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Ramalingam Kalirajan |7159 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 05, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Asked by Anonymous - May 04, 2024English

नमस्ते, मैं 35 वर्षीय अविवाहित पुरुष हूँ, जिसकी मासिक आय 1.75 लाख रुपये है। मेरा आवास कंपनी द्वारा प्रदान किया जाता है। इसलिए मेरे खर्चे ज़्यादा नहीं हैं। मैं MF में हर महीने 90k निवेश करता हूँ। मैंने PPF में 1.5 लाख, NPS में 50k, SGB में 1.5 लाख का अतिरिक्त निवेश भी किया हुआ है। मेरा लक्ष्य 25 करोड़ का कोष बनाना और 50 साल की उम्र में रिटायर होना है। क्या आप मुझे कुछ और सुझा सकते हैं जो मुझे करना चाहिए या मैं ठीक कर रहा हूँ? मेरे MF में स्मॉल कैप, मिड कैप और लार्ज कैप का मिश्रण है, जिसमें स्मॉल कैप का लगभग 50% हिस्सा है।

Ans: ऐसा लगता है कि आप अपने मौजूदा निवेश और बचत की आदतों के साथ एक ठोस वित्तीय पथ पर हैं। 25 करोड़ की राशि के साथ रिटायर होने के अपने लक्ष्य की ओर काम करते समय विचार करने के लिए यहां कुछ अतिरिक्त सुझाव दिए गए हैं:

एसेट एलोकेशन की समीक्षा करें और उसे समायोजित करें: 50 वर्ष की आयु में रिटायर होने के अपने लक्ष्य को देखते हुए, सुनिश्चित करें कि आपका एसेट एलोकेशन आपकी जोखिम सहनशीलता और समय सीमा के अनुरूप है। छोटे, मध्यम और बड़े-कैप फंडों के वांछित मिश्रण को बनाए रखने के लिए समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करने पर विचार करें।

आपातकालीन निधि: जब आपके खर्च कम होते हैं, तब भी अप्रत्याशित खर्चों या नौकरी छूटने की स्थिति को कवर करने के लिए आपातकालीन निधि रखना आवश्यक है। लिक्विड सेविंग अकाउंट में 6-12 महीने के जीवन-यापन के खर्च के बराबर का लक्ष्य रखें।

कर-कुशल निवेशों का पता लगाएं: चूंकि आप पहले से ही PPF और NPS जैसे कर-बचत साधनों में निवेश कर रहे हैं, इसलिए अपनी कर बचत को अनुकूलित करने के लिए ELSS (इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम) म्यूचुअल फंड या कर-मुक्त बॉन्ड जैसे अन्य कर-कुशल निवेश विकल्पों का पता लगाने पर विचार करें।

नियमित वित्तीय जाँच: अपने रिटायरमेंट लक्ष्य की दिशा में अपनी प्रगति की समीक्षा करने, आवश्यकतानुसार अपनी निवेश रणनीति को समायोजित करने और यह सुनिश्चित करने के लिए कि आप अपने उद्देश्यों को पूरा करने के लिए सही रास्ते पर हैं, किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ नियमित वित्तीय जाँच करवाएँ।
रियल एस्टेट पर विचार करें: रियल एस्टेट आपके निवेश पोर्टफोलियो में एक मूल्यवान वृद्धि हो सकती है, जो किराये की आय और संभावित पूंजी वृद्धि दोनों प्रदान करती है। हालाँकि, प्रॉपर्टी मार्केट का सावधानीपूर्वक मूल्यांकन करें और सुनिश्चित करें कि यह आपकी समग्र निवेश रणनीति और जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखित है।
कुल मिलाकर, अपनी अनुशासित बचत और निवेश दृष्टिकोण को जारी रखें और यह सुनिश्चित करने के लिए नियमित रूप से अपनी वित्तीय योजना का पुनर्मूल्यांकन करें कि यह आपके लक्ष्यों और आकांक्षाओं के साथ संरेखित रहे। सावधानीपूर्वक योजना और विवेकपूर्ण निर्णय लेने के साथ, आप वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त करने और 50 वर्ष की आयु में आराम से रिटायर होने की स्थिति में हैं।

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