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क्या मुझे मौजूदा पंजीकृत विवरण के साथ नया डायरेक्ट म्यूचुअल फंड खरीदना चाहिए?

Ramalingam Kalirajan |8227 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Sep 22, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Asked by Anonymous - Sep 22, 2024English

Money

मेरे पास एक एजेंट के माध्यम से 3 म्यूचुअल फंड (ग्रोथ प्रकार) हैं; क्या मैं उसी पंजीकृत विवरण का उपयोग करके एक और नया प्रत्यक्ष म्यूचुअल फंड खरीद सकता हूं?

Ans: म्यूचुअल फंड निवेश में निवेश करने के कई तरीके हैं - वितरक के माध्यम से या सीधे। चूँकि आपके पास एजेंट के माध्यम से पहले से ही तीन म्यूचुअल फंड (ग्रोथ टाइप) हैं, इसलिए आप सोच सकते हैं कि क्या उसी पंजीकृत विवरण का उपयोग करके डायरेक्ट म्यूचुअल फंड जोड़ना संभव है।

हाँ, आप उसी विवरण के साथ डायरेक्ट म्यूचुअल फंड में निवेश कर सकते हैं। हालाँकि, कुछ प्रमुख कारक हैं जिन्हें आपको स्विच करने या अपने मौजूदा पोर्टफोलियो में जोड़ने से पहले विचार करना चाहिए।

डायरेक्ट म्यूचुअल फंड के नुकसान
आइए म्यूचुअल फंड में सीधे निवेश करने की कमियों का मूल्यांकन करें:

पेशेवर मार्गदर्शन की कमी: डायरेक्ट म्यूचुअल फंड प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) या म्यूचुअल फंड वितरक (एमएफडी) का समर्थन और सलाह नहीं देते हैं। एक अच्छा एमएफडी अधिकांश व्यक्तिगत निवेशकों की तुलना में बाजार को बेहतर ढंग से समझता है और आपको विभिन्न बाजार चक्रों के माध्यम से मार्गदर्शन कर सकता है।

समय लेने वाला: म्यूचुअल फंड में सीधे निवेश करने के लिए आपके पोर्टफोलियो की निरंतर निगरानी की आवश्यकता होती है। आपको अपने आप ही पुनर्संतुलन, स्विचिंग और परिसंपत्ति आवंटन पर निर्णय लेने की आवश्यकता होती है, जो आपका बहुत समय ले सकता है।

भावनात्मक निर्णय: प्रत्यक्ष निवेशक आवेगपूर्ण निर्णय लेते हैं, खासकर अस्थिर बाजार स्थितियों के दौरान। एक प्रमाणित पेशेवर अनुशासन बनाए रखने और भावनात्मक प्रतिक्रियाओं को रोकने में मदद करता है जो संभावित नुकसान का कारण बन सकते हैं।

छूटे हुए अवसर: कई प्रत्यक्ष निवेशक बाजार में होने वाले उन बदलावों को चूक जाते हैं जो उनके पोर्टफोलियो को लाभ पहुंचा सकते हैं। MFD में अक्सर वास्तविक समय की बाजार अंतर्दृष्टि होती है जो आपके निवेश में महत्वपूर्ण मूल्य जोड़ सकती है।

पेशेवर MFD के माध्यम से नियमित म्यूचुअल फंड निवेश के लाभ
जब आप प्रमाणित MFD के माध्यम से निवेश करते हैं, तो ऐसे कई लाभ हैं जो आप प्रत्यक्ष म्यूचुअल फंड निवेश के साथ खो सकते हैं:

विशेषज्ञता और सलाह: MFD विशेषज्ञ सलाह देते हैं, जिससे आपको सूचित निर्णय लेने में मदद मिलती है। वे आपके वित्तीय लक्ष्यों, जोखिम उठाने की क्षमता और निवेश क्षितिज के आधार पर फंड चयन में आपका मार्गदर्शन करते हैं।

अनुकूलित पोर्टफोलियो प्रबंधन: एक MFD दर्जी-निर्मित पोर्टफोलियो सुझाव प्रदान करेगा, यह सुनिश्चित करते हुए कि आप विभिन्न क्षेत्रों में अपने निवेशों में विविधता लाएं, दीर्घकालिक विकास और स्थिरता सुनिश्चित करें।

निवेश में आसानी: MFD के माध्यम से निवेश करने से आपके पोर्टफोलियो को प्रबंधित करने की परेशानी दूर हो जाती है। एमएफडी दस्तावेज़ीकरण संभालता है, आपको बाज़ार के रुझानों के बारे में अपडेट करता है, और ज़रूरत पड़ने पर आपके पोर्टफोलियो को फिर से संतुलित करने में मदद करता है।

कर नियोजन: एक पेशेवर एमएफडी आपको कर-कुशल फंड चुनने में मदद करता है जो आपके वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित होते हैं। वे आपके दीर्घकालिक वित्तीय विकास से समझौता किए बिना कर-बचत निवेश करने के लिए आपका मार्गदर्शन कर सकते हैं।

भावनात्मक ढाल: बाज़ार में उतार-चढ़ाव के दौरान, एमएफडी आपको स्थिर रखते हैं। वे कठिन समय में आपका मार्गदर्शन करते हैं और अल्पकालिक बाज़ार उतार-चढ़ाव के आधार पर आवेगपूर्ण निर्णय लेने से बचने में आपकी मदद करते हैं।

अपने वर्तमान एजेंट के बारे में चिंता?

यदि आप अपने वर्तमान एजेंट के साथ असहज हैं या आपको लगता है कि वे पर्याप्त मूल्य नहीं जोड़ रहे हैं, तो एक नया पेशेवर खोजना सबसे अच्छा है। प्रमाणित एमएफडी बेहतर सेवाएँ और व्यक्तिगत सहायता प्रदान करते हैं, जो आपके निवेश में अधिक मूल्य जोड़ते हैं। अधिक योग्य पेशेवर के पास जाना हमेशा एक विकल्प होता है।

एक ऐसा एजेंट होना ज़रूरी है जो आपके सर्वोत्तम हित में काम करता हो, शुल्क के बारे में पारदर्शी हो, और व्यावहारिक सुझाव देता हो। आप अपने मौजूदा पोर्टफोलियो को आसानी से एक नए एमएफडी में स्थानांतरित कर सकते हैं, यह सुनिश्चित करते हुए कि आपको अपनी निवेश यात्रा के लिए अभी भी पेशेवर सहायता मिलती रहे।

अतिरिक्त विचार
अपने वित्तीय लक्ष्यों की समीक्षा करें: आपके वित्तीय लक्ष्य सही निवेश रणनीति निर्धारित करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं। सुनिश्चित करें कि आपका MFD आपके उद्देश्यों को समझता है, चाहे वे धन सृजन, सेवानिवृत्ति योजना या बच्चे की शिक्षा हों।

अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाएं: संतुलित पोर्टफोलियो के लिए अपने निवेश को इक्विटी, डेट और गोल्ड जैसे एसेट क्लास में फैलाना महत्वपूर्ण है। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपको सही एसेट आवंटन तय करने में मदद कर सकता है।

अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करना: नियमित पुनर्संतुलन आपके निवेश को आपके लक्ष्यों और बाजार की स्थितियों के अनुरूप रखने में मदद करता है। एक पेशेवर MFD आपको इष्टतम प्रदर्शन के लिए अपने पोर्टफोलियो को कब और कैसे पुनर्संतुलित करना है, इस बारे में सलाह देगा।

अनुशासित रहें: निवेश लंबी अवधि के लिए होते हैं। एक प्रमाणित पेशेवर मार्गदर्शक होने से यह सुनिश्चित करने में मदद मिलेगी कि आप बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान भी सही रास्ते पर बने रहें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
एक पेशेवर MFD के माध्यम से निवेश करना प्रत्यक्ष म्यूचुअल फंड निवेश की तुलना में महत्वपूर्ण लाभ प्रदान करता है। यह सुनिश्चित करता है कि आपका पोर्टफोलियो अच्छी तरह से प्रबंधित है, आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप है, और सर्वोत्तम निवेश निर्णय लेने पर विशेषज्ञ मार्गदर्शन प्रदान करता है। यदि आप अपने वर्तमान एजेंट से असंतुष्ट हैं, तो किसी अधिक अनुभवी पेशेवर के पास जाना सबसे अच्छा है जो आपकी निवेश रणनीति में मूल्य जोड़ सकता है।

जबकि प्रत्यक्ष म्यूचुअल फंड एक लागत प्रभावी विकल्प की तरह लग सकते हैं, उनमें मार्गदर्शन, अंतर्दृष्टि और रणनीतिक योजना की कमी होती है जो प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करने से मिलती है।

अपने निवेश को किसी प्रमाणित पेशेवर के साथ जोड़कर, आप यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि आपका पोर्टफोलियो न केवल अच्छी तरह से प्रबंधित हो, बल्कि विकास, जोखिम प्रबंधन और दीर्घकालिक वित्तीय सफलता के लिए भी अनुकूलित हो।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
इंस्टाग्राम: https://www.instagram.com/holistic_investment_planners/

DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.

Money1Reply

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Omkeshwar Singh | Answer |Ask -Follow

Head, Rank MF - Answered on Jan 06, 2021

Question by Sarvesh - Jan 06, 2021English

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कृपया निम्नलिखित का उत्तर दें: मेरे पास निम्नलिखित म्यूचुअल फंड (सभी प्रत्यक्ष विकास विकल्प) में निवेश हैं। कृपया सलाह दें कि क्या मैं उनके साथ जारी रख सकता हूं या बदल देना चाहिए।</p> <ol style=list-style-position: inside;> <li>मिराई एसेट इमर्जिंग ब्लूचिप फंड-डायरेक्ट प्लान - ग्रोथ - 7 साल - 4100 रु.<br /> 2. केनरा रोबेको ब्लूचिप इक्विटी फंड - 3 वर्ष - 3000 रुपये।<br /> 3. पराग पारिख लॉन्ग टर्म इक्विटी फंड - 3 साल - 3000 रुपये.</li> </ol>

Ans: कृपया जारी रखें; सभी बहुत अच्छे फंड हैं।</p>

Kirtan A Shah |77 Answers |Ask -Follow

MF Expert, Financial Planner - Answered on Sep 22, 2023

Question by Nitiksha - Sep 06, 2023English

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क्या कोई एक म्यूचुअल फंड योजना का उपयोग करके कई परिसंपत्ति वर्गों में निवेश कर सकता है???

Ans: बेशक, म्यूचुअल फंड आपको निम्नलिखित में निवेश करने के अवसर दे सकते हैं,

- घरेलू इक्विटी
- अंतर्राष्ट्रीय समानता
- सोना
- चाँदी
- निश्चित आय/ऋण
- रियल एस्टेट

Ramalingam Kalirajan |8227 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Oct 07, 2024

Question by Navin - Oct 06, 2024

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I have invested in regular Mutual fund they are HDFC MID CAP OPPORTUNITY FUND Regular Growth Invested-2.91L Portfolio-11.36L XIRR-22%, Franklin India smaller companies Investment-2.15L,Portfolio-8.15L,XIRR-21%,Aditya Birla Sunlife frontline Equity Fund Investment-2.15, Portfolio-5.76L,XIRR-15%,Mira Asset Large & mid Cap Investment-1.31L Portfolio-3.73L,XIRR-21% & ICIC PRUDENTIAL ELSS Tax saver fund Investment-1.50L, Portfolio-4.24L,XIRR-15%. I have stoped all above investment. After understanding mutual fund I have started my own and getting XIRR-24% in Mirea Asset ELSS& 30%,Axis Small cap. Pls suggest may I switch to direct and what is better way to grow my regular Mutual funds.

