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Ramalingam Kalirajan |10870 Answers |Ask -Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 21, 2025
Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
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Question by Premal on Aug 20, 2025English
नमस्कार, मैं 53 वर्ष का हूं और 1.5 लाख मासिक वेतन पर नौकरी करता हूं, MF में 30 लाख का निवेश है, 25000 मासिक SIP, 9 लाख डायरेक्ट इक्विटी में और 20 लाख FD में, 40 हजार मेरा मासिक खर्च है, मेडिक्लेम और टर्म प्लान 50000 प्रति वर्ष है, 60 वर्ष की आयु से पहले 2 करोड़ कमाना चाहता हूं।
Ans: आप 53 वर्ष के हैं और पहले से ही समझदारी से निवेश कर रहे हैं। यह आपकी प्रतिबद्धता और योजना को दर्शाता है। आपके पास 60 वर्ष की आयु तक 7 वर्ष हैं। उचित कदमों के साथ, आपका 2 करोड़ रुपये का लक्ष्य प्राप्त किया जा सकता है। आपके पास पहले से ही इक्विटी, म्यूचुअल फंड और FD में 59 लाख रुपये हैं। आइए हम आपको एक 360-डिग्री योजना के साथ मार्गदर्शन करते हैं।
» वर्तमान वित्तीय विवरण
– मासिक वेतन 1.5 लाख रुपये है।
– मासिक खर्च 40,000 रुपये है।
– टर्म इंश्योरेंस और स्वास्थ्य प्रीमियम 50,000 रुपये सालाना है।
– म्यूचुअल फंड में 25,000 रुपये का SIP।
– म्यूचुअल फंड में 30 लाख रुपये का निवेश।
– डायरेक्ट इक्विटी में 9 लाख रुपये।
– फिक्स्ड डिपॉजिट में 20 लाख रुपये।
आप पहले से ही अपनी आय का 42% निवेश कर रहे हैं। यह बहुत प्रभावशाली है।
"7 वर्षों में 2 करोड़ रुपये का लक्ष्य - क्या यह प्राप्त किया जा सकता है?
"आपने पहले ही लगभग 59 लाख रुपये का निवेश कर रखा है।
"आप SIP में हर महीने 25,000 रुपये का निवेश कर रहे हैं।
"स्थिर निवेश और कुछ समायोजनों के साथ, आपका 2 करोड़ रुपये का लक्ष्य प्राप्त किया जा सकता है।
"मुख्य बात यह है कि अनुशासन बनाए रखें, घबराहट से बचें और जल्दी निवेश से बाहर न निकलें।
कुछ महत्वपूर्ण सुधार आपकी वृद्धि को तेज़ कर सकते हैं।
"म्यूचुअल फंड रणनीति की समीक्षा
"30 लाख रुपये एक मज़बूत म्यूचुअल फंड आधार है।
"25,000 रुपये मासिक SIP जारी रखें।
"यदि संभव हो, तो हर साल अपने SIP में 10% की वृद्धि करें।
"इससे मुद्रास्फीति को मात देने और 2 करोड़ रुपये के लक्ष्य तक तेज़ी से पहुँचने में मदद मिलती है।
– बाज़ार में गिरावट के दौरान SIP बंद करने से बचें।
– बाज़ार में गिरावट के दौरान एकमुश्त निवेश करें।
ओवरलैपिंग फ़ंड से बचने के लिए पोर्टफोलियो ऑडिट करें।
» प्रत्यक्ष इक्विटी होल्डिंग्स – किन बातों का ध्यान रखें
– प्रत्यक्ष शेयरों में 9 लाख रुपये का निवेश ठीक है।
– लेकिन सुनिश्चित करें कि आप केवल गुणवत्ता वाले व्यवसायों में ही निवेश कर रहे हैं।
– ज़रूरत से ज़्यादा ट्रेडिंग और पेनी स्टॉक से बचें।
– लंबी अवधि की निवेश शैली पर टिके रहें।
– अगर आपके पास समय या विशेषज्ञता की कमी है, तो प्रत्यक्ष इक्विटी निवेश कम करें।
– कुछ इक्विटी को सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फ़ंड में स्थानांतरित करें।
