यूलिप में उच्च शुल्क हो सकते हैं और हो सकता है कि वे इष्टतम रिटर्न न दें।

सुझाई गई कार्रवाई

यूलिप को सरेंडर करने या आंशिक रूप से बाहर निकलने पर विचार करना उचित है।
आय को म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करें, जो अधिक लचीलापन, पारदर्शिता और लागत-दक्षता प्रदान करते हैं। एक टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी किसी भी शेष बीमा आवश्यकताओं को पूरा कर सकती है।

रियल एस्टेट

आपके पास 60 लाख रुपये मूल्य का एक फ्लैट है, जो आवश्यकता पड़ने पर सुरक्षा या किराये की आय प्रदान कर सकता है। हालाँकि, एक संपत्ति के रूप में रियल एस्टेट आमतौर पर तरल नहीं होता है, और धन तक तत्काल पहुँच चुनौतीपूर्ण हो सकती है।

सुझाई गई कार्रवाई

यदि किराये की आय संभव नहीं है, तो विचार करें कि क्या यह संपत्ति आपके सेवानिवृत्ति लक्ष्यों के अनुरूप है। संपत्ति को बेचने से अधिक तरल निवेश के लिए धन मुक्त हो सकता है।
वैकल्पिक रूप से, इसे फ़ॉलबैक विकल्प के रूप में रखें लेकिन नकदी प्रवाह की ज़रूरतों के लिए तरल और आय-उत्पादक निवेश को प्राथमिकता दें।
एक स्थायी आय स्ट्रीम बनाना

40,000 रुपये के मासिक खर्च को कवर करने के लिए, एक आदर्श दृष्टिकोण आपके पोर्टफोलियो से आय स्रोतों का मिश्रण बनाना है:

इक्विटी और हाइब्रिड म्यूचुअल फंड से एक व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) मूलधन को बनाए रखते हुए मासिक आय प्रदान कर सकती है।
अगर शेयरों से लाभांश का चयन सही तरीके से किया जाए, तो यह आपके नकदी प्रवाह को और भी बेहतर बना सकता है।
लिक्विडिटी के लिए, डेट म्यूचुअल फंड या बॉन्ड में एक हिस्सा आपात स्थितियों को कवर कर सकता है।
कर दक्षता का अनुकूलन

1.25 लाख रुपये से अधिक इक्विटी म्यूचुअल फंड पर दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर 12.5% ​​और अल्पकालिक लाभ पर 20% कर लगता है।
दूसरी ओर, डेट फंड पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगता है।
निकासी को रणनीतिक रूप से सेट करने से कर प्रभाव को कम करने और आपके कॉर्पस के जीवन को बढ़ाने में मदद मिल सकती है।
आपातकालीन निधि बनाए रखना

चूंकि आप लंबी सेवानिवृत्ति की योजना बना रहे हैं, इसलिए आपातकालीन रिज़र्व के रूप में तरल संपत्तियों का एक हिस्सा अलग रखें। यह नकदी, लिक्विड म्यूचुअल फंड और शॉर्ट-टर्म डेट फंड का मिश्रण हो सकता है।

एक पर्याप्त आपातकालीन निधि आपके मुख्य निवेश पोर्टफोलियो को बाधित किए बिना एक बफर प्रदान करती है।
यह सुनिश्चित करता है कि आपको प्रतिकूल बाजार स्थितियों में परिसंपत्तियों को समाप्त करने की आवश्यकता नहीं होगी।
स्वास्थ्य सेवा योजना

आश्रितों के बिना, किसी भी अप्रत्याशित चिकित्सा व्यय को संबोधित करने के लिए स्वास्थ्य सेवा योजना महत्वपूर्ण है। आउट-ऑफ-पॉकेट लागतों को कम करने के लिए एक मजबूत स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी पर विचार करें।

यदि आपके पास पहले से ही स्वास्थ्य बीमा है, तो पर्याप्तता के लिए कवरेज का मूल्यांकन करें।
टॉप-अप प्लान प्रीमियम में बड़ी वृद्धि के बिना अतिरिक्त सुरक्षा प्रदान कर सकते हैं।
अंत में

आपकी सेवानिवृत्ति योजना विविध निवेशों के साथ अच्छी तरह से संरचित प्रतीत होती है, फिर भी कुछ परिशोधन वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित कर सकते हैं। आय सृजन और स्थिरता के लिए अपने पोर्टफोलियो को समेकित करके, आप एक आरामदायक और वित्तीय रूप से स्वतंत्र सेवानिवृत्ति का आनंद ले सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

...Read more

Radheshyam

Radheshyam Zanwar  |1024 Answers  |Ask -

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Nov 05, 2024

Asked by Anonymous - Nov 04, 2024English
Listen
Career
सर, मेरा बेटा अभी सीबीएसई में नौवीं कक्षा में है और वह आईआईटी या किसी अन्य अच्छे एनआईटी से इंजीनियर बनना चाहता है, इसलिए कृपया मुझे सुझाव दें कि वह अब से जेईई की तैयारी कैसे करेगा। आकाश डोवारी शिवसागर असम
Ans: नमस्ते आकाश!

इस समय जेईई का तनाव न लें। अपने बच्चे को 8वीं कक्षा से ही सीबीएसई की किताबों पर ज़्यादा ध्यान देने के लिए कहें। जेईई सीबीएसई के पाठ्यक्रम पर आधारित है। फिर भी, आप 9वीं कक्षा से ही उसके कौशल को बेहतर बनाने के लिए कुछ कदम उठा सकते हैं। यहाँ कुछ सुझाव दिए गए हैं:

(1) 9वीं कक्षा से ही उसे फाउंडेशन कक्षाओं में शामिल करें।

(2) कई प्रकाशकों द्वारा प्रकाशित "फाउंडेशन आईआईटी" पर किताबें इकट्ठा करें। उनमें से कुछ हैं दिशा, एमटीजी, एस. चंद और कई अन्य

(3) यदि संभव हो तो मातृश्री आईआईटी फाउंडेशन क्लासेस, हैदराबाद द्वारा प्रकाशित फाउंडेशन किताबें खरीदें।

(4) उसकी विषय रुचि पर कड़ी नज़र रखें।

(5) उसे राज्य और राष्ट्रीय स्तर पर आयोजित होने वाली प्रतियोगी परीक्षाओं में बैठने के लिए प्रेरित करें।

(6) ओलंपियाड परीक्षा, डॉ होमी भाभा परीक्षा आदि के लिए उसका नाम दर्ज करवाएं। (7) समय-समय पर स्कूल के शिक्षकों से व्यक्तिगत रूप से मिलकर उसकी पढ़ाई की समीक्षा करें। (8) जेईई के लिए ऑनलाइन/ऑफलाइन सामग्री पहले से ही एकत्र कर लें। आपके वचन के लिए शुभकामनाएँ! यदि संतुष्ट हों तो कृपया मुझे लाइक और फॉलो करें। यदि उत्तर से असंतुष्ट हों तो बिना किसी हिचकिचाहट के दोबारा पूछें। धन्यवाद। राधेश्याम

...Read more

Dr Karthiyayini

Dr Karthiyayini Mahadevan  |1144 Answers  |Ask -

General Physician - Answered on Nov 05, 2024

Asked by Anonymous - Aug 28, 2024English
Listen
Health
नमस्ते डॉ., मैं 43 वर्षीय पुरुष हूँ, मेरी हाइट 6 फीट है, ऑफिस जॉब 10-7 है, मेरा शरीर पतला है, पिछले 3-4 महीनों में मैंने अपना वजन 75 किलो से घटाकर 70 किलो कर लिया है (5 महीने में 5 किलो), मेरा KFT, LFT, CBC और लिपिड प्रोफाइल सामान्य है। मेरा शुगर (फास्टिंग 93), (रैंडम) 140 है, और मैं B.P. की दवा ले रहा हूँ, अब मैं 10 किलो वजन बढ़ाना चाहता हूँ, मेरी शंकाएँ हैं... 1. क्या मुझे वजन बढ़ाने के लिए जिम जॉइन करना चाहिए (मुझे लगता है कि मैं प्री-डायबिटिक हूँ) 2. मेरा वजन क्यों कम हो रहा है? 3. वजन बढ़ाने के लिए मुझे कौन सी डाइट या सप्लीमेंट लेनी चाहिए? कृपया इस संबंध में मेरी मदद करें... धन्यवाद
Ans: इंसुलिन की कमी से भी वजन कम होता है
इंसुलिन की कमी से बचने के लिए पेप्टाइड की जांच करवाएं
अगर यह सामान्य हो जाता है तो दुबले शरीर के लिए अच्छा प्रोटीन देने के लिए पोषण विशेषज्ञ से सलाह लें

...Read more

DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Investment in securities market are subject to market risks. Read all the related document carefully before investing. The securities quoted are for illustration only and are not recommendatory. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information and as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision. RediffGURUS is an intermediary as per India's Information Technology Act.

Close  

You haven't logged in yet. To ask a question, Please Log in below
Login

A verification OTP will be sent to this
Mobile Number / Email

Enter OTP
A 6 digit code has been sent to

Resend OTP in120seconds

Dear User, You have not registered yet. Please register by filling the fields below to get expert answers from our Gurus
Sign up

By signing up, you agree to our
Terms & Conditions and Privacy Policy

Already have an account?

Enter OTP
A 6 digit code has been sent to Mobile

Resend OTP in120seconds

x