40-Year-Old Looking for Shaving & Planning Advice

Ans: अपनी मौजूदा वित्तीय स्थिति का आकलन करें

वित्तीय योजना बनाने से पहले, आइए अपनी मौजूदा वित्तीय स्थिति का आकलन करें। आप 23 वर्ष के हैं और करों से पहले 1.12 लाख रुपये का अच्छा-खासा मासिक वेतन कमाते हैं। हालाँकि, ऐसा लगता है कि आप कुछ वित्तीय चुनौतियों का सामना कर रहे हैं, मुख्य रूप से आपके परिवार के आवास ऋण और पिछले व्यावसायिक घाटे के कारण। अतिरिक्त उधारी और भुगतान में रुकावट के बाद आवास ऋण के लिए आपकी EMI बढ़कर 45k/माह हो गई है।

आपने विभिन्न SIP, 10k के मासिक खर्च और अन्य ऋणदाताओं को 15k/माह की राशि चुकाने का भी उल्लेख किया है। इन प्रतिबद्धताओं के बावजूद, आप लगभग 25-30k/माह की बचत करने में सफल होते हैं, जो सराहनीय है।

वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करना

आपका प्राथमिक वित्तीय लक्ष्य अगले 2-3 वर्षों में अपनी शादी और परिवार के लिए 10-15 लाख रुपये बचाना है। इसके अतिरिक्त, आवास ऋण का समाधान करना और अपने परिवार के लिए एक सुरक्षित वित्तीय भविष्य का निर्माण करना महत्वपूर्ण उद्देश्य हैं।

वित्तीय योजना बनाना

आपातकालीन निधि:
अप्रत्याशित खर्चों को कवर करने के लिए आपातकालीन निधि बनाने से शुरुआत करें। अपने परिवार की वित्तीय स्थिति को ध्यान में रखते हुए कम से कम 6-12 महीने के जीवन-यापन के खर्च के बराबर बचत करने का लक्ष्य रखें। इस निधि को एक तरल और सुलभ खाते में रखें।

उच्च-ब्याज ऋण चुकाना:
वित्तीय बोझ और ब्याज व्यय को कम करने के लिए व्यक्तिगत ऋण या क्रेडिट कार्ड ऋण जैसे उच्च-ब्याज ऋण चुकाने को प्राथमिकता दें। चूँकि आप अपनी आय का एक महत्वपूर्ण हिस्सा बचा रहे हैं, इसलिए ऋण चुकौती में तेज़ी लाने के लिए एक हिस्सा आवंटित करें।

निवेश का अनुकूलन:
अपने मध्यम जोखिम सहनशीलता को देखते हुए, एक संतुलित निवेश दृष्टिकोण पर विचार करें। इक्विटी, ऋण और संभवतः रियल एस्टेट सहित विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में अपने पोर्टफोलियो को विविधता प्रदान करें।

इक्विटी निवेश: चूँकि आपके पास 2-3 साल का अपेक्षाकृत छोटा निवेश क्षितिज है, इसलिए लार्ज-कैप, मिड-कैप और संतुलित फंड के मिश्रण वाले इक्विटी म्यूचुअल फंड पर विचार करें। ये संभावित रूप से जोखिम प्रबंधन करते हुए उच्च रिटर्न प्रदान कर सकते हैं।

ऋण निवेश: स्थिरता को देखते हुए, ऋण म्यूचुअल फंड या निश्चित आय वाली प्रतिभूतियों में निवेश करने पर विचार करें। ये स्थिर रिटर्न प्रदान कर सकते हैं और आपके निवेश पोर्टफोलियो में समग्र जोखिम को संतुलित करने में मदद कर सकते हैं।

रियल एस्टेट: हालाँकि आपने रियल एस्टेट को निवेश विकल्प के रूप में नहीं बताया है, लेकिन यह दीर्घकालिक धन संचय के लिए विचार करने योग्य है। हालाँकि, संपत्ति में निवेश करने से पहले पूरी तरह से शोध और उचित परिश्रम सुनिश्चित करें।

व्यवस्थित निवेश योजनाएँ (SIP):
अपनी मौजूदा SIP को जारी रखें, क्योंकि वे निवेश के लिए एक अनुशासित दृष्टिकोण प्रदान करते हैं। हालाँकि, आप जिन फंडों में निवेश कर रहे हैं, उनका पुनर्मूल्यांकन करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि वे आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप हैं। जोखिम को कम करने के लिए SIP के विविध पोर्टफोलियो का लक्ष्य रखें।