इससे जोखिम कम होता है और शेयर बाज़ार में भावनात्मक फ़ैसलों से बचा जा सकता है।
» सावधि जमा आवंटन – पुनर्संरेखण की आवश्यकता है
– FD में 20 लाख रुपये का निवेश काफ़ी ज़्यादा है।
– FD कर-पश्चात कम रिटर्न देता है।
– आपकी आय के स्तर पर, ब्याज पर 30% स्लैब के अनुसार कर लगता है।
– कर और मुद्रास्फीति के बाद वास्तविक रिटर्न बहुत कम होता है।
– कम से कम 10 लाख रुपये FD से हाइब्रिड या इक्विटी-उन्मुख म्यूचुअल फंड में स्थानांतरित करें।
– अल्पकालिक लक्ष्यों या आपात स्थितियों के लिए 10 लाख रुपये FD में रखें।
इससे सुरक्षा से समझौता किए बिना रिटर्न को बेहतर बनाने में मदद मिलती है।
» मासिक नकदी प्रवाह प्रबंधन
– मासिक वेतन = 1.5 लाख रुपये।
– खर्च = 40,000 रुपये।
– SIP = 25,000 रुपये।
– अधिशेष = 85,000 रुपये।
– इस अधिशेष में से, हर महीने कम से कम 50,000 रुपये और निवेश करें।
– इसका उपयोग SIP टॉप-अप या म्यूचुअल फंड में एकमुश्त निवेश के लिए करें।
– बैलेंस को बफर के रूप में रखें या अल्ट्रा-शॉर्ट डेट फंड में निवेश करें।
अनियोजित खर्चों से बचने और निरंतर बने रहने के लिए ऑटो-इन्वेस्ट का इस्तेमाल करें।
» एसेट एलोकेशन असेसमेंट
– आपका वर्तमान मिश्रण: म्यूचुअल फंड 51%, स्टॉक 15%, एफडी 34%।
– 53 वर्ष की आयु में, एक संतुलित आवंटन महत्वपूर्ण है।
– लक्ष्य मिश्रण का सुझाव दें: 60% इक्विटी (एमएफ + स्टॉक), 10% डेट म्यूचुअल फंड, 30% निश्चित आय।
– यह जोखिम और वृद्धि को संतुलित करता है।
– हर 6 महीने में पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।
– आवंटन बनाए रखने के लिए पुनर्संतुलन का उपयोग करें।
एसेट क्लास के बीच बदलाव करते समय भावनाओं को नियंत्रित रखें।
» इस चरण में सामान्य गलतियों से बचें
– 55 वर्ष की आयु के बाद इक्विटी निवेश बंद न करें।
– इक्विटी मुद्रास्फीति को मात देने के लिए आवश्यक वृद्धि प्रदान करती है।
– नए रियल एस्टेट निवेश से बचें।
– नए यूलिप या निवेश-सह-बीमा पॉलिसियों से बचें।
– बचत खाते में ज़्यादा नकदी न रखें।
– इंडेक्स फंड से बचें – इनमें नकारात्मक पक्ष से सुरक्षा का अभाव होता है और मंदी के दौर में ये कमज़ोर प्रदर्शन कर सकते हैं।
– इक्विटी निवेश के लिए केवल सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड का ही उपयोग करें।
सक्रिय फंड मैनेजर अनुभव लेकर आते हैं और अस्थिरता में इंडेक्स को मात दे सकते हैं।
» क्या आपको डायरेक्ट म्यूचुअल फंड का उपयोग करना चाहिए?
– आप डायरेक्ट प्लान में निवेश करने के लिए प्रेरित हो सकते हैं।
– लेकिन डायरेक्ट फंड मार्गदर्शन या पुनर्संतुलन प्रदान नहीं करते हैं।
– फंड चयन में गलतियाँ नज़रअंदाज़ हो जाती हैं।
– भावनात्मक निवेश से डायरेक्ट फंड में कम रिटर्न मिलता है।
– इसके बजाय, CFP-समर्थित MFD के माध्यम से निवेश करें।
– आपको नियमित निगरानी, पोर्टफोलियो समीक्षा और उचित सलाह मिलती है।
– यह आपके दीर्घकालिक परिणामों को 1% व्यय अनुपात की बचत से भी अधिक बेहतर बना सकता है।
डायरेक्ट प्लान में छोटी-मोटी बचत के लिए अपने जीवन भर के लक्ष्यों को जोखिम में न डालें।
» बीमा कवरेज – क्या यह पर्याप्त है?
