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Ramalingam Kalirajan |7122 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 18, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Question by Somnath on May 14, 2024English

मैं 44 वर्ष का हूँ, लेकिन मेरे पास केवल 2 SIP पराग पारीक फ्लेक्सी कैप मासिक 4k और निप्पॉन लार्ज कैप मासिक 1.5k हैं, साथ ही वार्षिक LIC प्रीमियम 60k है। मेरे पास ppf में 1 लाख है। मैं 8 वर्षों में 2 करोड़ कमाना चाहता हूँ। कृपया मार्गदर्शन करें कि मैं यह लक्ष्य कैसे प्राप्त कर सकता हूँ। मैं अभी एक वरिष्ठ प्रबंधक के रूप में काम कर रहा हूँ।

Ans: 8 वर्षों में 2 करोड़ रुपये का कोष प्राप्त करना
आपने अपने वित्तीय लक्ष्यों की ओर कुछ विवेकपूर्ण कदम उठाए हैं। आइए अगले 8 वर्षों में 2 करोड़ रुपये का कोष प्राप्त करने में आपकी मदद करने के लिए अपनी रणनीति को परिष्कृत करें।

अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति का आकलन करना
44 वर्ष की आयु में, आपके पास निम्नलिखित निवेश हैं:

पराग पारिख फ्लेक्सी कैप: 4,000 रुपये मासिक SIP
निप्पॉन लार्ज कैप: 1,500 रुपये मासिक SIP
LIC प्रीमियम: 60,000 रुपये सालाना
PPF: 1 लाख रुपये
वरिष्ठ प्रबंधक के रूप में, आपके पास अपनी निवेश यात्रा का समर्थन करने के लिए एक स्थिर आय है।

स्पष्ट वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करना
1. अपना लक्ष्य निर्धारित करें:
आपका लक्ष्य 8 वर्षों में 2 करोड़ रुपये का कोष प्राप्त करना है। इसके लिए एक रणनीतिक और अनुशासित दृष्टिकोण की आवश्यकता है।

2. वर्तमान निवेश का मूल्यांकन करें:
अपने मौजूदा SIP के प्रदर्शन का आकलन करें और सुनिश्चित करें कि वे आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों के अनुरूप हैं। पराग पारिख फ्लेक्सी कैप और निप्पॉन लार्ज कैप दोनों ही अच्छे विकल्प हैं, लेकिन आपको अपने लक्ष्य को पूरा करने के लिए अधिक निवेश करने की आवश्यकता है।

मासिक निवेश बढ़ाना
1. SIP योगदान बढ़ाएँ:
8 वर्षों में 2 करोड़ रुपये तक पहुँचने के लिए, आपको अपने मासिक SIP में उल्लेखनीय वृद्धि करने की आवश्यकता है। विविध म्यूचुअल फंड के लिए प्रति माह 50,000 से 60,000 रुपये आवंटित करने पर विचार करें।

2. SIP पोर्टफोलियो में विविधता लाएँ:
जोखिम और रिटर्न को संतुलित करने के लिए लार्ज-कैप, मिड-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड के मिश्रण में निवेश करें। यह विविध दृष्टिकोण उच्च वृद्धि प्राप्त करने में मदद कर सकता है।

मौजूदा निवेशों का अनुकूलन
1. LIC पॉलिसी की समीक्षा करें:
अपनी LIC पॉलिसी से मिलने वाले रिटर्न का मूल्यांकन करें। पारंपरिक बीमा पॉलिसियाँ अक्सर कम रिटर्न देती हैं। बेहतर विकास के लिए म्यूचुअल फंड में जाने पर विचार करें, साथ ही सुरक्षा के लिए पर्याप्त टर्म इंश्योरेंस बनाए रखें।

2. PPF योगदान:
जबकि PPF एक सुरक्षित निवेश है, लेकिन इक्विटी म्यूचुअल फंड की तुलना में इसका रिटर्न कम है। स्थिरता के लिए अपने पीपीएफ को बनाए रखें, लेकिन विकास के लिए इक्विटी फंड पर अधिक ध्यान दें।