Ans: You've made significant strides in your investment journey, achieving good returns. Your investments in regular mutual funds have delivered an XIRR between 15% to 22%, which is commendable. This indicates that your fund selection strategy has worked well.

The XIRR of 22% in HDFC Mid Cap and 21% in Franklin Smaller Companies shows a strong performance in mid and small-cap funds.

Aditya Birla Sunlife Frontline Equity and ICICI Prudential ELSS are more conservative, delivering around 15% returns, which are still decent, given the nature of large-cap and tax-saving funds.

The Mirae Asset Large & Mid Cap fund is balanced and performing well, with an XIRR of 21%.

Shifting from regular funds to direct funds is a natural thought, especially when you see higher returns in some of your self-selected investments. Let’s discuss this in detail.

Regular vs Direct Funds: Advantages of Staying in Regular Funds
It’s tempting to switch to direct mutual funds as they offer lower expense ratios, which can lead to slightly higher returns. However, you must weigh the pros and cons carefully.

Benefits of Regular Funds
Professional Guidance: Regular funds come with the support of an MFD (Mutual Fund Distributor) with CFP credentials. This ensures professional management of your portfolio, aligning your investments with long-term goals like retirement, education, or other life events.

Rebalancing Advice: A certified financial planner can provide valuable input on rebalancing your portfolio. They help ensure you don't get overexposed to high-risk sectors or underperforming funds.

Tax Efficiency: CFPs can offer advice on the tax implications of redeeming your funds, ensuring you don’t end up paying unnecessary taxes.

Behavioral Support: It is easy to get swayed by market volatility or make emotional decisions. With a CFP, you get disciplined investing and objective advice to prevent such pitfalls.

Drawbacks of Direct Funds
Self-Management: You must monitor and manage your investments yourself. This requires constant attention to market trends and portfolio performance.

Tax Complications: Managing tax efficiency and understanding the implications of every redemption becomes your responsibility.

Time-Consuming: If you are handling everything yourself, you may need to spend hours tracking the market and researching funds, which might be difficult considering your work or personal commitments.

Hidden Costs: While direct funds may have lower expense ratios, you could end up losing out due to lack of expert advice. Missed opportunities for rebalancing, avoiding taxes, or market corrections can cost you more than the 0.5%-1% saved on expenses.

Conclusion on Switching to Direct Funds
It’s clear that while direct funds may appear more cost-effective, the added value of professional advice and financial planning with regular funds can outweigh the small cost differences. The disciplined and guided approach will help you achieve higher returns over time and reduce risks from market volatility.

Enhancing Your Regular Mutual Fund Portfolio
Since you've already stopped investing in these funds, let's explore how you can grow your portfolio.

Review Existing Investments
Mid and Small-Cap Funds: These have done well for you with an XIRR of over 20%. Consider keeping your mid-cap and small-cap exposure intact, but periodically review fund performance.

Large-Cap and ELSS Funds: While large-cap funds like Aditya Birla Sunlife Frontline have delivered lower returns, they are stable. ELSS funds have given decent tax-saving benefits alongside reasonable returns. You might want to continue holding these, but avoid adding fresh investments into underperforming funds.

Asset Allocation Strategy
A well-diversified portfolio can balance risks and rewards. Here's how you can improve your asset allocation:

Increase Small-Cap and Mid-Cap Allocation: Given your experience, you may want to increase your exposure to mid-cap and small-cap funds. These funds provide high-growth potential, but with increased volatility. Allocating 30-40% of your equity investments to this sector can help capture growth opportunities over the long term.

Balance with Large-Cap and Multi-Cap Funds: Continue with a moderate allocation to large-cap and multi-cap funds to provide stability. These funds offer less volatility, especially in a turbulent market. A 20-30% allocation in these funds is recommended for steady long-term growth.

Add Hybrid Funds for Stability: Hybrid funds can balance risk and return by investing in both equity and debt. Consider adding balanced hybrid funds to smooth out market volatility, especially as markets fluctuate.

Tax Efficiency and Strategic Withdrawals
You must also consider the tax implications of your investments:

Capital Gains on Equity Funds: Long-term capital gains (LTCG) above Rs 1.25 lakh are taxed at 12.5%. Short-term capital gains are taxed at 20%. Plan withdrawals strategically to optimize tax impact. Avoid selling large chunks that result in high taxes.

Tax-Saving ELSS: Keep using ELSS funds for tax-saving purposes. If you hold them for the mandatory lock-in period of three years, you will also avoid short-term capital gains tax.

Rebalancing Your Portfolio
You’ve done well with your regular mutual funds, but rebalancing is key. Consider the following:

Periodic Reviews: Regularly review the performance of your funds with the help of a CFP. If a fund is underperforming for a prolonged period, it might be time to switch.

Lock-in Strategy: Don’t be hasty in exiting funds that are temporarily underperforming. Many funds go through rough phases, but long-term trends are more important than short-term hiccups.

Partial Redemption: If a fund is overexposed or giving high returns, consider redeeming partially to lock in profits. Reinvest those profits in new opportunities.

Investing in Tax Saver ELSS Funds
You've seen great results from the Mirae Asset ELSS with 24% XIRR, and the Axis Small Cap with 30% XIRR. These numbers indicate that your choice of funds is excellent.

Continue Investing in ELSS: These tax-saving funds are effective in not only reducing your tax liability but also generating strong returns. They have a three-year lock-in, which encourages disciplined long-term investing.

Small-Cap Focus: You have already tasted success with small-cap funds like Axis Small Cap. Consider increasing your small-cap allocation. But remember that small-cap investments are high risk, high reward. Avoid putting more than 30% of your total portfolio into small caps.

Systematic Withdrawal and Fresh Investments
Switch Gradually: If you decide to move to direct funds (though I recommend staying in regular funds), switch gradually. A phased approach minimizes the impact of market fluctuations. Consider setting up a systematic withdrawal plan (SWP) to redeem slowly and avoid large tax liabilities.

Fresh Investments: Any fresh investments should be directed towards funds that align with your long-term goals. Avoid adding more to underperforming funds.

Final Insights
You've shown an impressive understanding of the market and mutual funds. The transition from regular to direct funds might seem tempting but comes with added responsibilities and risks. I suggest you stay with regular funds under the guidance of a Certified Financial Planner.

Review and rebalance your portfolio regularly to keep it aligned with your financial goals. Keep a balance between high-growth small-cap funds and stable large-cap and multi-cap funds for long-term stability.

Use ELSS funds for tax-saving purposes and maintain tax efficiency in your investment strategy.

Keep a diversified portfolio that balances growth potential with risk management. Consider hybrid funds or balanced options for smoother returns.

Best Regards,
K. Ramalingam, MBA, CFP,
Chief Financial Planner,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

नवीनतम प्रश्न

Ramalingam Kalirajan |8227 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 12, 2025

Asked by Anonymous - Apr 12, 2025English

Money

मैंने हाल ही में अपनी नौकरी खो दी है और मैं नए अवसरों की तलाश कर रहा हूँ। जब मैं अपनी नौकरी की तलाश कर रहा हूँ, तो मैं एक ऐसी स्थिति का भी सामना कर रहा हूँ जहाँ मेरे पिता अस्पताल में हैं, और मुझे अपने वित्त का प्रबंधन करने और उनकी देखभाल करने की आवश्यकता है। मेरे पास कुछ बचत है, लेकिन मुझे यकीन नहीं है कि मैं अपनी वित्तीय ज़रूरतों को अस्पताल के खर्चों और चल रहे बिलों के साथ कैसे संतुलित करूँ। नौकरी की तलाश और अस्पताल से संबंधित खर्चों से निपटने के दौरान मैं अल्पावधि में अपने वित्त का प्रबंधन कैसे कर सकता हूँ? क्या मुझे इन खर्चों के लिए अपने आपातकालीन निधि का उपयोग करना चाहिए, या क्या मुझे अधिक गंभीर आपात स्थितियों के लिए उस निधि को बरकरार रखना चाहिए? मुझे चिंता है कि अगर मैं अपनी बचत का बहुत अधिक उपयोग करता हूँ, तो अगर नौकरी की तलाश में अपेक्षा से अधिक समय लगता है, तो मैं अपने बुनियादी जीवन-यापन के खर्चों को पूरा करने में सक्षम नहीं हो सकता।

Ans: मुझे आपकी वर्तमान स्थिति के बारे में सुनकर बहुत दुख हुआ। एक ही समय में नौकरी छूटने और परिवार में मेडिकल इमरजेंसी का सामना करना मुश्किल है। समझदारी से योजना बनाने की कोशिश करके आप बहुत ताकत दिखा रहे हैं। आइए अब हम एक साथ मिलकर, कदम दर कदम, एक सरल और संतुलित योजना के साथ इस पर काम करें।

आइए अपनी बचत की सुरक्षा, मौजूदा बिलों को संभालने और अगले 3-6 महीनों के लिए शांत दृष्टिकोण के साथ तैयारी करने पर ध्यान दें।

सबसे पहले सभी वित्तीय संसाधनों की समीक्षा करें

• अपनी मौजूदा बचत, आपातकालीन निधि और बैंक खातों में मौजूद अन्य निधियों को सूचीबद्ध करें।

• किराया, किराने का सामान, बिल और अस्पताल के खर्च जैसे सभी मासिक खर्चों को नोट करें।

• अगर आपके पास कोई फिक्स्ड डिपॉजिट या निवेश है, तो चिह्नित करें कि कौन से बिना किसी जुर्माने के आसानी से तोड़े जा सकते हैं।

• जब तक कोई दूसरा विकल्प न हो, लंबी अवधि के म्यूचुअल फंड से पैसे निकालने से बचें।

• बिना किसी आय के आपका पैसा कितने समय तक चलेगा, इसका लिखित नोट बनाएँ।

आपातकालीन निधि: हां, इसका इस्तेमाल करें - लेकिन सोच-समझकर

• आपातकालीन निधि ऐसे समय के लिए बनाई गई है। आप इसका इस्तेमाल अभी कर सकते हैं।

• इसका इस्तेमाल पहले मेडिकल और बुनियादी मासिक जरूरतों के लिए ही करें।

• इसे गैर-जरूरी खर्चों या जीवनशैली से जुड़ी अतिरिक्त चीजों पर खर्च करने से बचें।

• अभी भी कम से कम 1–2 महीने के खर्चों के लिए रिजर्व रखने की कोशिश करें।

• जब आप फिर से नौकरी पर लग जाएं तो आप इस फंड को फिर से भर सकते हैं।

गैर-जरूरी खर्चों में कटौती करें

• मनोरंजन, सदस्यता और गैर-जरूरी वस्तुओं पर खर्च को रोकें या कम करें।

• इस चरण के दौरान ईएमआई या क्रेडिट पर कुछ भी खरीदने से बचें।

• अपने परिवार को अस्थायी रूप से कटौती करने की आवश्यकता के बारे में धीरे से सूचित करें।

• घर पर ही खाना पकाएँ, यात्रा कम करें और गैजेट या कपड़े जैसी खरीदारी में देरी करें।

अस्पताल से भुगतान विकल्पों के बारे में बात करें

• कुछ अस्पताल आंशिक भुगतान की अनुमति देते हैं या नकद या बीमा दावों के लिए छूट देते हैं।

• उनसे स्पष्ट रूप से पूछें कि क्या वित्तीय तनाव में लोगों के लिए कोई मदद उपलब्ध है।

• अगर आपके पिता के पास कोई बीमा कवर है, तो सभी बिल ठीक से जमा करें।

• अगर कोई रिश्तेदार अस्थायी रूप से मदद कर सकता है, तो इसे अल्पकालिक मदद के रूप में स्वीकार करें।

दीर्घकालिक निवेश को अस्थायी रूप से रोकें

• अगर आपके पास SIP या आवर्ती निवेश चल रहे हैं, तो अभी के लिए रोकने पर विचार करें।

• ज़्यादातर SIP आपको बिना किसी दंड के कुछ महीनों के लिए रोकने की अनुमति देते हैं।

• लोन या क्रेडिट कार्ड एडवांस लेने की तुलना में SIP को रोकना बेहतर है।

• आय फिर से शुरू होने के बाद आप सभी निवेश फिर से शुरू कर सकते हैं।

मासिक आवश्यक चीजों को प्राथमिकता दें

• शीर्ष प्राथमिकता वाले खर्चों की सूची बनाएं - किराया, किराने का सामान, बिजली, परिवहन, दवाइयाँ।

\n\nअविलंब इनका भुगतान करें।

\n\nव्यक्तिगत खरीदारी, बाहर भोजन करना या यात्रा जैसे कम महत्वपूर्ण खर्चों को टालें या कम करें।

\n\nयदि कोई क्रेडिट कार्ड बिल बकाया है, तो जुर्माना से बचने के लिए न्यूनतम राशि का भुगतान करें।

\nनौकरी की तलाश: सक्रिय रहें लेकिन शांत रहें

\n\nरोजाना कम से कम 3–4 घंटे नौकरी की तलाश और नेटवर्किंग पर बिताएं।

\n\nअपना रिज्यूम अपडेट करें, पूर्व सहकर्मियों से संपर्क करें, पोर्टल पर रजिस्टर करें।

\n\nमित्रों और शुभचिंतकों को बताएं कि आप अल्पकालिक फ्रीलांस काम के लिए भी तैयार हैं।

\n\nअंशकालिक शिक्षण, लेखन या परामर्श जैसी कोई भी अतिरिक्त आय दबाव को कम करेगी।

3 महीने की योजना बनाएं, फिर समीक्षा करें

• आपके पास अभी जो फंड है, उसके आधार पर अगले 3 महीने के लिए योजना बनाएं।

• अपेक्षित आय (भले ही शून्य हो), ज्ञात व्यय और अंतराल की सूची बनाएं।

• अपनी योजना को मासिक रूप से फिर से देखें और स्थिति बदलने पर उसे समायोजित करें।

• खर्चों का लिखित रिकॉर्ड रखें। इससे आपको बेहतर प्रबंधन करने में मदद मिलेगी।

पर्सनल लोन या क्रेडिट एडवांस लेने से बचें

• नया लोन लेने के लिए यह अच्छा समय नहीं है।

• पर्सनल लोन या क्रेडिट कार्ड EMI बाद में तनाव बढ़ाएंगे।

• क्रेडिट का उपयोग करने से पहले अपने खुद के नकद भंडार का उपयोग करें या किसी भरोसेमंद परिवार से मदद मांगें।

नौकरी फिर से शुरू होने पर, चरण दर चरण पुनर्निर्माण करें

• सबसे पहले अपने आपातकालीन फंड का पुनर्निर्माण शुरू करें।

• फिर अपने रुके हुए SIP को फिर से शुरू करें।

• छोटे-छोटे वित्तीय लक्ष्य तय करें, जैसे कि किसी बकाया को चुकाना या 1 महीने के खर्चों के लिए बचत करना।

• बिना जल्दबाजी के धीरे-धीरे सामान्य गति पर वापस आएँ।

भावनात्मक रूप से स्थिर रहें और ज़रूरत पड़ने पर आराम करें

• यह एक कठिन दौर है, लेकिन यह बीत जाएगा।

• अगर तनाव बहुत ज़्यादा हो जाए, तो दोस्तों, काउंसलर या सहायता समूहों से मदद लें।

• अपने स्वास्थ्य, नींद और खाने का ध्यान रखें। आपको अभी ऊर्जा की ज़रूरत है।

• अपने बच्चे से सरलता और कोमलता से बात करें। बच्चे जितना हम सोचते हैं, उससे कहीं ज़्यादा समझते हैं।

अंत में

आप पहले से ही सही काम कर रहे हैं - मदद माँगना और आगे की योजना बनाना।

यह दौर आपकी ताकत की परीक्षा लेगा, लेकिन आपकी हिम्मत भी दिखाएगा।

आपातकालीन निधि का बुद्धिमानी से इस्तेमाल करें। अतिरिक्त खर्चों में कटौती करें।

निवेश रोक दें, नौकरी की तलाश जारी रखें और शांत रहें।

इस दौरान छोटी आय भी बेहतर प्रबंधन में मदद करेगी।

नौकरी वापस आने के बाद, आप अधिक स्पष्टता के साथ सब कुछ फिर से बना सकते हैं।

आप अकेले नहीं हैं। जहाँ भी आपको सहायता मिले, उसका लाभ उठाएँ।

आपका परिवार भाग्यशाली है कि आप इतनी सावधानी और समझदारी से प्रबंधन कर रहे हैं।

शुभकामनाएँ,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ramalingam Kalirajan |8227 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 12, 2025

Asked by Anonymous - Apr 12, 2025English

Money

मैं अगले 3 वर्षों में एक संपत्ति खरीदने की योजना बना रहा हूँ, या तो व्यक्तिगत उपयोग के लिए या निवेश के लिए। मैं वर्तमान में प्रति माह 20,000 की बचत करता हूँ और मेरे पास डाउन पेमेंट और संबंधित लागतों (पंजीकरण, कर, इंटीरियर, आदि) के लिए 5,00,000 रुपये की बचत है। वर्तमान बाजार स्थितियों को देखते हुए, क्या मुझे अपनी बचत को उच्च-ब्याज बचत खाते या सावधि जमा जैसे कम जोखिम वाले विकल्पों में रखना चाहिए, या मुझे उच्च रिटर्न के लिए म्यूचुअल फंड या डेट फंड में निवेश करना चाहिए? मुझे सुरक्षा और विकास के बीच संतुलन कैसे बनाना चाहिए? साथ ही, संपत्ति खरीदने में शामिल अतिरिक्त लागतों के लिए मुझे कितना बजट बनाना चाहिए? अन्य वित्तीय जिम्मेदारियों (जैसे 30,000 रुपये की होम लोन ईएमआई और बच्चे की शिक्षा का खर्च) के साथ, मैं बाकी सब कुछ प्रबंधित करते हुए इस संपत्ति के लिए बचत को कैसे प्राथमिकता दे सकता हूँ? अंत में, क्या मुझे संपत्ति खरीदने के बाद रखरखाव जैसे भविष्य के संपत्ति-संबंधी खर्चों की योजना बनानी चाहिए?

Ans: आपकी सोच की स्पष्टता और 20,000 रुपये प्रति महीने की बचत की आदत आपकी बड़ी ताकत है। आपने पहले ही डाउन पेमेंट के लिए 5,00,000 रुपये बचा लिए हैं, जो एक अच्छी शुरुआत है। आइए अब एक स्पष्ट और सरल 360-डिग्री योजना बनाएं, ताकि आप अन्य सभी वित्तीय प्राथमिकताओं को संभालते हुए संपत्ति खरीद सकें।

आइए अब समझते हैं कि अपनी बचत कहाँ लगाएँ, अतिरिक्त लागतों के लिए बजट कैसे बनाएँ, EMI और शिक्षा को कैसे संतुलित करें और भविष्य के संपत्ति खर्चों की योजना कैसे बनाएँ।

नीचे एक विस्तृत, संरचित और सरलीकृत मार्गदर्शिका दी गई है।

डाउन पेमेंट के लिए बचत: सुरक्षा महत्वपूर्ण है

आप 3 साल में संपत्ति खरीदने की योजना बना रहे हैं। यह आपके लक्ष्य को अल्पकालिक बनाता है।

इसलिए, आपकी प्राथमिकता सुरक्षा होनी चाहिए। रिटर्न नहीं।

अल्पकालिक लक्ष्यों के लिए रिटर्न गौण है। पूंजी सुरक्षा अधिक महत्वपूर्ण है।

इसलिए इक्विटी म्यूचुअल फंड यहाँ उपयुक्त नहीं हैं। वे अल्पावधि में जोखिम भरे हैं।

अगर आप सही प्रकार का चयन नहीं कर रहे हैं तो डेट फंड भी पूरी तरह सुरक्षित नहीं हैं।

नीचे उपयुक्त विकल्प दिए गए हैं:

अपने 5,00,000 रुपये को उच्च ब्याज वाले बचत खाते में रखें। किसी सुरक्षित और प्रतिष्ठित निजी या पीएसयू बैंक से खाता चुनें।

2-3 साल की अवधि के लिए फिक्स्ड डिपॉजिट भी अच्छा है। एनबीएफसी की तुलना में बैंकों को प्राथमिकता दें।

आप कम अवधि के डेट म्यूचुअल फंड या शॉर्ट-टर्म डेट फंड का इस्तेमाल कर सकते हैं। केवल तभी जब आप छोटे उतार-चढ़ाव से सहमत हों।

आक्रामक हाइब्रिड, इक्विटी सेविंग फंड या आर्बिट्रेज फंड से बचें। ये 3 साल के लक्ष्यों के लिए आदर्श नहीं हैं।

शॉर्ट-टर्म लक्ष्यों के लिए इंडेक्स फंड या ईटीएफ में निवेश न करें। वे डाउनसाइड प्रोटेक्शन नहीं देते हैं।

अगर आप डेट म्यूचुअल फंड का इस्तेमाल करते हैं, तो नए टैक्स नियम को समझें। आपके इनकम स्लैब के हिसाब से लाभ पर टैक्स लगेगा।

एफडी और शॉर्ट-टर्म डेट फंड का संयोजन बेहतर लिक्विडिटी दे सकता है।

अगर आप म्यूचुअल फंड पसंद करते हैं, तो सीएफपी क्रेडेंशियल वाले एमएफडी के जरिए रेगुलर प्लान चुनें। वे आपको जोखिम की बेहतर निगरानी करने में मदद कर सकते हैं।

संपत्ति के लिए बजट बनाना: सभी लागतों को शामिल करें

अधिकांश खरीदार केवल डाउन पेमेंट की योजना बनाते हैं। लेकिन यह केवल एक हिस्सा है।

कई छिपे हुए या अर्ध-दृश्यमान खर्च हैं। कृपया उनके लिए अभी योजना बनाएं।

आइए देखें कि वे क्या हैं:

स्टाम्प ड्यूटी और पंजीकरण शुल्क। यह संपत्ति की लागत का 7% से 10% हो सकता है।

इंटीरियर और फर्नीचर। यहां तक कि बुनियादी साज-सज्जा की लागत भी संपत्ति की कीमत का 10% हो सकती है।

