43-Year-Old with Rs 12 Lakh Income: How to Save for Children's Higher Studies?

Ans: मैं वित्तीय नियोजन के बारे में आपकी चिंताओं को समझता हूँ, खासकर जब आपके कंधों पर आपके बच्चों की शिक्षा की ज़िम्मेदारी हो। यहाँ आपको आरंभ करने में मदद करने के लिए एक सरलीकृत योजना दी गई है:

आपातकालीन निधि: आपातकालीन निधि बनाकर शुरुआत करें। कम से कम 3-6 महीने के खर्च के बराबर बचत करने का लक्ष्य रखें। यह निधि अप्रत्याशित खर्च या नौकरी छूटने की स्थिति में सुरक्षा प्रदान करेगी।

बजट बनाना: अपनी आय और व्यय को ट्रैक करने के लिए मासिक बजट बनाएँ। इससे आपको उन क्षेत्रों की पहचान करने में मदद मिलेगी जहाँ आप खर्चों में कटौती कर सकते हैं और अधिक बचत कर सकते हैं।

बच्चों की शिक्षा: अपने बच्चों की शिक्षा के लिए, सुकन्या समृद्धि योजना (SSY) या पब्लिक प्रोविडेंट फ़ंड (PPF) में निवेश करने पर विचार करें। ये सरकार द्वारा समर्थित योजनाएँ हैं जिनमें कर लाभ मिलता है जो आपको उनकी भविष्य की शिक्षा के लिए बचत करने में मदद कर सकते हैं।

निवेश: 22k की मासिक आय के साथ, छोटे लेकिन लगातार निवेश शुरू करना महत्वपूर्ण है। म्यूचुअल फ़ंड में व्यवस्थित निवेश योजनाएँ (SIP) देखें जो आपके जोखिम सहनशीलता और निवेश लक्ष्यों के साथ संरेखित हों। नियमित रूप से निवेश की गई छोटी राशि भी समय के साथ काफी बढ़ सकती है।

छात्रवृत्ति: अपने बच्चों के लिए छात्रवृत्ति के लिए शोध करें और आवेदन करें। कई संगठन और शैक्षणिक संस्थान योग्यता या वित्तीय आवश्यकता के आधार पर छात्रवृत्ति प्रदान करते हैं।

किराये का घर: किराए पर रहने से लचीलापन मिलता है, लेकिन अपनी दीर्घकालिक आवास आवश्यकताओं पर विचार करें। यदि संभव हो, तो घर पर डाउन पेमेंट के लिए बचत करना शुरू करें। घर का मालिक होना स्थिरता प्रदान कर सकता है और भविष्य के लिए निवेश के रूप में काम आ सकता है।

अतिरिक्त आय: अपनी आय बढ़ाने के तरीके खोजें, जैसे कि अंशकालिक नौकरी करना या फ्रीलांसिंग करना। हर अतिरिक्त रुपया आपकी बचत और निवेश में अंतर ला सकता है।

याद रखें, वित्तीय नियोजन एक यात्रा है, न कि एक मंजिल। छोटी शुरुआत करें, लगातार बने रहें और आवश्यक समायोजन करने के लिए नियमित रूप से अपनी योजना की समीक्षा करें। यदि आवश्यक हो तो अपनी विशिष्ट स्थिति और लक्ष्यों के अनुरूप योजना बनाने के लिए वित्तीय सलाहकार से सलाह लें।

Ans: आपकी मासिक आय, व्यय और पारिवारिक जिम्मेदारियों को देखते हुए, अपने बच्चे की भविष्य की शिक्षा के लिए बचत और निवेश करना शुरू करना आवश्यक है। आरंभ करने में आपकी सहायता के लिए यहां एक सरल योजना दी गई है:

बजट और बचत:

व्यय पर नज़र रखें: अपने मासिक व्यय पर नज़र रखें ताकि आप उन क्षेत्रों की पहचान कर सकें जहाँ आप व्यय कम कर सकते हैं और बचत बढ़ा सकते हैं।

आपातकालीन निधि: अपने निवेश में से कुछ निकाले बिना अप्रत्याशित व्यय को संभालने के लिए तरल और सुलभ रूप में 3-6 महीने के व्यय के बराबर आपातकालीन निधि बनाएँ।

बच्चे की शिक्षा के लिए SIP शुरू करें:

निवेश राशि: अपने बच्चे की शिक्षा के लिए एक कोष बनाने के लिए म्यूचुअल फंड में SIP के लिए अपनी मासिक बचत का एक हिस्सा आवंटित करें।

एसेट आवंटन: अपने जोखिम सहनशीलता, समय सीमा और वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर इक्विटी और डेट म्यूचुअल फंड के बीच संतुलित आवंटन पर विचार करें।
निवेश अवधि: चक्रवृद्धि ब्याज और संभावित बाजार वृद्धि की शक्ति से लाभ उठाने के लिए दीर्घकालिक दृष्टिकोण (जैसे, 10-15 वर्ष) के साथ SIP शुरू करें।
शिक्षा योजना:

भविष्य के खर्चों की गणना करें: वर्तमान लागत और अपेक्षित मुद्रास्फीति दर के आधार पर अपने बच्चों की शिक्षा की भविष्य की लागत का अनुमान लगाएं।
निवेश लक्ष्य: अपने बच्चों के कॉलेज की उम्र तक पहुँचने तक एक विशिष्ट निवेश लक्ष्य और लक्ष्य राशि निर्धारित करें।
नियमित समीक्षा: अपने शिक्षा बचत लक्ष्य को प्राप्त करने की दिशा में बने रहने के लिए समय-समय पर अपने SIP और निवेश रणनीति की समीक्षा करें और उसे समायोजित करें।
बीमा कवरेज:

जीवन बीमा: सुनिश्चित करें कि आपके पास किसी अप्रत्याशित घटना की स्थिति में अपने परिवार को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करने के लिए पर्याप्त जीवन बीमा कवरेज है।
स्वास्थ्य बीमा: चिकित्सा व्यय को कवर करने और अपने परिवार की भलाई सुनिश्चित करने के लिए एक व्यापक स्वास्थ्य बीमा योजना में निवेश करें।
सिफारिश:

जल्दी शुरू करें: चक्रवृद्धि ब्याज की शक्ति से लाभ उठाने और अपने शिक्षा बचत लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए जितनी जल्दी हो सके निवेश करना शुरू करें।
व्यवस्थित निवेश: अनुशासित बचत की आदत बनाने और समय के साथ धन संचय करने के लिए म्यूचुअल फंड में SIP शुरू करें।
वित्तीय अनुशासन: वित्तीय अनुशासन बनाए रखें, अनावश्यक खर्चों से बचें और अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए अपनी निवेश योजना के प्रति प्रतिबद्ध रहें। अपनी ज़रूरतों के हिसाब से एक व्यक्तिगत शिक्षा बचत योजना बनाने के लिए एक वित्तीय सलाहकार से सलाह लें, जिससे आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने और अपने बच्चों के भविष्य को सुरक्षित करने में मदद मिले।

Ans: रिटायरमेंट और बच्चे की उच्च शिक्षा की योजना बनाना
आपकी संयुक्त मासिक आय 2 लाख रुपये है, जो आगे बढ़ने के लिए एक ठोस आधार है। रिटायरमेंट और अपने बच्चे की शिक्षा की योजना बनाते समय आवास ऋण का प्रबंधन करने के लिए एक रणनीतिक दृष्टिकोण की आवश्यकता होती है। आइए इसे चरण दर चरण समझते हैं।

अपनी वित्तीय स्थिति को समझना
आपके पास 80 लाख रुपये का आवास ऋण और 18 लाख रुपये का आवास ऋण है। इन ऋणों को अपनी आय और भविष्य के लक्ष्यों के साथ संतुलित करना महत्वपूर्ण है। आपकी बेटी 13 साल की है, इसलिए आपके पास उसकी उच्च शिक्षा के लिए बचत करने के लिए कुछ साल हैं।

स्पष्ट वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करना
1. रिटायरमेंट प्लानिंग

आपको और आपके पति को एक आरामदायक रिटायरमेंट प्लान की आवश्यकता है। रिटायरमेंट के बाद आप किस तरह की जीवनशैली चाहते हैं, इस बारे में सोचें और अपने खर्चों का अनुमान लगाएं।

2. बच्चे की उच्च शिक्षा

उच्च शिक्षा महंगी हो सकती है। उसकी कॉलेज फीस, रहने के खर्च और अन्य संबंधित लागतों के लिए आवश्यक राशि का अनुमान लगाएं।

बजट बनाना
एक अच्छी तरह से संरचित बजट खर्चों और बचत को कुशलतापूर्वक प्रबंधित करने में मदद करता है। अपनी आय का कुछ हिस्सा अलग-अलग ज़रूरतों के लिए आवंटित करें:

हाउसिंग लोन की EMI
घरेलू खर्च
आपातकालीन निधि
सेवानिवृत्ति के लिए निवेश
बच्चे की शिक्षा के लिए बचत
ऋण कम करना
ऋण चुकौती को प्राथमिकता दें

सबसे पहले उच्च ब्याज वाले ऋण को चुकाने पर ध्यान दें। इससे आपका वित्तीय बोझ तेज़ी से कम होगा और बचत और निवेश के लिए पैसे बचेंगे।

पुनर्वित्तपोषण पर विचार करें

अपनी EMI कम करने के लिए पुनर्वित्तपोषण विकल्पों की खोज करें। इससे आपको अपने लक्ष्यों के लिए आवंटित करने के लिए ज़्यादा डिस्पोजेबल आय मिल सकती है।

आपातकालीन निधि बनाना
आपातकालीन निधि में 6-12 महीने के जीवन-यापन के खर्च शामिल होने चाहिए। यह आपको वित्तीय झटकों से बचाता है और सेवानिवृत्ति या शिक्षा बचत में कमी आने से बचाता है।

सेवानिवृत्ति के लिए निवेश
विविध पोर्टफोलियो

इक्विटी, डेट और हाइब्रिड फंड के मिश्रण में निवेश करें। यह जोखिम और रिटर्न को संतुलित करता है, जिससे समय के साथ स्थिर वृद्धि सुनिश्चित होती है।

इक्विटी फंड

आपकी जोखिम उठाने की क्षमता और समय सीमा को देखते हुए, इक्विटी फंड उच्च रिटर्न दे सकते हैं। वे दीर्घकालिक निवेश के लिए उपयुक्त हैं।

डेट फंड

डेट फंड स्थिरता प्रदान करते हैं और कम अस्थिर होते हैं। वे पूंजी को संरक्षित करने और स्थिर आय प्रदान करने में मदद करते हैं।

हाइब्रिड फंड

हाइब्रिड फंड इक्विटी और डेट दोनों में निवेश करते हैं, विकास और सुरक्षा को संतुलित करते हैं। वे मध्यम से दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए आदर्श हैं।

बच्चे की उच्च शिक्षा के लिए बचत
व्यवस्थित निवेश योजना (SIP)

अपनी बेटी की शिक्षा के लिए समर्पित इक्विटी म्यूचुअल फंड में SIP शुरू करें। यह अनुशासित बचत और रुपए की लागत औसत से लाभ सुनिश्चित करता है।

शिक्षा-विशिष्ट योजनाएँ

म्यूचुअल फंड द्वारा पेश की जाने वाली बाल शिक्षा योजनाओं पर विचार करें। ये शिक्षा की ज़रूरतों के लिए तैयार की जाती हैं और विकास और सुरक्षा का मिश्रण प्रदान करती हैं।

नियमित निगरानी और पुनर्संतुलन
अपने निवेशों पर नज़र रखें

अपने निवेश पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें। यह सुनिश्चित करता है कि आपके निवेश अच्छा प्रदर्शन कर रहे हैं और आपके लक्ष्यों के अनुरूप हैं।

वार्षिक रूप से पुनर्संतुलन करें

वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने के लिए अपने पोर्टफोलियो को सालाना पुनर्संतुलित करें। यह आपके निवेश को आपके उद्देश्यों को पूरा करने के लिए ट्रैक पर रखता है।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) व्यक्तिगत सलाह दे सकता है। वे आपको एक अनुकूलित निवेश रणनीति बनाने और वित्तीय चुनौतियों से निपटने में मदद करते हैं।

कर नियोजन
कर लाभों का उपयोग करें

धारा 80C और 80D के तहत कर-बचत साधनों का उपयोग करें। इससे आपकी कर योग्य आय कम हो जाती है और आपकी बचत बढ़ जाती है।

कर-कुशल निवेश

कर-कुशल फंड में निवेश करें जो कर-पश्चात बेहतर रिटर्न देते हैं। उपयुक्त विकल्पों के लिए अपने CFP से परामर्श करें।

बीमा कवरेज
जीवन बीमा

अपने और अपने पति दोनों के लिए पर्याप्त जीवन बीमा कवरेज सुनिश्चित करें। यह किसी भी दुर्भाग्यपूर्ण घटना के मामले में आपके परिवार के वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करता है।

स्वास्थ्य बीमा

एक व्यापक स्वास्थ्य बीमा योजना आपको उच्च चिकित्सा लागतों से बचाती है। यह आपकी बचत को सेवानिवृत्ति और शिक्षा के लिए सुरक्षित रखती है।

अंतिम विचार
अपने वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने के लिए आपका समर्पण सराहनीय है। इन चरणों का पालन करके, आप अपने ऋणों का प्रभावी ढंग से प्रबंधन कर सकते हैं, अपनी बेटी की शिक्षा के लिए बचत कर सकते हैं और एक आरामदायक सेवानिवृत्ति की योजना बना सकते हैं। अनुशासित रहें और समय-समय पर अपनी वित्तीय योजना की समीक्षा करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि आप सही रास्ते पर हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: आपकी मासिक आय 50,000 रुपये है। आपके मासिक खर्च 35,000 रुपये हैं। आप अभी तक कुछ भी नहीं बचा पाए हैं। आपके दो बच्चे भी हैं और आप अपनी बचत से उनकी शिक्षा का खर्च उठाना चाहते हैं।

अपनी स्थिति को समझना
मैं समझता हूँ कि खर्चों को प्रबंधित करने और बचत करने की कोशिश करते समय आप कितना दबाव महसूस करते हैं। आप अकेले नहीं हैं, कई लोग इस चुनौती का सामना करते हैं। आइए एक ऐसी योजना पर काम करें जो आपको बचत करने और अपने बच्चों के भविष्य को सुरक्षित करने में मदद करे।

खर्चों का मूल्यांकन
सबसे पहले, आइए अपने खर्चों की जाँच करें। आपकी मासिक आय 50,000 रुपये में से 35,000 रुपये है। इससे संभावित बचत के रूप में 15,000 रुपये बचते हैं। उन क्षेत्रों की पहचान करना जहाँ आप लागत में कटौती कर सकते हैं, आपकी बचत को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित कर सकता है।

व्यय का विवरण
आइए अपने व्यय को वर्गीकृत करें:

आवश्यक व्यय: किराया, किराने का सामान, उपयोगिताएँ, शिक्षा शुल्क।

गैर-आवश्यक व्यय: बाहर भोजन करना, मनोरंजन, विलासिता की वस्तुएँ।

एक महीने के लिए अपने व्यय पर नज़र रखने से गैर-आवश्यक व्यय को कम करने के लिए क्षेत्रों पर प्रकाश डाला जाएगा।

बजट बनाना
बजट बनाना ज़रूरी है। प्रत्येक श्रेणी के लिए एक विशिष्ट राशि आवंटित करें:

आवश्यक: 25,000 रुपये

गैर-आवश्यक: 5,000 रुपये

बचत: 10,000 रुपये

इस बजट पर टिके रहें और नियमित रूप से निगरानी करें।

वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करना
अल्पकालिक और दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करें। अल्पकालिक लक्ष्यों में आपातकालीन निधि बनाना शामिल है। दीर्घकालिक लक्ष्यों में आपके बच्चों की शिक्षा और सेवानिवृत्ति के लिए धन जुटाना शामिल है।

आपातकालीन निधि
आपातकालीन निधि बनाना महत्वपूर्ण है। 3-6 महीने के जीवन-यापन के व्यय का लक्ष्य रखें। 10,000 रुपये से शुरू करें। 1,000 प्रति माह से शुरू करें और धीरे-धीरे इसे बढ़ाएँ।

बच्चों की शिक्षा निधि
म्यूचुअल फंड में निवेश करने से आपके बच्चों की शिक्षा के लिए आपकी बचत में वृद्धि हो सकती है। म्यूचुअल फंड जोखिम सहनशीलता और निवेश क्षितिज के आधार पर विभिन्न विकल्प प्रदान करते हैं।

म्यूचुअल फंड: एक अवलोकन
श्रेणियाँ: इक्विटी, डेट, हाइब्रिड फंड हैं। इक्विटी फंड स्टॉक में निवेश करते हैं, डेट फंड बॉन्ड में, हाइब्रिड दोनों में।

लाभ: वे विविधीकरण, पेशेवर प्रबंधन और तरलता प्रदान करते हैं। वे समय के साथ अच्छा रिटर्न दे सकते हैं।

कंपाउंडिंग की शक्ति: जल्दी निवेश करने से मदद मिलती है। आपके निवेश पर रिटर्न मिलता है, जिससे आपकी संपत्ति तेजी से बढ़ती है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बनाम इंडेक्स फंड
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में एक फंड मैनेजर होता है जो निवेश के फैसले लेता है। इंडेक्स फंड एक मार्केट इंडेक्स को ट्रैक करते हैं। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं, खासकर अस्थिर बाजारों में।

इंडेक्स फंड के नुकसान
इंडेक्स फंड की फीस कम होती है लेकिन वे बाजार को मात नहीं देते। वे इंडेक्स का अनुसरण करते हैं और उनमें लचीलापन नहीं होता। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बाजार में होने वाले बदलावों के अनुसार खुद को ढाल सकते हैं, जिससे उच्च रिटर्न प्राप्त करने का लक्ष्य प्राप्त होता है।

सीएफपी के साथ एमएफडी के माध्यम से नियमित फंड के लाभ
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से निवेश करने से व्यक्तिगत सलाह मिलती है। वे आपके लक्ष्यों और जोखिम प्रोफ़ाइल से मेल खाने वाले फंड चुनने में मदद करते हैं। वे आपके पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा और समायोजन करते हैं।

व्यवस्थित निवेश योजना (एसआईपी)
एसआईपी नियमित, अनुशासित निवेश की अनुमति देता है। आप हर महीने एक निश्चित राशि निवेश करते हैं। इससे खरीद लागत औसत हो जाती है और जोखिम कम हो जाता है। अपने लक्ष्यों के अनुरूप म्यूचुअल फंड में एसआईपी शुरू करें।

बीमा पॉलिसियों की समीक्षा
सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त जीवन और स्वास्थ्य बीमा है। यूएलआईपी जैसी निवेश-लिंक्ड बीमा योजनाओं से बचें। शुद्ध टर्म बीमा कम प्रीमियम पर उच्च कवरेज प्रदान करता है।

कर्ज कम करना
यदि आपके पास कोई कर्ज है, तो उसे चुकाने को प्राथमिकता दें। उच्च ब्याज वाला कर्ज आपकी बचत को खत्म कर सकता है। व्यवस्थित तरीके से कर्ज चुकाने की योजना बनाएं।

जीवनशैली में बदलाव
जीवनशैली में छोटे-छोटे बदलाव से महत्वपूर्ण बचत हो सकती है:

घर पर खाना बनाना: बाहर खाने का खर्च कम होता है।

सार्वजनिक परिवहन: ईंधन और रखरखाव पर बचत होती है।
थोक खरीद: किराने का सामान खरीदने की लागत कम हो जाती है।

अतिरिक्त आय के स्रोत
आय बढ़ाने के लिए साइड जॉब या फ्रीलांसिंग पर विचार करें। इस अतिरिक्त आय को बचत और निवेश की ओर निर्देशित किया जा सकता है।

वित्तीय साक्षरता पर बच्चों को शिक्षित करना
अपने बच्चों को पैसे का मूल्य सिखाएँ। उन्हें बचत करने और समझदारी से खर्च करने के लिए प्रोत्साहित करें। यह छोटी उम्र से ही वित्तीय जिम्मेदारी को बढ़ावा देता है।

प्रगति पर नज़र रखना
अपनी वित्तीय योजना की नियमित समीक्षा करें। अपने खर्चों और बचत पर नज़र रखें। ट्रैक पर बने रहने के लिए ज़रूरत के हिसाब से अपने बजट को समायोजित करें।

पेशेवर सलाह लेना
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करना आपको सलाह दे सकता है। वे एक व्यापक वित्तीय योजना बनाने और आपके निवेश का मार्गदर्शन करने में मदद कर सकते हैं।

भावनात्मक स्वास्थ्य
वित्तीय तनाव आम बात है। अपने मानसिक स्वास्थ्य का ख्याल रखना याद रखें। जीवन का आनंद लेने के साथ बचत को संतुलित करें। छोटी वित्तीय उपलब्धियों का जश्न मनाएँ।

