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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6986 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 15, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
Chaat Question by Chaat on May 14, 2024English
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नमस्ते सर, मैं 38 साल का हूँ और वर्तमान में एक MNC कंपनी में काम करता हूँ, जिसकी मासिक आय 1.80 लाख है। हालाँकि, मेरे ऊपर 1.3 करोड़ के करीब कर्ज है, जिसमें से मेरी मासिक आय का ज़्यादातर हिस्सा EMI में चला जाता है। मेरे पास 1.6 करोड़ की संपत्ति है, जिसमें मैं रह रहा हूँ। हाल ही में मुझे अपने वित्त का प्रबंधन करने में परेशानी हो रही है। मेरे 2 बच्चे हैं (10 साल/8 साल के)। क्या मुझे EMI का भुगतान जारी रखना चाहिए और 10 साल बाद उनके खत्म होने का इंतज़ार करना चाहिए या फिर संपत्ति बेचकर नए सिरे से शुरुआत करनी चाहिए। आपके सुझाव बहुत मददगार होंगे।

Ans: वित्तीय बोझ से अभिभूत होना स्वाभाविक है, लेकिन सावधानीपूर्वक योजना बनाकर हम एक उज्जवल वित्तीय भविष्य की दिशा में काम कर सकते हैं। आइए अपनी स्थिति का मूल्यांकन करें और संभावित समाधानों का पता लगाएं।

अपनी चुनौतियों को स्वीकार करें
परिवार और घरेलू खर्चों का प्रबंधन करते हुए एक महत्वपूर्ण ऋण बोझ का सामना करना वास्तव में तनावपूर्ण हो सकता है। हालाँकि, अभी से सक्रिय कदम उठाने से लंबे समय में वित्तीय तनाव कम हो सकता है।

अपने विकल्पों का आकलन करना
ईएमआई जारी रखना
अपने मौजूदा ऋणों पर ईएमआई का भुगतान जारी रखना एक कठिन काम लग सकता है, खासकर जब आपकी आय का एक बड़ा हिस्सा ऋण चुकौती के लिए आवंटित हो। जबकि यह सुनिश्चित करता है कि आप अपनी संपत्ति पर स्वामित्व बनाए रखें, यह आपके वित्तीय तनाव को बढ़ाता है और आपकी अन्यत्र संपत्ति बनाने की क्षमता को सीमित करता है।

संपत्ति बेचना
ऋणों का निपटान करने और नए सिरे से शुरुआत करने के लिए अपनी संपत्ति बेचना एक व्यवहार्य विकल्प है जिस पर विचार किया जाना चाहिए। यह ईएमआई के बोझ से तत्काल राहत प्रदान करता है और आपको ऋण में कमी लाने और अपने परिवार के भविष्य के लिए वित्तीय सुरक्षा बनाने की दिशा में धन पुनर्निर्देशित करने की अनुमति देता है।

फायदे और नुकसान का विश्लेषण करना
ईएमआई जारी रखना:
फायदे: संपत्ति का स्वामित्व बनाए रखना, संभावित रूप से भविष्य में मूल्यवृद्धि से लाभ उठाना।
नुकसान: निरंतर वित्तीय तनाव, अन्य वित्तीय लक्ष्यों के प्रबंधन में सीमित लचीलापन, लंबे समय तक ऋण चुकौती।
संपत्ति बेचना:
फायदे: तत्काल ऋण राहत, कम वित्तीय दायित्वों के साथ नए सिरे से शुरुआत करने का अवसर, धन सृजन के लिए अधिशेष धन का निवेश करने की क्षमता।
नुकसान: संपत्ति के स्वामित्व का नुकसान, परिवार की रहने की व्यवस्था पर संभावित प्रभाव, बिक्री से आय को अधिकतम करने के लिए सावधानीपूर्वक योजना बनाने की आवश्यकता।
परिवार की जरूरतों पर विचार करना
शिक्षा और भविष्य की योजना बनाना
एक अभिभावक के रूप में, अपने बच्चों की भविष्य की शिक्षा और कल्याण को सुरक्षित करना सर्वोपरि है। यह मूल्यांकन करना कि आपके वित्तीय निर्णय उनकी दीर्घकालिक जरूरतों के साथ कैसे संरेखित होते हैं, सूचित विकल्प बनाने में महत्वपूर्ण है।

जीवनशैली और आराम
अपने परिवार के लिए एक आरामदायक जीवन स्तर बनाए रखने के लिए, विशेष रूप से उनके प्रारंभिक वर्षों के दौरान, सावधानीपूर्वक वित्तीय प्रबंधन की आवश्यकता होती है। अपने परिवार की वर्तमान जरूरतों को पूरा करने के साथ ऋण चुकौती को संतुलित करना आवश्यक है।

वित्तीय रणनीति तैयार करना
विशेषज्ञों से परामर्श
प्रमाणित वित्तीय योजनाकारों सहित वित्तीय पेशेवरों से मार्गदर्शन प्राप्त करना, आपकी विशिष्ट परिस्थितियों के अनुरूप मूल्यवान अंतर्दृष्टि और व्यक्तिगत अनुशंसाएँ प्रदान कर सकता है।

वित्तीय योजना बनाना
ऋण में कमी, बचत और निवेश लक्ष्यों को प्राथमिकता देने वाली एक व्यापक वित्तीय योजना विकसित करना वित्तीय स्वतंत्रता और स्थिरता की ओर मार्ग प्रशस्त कर सकता है।

निष्कर्ष
निष्कर्ष के तौर पर, ईएमआई का भुगतान जारी रखना है या संपत्ति बेचना है, इसके लिए आपके वित्तीय लक्ष्यों, दायित्वों और पारिवारिक ज़रूरतों का गहन मूल्यांकन करने की आवश्यकता है। पेशेवरों और विपक्षों को तौलकर और विशेषज्ञ की सलाह लेकर, आप एक सूचित निर्णय ले सकते हैं जो आपको वित्तीय कल्याण की ओर ले जाता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
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Harsh

Harsh Roongta  | Answer  |Ask -

Answered on Dec 24, 2019

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मुझे अपने घर के संबंध में आपसे कुछ वित्तीय सलाह चाहिए। मैंने 2014 में निर्माणाधीन एक फ्लैट खरीदा था; मुझे 2016 में इसका कब्ज़ा मिला। मेरा होम लोन जनवरी 2015 में शुरू हुआ और आज तक है और मैं हर महीने 110,000 रुपये की ईएमआई समय पर चुका रहा हूं।</p> <p>लेकिन पिछले साल से मेरी आय कम हो गई है और इसलिए मैं इतनी बड़ी ईएमआई का भुगतान नहीं कर सका, मैं पिछले 5 वर्षों से ब्याज के साथ भारी ईएमआई का भुगतान कर रहा हूं और भुगतान करने के लिए ही बहुत मेहनत कर रहा हूं। भारी ईएमआई. ईएमआई के अलावा मेरे अन्य मासिक खर्च भी हैं जैसे घर का खर्च, एलआईसी, बिजली, बच्चे’ स्कूल एवं amp; ट्यूशन फीस.</p> <p>इसलिए मुझे आपसे सलाह चाहिए कि क्या मुझे यह फ्लैट बेच देना चाहिए और बैंक ऋण चुका देना चाहिए ताकि मैं हर महीने भारी ईएमआई का भुगतान करने के बोझ से मुक्त रह सकूं और अपने काम और करियर पर ध्यान केंद्रित कर सकूं और शेष पैसे से खरीदारी कर सकूं बिना किसी ऋण के एक छोटा सा घर। दिन-ब-दिन मेरे तनाव का स्तर बढ़ता जा रहा है और इस वजह से मैं अपने काम में 100 प्रतिशत नहीं दे पा रहा हूं।</p>
Ans: मैं आपकी दुविधा समझता हूं. दरअसल ऐसा कोई कानून नहीं है जो कहता हो कि आप किराए के फ्लैट में नहीं रह सकते। जब तक आपकी आर्थिक स्थिति ठीक न हो जाए, तब तक कुछ समय के लिए किराए के फ्लैट में रहने पर विचार करें।</p> <p>किराया उस ईएमआई का एक अंश होगा जो आपको छोटे घर के लिए भी चुकाना होगा। यदि आपको ऐसा करने की आवश्यकता है तो किसी व्यक्तिगत वित्त सलाहकार से परामर्श लें।</p>

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6986 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 13, 2024

Asked by Anonymous - May 07, 2024English
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मैं 30 वर्ष का हूँ, और मेरे ऊपर 30 लाख का गृह ऋण बकाया है, मैं 20 लाख प्रति वर्ष कर मुक्त कमा रहा हूँ, मैंने विभिन्न म्यूचुअल फंडों में निवेश किया है और मेरी संपत्ति का वर्तमान मूल्य लगभग 30 लाख है, मुझे अपने निवेशों पर अच्छा रिटर्न मिल रहा है (औसत दर 18%), मेरा प्रश्न यह है कि क्या मुझे अपना ऋण बंद कर देना चाहिए या 30 हजार प्रति माह की ईएमआई का भुगतान जारी रखना चाहिए? मुझे सलाह दी गई है कि मैं अपने निवेश को बढ़ने दूँ और ईएमआई का भुगतान करता रहूँ, हो सकता है कि मैं 2 साल के भीतर शादी कर लूँ और शादी से पहले ऋण मुक्त होने के बारे में सोच रहा हूँ।
Ans: वित्तीय निर्णय: होम लोन चुकाएं या निवेश जारी रखें? 30 साल की उम्र में, 20 लाख की कर-मुक्त वार्षिक आय और 30 लाख के निवेश के साथ, आप एक आरामदायक वित्तीय स्थिति में हैं। आइए 30 लाख के अपने बकाया होम लोन के बारे में अपने विकल्पों का विश्लेषण करें और देखें कि EMI का भुगतान जारी रखना है या लोन बंद करना है: EMI जारी रखने के लाभ: निवेश वृद्धि: आपके निवेश 18% की औसत रिटर्न दर के साथ अच्छा प्रदर्शन कर रहे हैं। EMI का भुगतान जारी रखने और अपने निवेश को बढ़ने देने से, आप संभावित रूप से अपने होम लोन पर ब्याज दर से अधिक रिटर्न कमा सकते हैं। लिक्विडिटी: अपने निवेश को बरकरार रखकर, आप लिक्विडिटी और लचीलापन बनाए रखते हैं। यह किसी भी अप्रत्याशित खर्च या निवेश के अवसरों के मामले में फायदेमंद हो सकता है। कर लाभ: होम लोन EMI में मूलधन के पुनर्भुगतान और भुगतान किए गए ब्याज दोनों पर कर लाभ मिलता है। EMI का भुगतान जारी रखने से, आप इन कर कटौती का लाभ उठा सकते हैं, जिससे आपकी कुल कर देयता कम हो जाती है। ऋण बंद करने के लाभ:

ऋण-मुक्त स्थिति: अपने गृह ऋण का भुगतान करने से आपको मानसिक शांति और वित्तीय स्वतंत्रता का एहसास होगा। ऋण-मुक्त होने से तनाव कम हो सकता है और भविष्य के लक्ष्यों, जिसमें विवाह भी शामिल है, के लिए एक मजबूत वित्तीय आधार मिल सकता है।

ब्याज का बोझ कम होना: ऋण को जल्दी बंद करके, आप उस ब्याज पर बचत करते हैं जो शेष ऋण अवधि में अर्जित होता। इससे लंबे समय में महत्वपूर्ण बचत हो सकती है।

बेहतर क्रेडिट स्कोर: ऋण-मुक्त होने से आपके क्रेडिट स्कोर पर सकारात्मक प्रभाव पड़ सकता है, जो भविष्य के वित्तीय प्रयासों जैसे अतिरिक्त ऋण या क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करने के लिए आवश्यक है।

अनुशंसा:

अपनी वित्तीय स्थिरता, निवेश प्रदर्शन और 2 वर्षों के भीतर विवाह की संभावना को ध्यान में रखते हुए, विवाह बंधन में बंधने से पहले ऋण-मुक्त होने को प्राथमिकता देना उचित है। यहाँ बताया गया है कि क्यों:

वित्तीय स्वतंत्रता: विवाह से पहले ऋण को समाप्त करने से वित्तीय तनाव कम हो सकता है और आप अपने भावी परिवार के लिए एक मजबूत आधार बनाने पर ध्यान केंद्रित कर सकते हैं।

वित्तीय दायित्व में कमी: ऋण-मुक्त होने से आपको अपने भावी जीवनसाथी के साथ संयुक्त वित्त का प्रबंधन करने और घर खरीदने या परिवार शुरू करने जैसे साझा लक्ष्यों की योजना बनाने में अधिक लचीलापन मिलता है।

दीर्घकालिक लाभ: जब आपके निवेश अच्छा प्रदर्शन कर रहे हों, तो ऋण-मुक्त होने से ब्याज बचत और मन की मनोवैज्ञानिक शांति के रूप में गारंटीकृत रिटर्न मिलता है।

अंतिम विचार:

ऋण-मुक्त होने और अपनी स्थिर वित्तीय स्थिति के लाभों को ध्यान में रखते हुए, शादी करने से पहले अपने गृह ऋण का भुगतान करने को प्राथमिकता देने की सलाह दी जाती है। यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह आपके लक्ष्यों और आकांक्षाओं के अनुरूप है, किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ अपनी वित्तीय योजना की समीक्षा करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6986 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 21, 2024

Asked by Anonymous - Jun 16, 2024English
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मैं 34 साल का हूँ, मेरी सैलरी 1.82 लाख है, मैंने भारतीय शेयर बाजार में 7.5 लाख, यूएस में 3.5 लाख, 1 लाख मूल्य के सोने के सिक्के और डिजिटल गोल्ड, 30 हजार क्रिप्टो और एमएफ में 2.5 लाख, एलआईसी - पिछले 10 वर्षों से 27 हजार / वर्ष का निवेश किया है। मेरी समस्या ईएमआई है। मेरे पास होम लोन की ईएमआई- 17 हजार (18 लाख शेष), टॉप अप - 6.5 हजार (7 लाख शेष), पर्सनल लोन - 21 हजार (11 लाख), कार लोन 11 हजार (5.6 लाख शेष) है। मेरी 8 महीने की एक बेटी है और मेरी पत्नी एक सरकारी कर्मचारी है। मेरे घर का खर्च लगभग 50 हजार है। और स्वास्थ्य बीमा का खर्च लगभग 5 हजार है (मेरे माता-पिता सहित)। कृपया सुझाव दें कि क्या मुझे किसी शेयर बाजार में अपनी स्थिति बंद कर देनी चाहिए और पर्सनल या कार लोन बंद कर देना चाहिए
Ans: उच्च आय और कई ऋणों के साथ अपने वित्त का प्रबंधन करना चुनौतीपूर्ण हो सकता है। आइए अपनी वित्तीय स्थिति को बेहतर बनाने के लिए एक विस्तृत योजना पर विचार करें, जिसमें ऋण प्रबंधन और बेहतर निवेश रणनीतियों पर ध्यान केंद्रित किया गया है।

अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति का आकलन
आय और निवेश

आपकी मासिक आय 1.82 लाख रुपये है। आपके निवेश स्टॉक, म्यूचुअल फंड, सोना और क्रिप्टोकरेंसी में विविधतापूर्ण हैं।

ऋण और EMI

आपकी मुख्य चिंता EMI का बोझ है। आपकी वर्तमान देनदारियाँ इस प्रकार हैं:

होम लोन: 17k EMI (18 लाख रुपये शेष)
टॉप-अप लोन: 6.5k EMI (7 लाख रुपये शेष)
पर्सनल लोन: 21k EMI (11 लाख रुपये शेष)
कार लोन: 11k EMI (5.6 लाख रुपये शेष)
खर्च

आपके घर का खर्च 50k रुपये मासिक है। स्वास्थ्य बीमा खर्च 5k रुपये मासिक है, जो आपके पूरे परिवार को कवर करता है।

वित्तीय रणनीति
ऋण चुकौती को प्राथमिकता देना

उच्च ब्याज वाले ऋणों का भुगतान पहले किया जाना चाहिए। व्यक्तिगत ऋणों में आमतौर पर घर और कार ऋणों की तुलना में अधिक ब्याज दरें होती हैं। आइए अपने व्यक्तिगत ऋण को कम करने पर ध्यान दें।

निवेश मूल्यांकन
स्टॉक और क्रिप्टोकरेंसी

आपके पास भारतीय शेयर बाजार में 7.5 लाख रुपये, अमेरिकी शेयरों में 3.5 लाख रुपये, क्रिप्टो में 30 हजार रुपये और सोने में 1 लाख रुपये हैं।

म्यूचुअल फंड

आपके पास म्यूचुअल फंड में 2.5 लाख रुपये हैं।

वित्तीय स्वास्थ्य में सुधार के लिए कदम
1. ऋण चुकौती को प्राथमिकता दें

a. व्यक्तिगत ऋण

इस ऋण की EMI सबसे अधिक है और संभवतः सबसे अधिक ब्याज दर भी। अपने उपलब्ध फंड का उपयोग पहले इस ऋण को कम करने या चुकाने के लिए करें।

b. कार ऋण

इसके बाद, अपने कार ऋण पर ध्यान दें। इसे चुकाने से हर महीने 11 हजार रुपये बचेंगे, जिसे अन्य वित्तीय लक्ष्यों पर खर्च किया जा सकता है।

2. निवेश का पुनर्मूल्यांकन करें

a. क्रिप्टो करेंसी

क्रिप्टो अत्यधिक अस्थिर और अनियमित है। यहां जोखिम कम करना बेहतर है। म्यूचुअल फंड जैसे सुरक्षित विकल्पों में फिर से निवेश करने पर विचार करें।

बी. स्टॉक

यदि आपके पास उच्च प्रदर्शन वाले स्टॉक हैं, तो ऋण चुकाने के लिए कुछ हिस्सा बेचने पर विचार करें। स्थिरता के लिए अपने पोर्टफोलियो को म्यूचुअल फंड के साथ संतुलित करें।

निवेश का प्रबंधन
1. विविधीकरण और सुरक्षित निवेश

ए. म्यूचुअल फंड

म्यूचुअल फंड विविधीकरण जोखिम और पेशेवर प्रबंधन प्रदान करते हैं। बेहतर मार्गदर्शन के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से फंड में निवेश करें।

बी. सोना

मुद्रास्फीति के खिलाफ सोना एक अच्छा बचाव है। अपना निवेश बनाए रखें लेकिन और जोड़ने से बचें।

भविष्य के लिए वित्तीय योजना
1. आपातकालीन निधि

सुनिश्चित करें कि आपके पास लिक्विड अकाउंट में 6-12 महीने के खर्च हैं। यह किसी भी अप्रत्याशित खर्च को कवर करेगा।

2. बच्चे का भविष्य

अपनी बेटी की शिक्षा और भविष्य की जरूरतों के लिए एक निवेश योजना शुरू करें। म्यूचुअल फंड में व्यवस्थित निवेश योजनाएँ (SIP) आदर्श हैं।

विस्तृत योजना
1. गैर-ज़रूरी निवेशों को समाप्त करें

धन जुटाने के लिए क्रिप्टोकरेंसी और शेयरों का एक हिस्सा बेचें।

2. उच्च-ब्याज वाले ऋणों का भुगतान करें

उठाए गए धन का उपयोग पहले व्यक्तिगत ऋण का भुगतान करने के लिए करें। इससे आपकी EMI का बोझ काफी कम हो जाएगा।

3. EMI का बोझ कम करें

व्यक्तिगत ऋण का भुगतान करने के बाद, कार ऋण पर ध्यान दें। इससे आपका मासिक नकदी प्रवाह और भी अधिक बढ़ जाएगा।

4. निवेश को संतुलित करें

शेष राशि को म्यूचुअल फंड में निवेश करें। इससे संतुलित पोर्टफोलियो और स्थिर रिटर्न मिलेगा।

पेशेवर मार्गदर्शन
1. प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP)

CFP से परामर्श करने से आपको विस्तृत वित्तीय योजना बनाने में मदद मिलेगी। वे आपको सर्वोत्तम म्यूचुअल फंड और निवेश रणनीतियों के बारे में मार्गदर्शन कर सकते हैं।

2. नियमित समीक्षा

अपने CFP के साथ अपनी वित्तीय योजना की नियमित समीक्षा करें। बाजार की स्थितियों और वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर निवेश को समायोजित करें।

वित्तीय अनुशासन
1. बजट बनाना

खर्चों और बचत पर नज़र रखने के लिए मासिक बजट बनाएँ। अनावश्यक व्यय से बचने के लिए उस पर टिके रहें।

2. बचत

अपनी आय का कम से कम 20-30% बचाने का लक्ष्य रखें। निरंतरता सुनिश्चित करने के लिए बचत को स्वचालित करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
ऋण और निवेश को एक साथ प्रबंधित करना चुनौतीपूर्ण हो सकता है, लेकिन इसे प्राप्त किया जा सकता है। सबसे पहले उच्च-ब्याज वाले ऋणों को कम करने पर ध्यान दें। सुरक्षा और वृद्धि सुनिश्चित करने के लिए अपने निवेश को पुनर्संतुलित करें। व्यक्तिगत सलाह और नियमित समीक्षा के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श लें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6986 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 16, 2024

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नमस्ते, मैं पुणे में 46 वर्षीय केंद्रीय सरकारी कर्मचारी हूं, मैंने अपने जीवन में कई बुरे वित्तीय निर्णय लिए हैं। मेरी दो बेटियां हैं जिनकी उम्र 11 और 17 साल है मेरे पास कोई बचत नहीं बची है, मेरे पास पुणे में एक फ्लैट है, जिस पर होम लोन पर 38 लाख और पर्सनल सोसाइटी लोन पर 9% ब्याज पर 10 लाख की देनदारी है मेरे पास तमिलनाडु में 50 लाख की पैतृक संपत्ति है, जहां मेरी मां रहती हैं मैं हर महीने होम लोन और पर्सनल लोन EMI के रूप में 550000 का भुगतान करता हूं, मेरी आय लगभग 86000 है, मैं इस EMI के बोझ से कैसे बाहर आ सकता हूं और वित्तीय स्थिरता में सुधार कर सकता हूं
Ans: अपनी वित्तीय स्थिति को समझना
सबसे पहले, मैं आपको मार्गदर्शन के लिए आगे आने के लिए बधाई देता हूँ। अपनी वित्तीय स्थिति को सुधारने के लिए कभी भी देर नहीं होती। आपको दो बेटियों का भरण-पोषण करना है और आपके ऊपर काफी ऋण का बोझ है, जिससे वित्तीय स्थिरता हासिल करने के लिए एक अच्छी तरह से संरचित योजना अपनाना आवश्यक हो जाता है।

वर्तमान आय और व्यय
आपकी वर्तमान आय 86,000 रुपये प्रति माह है। हालाँकि, इस आय का एक बड़ा हिस्सा EMI भुगतान में चला जाता है। आप होम लोन और पर्सनल लोन EMI के लिए सालाना 5,50,000 रुपये का भुगतान कर रहे हैं, जो एक भारी बोझ है। इससे बचत और अन्य खर्चों के लिए सीमित जगह बचती है।

ऋण बोझ विश्लेषण
होम लोन की देनदारी 38 लाख रुपये है, और पर्सनल सोसाइटी लोन 10 लाख रुपये है। होम लोन EMI आपके मासिक खर्च का एक बड़ा हिस्सा हो सकता है। पर्सनल लोन पर 9% ब्याज दर को देखते हुए, कई अन्य ऋण रूपों की तुलना में इसकी उच्च ब्याज दर के कारण सबसे पहले इस पर ध्यान देना आवश्यक है।

संपत्ति अवलोकन
आपके पास 1,00,000 रुपये की पैतृक संपत्ति है। तमिलनाडु में 50 लाख, जहाँ आपकी माँ रहती हैं। हालाँकि यह संपत्ति महत्वपूर्ण मूल्य रखती है, लेकिन यह भावनात्मक और पारिवारिक विचारों से जुड़ी हुई है।

वित्तीय स्थिरता में सुधार के लिए कदम
ऋणों का पुनर्मूल्यांकन और प्राथमिकताएँ
उच्च-ब्याज वाले ऋणों को प्राथमिकता दें: सबसे पहले उच्च-ब्याज वाले ऋणों को कम करने पर ध्यान दें। 9% ब्याज पर व्यक्तिगत ऋण सामान्य गृह ऋणों की तुलना में अधिक महंगा है। इसके पुनर्भुगतान को प्राथमिकता देने से आप समय के साथ महत्वपूर्ण ब्याज बचा सकते हैं।

ऋण समेकन पर विचार करें: अपने व्यक्तिगत और गृह ऋणों को समेकित करने पर विचार करें। कम ब्याज दर पर समेकन करने से समग्र EMI का बोझ कम हो सकता है। संभावित समेकन या पुनर्वित्त विकल्पों के लिए अपने बैंक से चर्चा करें।

संपत्ति का उपयोग करना
पैतृक संपत्ति का मूल्यांकन करें: हालाँकि पैतृक संपत्ति मूल्यवान है, लेकिन आपकी वित्तीय वसूली में इसकी भूमिका पर विचार करना उचित हो सकता है। आप अतिरिक्त आय के लिए संपत्ति के एक हिस्से को किराए पर देने जैसे विकल्पों पर विचार कर सकते हैं।

आकार घटाएँ या किराए पर दें: यदि संभव हो, तो आप पुणे में अपने रहने की जगह को छोटा करने या अतिरिक्त आय उत्पन्न करने के लिए अपने फ्लैट के एक हिस्से को किराए पर देने पर विचार कर सकते हैं। ये कदम EMI को अधिक आराम से प्रबंधित करने में मदद कर सकते हैं।

बजट बनाना और व्यय प्रबंधन
एक विस्तृत बजट बनाएँ: अपनी सभी आय और व्यय को सावधानीपूर्वक ट्रैक करें। उन क्षेत्रों की पहचान करें जहाँ आप अनावश्यक लागतों में कटौती कर सकते हैं। बजट बनाने से संसाधनों को अधिक कुशलता से आवंटित करने और पैसे बचाने के तरीके खोजने में मदद मिलती है।

आपातकालीन निधि: अप्रत्याशित खर्चों को कवर करने के लिए एक छोटा आपातकालीन कोष स्थापित करें। यहां तक ​​कि एक मामूली फंड भी आपको आपात स्थिति के दौरान अधिक कर्ज लेने से रोक सकता है।

आय के स्रोत बढ़ाना
कौशल और अवसरों का लाभ उठाना
फ्रीलांसिंग या अंशकालिक काम: फ्रीलांसिंग या अंशकालिक काम के माध्यम से अपने कौशल का लाभ उठाने के अवसरों का पता लगाएँ। साइड गिग से अतिरिक्त आय ऋण चुकौती के प्रबंधन में महत्वपूर्ण रूप से मदद कर सकती है।

सरकारी लाभों का उपयोग करें: एक केंद्रीय सरकारी कर्मचारी के रूप में, किसी भी उपलब्ध लाभ, भत्ते या अनुदान का पता लगाएँ जो आपकी वित्तीय स्थिति में सहायता कर सकते हैं।

निवेश और बचत
छोटे निवेश शुरू करें: सुरक्षित, विकास-उन्मुख फंड में छोटे, नियमित निवेश से शुरुआत करें। अपने जोखिम सहनशीलता और वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित फंड चुनने के लिए एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें।

नियोक्ता द्वारा प्रदान किए जाने वाले लाभ: सरकार द्वारा प्रदान की जाने वाली बचत योजनाओं और लाभों में अधिकतम योगदान करें। ये कर लाभ प्रदान कर सकते हैं और आपकी वित्तीय सुरक्षा को बढ़ा सकते हैं।

बीमा की समीक्षा और समायोजन
बीमा पॉलिसियाँ
मौजूदा पॉलिसियों का मूल्यांकन करें: यदि आपके पास LIC, ULIP या निवेश-सह-बीमा पॉलिसियाँ हैं, तो उनके वर्तमान मूल्य और लाभों पर विचार करें। ये पॉलिसियाँ आपके फंड का सबसे कुशल उपयोग नहीं हो सकती हैं।

