मेरी उम्र 37 साल है और मेरे पास 2.10 लाख रुपए की सैलरी है, मेरे पास 20 हजार रुपए की SIP है, SIP के अलावा मैंने स्टॉक में निवेश किया है जिसका मौजूदा बाजार मूल्य 10 लाख रुपए है, मेरे पास तीन फ्लैट हैं जिनकी कीमत लगभग 2.5 करोड़ रुपए है, मेरे पास 35 लाख रुपए का होम लोन भी है। कृपया मुझे बताएं कि मैं अगले 15 सालों में 10 करोड़ रुपए की पूंजी कैसे जुटा सकता हूं।

Ans: अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए एक रास्ता तय करना

45 की उम्र में, आप अपनी वित्तीय यात्रा के एक महत्वपूर्ण चरण में हैं, जिसका स्पष्ट लक्ष्य अगले दशक में 5 करोड़ का एक बड़ा कोष बनाना है। आइए इस महत्वाकांक्षी लक्ष्य को प्राप्त करने में आपकी मदद करने के लिए एक योजना की रूपरेखा तैयार करें।

अपनी बचत क्षमता को अधिकतम करना:

आपकी वर्तमान आय 3 लाख प्रति माह है और ऋण के लिए 50 हजार की मौजूदा प्रतिबद्धताओं के साथ, आप प्रति माह 1.5 लाख की बचत करने में सक्षम हैं। इन बचतों का कुशलतापूर्वक उपयोग करना आपके लक्ष्य तक पहुँचने की कुंजी है।

निवेश के रास्ते तलाशना:

जबकि आवर्ती जमा (आरडी) में निवेश करना एक सुरक्षित विकल्प है, लेकिन इसका रिटर्न आपके महत्वाकांक्षी लक्ष्य को पूरा करने के लिए पर्याप्त नहीं हो सकता है। अपने लक्ष्य और समय सीमा को ध्यान में रखते हुए, उच्च विकास क्षमता वाले वैकल्पिक निवेश के रास्ते तलाशना अनिवार्य है।

विकास के लिए इक्विटी को अपनाना:

इक्विटी निवेश ने ऐतिहासिक रूप से लंबी अवधि में अन्य परिसंपत्ति वर्गों से बेहतर प्रदर्शन किया है। अपनी बचत का एक हिस्सा इक्विटी म्यूचुअल फंड या स्टॉक में लगाने से आप चक्रवृद्धि ब्याज की शक्ति का लाभ उठा सकते हैं और संभावित रूप से उच्च रिटर्न प्राप्त कर सकते हैं।

अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाना:

जबकि इक्विटी में वृद्धि की संभावना है, लेकिन इसमें अस्थिरता भी अधिक होती है। डेट, रियल एस्टेट और गोल्ड जैसे एसेट क्लास में अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाने से जोखिम कम हो सकता है और कुल रिटर्न बढ़ सकता है। संतुलित पोर्टफोलियो प्राप्त करने के लिए अपनी बचत को विभिन्न निवेश विकल्पों में लगाने पर विचार करें।

अनुशासन के लिए व्यवस्थित निवेश:

म्यूचुअल फंड में व्यवस्थित निवेश योजना (SIP) आपको बाजार में उतार-चढ़ाव की परवाह किए बिना नियमित रूप से निवेश करने की अनुमति देती है। इक्विटी और डेट फंड के मिश्रण में SIP सेट अप करके, आप रुपया लागत औसत और अनुशासित निवेश से लाभ उठा सकते हैं।

अपनी योजना की निगरानी और समायोजन:

अपने निवेश पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और अपने लक्ष्य की ओर अपनी प्रगति को ट्रैक करें। बदलती बाजार स्थितियों, व्यक्तिगत परिस्थितियों और अपने लक्ष्य की ओर प्रगति के आधार पर अपनी निवेश रणनीति को आवश्यकतानुसार समायोजित करें।

यथार्थवादी अपेक्षाएँ और धैर्य:

जबकि 10 वर्षों में 5 करोड़ का कोष बनाना एक महत्वाकांक्षी लक्ष्य है, यथार्थवादी अपेक्षाएँ बनाए रखना और धैर्य रखना आवश्यक है। अपने दीर्घकालिक उद्देश्य पर ध्यान केंद्रित रखें और लगातार बचत और रणनीतिक निवेश की शक्ति पर भरोसा करें।

पेशेवर मार्गदर्शन प्राप्त करना:

अपने विशिष्ट लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और वित्तीय स्थिति के अनुरूप एक व्यापक वित्तीय योजना विकसित करने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से परामर्श करने पर विचार करें। एक सीएफपी आपको निवेश योजना की जटिलताओं को नेविगेट करने में मदद करने के लिए व्यक्तिगत सलाह और मार्गदर्शन प्रदान कर सकता है।

निष्कर्ष:

सावधानीपूर्वक योजना, अनुशासित बचत और रणनीतिक निवेश के साथ, अगले 10 वर्षों में 5 करोड़ का कोष बनाने के अपने लक्ष्य को प्राप्त करना वास्तव में संभव है। अपनी वित्तीय योजना के प्रति प्रतिबद्ध रहें, और मुझे विश्वास है कि आप अपने लक्ष्य तक पहुँच जाएँगे।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: सबसे पहले, यह देखकर बहुत अच्छा लगा कि आप और आपकी पत्नी दोनों ही अपने वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने के लिए सक्रिय कदम उठा रहे हैं। 2.10 लाख रुपये के संयुक्त वेतन के साथ, आपके पास आगे बढ़ने के लिए एक अच्छी नींव है। आइए अगले 15-20 वर्षों में 10 करोड़ रुपये के अपने लक्ष्य को प्राप्त करने में आपकी मदद करने के लिए एक विस्तृत योजना पर नज़र डालें।

वर्तमान वित्तीय स्नैपशॉट
आपके पास कई निवेश और देनदारियाँ हैं:

26,000 रुपये प्रति माह की SIP
बैंक योजना: 8 वर्षों के लिए 1.5 लाख रुपये/वर्ष
LIC: 15 वर्षों के लिए 28,000 रुपये/वर्ष
PPF निवेश (राशि परिभाषित नहीं)
गृह ऋण: 24 लाख रुपये (30 वर्ष)
कार ऋण: 4 लाख रुपये (5 वर्ष, जल्द ही बंद हो रहा है)
अपने वित्तीय स्वास्थ्य का आकलन
शुरू करने के लिए, आइए अपनी मौजूदा प्रतिबद्धताओं पर नज़र डालें और देखें कि वे आपकी समग्र योजना में कैसे फिट होती हैं।

एसआईपी निवेश
आप पहले से ही एसआईपी में हर महीने 26,000 रुपये का निवेश कर रहे हैं। यह एक अच्छी शुरुआत है। एसआईपी अपने कंपाउंडिंग और रुपए की लागत औसत के कारण फायदेमंद हैं।

बैंक योजना और एलआईसी
बैंक योजनाएं और पारंपरिक एलआईसी पॉलिसियां ​​अक्सर म्यूचुअल फंड की तुलना में कम रिटर्न देती हैं। इन निवेशों की समीक्षा करना और विचार करना आवश्यक है कि क्या वे आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप हैं।

होम और कार लोन
आपका होम लोन एक दीर्घकालिक प्रतिबद्धता है, और अपने कार लोन को जल्दी से जल्दी बंद करने से कुछ फंड खाली हो जाएंगे। सुनिश्चित करें कि आपके पास एक आरामदायक ईएमआई है जो आपके मासिक बजट को प्रभावित नहीं करती है।

वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करना
आपातकालीन निधि
सबसे पहले, सुनिश्चित करें कि आपके पास 6-12 महीने के खर्चों को कवर करने वाला एक आपातकालीन निधि है। यह आसानी से सुलभ होना चाहिए और इसे लिक्विड फंड या बचत खाते में रखा जा सकता है।

शिक्षा और सेवानिवृत्ति
बच्चों की भविष्य की शिक्षा व्यय (यदि कोई हो) और अपनी सेवानिवृत्ति योजना पर विचार करें। यह वित्तीय स्थिरता सुनिश्चित करने और दीर्घकालिक लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद करेगा।

रणनीतिक निवेश योजना
बीमा पॉलिसियों की समीक्षा
आप LIC के लिए प्रति वर्ष 28,000 रुपये का भुगतान कर रहे हैं। पारंपरिक पॉलिसियाँ अक्सर कम रिटर्न देती हैं। यदि वे पर्याप्त रिटर्न नहीं देती हैं, तो उन्हें सरेंडर करने पर विचार करें और आय को म्यूचुअल फंड जैसे उच्च-उपज वाले साधनों में निवेश करें। सुनिश्चित करें कि आपके पास जीवन बीमा के लिए पर्याप्त टर्म इंश्योरेंस और चिकित्सा आपात स्थितियों के लिए स्वास्थ्य बीमा है।

SIP योगदान बढ़ाना
चूँकि आप 10 करोड़ रुपये का कोष बनाने का लक्ष्य रखते हैं, इसलिए अपने SIP योगदान को धीरे-धीरे बढ़ाना महत्वपूर्ण है। जैसे-जैसे आपकी आय बढ़ती है, SIP के लिए अधिक प्रतिशत आवंटित करें। जोखिम और रिटर्न को संतुलित करने के लिए इक्विटी और डेट फंड में अपने निवेश को विविधतापूर्ण बनाएँ।

म्यूचुअल फंड को समझना
म्यूचुअल फंड अपने विविधीकरण और पेशेवर प्रबंधन के कारण एक उत्कृष्ट निवेश साधन हैं। यहाँ म्यूचुअल फंड पर एक नज़दीकी नज़र है:

म्यूचुअल फंड की श्रेणियाँ
इक्विटी फंड: लंबी अवधि के विकास के लिए उपयुक्त शेयरों में निवेश करें। इन्हें आगे लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड में वर्गीकृत किया जाता है।
डेब्ट फंड: बॉन्ड और अन्य फिक्स्ड-इनकम सिक्योरिटीज में निवेश करें। वे नियमित आय और स्थिरता प्रदान करते हैं।
बैलेंस्ड फंड: इक्विटी और डेट का मिश्रण, मध्यम जोखिम और रिटर्न प्रदान करते हैं।
म्यूचुअल फंड के लाभ
विविधीकरण: विभिन्न सिक्योरिटीज में जोखिम फैलाता है।
पेशेवर प्रबंधन: विशेषज्ञों द्वारा प्रबंधित जो सूचित निर्णय लेते हैं।
तरलता: खरीदना और बेचना आसान, लचीलापन प्रदान करता है।
कंपाउंडिंग: पुनर्निवेशित आय समय के साथ अधिक रिटर्न उत्पन्न करती है।
इंडेक्स फंड के नुकसान
इंडेक्स फंड बाजार सूचकांकों की नकल करते हैं। उनकी लागत कम होती है लेकिन लचीलापन भी कम होता है। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बाजार के अवसरों का लाभ उठाकर और जोखिमों को बेहतर ढंग से प्रबंधित करके इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं।

सीएफपी के माध्यम से नियमित फंड के लाभ
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से निवेश करने से व्यक्तिगत सलाह, नियमित निगरानी और बाजार की स्थितियों के अनुसार समायोजन मिलता है। नियमित फंड सुनिश्चित करते हैं कि आपके पास मार्गदर्शन के लिए एक समर्पित सलाहकार है, जो दीर्घकालिक वित्तीय योजना के लिए महत्वपूर्ण है।

