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Ramalingam Kalirajan |7741 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 02, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Asked by Anonymous - May 02, 2024English

नमस्ते, मैं अभी 31 साल का हूँ और मैंने स्टॉक में लगभग 10,00,000.00 का निवेश किया है। मैं टाटा एआईए की रिटायरमेंट योजना के लिए लगभग 15k प्रति माह निवेश कर रहा हूँ, यानी 7 साल के लिए और रिटर्न की राशि 50 साल की होगी। बजाज एलियांज में 5 साल के लिए 17k प्रति माह और रिटर्न की राशि 40 साल की उम्र में होगी। और एक्सिस म्यूचुअल फंड में 25k प्रति माह रिटर्न की राशि 3 साल में होगी। ये निवेश मैंने लगभग 10 महीने पहले शुरू किया है। मेरा खर्च 1 लाख प्रति माह होगा। मेरी अभी हाल ही में शादी हुई है और सोने की खरीद के लिए मुझ पर 4 लाख का कर्ज है, लेकिन मैं 1 साल की EMI किस्तों में इसे मैनेज कर सकता हूँ। तो मुझे अधिकतम 45 से 50 साल तक रिटायर होने के लिए क्या करना चाहिए?

Ans: हाल ही में हुई आपकी शादी और वित्तीय नियोजन के प्रति सक्रिय दृष्टिकोण के लिए बधाई! 45 से 50 वर्ष की आयु तक आराम से रिटायर होने के लिए, अपने ऋण को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करते हुए अपनी अनुशासित बचत और निवेश दृष्टिकोण को जारी रखना आवश्यक है। यहाँ एक सुझाई गई कार्य योजना दी गई है:

बीमा पॉलिसियों का पुनर्मूल्यांकन करें:
टाटा एआईए और बजाज एलियांज पॉलिसियों में अपने योगदान पर पुनर्विचार करें, क्योंकि वे आपके सेवानिवृत्ति लक्ष्यों के लिए इष्टतम रिटर्न प्रदान नहीं कर सकते हैं। बाहर निकलने के विकल्पों का पता लगाने और आगे के योगदान को कम करने के लिए एक वित्तीय सलाहकार से परामर्श करने पर विचार करें।
म्यूचुअल फंड से बाहर निकलने की रणनीतियों का पता लगाएँ:
टाटा एआईए और बजाज एलियांज पॉलिसियों के लिए बाहर निकलने के विकल्पों का आकलन करें ताकि उन फंडों को संभावित रूप से अधिक कुशल निवेश मार्गों में पुनर्निर्देशित किया जा सके।
अपने सेवानिवृत्ति के वर्षों के दौरान नियमित आय प्रवाह प्रदान करने के लिए म्यूचुअल फंड में व्यवस्थित निकासी योजनाओं (एसडब्ल्यूपी) की संभावना की जाँच करें।
म्यूचुअल फंड निवेश का अनुकूलन करें:
बीमा पॉलिसियों से फंड को अधिक उपयुक्त निवेश विकल्पों की ओर पुनर्निर्देशित करें, जैसे कि इक्विटी और ऋण प्रतिभूतियों के विविध पोर्टफोलियो वाले म्यूचुअल फंड।
अल्पकालिक वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने पर ध्यान केंद्रित करते हुए एक्सिस म्यूचुअल फंड में निवेश करना जारी रखें, लेकिन अपनी समग्र निवेश रणनीति और जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखण सुनिश्चित करें।
ऋण को रणनीतिक रूप से प्रबंधित करें:
अनावश्यक ब्याज भुगतान से बचने के लिए सहमत समय सीमा के भीतर अपने सोने की खरीद ऋण का भुगतान करने को प्राथमिकता दें।
अपने ऋण चुकौती योजना को अनुकूलित करने के अवसरों का पता लगाएं और जल्दी से जल्दी वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त करने के लिए ऋण में कमी के लिए किसी भी अधिशेष धन को आवंटित करें।
वित्तीय योजना की नियमित समीक्षा करें:
सेवानिवृत्ति लक्ष्यों की दिशा में प्रगति को ट्रैक करने और अपनी वित्तीय स्थिति और बाजार की स्थितियों में बदलावों के आधार पर आवश्यक समायोजन करने के लिए नियमित रूप से अपनी वित्तीय योजना की समीक्षा करें।
अपनी विशिष्ट आवश्यकताओं और आकांक्षाओं के अनुरूप एक व्यापक वित्तीय योजना विकसित करने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से मार्गदर्शन लें।
अपनी बीमा पॉलिसियों का पुनर्मूल्यांकन करके, म्यूचुअल फंड निवेशों को अनुकूलित करके, ऋण को रणनीतिक रूप से प्रबंधित करके और पेशेवर वित्तीय सलाह प्राप्त करके, आप अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्यों को अधिक प्रभावी ढंग से और कुशलता से प्राप्त करने की दिशा में काम कर सकते हैं।

Asked on - May 02, 2024 | Answered on May 02, 2024

हाय सर, मैं आपकी शुभकामनाओं और मेरे भविष्य के रिटेनिंग प्लान के लिए आपके द्वारा दिए गए सुझाव के लिए वास्तव में आभारी हूँ। वास्तव में बजाज एलियांज प्लान में 5 साल तक 17 हजार प्रति माह (लगभग 10,00,000) निवेश करने के बाद मुझे 10वें साल के बाद लगभग 50 लाख मिलेंगे, यानी जब मैं 40 साल का हो जाऊंगा तो मैं फंड को ट्रैक कर रहा हूँ और यह अब तक 20% रिटर्न दे रहा है टाटा एआईए में मैं 7 साल तक 15 हजार प्रति माह (लगभग 12,00,000.00) निवेश कर रहा हूँ और जब मैं 50 साल का हो जाऊंगा तो वे मुझे 2 लाख प्रति माह पेंशन या 3 करोड़ एकमुश्त देंगे और फंड 8% रिटर्न के साथ चल रहा है। ये उन निवेश योजनाओं के विवरण हैं। तो, आप सुझाव दे रहे हैं कि वे अंतिम राशि प्रदान नहीं कर सकते हैं जैसा कि वे प्रचार करते हैं और इस वजह से आप चाहते हैं कि मैं उन्हें जारी रखूँ। या आप चाहते हैं कि मैं उन योजनाओं का बोझ कम करूँ और अन्य मॉड्यूल में निवेश करूँ।

Ans: मुझे खुशी है कि आपको सुझाव मददगार लगे, और मैं आपके निवेश विवरण साझा करने में आपके भरोसे की सराहना करता हूँ। उन योजनाओं से बाहर निकलने पर विचार करने का मेरा सुझाव अपेक्षित और वास्तविक रिटर्न, उच्च शुल्क और पारदर्शिता की कमी के बीच संभावित विसंगतियों जैसे कारकों से उपजा है। खराब प्रदर्शन भी चिंता का विषय हो सकता है।

अपने निवेश को अधिक पारदर्शी शुल्क, बेहतर प्रदर्शन ट्रैक रिकॉर्ड और कम शुल्क वाले विकल्पों की ओर पुनर्निर्देशित करने से आपके वित्तीय लक्ष्यों तक पहुँचने की अधिक संभावना हो सकती है। अंततः, यह सुनिश्चित करने के बारे में है कि आपके निवेश आपके दीर्घकालिक वित्तीय उद्देश्यों के अनुरूप हों और न्यूनतम जोखिम और लागत के साथ सर्वोत्तम संभव रिटर्न प्रदान करें।

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