मैं 53 वर्ष का हूँ और मेरे पास 1 करोड़ रुपए हैं, मैंने MF (एकमुश्त - इक्विटी और पिछले 2 वर्षों से 85 हजार महीने की SIP) PPF, NSC, स्टॉक, FD में निवेश किया है। मेरे 2 बच्चे हैं, एक काम कर रहा है और बेटी 12 साल की है, मैं मेडिकल की पढ़ाई करना चाहता हूँ। मैं निम्नलिखित जानना चाहता हूँ
A. मैं अपने वित्त की आगे की योजना कैसे बनाऊँ?
B. मेरी बेटियों की शिक्षा? मेरी पेंशन?
C. 4 लोगों के परिवार के लिए 26 लाख की मेडिकल पॉलिसी है। क्या यह पर्याप्त है या मुझे दूसरी पॉलिसी लेने की आवश्यकता है?
D. एक सभ्य और आरामदायक जीवन जीने के लिए मेरे पास कितनी राशि होनी चाहिए। बच्चों पर निर्भर हुए बिना। (मेरा अपना घर हो)
कृपया मदद / सलाह दें।
Ans: नमस्ते श्री कुमार शशि राज,
यह बहुत बढ़िया है कि आप अपने वित्तीय भविष्य और अपने बच्चों की शिक्षा के लिए सक्रिय रूप से योजना बना रहे हैं। आइए आपकी चिंताओं को चरण दर चरण संबोधित करें:
A. अपने वित्त की योजना बनाना:
1 करोड़ के कोष और MF, PPF, NSC, स्टॉक और FD जैसे विविध निवेशों के साथ, आप सही रास्ते पर हैं।
अपने वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखण सुनिश्चित करने के लिए समय-समय पर अपने निवेश पोर्टफोलियो की समीक्षा करने पर विचार करें।
अपने SIP जारी रखें और अपने इक्विटी निवेश के प्रदर्शन की निगरानी करें।
सेवानिवृत्ति के बाद एक स्थिर आय सुरक्षित करने के लिए सेवानिवृत्ति योजना के विकल्पों का पता लगाएं। आप इस उद्देश्य के लिए NPS या वार्षिकी जैसे साधनों पर विचार कर सकते हैं।
B. आपकी बेटी की शिक्षा:
चूंकि आपकी बेटी का लक्ष्य चिकित्सा में आगे बढ़ना है, इसलिए उसकी शिक्षा से जुड़े बड़े खर्चों की योजना बनाना महत्वपूर्ण है।
उसकी चिकित्सा शिक्षा की लागत का अनुमान लगाएँ और अपनी बचत को पूरक बनाने के लिए शिक्षा ऋण, छात्रवृत्ति या अन्य वित्तपोषण विकल्पों का पता लगाएँ।
उसकी शिक्षा व्यय के लिए विशेष रूप से निर्धारित म्यूचुअल फंड या सावधि जमा जैसे साधनों में निवेश करने पर विचार करें।
C. चिकित्सा बीमा:
चार सदस्यों के परिवार के लिए 26 लाख रुपये का कवरेज देने वाली आपकी मौजूदा चिकित्सा पॉलिसी एक अच्छी शुरुआत है।
हालाँकि, बढ़ती स्वास्थ्य सेवा लागत और अप्रत्याशित चिकित्सा आपात स्थितियों की संभावना को देखते हुए, यह आकलन करना उचित है कि क्या यह कवरेज पर्याप्त है।
प्रीमियम बनाम कवरेज लाभों का मूल्यांकन करें और अपनी मौजूदा पॉलिसी को टॉप अप करने या बेहतर कवरेज के लिए अतिरिक्त पॉलिसी खरीदने पर विचार करें।
D. सेवानिवृत्ति योजना और आरामदायक जीवन जीना:
अपनी इच्छित सेवानिवृत्ति के बाद की जीवनशैली निर्धारित करें और स्वास्थ्य सेवा, यात्रा और अन्य आवश्यक चीजों सहित अपने सेवानिवृत्ति व्यय का अनुमान लगाएं।
मुद्रास्फीति और जीवन प्रत्याशा जैसे कारकों पर विचार करते हुए, सेवानिवृत्ति के बाद एक स्थिर आय धारा उत्पन्न करने के लिए आवश्यक कोष की गणना करें।
एक ऐसा सेवानिवृत्ति कोष बनाने का लक्ष्य रखें जो आपके बच्चों के वित्तीय समर्थन पर निर्भर हुए बिना आपकी जीवनशैली को बनाए रख सके।
अपने रिटायरमेंट कोष को बढ़ाने के लिए NPS या स्वैच्छिक भविष्य निधि जैसी रिटायरमेंट-उन्मुख योजनाओं में अधिकतम योगदान करें।
अपने वित्तीय लक्ष्यों की ओर बने रहने के लिए नियमित रूप से अपनी वित्तीय योजना का पुनर्मूल्यांकन करें और आवश्यकतानुसार समायोजन करें।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
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