चक्रवृद्धि की शक्ति
म्यूचुअल फंड में चक्रवृद्धि की शक्ति समय के साथ आपकी संपत्ति को महत्वपूर्ण रूप से बढ़ा सकती है। आप जितनी जल्दी शुरुआत करेंगे, आपको उतना ही अधिक लाभ होगा। उदाहरण के लिए, 20 वर्षों में 12% के औसत रिटर्न पर 26,000 रुपये मासिक निवेश करने से चक्रवृद्धि के कारण पर्याप्त धन जमा हो सकता है।

अपने 10 करोड़ रुपये के लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए व्यावहारिक कदम
चरण 1: SIP बढ़ाएँ
अपने लक्ष्य को देखते हुए, धीरे-धीरे अपने SIP योगदान को बढ़ाएँ। अपने SIP को सालाना 10-15% बढ़ाने के लक्ष्य से शुरुआत करें। यह दृष्टिकोण चक्रवृद्धि और बाजार वृद्धि की शक्ति का लाभ उठाता है।

चरण 2: समीक्षा करें और विविधता लाएँ
बैंक योजनाओं और LIC में अपने मौजूदा निवेश की समीक्षा करें। यदि वे आपके लक्ष्यों के अनुरूप नहीं हैं, तो इन फंडों को उच्च-उपज वाले म्यूचुअल फंड में पुनर्निर्देशित करने पर विचार करें। अपने पोर्टफोलियो को लार्ज-कैप, मिड-कैप, स्मॉल-कैप और बैलेंस्ड फंड में विविधता लाएँ।

चरण 3: PPF का समझदारी से उपयोग करें
कर लाभ और गारंटीड रिटर्न के लिए PPF में निवेश जारी रखें। हालाँकि, महत्वपूर्ण वृद्धि प्राप्त करने के लिए इसे उच्च-उपज वाले इक्विटी फंड के साथ संतुलित करें।

चरण 4: ऋण में कमी पर ध्यान दें
अपने कार ऋण जैसे उच्च-ब्याज वाले ऋणों को बंद करने को प्राथमिकता दें। होम लोन के लिए, समग्र ब्याज बोझ और अवधि को कम करने के लिए कभी-कभी पूर्व भुगतान करने पर विचार करें।

जोखिम और रिटर्न का प्रबंधन
विकास के लिए इक्विटी फंड
दीर्घकालिक विकास के लिए अपने निवेश का एक बड़ा हिस्सा इक्विटी फंड में आवंटित करें। इक्विटी आम तौर पर उच्च रिटर्न प्रदान करते हैं, जो आपके 10 करोड़ रुपये के लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए महत्वपूर्ण है।

स्थिरता के लिए डेट फंड
स्थिरता और नियमित आय प्रदान करने के लिए डेट फंड में निवेश करें। वे इक्विटी फंड की तुलना में कम अस्थिर होते हैं और बाजार में गिरावट के दौरान आपके पोर्टफोलियो को सहारा दे सकते हैं।

अपनी योजना की निगरानी और समायोजन
अपने निवेश पोर्टफोलियो और वित्तीय लक्ष्यों की नियमित समीक्षा करें। बाजार की स्थितियों और जीवन में बदलाव के आधार पर अपने निवेश को समायोजित करें। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपको ट्रैक पर रखने के लिए मूल्यवान जानकारी और समायोजन प्रदान कर सकता है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
15-20 वर्षों में 10 करोड़ रुपये की राशि तक पहुंचना महत्वाकांक्षी है, लेकिन अनुशासित निवेश और रणनीतिक योजना के साथ इसे प्राप्त किया जा सकता है। अपने SIP योगदान को बढ़ाएँ, अपने निवेशों की समीक्षा करें और उनमें विविधता लाएँ, तथा संतुलित पोर्टफोलियो बनाए रखें। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की मदद से नियमित निगरानी और समायोजन सुनिश्चित करेंगे कि आप सही रास्ते पर बने रहें।

याद रखें, निरंतरता और धैर्य महत्वपूर्ण हैं। अपनी निवेश योजना पर टिके रहें, और चक्रवृद्धि ब्याज की शक्ति को अपने पक्ष में काम करने दें। आपकी वित्तीय यात्रा के लिए शुभकामनाएँ!