बजट और व्यय प्रबंधन:
अपने मासिक खर्चों की समीक्षा करें और उन क्षेत्रों की तलाश करें जहाँ आप संभावित रूप से लागत कम कर सकते हैं। बचाई गई राशि को अपनी बचत और निवेश लक्ष्यों की ओर पुनर्निर्देशित करें। इसके अतिरिक्त, खर्चों को सामूहिक रूप से प्रबंधित करने के लिए अपने परिवार के साथ वित्तीय जिम्मेदारियों और बजट पर चर्चा करने पर विचार करें।

पेशेवर मार्गदर्शन की तलाश:
अपने लक्ष्यों और जोखिम प्रोफ़ाइल के साथ संरेखित वित्तीय योजना तैयार करने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने पर विचार करें। वे आपकी वित्तीय यात्रा को अनुकूलित करने के लिए व्यक्तिगत सलाह और मार्गदर्शन प्रदान कर सकते हैं।

निष्कर्ष

संक्षेप में, एक ठोस वित्तीय योजना बनाने के लिए एक व्यवस्थित दृष्टिकोण, लक्ष्य निर्धारण और अनुशासित निष्पादन की आवश्यकता होती है। आपातकालीन निधि बनाने, उच्च-ब्याज वाले ऋण को चुकाने, निवेश को अनुकूलित करने और खर्चों का प्रबंधन करने पर ध्यान केंद्रित करके, आप अपने अल्पकालिक और दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने की दिशा में काम कर सकते हैं। याद रखें, वित्तीय सुरक्षा की ओर यात्रा में स्थिरता और धैर्य प्रमुख गुण हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: अपने वित्त का प्रभावी ढंग से प्रबंधन करने से आप और आपके परिवार के लिए एक सुरक्षित और आरामदायक भविष्य सुनिश्चित हो सकता है। 48 साल की उम्र में, 1 लाख रुपये से ज़्यादा की मासिक आय और एक बेटी के स्कूल जाने के साथ, एक मज़बूत वित्तीय योजना बनाना ज़रूरी है। आइए जानें कि आप रिटायरमेंट से पहले अपने होम लोन को खत्म करने और अपने परिवार के भविष्य को सुरक्षित करने के लिए अपने वित्त का प्रबंधन कैसे कर सकते हैं। अपनी वित्तीय स्थिति को समझना
सबसे पहले, आइए अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति का आकलन करें:

आयु: 48 वर्ष
संयुक्त मासिक आय: 1 लाख रुपये से अधिक
होम लोन: 40 लाख रुपये, 4 साल पहले लिया गया
ईएमआई: 39,615 रुपये प्रति माह, सालाना 5% की दर से बढ़ने की योजना
बेटी की आयु: 5 वर्ष, हाल ही में स्कूल जाना शुरू किया
मौजूदा निवेश और बचत
आपके पास कई चालू निवेश और बचत योजनाएँ हैं:

पीपीएफ: 2000 रुपये प्रति माह
बजाज एलियांज: 6000 रुपये प्रति वर्ष
सुकन्या समृद्धि योजना: 1000 रुपये प्रति माह
मेट लाइफ पीएनबी: 3000 रुपये प्रति माह (पिछले 10 वर्षों से)
ईपीएफ: आप और आपकी पत्नी दोनों योगदान दे रहे हैं (क्रमशः 19 वर्ष और 18 वर्ष)
लक्ष्य: रिटायरमेंट से पहले होम लोन खत्म करना
आपका प्राथमिक लक्ष्य यह है कि आप और आपकी पत्नी रिटायर होने से पहले होम लोन खत्म कर दें। आइए इसे प्राप्त करने के लिए चरणों का विश्लेषण करें।

चरण 1: EMI का मूल्यांकन और समायोजन
आप वर्तमान में 39,615 रुपये प्रति माह की EMI का भुगतान कर रहे हैं। इसे सालाना 5% बढ़ाना एक अच्छी रणनीति है। इससे आपको ऋण का भुगतान तेज़ी से करने और कुल भुगतान किए जाने वाले ब्याज को कम करने में मदद मिलेगी। यहाँ बताया गया है कि आप इसे प्रभावी ढंग से कैसे लागू कर सकते हैं:

वार्षिक वृद्धि: प्रत्येक वर्ष इस वृद्धि को समायोजित करने के लिए अपने बजट को समायोजित करना सुनिश्चित करें।

पूर्व भुगतान: पूर्व भुगतान के लिए किसी भी बोनस या अतिरिक्त आय का उपयोग करें। इससे मूल राशि और ब्याज का बोझ कम हो जाता है।

चरण 2: अपने निवेश की समीक्षा करना
अब, बेहतर रिटर्न और लिक्विडिटी के लिए अपने मौजूदा निवेश की समीक्षा करें और उन्हें अनुकूलित करें।

PPF (पब्लिक प्रोविडेंट फंड):

फायदे: सुरक्षित, कर-मुक्त रिटर्न।

नुकसान: 15 साल की लॉक-इन अवधि, 7 साल के बाद आंशिक निकासी की अनुमति।

सिफारिश: इसकी सुरक्षा और कर लाभ के लिए PPF को जारी रखें।

बजाज एलियांज:

फायदे: निवेश के साथ बीमा कवर भी प्रदान करता है।

नुकसान: म्यूचुअल फंड की तुलना में आम तौर पर रिटर्न कम होता है।

सिफारिश: इस पॉलिसी को सरेंडर करने और बेहतर रिटर्न के लिए आय को म्यूचुअल फंड में निवेश करने पर विचार करें।

सुकन्या समृद्धि योजना:

फायदे: उच्च ब्याज दर, कर लाभ, विशेष रूप से बालिकाओं के लिए।

नुकसान: लड़की के 21 वर्ष की होने तक लॉक-इन अवधि।

सिफारिश: इसे जारी रखें क्योंकि यह विशेष रूप से आपकी बेटी के भविष्य के लिए है।

मेट लाइफ पीएनबी:

फायदे: बीमा कवर प्रदान करता है।

नुकसान: म्यूचुअल फंड की तुलना में कम रिटर्न।

सिफारिश: सरेंडर मूल्य का मूल्यांकन करें और फंड को म्यूचुअल फंड में स्थानांतरित करने पर विचार करें।

चरण 3: संतुलित पोर्टफोलियो बनाना

इक्विटी और डेट निवेश के मिश्रण के साथ संतुलित पोर्टफोलियो बनाने से आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद मिलेगी।

इक्विटी म्यूचुअल फंड:

फायदे: उच्च संभावित रिटर्न, दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए उपयुक्त।

विपक्ष: बाजार जोखिम, धैर्य और दीर्घकालिक क्षितिज की आवश्यकता है।
संस्तुति: धन सृजन के लिए अपनी बचत का एक हिस्सा इक्विटी म्यूचुअल फंड में आवंटित करें।
डेट म्यूचुअल फंड:

पक्ष: कम जोखिम, स्थिर रिटर्न।
विपक्ष: इक्विटी की तुलना में कम रिटर्न।
संस्तुति: मध्यम अवधि के लक्ष्यों के लिए और अपने पोर्टफोलियो में जोखिम को संतुलित करने के लिए डेट म्यूचुअल फंड का उपयोग करें।
चरण 4: ईपीएफ योगदान बढ़ाना
आप और आपकी पत्नी दोनों कई वर्षों से ईपीएफ में योगदान दे रहे हैं। अपने स्वैच्छिक भविष्य निधि (वीपीएफ) योगदान को बढ़ाने पर विचार करें। ईपीएफ सुरक्षित और कर-मुक्त रिटर्न प्रदान करता है, जो इसे सेवानिवृत्ति योजना के लिए एक उत्कृष्ट उपकरण बनाता है।

चरण 5: अपनी बेटी के लिए शिक्षा निधि
आपकी बेटी के स्कूल जाने के साथ, उसके भविष्य के शिक्षा खर्चों की योजना बनाना आवश्यक है।

सुकन्या समृद्धि योजना:

योगदान जारी रखें क्योंकि यह अच्छे रिटर्न और कर लाभ प्रदान करता है।
शिक्षा निधि:

संस्तुति: इक्विटी म्यूचुअल फंड के साथ एक समर्पित शिक्षा निधि शुरू करें। इससे आपको उसकी उच्च शिक्षा के खर्चों को पूरा करने में मदद मिलेगी।
चरण 6: आपातकालीन निधि
सुनिश्चित करें कि आपके पास एक आपातकालीन निधि है जो आपके मासिक खर्चों के कम से कम 6-12 महीनों को कवर करती है। यह निधि आसानी से सुलभ होनी चाहिए और इसे बचत खाते या लिक्विड म्यूचुअल फंड जैसी तरल संपत्तियों में रखा जाना चाहिए।

चरण 7: बीमा कवरेज
अपने परिवार के वित्तीय भविष्य की सुरक्षा के लिए पर्याप्त बीमा कवरेज होना महत्वपूर्ण है।

टर्म इंश्योरेंस:

सुनिश्चित करें कि आपके और आपकी पत्नी दोनों के पास टर्म इंश्योरेंस कवरेज है जो आपकी वार्षिक आय का 10-15 गुना है। यह दुर्भाग्यपूर्ण घटना के मामले में वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है।

स्वास्थ्य बीमा:

चिकित्सा व्यय को कवर करने के लिए अपने पूरे परिवार के लिए व्यापक स्वास्थ्य बीमा करवाएँ।

अपने पोर्टफोलियो का विश्लेषण और पुनर्संतुलन
अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप बना रहे। इक्विटी और डेट के बीच वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने के लिए अपने पोर्टफोलियो को सालाना पुनर्संतुलित करें।

यह सराहनीय है कि आप अपने वित्त के प्रबंधन और अपने परिवार के भविष्य को सुरक्षित करने पर ध्यान केंद्रित कर रहे हैं। अपनी EMI बढ़ाने और अपनी बेटी की शिक्षा की योजना बनाने की आपकी प्रतिबद्धता प्रभावशाली है। जीवन के इस पड़ाव पर कई वित्तीय लक्ष्यों को संतुलित करना चुनौतीपूर्ण है, और आपका सक्रिय दृष्टिकोण वास्तव में प्रेरणादायक है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
सेवानिवृत्ति से पहले होम लोन खत्म करने के अपने लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए, अपनी EMI बढ़ाने, प्रीपेमेंट करने और अपने निवेश को अनुकूलित करने पर ध्यान केंद्रित करें। इक्विटी और डेट म्यूचुअल फंड के साथ एक संतुलित पोर्टफोलियो बनाने से धन सृजन और जोखिम प्रबंधन में मदद मिलेगी। ट्रैक पर बने रहने के लिए नियमित रूप से अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और उसे संतुलित करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: हे सैबल, यह बहुत बढ़िया है कि आप अपने वित्तीय भविष्य के बारे में सोच रहे हैं। आपने विभिन्न आवश्यकताओं के लिए योजना बनाने का सराहनीय काम किया है। आपका विस्तृत दृष्टिकोण समर्पण को दर्शाता है। आइए आपकी वित्तीय योजना और भविष्य की रणनीति पर नज़र डालें।

आय और व्यय

आपकी मासिक आय 94,000 रुपये है।

मासिक व्यय में शामिल हैं:

स्कूल की फीस: 2,000 रुपये

होम लोन की EMI: 33,500 रुपये

हर तीन महीने में अतिरिक्त होम EMI: 25,000 रुपये

घर का खर्च: 12,000 रुपये

आपकी वर्तमान प्रतिबद्धताएँ पर्याप्त हैं, लेकिन आपकी आय से प्रबंधित की जा सकती हैं।

बचत और निवेश

आपकी बचत और निवेश पोर्टफोलियो में शामिल हैं:

पोस्ट ऑफिस आरडी: 10,000 रुपये प्रति माह (मई 2014 से)
एसबीआई आरडी: 10,000 रुपये प्रति माह 2,000 प्रति माह (मार्च 2014 से, मार्च 2024 में 2,00,000 रुपये के साथ परिपक्व)
म्यूचुअल फंड में एसआईपी: 18,000 रुपये प्रति माह (अगस्त 2021 से)
आपके एसआईपी में शामिल हैं:

मिराए इमर्जिंग: 5,500 रुपये
मिराए टैक्स सेवर: 5,000 रुपये
डीएसपी ब्लैकरॉक माइक्रो कैप: 1,000 रुपये
एसबीआई ब्लूचिप ग्रोथ: 2,000 रुपये
क्वांट स्मॉल कैप: 2,000 रुपये
मोतीलाल ओसवाल टैक्स सेवर: 2,500 रुपये
इसके अतिरिक्त, आपके पास है:

एलआईसी पॉलिसी: 4,000 रुपये प्रति वर्ष
पोस्ट ऑफिस टीडी: 4,00,000 रुपये (दिसंबर 2020 से)
एफडी: यूको बैंक में 66,000 रुपये
स्वास्थ्य बीमा: 1,000 रुपये अपने कार्यालय के माध्यम से 14 लाख
भविष्य के लक्ष्य

आपका लक्ष्य है:

अपनी बेटी की उच्च शिक्षा और विवाह के लिए धन जुटाना
10 वर्षों के भीतर अपना गृह ऋण पूरा करना
2025 में 18 लाख रुपये की परिपक्वता राशि का अनुकूलन करना
अपनी वर्तमान रणनीति का विश्लेषण करना

आपने बचत योजनाओं और म्यूचुअल फंड में अच्छी तरह से विविधता लाई है। यहाँ प्रत्येक पहलू पर करीब से नज़र डाली गई है।

बचत
आपकी आवर्ती जमा (RD) स्थिर है, जो एक विश्वसनीय रिटर्न प्रदान करती है। हालाँकि, जैसे-जैसे ये परिपक्व होती हैं, आप कुछ फंडों को म्यूचुअल फंड जैसे उच्च-रिटर्न वाले निवेशों में स्थानांतरित करने पर विचार कर सकते हैं।

म्यूचुअल फंड

आपकी म्यूचुअल फंड SIP एक मजबूत बिंदु है। वे समय के साथ महत्वपूर्ण रिटर्न की क्षमता प्रदान करते हैं। हालाँकि, समय-समय पर प्रदर्शन की समीक्षा करना और यदि आवश्यक हो तो समायोजित करना महत्वपूर्ण है।

गृह ऋण प्रबंधन
आपने 10 वर्षों के भीतर अपना गृह ऋण पूरा करने की योजना बनाई है। आपकी वर्तमान EMI 33,500 रुपये है, जिसमें हर तीन महीने में एक अतिरिक्त EMI है। यह मूलधन को तेजी से कम करने का एक स्मार्ट कदम है।

बीमा
आपके कार्यालय के माध्यम से 14 लाख रुपये का आपका स्वास्थ्य बीमा कवरेज अच्छा है। यदि आवश्यक हो तो अतिरिक्त कवरेज पर विचार करके सुनिश्चित करें कि यह पर्याप्त है।

2025 में फंड का उपयोग
आपको 2025 में डाकघर से 18 लाख रुपये मिलेंगे। यहाँ विचार करने की एक रणनीति है:

होम लोन का भुगतान करें

अपने होम लोन के एक हिस्से का भुगतान करने के लिए पूरी राशि का उपयोग करने से आपका बकाया मूलधन काफी कम हो सकता है। इससे आपका EMI का बोझ कम होगा और लंबे समय में ब्याज लागत में बचत होगी।

टर्म डिपॉजिट (TD) रणनीति

वैकल्पिक रूप से, 18 लाख रुपये को TD के रूप में रखना और अपने EMI का भुगतान करने के लिए ब्याज का उपयोग करना तरलता प्रदान कर सकता है। हालाँकि, यह आपके समग्र ऋण बोझ को कम करने में प्रत्यक्ष पुनर्भुगतान की तुलना में उतना प्रभावी नहीं हो सकता है।

समायोजन के लिए सुझाव
अपनी वित्तीय योजना को अनुकूलतम बनाने के लिए, इन समायोजनों पर विचार करें:

1. म्यूचुअल फंड की समीक्षा

अपने म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें। प्रदर्शन की निगरानी करें और अगर फंड लगातार खराब प्रदर्शन कर रहे हैं तो बदलाव करें।

2. SIP निवेश बढ़ाना

अगर संभव हो, तो समय के साथ अपने SIP योगदान को बढ़ाएँ। इससे रिटर्न बढ़ेगा और एक बड़ा कोष बनेगा।

3. बीमा आवश्यकताओं का मूल्यांकन

मूल्यांकन करें कि क्या आपका वर्तमान स्वास्थ्य बीमा पर्याप्त है। आपको अप्रत्याशित चिकित्सा व्यय के लिए अतिरिक्त कवरेज की आवश्यकता हो सकती है।