अच्छे प्रदर्शन वाली पॉलिसियों को सरेंडर करना: यदि आपकी पॉलिसियाँ खराब प्रदर्शन कर रही हैं, तो आप उन्हें सरेंडर करने और उन फंडों को अधिक प्रभावी निवेशों में पुनर्निर्देशित करने पर विचार कर सकते हैं, जैसे कि प्रमाणित पेशेवरों द्वारा प्रबंधित म्यूचुअल फंड।

पर्याप्त कवरेज
स्वास्थ्य बीमा: सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा कवरेज है। चिकित्सा आपात स्थिति बचत को खत्म कर सकती है और आपको और अधिक कर्ज में डाल सकती है।

जीवन बीमा: अप्रत्याशित घटनाओं के मामले में अपने परिवार के वित्तीय भविष्य की सुरक्षा के लिए पर्याप्त जीवन बीमा बनाए रखें।

बच्चों की शिक्षा के लिए योजना बनाना
शिक्षा कोष
शिक्षा के लिए अलग कोष: अपनी बेटियों के लिए एक अलग शिक्षा कोष बनाएँ। समय के साथ छोटे, नियमित योगदान भी काफी बढ़ सकते हैं।

छात्रवृत्ति और अनुदान: छात्रवृत्ति, अनुदान और शैक्षिक ऋण पर शोध करें जो आपकी बेटियों की शिक्षा को वित्तपोषित करने में मदद कर सकते हैं, बिना आपके वित्त पर बोझ डाले।

दीर्घकालिक शिक्षा योजना
शिक्षा योजनाओं में निवेश करें: शिक्षा-विशिष्ट निवेश योजनाओं पर विचार करें। ये आपकी बेटियों की शैक्षिक आवश्यकताओं की समय-सीमा के अनुरूप रिटर्न दे सकती हैं।

सीएफपी से परामर्श करें: एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपकी वित्तीय स्थिति और लक्ष्यों के अनुरूप शिक्षा बचत योजना तैयार करने में मदद कर सकता है।

एक स्थायी वित्तीय योजना बनाना
वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करना
अल्पकालिक लक्ष्य: ऋण कम करने और आपातकालीन निधि बनाने जैसे तात्कालिक लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित करें। ये आपकी वित्तीय स्थिति को स्थिर करने के लिए महत्वपूर्ण हैं।

दीर्घकालिक लक्ष्य: सेवानिवृत्ति, बच्चों की शिक्षा और अंततः वित्तीय स्वतंत्रता के लिए दीर्घकालिक लक्ष्य निर्धारित करें। एक सीएफपी आपको यथार्थवादी और प्राप्त करने योग्य लक्ष्य निर्धारित करने में मदद कर सकता है।

निगरानी और समीक्षा
नियमित वित्तीय जाँच: अपनी वित्तीय स्थिति की नियमित समीक्षा करें। अपने लक्ष्यों की ओर ट्रैक पर बने रहने के लिए अपनी योजनाओं को आवश्यकतानुसार समायोजित करें।

पेशेवर मार्गदर्शन: प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ नियमित परामर्श आपकी वित्तीय रणनीति में निरंतर सहायता और समायोजन प्रदान कर सकता है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
अपनी वित्तीय स्थिति में सुधार के लिए बहुआयामी दृष्टिकोण की आवश्यकता होती है। उच्च ब्याज वाले ऋणों का भुगतान करने को प्राथमिकता दें और अपने EMI बोझ को कम करने के लिए पुनर्वित्त विकल्पों पर विचार करें। अपनी संपत्तियों का प्रभावी ढंग से उपयोग करें, और अतिरिक्त आय के अवसरों का पता लगाएं। वित्तीय स्थिरता बनाने के लिए एक अनुशासित बजट और बचत रणनीति स्थापित करें।

अपने परिवार की भविष्य की जरूरतों, विशेष रूप से अपनी बेटियों की शिक्षा पर विचार करें, समर्पित फंड बनाकर और छात्रवृत्ति की तलाश करें। नियमित रूप से अपनी वित्तीय योजना की समीक्षा करें और ट्रैक पर बने रहने के लिए आवश्यकतानुसार समायोजन करें। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार को शामिल करने से आपकी वित्तीय यात्रा के दौरान व्यक्तिगत सलाह और सहायता मिल सकती है।

आपकी वित्तीय स्थिति में सुधार करने की दृढ़ संकल्प और इच्छा सराहनीय है। इन कदमों को उठाकर, आप अपने और अपने परिवार के लिए अधिक स्थिर और सुरक्षित वित्तीय भविष्य की दिशा में काम कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Milind

Milind Vadjikar  |592 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Nov 07, 2024

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Money
मेरी उम्र 34 साल है और मैं हर महीने करीब 30,000 रुपये SIP में निवेश करता हूँ। मेरी मौजूदा जमा पूंजी MF में करीब 30 लाख, PF में 10 लाख और बचत में 10 लाख रुपये है। मैं हर साल अपनी SIP में 2-3 हजार रुपये बढ़ाता हूँ, लेकिन मेरे पास अपनी SIP राशि बढ़ाने के लिए ज्यादा जगह नहीं है क्योंकि मेरी सैलरी बहुत कम है। मैं करीब 80 हजार-1 लाख रुपये की मासिक आय के साथ रिटायर होना चाहता हूँ। मैं किस उम्र में रिटायर हो सकता हूँ?
Ans: नमस्ते;

आपके वर्तमान निवेश स्तरों के साथ, आपको लगभग 3.46 करोड़ का कोष जमा करने के लिए 15 वर्षों की आवश्यकता हो सकती है, जिसे यदि वार्षिकीकृत किया जाए तो आपको 6% वार्षिकी दर मानकर 1.2 लाख की कर-पश्चात मासिक आय प्राप्त हो सकती है।

शुद्ध इक्विटी म्यूचुअल फंड से रिटर्न 12% और पीएफ ब्याज 8% माना जाता है।

इसलिए आप 15 साल बाद सेवानिवृत्ति के बारे में विचार कर सकते हैं।

हैप्पी इन्वेस्टिंग;

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Anu

Anu Krishna  |1281 Answers  |Ask -

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Nov 07, 2024

Asked by Anonymous - Nov 01, 2024English
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Relationship
मैं 54 साल का हूँ और मेरी पत्नी 44 साल की है। हमारी शादी को 22 साल हो चुके हैं। सब ठीक है। मेरे मुश्किल समय में भी मेरी पत्नी ने मेरा पूरा साथ दिया। लेकिन पिछले 2 सालों से हम एक-दूसरे से संपर्क नहीं कर पा रहे हैं। हम एक ही घर में रहते हैं। हमारे 2 बच्चे हैं, 18 और 12 साल के। पिछले 2 साल पहले उसकी मुलाकात उसके स्कूल के दोस्त से हुई। वह मुझे अनदेखा कर रही है। मुझे नहीं पता कि इसे कैसे ठीक किया जाए। मुझे लगा कि उसका उसके साथ कोई अफेयर है। लेकिन मुझे कोई सुराग नहीं मिल रहा। इसका पता कैसे लगाया जाए।
Ans: प्रिय अनाम,
यह आश्चर्य की बात है कि वह अचानक से आपके द्वारा इस्तेमाल की जाने वाली चीज़ों से अलग क्यों हो गई। यदि कोई अन्य हालिया परिवर्तन या घटनाएँ नहीं हैं, जिनके कारण वह बहुत अलग व्यवहार कर रही है, तो उसके स्कूल के दोस्त के साथ फिर से जुड़ने को इंगित करना भी स्वाभाविक है। सबसे अच्छा है कि आप उससे पूछें... हो सकता है कि उसे अपने व्यवहार में आए बदलाव या कुछ चीज़ों के आप पर पड़ने वाले प्रभाव के बारे में पता भी न हो।
जब आप उससे बात करते हैं, तो आपको यह समझने में मदद मिलेगी कि उसके दोस्त के साथ क्या चल रहा है।
संचार अनुमान से बेहतर है और आपके मामले में, बातचीत करके बात करना सबसे अच्छा है...

शुभकामनाएँ!
अनु कृष्णा
माइंड कोच|एनएलपी ट्रेनर|लेखक
ड्रॉप इन: www.unfear.io
मुझसे संपर्क करें: Facebook: anukrish07/ और LinkedIn: anukrishna-joyofserving/

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Anu

Anu Krishna  |1281 Answers  |Ask -

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Nov 07, 2024

Asked by Anonymous - Oct 07, 2024
Anu

Anu Krishna  |1281 Answers  |Ask -

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Nov 07, 2024

Relationship
मेरी मदद करो!!! 1. मैं अपने दम पर नया "काम" शुरू कर रहा हूँ (मेरे लिए चुनौतीपूर्ण) लेकिन मेरा मन कहता है कि इसे छोड़ दो, चुप रहो और कुछ मत करो। मैं खुद नहीं जानता कि काम का नतीजा हमेशा की तरह सकारात्मक होगा या अधूरा। 2. मेरा मन आदेश चाहने वाले जैसा हो गया है, जब कोई मुझे आदेश देता है, तो मैं उन चीजों को समर्पित (लेकिन अंदर से दुखी) तरीके से करता हूँ। लेकिन जब मैं खुद कुछ अलग करने की कोशिश करता हूँ (जिससे मुझे डर लगता है, लेकिन जरूरी है) तो। "मैं इसे छोड़ देता हूँ" और कभी-कभी मैं शुरू भी नहीं करता। 3. मैं इस बात से अनजान हूँ कि मुझे जीवन में क्या/कौन करना है, मैं कॉलेज (1 वर्ष) में हूँ (CSE) कर रहा हूँ। 4. मैं कई चीजें करना/कोशिश करना चाहता हूं (खेल, लड़कियों से बात करना, पढ़ाई, शेयर, कोडिंग..) लेकिन मैं, मेरे विचार (अति विचारक), मैं बस उसी जगह पर रहना चाहता हूं जहां आप हैं [भ्रमित, परेशान, अतीत/भविष्य के बारे में सोचना (बिलियन होना, ओलंपिक..), लड़की (जिसे आप पसंद करते थे और कभी बात नहीं करते थे), खुद को गाली देना/पीटना,.. कभी-कभी ऐसा लगता है कि जीवन समाप्त हो जाएगा, लेकिन उसके लिए भी हिम्मत नहीं है.. 5. मैंने स्वयं सहायता पुस्तकें, आध्यात्मिकता, ईश्वर, आत्म-पुष्टि, लेखन... की कोशिश की और इनका मुझ पर असर हुआ (कभी-कभी) लेकिन केवल कुछ समय के लिए, फिर से वह शैतानी मैं सामने आ जाता है और ये चीजें कभी पूरी नहीं होतीं। चूंकि मेरे परिवार में कोई भी इन सब के बारे में नहीं जानता, इसलिए इसलिए, मुझे खुद से लड़ना/हारना/फिर से प्रयास करना होगा।
Ans: प्रिय हर्ष,
अगर अतीत में आपको छोड़ने का मन हुआ है, तो इस बार क्या अलग होने वाला है? यह आपको "नया काम" करने से हतोत्साहित करने के लिए नहीं है, बल्कि यह इंगित करने के लिए है कि मन को अवरोधों से मुक्त करने के लिए आपको कुछ काम करने की आवश्यकता है।
-आपको क्या सीमित कर रहा है?
- चीजों को टालने का कारण क्या है?
- जब आप कुछ नया शुरू करते हैं तो सबसे पहले दिमाग में क्या आता है?
साथ ही, एक समय में एक ही चीज़ पर ध्यान केंद्रित करें; अध्ययन करें और उसमें गहराई से उतरें...काम के साथ यह क्या बात है? मुझे समझ में नहीं आता। जब मन अशांत हो, तो एक काम/गतिविधि लें, उसका पीछा करें और उसे पूरा करें। यह आपके कॉलेज के वर्ष 1 के लिए बस पढ़ाई हो सकती है...बस इतना ही करें...एक बार जब आपका मन किसी गतिविधि को पूरा करने के लिए प्रशिक्षित हो जाता है, तो आप अगले वर्ष पढ़ाई के साथ-साथ एक और गतिविधि जोड़ सकते हैं और फिर दोनों को आगे बढ़ा सकते हैं...यह कोई खेल और पढ़ाई हो सकती है...फिर अगले वर्ष, आप एक तीसरी गतिविधि जोड़ सकते हैं। इसे 'मन को अनुशासन में प्रशिक्षित करना' कहा जाता है। अनुशासन सुनिश्चित करेगा कि आप चीजों को शुरू करें और खत्म करें... इसलिए, धीरे-धीरे आगे बढ़ें और एक समय में एक ही काम करें।