– आपके पास स्वास्थ्य और टर्म इंश्योरेंस है।
– सुनिश्चित करें कि टर्म कवर आपकी वार्षिक आय का कम से कम 10 गुना हो।
– सुनिश्चित करें कि मेडिक्लेम आपको 70-75 वर्ष की आयु तक कवर करता है।
– यदि आपने पहले से नहीं लिया है तो एक सुपर टॉप-अप पॉलिसी जोड़ें।
– निवेश और बीमा को एक साथ न जोड़ें।
– यदि आपके पास कोई LIC एंडोमेंट या ULIP है, तो उसे सरेंडर करें और म्यूचुअल फंड में स्थानांतरित हो जाएँ।
आपको उच्च रिटर्न वाले उपकरणों की आवश्यकता है, कम-उपज वाली पारंपरिक पॉलिसियों की नहीं।
» कर-कुशल योजना के सुझाव
– ELSS का उपयोग केवल तभी करें जब 80C के लिए आवश्यक हो।
– 80CCD(1B) के अंतर्गत अतिरिक्त 50,000 रुपये की कटौती के लिए NPS का उपयोग करें।
– PPF का उपयोग केवल तभी करें जब आपको EPF के अलावा रूढ़िवादी विकल्प की आवश्यकता हो।
– 60 वर्ष की आयु के बाद FD ब्याज को मुख्य आय स्रोत के रूप में रखने से बचें।
– सेवानिवृत्ति के बाद की आय के लिए म्यूचुअल फंड से SWP का उपयोग करें।
– 1.25 लाख रुपये से अधिक की दीर्घकालिक इक्विटी म्यूचुअल फंड आय पर 12.5% कर लगता है।
– अल्पकालिक लाभ पर 20% कर लगता है।
– डेट म्यूचुअल फंड आय पर आपके कर स्लैब के अनुसार कर लगता है।
कर योजना आपको अपनी मेहनत की कमाई का अधिक हिस्सा सुरक्षित रखने में मदद करती है।
» 60 वर्ष की आयु तक 2 करोड़ रुपये का कोष कैसे प्राप्त करें
– आपके पास 1.25 लाख रुपये हैं। 59 लाख रुपये पहले ही मिल चुके हैं।
– 25,000 रुपये मासिक की SIP से 7 साल में 21 लाख रुपये जुड़ जाएँगे।
– SIP को सालाना 10% बढ़ाने से 26-28 लाख रुपये जुड़ सकते हैं।
– इक्विटी में निवेश की गई 50,000 रुपये की अतिरिक्त मासिक बचत से 45-55 लाख रुपये जुड़ सकते हैं।
– पोर्टफोलियो ग्रोथ के साथ, कुल राशि आसानी से 2 करोड़ रुपये को पार कर सकती है।
– लेकिन 60 साल की उम्र तक निवेशित रहें। जल्दी निकासी से बचें।
– 58 साल की उम्र तक आक्रामक रूप से निवेश करते रहें। उसके बाद धीरे-धीरे हाइब्रिड फंडों में निवेश करें।
आप अपने लक्ष्य के बहुत करीब हैं। निरंतरता के साथ, आप इसे पार भी कर सकते हैं।
» तुरंत उठाए जा सकने वाले कदम
– म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो की समीक्षा करें। ओवरलैप्स हटाएँ।
– अभी SIP में 10,000 रुपये बढ़ाएँ। FD राशि का कुछ हिस्सा इस्तेमाल करें।
– एफडी में 10 लाख रुपये की कटौती करें। डेट-ओरिएंटेड हाइब्रिड फंड्स में निवेश करें।
– डायरेक्ट इक्विटी पर कड़ी नज़र रखें। नए जोखिम भरे दांव लगाने से बचें।
– मासिक अधिशेष निवेश को स्वचालित करें। ज़रूरत पड़ने पर एसटीपी शुरू करें।
– किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से वार्षिक वित्तीय समीक्षा करवाएँ।
अभी किए गए सरल कदम बाद में बड़े परिणाम दे सकते हैं।
» अंततः
– आपके पास एक मज़बूत आधार और स्पष्ट लक्ष्य है।
