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Ramalingam Kalirajan |2618 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 07, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Asked by Anonymous - May 07, 2024English

नमस्ते, मैं 35 वर्षीय अविवाहित पुरुष हूँ। मेरा लक्ष्य 50 वर्ष की आयु में 25 करोड़ की धनराशि के साथ सेवानिवृत्त होना है। वर्तमान में, मेरे पोर्टफोलियो का मूल्य 1.25 करोड़ है, जिसमें MF में 75 लाख, NPS में 25 लाख, PPF में 10 लाख, SGB में 10 लाख और नकद तथा स्टॉक में लगभग 5 लाख हैं। मेरा मासिक निवेश MF में 90k है और PPF तथा SGB में वार्षिक निवेश 1.5-1.5 लाख है। मेरे पास पुणे में 2Bhk का घर है और मेरा कर-पश्चात वेतन 2 लाख/माह है। मेरी कंपनी मेरे आवास का ध्यान रखती है और मेरा नियमित मासिक खर्च लगभग 50k/माह है। क्या आप कोई अन्य योजना सुझाना चाहते हैं या मैं अपने लक्ष्य को ध्यान में रखते हुए ठीक कर रहा हूँ? वर्तमान में, MF का भार लगभग 50% स्मॉल कैप, 25% मिड और फ्लेक्सी कैप और 25% लार्ज कैप है।

Ans: वित्तीय नियोजन के प्रति आपका समर्पण सराहनीय है, खासकर जब आपके मन में स्पष्ट सेवानिवृत्ति लक्ष्य हो। आइए आपकी वर्तमान स्थिति पर गहराई से विचार करें और संभावित समायोजनों पर चर्चा करें:

आपका वर्तमान पोर्टफोलियो आवंटन अच्छी तरह से विविधतापूर्ण लगता है, जिसमें एक महत्वपूर्ण हिस्सा म्यूचुअल फंड, एनपीएस, पीपीएफ, एसजीबी और कुछ नकदी और शेयरों में निवेश किया गया है। यह मिश्रण विकास और स्थिरता का संतुलन प्रदान करता है।

पीपीएफ और एसजीबी में आपके मासिक निवेश और वार्षिक योगदान एक अनुशासित बचत दृष्टिकोण को दर्शाते हैं। अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए इस स्थिरता को बनाए रखना महत्वपूर्ण है।

पुणे में आपका 2BHK घर एक ऐसी संपत्ति है जो आपकी निवल संपत्ति में इजाफा करती है और सुरक्षा प्रदान करती है। यह बहुत अच्छी बात है कि आपकी कंपनी आपके आवास व्यय को कवर करती है, जिससे आपका वित्तीय बोझ कम होता है।

कर के बाद आपके वेतन और मासिक खर्चों के साथ, आपके पास निवेश के लिए अधिशेष है, जो एक सकारात्मक संकेत है। यह सुनिश्चित करना आवश्यक है कि इस अधिशेष का उपयोग आपके सेवानिवृत्ति लक्ष्य के लिए कुशलतापूर्वक किया जाए।

50 वर्ष की आयु तक 25 करोड़ का कोष जमा करने के अपने लक्ष्य को ध्यान में रखते हुए, अपनी परिसंपत्ति आवंटन रणनीति का पुनर्मूल्यांकन करना लाभदायक हो सकता है। जबकि आपका वर्तमान आवंटन विविधतापूर्ण है, आप सेवानिवृत्ति की आयु के करीब पहुंचने पर इसे थोड़ा अधिक रूढ़िवादी विकल्पों की ओर मोड़ना चाह सकते हैं।

आपके आक्रामक निवेश दृष्टिकोण को देखते हुए, आप धीरे-धीरे अधिक संतुलित पोर्टफोलियो की ओर बढ़ने पर विचार कर सकते हैं, जिसमें लार्ज-कैप और संतुलित फंडों में अधिक आवंटन हो, जो तुलनात्मक रूप से कम अस्थिर हैं।

इसके अतिरिक्त, प्रत्यक्ष इक्विटी, डेट फंड या वैकल्पिक निवेश जैसे अन्य निवेश के रास्ते तलाशने से आपके पोर्टफोलियो में और विविधता आ सकती है और संभावित रूप से रिटर्न में वृद्धि हो सकती है।

अपने पोर्टफोलियो के प्रदर्शन की नियमित समीक्षा करना और आवश्यकतानुसार इसे पुनर्संतुलित करना आपके सेवानिवृत्ति लक्ष्य की ओर बने रहने के लिए महत्वपूर्ण है।

कुल मिलाकर, आप अपने वित्तीय नियोजन प्रयासों के साथ सही रास्ते पर हैं। अपने अनुशासित दृष्टिकोण के साथ जारी रखें, बाजार के रुझानों के बारे में जानकारी रखें और अपने पोर्टफोलियो को और अधिक अनुकूलित करने के लिए यदि आवश्यक हो तो पेशेवर सलाह लें।

अपना उत्कृष्ट कार्य जारी रखें, तथा दृढ़ता और बुद्धिमानीपूर्ण निर्णय लेने के साथ, आप अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्य को प्राप्त करने की अच्छी स्थिति में होंगे!

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