Working woman, 36, earning 95k - Can I achieve a 4 crore corpus in 15 years?

मैं एक कामकाजी महिला हूँ, मेरी उम्र 36 साल है और मैं हर महीने 95000 कमाती हूँ। मैं RD में 30k, SIP में 13 k, EPF में हर महीने 6500, सुकन्या समृद्धि में हर साल 1 लाख निवेश करती हूँ। मैं 15 साल बाद 4 करोड़ का फंड हासिल करना चाहती हूँ। मेरा मासिक खर्च 25k है। कृपया सलाह दें

Ans: वित्तीय स्वास्थ्य जांच
अपने निवेशों को देखना बहुत अच्छा लगता है। वे विभिन्न विकल्पों को कवर करते हैं, जो वित्तीय जागरूकता को दर्शाते हैं। आपकी मासिक आय 95,000 रुपये है, और आप विभिन्न योजनाओं में 49,500 रुपये निवेश करते हैं। आपके मासिक खर्च 25,000 रुपये हैं, जिससे आपको हर महीने 20,500 रुपये का अधिशेष मिलता है।

बचत और निवेश अवलोकन
आवर्ती जमा (RD): प्रति माह 30,000 रुपये का निवेश।

व्यवस्थित निवेश योजना (SIP): प्रति माह 13,000 रुपये का निवेश।

कर्मचारी भविष्य निधि (EPF): प्रति माह 6,500 रुपये का योगदान।

सुकन्या समृद्धि योजना (SSY): प्रति वर्ष 1,00,000 रुपये का योगदान।

वर्तमान निवेशों का मूल्यांकन
आवर्ती जमा
RD सुरक्षित हैं, लेकिन कम रिटर्न देते हैं। वे अल्पकालिक लक्ष्यों के लिए अच्छे हैं, लेकिन दीर्घकालिक धन सृजन के लिए आदर्श नहीं हैं। आरडी निवेश को कम करने और उन्हें उच्च-रिटर्न वाले विकल्पों की ओर पुनर्निर्देशित करने पर विचार करें।

व्यवस्थित निवेश योजना
म्यूचुअल फंड में एसआईपी लंबी अवधि के लक्ष्यों के लिए उत्कृष्ट हैं। वे अच्छे रिटर्न और विविधीकरण प्रदान करते हैं। सुनिश्चित करें कि आपके पास जोखिम और रिटर्न को संतुलित करने के लिए लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड का मिश्रण हो।

कर्मचारी भविष्य निधि
ईपीएफ एक सुरक्षित और कर-कुशल निवेश है। यह लंबी अवधि में स्थिर वृद्धि प्रदान करता है। सुरक्षित सेवानिवृत्ति के लिए इस निवेश को जारी रखें।

सुकन्या समृद्धि योजना
एसएसवाई आपकी बेटी की भविष्य की जरूरतों के लिए फायदेमंद है। यह अच्छे रिटर्न और कर लाभ प्रदान करता है। उसकी शिक्षा और शादी के खर्चों के लिए इस निवेश को जारी रखें।

4 करोड़ रुपये का कोष प्राप्त करने के लिए सिफारिशें
एसआईपी योगदान बढ़ाएँ
अपने एसआईपी योगदान को बढ़ाएँ। इससे आपको चक्रवृद्धि की शक्ति का लाभ उठाने में मदद मिलेगी। अधिक रिटर्न के लिए कुछ आरडी फंड को इक्विटी म्यूचुअल फंड में एसआईपी में बदलें।

इक्विटी म्यूचुअल फंड पर ध्यान दें
इक्विटी म्यूचुअल फंड लंबी अवधि में ज़्यादा रिटर्न देते हैं. ये आपके 15 साल के लक्ष्य के लिए उपयुक्त हैं. बेहतर प्रदर्शन के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के ज़रिए सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड चुनें.

अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाएँ
विविधीकरण से जोखिम कम होता है. स्थिरता के लिए इक्विटी फंड के साथ-साथ डेट फंड पर भी विचार करें. संतुलित पोर्टफोलियो विकास और सुरक्षा प्रदान करेगा.

नियमित समीक्षा और पुनर्संतुलन
अपने निवेश की नियमित समीक्षा करें. बाज़ार की स्थितियों और अपने लक्ष्यों के आधार पर अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें. इससे इष्टतम प्रदर्शन और आपकी वित्तीय योजना के साथ संरेखण सुनिश्चित होता है.

आपातकालीन निधि
आपातकालीन निधि बनाए रखें. इसमें 6-12 महीने के खर्च शामिल होने चाहिए. यह फंड अप्रत्याशित वित्तीय ज़रूरतों के दौरान मदद करता है.

विस्तृत कार्य योजना
आरडी निवेश कम करें: अपने आरडी योगदान को कम करें. फंड को इक्विटी एसआईपी में पुनर्निर्देशित करें.
एसआईपी बढ़ाएँ: अपनी एसआईपी राशि को धीरे-धीरे बढ़ाएँ. इक्विटी फंड में कम से कम 25,000 रुपये प्रति माह निवेश करने का लक्ष्य रखें.
विविधीकरण: कुछ फंड डेट म्यूचुअल फंड में आवंटित करें. इससे आपका पोर्टफोलियो संतुलित होगा और जोखिम कम होगा.
नियमित रूप से समीक्षा करें: हर छह महीने में अपने पोर्टफोलियो का आकलन करें। ट्रैक पर बने रहने के लिए आवश्यकतानुसार समायोजन करें।

आपातकालीन निधि बनाए रखें: सुनिश्चित करें कि आपके पास 1.5-3 लाख रुपये का आपातकालीन निधि है।

अंतिम जानकारी
आपके मौजूदा निवेश एक अच्छी शुरुआत हैं। कुछ समायोजन और अनुशासित निवेश के साथ, आप अपना 4 करोड़ रुपये का लक्ष्य प्राप्त कर सकते हैं। SIP बढ़ाने, अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाने और नियमित समीक्षा करने पर ध्यान दें। ये कदम सुनिश्चित करेंगे कि आप ट्रैक पर बने रहें और अपने वित्तीय उद्देश्यों को पूरा करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in

Ans: सबसे पहले, 28 साल की उम्र में वित्तीय रूप से अनुशासित होने के लिए बधाई। अपनी आय का एक बड़ा हिस्सा बचाने की आपकी क्षमता सराहनीय है। आइए आपकी वित्तीय स्थिति पर नज़र डालें और अगले 20 वर्षों में अपने कोष को अधिकतम करने के तरीके खोजें।

वर्तमान वित्तीय अवलोकन
आप प्रति माह 33,000 रुपये कमा रहे हैं और 15,000 रुपये खर्च कर रहे हैं, जिससे आप हर महीने 18,000 रुपये बचा सकते हैं। आपके पास इक्विटी निवेश, म्यूचुअल फंड, सावधि जमा, डाक योजनाएँ और बचत सहित एक विविध पोर्टफोलियो है। इसके अतिरिक्त, आपके पास स्वास्थ्य बीमा है और आप कर्ज मुक्त घर में रहते हैं। ये संपत्ति बनाने के लिए बेहतरीन आधार हैं।

आपातकालीन निधि और बीमा कवरेज
आपातकालीन निधि बहुत ज़रूरी है। आपके पास बचत में 1.5 लाख रुपये और सावधि जमा में 3 लाख रुपये हैं, जो एक अच्छी शुरुआत है। एक आपातकालीन निधि बनाए रखने का लक्ष्य रखें जो आपके कम से कम छह महीने के खर्चों को कवर करे। यह सुनिश्चित करता है कि अप्रत्याशित घटनाओं के मामले में आपके पास सुरक्षा जाल है।

स्वास्थ्य बीमा एक और महत्वपूर्ण पहलू है। वर्तमान में आपके पास 2 लाख रुपये का कवरेज है। बढ़ती चिकित्सा लागतों को ध्यान में रखते हुए, अपने स्वास्थ्य बीमा को कम से कम 5 लाख रुपये तक बढ़ाने की सलाह दी जाती है। यह अतिरिक्त कवरेज अप्रत्याशित चिकित्सा व्यय के विरुद्ध बेहतर सुरक्षा प्रदान कर सकता है।

