नमस्ते, मैं 35 साल की एकल मां हूं, अगले 10 वर्षों में अच्छी संपत्ति बनाना चाहती हूं मैंने एसआईपी में 7 लाख एकमुश्त निवेश किया और वर्तमान में मेरे 4 एसआईपी चल रहे हैं 1- एक्सिस फ्लेक्सी कैप -5000 2-एक्सिस केंद्रित 25 फंड -5000 3-मिराई एसेट...

नमस्ते, मैं 35 साल की एकल मां हूं, अगले 10 वर्षों में अच्छी संपत्ति बनाना चाहती हूं मैंने एसआईपी में 7 लाख एकमुश्त निवेश किया और वर्तमान में मेरे 4 एसआईपी चल रहे हैं 1- एक्सिस फ्लेक्सी कैप -5000 2-एक्सिस केंद्रित 25 फंड -5000 3-मिराई एसेट लार्ज कैप फंड -2500 4-कोटक फ्लेक्सी कैप फंड-2500 तो क्या आप कृपया मुझे सुझाव दे सकते हैं कि मैं अपने बच्चों के भविष्य के लिए संपत्ति बनाने के लिए कहां निवेश कर सकता हूं?

Ans: नमस्कार, दी गई जानकारी के अनुसार आपने एमएफ में लम्पसम पद्धति और एसआईपी पद्धति से निवेश किया है
आपकी एसआईपी सूची लार्ज कैप फंडों की ओर झुकी हुई है
आप फंड को बदल सकते हैं और मिड और स्मॉल कैप में लगभग 40% जोड़ सकते हैं क्योंकि आपकी समय सीमा 10 वर्ष है

कृपया ध्यान दें कि ये सुझाव आपके बताए गए लक्ष्यों और आपके द्वारा प्रदान की गई जानकारी पर आधारित हैं। अपनी जोखिम सहनशीलता, समय सीमा और विशिष्ट वित्तीय लक्ष्यों को बेहतर ढंग से समझने के लिए किसी वित्तीय सलाहकार से व्यक्तिगत रूप से परामर्श करना हमेशा एक अच्छा विचार है।

मैं 40 साल का हूँ और अगले 10 सालों में अपनी बेटियों की शिक्षा के लिए 60 लाख की संपत्ति बनाना चाहता हूँ। क्या आप इस लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए कोई निवेश योजना सुझा सकते हैं? अभी तक, मैं निम्नलिखित फंडों में निवेश कर रहा हूँ: 1. "एसबीआई मैग्नम टैक्स गेन स्कीम - रेगुलर प्लान - ग्रोथ ईएलएसएस" - 2000 2. "एसबीआई ब्लू चिप फंड - डायरेक्ट प्लान - ग्रोथ" - 500 3. "यूटीआई लॉन्ग टर्म इक्विटी फंड (टैक्स-सेविंग) - डायरेक्ट ग्रोथ- ईएलएसएस" 3000 4. "यूटीआई हाइब्रिड इक्विटी फंड - डायरेक्ट ग्रोथ प्लान" - 1000 5. "यूटीआई बैंकिंग पीएसयू डेब्ट फंड" - 2000 6. "आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल वैल्यू डिस्कवरी फंड डायवर्सिफाइड इक्विटी" - 500 7. "डीएसपी ब्लैकरॉक" - 2500 8. "मिराए एसेट इमर्जिंग ब्लूचिप फंड- डायरेक्ट प्लान - ग्रोथस्मॉल और मिड कैप" - 1000 9. एचडीएफसी टॉप 100 फंड - 3500 कुल: 16000 प्रति माह। मेरा निवेश क्षितिज 15 से 20 वर्षों के लिए है। मुझे बताएं कि क्या यह जारी रखने के लिए एक अच्छा फंड है और क्या मुझे इस फंड को होल्ड करना चाहिए या इसे छोड़ देना चाहिए? मुझे 10 से 15 साल के लिए कुछ अच्छे फंड भी बताएं जहां मैं निवेश कर सकता हूं?

Ans: अपनी बेटी की शिक्षा के लिए धन जुटाना एक सराहनीय लक्ष्य है। 40 की उम्र में, इस लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए आपके पास 10 साल का निवेश क्षितिज है। आइए अपने मौजूदा निवेशों की समीक्षा करें और 60 लाख रुपये तक पहुँचने के लिए एक अनुकूलित योजना का सुझाव दें।

अपने मौजूदा म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो का आकलन
आपके पोर्टफोलियो में कई तरह के फंड शामिल हैं: इक्विटी, हाइब्रिड और डेट। यह विविधीकरण एक अच्छी रणनीति है। हालाँकि, फाइन-ट्यूनिंग आपको अपने विशिष्ट लक्ष्य को अधिक प्रभावी ढंग से प्राप्त करने में मदद कर सकती है।