अंतिम अंतर्दृष्टि
खर्चों का प्रबंधन करते हुए अपने बच्चों की शिक्षा के लिए बचत करना चुनौतीपूर्ण है, लेकिन संभव है। बजट बनाने, गैर-ज़रूरी खर्चों को कम करने और समझदारी से निवेश करने पर ध्यान दें। म्यूचुअल फंड का उपयोग उनके संभावित रिटर्न और चक्रवृद्धि की शक्ति के लिए करें। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के पक्ष में इंडेक्स फंड से बचें। व्यक्तिगत सलाह के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से मार्गदर्शन लें। जीवनशैली में छोटे-छोटे बदलाव महत्वपूर्ण बचत की ओर ले जा सकते हैं। इस यात्रा के दौरान अपने भावनात्मक स्वास्थ्य का ख्याल रखना याद रखें। आप सही रास्ते पर हैं, और लगातार प्रयासों से आप अपने वित्तीय लक्ष्य हासिल कर सकते हैं।

शुभकामनाएं,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: जबकि आपका मासिक वेतन 1 लाख रुपये है, खर्चों के बाद उपलब्ध अधिशेष ज्ञात नहीं है। लेकिन आपको यह अनुमान देने के लिए कि दोनों बच्चों के लिए निवेश की कितनी आवश्यकता होगी, हम एक सिमुलेशन चला सकते हैं।

13 वर्ष की आयु के बड़े बच्चे के लिए, आपके पास पैसे बचाने के लिए लगभग 5 वर्ष हैं। यदि हम 20 लाख रुपये (आज के मूल्य में) का लक्ष्य लागत मानते हैं और अगले 5 वर्षों में इसे 10% मुद्रास्फीति के लिए समायोजित करते हैं, तो 5 वर्षों में आवश्यक कोष लगभग 32 लाख रुपये होगा। और चूंकि मौजूदा बचत का विवरण उपलब्ध नहीं है, तो 50:50 इक्विटी:ऋण आवंटन पर, आपको प्रति माह 37,500 रुपये का निवेश शुरू करना होगा। और इस राशि को अगले 10 वर्षों के लिए प्रत्येक वर्ष कम से कम 5% (आय में समान वृद्धि मानते हुए) बढ़ाने की आवश्यकता है।

इसी तरह 8 वर्ष की आयु के छोटे बच्चे के लिए, आपके पास पैसे बचाने के लिए लगभग 10 वर्ष हैं। अगर हम 20 लाख रुपये (आज के मूल्य में) का लक्ष्य लागत मान लें और इसे अगले 10 वर्षों में 10% मुद्रास्फीति के लिए समायोजित करें, तो 10 वर्षों में आवश्यक कोष लगभग 52 लाख रुपये होगा। और चूंकि मौजूदा बचत का विवरण उपलब्ध नहीं है, तो 75:25 इक्विटी:ऋण आवंटन पर, आपको प्रति माह 20,500 रुपये का निवेश शुरू करना होगा। और इस राशि को अगले 10 वर्षों के लिए हर साल कम से कम 5% (आय में समान वृद्धि मानते हुए) बढ़ाने की आवश्यकता है।

हमें आपकी जोखिम उठाने की क्षमता के बारे में जानकारी नहीं है। लेकिन यह मानते हुए कि यह कम से कम मध्यम रूप से आक्रामक है, तो आप लार्जकैप इंडेक्स फंड, फ्लेक्सीकैप फंड, मिडकैप फंड के संयोजन में निवेश करना शुरू कर सकते हैं।

धन्यवाद
देव आशीष,
सेबी पंजीकृत निवेश सलाहकार (केवल शुल्क वाले आरआईए)
संस्थापक, स्टेबलइन्वेस्टर.कॉम
ट्विटर (@स्टेबलइन्वेस्टर)

नोट (अस्वीकरण) - एक सेबी आरआईए के रूप में, मैं उन विशिष्ट योजनाओं/फंडों पर टिप्पणी नहीं कर सकता जो प्लेटफ़ॉर्म में दिए गए हैं या पूछे गए प्रश्नों में दिए गए हैं। और ऊपर व्यक्त किए गए विचारों को पेशेवर निवेश सलाह या विज्ञापन या अन्यथा नहीं माना जाना चाहिए। कोई विशिष्ट उत्पाद/सेवा अनुशंसा नहीं की गई है और यहाँ दिए गए उत्तर केवल सामान्य शैक्षिक उद्देश्यों के लिए हैं। पाठकों से अनुरोध है कि वे अपनी वित्तीय स्थिति, जोखिम-वापसी प्रोफ़ाइल के लिए उपयुक्तता और इसी तरह के सभी जोखिम कारकों को ध्यान में रखें और निवेश करने से पहले पेशेवर निवेश सलाह लें।