4. </strong>मेरी ICICI प्रूडेंशियल पेंशन पॉलिसी जारी रखें?</p>

Ans: ए - कंपाउंडिंग प्रभावित होगी, लेकिन जिन फंडों को मैंने बंद करने की सलाह दी है, उनका प्रदर्शन अब अच्छा नहीं है, ऐसे में सिप रोकने और अच्छा लाभ मिलने पर बाहर निकलने में ही समझदारी है।
बी - हाँ घूंट बंद करो और उनसे बाहर निकलो
बी - बेचने के बाद प्राप्त आय से अपने सीए कर की गणना करें और कर और शेष राशि का भुगतान करें, आप पीपीएफएएस लिक्विड फंड में निवेश कर सकते हैं और पीपीएफएएस फ्लेक्सी कैप में एसटीपी शुरू कर सकते हैं।
सी - 5 करोड़ रुपये हासिल करने के लिए आपको अपना सिप बढ़ाना होगा और/या इसके ऊपर एमएफ में एकमुश्त निवेश करना होगा

Ans: आपकी आयु और निवेश उद्देश्यों को देखते हुए, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) क्रेडेंशियल रखने वाले म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर (MFD) से परामर्श करना आवश्यक है। वे आपकी ज़रूरतों और लक्ष्यों के अनुरूप व्यक्तिगत सलाह दे सकते हैं। यहाँ बताया गया है कि आप उनसे क्या चर्चा कर सकते हैं:

निवेश योजना: ICICI प्रूडेंशियल में एक वर्ष के लिए ₹2.5 लाख निवेश करने के अपने लक्ष्य के बारे में बताएं, जिसमें हर महीने ₹17,000 की व्यवस्थित निकासी और बाकी को बढ़ने के लिए शामिल किया जाएगा। CFP क्रेडेंशियल के साथ आपका MFD आपकी जोखिम सहनशीलता, लिक्विडिटी ज़रूरतों और वित्तीय उद्देश्यों के आधार पर इस निवेश योजना की उपयुक्तता को समझने में आपकी मदद कर सकता है।
जोखिम आकलन: 75 वर्षीय निवेशक के रूप में, पूंजी संरक्षण और आय सृजन आपकी प्राथमिक चिंताएँ हो सकती हैं। आपका MFD आपकी जोखिम सहनशीलता का आकलन कर सकता है और ICICI प्रूडेंशियल के भीतर उपयुक्त निवेश विकल्पों की सिफारिश कर सकता है जो संभावित रिटर्न और जोखिम के बीच संतुलन प्रदान करते हैं। व्यवस्थित निकासी योजना (SWP): आपका MFD आपको ICICI प्रूडेंशियल के साथ SWP स्थापित करने के बारे में मार्गदर्शन कर सकता है, जिससे यह सुनिश्चित हो सके कि आपको प्रति माह ₹17,000 की आय प्राप्त हो और शेष राशि बढ़ती रहे। वे SWP के तंत्र को समझा सकते हैं, जिसमें कर निहितार्थ और निकासी आवृत्ति शामिल है।
पोर्टफोलियो निगरानी: यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपका निवेश आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखित रहे, नियमित पोर्टफोलियो निगरानी महत्वपूर्ण है। आपका MFD निरंतर सहायता प्रदान कर सकता है, आपके निवेश प्रदर्शन की समीक्षा कर सकता है और यदि आवश्यक हो तो समायोजन कर सकता है।
कर निहितार्थ: आपका MFD आपको अपने निवेश के कर निहितार्थों को समझने में मदद कर सकता है, जिसमें SWP के माध्यम से उत्पन्न पूंजीगत लाभ और आय पर कोई भी कर शामिल है। वे आपको अपने रिटर्न को अनुकूलित करने के लिए कर-कुशल रणनीतियों पर सलाह दे सकते हैं।
CFP क्रेडेंशियल रखने वाले MFD से परामर्श करके, आप अपने सेवानिवृत्ति के वर्षों में मन की शांति सुनिश्चित करते हुए अपनी वित्तीय आवश्यकताओं और उद्देश्यों को पूरा करने वाले सूचित निवेश निर्णय ले सकते हैं।

Ans: यह सराहनीय है कि आप अपने परिवार के भविष्य के लिए लगन से योजना बना रहे हैं। अपने बच्चों की शिक्षा को सुरक्षित करने और आरामदायक सेवानिवृत्ति सुनिश्चित करने के लिए आपकी प्रतिबद्धता वास्तव में सराहनीय है।

अपने मौजूदा निवेशों पर विचार करते हुए, यह मूल्यांकन करना आवश्यक है कि क्या वे आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों के अनुरूप हैं। जबकि आपकी मौजूदा योजनाएँ कुछ सुरक्षा और संभावित वृद्धि प्रदान करती हैं, आपके पोर्टफोलियो में विविधता लाने से अतिरिक्त स्थिरता और विकास की संभावना मिल सकती है। क्या आपने पारंपरिक बीमा पॉलिसियों और म्यूचुअल फंडों से परे रास्ते तलाशे हैं?

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपकी आकांक्षाओं और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप व्यक्तिगत रणनीतियाँ प्रदान कर सकते हैं। वे ऐसे विकल्प सुझा सकते हैं जो जोखिम शमन के साथ विकास क्षमता को संतुलित करते हैं, जिससे आपको अपनी इच्छित राशि प्राप्त करने की दिशा में मार्गदर्शन मिलता है। क्या आपने अपने वित्तीय रोडमैप को ठीक करने के लिए किसी से परामर्श करने पर विचार किया है?

याद रखें, वित्तीय सुरक्षा की यात्रा केवल संख्याओं के बारे में नहीं है—यह मन की शांति सुनिश्चित करने और अपने प्रियजनों को उनके सपनों को पूरा करने में सक्षम बनाने के बारे में है। सक्रिय रूप से मार्गदर्शन प्राप्त करके और विविध निवेश के रास्ते तलाश कर, आप एक संतुष्ट भविष्य के लिए एक मजबूत नींव रख रहे हैं। अपने वित्तीय बगीचे का पोषण करते रहें, और आज आप जो बीज बोएँगे, वे एक समृद्ध कल में खिलेंगे।