इक्विटी फंड
इक्विटी फंड लंबी अवधि के विकास के लिए महत्वपूर्ण हैं। वे अन्य परिसंपत्ति वर्गों की तुलना में अधिक रिटर्न देते हैं। आपके पोर्टफोलियो में लार्ज-कैप, मिड-कैप और डायवर्सिफाइड इक्विटी फंड का मिश्रण है। यह मिश्रण बाजार की वृद्धि को पकड़ने के लिए उपयुक्त है।

टैक्स-सेविंग (ELSS) फंड
ELSS फंड धारा 80C के तहत कर लाभ प्रदान करते हैं। वे इक्विटी एक्सपोजर भी प्रदान करते हैं, जो दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए फायदेमंद है। ELSS फंड में आपका निवेश कर-कुशल विकास के लिए एक अच्छी रणनीति है।

हाइब्रिड फंड
हाइब्रिड फंड इक्विटी और डेट का संतुलन प्रदान करते हैं। वे स्थिरता और मध्यम रिटर्न प्रदान करते हैं। यह जोखिम प्रबंधन के लिए फायदेमंद है।

डेब्ट फंड
डेब्ट फंड आपके पोर्टफोलियो में स्थिरता जोड़ते हैं। वे कम अस्थिर होते हैं और स्थिर रिटर्न प्रदान करते हैं। समग्र जोखिम को संतुलित करने के लिए डेट फंड को शामिल करना बुद्धिमानी है।

डायरेक्ट और रेगुलर फंड का मूल्यांकन
डायरेक्ट फंड के नुकसान
डायरेक्ट फंड में व्यय अनुपात कम होता है, लेकिन पेशेवर मार्गदर्शन की कमी होती है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) आपकी ज़रूरतों के हिसाब से मूल्यवान जानकारी और रणनीति प्रदान करते हैं। सीएफपी के माध्यम से निवेश करना सुनिश्चित करता है कि आप सूचित निर्णय लें।

एमएफडी के माध्यम से रेगुलर फंड के लाभ
सीएफपी क्रेडेंशियल वाले म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर्स (एमएफडी) द्वारा प्रबंधित रेगुलर फंड, विशेषज्ञ सलाह देते हैं। वे आपको बाजार में उतार-चढ़ाव से निपटने और बेहतर रिटर्न के लिए अपने पोर्टफोलियो को अनुकूलित करने में मदद करते हैं।

10 वर्षों में 60 लाख रुपये के लिए अपने पोर्टफोलियो को अनुकूलित करना
10 वर्षों में 60 लाख रुपये प्राप्त करने के लिए, इन समायोजनों और परिवर्धन पर विचार करें:

इक्विटी एक्सपोजर बढ़ाएँ
उच्च विकास क्षमता के लिए इक्विटी फंड में अधिक निवेश करें। इक्विटी फंड लंबी अवधि में अन्य एसेट क्लास से बेहतर प्रदर्शन करते हैं। डायवर्सिफाइड और लार्ज-कैप इक्विटी फंड में अपना निवेश बढ़ाएँ।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पर ध्यान दें
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बाजार में होने वाले बदलावों के हिसाब से ढल जाते हैं। उनका लक्ष्य बेंचमार्क से बेहतर प्रदर्शन करना और ज़्यादा रिटर्न देना है। मजबूत ट्रैक रिकॉर्ड और अनुभवी फंड मैनेजर वाले फंड चुनें।

व्यवस्थित निवेश योजनाएँ (SIP)
अनुशासन बनाए रखने और लागतों को औसत करने के लिए SIP जारी रखें। SIP लंबी अवधि में संपत्ति बनाने और बाजार में उतार-चढ़ाव को कम करने के लिए प्रभावी हैं।

एकमुश्त निवेश
अगर आपके पास निवेश करने के लिए एकमुश्त राशि है, तो व्यवस्थित हस्तांतरण योजना (STP) का इस्तेमाल करें। STP धीरे-धीरे फंड को इक्विटी में ट्रांसफर करते हैं, जिससे समय जोखिम कम होता है और खरीद लागत औसत हो जाती है।

एसेट क्लास में विविधता लाएँ
जबकि इक्विटी हावी होनी चाहिए, हाइब्रिड और डेट फंड में कुछ निवेश बनाए रखें। यह एक संतुलित जोखिम-रिटर्न प्रोफ़ाइल सुनिश्चित करता है और स्थिरता प्रदान करता है।

नियमित निगरानी और पुनर्संतुलन
अपने पोर्टफोलियो की नियमित रूप से समीक्षा करें। अपने लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखण बनाए रखने के लिए इसे पुनर्संतुलित करें। यह सुनिश्चित करता है कि आपके निवेश ट्रैक पर रहें।

सुझाई गई निवेश योजना
अपने मौजूदा निवेश और 60 लाख रुपये के लक्ष्य के आधार पर, निम्नलिखित दृष्टिकोण पर विचार करें:

इक्विटी फंड
डायवर्सिफाइड और लार्ज-कैप इक्विटी फंड में अपने SIP को बढ़ाएँ। ये फंड ज़्यादा विकास क्षमता प्रदान करते हैं और स्मॉल-कैप फंड की तुलना में कम अस्थिर होते हैं।

हाइब्रिड फंड
हाइब्रिड फंड में अपने निवेश को बनाए रखें या थोड़ा बढ़ाएँ। वे स्थिरता और मध्यम रिटर्न प्रदान करते हैं, जो आपके समग्र पोर्टफोलियो जोखिम को संतुलित करते हैं।

डेट फंड
सुरक्षा और स्थिर रिटर्न के लिए डेट फंड में एक हिस्सा रखें। यह बाजार में गिरावट के खिलाफ एक बफर के रूप में कार्य कर सकता है।

ईएलएसएस फंड
कर लाभ और इक्विटी एक्सपोजर के लिए ईएलएसएस फंड में निवेश करना जारी रखें। सुनिश्चित करें कि ये निवेश आपकी समग्र परिसंपत्ति आवंटन रणनीति के अनुरूप हों।

पेशेवर मार्गदर्शन
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से नियमित सलाह लें। वे बाजार की स्थितियों और आपके लक्ष्यों के आधार पर आपके पोर्टफोलियो को अनुकूलित करने में मदद करने के लिए अनुकूलित रणनीतियाँ प्रदान कर सकते हैं।

निष्कर्ष
आपका वर्तमान पोर्टफोलियो विविधतापूर्ण है और दीर्घकालिक विकास के लिए उपयुक्त है। अपने इक्विटी एक्सपोजर को बढ़ाकर और सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों पर ध्यान केंद्रित करके, आप 10 वर्षों में 60 लाख रुपये का अपना लक्ष्य प्राप्त कर सकते हैं। नियमित निगरानी और पेशेवर मार्गदर्शन आपके निवेश को ट्रैक पर रखेगा।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: अपने बच्चों के भविष्य के लिए पोर्टफोलियो बनाना एक सोच-समझकर लिया गया और जिम्मेदाराना कदम है। फंडों का सही मिश्रण सुनिश्चित करने से रिटर्न को अधिकतम किया जा सकता है, जोखिमों का प्रबंधन किया जा सकता है और आपके वित्तीय लक्ष्यों को प्रभावी ढंग से प्राप्त करने में मदद मिल सकती है। नीचे आपके चुने हुए पोर्टफोलियो का मूल्यांकन दिया गया है, साथ ही इसे सुव्यवस्थित और अनुकूलित करने के लिए सिफारिशें भी दी गई हैं।

अपने पोर्टफोलियो का मूल्यांकन
1. बहुत सारे फंड
आपने 10 फंड चुने हैं, जिससे अत्यधिक विविधता हो सकती है।
अत्यधिक विविधता रिटर्न को कम कर सकती है और ट्रैकिंग को मुश्किल बना सकती है।
2. संतुलित आवंटन की कमी
एसेट क्लास में अपर्याप्त विविधता के साथ इक्विटी की ओर भारी झुकाव है।
डेट घटक जोड़ने से स्थिरता मिल सकती है और अस्थिरता कम हो सकती है।
3. इंडेक्स फंड
यूटीआई निफ्टी 50 इंडेक्स फंड और आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल निफ्टी नेक्स्ट 50 इंडेक्स फंड:
इंडेक्स फंड में लचीलापन नहीं होता है और वे मंदी के दौरान बेहतर प्रदर्शन नहीं कर सकते।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए बेहतर हो सकते हैं।
4. मिड-कैप और स्मॉल-कैप एक्सपोजर
निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप फंड:
उच्च जोखिम लेकिन उच्च रिटर्न क्षमता।
विविधीकरण के लिए बनाए रखें, लेकिन अपने कुल निवेश का 10%-15% तक ही निवेश सीमित रखें।
5. थीमैटिक और कॉन्ट्रा फंड
एसबीआई कॉन्ट्रा फंड और क्वांट एक्टिव फंड:
थीमैटिक और कॉन्ट्रा फंड की अपनी खास रणनीति होती है, जो उन्हें जोखिम भरा बनाती है।
अगर आपकी जोखिम क्षमता के हिसाब से हो तो केवल एक को ही बनाए रखें।
6. गोल्ड ईटीएफ
निप्पॉन इंडिया ईटीएफ गोल्ड बीईएस:
विविधीकरण और मुद्रास्फीति सुरक्षा को बढ़ाता है।
हालांकि, अपने पोर्टफोलियो के 5%-10% तक ही आवंटन सीमित रखें।
आपके लक्ष्यों के लिए अनुशंसित पोर्टफोलियो
1. कोर इक्विटी आवंटन (60%-70%)
ऐसे फंड पर ध्यान दें जो दीर्घकालिक स्थिरता और विकास प्रदान करते हैं।
लार्ज-कैप फंड: बेहतर रिटर्न के लिए इंडेक्स फंड को सक्रिय रूप से प्रबंधित लार्ज-कैप फंड से बदलें।
फ्लेक्सी-कैप फंड: पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड को इसके वैश्विक विविधीकरण और संतुलित दृष्टिकोण के लिए बनाए रखें।
मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड: विकास की संभावना के लिए एक स्मॉल-कैप फंड (निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप फंड) बनाए रखें।