4. होम लोन प्रीपेमेंट

जब भी आपको बोनस या अप्रत्याशित लाभ मिले, तो अपने होम लोन का प्रीपेमेंट करने पर विचार करें। इससे मूलधन और ब्याज का बोझ कम हो जाता है।

5. शैक्षिक और विवाह निधि

अपनी बेटी की शिक्षा और विवाह के लिए समर्पित निवेश शुरू करें। इन लक्ष्यों के लिए चाइल्ड प्लान या निर्धारित म्यूचुअल फंड पर विचार करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि

आपकी वित्तीय योजना मजबूत है, लेकिन कुछ बदलाव इसे और बेहतर बना सकते हैं। ब्याज लागत कम करने के लिए अपने होम लोन का प्रीपेमेंट प्राथमिकता दें। अपने म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और उसमें समायोजन करें। सुनिश्चित करें कि आपका बीमा कवरेज आपके परिवार की ज़रूरतों के लिए पर्याप्त है।

आगे बढ़ना
निवेशों की निगरानी करें: नियमित रूप से अपने SIP की जाँच करें और ज़रूरत के अनुसार समायोजन करें।
होम लोन का प्रीपेमेंट करें: किसी भी अतिरिक्त आय या बोनस का उपयोग प्रीपेमेंट के लिए करें।

पर्याप्त बीमा सुनिश्चित करें: समय-समय पर अपने स्वास्थ्य बीमा कवरेज का पुनर्मूल्यांकन करें।

लक्ष्यों के लिए समर्पित फंड: अपनी बेटी की शिक्षा और शादी के लिए विशिष्ट निवेश स्थापित करें।

आप एक मजबूत वित्तीय पथ पर हैं, सैबल। कुछ समायोजनों के साथ, आप अपने लक्ष्यों को कुशलतापूर्वक प्राप्त कर सकते हैं। अपने परिवार के भविष्य को सुरक्षित करने के लिए आपका समर्पण सराहनीय है। बढ़िया काम करते रहें!

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: नमस्ते;

मुझे यकीन है कि आपके पास पिछले कुछ सालों में जमा हुआ कुछ EPF कोष है।

इसका इस्तेमाल होम लोन का प्रीपेमेंट करने में किया जा सकता है क्योंकि अभी आपकी सबसे बड़ी देनदारी यही है। (हाई ROI)। अगर EPF निकासी एक समस्या है तो कृपया विवादित बिल्डर द्वारा निर्माणाधीन फ्लैट को बेचने के बारे में सोचें।

होम लोन रीपेमेंट को प्राथमिकता नंबर 1 पर रखना चाहिए।

आमतौर पर होम लोन देने वाले लोन देने वाले लोग कोलैटरल सिक्योरिटी के तौर पर टर्म लाइफ इंश्योरेंस की मांग करते हैं, लेकिन मुझे आश्चर्य है कि आपके मामले में ऐसा नहीं हुआ।

फिर भी आपको गंभीर बीमारी और दुर्घटना लाभ के लिए राइडर सहित पर्याप्त बीमा राशि के साथ शुद्ध टर्म प्लान खरीदना चाहिए।

होम लोन का पूरा प्रीपेमेंट हो जाने के बाद आप 2 अतिरिक्त मासिक SIP शुरू कर सकते हैं:

10 K PPFAS फ्लेक्सीकैप फंड

10 K ICICI प्रू इक्विटी और डेट फंड

मौजूदा कोष को बड़ी बेटी की शिक्षा के लिए निर्धारित किया जाना चाहिए।

10 K ppfas फ्लेक्सी कैप SIP आपकी बेटियों की शादी के लिए होगा।

(15 वर्षों में 55.5 लाख का कोष अपेक्षित है)

10 हजार आईसीआईसीआई प्रू इक्विटी और डेट फंड सिप छोटी बेटी की शिक्षा के लिए होगा। (10 वर्षों में ~ 25 लाख का कोष अपेक्षित है)

36 हजार सिप को अगले 20 वर्षों तक जारी रखने पर 4.12 करोड़ का रिटायरमेंट कोष बन जाएगा।

सभी कार्यों के लिए 13% का मामूली रिटर्न माना जाता है।

निवेश के लिए शुभकामनाएं!!

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*म्यूचुअल फंड में निवेश बाजार जोखिमों के अधीन है। कृपया निवेश करने से पहले योजना से संबंधित सभी दस्तावेजों को ध्यान से पढ़ें।