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30-Year-Old Earning 55k/Month Aims for 1 Crore Corpus in 10 Years Through SIPs: Expert Advice

Ramalingam Kalirajan |7742 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Sep 04, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Asked by Anonymous - Aug 21, 2024English

नमस्ते सर, मेरा नाम करण है। मैं 30 साल का हूँ और हर महीने 55 हजार कमाता हूँ। मैं 10 साल में 1 करोड़ का फंड बनाना चाहता हूँ, मैं SIP में निवेश करके इसे कैसे हासिल कर सकता हूँ? मेरा मासिक खर्च 20 हजार है और मैं मोतीलाल ओसवाल में 5 हजार का निवेश कर रहा हूँ।

Ans: आप हर महीने बच्चों के लाभ निधि में 10,000 रुपये का निवेश कर रहे हैं। आपका लक्ष्य 18 वर्षों में 2 करोड़ रुपये जमा करना है। यह एक महत्वपूर्ण लक्ष्य है और इसके लिए एक अच्छी तरह से संरचित योजना की आवश्यकता है।

अपनी निवेश रणनीति को समझना
बच्चों की शिक्षा पर केंद्रित म्यूचुअल फंड में निवेश करना एक अच्छी शुरुआत है। यह फंड दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए डिज़ाइन किया गया है और इसमें विकास की संभावना है। हालांकि, यह आकलन करना महत्वपूर्ण है कि आपका वर्तमान निवेश आपके लक्ष्य को पूरा करेगा या नहीं।

भविष्य के रिटर्न का अनुमान लगाना
18 वर्षों में 2 करोड़ रुपये तक पहुँचने के लिए, आपके निवेश में लगातार वृद्धि होनी चाहिए। यहाँ रिटर्न की दर एक महत्वपूर्ण भूमिका निभाती है। अधिकांश इक्विटी-केंद्रित फंड सालाना 10-12% का रिटर्न देने का लक्ष्य रखते हैं। हालाँकि, ये रिटर्न गारंटीड नहीं होते हैं और बाजार के प्रदर्शन पर निर्भर करते हैं।

कंपाउंडिंग की शक्ति
कंपाउंडिंग की अवधारणा आपके लक्ष्य तक पहुँचने की कुंजी है। जब आपके रिटर्न को फिर से निवेश किया जाता है, तो वे और अधिक रिटर्न उत्पन्न करते हैं, जिससे घातीय वृद्धि होती है। 18 वर्षों में, चक्रवृद्धि ब्याज आपके निवेश को महत्वपूर्ण रूप से बढ़ा सकता है।

मासिक निवेश राशि
वर्तमान में, आप प्रति माह 10,000 रुपये का निवेश कर रहे हैं। 18 वर्षों में, यह कुल योगदान में 21.6 लाख रुपये के बराबर है। इसे 2 करोड़ रुपये तक बढ़ाने के लिए, आपके निवेश को उच्च दर पर रिटर्न प्राप्त करने की आवश्यकता है।

संभावित वृद्धि परिदृश्य
यदि आपका निवेश प्रति वर्ष औसतन 12% की दर से बढ़ता है, तो 2 करोड़ रुपये तक पहुँचना संभव है। हालाँकि, यह निरंतर वृद्धि और बाजार में कोई बड़ी गिरावट नहीं होने की स्थिति में है। बाजार में उतार-चढ़ाव आपके रिटर्न को प्रभावित कर सकते हैं, इसलिए लंबे समय तक निवेशित रहना आवश्यक है।

विविधीकरण का महत्व
एक ही फंड पर निर्भर रहना आपके लक्ष्य को पूरा करने के लिए पर्याप्त नहीं हो सकता है। विभिन्न फंडों में अपने निवेश को विविधतापूर्ण बनाने से जोखिम फैल सकता है और संभावित रूप से रिटर्न बढ़ सकता है। अपने पोर्टफोलियो में विभिन्न निवेश रणनीतियों के साथ और अधिक फंड जोड़ने पर विचार करें।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बनाम इंडेक्स फंड
आपने एक डायरेक्ट प्लान चुना है, जिसमें आम तौर पर कम खर्च होता है, लेकिन इसमें पेशेवर मार्गदर्शन की कमी होती है। हालांकि इससे लागत में बचत हो सकती है, लेकिन सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड, जिसमें प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) आपका मार्गदर्शन करता है, अधिक फायदेमंद हो सकता है। वे रिटर्न को अधिकतम करने के लिए रणनीतिक निर्णय लेने की अनुमति देते हैं, खासकर अस्थिर बाजारों में।

डायरेक्ट प्लान आदर्श क्यों नहीं हो सकते हैं
डायरेक्ट प्लान अक्सर उनके कम व्यय अनुपात के लिए चुने जाते हैं। हालाँकि, वे व्यक्तिगत सलाह के साथ नहीं आते हैं जो नियमित प्लान CFP के माध्यम से देते हैं। यह सलाह आपको बाजार में होने वाले बदलावों को समझने और अपने निवेश को तदनुसार समायोजित करने में मदद कर सकती है। नियमित योजनाओं में अधिक खर्च हो सकता है, लेकिन पेशेवर प्रबंधन रिटर्न को अनुकूलित करने में मदद कर सकता है।

SIP के साथ अनुशासित रहना
आपके SIP (व्यवस्थित निवेश योजना) निवेश में अनुशासन प्रदान करते हैं। बाजार की स्थितियों की परवाह किए बिना नियमित निवेश, आपको समय के साथ धन बनाने में मदद करते हैं। यह दृष्टिकोण बाजार की अस्थिरता के प्रभाव को कम करता है और आपको अपने लक्ष्य को पूरा करने के लिए ट्रैक पर रखता है।

अपने निवेश की नियमित समीक्षा करना
अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करना महत्वपूर्ण है। जैसे-जैसे आप अपनी लक्ष्य तिथि के करीब पहुंचेंगे, आपको अपने निवेश को समायोजित करने की आवश्यकता हो सकती है। अपने कुछ फंड को सुरक्षित परिसंपत्तियों में स्थानांतरित करने से आपकी संचित संपत्ति सुरक्षित हो सकती है।

मुद्रास्फीति पर विचार करें
समय के साथ मुद्रास्फीति आपकी क्रय शक्ति को कम कर सकती है। भले ही आप 2 करोड़ रुपये तक पहुंच जाएं, लेकिन बढ़ती लागतों के कारण वास्तविक मूल्य अपेक्षा से कम हो सकता है। अपने वित्तीय लक्ष्यों की योजना बनाते समय मुद्रास्फीति को ध्यान में रखना महत्वपूर्ण है।

अपनी निवेश रणनीति को समायोजित करना
यदि आपको लगता है कि आपकी वर्तमान निवेश योजना कम पड़ सकती है, तो अपनी मासिक SIP राशि बढ़ाने पर विचार करें। चक्रवृद्धि के कारण 18 वर्षों में एक छोटी सी वृद्धि भी बड़ा प्रभाव डाल सकती है।

आम निवेश गलतियों से बचना
बाजार में गिरावट के दौरान अपने निवेश को वापस लेने जैसी आम गलतियों से बचना महत्वपूर्ण है। निवेशित बने रहना और अपने फंड की दीर्घकालिक विकास क्षमता पर भरोसा करना आपके वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने की कुंजी है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
10,000 रुपये मासिक निवेश के साथ 18 वर्षों में 2 करोड़ रुपये तक पहुंचना संभव है, लेकिन इसकी गारंटी नहीं है। इसके लिए अनुशासित दृष्टिकोण, नियमित समीक्षा और संभवतः आपकी SIP राशि में वृद्धि की आवश्यकता होती है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करने से आपको बाजार में होने वाले बदलावों से निपटने और अपनी निवेश रणनीति को अनुकूलित करने के लिए आवश्यक मार्गदर्शन मिल सकता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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