– अगले 7 वर्षों तक अनुशासित निवेश जारी रखें।
– 2 करोड़ रुपये के लक्ष्य की समीक्षा करें, उसे समायोजित करें और उस पर केंद्रित रहें।
– कम रिटर्न वाले उत्पादों, झूठे निवेश प्रस्तावों और बेतरतीब सलाह से बचें।
– लंबी अवधि के इक्विटी और म्यूचुअल फंड निवेश पर भरोसा करें।
– निवेशित रहें। बाज़ार में गिरावट के दौरान घबराएँ नहीं।
आप सही रास्ते पर हैं। बस कुछ क्षेत्रों में अनुकूलन करें और निरंतर बने रहें।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
» वर्तमान वित्तीय विवरण
– मासिक वेतन 1.5 लाख रुपये है।
– मासिक खर्च 40,000 रुपये है।
– टर्म इंश्योरेंस और स्वास्थ्य प्रीमियम 50,000 रुपये सालाना है।
– म्यूचुअल फंड में 25,000 रुपये का SIP।
– म्यूचुअल फंड में 30 लाख रुपये का निवेश।
– डायरेक्ट इक्विटी में 9 लाख रुपये।
– फिक्स्ड डिपॉजिट में 20 लाख रुपये।
आप पहले से ही अपनी आय का 42% निवेश कर रहे हैं। यह बहुत प्रभावशाली है।
"7 वर्षों में 2 करोड़ रुपये का लक्ष्य - क्या यह प्राप्त किया जा सकता है?
"आपने पहले ही लगभग 59 लाख रुपये का निवेश कर रखा है।
"आप SIP में हर महीने 25,000 रुपये का निवेश कर रहे हैं।
"स्थिर निवेश और कुछ समायोजनों के साथ, आपका 2 करोड़ रुपये का लक्ष्य प्राप्त किया जा सकता है।
"मुख्य बात यह है कि अनुशासन बनाए रखें, घबराहट से बचें और जल्दी निवेश से बाहर न निकलें।
कुछ महत्वपूर्ण सुधार आपकी वृद्धि को तेज़ कर सकते हैं।
"म्यूचुअल फंड रणनीति की समीक्षा
"30 लाख रुपये एक मज़बूत म्यूचुअल फंड आधार है।
"25,000 रुपये मासिक SIP जारी रखें।
"यदि संभव हो, तो हर साल अपने SIP में 10% की वृद्धि करें।
"इससे मुद्रास्फीति को मात देने और 2 करोड़ रुपये के लक्ष्य तक तेज़ी से पहुँचने में मदद मिलती है।
– बाज़ार में गिरावट के दौरान SIP बंद करने से बचें।
– बाज़ार में गिरावट के दौरान एकमुश्त निवेश करें।
ओवरलैपिंग फ़ंड से बचने के लिए पोर्टफोलियो ऑडिट करें।
» प्रत्यक्ष इक्विटी होल्डिंग्स – किन बातों का ध्यान रखें
– प्रत्यक्ष शेयरों में 9 लाख रुपये का निवेश ठीक है।
– लेकिन सुनिश्चित करें कि आप केवल गुणवत्ता वाले व्यवसायों में ही निवेश कर रहे हैं।
– ज़रूरत से ज़्यादा ट्रेडिंग और पेनी स्टॉक से बचें।
– लंबी अवधि की निवेश शैली पर टिके रहें।
– अगर आपके पास समय या विशेषज्ञता की कमी है, तो प्रत्यक्ष इक्विटी निवेश कम करें।
– कुछ इक्विटी को सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फ़ंड में स्थानांतरित करें।
इससे जोखिम कम होता है और शेयर बाज़ार में भावनात्मक फ़ैसलों से बचा जा सकता है।
» सावधि जमा आवंटन – पुनर्संरेखण की आवश्यकता है
– FD में 20 लाख रुपये का निवेश काफ़ी ज़्यादा है।
– FD कर-पश्चात कम रिटर्न देता है।
– आपकी आय के स्तर पर, ब्याज पर 30% स्लैब के अनुसार कर लगता है।
– कर और मुद्रास्फीति के बाद वास्तविक रिटर्न बहुत कम होता है।
– कम से कम 10 लाख रुपये FD से हाइब्रिड या इक्विटी-उन्मुख म्यूचुअल फंड में स्थानांतरित करें।
– अल्पकालिक लक्ष्यों या आपात स्थितियों के लिए 10 लाख रुपये FD में रखें।
इससे सुरक्षा से समझौता किए बिना रिटर्न को बेहतर बनाने में मदद मिलती है।
» मासिक नकदी प्रवाह प्रबंधन
– मासिक वेतन = 1.5 लाख रुपये।
– खर्च = 40,000 रुपये।
– SIP = 25,000 रुपये।
– अधिशेष = 85,000 रुपये।
– इस अधिशेष में से, हर महीने कम से कम 50,000 रुपये और निवेश करें।
– इसका उपयोग SIP टॉप-अप या म्यूचुअल फंड में एकमुश्त निवेश के लिए करें।
– बैलेंस को बफर के रूप में रखें या अल्ट्रा-शॉर्ट डेट फंड में निवेश करें।
अनियोजित खर्चों से बचने और निरंतर बने रहने के लिए ऑटो-इन्वेस्ट का इस्तेमाल करें।
» एसेट एलोकेशन असेसमेंट
– आपका वर्तमान मिश्रण: म्यूचुअल फंड 51%, स्टॉक 15%, एफडी 34%।
– 53 वर्ष की आयु में, एक संतुलित आवंटन महत्वपूर्ण है।
– लक्ष्य मिश्रण का सुझाव दें: 60% इक्विटी (एमएफ + स्टॉक), 10% डेट म्यूचुअल फंड, 30% निश्चित आय।
– यह जोखिम और वृद्धि को संतुलित करता है।
– हर 6 महीने में पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।
– आवंटन बनाए रखने के लिए पुनर्संतुलन का उपयोग करें।
एसेट क्लास के बीच बदलाव करते समय भावनाओं को नियंत्रित रखें।
» इस चरण में सामान्य गलतियों से बचें
– 55 वर्ष की आयु के बाद इक्विटी निवेश बंद न करें।
– इक्विटी मुद्रास्फीति को मात देने के लिए आवश्यक वृद्धि प्रदान करती है।
– नए रियल एस्टेट निवेश से बचें।
– नए यूलिप या निवेश-सह-बीमा पॉलिसियों से बचें।
– बचत खाते में ज़्यादा नकदी न रखें।
– इंडेक्स फंड से बचें – इनमें नकारात्मक पक्ष से सुरक्षा का अभाव होता है और मंदी के दौर में ये कमज़ोर प्रदर्शन कर सकते हैं।
– इक्विटी निवेश के लिए केवल सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड का ही उपयोग करें।
सक्रिय फंड मैनेजर अनुभव लेकर आते हैं और अस्थिरता में इंडेक्स को मात दे सकते हैं।
» क्या आपको डायरेक्ट म्यूचुअल फंड का उपयोग करना चाहिए?
– आप डायरेक्ट प्लान में निवेश करने के लिए प्रेरित हो सकते हैं।
– लेकिन डायरेक्ट फंड मार्गदर्शन या पुनर्संतुलन प्रदान नहीं करते हैं।
– फंड चयन में गलतियाँ नज़रअंदाज़ हो जाती हैं।
– भावनात्मक निवेश से डायरेक्ट फंड में कम रिटर्न मिलता है।
– इसके बजाय, CFP-समर्थित MFD के माध्यम से निवेश करें।
– आपको नियमित निगरानी, पोर्टफोलियो समीक्षा और उचित सलाह मिलती है।
– यह आपके दीर्घकालिक परिणामों को 1% व्यय अनुपात की बचत से भी अधिक बेहतर बना सकता है।
डायरेक्ट प्लान में छोटी-मोटी बचत के लिए अपने जीवन भर के लक्ष्यों को जोखिम में न डालें।
» बीमा कवरेज – क्या यह पर्याप्त है?