शुभकामनाएँ!
अनु कृष्ण
माइंड कोच|एनएलपी ट्रेनर|लेखक
ड्रॉप इन: www.unfear.io
मुझसे संपर्क करें: Facebook: anukrish07/ और LinkedIn: anukrishna-joyofserving/

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Dr Pananjay K

Dr Pananjay K Tiwari  |95 Answers  |Ask -

Study Abroad Expert - Answered on Nov 07, 2024

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Career
नमस्ते सर, नमस्कार। भारत में MBBS करने के बाद विदेश में MD करने का खर्च कितना होगा? कृपया मुझे यह भी बताएं कि कौन सा देश सबसे अच्छा है? सौजन्य कृष्ण
Ans: हाय कृष्णन
भारत में MBBS पूरा करने के बाद विदेश में MD करने की लागत हर देश में अलग-अलग होती है। अमेरिका में, ट्यूशन और रहने की लागत सहित खर्च $200,000 से $300,000 तक हो सकता है। जर्मनी न्यूनतम ट्यूशन फीस के साथ किफायती MD विकल्प प्रदान करता है, हालांकि जर्मन सीखना आवश्यक है। यूके में ट्यूशन की लागत अधिक है, लेकिन यह विश्व स्तर पर सम्मानित कार्यक्रम प्रदान करता है; यूके और जर्मनी दोनों ही अंतरराष्ट्रीय स्नातकों के लिए अपने संरचित मार्गों के कारण लोकप्रिय हैं।

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Dr Pananjay K

Dr Pananjay K Tiwari  |95 Answers  |Ask -

Study Abroad Expert - Answered on Nov 07, 2024

Asked by Anonymous - Aug 27, 2024English
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Career
महोदय, मेरी बेटी बायोइंजीनियरिंग में बीटेक के तीसरे वर्ष में है। वह बायोइन्फॉरमेटिक्स में मास्टर्स करना चाहती है, लेकिन मैं उलझन में हूं कि मुझे नौकरी की संभावनाओं के लिए अमेरिका, कनाडा, जर्मनी या आयरलैंड में से किस देश को चुनना चाहिए। कृपया उपयुक्त देश का सुझाव दें।
Ans: नमस्ते...बायोइन्फॉर्मेटिक्स में नौकरी की संभावनाओं के लिए, यूएसए और कनाडा अपने मजबूत बायोटेक उद्योगों और बायोइन्फॉर्मेटिक्स पेशेवरों की मांग के कारण बेहतरीन विकल्प हैं। जर्मनी भी आदर्श है, खासकर किफायती शिक्षा और बायोटेक में बढ़ते जॉब मार्केट के लिए। आयरलैंड अपने जीवंत फार्मास्युटिकल सेक्टर के साथ एक अच्छा विकल्प है, हालांकि उत्तरी अमेरिका की तुलना में नौकरी के अवसर अधिक सीमित हो सकते हैं।
आप www.shreeoverseaseducation.com पर हमसे मिल सकते हैं

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Dr Pananjay K

Dr Pananjay K Tiwari  |95 Answers  |Ask -

Study Abroad Expert - Answered on Nov 07, 2024

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Career
सर, मैं किर्गिस्तान में एमबीबीएस की पढ़ाई कर रहा हूं, मैं किस देश से पीजी कर सकता हूं?
Ans: हाय जाबेज़
किर्गिस्तान में एमबीबीएस पूरा करने के बाद, स्नातकोत्तर (पीजी) डिग्री हासिल करने के लिए लोकप्रिय विकल्पों में जर्मनी, संयुक्त राज्य अमेरिका और यूनाइटेड किंगडम शामिल हैं, जिनमें से प्रत्येक अलग-अलग प्रवेश आवश्यकताओं के साथ उच्च गुणवत्ता वाला प्रशिक्षण प्रदान करता है। जर्मनी किफ़ायती है और यहाँ एक मज़बूत चिकित्सा शिक्षा प्रणाली है, हालाँकि जर्मन सीखना ज़रूरी है। यू.एस. में रेजीडेंसी के लिए यूएसएमएलई पास करना ज़रूरी है, जबकि यूके में पीएलएबी परीक्षा की आवश्यकता होती है और मान्यता प्राप्त, विश्व स्तर पर सम्मानित कार्यक्रम प्रदान करता है।
आप www.shreeoverseaseducation.com पर हमसे मिल सकते हैं

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