विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं

Ans: आप 45 वर्ष के हैं और आपकी मासिक आय 1.5 लाख रुपये है।

आपके पास दो घर हैं और उनमें से एक पर अभी भी लोन चल रहा है।

आप 3 से 4 करोड़ रुपये की रिटायरमेंट कॉर्पस का लक्ष्य रखते हैं।

आपके बचे हुए कार्य वर्ष यह निर्धारित करेंगे कि आप कितना निवेश कर सकते हैं।

आपकी वर्तमान बचत और निवेश (रियल एस्टेट के अलावा) आपकी रणनीति को प्रभावित करेंगे।

आपका लोन चुकाना नकदी प्रवाह प्रबंधन में एक महत्वपूर्ण कारक है।

निवेश करने से पहले मुख्य विचार

सेवानिवृत्ति तक बचे हुए वर्षों की संख्या आपके निवेश विकल्पों को प्रभावित करती है।

आपके मासिक खर्च यह निर्धारित करेंगे कि आप कितनी बचत कर सकते हैं।

मौजूदा लोन आपके फ्री कैश फ्लो को कम करता है।

अगर आपकी संपत्तियाँ स्वयं के उपयोग के लिए हैं, तो वे रिटायरमेंट आय में योगदान नहीं देंगी।

यदि लागू हो, तो किराये की आय को आपकी योजना में शामिल किया जा सकता है।

आपको निवेश को लोन चुकाने के साथ संतुलित करने की आवश्यकता है।

लोन चुकाने की रणनीति

अगर होम लोन पर ब्याज दर अधिक है, तो इसे समय से पहले चुकाने पर विचार करें।

अगर ब्याज दर कम है, तो इसके बजाय निवेश करने से बेहतर रिटर्न मिल सकता है।

सुनिश्चित करें कि EMI आपकी आय के 40% से ज़्यादा न हो।

लंबी अवधि के लोन का मतलब है ज़्यादा ब्याज देना।

कम अवधि के लोन का मतलब है EMI बढ़ाना लेकिन ब्याज बचाना।

हर महीने कितना निवेश करें?

ज़रूरी निवेश आपकी रिटायरमेंट की उम्र और अपेक्षित रिटर्न पर निर्भर करता है।

अगर आपके पास 15 साल बचे हैं, तो आपको हर महीने ज़्यादा निवेश करना होगा।

अगर आपके पास पहले से बचत है, तो ज़रूरी निवेश कम हो जाएगा।

महंगाई आपके भविष्य के खर्चों को बढ़ा देगी।

एक संरचित निवेश योजना सुनिश्चित करती है कि आप अपने लक्ष्य तक पहुँचें।

विचार करने के लिए निवेश के प्रकार

इक्विटी और डेट का मिश्रण संतुलित विकास सुनिश्चित करता है।

इक्विटी म्यूचुअल फंड ज़्यादा रिटर्न की संभावना प्रदान करते हैं।

डेट फंड स्थिरता और सुरक्षा प्रदान करते हैं।

आपातकालीन फंड के लिए फिक्स्ड डिपॉजिट का इस्तेमाल किया जा सकता है।

गोल्ड और सॉवरेन बॉन्ड विविधीकरण को बढ़ावा देते हैं।

अल्पकालिक ज़रूरतों के लिए लिक्विड फंड में एक हिस्सा आवंटित किया जा सकता है।

इक्विटी म्यूचुअल फंड क्यों?

उन्होंने ऐतिहासिक रूप से अन्य परिसंपत्तियों की तुलना में अधिक रिटर्न दिया है।

दीर्घकालिक निवेश मुद्रास्फीति को मात देने में मदद करते हैं।

पेशेवर फंड मैनेजर निवेश को कुशलतापूर्वक संभालते हैं।

आप लगातार निवेश करने के लिए SIP से शुरुआत कर सकते हैं।

डायरेक्ट स्टॉक निवेश की तुलना में विविधीकरण जोखिम को कम करता है।

सामान्य गलतियों से बचें

रियल एस्टेट में बहुत अधिक पैसा लगाने से बचें।

बीमा कोई निवेश नहीं है; यूएलआईपी या एंडोमेंट प्लान से बचें।

निवेश में देरी न करें, क्योंकि देर से शुरू करने पर अधिक फंड की आवश्यकता होती है।

निवेश करने से पहले आपातकालीन फंड को अलग रखें।

यह सुनिश्चित करने के लिए कि वे ट्रैक पर हैं, अपने निवेश की सालाना समीक्षा करें।

जोखिम और बाजार की अस्थिरता का प्रबंधन

बाजार में उतार-चढ़ाव होता है, लेकिन दीर्घकालिक निवेश बढ़ने की प्रवृत्ति रखते हैं।

एक क्रमिक निवेश दृष्टिकोण जोखिम को कम करता है।

एसेट आवंटन आपकी जोखिम सहनशीलता से मेल खाना चाहिए।

समय-समय पर निवेश को पुनर्संतुलित करना सही मिश्रण सुनिश्चित करता है।

अल्पकालिक बाजार रुझानों के आधार पर भावनात्मक निर्णय लेने से बचें।

रिटायरमेंट के लिए लिक्विडिटी सुनिश्चित करना

दीर्घकालिक निवेश के साथ-साथ लिक्विड कॉर्पस बनाएँ।

सुनिश्चित करें कि रिटायरमेंट के बाद आपके कॉर्पस का कुछ हिस्सा आसानी से उपलब्ध हो।

वित्तीय तनाव से बचने के लिए व्यवस्थित तरीके से निकासी की योजना बनाएँ।

प्रॉपर्टी जैसी गैर-तरल संपत्तियों में ज़्यादा निवेश करने से बचें।

अल्पकालिक और दीर्घकालिक फंड का मिश्रण नकदी प्रवाह सुनिश्चित करता है।

अंतिम अंतर्दृष्टि

आपकी वित्तीय योजना में निवेश, ऋण चुकौती और बचत का संतुलन होना चाहिए।

नियमित निवेश के साथ अनुशासित दृष्टिकोण आपको 3-4 करोड़ रुपये हासिल करने में मदद करेगा।

इक्विटी म्यूचुअल फंड प्राथमिक विकास चालक हो सकते हैं।

ऋण और निश्चित आय निवेश स्थिरता जोड़ते हैं।

समय-समय पर समीक्षा और समायोजन सफलता सुनिश्चित करेंगे।

अपने रिटायरमेंट कॉर्पस को अधिकतम करने के लिए तुरंत निवेश करना शुरू करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment