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Ramalingam Kalirajan |6240 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 18, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Asked by Anonymous - May 18, 2024English

नमस्ते, मेरी उम्र 36 साल है। अभी तक सिंगल हूँ। जीवनसाथी की तलाश में हूँ। मैं अभी हर महीने 1.5 लाख रुपये का SIP कर रहा हूँ। ज़्यादातर फंड मिडकैप और फ्लेक्सीकैप हैं। मैंने 5 हज़ार रुपये का मासिक गोल्ड फंड भी शुरू किया है। दो महीने पहले से गोल्ड फंड शुरू किया है। मौजूदा बचत में 50 लाख रुपये नकद, 45 लाख रुपये म्यूचुअल फंड, 22.5 लाख रुपये PF, 5 लाख रुपये NPS और 16 लाख रुपये PPF शामिल हैं। मैं जल्द ही 5 करोड़ रुपये की नेटवर्थ के लक्ष्य तक पहुँचना चाहता हूँ और आराम से जल्दी रिटायर होना चाहता हूँ। मैंने यह यात्रा देर से शुरू की। हालाँकि, मैंने मुंबई में प्रॉपर्टी खरीद ली है और अब मैं लोन से मुक्त हूँ। कृपया मुझे लक्ष्य तक पहुँचने के लिए कदम बताएँ

Ans: यह एक शानदार योजना है! आपने अपने SIP, ऋण निवेश और संपत्ति-मुक्त होने के साथ स्मार्ट विकल्प चुने हैं। अपने 5 करोड़ रुपये के लक्ष्य तक पहुँचने पर विचार करने के लिए यहाँ कुछ कदम दिए गए हैं:

मजबूत आधार:

नियमित बचत: आपका 1.5 लाख रुपये मासिक SIP एक शानदार शुरुआत है।

विविधीकृत पोर्टफोलियो: मिड-कैप, फ्लेक्सी-कैप और गोल्ड फंड का मिश्रण विविधीकरण प्रदान करता है। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में अनुभवी फंड मैनेजर शामिल होते हैं जो बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने वाले स्टॉक चुनने की कोशिश करते हैं। निष्क्रिय रूप से प्रबंधित फंड की तुलना में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अधिक शुल्क के साथ आते हैं।

ऋण निवेश: आपका PF, NPS और PPF योगदान स्थिरता और गारंटीकृत रिटर्न प्रदान करता है।

5 करोड़ रुपये तक पहुँचना:

समय क्षितिज: हालाँकि आपने बाद में निवेश करना शुरू किया है, फिर भी आपके निवेश को बढ़ने के लिए आपके पास 20-25 साल का समय है।

बढ़ने की संभावना: अगर आपकी आय अनुमति देती है तो अपनी SIP राशि बढ़ाने पर विचार करें।

एसेट एलोकेशन की समीक्षा करें: किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) से सलाह लेना उचित है। वे आपकी जोखिम सहनशीलता का आकलन कर सकते हैं और सुझाव दे सकते हैं कि आपका एसेट एलोकेशन (निवेशों का मिश्रण) आपके 5 करोड़ रुपये के लक्ष्य के लिए इष्टतम है या नहीं।

इक्विटी पर ध्यान दें: इक्विटी फंड में डेट की तुलना में अधिक रिटर्न की संभावना होती है, लेकिन साथ ही इसमें अधिक जोखिम भी होता है। एक CFP आपको अपने लक्ष्यों के लिए सही इक्विटी एलोकेशन निर्धारित करने में मदद कर सकता है।

याद रखें:

दीर्घकालिक प्रतिबद्धता: 5 करोड़ रुपये का कोष बनाने के लिए दीर्घकालिक निवेश क्षितिज (आदर्श रूप से 15+ वर्ष) की आवश्यकता होती है।

बाजार में उतार-चढ़ाव: अल्पावधि में इक्विटी बाजार अस्थिर हो सकते हैं। बाजार में उतार-चढ़ाव से निपटने के लिए लंबी अवधि के लिए निवेशित रहें।

पेशेवर मार्गदर्शन: एक CFP आपकी जोखिम सहनशीलता, लक्ष्यों और समयसीमा को ध्यान में रखते हुए एक व्यक्तिगत योजना बना सकता है।

आपने एक शानदार शुरुआत की है! एक CFP से परामर्श करके और संभावित रूप से अपने SIP को बढ़ाकर या अपने एसेट एलोकेशन को समायोजित करके, आप अपने 5 करोड़ रुपये के लक्ष्य को प्राप्त करने की संभावना बढ़ा सकते हैं!

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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