पोर्टफोलियो विविधीकरण
1. इक्विटी म्यूचुअल फंड:
उच्च प्रदर्शन करने वाले इक्विटी म्यूचुअल फंड पर ध्यान दें। मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड जैसे आक्रामक विकास फंड में बड़ा हिस्सा आवंटित करें।

2. डेट फंड:
स्थिरता और पोर्टफोलियो की अस्थिरता को कम करने के लिए डेट फंड शामिल करें। यह एक संतुलित जोखिम-रिटर्न प्रोफ़ाइल सुनिश्चित करता है।

3. हाइब्रिड फंड:
हाइब्रिड फंड इक्विटी और डेट का मिश्रण प्रदान करते हैं। वे मध्यम जोखिम और स्थिर रिटर्न प्रदान करते हैं, जो मध्यम अवधि के लक्ष्यों के लिए उपयुक्त हैं।

नियमित निगरानी और पुनर्संतुलन
1. आवधिक समीक्षा:
अपने प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के साथ अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें। बाजार की स्थितियों और अपने वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर समायोजन करें।

2. पुनर्संतुलन:
वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने के लिए अपने पोर्टफोलियो को सालाना पुनर्संतुलित करें। इसमें फंड को अधिक प्रदर्शन करने वाली परिसंपत्तियों से कम प्रदर्शन करने वाली परिसंपत्तियों में स्थानांतरित करना शामिल है।

आपातकालीन निधि और बीमा
1. आपातकालीन निधि:
6-12 महीने के खर्चों को कवर करने वाला एक आपातकालीन निधि बनाए रखें। यह आपके निवेश को प्रभावित किए बिना अप्रत्याशित घटनाओं के लिए तरलता सुनिश्चित करता है।

2. पर्याप्त बीमा:
सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त स्वास्थ्य और जीवन बीमा है। यह आपके निवेश को अप्रत्याशित चिकित्सा या जीवन की घटनाओं से कम होने से बचाता है।

कर दक्षता
1. कर-बचत निवेश:
धारा 80सी लाभ प्राप्त करने के लिए कर-बचत म्यूचुअल फंड (ईएलएसएस) में निवेश करें। यह आपके कर योग्य आय को कम करने और आपके कोष को बढ़ाने में मदद करता है।

2. दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ:
एक वर्ष से अधिक समय तक रखे गए इक्विटी म्यूचुअल फंड कर लाभ का आनंद लेते हैं, जिसमें प्रति वर्ष 1 लाख रुपये से अधिक दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर 10% कर लगता है।

आम निवेश संबंधी नुकसानों से बचना
1. उच्च रिटर्न का पीछा करना:
केवल पिछले उच्च रिटर्न के आधार पर निवेश करने से बचें। जोखिम को प्रबंधित करने और स्थिर विकास सुनिश्चित करने के लिए विविधता लाएं।

2. मुद्रास्फीति को नज़रअंदाज़ करना:
सुनिश्चित करें कि आपके निवेश मुद्रास्फीति से आगे निकल जाएं। इक्विटी फंड, अल्पकालिक अस्थिरता के बावजूद, आम तौर पर लंबी अवधि में मुद्रास्फीति को मात देने वाले रिटर्न देते हैं।

3. स्पष्ट योजना का अभाव:
एक संरचित निवेश योजना पर टिके रहें। नियमित समीक्षा और समायोजन आपके लक्ष्यों के अनुरूप बने रहने में मदद करते हैं।

निष्कर्ष
अपने SIP में उल्लेखनीय वृद्धि करके और एक विविध पोर्टफोलियो बनाए रखकर, आप अपने 2 करोड़ रुपये के लक्ष्य को प्राप्त कर सकते हैं। नियमित निगरानी, पुनर्संतुलन और प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श सुनिश्चित करेगा कि आपके निवेश ट्रैक पर रहें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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