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: आइए अपनी वित्तीय योजना को स्पष्ट और संरचित तरीके से विभाजित करें। अगले 15 वर्षों में 2 करोड़ रुपये का कोष बनाने में आपकी मदद करने के लिए यहां एक व्यापक मार्गदर्शिका दी गई है:

वर्तमान वित्तीय अवलोकन
आप प्रति माह 1.3 लाख रुपये कमाते हैं।

आप पर 20 लाख रुपये का गृह ऋण है।

आपके दो बच्चे हैं, जिनकी उम्र 4 और 7 वर्ष है।

आपका प्राथमिक लक्ष्य 15 वर्षों में 2 करोड़ रुपये का कोष बनाना है।

वर्तमान व्यय, ऋण चुकौती और भविष्य के लक्ष्यों के बीच संतुलन बनाना महत्वपूर्ण है।

आपके वर्तमान बचत और निवेश आपके लक्ष्य को प्राप्त करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाएंगे।

स्पष्ट वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करना
विशिष्ट वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करने से एक केंद्रित योजना बनाने में मदद मिलती है।

आपका प्राथमिक लक्ष्य 15 वर्षों में 2 करोड़ रुपये जमा करना है।

द्वितीयक लक्ष्यों में आपके बच्चों की शिक्षा और विवाह व्यय शामिल हैं।

अपने लक्ष्यों को अल्पकालिक, मध्यम अवधि और दीर्घकालिक में विभाजित करें।

इससे फंड को प्राथमिकता देने और प्रभावी ढंग से आवंटित करने में मदद मिलेगी।

मासिक बचत और निवेश रणनीति
आपकी मासिक आय 1.3 लाख रुपये है।

इस आय का एक हिस्सा बचत और निवेश के लिए आवंटित करना आवश्यक है।

अपनी आय का कम से कम 30% बचाने और निवेश करने का लक्ष्य रखें।

यह राशि 39,000 रुपये प्रति माह है।

इन बचतों को विभिन्न निवेश विकल्पों में वितरित करें।

गृह ऋण चुकौती रणनीति
आपके पास 20 लाख रुपये का गृह ऋण है।

अपने गृह ऋण की ब्याज दर और अवधि की समीक्षा करें।

यदि संभव हो तो अपने ऋण का एक हिस्सा पूर्व भुगतान करने पर विचार करें।

इससे आपका ब्याज बोझ और ऋण अवधि कम हो जाएगी।

ऋण पूर्व भुगतान के लिए अपनी बचत का एक हिस्सा आवंटित करें।

सुनिश्चित करें कि यह आपके निवेश लक्ष्यों से समझौता न करे।

विविध निवेश पोर्टफोलियो
विविध निवेश पोर्टफोलियो बनाना महत्वपूर्ण है।

इससे जोखिम कम होता है और रिटर्न अधिकतम होता है।

इक्विटी म्यूचुअल फंड, डेट फंड और अन्य विकल्पों के मिश्रण पर विचार करें।

इक्विटी म्यूचुअल फंड लंबी अवधि में ज़्यादा रिटर्न देते हैं।

डेट फंड स्थिरता और कम जोखिम देते हैं।

इक्विटी म्यूचुअल फंड
धन सृजन के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करना ज़रूरी है।

