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Financial stress and infidelity: 42-year-old man seeks advice on securing retirement

Ramalingam Kalirajan |8077 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 17, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Asked by Anonymous - Jun 20, 2024English

नमस्ते, मैं 42 साल से ज़्यादा उम्र का आदमी हूँ, एक BPO में काम करता हूँ, भरण-पोषण न देने के कारण मुझ पर घरेलू हिंसा का केस लगाया गया है (मेरी बचत लगभग खत्म हो गई है, फिर भी मुझ पर आरोप लगाए गए हैं), DV केस के अलावा मैंने अपने बचाव में तलाक की अर्जी भी दायर की है। मेरी बेटी 7 साल की है। पत्नी मुझे कोई बचत करने की अनुमति नहीं दे रही है, लेकिन वह बचत कर रही है, सोना, फ्लैट, मायके का जीर्णोद्धार कर रही है। वह गैर-लाभकारी व्यय में योगदान नहीं दे रही है। उसने मुझसे छुटकारा पाने के लिए 30 लाख भी मांगे। मैं एक 36 वर्षीय महिला के साथ जुड़ गया, जिसका बुरा ब्रेकअप हुआ था और उसे भावनात्मक सहारे की ज़रूरत थी और मुझे भी अपने निजी पारिवारिक मुद्दों और पत्नी के साथ अच्छे संबंधों के कारण सहारे की ज़रूरत थी। 55 हजार मासिक आय टाटा एआईए 2 लाख वार्षिक निवेश पीएफ 4.5 लाख 2.5 लाख 10 साल में 5 लाख के रिटर्न के लिए जीवन बीमा निवेश केवीपी-5 लाख (इंडिया पोस्ट) एक अविभाजित संपत्ति। मुझे नहीं पता कि अपनी 69 वर्षीय मां के साथ सेवानिवृत्ति वित्तीय सुरक्षा के लिए कैसे संपर्क किया जाए। कृपया इस स्थिति में कोई उपाय बताएं।

Ans: वर्तमान वित्तीय स्थिति
आप हर महीने 55,000 रुपये कमाते हैं। आप TATA AIA में सालाना 2 लाख रुपये निवेश करते हैं। आपके प्रोविडेंट फंड (PF) में 4.5 लाख रुपये हैं। आपके पास 10 साल में 5 लाख रुपये के रिटर्न वाला जीवन बीमा है। आपके किसान विकास पत्र (KVP) की कीमत 5 लाख रुपये है। इसके अलावा, आपके पास एक अविभाजित संपत्ति है। भविष्य की सुरक्षा के लिए इन संपत्तियों का सावधानीपूर्वक प्रबंधन करने की आवश्यकता है।

तत्काल वित्तीय ज़रूरतें
कानूनी खर्च

आप घरेलू हिंसा और तलाक के मामलों सहित कानूनी मुद्दों का सामना कर रहे हैं। अपनी बचत का एक हिस्सा कानूनी फीस के लिए आवंटित करें। इससे यह सुनिश्चित होगा कि आपके पास खुद का बचाव करने के लिए संसाधन हैं।

दैनिक जीवन व्यय

आपकी पत्नी गैर-लाभकारी खर्चों में योगदान नहीं दे रही है। सावधानीपूर्वक बजट बनाना महत्वपूर्ण है। अपने मासिक खर्चों पर नज़र रखें और अनावश्यक लागतों में कटौती करें। सुनिश्चित करें कि आपकी और आपकी बेटी की बुनियादी ज़रूरतें पूरी हों।

आपातकालीन निधि

एक आपातकालीन निधि बनाएँ। इसमें कम से कम छह महीने के जीवन व्यय को कवर करना चाहिए। आपकी कानूनी स्थिति को देखते हुए, यह निधि आवश्यक है। यह आपको वित्तीय तनाव के बिना किसी भी अप्रत्याशित व्यय का प्रबंधन करने में मदद करेगा।

निवेश रणनीति
वर्तमान निवेश की समीक्षा करें

आपके पास महत्वपूर्ण निवेश हैं, लेकिन उन्हें पुनर्मूल्यांकन की आवश्यकता है। टाटा एआईए निवेश और जीवन बीमा पॉलिसी शायद सबसे अच्छा रिटर्न न दे। बेहतर विकल्पों का पता लगाने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से परामर्श करने पर विचार करें।

किसान विकास पत्र (केवीपी)

केवीपी एक सुरक्षित निवेश है, लेकिन मध्यम रिटर्न प्रदान करता है। मूल्यांकन करें कि क्या यह आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों के साथ संरेखित है। बेहतर विकास के लिए अपने निवेशों में विविधता लाना फायदेमंद हो सकता है।

अविभाजित संपत्ति

यह संपत्ति एक मूल्यवान संपत्ति हो सकती है। बिक्री या किराये की आय के लिए इसकी क्षमता का मूल्यांकन करें। यह अतिरिक्त वित्तीय सहायता प्रदान कर सकता है।

भविष्य की वित्तीय सुरक्षा
सेवानिवृत्ति योजना

42 वर्ष की आयु में, सेवानिवृत्ति की योजना बनाना महत्वपूर्ण है। अपनी सेवानिवृत्ति आवश्यकताओं का अनुमान लगाकर शुरुआत करें। मुद्रास्फीति और भविष्य के जीवन व्यय पर विचार करें। यदि संभव हो तो अपने पीएफ योगदान को बढ़ाएँ। बेहतर विकास के लिए विविध म्यूचुअल फंड पर विचार करें।

माँ की वित्तीय सहायता

आपकी माँ 69 वर्ष की हैं। सुनिश्चित करें कि उसे पर्याप्त वित्तीय सहायता मिले। इसमें स्वास्थ्य सेवा और रहने का खर्च शामिल है। उसकी ज़रूरतों के लिए अलग से पैसे रखें।

बेटी के लिए शिक्षा निधि

आपकी बेटी 7 साल की है। उसके लिए एक शिक्षा निधि शुरू करें। बाल शिक्षा योजनाओं या म्यूचुअल फंड पर विचार करें। इससे सुनिश्चित होता है कि उसके भविष्य के शिक्षा खर्च कवर हो जाएँ।

व्यक्तिगत मुद्दों से निपटना
भावनात्मक और कानूनी सहायता

आप महत्वपूर्ण व्यक्तिगत तनाव से जूझ रहे हैं। पेशेवर कानूनी और भावनात्मक सहायता लें। इससे आपको स्थिति को बेहतर ढंग से संभालने में मदद मिल सकती है। भावनात्मक स्वास्थ्य के लिए सहायता समूहों में शामिल हों या परामर्श लें।

नया रिश्ता

अपने नए रिश्ते को सावधानी से अपनाएँ। सुनिश्चित करें कि यह आपके कानूनी मुद्दों को जटिल न बनाए। पहले अपने मौजूदा पारिवारिक हालात को सुलझाने को प्राथमिकता दें।

निवेश सलाह
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड

इंडेक्स फंड से बचें क्योंकि उनमें लचीलापन सीमित होता है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के मार्गदर्शन के साथ सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर विकास क्षमता प्रदान करते हैं। उन्हें विशेषज्ञों द्वारा प्रबंधित किया जाता है जो उच्च रिटर्न के उद्देश्य से सूचित निर्णय लेते हैं।

नियमित फंड बनाम प्रत्यक्ष फंड

प्रत्यक्ष फंड किफ़ायती लग सकते हैं लेकिन उनमें पेशेवर मार्गदर्शन की कमी होती है। सीएफपी द्वारा प्रबंधित नियमित फंड आपके निवेशों को विशेषज्ञ द्वारा संभालना सुनिश्चित करते हैं। इससे बेहतर प्रदर्शन और मन की शांति मिल सकती है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपकी स्थिति जटिल है, जिसमें वित्तीय, कानूनी और व्यक्तिगत मुद्दे शामिल हैं। कानूनी और दैनिक जीवन व्यय को प्राथमिकता दें। एक आपातकालीन निधि बनाएँ और भविष्य की सुरक्षा के लिए योजना बनाएँ। व्यक्तिगत निवेश सलाह के लिए सीएफपी से परामर्श करें। यह आपके वित्त का प्रबंधन करने और आपके भविष्य को सुरक्षित करने के लिए 360-डिग्री दृष्टिकोण सुनिश्चित करता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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