2. हाइब्रिड फंड (20%-25%)
इक्विटी और डेट को संतुलित करने के लिए हाइब्रिड फंड शामिल करें।

स्थिरता और मध्यम रिटर्न के लिए ICICI प्रूडेंशियल इक्विटी और डेट फंड को बनाए रखें।

3. गोल्ड (5%-10%)
विविधीकरण के लिए निप्पॉन इंडिया ETF गोल्ड BeES में निवेश जारी रखें।

प्रस्तावित आवंटन
अपने पोर्टफोलियो को सुव्यवस्थित करने के लिए, निवेश को अधिक रणनीतिक रूप से आवंटित करें:

लार्ज-कैप इक्विटी फंड: केनरा रोबेको ब्लूचिप इक्विटी फंड जैसे मजबूत सक्रिय रूप से प्रबंधित लार्ज-कैप फंड में मासिक 4,000 रुपये का निवेश करें। लार्ज-कैप फंड दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए स्थिरता और लगातार विकास प्रदान करते हैं।

फ्लेक्सी-कैप फंड: पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड में मासिक 4,000 रुपये का निवेश जारी रखें। यह फंड वैश्विक विविधीकरण और इक्विटी एक्सपोजर के लिए एक संतुलित दृष्टिकोण प्रदान करता है।

स्मॉल-कैप फंड: निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप फंड को बनाए रखें और हर महीने 3,000 रुपये आवंटित करें। स्मॉल-कैप फंड उच्च-वृद्धि क्षमता जोड़ते हैं, लेकिन जोखिम को प्रबंधित करने के लिए जोखिम को न्यूनतम रखते हैं।

हाइब्रिड फंड: ICICI प्रूडेंशियल इक्विटी और डेट फंड में हर महीने 5,000 रुपये आवंटित करें। यह हाइब्रिड फंड इक्विटी और डेट एक्सपोजर को संतुलित करता है, जिससे मध्यम वृद्धि के साथ स्थिरता मिलती है।

गोल्ड ईटीएफ: निप्पॉन इंडिया ईटीएफ गोल्ड बीईएस में हर महीने 2,000 रुपये निवेश जारी रखें। सोना मुद्रास्फीति के खिलाफ बचाव करता है और पोर्टफोलियो विविधीकरण को बढ़ाता है।

अतिरिक्त सिफारिशें
1. स्थिरता के लिए ऋण घटक
कम जोखिम वाली पूंजी वृद्धि के लिए अल्पकालिक ऋण फंड या लिक्विड फंड पर विचार करें।
इनका उपयोग स्कूल की फीस जैसी निकट-अवधि की शैक्षिक आवश्यकताओं के लिए किया जा सकता है।

2. धीरे-धीरे एसआईपी में वृद्धि
अपनी आय बढ़ने पर एसआईपी में सालाना 10%-15% की वृद्धि करें।
यह सुनिश्चित करता है कि आपके निवेश मुद्रास्फीति के साथ-साथ बढ़ें।
3. पोर्टफोलियो समीक्षा और पुनर्संतुलन
प्रदर्शन का मूल्यांकन करने के लिए अपने पोर्टफोलियो की सालाना समीक्षा करें।
अगर कोई फंड लगातार 2-3 साल से खराब प्रदर्शन कर रहा है तो उसे पुनर्संतुलित करें।
4. कर नियोजन
धारा 80सी के तहत कर लाभ को अधिकतम करने के लिए ईएलएसएस कर-बचत फंड बनाए रखें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
अपने बच्चों की शिक्षा को सुरक्षित करने के लिए आपका अनुशासित दृष्टिकोण सराहनीय है। यह संशोधित पोर्टफोलियो विकास और स्थिरता का संतुलित मिश्रण प्रदान करता है। यह सुनिश्चित करता है कि आप भविष्य की शिक्षा की मंजिलों को आत्मविश्वास के साथ पूरा कर सकें। निरंतर बने रहें, समय-समय पर योगदान बढ़ाएँ और नियमित रूप से प्रदर्शन की निगरानी करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment