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35 Year Old's Money Management: Saving and Investing for Short & Long Term?

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6993 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 19, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
Asked by Anonymous - Jul 04, 2024English
Money

मैं 35 वर्ष का हूँ, मुझे अल्पावधि और दीर्घावधि के लिए म्यूचुअल फंड में पैसे बचाने के बारे में वित्तीय सलाह चाहिए। मेरे पास एलआईसी जीवन आनंद से 15 लाख (21 वर्ष का भुगतान वर्ष) का टर्म इंश्योरेंस है, जो 2016 से 38 हजार मासिक है और इसके अलावा दो साल पहले मैंने आईसीआईसीआई मिडस्मॉल 400 यूलिप शुरू किया था, जो मासिक 10 हजार है, इसलिए कृपया 48 वर्ष की आयु में निवेश के लिए सलाह दें, मुझे अच्छी बचत करने की आवश्यकता है।

Ans: आप 35 वर्ष के हैं और छोटी और लंबी अवधि के लिए म्यूचुअल फंड में पैसे बचाने के बारे में सलाह चाहते हैं। आपके मौजूदा निवेश में ये शामिल हैं:

LIC जीवन आनंद: 2016 से 15 लाख रुपये का टर्म इंश्योरेंस, मासिक 38,000 रुपये
ICICI मिडस्मॉल ULIP: मासिक 10,000 रुपये, दो साल पहले शुरू हुआ
आपका लक्ष्य 48 साल की उम्र तक अच्छी बचत करना है।

अपने मौजूदा निवेश का मूल्यांकन
LIC जीवन आनंद
यह एक पारंपरिक बीमा योजना है जो बचत और सुरक्षा का संयोजन प्रदान करती है।

लाभ: जीवन बीमा और बचत प्रदान करता है।
कमियां: म्यूचुअल फंड की तुलना में कम रिटर्न।
ICICI मिडस्मॉल ULIP
यह मिड-स्मॉल कैप एक्सपोजर वाली यूनिट-लिंक्ड बीमा योजना है।

लाभ: बीमा कवर के साथ बाजार से जुड़े रिटर्न।
कमियां: म्यूचुअल फंड की तुलना में अधिक शुल्क और कम लचीलापन।
सुझाए गए सुधार
मौजूदा बीमा पॉलिसियों की समीक्षा
जबकि LIC जीवन आनंद जीवन बीमा प्रदान करता है, लेकिन इसका रिटर्न अन्य निवेश विकल्पों की तुलना में उतना अधिक नहीं है।

सरेंडर करें या जारी रखें: सरेंडर मूल्य का मूल्यांकन करें और इसकी तुलना म्यूचुअल फंड से संभावित रिटर्न से करें।
म्यूचुअल फंड पर विचार
म्यूचुअल फंड उच्च रिटर्न और लचीलापन प्रदान करते हैं। आइए अल्पकालिक और दीर्घकालिक निवेश के विकल्पों का पता लगाएं।

अल्पकालिक निवेश रणनीति
लिक्विड फंड
लिक्विड फंड अल्पकालिक लक्ष्यों (1-3 वर्ष) के लिए आदर्श हैं। वे बचत खातों की तुलना में बेहतर रिटर्न देते हैं और आसानी से सुलभ हैं।

लिक्विड फंड में निवेश करें: अपनी बचत का एक हिस्सा अल्पकालिक लक्ष्यों के लिए आवंटित करें।
अल्पकालिक ऋण फंड
अल्पकालिक ऋण फंड 3-5 साल के क्षितिज के लिए स्थिरता और उचित रिटर्न प्रदान करते हैं।

अल्पकालिक ऋण फंड में निवेश करें: मध्यम अवधि के लक्ष्यों के लिए फंड आवंटित करें।
दीर्घकालिक निवेश रणनीति
इक्विटी म्यूचुअल फंड
इक्विटी म्यूचुअल फंड दीर्घकालिक लक्ष्यों (5+ वर्ष) के लिए उपयुक्त हैं। वे शेयरों में निवेश करके उच्च रिटर्न देते हैं।

लार्ज-कैप फंड: कम जोखिम के साथ स्थिर रिटर्न।

मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड: मध्यम जोखिम के साथ उच्च रिटर्न।

संतुलित फंड
संतुलित फंड इक्विटी और डेट दोनों में निवेश करते हैं, जो विकास और स्थिरता का मिश्रण प्रदान करते हैं।

संतुलित फंड में निवेश करें: मध्यम जोखिम उठाने की क्षमता वाले दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए उपयुक्त।

व्यवस्थित निवेश योजना (SIP)
SIP के माध्यम से निवेश करने से समय के साथ लागत और चक्रवृद्धि रिटर्न का औसत निकालने में मदद मिलती है।

SIP शुरू करें: अपने जोखिम प्रोफ़ाइल के आधार पर विभिन्न म्यूचुअल फंड में मासिक राशि आवंटित करें।
पोर्टफोलियो आवंटन
अल्पकालिक लक्ष्य
लिक्विड फंड: 10,000 रुपये मासिक
अल्पकालिक डेट फंड: 5,000 रुपये मासिक
दीर्घकालिक लक्ष्य
लार्ज-कैप इक्विटी फंड: 10,000 रुपये मासिक
मिड-कैप और स्मॉल-कैप इक्विटी फंड: 5,000 रुपये मासिक
बैलेंस्ड फंड: 5,000 रुपये मासिक
नियमित निगरानी और समीक्षा
अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके वित्तीय लक्ष्यों और बाजार की स्थितियों के अनुरूप है।

वार्षिक समीक्षा: प्रदर्शन का आकलन करें और आवश्यकतानुसार समायोजन करें।
व्यक्तिगत सलाह और रणनीति समायोजन के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
48 वर्ष की आयु तक अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए, बेहतर रिटर्न के लिए अपने निवेश को म्यूचुअल फंड में पुनः आवंटित करने पर विचार करें। लिक्विड और शॉर्ट-टर्म डेट फंड शॉर्ट-टर्म लक्ष्यों के लिए आदर्श हैं, जबकि इक्विटी और बैलेंस्ड फंड दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए उपयुक्त हैं। अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और व्यक्तिगत सलाह के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6993 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 24, 2024

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Money
कृपया 35 वर्ष की आयु के व्यक्ति के लिए तीन दीर्घकालिक म्यूचुअल फंड सुझाएं, जिनकी आय 1.25 लाख प्रति माह है और जो 35000 प्रति माह निवेश करना चाहते हैं क्योंकि वह पहली बार निवेशक हैं, यथाशीघ्र
Ans: 1.25 लाख की मासिक आय और 35,000 की मासिक निवेश क्षमता वाले 35 वर्षीय पहली बार के निवेशक के लिए, यहाँ तीन म्यूचुअल फंड हैं जो दीर्घकालिक निवेश के लिए उपयुक्त हैं:

लार्ज कैप फंड:
क्यों: ये फंड बड़ी, अच्छी तरह से स्थापित कंपनियों में निवेश करते हैं जिनका स्थिर विकास का ट्रैक रिकॉर्ड है। वे अपेक्षाकृत कम अस्थिर हैं और नए निवेशकों के लिए एक अच्छा शुरुआती बिंदु प्रदान करते हैं।
संभावित विकल्प: लार्ज कैप इक्विटी फंड जिनका लगातार प्रदर्शन इतिहास और कम व्यय अनुपात है।
मल्टी-कैप फंड:
क्यों: इन फंडों में मार्केट कैप में निवेश करने की लचीलापन है, यानी बड़े, मध्यम और छोटे-कैप स्टॉक में। यह विविधीकरण जोखिम का प्रबंधन करते हुए पूंजी वृद्धि में मदद कर सकता है।
संभावित विकल्प: मल्टी-कैप फंड जिनके पास बाजार चक्रों में लगातार रिटर्न देने का सिद्ध ट्रैक रिकॉर्ड है।
संतुलित लाभ फंड:
क्यों: ये फंड बाजार मूल्यांकन के आधार पर इक्विटी-ऋण आवंटन को गतिशील रूप से प्रबंधित करते हैं। तेजी वाले बाजारों में, वे इक्विटी एक्सपोजर बढ़ा सकते हैं, जबकि मंदी वाले बाजारों में, वे संतुलित दृष्टिकोण प्रदान करते हुए ऋण की ओर जा सकते हैं। संभावित विकल्प: संतुलित एडवांटेज फंड जिसमें अनुशासित निवेश रणनीति और विकास के साथ-साथ पूंजी संरक्षण पर ध्यान केंद्रित किया जाता है। निवेश करने से पहले फंड के पिछले प्रदर्शन, फंड मैनेजर के अनुभव, व्यय अनुपात और फंड हाउस की प्रतिष्ठा पर विचार करना याद रखें। इसके अतिरिक्त, समय-समय पर पोर्टफोलियो की समीक्षा और पुनर्संतुलन करने से इसे आपके दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित करने में मदद मिल सकती है। अपनी वित्तीय स्थिति और लक्ष्यों के अनुरूप व्यक्तिगत सलाह के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करना उचित है। निवेश करने में खुशी हो!

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6993 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 12, 2024

Asked by Anonymous - Jun 20, 2024English
Money
नमस्ते सर, मेरी उम्र 44 साल है। मैं 50 साल की उम्र तक 1.5 करोड़ रुपए बचाना चाहता हूं। इसके लिए मुझे कितना और किस म्यूचुअल फंड में निवेश करना होगा? कृपया सलाह दें
Ans: छह साल में 1.5 करोड़ रुपये बचाना महत्वाकांक्षी है, लेकिन अनुशासित निवेश से इसे हासिल किया जा सकता है। आइए विस्तार से जानें और अपनी ज़रूरतों के हिसाब से एक रणनीतिक योजना बनाएँ।

अपने लक्ष्य को समझना
आपका लक्ष्य 50 साल की उम्र तक 1.5 करोड़ रुपये जमा करना है। अब आप 44 साल के हैं, तो आपके पास इस लक्ष्य को हासिल करने के लिए छह साल हैं। इसके लिए एक संरचित निवेश दृष्टिकोण की आवश्यकता है।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार का महत्व
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) एक व्यक्तिगत निवेश रणनीति तैयार करने में मदद कर सकता है। वे बाजार के रुझान, जोखिम प्रबंधन और इष्टतम परिसंपत्ति आवंटन को समझते हैं, यह सुनिश्चित करते हुए कि आपके वित्तीय लक्ष्य कुशलता से पूरे हों।

म्यूचुअल फंड की शक्ति
म्यूचुअल फंड अपने विविधीकरण और पेशेवर प्रबंधन के कारण एक लोकप्रिय निवेश साधन हैं। म्यूचुअल फंड में निवेश करने से समय के साथ चक्रवृद्धि की शक्ति का लाभ उठाते हुए उच्च रिटर्न प्राप्त करने में मदद मिल सकती है।

सक्रिय बनाम निष्क्रिय फंड
हालाँकि इंडेक्स फंड निष्क्रिय होते हैं, लेकिन सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड उच्च रिटर्न की संभावना प्रदान करते हैं। फंड मैनेजर सक्रिय रूप से स्टॉक का चयन करते हैं, जिसका लक्ष्य बाजार से बेहतर प्रदर्शन करना होता है। यह सक्रिय प्रबंधन आपके 1.5 करोड़ रुपये के लक्ष्य को तेज़ी से प्राप्त करने में मदद कर सकता है।

नियमित फंड बनाम प्रत्यक्ष फंड
प्रत्यक्ष फंड अक्सर कम व्यय अनुपात के कारण आकर्षक लगते हैं। हालाँकि, नियमित फंड पेशेवर सलाह और CFP क्रेडेंशियल वाले MFD से निगरानी के साथ आते हैं। यह मार्गदर्शन आपके वित्तीय उद्देश्यों को प्राप्त करने में महत्वपूर्ण अंतर ला सकता है।

निवेश रणनीति
जोखिम की भूख का आकलन
आपकी जोखिम सहनशीलता आपकी निवेश रणनीति को आकार देगी। 44 वर्ष की आयु में, छह वर्षों में लक्ष्य के साथ, इक्विटी और डेट फंड को मिलाकर एक संतुलित दृष्टिकोण आदर्श हो सकता है। इक्विटी फंड विकास को बढ़ावा दे सकते हैं, जबकि डेट फंड स्थिरता प्रदान करते हैं।

विविधीकरण
विविधीकरण विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में निवेश को फैलाकर जोखिम को कम करता है। एक अच्छी तरह से विविधीकृत पोर्टफोलियो बेहतर जोखिम-समायोजित रिटर्न सुनिश्चित करता है।

इक्विटी म्यूचुअल फंड
लार्ज कैप फंड
लार्ज कैप फंड स्थिर रिटर्न वाली अच्छी तरह से स्थापित कंपनियों में निवेश करते हैं। ये फंड कम अस्थिर होते हैं, जिससे ये आपके निवेश के एक महत्वपूर्ण हिस्से के लिए एक सुरक्षित विकल्प बन जाते हैं।

मिड कैप फंड
मिड कैप फंड उच्च विकास की क्षमता वाली कंपनियों में निवेश करते हैं। हालांकि लार्ज कैप की तुलना में जोखिम भरा है, लेकिन वे आपके लक्ष्य में योगदान करते हुए उच्च रिटर्न प्रदान कर सकते हैं।

स्मॉल कैप फंड
स्मॉल कैप फंड, अस्थिर होने के बावजूद, पर्याप्त वृद्धि क्षमता प्रदान करते हैं। यहां एक छोटा सा हिस्सा आवंटित करने से समग्र रिटर्न में वृद्धि हो सकती है।

फ्लेक्सी कैप फंड
फ्लेक्सी कैप फंड बाजार पूंजीकरण में निवेश करके लचीलापन प्रदान करते हैं। यह अनुकूलनशीलता जोखिम और रिटर्न को संतुलित करने में मदद कर सकती है।

डेट म्यूचुअल फंड
शॉर्ट-टर्म डेट फंड
शॉर्ट-टर्म डेट फंड ब्याज दर में बदलाव के प्रति कम संवेदनशील होते हैं। वे स्थिर रिटर्न देते हैं, जिससे वे रूढ़िवादी निवेशकों के लिए उपयुक्त होते हैं।

डायनेमिक बॉन्ड फंड
डायनेमिक बॉन्ड फंड ब्याज दर में उतार-चढ़ाव के आधार पर पोर्टफोलियो को समायोजित करते हैं। वे जोखिम का प्रबंधन करते हुए उच्च रिटर्न का अवसर प्रदान करते हैं।

बैलेंस्ड एडवांटेज फंड
बैलेंस्ड एडवांटेज फंड इक्विटी और डेट के बीच गतिशील रूप से समायोजित होते हैं। यह संतुलन अस्थिरता का प्रबंधन करते हुए विकास प्रदान कर सकता है।

सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP)
रेगुलर SIP
रेगुलर SIP बाजार की अस्थिरता को औसत करते हुए अनुशासित निवेश सुनिश्चित करते हैं। यह व्यवस्थित दृष्टिकोण दीर्घकालिक धन सृजन के लिए महत्वपूर्ण है।

टॉप-अप एसआईपी
टॉप-अप एसआईपी समय-समय पर निवेश की मात्रा बढ़ाते हैं। यह रणनीति आपकी आय और वित्तीय लक्ष्यों को बढ़ाते हुए आपके कोष को बढ़ा सकती है।

एकमुश्त निवेश
बाजार के अवसर
बाजार में गिरावट के दौरान एकमुश्त निवेश करने से अधिक रिटर्न मिल सकता है। इस दृष्टिकोण के लिए बाजार के बारे में जागरूकता और समय पर कार्रवाई की आवश्यकता होती है।

डेट फंड पार्किंग
शुरू में डेट फंड में एकमुश्त राशि पार्क करना, फिर व्यवस्थित रूप से इक्विटी फंड में ट्रांसफर करना, जोखिम को संतुलित करता है और रिटर्न को अनुकूलित करता है।

निगरानी और पुनर्संतुलन
नियमित समीक्षा
नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा लक्ष्यों के साथ संरेखण सुनिश्चित करती है। प्रदर्शन और बाजार की स्थितियों के आधार पर निवेश को समायोजित करना आवश्यक है।

पुनर्संतुलन
पुनर्संतुलन वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखता है। इसमें बाजार के प्रदर्शन और जोखिम की भूख के आधार पर इक्विटी और डेट के बीच फंड को स्थानांतरित करना शामिल है।

कर दक्षता
इक्विटी लिंक्ड सेविंग्स स्कीम (ELSS)
ELSS फंड तीन साल की लॉक-इन अवधि के साथ धारा 80C के तहत कर लाभ प्रदान करते हैं। वे कर बचत को विकास क्षमता के साथ जोड़ते हैं।

दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) कर
एक वर्ष से अधिक इक्विटी निवेश पर LTCG कर 1 लाख रुपये से अधिक के लाभ के लिए 10% है। कुशल कर नियोजन कर-पश्चात रिटर्न को अनुकूलित कर सकता है।

पेशेवर मार्गदर्शन की भूमिका
व्यक्तिगत सलाह
CFP आपकी वित्तीय स्थिति, लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता को ध्यान में रखते हुए व्यक्तिगत सलाह प्रदान करता है। उनकी विशेषज्ञता एक अच्छी तरह से तैयार की गई निवेश रणनीति सुनिश्चित करती है।

बाजार की जानकारी
CFP के पास बाजार की जानकारी और शोध तक पहुँच होती है। यह ज्ञान उच्च प्रदर्शन वाले फंडों का चयन करने और नुकसान से बचने में मदद करता है।

सुरक्षित भविष्य के लिए 1.5 करोड़ रुपये बचाने का आपका लक्ष्य वित्तीय स्थिरता के प्रति आपकी प्रतिबद्धता को दर्शाता है। यह एक सराहनीय उद्देश्य है, और मैं इसमें शामिल चुनौतियों को समझता हूँ। सही रणनीति के साथ, यह प्राप्त करने योग्य है।

अनुशासन को प्रोत्साहित करना
बाजार में उतार-चढ़ाव के बावजूद अपने निवेश के साथ अनुशासित रहना महत्वपूर्ण है। नियमित निवेश, पुनर्संतुलन और पेशेवर मार्गदर्शन आपको सही रास्ते पर रखेगा।

अंतिम अंतर्दृष्टि
छह साल में 1.5 करोड़ रुपये की बचत करने के लिए एक संरचित और अनुशासित दृष्टिकोण की आवश्यकता होती है। सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड के विविध पोर्टफोलियो में निवेश करने से इस लक्ष्य को प्राप्त करने में मदद मिल सकती है। नियमित समीक्षा और पुनर्संतुलन, साथ ही एक सीएफपी से पेशेवर मार्गदर्शन, सुनिश्चित करता है कि आपके निवेश आपके उद्देश्यों के अनुरूप रहें।

अपनी योजना के प्रति प्रतिबद्ध रहें, और आप संभवतः अपने वित्तीय लक्ष्य को प्राप्त कर लेंगे।

शुभकामनाएं,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Milind

Milind Vadjikar  |598 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Sep 27, 2024

Asked by Anonymous - Sep 27, 2024English
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Money
सर, मैं 48 साल का हूँ और एक निजी फर्म में काम करता हूँ। मैं जानना चाहता हूँ कि मुझे हर महीने म्यूचुअल फंड में कितना निवेश करना चाहिए और 60 साल की उम्र में दो करोड़ रुपये बचाने के लिए मैं कौन से म्यूचुअल फंड में निवेश कर सकता हूँ।
Ans: नमस्ते;

आपके पास दो विकल्प हैं:

या तो 12 साल के लिए 60 हजार का एक फ्लैट मासिक सिप बनायें।

या
12 साल तक हर साल 5% टॉप-अप के साथ 50 हजार का मासिक सिप बनायें

दोनों विकल्पों से आपको 2 करोड़ का कोष मिलेगा (13% का मामूली रिटर्न माना जाता है)।

नीचे एक उदाहरण के साथ अनुशंसित म्यूचुअल फंड प्रकार दिए गए हैं:

1. रिटायरमेंट म्यूचुअल फंड (समाधान आधारित फंड)

इन फंड में 5 साल का लॉक-इन होता है। मैं एचडीएफसी रिटायरमेंट सेविंग्स फंड इक्विटी प्लान (ग्रोथ) की सलाह देता हूं।

2. इक्विटी लिंक्ड सेविंग्स स्कीम (ईएलएसएस) फंड

यदि आप ईएलएसएस योजनाओं में निवेश करते हैं, तो आप 150,000 रुपये की सीमा तक निवेश की गई राशि पर कर छूट का लाभ उठा सकते हैं।

इन फंड में 3 साल का लॉक-इन होता है।

वे कर बचत और पूंजी वृद्धि के दोहरे उद्देश्य को पूरा करते हैं। मैं मिरे एसेट ईएलएसएस टैक्स सेवर फंड (ग्रोथ) की सलाह देता हूं।

अगर आपकी 80सी कटौती सीमा ईपीएफ/पीपीएफ, बीमा प्रीमियम आदि जैसे अन्य कर बचत निवेशों द्वारा कवर की जाती है, तो आप निम्न प्रकार के फंड पर विचार कर सकते हैं।

3. फ्लेक्सीकैप फंड
फ्लेक्सीकैप फंड इक्विटी फंड होते हैं, जिनमें किसी भी मार्केट कैप इक्विटी, यानी लार्ज-कैप, मिड-कैप या स्मॉल-कैप शेयरों में बिना किसी प्रतिबंध के निवेश करने की सुविधा होती है। इसका मतलब है कि फंड मैनेजर बाजार की स्थितियों, अवसरों और मूल्यांकन के आधार पर फंड के आवंटन को बदल सकता है।

मैं आपको पीपीएफएएस फ्लेक्सीकैप फंड (ग्रोथ) में निवेश करने की सलाह देता हूं।

आप इनमें से किसी भी दो फंड प्रकारों में 50:50 का अनुपात में आवंटन कर सकते हैं।

अनुशंसित फंड उनकी श्रेणी में उनके रिटर्न प्रदर्शन के आधार पर होते हैं।

अपडेट के लिए आप हमें एक्स पर @mars_invest पर फॉलो कर सकते हैं।

हैप्पी इन्वेस्टिंग!!

*म्यूचुअल फंड में निवेश बाजार जोखिमों के अधीन हैं। कृपया निवेश करने से पहले योजना से संबंधित सभी दस्तावेज़ ध्यान से पढ़ें

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नवीनतम प्रश्न
Radheshyam

Radheshyam Zanwar  |1033 Answers  |Ask -

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Nov 08, 2024

Asked by Anonymous - Nov 08, 2024English
Career
नमस्ते! मैं अपना करियर बदलना चाहता हूँ। वर्तमान में, मैं अपने मामा के ऑफ़सेट प्रिंटिंग प्रेस व्यवसाय में DTP ऑपरेटर और ग्राफ़िक डिज़ाइनर के रूप में काम करता हूँ। मेरे पिता का 8 साल पहले निधन हो गया, इसलिए मेरे मामा ने मेरी, मेरी माँ और मेरे भाई की ज़िम्मेदारी ले ली है। मैं पिछले 5 सालों से उनके अधीन काम कर रहा हूँ। हालाँकि, मेरी वर्तमान स्थिति में कोई वित्तीय वृद्धि या विकास नहीं हुआ है। लेकिन मामा मुझे उनके साथ काम करना जारी रखने के लिए कहते हैं क्योंकि उनके बच्चे अपने ऑफ़सेट प्रिंटिंग पेशे से बाहर हैं। इसलिए वे मुझसे भविष्य में व्यवसाय संभालने की उम्मीद करते हैं। लेकिन ऐसा नहीं होगा। साथ ही मैं डिजिटलीकरण के कारण ऑफ़सेट प्रिंटिंग प्रेस पेशे के भविष्य के दायरे के बारे में निश्चित नहीं हूँ। हालाँकि मेरा मन मुझे पेशा बदलने के लिए कह रहा है, क्योंकि मेरी वित्तीय स्थिति कमज़ोर है, मुझे फिर से शून्य से शुरू करना होगा। मैं अनिश्चित महसूस कर रहा हूँ कि क्या करना है?
Ans: नमस्ते। वर्तमान में आप अपने चाचा के साथ डीटीपी ऑपरेटर और ग्राफिक डिजाइनर के रूप में काम कर रहे हैं। ऐसा लगता है कि वित्तीय समस्याओं के कारण, आपके चाचा आपकी स्थिति का अनुचित लाभ उठा रहे हैं और यह मान रहे हैं कि आपको उनके और उनके प्रिंटिंग प्रेस के लिए 24x7 बैल की तरह काम करना होगा। आपने कहा, आपके चाचा के बच्चे प्रिंटिंग प्रेस चलाने में रुचि नहीं रखते हैं। इसलिए वे भविष्य में व्यवसाय को संभालने की उम्मीद कर रहे हैं। मुझे लगता है कि यह आपके चाचा के साथ व्यवसाय के दृष्टिकोण से बातचीत करने और उनके सामने कुछ नियम और शर्तें रखने का एक सुनहरा मौका है। आपको प्रिंटिंग प्रेस को पूरी तरह से अपने नियंत्रण में लेना चाहिए और लाभ का कुछ हिस्सा उनके साथ साझा करना चाहिए। याद रखें, आप युवा हैं, आपके पास 5 साल का ठोस अनुभव है और सबसे महत्वपूर्ण बात यह है कि, आपके चाचा केवल आप पर निर्भर नहीं हैं। इससे स्थिति आपके पक्ष में हो जाती है। यदि आपके चाचा आपको प्रिंटिंग प्रेस का व्यवसाय सौंपने के लिए तैयार नहीं हैं, तो आपके पास कोई अन्य नौकरी खोजने का विकल्प है और अपने चाचा को भी इस संबंध में बताएं। मैं यकीन से कह सकता हूं, आपके चाचा आपको किसी भी हालत में खोने के बारे में नहीं सोचेंगे। जीवन में कुछ भी असंभव नहीं है, 5 साल के व्यावहारिक अनुभव के साथ, आप किसी विज्ञापन कंपनी और प्रतिष्ठित प्रकाशन गृह में नौकरी कर सकते हैं। अपनी असुरक्षा भावना से संबंधित, भले ही आप अपने चाचा के साथ काम कर रहे हों, आप असुरक्षित महसूस कर रहे हैं। इसलिए या तो अपने चाचा को अपनी शर्तों को स्वीकार करने के लिए मजबूर करें या बिना किसी हिचकिचाहट के उन्हें छोड़ दें। नए लोगों, नए संगठनों और नए अवसरों के साथ प्रयास करें। थोड़ा सा बदलाव आपके जीवन में बड़ा बदलाव लाएगा।
आपके उज्ज्वल भविष्य के लिए शुभकामनाएँ।
यदि संतुष्ट हैं, तो कृपया मुझे लाइक और फॉलो करें।
यदि उत्तर से असंतुष्ट हैं, तो कृपया बिना किसी हिचकिचाहट के फिर से पूछें।
धन्यवाद।
राधेश्याम

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Ravi

Ravi Mittal  |402 Answers  |Ask -

Dating, Relationships Expert - Answered on Nov 08, 2024

Asked by Anonymous - Nov 07, 2024
Relationship
I (27M) am well Educated & well settled in a High-paying Job. Tall, Handsome & Fit. I am a Sociable & Outgoing person, but I never had a Girlfriend because I believe in having an Arranged Marriage with a Girl from the same Community, who's Family background is known to Parents. I strongly believe in abstaining from any kind of Sexual Intimacy until I get Married, due to my Personal, Moral, Ethical, Emotional as well as Religious & Socio-cultural Values. I'd want to experience even my First Kiss, only after getting Married to my Life Partner. And obviously, I expect my Future Life Partner also to Share similar Values. I cannot settle for Marriage with a Girl who had Pre-marital Sex (or even Kissed) anyone else in a Romantic Relationship, prior to Marriage. I would Reject such a Girl, however Beautiful, Well-Educated & Well-Earning she might be (all other Qualities being Subjective). Now, my Family has started looking up suitable Brides for me, within my Community. The Problem is that most Girls of our Community, in this Generation, are Well Educated & Financially Independent, staying in Cities, away from Parents & most of them, probably had Romantic Relationship(s) & experienced Physical Intimacy, at any Base Level. I know this by closely observing & discussing with many Girls of my Community (including my Female Cousins, Female Friends & Neighbours etc). They all are ridiculing me for my Preferences & advising me to forsake my Values, as they are Outdated in this Age. Now, I am Worried that I might never get to Marry a Girl who shares my Values. My greatest Fear is not ending up Unmarried, but getting Married to a Woman who lies about her Past (I consider it as Cheating). Can you please advise me on, how can I be absolutely Sure that a Girl is an Un-Kissed Virgin? How do I bring up this topic with any Girl before Marriage & ask her, without coming off as Creepy? How can I be Sure whether the Girl is being absolutely Honest about her Past or not? What are some other ways to find out about the Past of a Girl, apart from having an open conversation with herself? Please advise me regarding this, my Heart is not letting me foresake my Values, which are my Core Principles. I am willing to compromise on some other Qualities i.e., I'd happily settle down with a Girl who's Below Average in terms of Looks, Education & even Unemployed, as long as I can be Sure that she's an Un-Kissed Virgin. How can I be absolutely Sure of that?
Ans: Dear Anonymous,
You don't have to forsake your values based on others' opinions of it. If it makes you happy, you should stick to it. Having said that, you cannot force the same values on others. I understand you want a partner who has a similar mindset. The only way to get what you want is an open conversation- when you speak to a match, you can open up about your outlook and clear it from your end that you want the exact same values in your partner and politely request them to reject the alliance if she has any past relationships or has been intimate with anyone in any form. Let her know that you are not judging her, but this part is very important for you. Make it about yourself, because it is. Do not let the woman feel that there is some flaw in her, or start investigating her past.

Now, coming to your other query, how to be absolutely sure that she is telling the truth about her experiences- there is no such technique. You have to trust her. Moreover, you should understand that as much as you believe your values are important, trust in your partner is equally important in having a healthy and happy relationship. While you work on finding the partner of your choice, work on having a little more faith in people.
Hope this helps.

Best Wishes

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Dr Shakeeb Ahmed

Dr Shakeeb Ahmed Khan  |121 Answers  |Ask -

Physiotherapist - Answered on Nov 08, 2024

Asked by Anonymous - Nov 03, 2024English
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Health
नमस्ते डॉक्टर, मैं 37 वर्षीय पुरुष हूँ और पिछले 20 वर्षों से एथलीट हूँ। मैं अक्सर मैराथन दौड़ता हूँ। हाल ही में जब भी मैं ऊपर की ओर ढलान पर दौड़ता हूँ तो मेरे बाएं घुटने से क्रंचिंग की आवाज़ आती है। इसका क्या कारण हो सकता है? इससे मुझे दर्द नहीं होता और न ही इससे मुझे कोई असुविधा होती है। हालाँकि, मैं अपने घुटनों के स्वास्थ्य को बेहतर बनाए रखने के तरीकों और क्रंचिंग की आवाज़ के कारणों के बारे में आपकी सलाह चाहता हूँ। अग्रिम धन्यवाद।
Ans: नमस्ते.. आपके प्रश्न के लिए धन्यवाद। आपके घुटने में क्रंचिंग ध्वनि, जिसे "क्रेपिटस" कहा जाता है, लंबे समय तक एथलीटों में आम है और अक्सर उम्र बढ़ने के साथ घुटने के कार्टिलेज के प्राकृतिक घिसाव के कारण होती है। यह ध्वनि घुटने के वजन को वहन करने वाले जोड़ के कारण भी हो सकती है, जो तनाव को सहन करता है, खासकर ऊपर की ओर दौड़ने के दौरान। हालांकि यह जरूरी नहीं है कि यह क्षति का संकेत हो, लेकिन जोड़ का आकलन करने और घुटने के इष्टतम संरेखण और यांत्रिकी को सुनिश्चित करने के लिए फिजियोथेरेपिस्ट से मिलना बुद्धिमानी है। घुटने के आसपास की मांसपेशियों, विशेष रूप से क्वाड्स, हैमस्ट्रिंग और पिंडलियों को मजबूत करने से जोड़ को सहारा देने और तनाव को कम करने में मदद मिल सकती है। साइकिल चलाना या तैराकी जैसे कम प्रभाव वाले क्रॉस-ट्रेनिंग भी जोड़ों के प्रभाव को कम करके राहत प्रदान कर सकते हैं। इसके अतिरिक्त, अच्छी तरह से गद्देदार जूते पहनना, अच्छी तरह से वार्मअप करना और नियमित स्ट्रेचिंग के साथ लचीलापन बनाए रखना घुटने के स्वास्थ्य के लिए महत्वपूर्ण है। यदि दर्द, सूजन या बेचैनी विकसित होती है, तो किसी भी अंतर्निहित समस्या को दूर करने के लिए आगे का मूल्यांकन आवश्यक हो सकता है।

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6993 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 08, 2024

Money
नमस्ते सर, मेरी उम्र अब 45+ है और मैं पिछले 5 सालों से SIP के ज़रिए निवेश कर रहा हूँ। 1) SBI स्मॉल कैप में 3k, 2) एक्सिस स्मॉल कैप में 4k, 3) निप्पॉन स्मॉल कैप में 3k, 4) मिरिया एसेट इमर्जिंग ब्लूचिप में 4k, 5) HDFC मिड कैप में 6k, 6) कोटक फ्लेक्सी कैप में 4k, 7) पराग पारिख फ्लेक्सी कैप में 6k, 8) ICICI PRU वैल्यू डिस्कवरी में 4k। एसेट एलोकेशन के लिए जोखिम ज़्यादा और अवधि 15-20 साल। सर, क्या कोई फंड बदलना ज़रूरी है?
Ans: आपने विभिन्न इक्विटी फंड के साथ एक विविध SIP पोर्टफोलियो बनाया है। पिछले पाँच वर्षों में आपका अनुशासित निवेश धन निर्माण के प्रति प्रतिबद्धता को दर्शाता है। उच्च जोखिम सहनशीलता और 15-20 वर्षों के दीर्घकालिक लक्ष्य के साथ, आइए आपके फंड विकल्पों पर गहराई से नज़र डालें। मैं इस पोर्टफोलियो को और बेहतर बनाने में आपकी मदद करने के लिए जानकारी प्रदान करूँगा।

आपके वर्तमान पोर्टफोलियो की ताकतें
अच्छा विविधीकरण: आपके पोर्टफोलियो में स्मॉल-कैप, मिड-कैप, फ्लेक्सी-कैप और वैल्यू श्रेणियों के फंड शामिल हैं। सेगमेंट में यह फैलाव पूरे बाजार में वृद्धि को पकड़ने का एक मजबूत तरीका है।

SIP में अनुशासन: नियमित SIP योगदान एक व्यवस्थित दृष्टिकोण दिखाता है जो रुपया-लागत औसत में मदद करेगा। यह आपके जैसे दीर्घकालिक निवेशकों के लिए एक सिद्ध तरीका है।

उच्च जोखिम की भूख: आप लंबी अवधि और उच्च जोखिम सहनशीलता के साथ निवेश कर रहे हैं। यह आपके फंड विकल्पों के साथ अच्छी तरह से मेल खाता है, खासकर स्मॉल-कैप और मिड-कैप जैसी उच्च जोखिम वाली श्रेणियों में।

स्मॉल-कैप फंड एक्सपोजर की समीक्षा
वर्तमान आवंटन: आपका पोर्टफोलियो स्मॉल-कैप फंड में हर महीने 10,000 रुपये आवंटित करता है। ये फंड अक्सर उच्च विकास क्षमता प्रदान करते हैं, लेकिन साथ ही साथ महत्वपूर्ण अस्थिरता भी रखते हैं।

विकास क्षमता: स्मॉल-कैप फंड विकास की उच्च क्षमता के कारण लंबी अवधि के पोर्टफोलियो में फायदेमंद होते हैं। 15-20 वर्षों में, वे धन सृजन में महत्वपूर्ण योगदान दे सकते हैं।

सुझाए गए बदलाव: तीन स्मॉल-कैप फंड के साथ, बहुत अधिक ओवरलैप हो सकता है। आप एक या दो अच्छे प्रदर्शन वाले स्मॉल-कैप फंड में समेकित करने पर विचार कर सकते हैं। इससे ट्रैकिंग आसान हो जाएगी और अतिरेक कम हो जाएगा।

मिड-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड आवंटन की जांच
मिड-कैप फंड लाभ: मिड-कैप फंड विकास और मध्यम स्थिरता का मिश्रण लाते हैं। यहां आपका आवंटन आक्रामक स्मॉल-कैप निवेशों को संतुलित करता है।

फ्लेक्सी-कैप फंड की भूमिका: फ्लेक्सी-कैप फंड बड़े, मिड- और स्मॉल-कैप स्टॉक में निवेश करते हैं। यह लचीलापन इन फंडों को बाजार की स्थितियों के अनुसार समायोजित करने की अनुमति देता है, जिससे आपके पोर्टफोलियो में अनुकूलनशीलता की एक परत जुड़ जाती है।

सुझाए गए बदलाव: आपके पोर्टफोलियो में कई फ्लेक्सी-कैप फंड हैं, जिससे ओवरलैपिंग निवेश हो सकते हैं। बेहतर पोर्टफोलियो दक्षता के लिए अपनी होल्डिंग्स को एक उच्च प्रदर्शन वाले फ्लेक्सी-कैप फंड तक सीमित करना फायदेमंद हो सकता है।

मूल्य-उन्मुख फंड का योगदान
स्थिरता में भूमिका: आपके पोर्टफोलियो में वैल्यू फंड कम मूल्य वाले स्टॉक को लक्षित करता है, जो बाजार में गिरावट के दौरान अधिक लचीले होते हैं। यह संतुलन प्रदान कर सकता है और अस्थिरता के खिलाफ एक बफर के रूप में कार्य कर सकता है।

दीर्घकालिक लाभ: एक मूल्य-उन्मुख फंड स्थिरता जोड़ता है, जो आपके पोर्टफोलियो के परिपक्व होने के साथ आवश्यक है। कम मूल्य वाली कंपनियों में निवेश करने का तरीका अक्सर समय के साथ अच्छा परिणाम देता है।

सुझाए गए बदलाव: इस फंड को बनाए रखें क्योंकि यह एक अलग निवेश रणनीति प्रदान करता है, जो समग्र विविधीकरण को बढ़ाता है।

इंडेक्स फंड की तुलना में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड का महत्व
उच्च संभावित रिटर्न: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड उच्च-संभावित स्टॉक का चयन करके और कमज़ोर क्षेत्रों से बचकर इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं।

इंडेक्स फंड की सीमाएँ: इंडेक्स फंड बाज़ार को ट्रैक करते हैं और उनमें अतिरिक्त रिटर्न की सीमित संभावना होती है। वे सक्रिय फंड की तरह आर्थिक बदलावों के साथ तालमेल नहीं बिठा सकते।

सलाहकार मार्गदर्शन का लाभ: प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) की मदद से प्रबंधित नियमित फंड मूल्य जोड़ते हैं। एक CFP आपको फंड चयन और पुनर्संतुलन पर मार्गदर्शन कर सकता है, जो इंडेक्स फंड प्रदान नहीं करते हैं।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करने के लाभ
व्यक्तिगत सलाह: एक CFP आपके लक्ष्यों, जोखिम प्रोफ़ाइल और समयरेखा से बेहतर मिलान करने के लिए आपके पोर्टफोलियो को बेहतर बनाने में आपकी मदद कर सकता है। प्रत्यक्ष फंड में यह सहायता नहीं होती है, जिससे अधिकांश निवेशकों के लिए नियमित फंड बेहतर विकल्प बन जाते हैं।

पोर्टफोलियो निगरानी: CFP सहायता वाले नियमित फंड निरंतर समीक्षा और निगरानी प्रदान करते हैं। यह दीर्घकालिक निवेश रणनीति के लिए महत्वपूर्ण है।

भविष्य के समायोजन के लिए सहायता: समय के साथ बाजार की स्थितियाँ और व्यक्तिगत लक्ष्य विकसित होते हैं। सीएफपी होने से यह सुनिश्चित होता है कि आपके पास अपने निवेश को तदनुसार समायोजित करने के लिए मार्गदर्शन है।

आपके इक्विटी म्यूचुअल फंड पर कर निहितार्थ
इक्विटी म्यूचुअल फंड कराधान: 1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर 12.5% ​​कर लगता है। अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (STCG) पर 20% कर लगता है।

कर-कुशल निकासी: कर-कुशल तरीके से अपनी निकासी की योजना बनाने पर विचार करें। दीर्घकालिक क्षितिज के लिए, कर दक्षता आपके शुद्ध रिटर्न में महत्वपूर्ण रूप से योगदान देगी।

नए कर नियमों का प्रभाव: कर निहितार्थों को समझने से आपको अपने सेवानिवृत्ति के बाद की निकासी के लिए अधिक कुशलता से योजना बनाने में मदद मिल सकती है, जिससे आपके रिटर्न पर कर प्रभाव कम हो जाएगा।

पोर्टफोलियो अनुकूलन के लिए सिफारिशें
फंड ओवरलैप कम करें: आपके पोर्टफोलियो में समान श्रेणियों में कई फंड हैं। इन्हें सुव्यवस्थित करने से पोर्टफोलियो को प्रबंधित करना आसान हो जाएगा और अतिरेक कम हो जाएगा।

एसेट रीबैलेंसिंग पर विचार करें: हर दो से तीन साल में अपने पोर्टफोलियो के एसेट एलोकेशन की समीक्षा करें। जैसे-जैसे आप रिटायरमेंट के करीब आते हैं, कुछ कम जोखिम वाले डेट या बैलेंस्ड फंड जोड़ने से ग्रोथ का त्याग किए बिना स्थिरता मिल सकती है।

बैलेंस्ड फंड के लाभों का पता लगाएं: समय के साथ, बैलेंस्ड फंड में थोड़ा सा आवंटन आपकी रिटायरमेंट की उम्र के करीब आने पर अस्थिरता को कम करने में मदद कर सकता है। ये फंड डेट और इक्विटी का मिश्रण प्रदान करते हैं, जो जोखिम और ग्रोथ को संतुलित करता है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
एसआईपी और फंड चयन के लिए आपका अनुशासित दृष्टिकोण भविष्य के विकास के लिए एक मजबूत आधार दिखाता है। अपनी फंड श्रेणियों को सरल बनाना और ओवरलैप को कम करना दक्षता और रिटर्न में सुधार कर सकता है। सीएफपी के साथ मिलकर काम करने से यह सुनिश्चित होगा कि आपका पोर्टफोलियो समय के साथ आपके लक्ष्यों के अनुरूप बना रहे, जिससे आपको बाजारों के विकसित होने के साथ समायोजन के लिए आवश्यक मार्गदर्शन मिलता रहे।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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