वे लंबी अवधि में ज़्यादा रिटर्न देते हैं।

अच्छे ट्रैक रिकॉर्ड और प्रदर्शन वाले फंड चुनें।

अपनी बचत का एक बड़ा हिस्सा इक्विटी म्यूचुअल फंड में लगाएँ।

समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और उसे संतुलित करें।

डेट म्यूचुअल फंड
डेबिट म्यूचुअल फंड स्थिरता और कम जोखिम देते हैं।

वे छोटी से मध्यम अवधि के लक्ष्यों के लिए उपयुक्त हैं।

अपनी बचत का एक हिस्सा डेट फंड में लगाएँ।

इससे संतुलित पोर्टफोलियो सुनिश्चित होता है।

यह लिक्विडिटी भी देता है और कुल जोखिम को कम करता है।

व्यवस्थित निवेश योजना (SIP)
SIP अनुशासित और नियमित निवेश में मदद करते हैं।

म्यूचुअल फंड में SIP के ज़रिए निवेश करना कारगर है।

यह लागत को औसत करता है और बाज़ार में उतार-चढ़ाव के असर को कम करता है।

इक्विटी और डेट म्यूचुअल फंड दोनों में SIP सेट अप करें।

सुनिश्चित करें कि आप नियमित रूप से एक निश्चित राशि निवेश करते हैं।

बच्चों की शिक्षा और विवाह निधि
आपके बच्चों की शिक्षा और विवाह महत्वपूर्ण खर्च हैं।

इन लक्ष्यों के लिए जल्दी से बचत करना शुरू करें।

बाल योजनाओं और शिक्षा बचत योजनाओं पर विचार करें।

अपनी बचत का एक हिस्सा इन लक्ष्यों के लिए आवंटित करें।

आवश्यकतानुसार अपने निवेश की समीक्षा करें और उसे समायोजित करें।

आपातकालीन निधि
अप्रत्याशित खर्चों के लिए आपातकालीन निधि महत्वपूर्ण है।

कम से कम 6 महीने के खर्च के बराबर बचत करने का लक्ष्य रखें।

इस निधि को तरल और सुलभ रूप में रखें।

यह सुनिश्चित करता है कि आप आपातकाल के दौरान अपने निवेश में से पैसे न निकालें।

कर नियोजन
प्रभावी कर नियोजन आपकी बचत को अधिकतम करने में मदद करता है।

धारा 80सी के तहत कर-बचत साधनों में निवेश करें।

पीपीएफ, ईएलएसएस और एनपीएस जैसे विकल्पों पर विचार करें।

ये कर लाभ प्रदान करते हैं और दीर्घकालिक बचत में मदद करते हैं।

नियमित समीक्षा और पुनर्संतुलन
अपनी वित्तीय योजना और निवेश की नियमित समीक्षा करें।

बाजार की स्थिति और व्यक्तिगत परिस्थितियाँ बदलती रहती हैं।

वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने के लिए अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें।

यदि आवश्यक हो तो प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लें।

आम निवेश गलतियों से बचें
उच्च जोखिम और सट्टा निवेश से बचें।

फंड के पिछले प्रदर्शन का पीछा न करें।

अनुशासित रहें और अपनी वित्तीय योजना पर टिके रहें।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में पेशेवर फंड मैनेजर होते हैं।

उनका लक्ष्य बाजार से बेहतर प्रदर्शन करना होता है।

वे कई मामलों में इंडेक्स फंड की तुलना में बेहतर रिटर्न देते हैं।

इंडेक्स फंड के नुकसान
इंडेक्स फंड केवल बाजार सूचकांकों की नकल करते हैं।

उनका लक्ष्य बाजार से बेहतर प्रदर्शन करना नहीं होता।

वे लंबी अवधि में इष्टतम रिटर्न नहीं दे सकते।

डायरेक्ट फंड के नुकसान
डायरेक्ट फंड के लिए सक्रिय प्रबंधन और निगरानी की आवश्यकता होती है।

वे सभी के लिए उपयुक्त नहीं हो सकते, खासकर उन लोगों के लिए जिनके पास सीमित समय और ज्ञान है।

सीएफपी के माध्यम से निवेश करने से पेशेवर मार्गदर्शन और सहायता मिलती है।

नियमित फंड और प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी)
सीएफपी के साथ नियमित फंड के माध्यम से निवेश करने से मूल्य बढ़ता है।