निवेश पोर्टफोलियो विश्लेषण
इक्विटी मार्केट निवेश:

आपने इक्विटी मार्केट में 80,000 रुपये निवेश किए हैं। इक्विटी निवेश लंबी अवधि में महत्वपूर्ण रिटर्न दे सकते हैं, लेकिन अधिक जोखिम के साथ आते हैं। नियमित रूप से अपने निवेश की निगरानी करें और सुनिश्चित करें कि वे आपकी जोखिम सहनशीलता और वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप हैं।

म्यूचुअल फंड:

आपने चार इक्विटी म्यूचुअल फंड और एक हाइब्रिड म्यूचुअल फंड के मिश्रण में 1,30,000 रुपये निवेश किए हैं, जिसमें ICICI वैल्यू डिस्कवरी फंड में 1,500 रुपये का SIP है। विभिन्न प्रकार के फंड में विविधता लाने से जोखिम कम हो सकता है। हालांकि, पेशेवर प्रबंधन और बाजार विशेषज्ञता के कारण सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अक्सर निष्क्रिय इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन करते हैं।

अपने म्यूचुअल फंड के प्रदर्शन की समीक्षा करने और यदि आवश्यक हो तो समायोजन करने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने पर विचार करें। अपने पोर्टफोलियो को नियमित रूप से संतुलित करने से यह सुनिश्चित होता है कि यह आपके वित्तीय लक्ष्यों और बाजार की स्थितियों के अनुरूप बना रहे।

फिक्स्ड डिपॉजिट और पोस्टल स्कीम:

आपके पास फिक्स्ड डिपॉजिट में 3 लाख रुपये और पोस्टल स्कीम में 50,000 रुपये हैं। हालांकि ये सुरक्षा और सुनिश्चित रिटर्न प्रदान करते हैं, लेकिन इनकी वृद्धि क्षमता सीमित है। आपके दीर्घकालिक क्षितिज को देखते हुए, आप इन फंडों का एक हिस्सा इक्विटी म्यूचुअल फंड जैसे उच्च-वृद्धि वाले निवेश विकल्पों में स्थानांतरित करना चाह सकते हैं।

बचत और निवेश को अधिकतम करना
व्यवस्थित निवेश योजना (SIP):

ICICI वैल्यू डिस्कवरी फंड में 1,500 रुपये की आपकी वर्तमान SIP एक अच्छी शुरुआत है। SIP निवेश की लागत को औसत करने और बाजार की अस्थिरता को कम करने में मदद करते हैं। अपनी SIP राशि बढ़ाने से समय के साथ आपकी कॉर्पस में काफी वृद्धि हो सकती है। 18,000 रुपये मासिक बचाने की आपकी क्षमता को देखते हुए, विभिन्न म्यूचुअल फंड में SIP के लिए एक बड़ा हिस्सा आवंटित करने पर विचार करें।

डायरेक्ट फंड की तुलना में रेगुलर फंड के लाभ:

डायरेक्ट फंड कम व्यय अनुपात के कारण आकर्षक लग सकते हैं, लेकिन उन्हें निरंतर निगरानी और विशेषज्ञता की आवश्यकता होती है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार द्वारा प्रबंधित रेगुलर फंड, पेशेवर मार्गदर्शन, आवधिक समीक्षा और आपके पोर्टफोलियो का पुनर्संतुलन प्रदान करते हैं। इससे बेहतर जानकारी वाले निर्णय और संभावित रूप से उच्च रिटर्न मिल सकते हैं।

विविधीकरण और जोखिम प्रबंधन
एसेट आवंटन:

एक संतुलित एसेट आवंटन रणनीति जोखिम को प्रबंधित करने और रिटर्न को अनुकूलित करने में मदद कर सकती है। अपने निवेश को इक्विटी, डेट और गोल्ड जैसे विभिन्न एसेट क्लास में फैलाने पर विचार करें। यह विविधीकरण आपके पोर्टफोलियो को बाजार में उतार-चढ़ाव से बचा सकता है।

समीक्षा और पुनर्संतुलन:

अपने निवेश पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके लक्ष्यों के अनुरूप बना रहे। पुनर्संतुलन में उनके प्रदर्शन और आपकी जोखिम सहनशीलता के आधार पर विभिन्न एसेट क्लास के भार को समायोजित करना शामिल है। यह अभ्यास वांछित जोखिम-इनाम संतुलन बनाए रखने में मदद करता है।

सेवानिवृत्ति योजना
जल्दी शुरू करना:

अपनी सेवानिवृत्ति योजना जल्दी शुरू करने से आपको चक्रवृद्धि की शक्ति के कारण महत्वपूर्ण लाभ मिलता है। 20 साल के निवेश क्षितिज के साथ, छोटे, नियमित योगदान भी काफी हद तक बढ़ सकते हैं। अपने जोखिम प्रोफाइल और रिटायरमेंट लक्ष्यों के अनुरूप इक्विटी और डेट म्यूचुअल फंड के मिश्रण में निवेश करने पर विचार करें।

रिटायरमेंट कॉर्पस अनुमान:

मुद्रास्फीति और जीवनशैली में बदलाव जैसे कारकों पर विचार करते हुए, अपनी भविष्य की वित्तीय जरूरतों के आधार पर अपने रिटायरमेंट कॉर्पस का अनुमान लगाएं। आवश्यक राशि निर्धारित करने और इसे प्राप्त करने की रणनीति तैयार करने के लिए रिटायरमेंट प्लानिंग टूल का उपयोग करें या प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श लें।

कर योजना
कर लाभों का उपयोग करना:

धारा 80सी के तहत कर-बचत निवेश विकल्पों का उपयोग करें, जैसे कि इक्विटी-लिंक्ड सेविंग स्कीम (ईएलएसएस), पब्लिक प्रोविडेंट फंड (पीपीएफ), और नेशनल सेविंग सर्टिफिकेट (एनएससी)। ये न केवल कर बचत में मदद करते हैं बल्कि लंबी अवधि में अच्छे रिटर्न भी देते हैं।

कुशल कर प्रबंधन:

कुशल कर नियोजन में कर-बचत साधनों में रणनीतिक रूप से निवेश करना और उपलब्ध कटौतियों का इष्टतम उपयोग सुनिश्चित करना शामिल है। अपनी कर नियोजन रणनीतियों की नियमित समीक्षा और समायोजन करने से आपके कर-पश्चात रिटर्न में वृद्धि हो सकती है।

दीर्घकालिक निवेश रणनीतियाँ
चक्रवृद्धि शक्ति:

दीर्घ अवधि के लिए निवेशित रहकर चक्रवृद्धि की शक्ति का लाभ उठाएँ। चक्रवृद्धि आपके रिटर्न को काफ़ी हद तक बढ़ा सकती है, ख़ास तौर पर तब जब आप अपने निवेश से होने वाली आय को फिर से निवेश करते हैं। आपका निवेश क्षितिज जितना लंबा होगा, आपको चक्रवृद्धि से उतना ही ज़्यादा फ़ायदा होगा।

बाजार की टाइमिंग से बचें:

बाजार की टाइमिंग चुनौतीपूर्ण होती है और अक्सर कम रिटर्न देती है। बाजार की चाल का अनुमान लगाने की कोशिश करने के बजाय अनुशासित निवेश दृष्टिकोण पर ध्यान दें। SIP के ज़रिए नियमित निवेश और बाजार चक्रों के दौरान निवेशित बने रहने से बेहतर परिणाम मिल सकते हैं।

वित्तीय अनुशासन और निगरानी
प्रतिबद्ध रहना:

अपने लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए वित्तीय अनुशासन बहुत ज़रूरी है। अपनी बचत और निवेश योजना पर टिके रहें और अनावश्यक खर्चों से बचें। अपनी प्रगति को नियमित रूप से ट्रैक करें और ज़रूरत के हिसाब से समायोजन करें।

समय-समय पर समीक्षा करें:

यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपकी वित्तीय योजना प्रासंगिक और प्रभावी बनी रहे, इसकी समय-समय पर समीक्षा करें। जीवन की घटनाएँ और बाजार की स्थितियाँ आपकी वित्तीय स्थिति को प्रभावित कर सकती हैं, इसलिए अपनी योजना को उसी के अनुसार ढालना ज़रूरी है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
अगले 20 वर्षों में एक महत्वपूर्ण कोष बनाने के लिए एक अनुशासित दृष्टिकोण, रणनीतिक योजना और नियमित निगरानी की आवश्यकता होती है। आपकी वर्तमान वित्तीय आदतें सराहनीय हैं, और कुछ समायोजनों के साथ, आप अपने निवेश पोर्टफोलियो को और बढ़ा सकते हैं।

अपने SIP योगदान को बढ़ाने, अपने निवेशों में विविधता लाने और अपने स्वास्थ्य बीमा कवरेज को बढ़ाने पर विचार करें। अपने लक्ष्यों के साथ संरेखित रहने के लिए नियमित रूप से अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और उसे पुनर्संतुलित करें। कुशल कर नियोजन और चक्रवृद्धि की शक्ति का लाभ उठाना भी आपके वित्तीय उद्देश्यों को प्राप्त करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाएगा।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करना पेशेवर मार्गदर्शन प्रदान कर सकता है और आपकी निवेश रणनीति को अनुकूलित करने में मदद कर सकता है। अपनी वित्तीय योजना के प्रति प्रतिबद्ध रहें, और आप अपने भविष्य के लिए एक पर्याप्त कोष बनाने की राह पर अच्छी तरह से आगे बढ़ेंगे।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

हाय अनु! मैं 55 वर्षीय तेलुगु एनआरआई पुरुष हूँ। 3 बेटियों (27, 23 और 18) का पिता हूँ। मैं उन तीनों को अपने जीवन से भी ज़्यादा प्यार करता हूँ। इस मुकाम तक पहुँचने के लिए मैंने अपने जीवन में बहुत संघर्ष किया है। और, मैंने हमेशा उन्हें अपना सर्वश्रेष्ठ दिया है। वे इस बारे में जानते हैं। लेकिन, उन्होंने जो किया है, उसने मुझे तोड़ दिया है। वे तीनों ही मेरी तरह एनआरआई हैं और इंजीनियर हैं। बड़ी बेटी ने अमेरिका से मास्टर्स किया है। छोटी अभी भी पढ़ाई कर रही है। मैंने अपनी बड़ी बेटी की शादी की योजना तब बनाई थी जब वह 23 साल की थी। मैंने उसे पहले ही यह बता दिया था, जिसके लिए वह सहमत हो गई। मैंने उसे साफ-साफ बता दिया था कि, मेरी 3 बेटियाँ हैं, इसलिए मैं कोई प्रयोग नहीं कर सकता। केवल, अगर मैं उन तीनों को उचित और चरणबद्ध तरीके से बसाने की योजना बनाता हूं, तो मैं 60 वर्ष की आयु तक सबसे छोटे के लिए अपने कर्तव्यों को पूरा कर सकता हूं। अन्यथा, अगर उनमें से कोई भी किसी भी कारण से देरी करता है, तो चीजें चुनौतीपूर्ण हो जाएंगी, और एक खाड़ी देश में होने के कारण, मैं कभी भी अपनी नौकरी खो सकता हूं, या, अगर मुझे स्वास्थ्य समस्याओं के कारण वापस लौटना पड़ता है, तो हम आर्थिक रूप से चुनौतीपूर्ण हो सकते हैं। मेरी बेटियों का घर बसाना प्रभावित हो रहा है। इसलिए, जब मैं उसकी मंगनी की योजना शुरू करने के लिए लगभग 4 साल पहले भारत गया, तो उसने यह बताकर मुझे चौंका दिया कि, उसे कोई पसंद है (एक तेलुगु लेकिन एक अलग समान जाति से)। हालाँकि उसके पलटने से स्तब्ध, मैं साथ गया, और लड़के के पिता से संपर्क करने का फैसला किया, जो मेरा करीबी दोस्त था। लेकिन, मुझे एक बड़ा झटका लगा, जहाँ, लड़के के पिता (मेरे दोस्त) ने खुद मुझसे संपर्क किया, और चुपचाप अचानक यह बता दिया कि, वह अंतरजातीय विवाह के खिलाफ है। मैंने अपनी 2 बेटियों के सामने अपनी बेटी और पत्नी को यह बात बताई। मुझे आश्चर्य हुआ कि मेरी 3 बेटियाँ इस विषय पर पूरी तरह चुप रहीं। सिवाय मेरी पत्नी के, जिसने लड़के के पिता (मेरे मित्र) से मुझे जो अपमान सहना पड़ा, उसमें मेरा साथ दिया। मेरी किसी भी बेटी को इस बात से कोई परेशानी नहीं हुई कि उसने मुझे यह संदेश कैसे दिया। इस घटना से पहले, मेरी पत्नी भी मेरी बेटी का साथ दे रही थी, जबकि वह पूरी तरह से जानती थी कि वह अपनी प्रारंभिक सहमति से पीछे हट गई है। लेकिन, इस घटना ने उसे उसके समर्थन से दूर कर दिया और परिवार के सम्मान की ओर ले गया। मेरी 3 बेटियों को मेरी पत्नी से इस बात पर नाराजगी थी। इसलिए, इसके बाद, मैंने अपनी बेटी पर दबाव बनाना शुरू कर दिया, यह कहते हुए कि चलो इसे पीछे छोड़ देते हैं और तुम्हारे लिए रिश्ता देखते हैं। उसने कहा कि उसे ठीक होने के लिए समय चाहिए। मैंने उससे पूछा कि कितना समय? 1 महीना, 2 महीने, 6 महीने प्रति वर्ष? वह इस बारे में स्पष्ट नहीं थी, जिससे मैं परेशान हो गया। और हारकर, मैं भारत से बाहर अपनी नौकरी पर वापस चला गया। अचानक, मेरी पत्नी ने मुझे बताया कि उसने GRE किया है और उसे 325/340 का बहुत अच्छा स्कोर मिला है। और, वह छात्रवृत्ति पर मास्टर्स के लिए अमेरिका जाने की योजना बना रही है। मुझे आश्चर्य हुआ कि, मैंने उसे अच्छे स्कोर दिलाने में मदद करने के लिए एक मार्गदर्शन कक्षा में शामिल होने के लिए 40 हजार रुपये खर्च किए थे, जो वह पहली बार नहीं कर सकती थी। लेकिन, इस दूसरी बार, बिना किसी मार्गदर्शन के वह इतने अच्छे स्कोर कैसे प्राप्त कर सकती है? उसकी प्रेरणा क्या थी? जो भी हो, मुझे उसकी उपलब्धि पर गर्व महसूस हुआ और मैंने उसे फंड देने के लिए सहमति व्यक्त की (लगभग 60 लाख)। मुझे लगा कि, इतने अच्छे स्कोर प्राप्त करने के बाद, उसे एक प्रतिष्ठित विश्वविद्यालय में प्रवेश लेना चाहिए, चाहे मुझे इसके लिए कितना भी खर्च क्यों न करना पड़े। मैंने उसे उसकी माँ के माध्यम से बताया था (क्योंकि हम बातचीत नहीं करते थे), कि, यह पैसा उसकी और उसकी बहनों की शादी के खर्च के लिए है, जब भी उनकी शादी होगी। मैंने अपनी प्रत्येक बेटी के लिए 20-20 लाख रुपये अलग से रखे थे। और, उसे वह रकम तब लौटानी होगी जब वह कमाई करने लगेगी। आमतौर पर अमेरिका में मास्टर्स करने जाने वाले सभी बच्चे यही करते हैं। वे अपने माता-पिता से लिए गए पैसे वापस कर देते हैं या बैंक लोन चुका देते हैं। लेकिन, मैंने बैंक लोन (पूरे 60 लाख) चुका दिए, ताकि उस पर ब्याज का बोझ न पड़े और उसे जब भी हो सके, पैसे लौटाने के लिए कहा। शर्त यह है कि उसे अपनी शादी के खर्चों के लिए समय पर कम से कम 20 लाख रुपए चुकाने होंगे। मैं दो और खुलासों से और भी हैरान और स्तब्ध रह गया। एक यह कि, उसने मास्टर्स करने के लिए कदम उठाया, क्योंकि लड़का भी अमेरिका में था और वह उसकी सहमति से उसके साथ वहां चली गई। जिसे भी उसने हमसे छुपाया। दूसरा यह कि, उसने लड़के के पिता द्वारा मेरे अपमान के बाद हम पर शादी के दबाव से बचने के लिए यह कदम उठाया। इन सभी 3 वर्षों में, उसने कभी भी अपने खर्चों के कारण परिवार पर पड़ने वाले वित्तीय बोझ के बारे में पूछने या पूछताछ करने की जहमत नहीं उठाई। यह बताने की तो बात ही छोड़िए कि वह उन्हें कैसे वापस लौटाने की योजना बना रही है। इन 3 सालों में सबसे बुरी बात यह है कि वह हमारी कॉल पर भी नहीं आती (खासकर अपनी माँ की, क्योंकि मैं बिल्कुल भी कॉल नहीं करता), अपनी माँ से घमंडी लहजे में बात करती है। उसे देखकर मेरी दूसरी 2 बेटियाँ भी अपनी माँ के साथ और कभी-कभी मेरे साथ भी वैसा ही व्यवहार करती हैं। मानो यह सुनिश्चित करना हमारा कर्तव्य है कि हम उन्हें वह सब कुछ दें, जो वे माँगती हैं। अब, मेरी दूसरी बेटी के माध्यम से यह भी स्पष्ट हो गया है कि मेरी बड़ी बेटी उसी लड़के से शादी करने जा रही है। जहाँ, स्पष्ट रूप से, मैं और मेरी पत्नी इस समय इस बारे में ज़्यादा परवाह नहीं करते हैं। लेकिन, उसके द्वारा किया गया यह विश्वासघात और उसकी बहनों द्वारा उसके नक्शेकदम पर चलना मुझे दिन-रात खाए जा रहा है। और मुझे लगता है कि मेरी ज़िंदगी मेरे हाथों से फिसल रही है। मैंने अपनी इकलौती बहन को लगभग 25 साल पहले खो दिया था। फिर मेरी माँ को लगभग 16 साल पहले और मेरे पिता को लगभग 4 साल पहले। मैं अकेला हूँ और मेरी पत्नी ही मेरा साथी है। मैं आर्थिक रूप से संपन्न हूँ, लेकिन लगता है कि जीने की मेरी इच्छा खत्म हो गई है। मैं सिर्फ़ तब तक जीना चाहता हूँ जब तक मेरी तीसरी बेटी ज़िंदगी में सेटल न हो जाए। और उसे अलविदा कह दूँ। लेकिन, जब भी मैं ऐसा सोचता हूँ, मेरी आँखों के सामने मेरी पत्नी की तस्वीर आ जाती है। मैं और मेरी पत्नी एक दूसरे से बहुत प्यार करते हैं। मैं उसके लिए एक आदर्श पति नहीं रहा हूँ। लेकिन, उसने हमेशा मुझे पूरे दिल से प्यार किया है, भले ही उसने मेरी बड़ी बेटी का साथ देने की अपनी शुरुआती गलती की हो। इस सवाल का उद्देश्य मार्गदर्शन के लिए नहीं है, बल्कि सिर्फ़ अपना दर्द बाँटना है, जिसे मैं किसी से भी नहीं बाँट सकता। यहाँ तक कि अपनी पत्नी से भी नहीं। वरना वह टूट जाएगी। वह भी मेरी बेटियों के रवैये से बहुत दुखी है।