मैं 45 साल का हूं और पिछले 10 वर्षों से म्यूचुअल फंड में निवेश कर रहा हूं। मैंने 1000/माह से शुरुआत की, अपने निवेश को 10000/माह तक बढ़ाने की योजना बनाई और मैंने 2017 में यह लक्ष्य हासिल कर लिया और अभी भी मैं इन सभी फंडों में निवेश कर रहा हूं।</p> <p>ये सभी निवेश मेरे सलाहकार के अनुसार हैं, उनके अनुसार फंड संतुलित हैं और अगले 10 वर्षों तक चिंता करने की कोई आवश्यकता नहीं है, लेकिन जब मैं फंड की समीक्षा करता हूं तो कुछ में केवल 2-5% वार्षिक रिटर्न होता है। मैं असमंजस में हूं कि क्या जारी रखूं या स्थानांतरित हो जाऊं या बाहर निकल जाऊं।</p> <p>कृपया सुझाव दें&nbsp;क्या इन एसआईपी को जारी रखना चाहिए/बाहर निकलना चाहिए/रोकना चाहिए और मुख्य रूप से खराब प्रदर्शन करने वाले फंडों में निवेश बनाए रखना चाहिए। कृपया मुझे बताएं कि हानि को कम करने के लिए मुझे कितनी बार फंड के प्रदर्शन की समीक्षा करने और संशोधन करने की आवश्यकता है।</p>

Ans: कृपया जारी रखें; बाजार सुधारात्मक मोड में हैं इसलिए वर्तमान में रिटर्न अच्छा नहीं दिख सकता है, हालांकि फंड अच्छे हैं।</p> <p>SIP के लिए आप कुछ योजनाओं पर विचार कर सकते हैं:</p> <ol> <li>UTI फ्लेक्सी कैप फंड &ndash; विकास.&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;</li> <li>पराग पारिख फ्लेक्सी कैप - ग्रोथ&nbsp;</li> <li>सैमको फ्लेक्सी कैप &ndash; विकास</li> <li>एक्सिस ईएसजी इक्विटी फंड&nbsp; विकास</li> <li>एचडीएफसी इंडेक्स फंड - सेंसेक्स प्लान - ग्रोथ</li> </ol>

Ans: नमस्ते अविनाश. मुझे लिखने के लिए धन्यवाद. आप इन फंडों का निवेश जारी रख सकते हैं।

Ans: आपके द्वारा कोई विवरण नहीं दिया गया.

Ans: नमस्ते और मुझे लिखने के लिए धन्यवाद। जिन फंडों में आप निवेश करते हैं वे अच्छे फंड हैं और आप उनमें निवेश जारी रख सकते हैं।

Ans: निवेश के प्रति आपका सक्रिय दृष्टिकोण देखकर बहुत अच्छा लगा, खास तौर पर 36 साल की उम्र में। म्यूचुअल फंड में SIP के ज़रिए निवेश करना लंबी अवधि में संपत्ति बनाने का एक स्मार्ट तरीका है। आइए अपनी मौजूदा निवेश रणनीति का आकलन करें और देखें कि क्या किसी समायोजन की ज़रूरत है।

सबसे पहले, नौ म्यूचुअल फंड में निवेश करना बहुत ज़्यादा हो सकता है और इससे ज़्यादा विविधता आ सकती है। बहुत ज़्यादा फंड को मैनेज करना चुनौतीपूर्ण हो सकता है और ज़रूरी नहीं कि इससे बेहतर रिटर्न मिले। आम तौर पर कम संख्या में अच्छी तरह से चुने गए फंड के साथ एक केंद्रित पोर्टफोलियो रखने की सलाह दी जाती है।

दूसरा, आपका पोर्टफोलियो मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड की ओर झुका हुआ है, जो लार्ज-कैप फंड की तुलना में ज़्यादा जोखिम भरा हो सकता है। हालाँकि इन फंड में ज़्यादा रिटर्न मिलने की संभावना है, लेकिन इनमें अस्थिरता भी ज़्यादा होती है। यह सुनिश्चित करना ज़रूरी है कि आपका पोर्टफोलियो आपकी जोखिम सहनशीलता और निवेश लक्ष्यों के साथ संरेखित हो।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के तौर पर, मैं सुझाव देता हूँ कि आप अपने निवेश को कम फंड में समेकित करके अपने पोर्टफोलियो को सुव्यवस्थित करें जो बाज़ार के व्यापक दायरे को कवर करते हैं। विविधीकरण प्राप्त करने के लिए प्रत्येक श्रेणी (लार्ज-कैप, मिड-कैप, स्मॉल-कैप, आदि) से एक या दो अच्छे प्रदर्शन वाले फंड को बनाए रखने पर विचार करें, जबकि चीजों को प्रबंधनीय बनाए रखें।

आबंटन के संबंध में, अपने निवेश को अपने जोखिम प्रोफ़ाइल और वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित करना महत्वपूर्ण है। एक सामान्य दृष्टिकोण स्थिरता के लिए लार्ज-कैप फंडों को उच्च प्रतिशत आवंटित करना और फिर विकास क्षमता के लिए मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंडों को छोटे हिस्से आवंटित करना है। हालांकि, सटीक आवंटन आपके जोखिम सहनशीलता, निवेश क्षितिज और समग्र वित्तीय स्थिति जैसे कारकों पर निर्भर करेगा।

मैं एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने की सलाह देता हूं जो परिसंपत्ति आवंटन और फंड चयन पर व्यक्तिगत सलाह देने के लिए आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम प्रोफ़ाइल का विस्तृत विश्लेषण कर सकता है।

निष्कर्ष में, जबकि एसआईपी के माध्यम से निवेश करने की आपकी पहल सराहनीय है, अपने पोर्टफोलियो और परिसंपत्ति आवंटन को परिष्कृत करने से आपके रिटर्न को अनुकूलित किया जा सकता है और अनावश्यक जटिलता को कम किया जा सकता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in