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मैं 34 साल का हूँ और 4 लाख रुपये प्रति माह कमाता हूँ - मैं कितनी जल्दी रिटायर हो सकता हूँ?

Milind Vadjikar |410 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Oct 15, 2024

Milind Vadjikar is an independent MF distributor registered with Association of Mutual Funds in India (AMFI) and a retirement financial planning advisor registered with Pension Fund Regulatory and Development Authority (PFRDA).
He has a mechanical engineering degree from Government Engineering College, Sambhajinagar, and an MBA in international business from the Symbiosis Institute of Business Management, Pune.
With over 16 years of experience in stock investments, and over six year experience in investment guidance and support, he believes that balanced asset allocation and goal-focused disciplined investing is the key to achieving investor goals.... more

Asked by Anonymous - Oct 12, 2024English

नमस्ते सर, मैं 34 साल का हूँ और सॉफ्टवेयर इंडस्ट्री में काम करता हूँ..मेरी सैलरी से हर महीने करीब 4 लाख रुपये आते हैं..मेरे पास म्यूचुअल फंड में 2 करोड़, स्टॉक/क्रिप्टो में 25 लाख, एफडी में 1.05 करोड़ और पीएफ में 35 लाख रुपये हैं..मैं जल्दी रिटायर होना चाहता हूँ. मेरा मासिक खर्च करीब 75 हजार रुपये प्रति महीना है. मेरी किराये और कृषि से 50 हजार रुपये की आय है..मेरे ऊपर कोई चालू लोन नहीं है.. मैं अपनी रिटायरमेंट की योजना कितनी जल्दी बना सकता हूँ? आराम से जीवन जीने और महंगाई को मात देने के लिए मेरे पास कितनी रकम होनी चाहिए. धन्यवाद

Ans: नमस्ते;

कृपया 9 से 5 की नियमित नौकरी से रिटायरमेंट लेने से पहले निम्नलिखित पहलुओं पर विचार करें:

1. क्या आपके पास अपना घर है?

2. क्या आपके पास परिवार है, अगर हाँ, तो महंगाई बढ़ने के साथ-साथ खर्च कई गुना बढ़ जाएँगे, क्या आप इसे संभालने के लिए तैयार हैं?

3. नियमित नौकरी के बदले आप कौन सा वैकल्पिक व्यवसाय या पेशा अपनाने की योजना बना रहे हैं, ताकि आप खुद को व्यस्त रख सकें, जरूरी नहीं कि पैसे के लिए, बल्कि मन और शरीर को किसी जुनून/पेशे में व्यस्त रखने के लिए?

आपको अपनी संतुष्टि के लिए इन सवालों के जवाब तलाशने होंगे।

अब आपके सवाल पर वापस आते हैं, आप शुद्ध इक्विटी म्यूचुअल फंड में हर महीने 2.5 लाख रुपये का निवेश कर सकते हैं। इससे आपको 6 साल बाद 2.73 करोड़ रुपये का फंड मिल सकता है।

मौजूदा MF फंड (2 करोड़) 6 साल में 4.16 करोड़ रुपये की राशि में बढ़ जाएगा। (सभी शुद्ध इक्विटी MF निवेशों पर 13% रिटर्न माना जाता है)

35 लाख का PF कोष 6 वर्षों में 55.54 लाख की राशि में बढ़ जाएगा। 8% रिटर्न माना जाता है।

स्टॉक/क्रिप्टो कोष 6 वर्षों में 41.93 लाख की राशि में बढ़ सकता है। 9% रिटर्न माना जाता है।

6 वर्षों के बाद FD 1.58 करोड़ तक बढ़ सकता है। 7% रिटर्न माना जाता है।

तो 6 वर्षों के बाद संचयी कोष होगा: 273+416+158+41.93+55.54=~9.44 करोड़।

यदि आप इस कोष को इक्विटी बचत प्रकार के म्यूचुअल फंड (कम से मध्यम जोखिम) में निवेश करते हैं और 3% प्रति वर्ष की दर से SWP करते हैं तो यह 1.65 लाख की कर पश्चात मासिक आय में बदल जाएगा।

कृषि/किराये से होने वाली आय बोनस होगी।

मुझे उम्मीद है कि आपके पास उपयुक्त राइडर्स के साथ पर्याप्त टर्म लाइफ़ कवर है और साथ ही अपने और परिवार के लिए स्वास्थ्य सेवा कवर भी है।

*म्यूचुअल फंड में निवेश बाजार जोखिमों के अधीन है। कृपया निवेश करने से पहले योजना से संबंधित सभी दस्तावेज़ों को ध्यान से पढ़ें।

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