– आपके पास स्वास्थ्य और टर्म इंश्योरेंस है।
– सुनिश्चित करें कि टर्म कवर आपकी वार्षिक आय का कम से कम 10 गुना हो।
– सुनिश्चित करें कि मेडिक्लेम आपको 70-75 वर्ष की आयु तक कवर करता है।
– यदि आपने पहले से नहीं लिया है तो एक सुपर टॉप-अप पॉलिसी जोड़ें।
– निवेश और बीमा को एक साथ न जोड़ें।
– यदि आपके पास कोई LIC एंडोमेंट या ULIP है, तो उसे सरेंडर करें और म्यूचुअल फंड में स्थानांतरित हो जाएँ।
आपको उच्च रिटर्न वाले उपकरणों की आवश्यकता है, कम-उपज वाली पारंपरिक पॉलिसियों की नहीं।
» कर-कुशल योजना के सुझाव
– ELSS का उपयोग केवल तभी करें जब 80C के लिए आवश्यक हो।
– 80CCD(1B) के अंतर्गत अतिरिक्त 50,000 रुपये की कटौती के लिए NPS का उपयोग करें।
– PPF का उपयोग केवल तभी करें जब आपको EPF के अलावा रूढ़िवादी विकल्प की आवश्यकता हो।
– 60 वर्ष की आयु के बाद FD ब्याज को मुख्य आय स्रोत के रूप में रखने से बचें।
– सेवानिवृत्ति के बाद की आय के लिए म्यूचुअल फंड से SWP का उपयोग करें।
– 1.25 लाख रुपये से अधिक की दीर्घकालिक इक्विटी म्यूचुअल फंड आय पर 12.5% कर लगता है।
– अल्पकालिक लाभ पर 20% कर लगता है।
– डेट म्यूचुअल फंड आय पर आपके कर स्लैब के अनुसार कर लगता है।
कर योजना आपको अपनी मेहनत की कमाई का अधिक हिस्सा सुरक्षित रखने में मदद करती है।
» 60 वर्ष की आयु तक 2 करोड़ रुपये का कोष कैसे प्राप्त करें
– आपके पास 1.25 लाख रुपये हैं। 59 लाख रुपये पहले ही मिल चुके हैं।
– 25,000 रुपये मासिक की SIP से 7 साल में 21 लाख रुपये जुड़ जाएँगे।
– SIP को सालाना 10% बढ़ाने से 26-28 लाख रुपये जुड़ सकते हैं।
– इक्विटी में निवेश की गई 50,000 रुपये की अतिरिक्त मासिक बचत से 45-55 लाख रुपये जुड़ सकते हैं।
– पोर्टफोलियो ग्रोथ के साथ, कुल राशि आसानी से 2 करोड़ रुपये को पार कर सकती है।
– लेकिन 60 साल की उम्र तक निवेशित रहें। जल्दी निकासी से बचें।
– 58 साल की उम्र तक आक्रामक रूप से निवेश करते रहें। उसके बाद धीरे-धीरे हाइब्रिड फंडों में निवेश करें।
आप अपने लक्ष्य के बहुत करीब हैं। निरंतरता के साथ, आप इसे पार भी कर सकते हैं।
» तुरंत उठाए जा सकने वाले कदम
– म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो की समीक्षा करें। ओवरलैप्स हटाएँ।
– अभी SIP में 10,000 रुपये बढ़ाएँ। FD राशि का कुछ हिस्सा इस्तेमाल करें।
– एफडी में 10 लाख रुपये की कटौती करें। डेट-ओरिएंटेड हाइब्रिड फंड्स में निवेश करें।
– डायरेक्ट इक्विटी पर कड़ी नज़र रखें। नए जोखिम भरे दांव लगाने से बचें।
– मासिक अधिशेष निवेश को स्वचालित करें। ज़रूरत पड़ने पर एसटीपी शुरू करें।
– किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से वार्षिक वित्तीय समीक्षा करवाएँ।
अभी किए गए सरल कदम बाद में बड़े परिणाम दे सकते हैं।
» अंततः
– आपके पास एक मज़बूत आधार और स्पष्ट लक्ष्य है।
– अगले 7 वर्षों तक अनुशासित निवेश जारी रखें।
– 2 करोड़ रुपये के लक्ष्य की समीक्षा करें, उसे समायोजित करें और उस पर केंद्रित रहें।
– कम रिटर्न वाले उत्पादों, झूठे निवेश प्रस्तावों और बेतरतीब सलाह से बचें।
– लंबी अवधि के इक्विटी और म्यूचुअल फंड निवेश पर भरोसा करें।
– निवेशित रहें। बाज़ार में गिरावट के दौरान घबराएँ नहीं।
आप सही रास्ते पर हैं। बस कुछ क्षेत्रों में अनुकूलन करें और निरंतर बने रहें।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
Asked on - Aug 30, 2025 | Answered on Aug 30, 2025
सर, आपकी सलाह के लिए धन्यवाद, इसके लिए सदैव ऋणी रहूँगा।
Ans: आपका स्वागत है! अगर आपके कोई और प्रश्न हैं या आपको और सहायता चाहिए, तो बेझिझक पूछें। आपकी वित्तीय यात्रा के लिए शुभकामनाएँ!
