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Ramalingam Kalirajan |2368 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 02, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Question by Sunny on Apr 19, 2024English

मैं 40 साल का हूँ, मैंने SIP करना शुरू कर दिया है, कुछ एक बार के हैं और कुछ प्रति माह SIP हैं, यहाँ सूची दी गई है:- A---एक बार के SIP 1. क्वांट स्मॉल कैप फंड डायरेक्ट प्लान- एक बार एक लाख का निवेश किया और इसे 5 साल तक रखा। 2. निप्पॉन इंडिया मल्टी कैप फंड डायरेक्ट ग्रोथ- एक बार एक लाख का निवेश किया और इसे 5 साल तक रखा। 3. आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल स्मॉल कैप फंड डायरेक्ट प्लान ग्रोथ- एक बार एक लाख का निवेश किया और इसे 5 साल तक रखा। 4. कोटक निफ्टी एएए बॉन्ड जून 2026 एचटीएम इंडेक्स फंड डायरेक्ट ग्रोथ बी--मासिक SIP 1. एचडीएफसी म्यूचुअल फंड - 10,000 प्रति माह 2. क्वांट स्मॉल कैप फंड डायरेक्ट प्लान- 15,000 प्रति माह 3. एसबीआई पीएसयू डायरेक्ट प्लान ग्रोथ- 10,000 प्रति माह। मेरा लक्ष्य 5 साल में 50 लाख कमाना है, क्या मैं सही फंड में निवेश कर रहा हूँ या मुझे बदलाव करने की ज़रूरत है, मैंने बहुत ज़्यादा जोखिम उठाया है। धन्यवाद सनी सिन्हा

Ans: यह बहुत अच्छी बात है कि आप अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए SIP के माध्यम से व्यवस्थित रूप से निवेश कर रहे हैं। हालाँकि, यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह आपके उद्देश्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप है, समय-समय पर अपनी निवेश रणनीति की समीक्षा करना आवश्यक है।

5 वर्षों में 50 लाख जमा करने के अपने लक्ष्य और उच्च जोखिम लेने की आपकी इच्छा को ध्यान में रखते हुए, यहाँ कुछ विचार दिए गए हैं:

एकमुश्त SIP: स्मॉल-कैप और मल्टी-कैप फंड में निवेश करने से संभावित रूप से अधिक रिटर्न मिल सकता है, लेकिन इसमें उच्च अस्थिरता भी होती है। 5 वर्षों के अपने अपेक्षाकृत छोटे निवेश क्षितिज को देखते हुए, सुनिश्चित करें कि आप इन फंड से जुड़े जोखिम से सहज हैं।

मासिक SIP: स्मॉल-कैप और PSU फंड में SIP जारी रखना आपकी जोखिम उठाने की क्षमता के अनुरूप है। हालाँकि, इन फंड के प्रदर्शन की नियमित रूप से निगरानी करना और बाजार में उतार-चढ़ाव के लिए तैयार रहना महत्वपूर्ण है।
समीक्षा और समायोजन: समय-समय पर अपने फंड के प्रदर्शन की समीक्षा करें और मूल्यांकन करें कि क्या वे 5 वर्षों में 50 लाख जमा करने के आपके लक्ष्य को पूरा करने के लिए सही रास्ते पर हैं। यदि आवश्यक हो, तो अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करने या बेहतर विकास क्षमता और जोखिम-समायोजित रिटर्न वाले फंड में स्विच करने पर विचार करें। विविधीकरण: जबकि उच्च जोखिम वाले निवेशों में उच्च रिटर्न की संभावना होती है, जोखिम को कम करने के लिए अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाना आवश्यक है। विविधीकरण प्राप्त करने के लिए लार्ज-कैप या संतुलित फंड जैसी विभिन्न श्रेणियों से फंड जोड़ने पर विचार करें। वित्तीय सलाहकार से परामर्श करें: निवेश की जटिलता और आपके विशिष्ट वित्तीय लक्ष्यों को देखते हुए, एक वित्तीय सलाहकार से परामर्श करने पर विचार करें जो आपकी आवश्यकताओं और उद्देश्यों के अनुरूप व्यक्तिगत सलाह दे सके। वे आपकी निवेश रणनीति का मूल्यांकन करने, सुधार के लिए किसी भी कमी या क्षेत्रों की पहचान करने और जोखिम का प्रबंधन करते हुए अपने रिटर्न को अधिकतम करने के लिए सूचित निर्णय लेने में आपकी सहायता कर सकते हैं। सूचित रहकर, नियमित रूप से अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करके और आवश्यकता पड़ने पर पेशेवर मार्गदर्शन प्राप्त करके, आप अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्रभावी ढंग से प्राप्त करने की संभावना बढ़ा सकते हैं।

