सर, मेरी उम्र 44 साल है और मैं सरकारी नौकरी में हूँ। मैं अपने परिवार के लिए कुछ फंड बनाना चाहता हूँ। कृपया मुझे SIP के लिए सबसे अच्छा म्यूचुअल फंड या कुछ और सुझाएँ।

Ans: नमस्ते योगेश. मैं समझता हूं कि आपके कई लक्ष्य हैं। 18 वर्षों में 1.5 करोड़ के अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए, आप प्रति माह 15 हजार का सिप शुरू कर सकते हैं। अपने बच्चे की शिक्षा और शादी के लक्ष्य को 15 साल में 14% सीएजीआर के साथ पूरा करने के साथ आप प्रति माह 32 हजार का निवेश शुरू कर सकते हैं।</p> <p>इसके अलावा, आप अपने पोर्टफोलियो निर्माण के हिस्से के रूप में बड़े, मध्य और फ्लेक्सी कैप को शामिल कर सकते हैं।</p>

Ans: नमस्ते निवेशक! यह बहुत अच्छा है कि आपके पास प्रभावी ढंग से मदद करने के लिए अपने सेवानिवृत्ति कोष और बच्चों की शिक्षा के लिए धन जुटाने का ठोस इरादा है। मुझे सेवानिवृत्ति की आयु और बच्चों की शिक्षा के लिए निवेश सीमा जैसे और अधिक मात्रात्मक विवरण की आवश्यकता होगी। लंबी अवधि के लक्ष्यों के लिए पोर्टफोलियो में मिड-कैप फंडों को हमेशा प्राथमिकता दी जाती है

Ans: मिडकैप, स्मॉल कैप, मल्टी कैप और अच्छे म्यूचुअल फंड हाउस में लगभग 60 हजार से 65 हजार का एसआईपी करें। बड़ा और amp; मिडकैप फंड, अगर आपको शेयरों की जानकारी है तो निवेश करें अन्यथा शेयरों में सीधे निवेश से बचें

Ans: आपके लिए सबसे अच्छा फंड कई कारकों पर निर्भर करता है, जिनमें शामिल हैं:

निवेश क्षितिज: जब तक आपको 1 करोड़ रुपये की आवश्यकता न हो, तब तक आप कितने समय तक निवेश करने की योजना बना रहे हैं? एक लंबी समय-सीमा अधिक विकास क्षमता के साथ अधिक आक्रामक निवेश की अनुमति देती है, लेकिन साथ ही अधिक जोखिम भी।
जोखिम सहनशीलता: संभावित नुकसान के साथ आप कितने सहज हैं? कम जोखिम सहनशीलता एक बड़े ऋण आवंटन के साथ अधिक रूढ़िवादी पोर्टफोलियो का सुझाव देती है।
वित्तीय लक्ष्य: क्या यह 1 करोड़ रुपये सेवानिवृत्ति, बच्चे की शिक्षा या किसी अन्य लक्ष्य के लिए है? आपके लक्ष्य आपकी निवेश रणनीति को प्रभावित करेंगे।
मैं यहाँ क्या सुझा सकता हूँ:

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) से परामर्श करें: एक CFP आपकी अनूठी परिस्थितियों पर विचार कर सकता है और आपके 1 करोड़ रुपये के लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए एक व्यक्तिगत निवेश योजना बना सकता है।

एक विविध पोर्टफोलियो पर विचार करें: अपने सभी अंडे एक ही टोकरी में न रखें। परिसंपत्ति वर्गों (इक्विटी, ऋण, आदि) के मिश्रण के साथ एक विविध पोर्टफोलियो जोखिम को प्रबंधित करने में मदद कर सकता है। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में अनुभवी फंड मैनेजर शामिल होते हैं जो बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने वाले स्टॉक चुनने की कोशिश करते हैं। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड निष्क्रिय रूप से प्रबंधित फंड की तुलना में अधिक शुल्क के साथ आते हैं।

इक्विटी फंड में SIP शुरू करें: यदि आपके पास लंबी अवधि का निवेश क्षितिज और मध्यम जोखिम सहनशीलता है, तो विविध इक्विटी म्यूचुअल फंड में एक व्यवस्थित निवेश योजना (SIP) पर विचार करें। SIP आपको नियमित रूप से निवेश करने और रुपया-लागत औसत से लाभ उठाने में मदद करते हैं।

यहाँ एक उदाहरण दिया गया है (सिफारिश नहीं):

मल्टी-कैप फंड (SIP) में निवेश करें: एक मल्टी-कैप फंड बाजार पूंजीकरण (बड़े, मध्यम, छोटे) में निवेश करता है।

फ्लेक्सी-कैप फंड (SIP) में निवेश करें: एक फ्लेक्सी-कैप फंड फंड मैनेजर को बाजार पूंजीकरण में कंपनियों को चुनने में अधिक लचीलापन देता है।

डेट फंड (SIP) में निवेश करें: एक डेट फंड स्थिरता और नियमित आय प्रदान करता है।

याद रखें:

1 करोड़ रुपये तक पहुंचने का कोई गारंटीकृत रास्ता नहीं है। निवेश बाजार अस्थिर हैं, और रिटर्न की गारंटी नहीं दी जा सकती।

नियमित रूप से समीक्षा करें: अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा (कम से कम सालाना) अपने CFP के साथ करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह ट्रैक पर बना रहे।

सीएफपी से सलाह लेकर और एक विविध पोर्टफोलियो बनाकर, आप अपने 1 करोड़ रुपये के लक्ष्य को प्राप्त करने की संभावनाओं को बढ़ा सकते हैं!

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in