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
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सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
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Asked on - Nov 08, 2025 | Answered on Nov 08, 2025
नमस्कार सर, मैंने जून 24 में क्वांट लार्ज एंड मिड कैप फंड और क्वांट मल्टी कैप फंड ग्रोथ में एकमुश्त बड़ी रकम निवेश की है। इन फंडों का परिणाम क्रमशः -7.26 और -9.28 XIRR दिखा रहा है। इस फंड के बारे में आपकी क्या सलाह है? क्या मुझे इसमें निवेश जारी रखना चाहिए या नेगेटिव में निवेश छोड़कर दूसरे फंडों में निवेश करना चाहिए?
Ans: अच्छे इक्विटी फंड भी पहले 6-12 महीनों में नकारात्मक रिटर्न दे सकते हैं, खासकर जब एकमुश्त निवेश किया गया हो। क्वांट फंड अपनी उच्च-दृढ़ता और उच्च-अस्थिरता शैली के लिए जाने जाते हैं, इसलिए अल्पकालिक नकारात्मक रिटर्न सामान्य हैं।
सामान्य सलाह (योजना-विशिष्ट नहीं):
अल्पकालिक नकारात्मक रिटर्न में निवेश से बाहर न निकलें - जो आमतौर पर अस्थायी नुकसान को स्थायी नुकसान में बदल देता है।
इक्विटी फंडों के प्रदर्शन का आकलन करने के लिए उन्हें 3-5 साल का समय दिया जाना चाहिए।
यदि आपका एसेट एलोकेशन सही है और आपका लक्ष्य दीर्घकालिक है, तो आप निवेशित रह सकते हैं।
यदि फंड आपके जोखिम प्रोफ़ाइल के लिए उपयुक्त नहीं है या आवंटन गलत है, तो आप पुनर्संतुलन कर सकते हैं, लेकिन केवल उचित समीक्षा के बाद।
योजना-विशिष्ट मार्गदर्शन, सटीक आवंटन, और आपको निवेश बनाए रखना चाहिए या बदलना चाहिए, इसके लिए कृपया व्यक्तिगत सलाह के लिए अपने एमएफडी/सीएफपी या मुझसे संपर्क करें।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
सामान्य सलाह (योजना-विशिष्ट नहीं):
अल्पकालिक नकारात्मक रिटर्न में निवेश से बाहर न निकलें - जो आमतौर पर अस्थायी नुकसान को स्थायी नुकसान में बदल देता है।
इक्विटी फंडों के प्रदर्शन का आकलन करने के लिए उन्हें 3-5 साल का समय दिया जाना चाहिए।
यदि आपका एसेट एलोकेशन सही है और आपका लक्ष्य दीर्घकालिक है, तो आप निवेशित रह सकते हैं।
यदि फंड आपके जोखिम प्रोफ़ाइल के लिए उपयुक्त नहीं है या आवंटन गलत है, तो आप पुनर्संतुलन कर सकते हैं, लेकिन केवल उचित समीक्षा के बाद।
योजना-विशिष्ट मार्गदर्शन, सटीक आवंटन, और आपको निवेश बनाए रखना चाहिए या बदलना चाहिए, इसके लिए कृपया व्यक्तिगत सलाह के लिए अपने एमएफडी/सीएफपी या मुझसे संपर्क करें।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
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