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Ramalingam Kalirajan |2368 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 27, 2024

Question by Rohith - Apr 04, 2024English

नमस्ते कीर्तन सर, मैंने 2014 में एक फंड से SIP शुरू किया था, लेकिन पिछले 2 सालों से कई फंड के साथ वास्तव में ध्यान केंद्रित करना शुरू किया और कुछ फंड पर टॉप-अप भी बढ़ाया। नए SIP फंड विवरण 1. आदित्य बिड़ला सन लाइफ गोल्ड फंड - ग्रेड: 2500 जनवरी-2024 से 2. कोटक बिजनेस साइकिल फंड - ग्रेड: 2000 अक्टूबर-2022 से 3. एनजे ईएलएसएस टैक्स सेवर स्कीम - ग्रेड: 3000 अगस्त-2023 से 4. एसबीआई ब्लू चिप फंड - ग्रेड: 2500 जनवरी-2024 से मौजूदा SIP फंड और टॉप अप 5. बड़ौदा बीएनपी पारिबा इंडिया कंजम्पशन फंड - ग्रेड: 1500 सितंबर-2022 से जनवरी-2024 से टॉप अप 6. निप्पॉन इंडिया फ्लेक्सी कैप फंड - ग्रेड: 1500 सितंबर-2022 से शुरू और जनवरी-2024 से टॉप अप 7. टाटा इक्विटी पी/ई फंड ग्रेड: 2000 जुलाई-2014 से और जनवरी-2024 से टॉप अप कुल 20k एसआईपी क्या आप मेरे पोर्टफोलियो की समीक्षा कर सकते हैं और हमें बता सकते हैं कि निवेश सही फंड में है या नहीं। अग्रिम धन्यवाद रोहित अडिगा

Ans: रोहित,

SIP के माध्यम से एक विविध निवेश पोर्टफोलियो बनाने के प्रति आपका समर्पण देखना सराहनीय है। अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करना यह सुनिश्चित करने के लिए महत्वपूर्ण है कि यह आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप बना रहे।

सबसे पहले, मैं आपके निवेश को कई फंडों में विविधता देने के आपके सक्रिय दृष्टिकोण की सराहना करता हूं। इससे जोखिम फैलता है और संभावित रिटर्न बढ़ता है। हालांकि, समय-समय पर प्रत्येक फंड के प्रदर्शन का मूल्यांकन करना और आवश्यकतानुसार समायोजन करना आवश्यक है।

फंड प्रदर्शन, स्थिरता, फंड मैनेजर का ट्रैक रिकॉर्ड और निवेश उद्देश्यों जैसे कारकों पर विचार करें। इसके अतिरिक्त, मूल्यांकन करें कि आपका पोर्टफोलियो आपकी जोखिम उठाने की क्षमता और निवेश क्षितिज को दर्शाता है या नहीं।

याद रखें, निवेश एक यात्रा है, मंजिल नहीं। सूचित रहें, धैर्य रखें और अपने वित्तीय लक्ष्यों के प्रति प्रतिबद्ध रहें। बदलती बाजार स्थितियों और व्यक्तिगत परिस्थितियों के अनुकूल होने के लिए अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और उसे संतुलित करें।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के रूप में, मेरी भूमिका इस यात्रा में आपका मार्गदर्शन करना है, आपकी अनूठी स्थिति के अनुरूप अंतर्दृष्टि और सिफारिशें प्रदान करना। आगे की सहायता या स्पष्टीकरण के लिए बेझिझक संपर्क करें।

आपके निवेश की यात्रा में सफलता की कामना करता हूँ!