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How can I generate an additional Rs.50,000 per month from my savings at age 44?

Ramalingam Kalirajan |6995 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 17, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Asked by Anonymous - Jun 17, 2024English

मैं 44 साल का हूँ और मैंने अपनी नौकरी छोड़ दी है। मैं जल्द ही वापस काम पर लौटने का इरादा नहीं रखता। मेरा EPF लगभग 82 लाख है, PPF 27 लाख है, आज की तारीख में MF 25 लाख है और मुझे 25 लाख के बराबर ग्रेच्युटी और अन्य नकदीकरण मिलेगा। NPS 1 लाख और EPS शायद 3 लाख है। 5 लाख के शेयर हैं। वैसे तो मेरे पास कोई देनदारी नहीं है, लेकिन मैं अपने खर्चों के लिए हर महीने 50,000 रुपये रखना चाहता हूँ। मैं अपने PPF को अगले 4 साल तक जारी रखना चाहता हूँ, जब तक कि यह मैच्योर न हो जाए। तो कुल मिलाकर मुझे एक साल में लगभग 8 से 10 लाख रुपये की जरूरत है। अपनी मौजूदा बचत से यह रकम कैसे जुटाऊँ? वैसे तो मेरे पास कोई देनदारी नहीं है।

Ans: अपनी वित्तीय स्थिति का आकलन
आप 44 वर्ष के हैं और अपनी नौकरी छोड़ चुके हैं। आपके पास विभिन्न निवेश विकल्पों में से महत्वपूर्ण बचत है। आपका लक्ष्य अपने खर्चों को पूरा करने के लिए सालाना 8 से 10 लाख रुपये कमाना है। आइए अपनी संपत्तियों की समीक्षा करें:

EPF: 82 लाख रुपये
PPF: 27 लाख रुपये
म्यूचुअल फंड: 25 लाख रुपये
ग्रेच्युटी और अन्य नकदीकरण: 25 लाख रुपये
NPS: 1 लाख रुपये
EPS: 3 लाख रुपये
शेयर: 5 लाख रुपये
आपकी कुल बचत राशि 168 लाख रुपये (EPS को छोड़कर) है।

मासिक व्यय प्रबंधन
50,000 रुपये की मासिक आय उत्पन्न करने के लिए, आपको एक संरचित दृष्टिकोण की आवश्यकता है। यहां बताया गया है कि आप इसे कैसे प्राप्त कर सकते हैं:

म्यूचुअल फंड से व्यवस्थित निकासी योजना (SWP)
म्यूचुअल फंड: 100 रुपये 25 लाख

SWP रणनीति:
अपने म्यूचुअल फंड निवेश से SWP लागू करें। SWP आपको नियमित रूप से एक निश्चित राशि निकालने की अनुमति देता है। यह आपके मूलधन को निवेशित रखते हुए एक स्थिर आय प्रदान करता है।

मासिक निकासी:
अपने म्यूचुअल फंड से हर महीने 50,000 रुपये निकालें। इससे आपको सालाना 6 लाख रुपये मिलेंगे।

फंड का चयन:
स्थिरता और विकास के लिए डेट और हाइब्रिड फंड का मिश्रण चुनें।

ईपीएफ और पीपीएफ से ब्याज आय
ईपीएफ: 82 लाख रुपये

ईपीएफ ब्याज:
ईपीएफ पर आम तौर पर लगभग 8% की ब्याज दर मिलती है। सालाना अर्जित ब्याज लगभग 6.56 लाख रुपये होगा। आप अतिरिक्त आय के लिए इस ब्याज को निकाल सकते हैं।
पीपीएफ: 27 लाख रुपये

पीपीएफ ब्याज:
पीपीएफ पर लगभग 7.1% की ब्याज दर मिलती है। सालाना अर्जित ब्याज लगभग 1.92 लाख रुपये होगा। आप अपने पीपीएफ खाते को अगले 4 वर्षों तक सक्रिय रखते हुए इस ब्याज को निकाल सकते हैं।
ग्रेच्युटी और अन्य नकदीकरण
ग्रेच्युटी और अन्य नकदीकरण: 25 लाख रुपये

फिक्स्ड डिपॉजिट (FD):
अपनी ग्रेच्युटी और अन्य नकदीकरण का एक हिस्सा FD में जमा करें। FD सुनिश्चित रिटर्न के साथ एक सुरक्षित निवेश विकल्प प्रदान करते हैं। आप लिक्विडिटी सुनिश्चित करने के लिए इन FD को सीढ़ी बना सकते हैं।
शेयरों से लाभांश आय
शेयर: 5 लाख रुपये

लाभांश प्रतिफल:
लाभांश-उपज वाले शेयरों में निवेश करें। लाभांश आय आपकी मासिक ज़रूरतों को पूरा कर सकती है। सुनिश्चित करें कि आप लाभांश का भुगतान करने के अच्छे ट्रैक रिकॉर्ड वाली स्थिर कंपनियों का चयन करें।
NPS और EPS का उपयोग करना
NPS: 1 लाख रुपये

आंशिक निकासी:
NPS विशिष्ट परिस्थितियों में आंशिक निकासी की अनुमति देता है। यदि आवश्यक हो तो NPS से निकासी पर विचार करें।
EPS: 3 लाख रुपये

पेंशन आय:
EPS आपके योगदान के आधार पर पेंशन प्रदान करता है। यह एक छोटी, स्थिर आय धारा प्रदान कर सकता है।
संतुलित पोर्टफोलियो बनाना
अपनी बचत को बनाए रखने और बढ़ाने के लिए, एक संतुलित पोर्टफोलियो बनाएं:

इक्विटी एक्सपोजर:
विकास के लिए इक्विटी में कुछ निवेश बनाए रखें। अपने म्यूचुअल फंड का एक हिस्सा इक्विटी फंड में लगाएं।

ऋण एक्सपोजर:
स्थिरता के लिए एफडी, डेट म्यूचुअल फंड और बॉन्ड जैसे डेट इंस्ट्रूमेंट में एक महत्वपूर्ण हिस्सा रखें।

नियमित समीक्षा:
समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें। बाजार की स्थितियों और अपनी वित्तीय जरूरतों के आधार पर आवंटन को समायोजित करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
अपनी बचत से सालाना 8 से 10 लाख रुपये जुटाना एक संरचित दृष्टिकोण के साथ संभव है। स्थिर आय के लिए म्यूचुअल फंड से SWP का उपयोग करें। अतिरिक्त फंड के लिए EPF और PPF से ब्याज निकालें। सुरक्षित रिटर्न के लिए FD में ग्रेच्युटी का निवेश करें। शेयरों से लाभांश आय का उपयोग करें। स्थिरता और विकास सुनिश्चित करने के लिए एक संतुलित पोर्टफोलियो बनाए रखें। ट्रैक पर बने रहने के लिए नियमित रूप से अपने निवेश की समीक्षा करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Asked on - Jul 17, 2024 | Answered on Jul 17, 2024

मेरे वित्तीय मामलों का मूल्यांकन करने के लिए अपना समय निकालने के लिए धन्यवाद। मुझे नहीं पता था कि मैं ईपीएफ/पीपीएफ से ब्याज निकाल सकता हूं। मैं बैंक मैनेजर से पूछूंगा कि ऐसा कैसे किया जाता है। बहुत-बहुत धन्यवाद अगर आप

Ans: आपका स्वागत है! यदि आपके पास कोई और प्रश्न है या आपको और सहायता की आवश्यकता है, तो बेझिझक पूछें। आपकी वित्तीय यात्रा के लिए शुभकामनाएँ!

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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