सीएफपी व्यक्तिगत सलाह और विशेषज्ञता प्रदान करते हैं।

वे एक अच्छी तरह से विविध पोर्टफोलियो बनाने और प्रबंधित करने में मदद करते हैं।

वित्तीय अनुशासन और स्थिरता
वित्तीय अनुशासन आपके लक्ष्यों को प्राप्त करने की कुंजी है।

अपनी बचत और निवेश योजना पर टिके रहें।

अनावश्यक खर्चों और जीवनशैली मुद्रास्फीति से बचें।

निवेश में स्थिरता समय के साथ महत्वपूर्ण परिणाम देगी।

भविष्य की वित्तीय सुरक्षा
2 करोड़ रुपये का कोष बनाना वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है।

यह एक आरामदायक सेवानिवृत्ति सुनिश्चित करता है और भविष्य के खर्चों को पूरा करता है।

अपने वित्तीय लक्ष्यों पर केंद्रित और प्रतिबद्ध रहें।

अपनी प्रगति की निगरानी करें
नियमित रूप से अपने निवेश प्रदर्शन की निगरानी करें।

यदि आवश्यक हो तो अपनी रणनीति को समायोजित करें।

बाजार के रुझानों और अवसरों के बारे में जानकारी रखें।

पेशेवर सलाह का लाभ उठाना
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से पेशेवर सलाह लें।

वे बहुमूल्य अंतर्दृष्टि और विशेषज्ञता प्रदान करते हैं।

वे एक अनुरूप वित्तीय योजना बनाने में मदद करते हैं।

अंतिम अंतर्दृष्टि
15 वर्षों में 2 करोड़ रुपये का कोष बनाना संभव है।

इसके लिए अनुशासित बचत, निवेश और योजना की आवश्यकता होती है।

अपने निवेश में विविधता लाएं और पेशेवर सलाह लें।

अपने लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित रखें और अपनी प्रगति की नियमित समीक्षा करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: नमस्ते;

पिछले 7 वर्षों से म्यूचुअल फंड में निवेश किया गया 25 लाख का कोष (वर्तमान मूल्य नहीं दिया गया है), 10 वर्षों में 2 करोड़ की राशि में बदल सकता है।

यदि आप एफडी (27 लाख) को म्यूचुअल फंड निवेश में स्थानांतरित करते हैं तो इससे आपको 10 वर्ष बाद 91.65 लाख की राशि मिल सकती है।

2 करोड़ + 0.9165 करोड़ = 2.9165 करोड़
10-2.9165 = 7.0835 करोड़

इसलिए हमारा लक्ष्य एसआईपी के माध्यम से 10 वर्षों में 7.0835 करोड़ से अधिक का कोष बनाना होना चाहिए।

2.9 लाख प्रति माह का एसआईपी हमें 10 वर्षों के बाद 7.15 करोड़ की राशि दे सकता है।

यदि आपको लगता है कि यह एक कठिन चुनौती है तो आप सेवानिवृत्ति के समय को 15 वर्ष तक बढ़ा सकते हैं।

इसमें एमएफ और 22 और 15 वर्षों में MF कोष में परिवर्तित FD की राशि 3.68 और 1.69 करोड़ तक बढ़ सकती है।

तो 10-(3.68+1.69)=4.63 करोड़

4.63 करोड़ का बैलेंस कोष प्राप्त करने के लिए आप 15 वर्षों तक हर महीने कम से कम 80 हजार का SIP कर सकते हैं। शुद्ध इक्विटी म्यूचुअल फंड योजनाओं से 13% का मामूली रिटर्न मिलने की उम्मीद है।

जानकारी उपलब्ध न होने के कारण EPF या NPS पर विचार नहीं किया जाता है।

निवेश करने में खुशी हो!!

*म्यूचुअल फंड में निवेश बाजार के जोखिमों के अधीन है। कृपया निवेश करने से पहले योजना से संबंधित सभी दस्तावेज़ ध्यान से पढ़ें।