ब्रोकरेज और वकील की फीस। यदि लागू हो, तो 1% या उससे अधिक हो सकती है।

अग्रिम सोसायटी रखरखाव और जमा। आमतौर पर नए अपार्टमेंट के लिए आवश्यक है।

निर्माणाधीन संपत्ति पर जीएसटी। यह इनपुट क्रेडिट के बिना 5% है।

गृह बीमा। यदि आप संरचना क्षति को कवर करना चाहते हैं तो एकमुश्त प्रीमियम।

पार्किंग स्थान शुल्क और क्लब हाउस जमा। अक्सर बजट बनाने में छूट जाते हैं।

शिफ्टिंग और सेट-अप लागत। उपकरणों, पर्दों, इंस्टॉलेशन आदि के लिए।

इसलिए कृपया संपत्ति के मूल्य का 15% से 20% "अतिरिक्त लागत" के रूप में जोड़ें। इस बफर को अलग रखें।

आपके वर्तमान 5,00,000 रुपये इन सभी के लिए पर्याप्त नहीं हो सकते हैं। लेकिन आपके पास अभी भी 36 महीने हैं।

इसलिए, इस लक्ष्य को ध्यान में रखते हुए हर महीने 20,000 रुपये की बचत करना एक स्मार्ट कदम है।

साथ ही, इन लागतों के लिए म्यूचुअल फंड एसआईपी का उपयोग न करें। जब आपको इसकी आवश्यकता होगी तो इसमें उतार-चढ़ाव हो सकता है।

संपत्ति के लिए बचत करते समय ईएमआई और शिक्षा को संतुलित करना

अभी, आपके पास 30,000 रुपये की ईएमआई और बच्चे की शिक्षा का खर्च है।

आप हर महीने 20,000 रुपये भी बचाते हैं। आइए अब देखें कि इन तीनों को कैसे संतुलित किया जाए।

अपनी 20,000 रुपये की बचत को न रोकें। यह आपके 3-वर्षीय लक्ष्य को पूरा करने की कुंजी है।

अगर आपकी आय बढ़ती है, तो आप अपनी बचत को 5,000 से 10,000 रुपये तक बढ़ा सकते हैं।

इस प्रॉपर्टी लक्ष्य के लिए एक अलग बैंक खाते का उपयोग करें। ताकि आप अन्य ज़रूरतों को आपस में न मिलाएँ।

साल में एक या दो बार आंशिक रूप से EMI का भुगतान करने का प्रयास करें। इससे दीर्घकालिक ब्याज का बोझ कम होता है।

अगर आपको अपने बच्चे के लिए बड़े खर्च (स्कूल की फीस, कोचिंग) की उम्मीद है, तो पहले से ही उनकी योजना बना लें।

इंटीरियर या रजिस्ट्रेशन के लिए दूसरा लोन लेने से बचें। इससे आपकी EMI सीमा बढ़ सकती है।

कम से कम 3-4 महीने की EMI इमरजेंसी रिजर्व के तौर पर रखें। इस फंड को न छुएँ।

अगर संभव हो, तो अपने बच्चे की शिक्षा के लिए अलग SIP में पैसे रखें। इसे आपस में न मिलाएँ।

इस प्रॉपर्टी के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड जैसे दीर्घकालिक निवेश को न भुनाएँ। इससे भविष्य के लक्ष्य प्रभावित होते हैं।

भविष्य की प्रॉपर्टी के खर्चों की योजना बनाएँ

एक बार जब आप घर खरीद लेते हैं, तो खर्च वहीं नहीं रुकते। बहुत से लोग यह भूल जाते हैं।

अगर पहले से योजना नहीं बनाई गई तो ये खर्च आपके बजट को प्रभावित कर सकते हैं।

सोसायटी के रखरखाव का शुल्क। आकार और स्थान के आधार पर 2,000 रुपये से 8,000 रुपये मासिक हो सकता है।

नगरपालिका को वार्षिक संपत्ति कर। हर साल भुगतान किया जाना चाहिए।

मरम्मत और पेंटिंग। खासकर कब्जे के 3-5 साल बाद।

उपकरणों का खराब होना या अपग्रेड होना। गीजर, एसी, फिल्टर, आदि।

अगर आप इसका इस्तेमाल नहीं कर रहे हैं और यह खाली पड़ा है तो किराए का नुकसान।

अगर आप क्रेडिट लाइफ इंश्योरेंस लेते हैं तो लोन इंश्योरेंस प्रीमियम।

अगर किराए पर दे रहे हैं तो आप सिक्योरिटी डिपॉजिट भी दे सकते हैं।

ये सभी आवर्ती हैं। इसलिए आपके पास इनके लिए नकदी प्रवाह तैयार होना चाहिए।

इन भविष्य के खर्चों के लिए 2,000 से 3,000 रुपये की छोटी एसआईपी शुरू करने की कोशिश करें।

कम जोखिम वाला हाइब्रिड या अल्ट्रा-शॉर्ट फंड चुनें। जरूरत पड़ने पर ही पैसे निकालें।

साथ ही, इन खर्चों की समीक्षा करने के लिए सालाना रिमाइंडर रखें।

कई लक्ष्यों में से इस लक्ष्य को कैसे प्राथमिकता दें

जब आपके पास कई ज़िम्मेदारियाँ हों, तो योजना बनाना ज़्यादा ज़रूरी हो जाता है.

हर फंड के लिए एक खास लक्ष्य तय करना ज़रूरी है.

आइये मिलकर प्राथमिकता तय करें:

सिर्फ़ प्रॉपर्टी के डाउन पेमेंट के लिए 20,000 रुपये की मासिक बचत जारी रखें.

प्रॉपर्टी के लिए आपातकालीन फंड का इस्तेमाल न करें.

6 महीने के खर्चों को अलग लिक्विड फंड या बचत खाते में रखें.

बच्चे की शिक्षा के लिए अलग SIP या PPF रखें. इसे घर की बचत के साथ न मिलाएँ.

EMI का भुगतान न रोकें या उसमें देरी न करें. इससे आपका क्रेडिट स्कोर प्रभावित हो सकता है.

फ़र्नीचर और इंटीरियर के लिए लोन लेने से बचें. धीरे-धीरे बचत करें और सिर्फ़ उतना ही खर्च करें जितना आपने बचाया है.

अपने बीमा प्रीमियम का भुगतान समय पर करें. उन्हें न चूकें.

प्रॉपर्टी लक्ष्य के लिए बचत बढ़ाने के लिए बोनस या उपहार का इस्तेमाल करें.

इस 3 साल की अवधि के दौरान जीवनशैली में होने वाली मुद्रास्फीति को नियंत्रित करने का प्रयास करें. इससे बहुत मदद मिलती है.

अगर प्रॉपर्टी की कीमत बढ़ जाती है तो क्या होगा?

3 साल में कीमतें बढ़ने की संभावना है।

आपको दो तरह से तैयार रहना चाहिए।

हर साल धीरे-धीरे मासिक बचत बढ़ाएँ। 2,000 रुपये और भी ज़्यादा खर्च करने से मदद मिल सकती है।

अगर कीमतें तेज़ी से बढ़ती हैं, तो छोटे घर के बारे में सोचें। अपने लोन को ज़्यादा न बढ़ाएँ।

घर के लिए शिक्षा और दीर्घकालिक लक्ष्यों से समझौता न करें।

अनुशासित रहें। सिर्फ़ इसलिए जल्दबाजी न करें क्योंकि कीमतें बढ़ गई हैं। डर पर नहीं, बल्कि कीमत पर ध्यान दें।

क्या आपको निवेश के लिए खरीदना चाहिए या इस्तेमाल के लिए?

आप अनिश्चित हैं कि यह निजी इस्तेमाल के लिए होगा या निवेश के लिए।

आइए इस बिंदु को स्पष्ट करें क्योंकि यह योजना को बदलता है:

अगर निजी इस्तेमाल के लिए, तो स्थान, सुरक्षा, आवागमन और नज़दीकी स्कूलों को प्राथमिकता दें।

अगर निवेश के लिए, तो किराए की आय की जाँच करें। उच्च मूल्यवृद्धि की उम्मीद न करें।

रियल एस्टेट निवेश में छिपी हुई लागतें, खराब लिक्विडिटी और अनियमित रिटर्न होते हैं।

अगर 7+ साल तक वहाँ रहने की योजना नहीं है, तो खरीदने के बारे में फिर से सोचें। किराए पर रहना सस्ता हो सकता है।

सिर्फ़ इसलिए न खरीदें क्योंकि दूसरे खरीद रहे हैं। पूरी तरह से उपयोगिता के आधार पर निर्णय लें।

अगर आप रहने के लिए हैं तो आपकी प्राथमिकता आराम होनी चाहिए, न कि वापसी।

यह भी याद रखें कि ज़रूरत पड़ने पर प्रॉपर्टी को जल्दी नहीं बेचा जा सकता। इसलिए, नकदी की ज़रूरतों की सावधानीपूर्वक योजना बनाएँ।

ज़्यादा उधार न लें। लोन EMI + बच्चे की शिक्षा आपकी आय के 50% से ज़्यादा नहीं होनी चाहिए।

अंत में

आप आगे की सोच रहे हैं। यह पहले से ही एक मज़बूत आधार है।

आपकी बचत की आदत, EMI अनुशासन और स्पष्ट लक्ष्य सभी सकारात्मक बिंदु हैं।

अपने 5,00,000 रुपये को कम जोखिम वाले साधनों में रखकर और हर महीने 20,000 रुपये जोड़कर, आप सही रास्ते पर हैं।

कृपया इस लक्ष्य के लिए जोखिम भरे उत्पादों से बचें।

साथ ही, सभी दृश्यमान और छिपी हुई प्रॉपर्टी लागतों के लिए बजट बनाएँ।

EMI, शिक्षा और बचत को सरल, सुसंगत चरणों के साथ संतुलित करें।

प्रॉपर्टी से जुड़े खर्चों और दीर्घकालिक लक्ष्यों को अलग-अलग रखें।

हर 6 महीने में अपनी योजना की समीक्षा करें।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपको अपने सभी लक्ष्यों को शांतिपूर्वक संरेखित करने में मदद कर सकता है।

धैर्य रखें, ध्यान केंद्रित रखें और अपने मन की शांति की रक्षा करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Milind Vadjikar |1165 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Apr 12, 2025

Question by Sujit - Apr 05, 2025English

Listen

Money

आपकी विस्तृत सलाह के अनुसार, एक और भ्रम है, जिसके लिए आपसे स्पष्टीकरण की आवश्यकता है। मैं पिछले 8/9 वर्षों से पीपीएफ में निवेश कर रहा हूँ, जिसका लक्ष्य बच्चे की शिक्षा है, तथा जिसका समय क्षितिज अगले 5/6 वर्षों का है। यदि मैं सही हूँ, तो भारत में शिक्षा की लागत की मुद्रास्फीति 8/9% है। आपसे यह भी पता चला है कि पीपीएफ रिटर्न के साथ मुद्रास्फीति को मात देना संभव नहीं है। ऐसी स्थिति में, मैं पीपीएफ जारी रखने या न रखने के विचार पर विचार कर रहा हूँ। मैं निम्नलिखित कुछ विकल्पों के बारे में सोच रहा हूँ, कृपया सलाह दें। 1. इस वर्ष से पीपीएफ अंशदान बंद कर दें तथा उसी राशि (12500/माह) से म्यूचुअल फंड एसआईपी शुरू करें। पीपीएफ में संचित कोष को बढ़ने दें। यदि हाँ, तो कृपया मार्गदर्शन करें कि 5/6 वर्षों के लिए किस प्रकार का एमएफ बेहतर है? 2. इस वर्ष से पीपीएफ अंशदान बंद कर दें और उसी राशि (एकमुश्त 150000 या एसआईपी 12500) के साथ एनपीएस वात्सल्य योजना शुरू करें। पीपीएफ में संचित कोष को बढ़ने दें। 3. पीपीएफ, एनपीएस वात्सल्य और एमएफ में प्रत्येक में 50000 रुपये का विविधीकरण करें 4. पीपीएफ को वैसे ही जारी रखें। या उक्त समय सीमा में अपने लक्ष्य को पूरा करने के लिए कोई अन्य बेहतर मार्गदर्शन।

Ans: नमस्ते;

अपने PPF निवेश को हमेशा की तरह जारी रखें, प्रत्येक वित्त वर्ष में 1.5 लाख।

आप इसमें पहले से ही 8-9 वर्षों से निवेश कर रहे हैं, इसलिए इस समय इसके पक्ष और विपक्ष में जाने का कोई मतलब नहीं है।

यह एक EEE सामाजिक सुरक्षा उत्पाद है और इसके अपने लाभ हैं।

किसी अन्य बाजार शोर से प्रभावित न हों। अपने रास्ते पर बने रहें।

शुभकामनाएँ;

Ramalingam Kalirajan |8227 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 12, 2025

Asked by Anonymous - Apr 12, 2025English

Money

अरे, मैं सिंगल पैरेंट हूँ... मेरा बच्चा है, और मैं स्कूल और शादी के लिए बचत करना चाहता हूँ। मेरे पास बहुत ज़्यादा पैसे नहीं हैं, लेकिन मैं हर महीने 10 हज़ार डाल सकता हूँ। मैं इसे कहाँ लगाऊँ ताकि यह 10-15 साल में बढ़िया बढ़े? म्यूचुअल फंड अच्छा रहेगा? या पीपीएफ या सुकन्या वाली चीज़ (अगर लड़की है तो)? मैं इस पैसे को कैसे बाँटूँ? आधा स्कूल के लिए, आधा शादी के लिए? या अलग-अलग काम करूँ? मुझे नहीं पता कि क्या सबसे अच्छा है। साथ ही अगर बाद में मेरे पास ज़्यादा पैसे आते हैं, तो मैं और ज़्यादा डाल सकता हूँ? बस इतना चाहता हूँ कि मेरे बच्चे को बाद में कोई परेशानी न हो... क्या आप मुझे सरल योजना बनाने में मदद कर सकते हैं, बिना किसी तनाव के?

Ans: आप अपने बच्चे के भविष्य के लिए पहले से योजना बनाकर सही काम कर रहे हैं। अगर समझदारी से निवेश किया जाए तो छोटी-छोटी मासिक रकम भी 10 से 15 साल में बड़ी हो सकती है। मैं आपको इस 10,000 रुपये को हर महीने बांटने और एक सरल योजना बनाने में मदद करूंगा। और हां, जब आपकी आय में सुधार होगा तो आप इसे बाद में भी बढ़ा सकते हैं। आइए हर चीज को चरण-दर-चरण देखें। सबसे पहले, दो लक्ष्य स्पष्ट रूप से तय करें — स्कूल या कॉलेज (शिक्षा) — शादी (वैकल्पिक लेकिन महत्वपूर्ण) अपनी निवेश अवधि निर्धारित करें — शिक्षा के लिए, अभी से 10 से 12 साल आगे की योजना बनाएं — शादी के लिए, अगर आपका बच्चा छोटा है तो 15 से 20 साल के बारे में सोचें इससे प्रत्येक लक्ष्य के लिए सही विकल्प चुनने में मदद मिलती है। मासिक 10,000 रुपये को समझदारी से बांटें — बच्चे की शिक्षा के लिए 6,000 रुपये

— बच्चे की शादी के लिए 4,000 रुपये

यह एक अच्छा मिश्रण है क्योंकि शिक्षा पहले आती है।

आप बाद में आवश्यकतानुसार राशि बदल सकते हैं।

शिक्षा लक्ष्य के लिए सबसे अच्छा विकल्प: म्यूचुअल फंड

— लंबी अवधि के विकास के लिए, म्यूचुअल फंड पीपीएफ या सुकन्या से बेहतर रिटर्न देते हैं

— आप एक अच्छा सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी म्यूचुअल फंड चुन सकते हैं

— म्यूचुअल फंड में 6,000 रुपये मासिक की एसआईपी एक बड़ा शिक्षा फंड बना सकती है

— सीएफपी के साथ म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर के माध्यम से नियमित योजनाएं चुनें

— वे लक्ष्य नियोजन, ट्रैकिंग और पोर्टफोलियो समीक्षा में मदद करते हैं

इंडेक्स फंड या डायरेक्ट फंड क्यों नहीं

— इंडेक्स फंड बाजार की नकल करते हैं। वे इसे मात देने की कोशिश नहीं करते

— सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड शीर्ष प्रदर्शन करने वाले शेयरों का चयन करके बेहतर रिटर्न देते हैं

— डायरेक्ट फंड में कोई सलाहकार सहायता नहीं होती। आप गलत फंड चुन सकते हैं या जल्दी निकल सकते हैं

— अनुभवी CFP-समर्थित वितरक के माध्यम से नियमित फंड दीर्घकालिक सहायता प्रदान करते हैं

विवाह लक्ष्य के लिए: PPF और म्यूचुअल फंड का मिश्रण

यदि आपकी संतान लड़की है, तो सुकन्या समृद्धि योजना (SSY) योजना का एक अच्छा हिस्सा है।

यदि लड़का है, तो PPF या संतुलित म्यूचुअल फंड का उपयोग करें।

यदि लड़की है:

— सुकन्या में 2,000 रुपये

— म्यूचुअल फंड में 2,000 रुपये

यदि लड़का है:

— PPF में 2,000 रुपये

— म्यूचुअल फंड में 2,000 रुपये

दोनों लक्ष्यों के लिए म्यूचुअल फंड क्यों

— वे लंबी अवधि में उच्च वृद्धि प्रदान करते हैं

— SIP आपको बिना किसी चिंता के मासिक निवेश करने में मदद करता है

— यहां तक कि छोटे SIP भी 10 से 15 वर्षों में अच्छी तरह से चक्रवृद्धि करते हैं

— शिक्षा और भविष्य की जीवन घटनाओं के लिए आदर्श

पीपीएफ और सुकन्या भी क्यों

— पीपीएफ और सुकन्या निश्चित ब्याज देते हैं, जोखिम कम है

— वे सुरक्षा और कर-मुक्त रिटर्न देते हैं

— पीपीएफ 15 साल का है, इसलिए लंबे लक्ष्यों के लिए अच्छा है

— सुकन्या केवल बालिकाओं के लिए है और अधिक ब्याज देता है

योजना में ये आदतें जोड़ें

— आय बढ़ने पर हर साल एसआईपी बढ़ाएँ

— बाजार में गिरावट के दौरान एसआईपी बंद न करें। तभी यह बेहतर काम करता है

— सीएफपी की मदद से साल में एक बार अपने लक्ष्यों को ट्रैक करें

— अपने बच्चे को बड़े होने पर बचत करना सिखाएँ

अगर आपको बाद में अतिरिक्त पैसे मिलते हैं, तो क्या करें

— बचत खाते में न रखें। एसआईपी या पीपीएफ में जोड़ें

— विदेश में बच्चे की उच्च शिक्षा के लिए म्यूचुअल फंड में एकमुश्त राशि का उपयोग करें

— स्कूल की फीस के लिए 1 से 2 साल में ज़रूरत पड़ने पर लिक्विड फंड में कुछ हिस्सा इस्तेमाल करें

आप कर लाभ उठा सकते हैं

— पीपीएफ और सुकन्या दोनों ही धारा 80सी के तहत कर लाभ देते हैं

— म्यूचुअल फंड से सालाना 1.25 लाख रुपये तक का लाभ कर मुक्त है

— इससे ज़्यादा, लंबी अवधि के लिए कर सिर्फ़ 12.5 प्रतिशत है

— शिक्षा ऋण के लिए आवेदन करते समय एसआईपी वित्तीय नियोजन का प्रमाण भी देता है

इनसे दूर रहें

— यूएलआईपी, एलआईसी या एंडोमेंट प्लान में निवेश न करें। रिटर्न बहुत कम है

— विशेषज्ञ मार्गदर्शन के बिना इंडेक्स फंड या डायरेक्ट फंड में निवेश न करें

— सावधि जमा पर निर्भर न रहें। वे 10 साल में मुद्रास्फीति को मात नहीं दे पाते हैं

आपातकालीन बैकअप भी महत्वपूर्ण है

— बचत खाते में 2 से 3 महीने के खर्च रखें

— इससे नौकरी छूटने या आपात स्थिति के दौरान मन को शांति मिलती है

— इस उद्देश्य के लिए अपने बच्चे के फंड को न छुएँ

समयरेखा पर एक नज़र

अभी: 10,000 रुपये का SIP शुरू करें (शिक्षा के लिए 6,000 रुपये, शादी के लिए 4,000 रुपये)

1 साल बाद: यदि संभव हो तो SIP को 5 से 10 प्रतिशत बढ़ाएँ

वार्षिक: CFP की मदद से फंड के प्रदर्शन की समीक्षा करें

10 से 12 साल बाद: शिक्षा फंड का उपयोग करें

15 से अधिक वर्षों के बाद: विवाह फंड का उपयोग करें

आप जो कर रहे हैं वह सुंदर है

— आप केवल बचत नहीं कर रहे हैं। आप अपने बच्चे के लिए बेहतर जीवन का निर्माण कर रहे हैं

— आप समय और अनुशासन का उपयोग कर रहे हैं, जो वित्त में सबसे शक्तिशाली उपकरण हैं

— आप एंडोमेंट और यूलिप जैसे खराब उत्पादों से भी बच रहे हैं

यह अपने आप में एक स्मार्ट निर्णय है

अंतिम रणनीति सारांश

— शिक्षा के लिए नियमित इक्विटी म्यूचुअल फंड में मासिक 6,000 रुपये की एसआईपी

— सुरक्षा के लिए पीपीएफ या सुकन्या में मासिक 2,000 रुपये

— विवाह के लक्ष्य के लिए म्यूचुअल फंड में मासिक 2,000 रुपये की एसआईपी

— आय में सुधार होने पर हर साल एसआईपी बढ़ाएँ

— इंडेक्स फंड, यूलिप, एफडी और डायरेक्ट फंड से बचें

— अपने विश्वसनीय सीएफपी-समर्थित एमएफडी के साथ साल में एक बार समीक्षा करें

— अपने आपातकालीन फंड को बच्चे के फंड से अलग रखें

अंतिम अंतर्दृष्टि

अगर अभी राशि छोटी लगती है तो चिंता न करें। आकार से ज़्यादा शुरुआत महत्वपूर्ण है।

आप वह कर रहे हैं जिसे कई माता-पिता टालते हैं।
इससे आपके बच्चे को बड़ा फ़ायदा मिलता है।

10 से 15 साल के लिए,
आपका 10,000 रुपये प्रति महीना एक शक्तिशाली सहायता प्रणाली बन सकता है।

इसे सरल रखें।
नियमित रहें।
और पेशेवरों की मदद से धीरे-धीरे बढ़ें।

अगर आप चाहें, तो मैं आपको एक फंड ट्रैकर और वार्षिक समीक्षा टेम्पलेट डिज़ाइन करने में मदद कर सकता हूँ।
बस मुझसे कभी भी पूछें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ramalingam Kalirajan |8227 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 12, 2025

Asked by Anonymous - Apr 12, 2025

Money

I am 42 years old living in hyderabad. I have a son 15 years old and a daughter 8 years old. I have a mutual fund portfolio of Rs. 80lakhs, all in to equity mutual funds, flexi cap, multi cap, some mid cap and very little in small cap. I have another 40lacs in FDs for which I am getting interest amount of Rs. 25000 monthly and this 25000 is again invested in to equity mutual funds. Apart from these I have 4 lands which will account to 1.3cr roughly.I have another 55lacs invested with one of my friend which fetches me roughly 10lacs a year as profit. I have no loans left and have a monthly expenses of around 1lac including kids education. Total money available with me is 80lacs in mutual funds + 40lacs FDs + 1.3cr in lands + 55lacs investment in friends real estate company. Health insurance of 40lacs as of now and 1cr term insurance. Please suggest me how do I retire in next 4 to 5 years with sufficient corpus. How much corpus I need for the same. I am currently working and getting about 1lac per month. I also own my house for which home loan is over and no other commitments. I am willing to dispose my 4 lands and reinvest them in to mutual funds. Please suggest me a suitable plan for retirement based on my current situation

Ans: You’ve already taken great steps.

Let’s now create a 360-degree retirement plan. We’ll focus on capital needs, cash flow, and the best structure to meet your goals.

You’re 42 now, and want to retire by 46 or 47. You spend Rs 1 lakh monthly. That means you need a strong passive income from your investments to live comfortably.

Let’s assess everything carefully.

?

?????Understanding Your Current Financial Assets

You already built a strong base. Let’s review the asset distribution.

?

Mutual Funds: Rs 80 lakhs, all in equity-oriented funds

?

Fixed Deposits: Rs 40 lakhs, giving Rs 25,000 monthly interest

?

Land: Rs 1.3 crore in 4 plots, planned for liquidation

?

Investment with Friend: Rs 55 lakhs, earning Rs 10 lakhs per year

?

House: Self-owned, no loan pending

?

Monthly Income: Rs 1 lakh from job, planning to stop in 4-5 years

?

Monthly Expenses: Rs 1 lakh (including education costs)

?

Insurance: Rs 1 crore term insurance + Rs 40 lakhs health cover

?

Other: Rs 25,000 FD interest is reinvested into equity MFs

?

This is a solid financial standing.

?

???? Estimating Your Retirement Corpus Need

You want to retire by 46 or 47.

Let us work towards your long-term goal of peace and financial independence.

?

Your family size is three. Kids’ expenses will reduce later.

?

Inflation will raise your current Rs 1 lakh expense over time.

?

After 5 years, you may need Rs 1.3 to 1.5 lakh monthly to maintain lifestyle.

?

For 35+ years post-retirement, you need a minimum of Rs 4 to 4.5 crore.

?

But to be fully safe, aim for a retirement corpus of Rs 5 crore.

?

This will cover post-retirement lifestyle, kids’ support, and emergency care.

?

???? Smart Move: Plan to Liquidate Land

This is a very wise thought.

Holding land gives no regular income.

Maintenance, legal issues, and liquidity risks are also high.

Prices may grow slowly or stay stagnant for years.

?

Better to exit and invest in mutual funds.

This ensures liquidity, growth, diversification, and simplicity.

?

Sell all four lands and plan staggered reinvestment.

Use mutual funds with different risk levels and categories.

?

???? Asset Allocation Strategy For Your Retirement

At 42, equity exposure is still ideal.

But nearing retirement, you must protect capital too.

Hence, a proper mix of equity and debt is vital.

?

Proposed asset mix (post land sale):

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55% equity mutual funds

?

30% debt mutual funds or safe debt instruments

?

15% hybrid funds for smoother risk-adjusted returns

?

This mix will help grow wealth, reduce risk, and give flexibility.

?

???? Monthly SIP From FD Interest is a Good Habit

Continue investing Rs 25,000 monthly into mutual funds.

You already made it a habit. That’s excellent.

It helps in rupee cost averaging and long-term growth.

?

But make sure you invest in actively managed funds.

Avoid index funds or ETFs for retirement planning.

They are too rigid and give average results.

?

Actively managed funds adapt to market cycles.

They protect downside and beat average returns.

?

Also avoid direct mutual funds.

They may look cheaper but lack guidance and monitoring.

A regular plan via a certified MFD with CFP support is safer.

They give timely rebalancing, switch advice, and tax help.

?

???? Your Investment With Friend: Keep Close Watch

This investment brings Rs 10 lakhs per year.

That’s nearly 18% return which is quite high.

But this is an informal, high-risk investment.

You must track it regularly and ensure safety.

?

Ideally, limit such exposure to 10-15% of your wealth.

You can withdraw partially over time and shift to mutual funds.

?

Capital safety is more important than high returns.

If the business fails, you may lose both capital and income.

?

???? Kids’ Education: Future Cash Outflow Planning

Your son is 15, daughter is 8.

You may need around Rs 40–50 lakhs for higher education.

So, don’t allocate all your money for retirement.

Keep separate goal buckets for their college fund.

?

From current mutual funds, set aside Rs 20–25 lakhs per child.

Invest in balanced advantage funds or multi cap funds.

They give growth and reduce volatility.

?

Don’t disturb this money for any other goal.

Let it grow till education expenses arrive.

?

???? Health Insurance: Reasonable, but Review Annually

You have Rs 40 lakh cover now.

That is good, but medical inflation is rising.

Post-retirement, you can’t afford sudden expenses.

?

So plan to top-up the cover every 2–3 years.

Opt for super top-up plans, not new policies.

They cost less and give good protection.

?

If parents are dependent, cover them too.

Any unplanned medical event can harm retirement plans.

?

???? Income Plan After Retirement

You want to retire at 46–47.

That means income must come from investments.

Let us build income streams like this:

?

Use SWP from debt mutual funds for monthly needs

?

Keep emergency funds for 18 months’ expenses in liquid funds

?

Use hybrid funds for stability and limited equity

?

Avoid FDs after retirement – they give lower returns

?

Equity funds should continue but reduce exposure gradually

?

Use partial withdrawals only when needed, not regularly

?

This will make sure your money lasts 30+ years post-retirement.

?

???? Tax Efficiency Matters in Mutual Fund Withdrawals

New tax rules must be kept in mind.

For equity funds:

?

LTCG above Rs 1.25 lakh taxed at 12.5%

?

STCG taxed at 20%

?

For debt funds:

?

Both LTCG and STCG taxed as per slab

?

So, structure redemptions smartly.

Split gains across financial years.

Prefer SWP over lump sum withdrawals.

?

A certified financial planner can guide year-wise drawdown.

This helps you save lakhs in taxes.

?

???? Rebalancing Every Year is Very Important

Once you retire, returns alone are not enough.

You must protect gains and manage risk.

So, rebalancing your portfolio every year is crucial.

?

Shift part of gains from equity to debt each year.

This locks profits and gives stability.

?

Avoid emotional decisions during market volatility.

Stick to the plan with discipline.

?

???? Emergency Fund and Buffer Reserve

Before you retire, keep 18–24 months’ expenses aside.

Put this in ultra-short or liquid funds.

Do not use this fund unless urgent.

It gives peace of mind when markets are down.

?

Also keep a separate buffer fund for car repair, travel, etc.

This avoids disturbing your main portfolio.

?

???? Income Protection Through Term Insurance

You have Rs 1 crore term insurance.

This is sufficient for now.

But once your corpus is fully built, it may not be needed.

Till then, continue the premium without break.

?

???? Safe Transition Plan Towards Retirement

You should plan your shift from job slowly.

Don’t stop working suddenly in 2029 or 2030.

Instead, reduce workload and shift to part-time if needed.

This protects your investments longer.

Even earning Rs 50,000 per month can delay withdrawals.

?

It gives your money more time to grow.

And it builds confidence in your retirement life.

?

???? Planning Beyond Retirement Corpus

Once you hit Rs 5 crore in liquid corpus, you’re ready.

But don’t stop there.

Plan for legacy and gifting to children.

Have nomination, will, and succession planning ready.

?

Also prepare mentally for post-retirement purpose.

Money helps, but meaningful days matter too.

Stay active, contribute, mentor or start something new.

?

???? What You Should Not Do

Don’t invest more in land or real estate

?

Don’t go for direct mutual funds

?

Don’t use index funds

?

Don’t keep FDs post-retirement for long term

?

Don’t chase ultra-high return options with capital risk

?

Don’t delay rebalancing or financial reviews

?

Don’t ignore inflation, taxes, and medical costs

?

Finally, all your financial efforts show discipline and wisdom.

You are only 4–5 years away from a peaceful retirement.

Just focus on your investment behaviour and structure now.

Stick to a well-diversified mutual fund plan.

Stay engaged with a certified financial planner who rebalances yearly.

Avoid complex or illiquid assets.

You are fully on the right track.

Retirement is not just possible — it is near and achievable.

?

Best Regards,

K. Ramalingam, MBA, CFP,

Chief Financial Planner,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ramalingam Kalirajan |8227 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 12, 2025

Asked by Anonymous - Apr 12, 2025English

Money

मैं 38 साल का हूँ और 58 साल की उम्र में 5 करोड़ की पूंजी के साथ रिटायर होने का लक्ष्य रखता हूँ। आप कितनी मासिक SIP राशि और फंड मिक्स की सलाह देंगे?

Ans: आप एक स्मार्ट और स्पष्ट लक्ष्य बना रहे हैं - 20 साल में रिटायरमेंट के लिए 5 करोड़ रुपये। यह लगातार SIP और अनुशासित निवेश के साथ हासिल किया जा सकता है। आइए अब हम चरण-दर-चरण एक 360-डिग्री निवेश योजना बनाते हैं।

यह योजना आपकी रिटायरमेंट आयु, समय सीमा और लक्ष्य राशि को ध्यान में रखते हुए बनाई गई है।

SIP लक्ष्य - मासिक कितना निवेश करें
आप 20 साल में 5 करोड़ रुपये के साथ रिटायर होना चाहते हैं।

आपको 20 साल तक हर महीने एक निश्चित SIP राशि निवेश करने की आवश्यकता है।

म्यूचुअल फंड से उचित रिटर्न (लगभग 11-12% प्रति वर्ष) मानते हुए।

आपको लगभग 40,000 से 45,000 रुपये प्रति माह की SIP शुरू करने की आवश्यकता है।

यदि आप पहले निवेश करते हैं और सालाना SIP बढ़ाते हैं, तो आपका लक्ष्य आसान हो जाता है।

अभी जो संभव है, उससे शुरुआत करें और सालाना 10% बढ़ाएँ।

यह कदम मुद्रास्फीति और आय वृद्धि को मिलाने में मदद करता है। इक्विटी-डेट आवंटन - सही मिश्रण ढूँढना आप युवा हैं और आपके पास समय है। इसलिए, इक्विटी एक मजबूत भूमिका निभा सकती है। यहाँ आपके लिए एक आदर्श परिसंपत्ति मिश्रण है: 70% इक्विटी म्यूचुअल फंड - विकास और धन सृजन के लिए। 25% डेट म्यूचुअल फंड - स्थिरता और कम अस्थिरता के लिए। 5% गोल्ड म्यूचुअल फंड - मुद्रास्फीति को कम करने और सुरक्षा जोड़ने के लिए। यह मिश्रण विकास देता है और जोखिम को कम करता है। यह दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए संतुलित है। जैसे-जैसे आप 58 वर्ष की आयु के करीब पहुँचेंगे, हम इसे समायोजित करेंगे। रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए आदर्श म्यूचुअल फंड श्रेणियाँ इक्विटी हिस्सा (70%) - समय के साथ उच्च रिटर्न के लिए निवेश करें। इसे तीन प्रकार के इक्विटी फंड में विभाजित करें: 40% फ्लेक्सी-कैप या मल्टी-कैप फंड में - वे सभी आकार की कंपनियों में निवेश करते हैं। 20% लार्ज और मिड-कैप फंड में - स्थिर और तेजी से बढ़ने वाले शेयरों का मिश्रण।

अंतर्राष्ट्रीय फंडों में 10% - वैश्विक जोखिम और मुद्रा विविधीकरण के लिए।

ये सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड निष्क्रिय इंडेक्स फंडों की तुलना में बेहतर अवसर प्रदान करते हैं।

ये बाजार में गिरावट के दौरान बेहतर सुरक्षा भी प्रदान करते हैं।

इंडेक्स फंड से बचें। ये इंडेक्स की आँख मूंदकर नकल करते हैं और बाजार में होने वाले बदलावों को संभाल नहीं पाते।

इनमें खराब स्टॉक भी शामिल होते हैं, सिर्फ़ वज़न के कारण।

डेट पोर्शन (25%) - बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान आपको शांत रहने में मदद करता है।

इन प्रकार के फंड का उपयोग करें:

शॉर्ट-ड्यूरेशन फंड - टैक्स के बाद रिटर्न में FD से सुरक्षित और बेहतर।

कॉर्पोरेट बॉन्ड फंड - उचित रिटर्न के साथ अच्छी क्रेडिट गुणवत्ता।

डायनेमिक बॉन्ड फंड - बाजार के रुझान के आधार पर परिपक्वता बदलते हैं।

डेट फंड स्थिर रिटर्न देते हैं। ये बाजार के तनाव के दौरान पूंजी की सुरक्षा करने में मदद करते हैं।

नए नियमों के तहत अब आपके आय स्लैब के अनुसार रिटर्न पर टैक्स लगाया जाता है।

इसलिए कुशल अवधि और कम क्रेडिट जोखिम वाले फंड चुनें।

गोल्ड म्यूचुअल फंड (5%) - छोटा हिस्सा, लेकिन बड़ा मूल्य जोड़ता है।

सोना बाजार संकट और कमजोर रुपये के दौरान मदद करता है।

गोल्ड फंड या गोल्ड सेविंग फंड का उपयोग करें, भौतिक सोना नहीं।

गोल्ड फंड में एसआईपी समय के साथ औसत लागत सुनिश्चित करता है।

सोना आय नहीं कमाता है, लेकिन आपके पोर्टफोलियो में संतुलन जोड़ता है।

केवल 5% तक जोखिम सीमित करें। इसमें अधिक निवेश न करें।

कैसे शुरू करें - एसआईपी और एसटीपी दृष्टिकोण
मिश्रण के अनुसार सभी चयनित फंड में मासिक एसआईपी शुरू करें।

यदि आपके पास अभी एकमुश्त राशि है, तो एक बार में पूरी तरह से इक्विटी में निवेश न करें।

इसे लिक्विड या अल्ट्रा-शॉर्ट डेट फंड में डालें।

मासिक रूप से इक्विटी फंड में स्थानांतरित करने के लिए एसटीपी (सिस्टमेटिक ट्रांसफर प्लान) का उपयोग करें।

यह बाजार में प्रवेश के जोखिम को कम करता है और रुपये की लागत औसत देता है।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार और एमएफडी की भूमिका
डायरेक्ट प्लान हैंडहोल्डिंग की पेशकश नहीं करते हैं।

आप बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान भ्रमित हो सकते हैं।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार और MFD व्यक्तिगत मार्गदर्शन देता है।

आपको पोर्टफोलियो समीक्षा, पुनर्संतुलन और भावनात्मक समर्थन मिलता है।

नियमित योजनाओं के माध्यम से निवेश करना महंगा लग सकता है, लेकिन इससे मन को शांति मिलती है।

आप कर बचाते हैं, गलतियों से बचते हैं और लक्ष्य-केंद्रित रहते हैं।

CFP सलाह से म्यूचुअल फंड का चयन, SIP ट्रैकिंग और कर नियोजन आसान हो जाता है।

कोई भी ऐप या रोबो-सलाहकार मानवीय मार्गदर्शन की जगह नहीं ले सकता।

म्यूचुअल फंड का कराधान - नए नियम फोकस में
इक्विटी म्यूचुअल फंड - 1.25 लाख रुपये से अधिक LTCG पर 12.5% कर।

STCG (1 वर्ष से कम) पर 20% कर।

डेट म्यूचुअल फंड - अब सभी लाभों पर आय स्लैब के अनुसार कर लगेगा।

1 अप्रैल 2023 से कोई इंडेक्सेशन लाभ नहीं मिलेगा।

डेट फंड चुनते समय इस बात का ध्यान रखें।

लंबी अवधि तक होल्ड करें। इससे टैक्स का असर कम होगा।

टैक्स प्लानिंग भी SIP रणनीति का हिस्सा होनी चाहिए।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपके लिए कर-कुशल योजनाएँ बनाने में मदद करता है।

लक्ष्य समीक्षा योजना - ट्रैक पर बने रहें
हर साल अपने फंड के प्रदर्शन की समीक्षा करें।

अल्पकालिक रिटर्न के आधार पर फंड न बदलें।

अपनी योजना पर टिके रहें। ज़रूरत पड़ने पर ही समायोजन करें।

साल में एक बार अपने पोर्टफोलियो को संतुलित करें। इससे अनुशासन आता है।

हर साल SIP में 10% की वृद्धि करें। इससे मुद्रास्फीति को अच्छी तरह से संभाला जा सकता है।

50 की उम्र से, धीरे-धीरे इक्विटी से डेट में शिफ्ट होना शुरू करें।

58 की उम्र तक, आपके पास सुरक्षा के लिए 70-80% डेट होना चाहिए।

इस तरह, आप रिटायरमेंट से पहले कॉर्पस की सुरक्षा करते हैं।

आम गलतियाँ जिनसे आपको बचना चाहिए
बाजार में गिरावट के दौरान SIP बंद न करें।

हर साल शीर्ष प्रदर्शन करने वाले फंड का पीछा न करें।

बिना समर्थन या जानकारी के डायरेक्ट प्लान में निवेश न करें।

पुनर्संतुलन और समीक्षा को नज़रअंदाज़ न करें।

पूरा निवेश इक्विटी या पूरा निवेश डेट में न करें।

अन्य लक्ष्यों के लिए अपनी सेवानिवृत्ति राशि को समय से पहले न निकालें।

धैर्यवान, सुसंगत और निर्देशित रहें।

आपातकालीन निधि और बीमा की भूमिका
6 महीने के खर्च के बराबर आपातकालीन निधि बनाएँ।

इसे लिक्विड फंड या स्वीप-इन FD में रखें।

58 वर्ष की आयु तक टर्म इंश्योरेंस लें। यह आपके परिवार की सुरक्षा करता है।

अपने और अपने परिवार के लिए अलग से स्वास्थ्य बीमा लें।

SIP शुरू करने से पहले ये बुनियादी बातें हैं।

ये आपकी निवेश यात्रा की सुरक्षा करते हैं।

जोखिम प्रबंधन और भावनात्मक संतुलन
बाजार में उतार-चढ़ाव आते रहेंगे। शांत रहें।

जब दूसरे लोग घबरा जाएँ तो SIP बंद न करें।

जब आप तनाव महसूस करें तो अपने प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से बात करें।

अपने रिटर्न की तुलना दोस्तों या सोशल मीडिया से न करें।

हर व्यक्ति के अलग-अलग लक्ष्य और समय-सीमाएँ होती हैं।

वित्तीय अनुशासन के साथ-साथ भावनात्मक मजबूती भी बनाएं।

SIP रणनीति साल-दर-साल - नमूना प्रगति योजना
आइए देखें कि व्यापक चरणों में आपकी SIP यात्रा कैसी दिख सकती है।

आयु 38-45:

आक्रामक SIP वृद्धि। उच्च इक्विटी। हर साल SIP बढ़ाएँ।

एसेट मिक्स को 70:25:5 (इक्विटी:ऋण:सोना) के रूप में रखें।

कोई निकासी नहीं। केवल वृद्धि पर ध्यान दें।

आयु 45-50:

लक्ष्यों की समीक्षा करें। धीरे-धीरे और ऋण जोड़ें।

SIP बनाए रखें। स्थिरता पर भी ध्यान दें।

जोखिम को नियंत्रित करने के लिए हर साल पुनर्संतुलन करें।

आयु 50-58:

निकासी चरण की तैयारी शुरू करें।

इक्विटी 40% तक कम हो जाती है, ऋण 50% तक बढ़ जाता है।

सेवानिवृत्ति के बाद SWP संरचना बनाना शुरू करें।

आप इस क्रमिक और निर्देशित दृष्टिकोण के साथ 5 करोड़ रुपये तक पहुँच जाते हैं।

आपको शांति और स्पष्टता भी मिलेगी।

रिटायरमेंट शांति में SIP की भूमिका
SIP आपको बोझ महसूस किए बिना धन बनाने में मदद करते हैं।

वे स्वाभाविक रूप से आय, बाज़ार और लक्ष्यों को समायोजित करते हैं।

वे पैसे की आदतों को सरल और स्वचालित बनाते हैं।

वे आपकी रिटायरमेंट निधि को पृष्ठभूमि में बढ़ने देते हैं।

SIP के साथ, आप शांति से सोते हैं और स्थिर रूप से निवेश करते हैं।

अंत में
20 वर्षों में 5 करोड़ रुपये का आपका लक्ष्य बहुत ही प्राप्त करने योग्य है।

अभी शुरू करें। देरी न करें। हर महीने मायने रखता है।

एक स्मार्ट एसेट मिक्स का उपयोग करें: इक्विटी, डेट और गोल्ड।

सालाना समीक्षा करें। पुनर्संतुलन करें। SIP बढ़ाएँ।

डायरेक्ट प्लान से बचें। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से मार्गदर्शन लें।

आकर्षक फंड या ऐप के झांसे में न आएं।

अपने लक्ष्य पर ध्यान केंद्रित रखें। शॉर्टकट की तलाश न करें।

रिटायरमेंट प्लानिंग कोई उत्पाद नहीं है। यह जीवन भर की प्रक्रिया है।

आप सही रास्ते पर हैं। आत्मविश्वास और स्पष्टता के साथ आगे बढ़ें।

आज के अनुशासन के लिए आपका भविष्य आपको धन्यवाद देगा।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
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Ramalingam Kalirajan |8227 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 12, 2025

Asked by Anonymous - Apr 12, 2025English

Money

मेरे पास वर्तमान में बचत के रूप में 50 लाख रुपए हैं और मैं इस बात पर विचार कर रहा हूँ कि इस राशि को रियल एस्टेट या म्यूचुअल फंड में निवेश करना चाहिए या नहीं। मेरा निवेश क्षितिज लगभग 10 वर्ष है, और मेरा प्राथमिक लक्ष्य अपेक्षाकृत प्रबंधनीय जोखिम के साथ मजबूत रिटर्न उत्पन्न करना है। मैं यह समझना चाहता हूँ कि पूंजी वृद्धि, तरलता, कर निहितार्थ और रखरखाव लागत जैसे कारकों को ध्यान में रखते हुए, अगले दशक में कौन सा विकल्प- संपत्ति या म्यूचुअल फंड बेहतर रिटर्न देगा। अगर यह समझ में आता है तो मैं हाइब्रिड दृष्टिकोण के लिए भी तैयार हूँ। क्या आप मुझे इन विकल्पों की तुलना करने और वर्तमान बाजार के रुझानों और दीर्घकालिक धन सृजन क्षमता के आधार पर उपयुक्त निवेश रणनीति की सिफारिश करने में मदद कर सकते हैं?

Ans: आप प्रॉपर्टी और म्यूचुअल फंड दोनों का सोच-समझकर मूल्यांकन करके पहले से ही सही रास्ते पर हैं। आप 10 साल के नजरिए से सोच रहे हैं, और यह लंबी अवधि में संपत्ति बनाने के लिए एक अच्छी समय सीमा है। मैं आपको एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के रूप में कदम-दर-कदम मार्गदर्शन करूँगा।

हम आपके 50 लाख रुपये को सभी कोणों से देखेंगे - जोखिम, रिटर्न, लिक्विडिटी, कराधान, और भी बहुत कुछ।

आइए अब दोनों विकल्पों पर गहराई से विचार करें।

पूंजी वृद्धि की संभावना
रियल एस्टेट

रियल एस्टेट की वृद्धि स्थान और बुनियादी ढांचे पर निर्भर करती है।

रिटर्न असमान हैं। कुछ संपत्तियाँ बढ़ सकती हैं। कुछ स्थिर रह सकती हैं।

अधिकांश भारतीय शहरों में पिछले 10 साल के रिटर्न ने इक्विटी म्यूचुअल फंडों से कम प्रदर्शन किया है।

बिल्डर अक्सर कब्जे में देरी करते हैं। इससे आपकी अपेक्षित समयसीमा प्रभावित होती है।

अगर बुनियादी ढांचे में देरी होती है, तो आपकी संपत्ति का मूल्य भी स्थिर रहता है।

म्यूचुअल फंड

इक्विटी म्यूचुअल फंड ने 10 साल के ब्लॉक में 11-15% वार्षिक रिटर्न दिया है।

पेशेवर फंड मैनेजर बाजार की जानकारी के साथ इन निवेशों का मार्गदर्शन करते हैं।

आप विविध इक्विटी एक्सपोजर के माध्यम से भारत की आर्थिक वृद्धि को आगे बढ़ा सकते हैं।

डेट फंड स्थिरता प्रदान करते हैं और पोर्टफोलियो को संतुलित कर सकते हैं।

हाइब्रिड म्यूचुअल फंड भी आप जैसे मध्यम जोखिम वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त हैं।

विश्लेषण

म्यूचुअल फंड 10 वर्षों में स्थिर और बेहतर पूंजी वृद्धि प्रदान करते हैं।

संपत्ति की कीमत अनिश्चित है और यह आपके नियंत्रण से परे कारकों पर निर्भर करता है।

लिक्विडिटी और पहुंच
रियल एस्टेट

संपत्ति अत्यधिक तरल नहीं होती है। इसे बेचने में समय लगता है - सप्ताह या महीने।

आपको खरीदार ढूंढना होगा, बातचीत करनी होगी और कानूनी कागजी कार्रवाई पूरी करनी होगी।

आपात स्थिति में, आप अपने निवेश का हिस्सा जल्दी से नहीं बेच सकते।

जब आपको तत्काल पैसे की आवश्यकता होती है तो आप सौदेबाजी की शक्ति भी खो देते हैं।

म्यूचुअल फंड

म्यूचुअल फंड बेहतरीन लिक्विडिटी प्रदान करते हैं। आप इसे कभी भी भुना सकते हैं।

इक्विटी फंड 3 कार्य दिवसों में सेटल हो सकते हैं। डेट फंड जल्दी होते हैं।

आंशिक रिडेम्प्शन भी संभव है। आपको पूरी राशि निकालने की आवश्यकता नहीं है।

विश्लेषण

म्यूचुअल फंड लिक्विडिटी और कैश फ्लो पर बेहतर नियंत्रण प्रदान करते हैं।

यह बिना किसी तनाव के जीवन के लक्ष्यों या आपात स्थितियों को पूरा करने में मदद कर सकता है।

जोखिम प्रबंधन
रियल एस्टेट

रियल एस्टेट में जोखिम को अक्सर कम करके आंका जाता है।

बिल्डर धोखाधड़ी, विवाद या कानूनी मुद्दे रिटर्न में देरी या उसे खत्म कर सकते हैं।

रखरखाव के मुद्दे, किरायेदारों द्वारा नुकसान और अतिक्रमण भी जोखिम लाते हैं।

कई लोग एक ही प्रॉपर्टी में निवेश करते हैं, जिससे एकाग्रता का जोखिम बढ़ जाता है।

म्यूचुअल फंड

म्यूचुअल फंड बिल्ट-इन डायवर्सिफिकेशन प्रदान करते हैं।

विभिन्न सेक्टर, मार्केट कैप और यहां तक कि भौगोलिक क्षेत्रों में।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर स्टॉक और सेक्टर में स्विच कर सकते हैं।

एसआईपी और एसेट एलोकेशन रणनीति अस्थिरता को कम करने में मदद करती है।

विश्लेषण

म्यूचुअल फंड में बाजार जोखिम होता है। लेकिन इस जोखिम को योजना बनाकर प्रबंधित किया जा सकता है।

रियल एस्टेट में कई मामलों में छिपे हुए जोखिम और कम पारदर्शिता होती है।

रखरखाव और होल्डिंग लागत
रियल एस्टेट

संपत्ति कर, सोसायटी शुल्क और मरम्मत लागतें जुड़ती हैं।

खाली संपत्तियों से किराया नहीं मिलता लेकिन फिर भी पैसे खर्च होते हैं।

आप पुनर्विक्रय के दौरान इंटीरियर, कानूनी सहायता और एजेंटों पर भी खर्च करते हैं।

ये लागतें शुद्ध रिटर्न को कम करती हैं।

म्यूचुअल फंड

म्यूचुअल फंड में पारदर्शी व्यय अनुपात होता है।

कोई भौतिक रखरखाव, कागजी कार्रवाई या छिपी हुई होल्डिंग लागत नहीं।

दिखाए गए रिटर्न खर्चों के शुद्ध हैं।

विश्लेषण

म्यूचुअल फंड हाथों से मुक्त अनुभव प्रदान करते हैं।

आपको मरम्मत के लिए इधर-उधर भागने या किरायेदारों के साथ अनुवर्ती कार्रवाई करने की आवश्यकता नहीं है।

कराधान कोण
रियल एस्टेट

दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर इंडेक्सेशन के साथ 20% कर लगाया जाता है।

पंजीकरण लागत, स्टाम्प ड्यूटी और जीएसटी अधिग्रहण की लागत बढ़ाते हैं।

अगर 2 साल से कम समय में बेच रहे हैं, तो टैक्स आपके स्लैब के अनुसार लगेगा।

किराए पर देने से किराये की आय भी जुड़ती है, जिस पर आयकर स्लैब के तहत टैक्स लगता है।

म्यूचुअल फंड (अभी के नए नियम)

इक्विटी म्यूचुअल फंड: 1.25 लाख रुपये से ज़्यादा के LTCG पर 12.5% टैक्स लगता है।

इक्विटी फंड से STCG पर 20% टैक्स लगता है।

डेट म्यूचुअल फंड: शॉर्ट और लॉन्ग टर्म दोनों के लिए आपके इनकम स्लैब के अनुसार टैक्स लगता है।

कोई रजिस्ट्रेशन या GST लागत नहीं।

विश्लेषण

म्यूचुअल फंड में टैक्स कम होता है और कोई अप्रत्यक्ष लागत नहीं होती।

रियल एस्टेट टैक्सेशन जटिल है और मुनाफ़े को कम करता है।

जीवन लक्ष्यों के लिए लिक्विडिटी प्लानिंग
रियल एस्टेट

आप प्रॉपर्टी के हिस्से का इस्तेमाल छोटे जीवन लक्ष्यों के लिए नहीं कर सकते।

आपके बच्चे की शिक्षा या स्वास्थ्य आपातकाल के लिए, यह लचीला नहीं है।

आपको पूरी तरह से बेचना होगा या इसके बदले उधार लेना होगा।

म्यूचुअल फंड

म्यूचुअल फंड से, आप हर लक्ष्य के लिए आंशिक रूप से निकासी कर सकते हैं।

आप विशिष्ट लक्ष्यों के साथ संरेखित SIP और SWP की योजना बना सकते हैं।

आप लक्ष्य-वार वित्तीय अनुशासन बनाए रखते हैं।

विश्लेषण

म्यूचुअल फंड आसानी से लक्ष्य-आधारित निवेश की पेशकश करते हैं।

संपत्ति ऐसा नहीं कर सकती।

पोर्टफोलियो विविधीकरण
रियल एस्टेट

अधिकांश लोग एक संपत्ति खरीदते हैं। इसका मतलब है कि कोई विविधीकरण नहीं।

यदि स्थान या बिल्डर विफल हो जाता है, तो पूरी पूंजी को नुकसान होता है।

म्यूचुअल फंड

म्यूचुअल फंड इक्विटी, डेट, गोल्ड और ग्लोबल फंड में विविधता ला सकते हैं।

सक्रिय फंड बाजार के अवसरों के आधार पर पोर्टफोलियो को समायोजित करते हैं।

पेशेवर मार्गदर्शन के साथ हर साल एसेट रीबैलेंसिंग संभव है।

विश्लेषण

म्यूचुअल फंड बाजार के रुझानों के लिए अधिक विविधीकरण और अनुकूलनशीलता देते हैं।

हाइब्रिड दृष्टिकोण - क्या यह मदद करता है?
रियल एस्टेट + म्यूचुअल फंड

कई लोग हाइब्रिड दृष्टिकोण आजमाते हैं। एक फ्लैट खरीदें और बाकी निवेश करें।

लेकिन अधिकांश शहरों में अच्छी संपत्ति के लिए 50 लाख रुपये पर्याप्त नहीं हैं।

आप बाजार में प्रवेश करने के लिए कम गुणवत्ता वाली संपत्ति खरीद सकते हैं।

इससे खराब लिक्विडिटी, खराब किराया और कम पुनर्विक्रय होता है।

इसके बजाय, म्यूचुअल फंड में पूरी तरह से निवेश करने से बेहतर दीर्घकालिक रिटर्न मिलता है।

आप म्यूचुअल फंड के भीतर अपनी खुद की हाइब्रिड रणनीति बना सकते हैं।

इक्विटी फंड में 60%, डेट फंड में 30%, गोल्ड म्यूचुअल फंड में 10% का उपयोग करें।

बाजार और व्यक्तिगत जरूरतों के आधार पर सालाना समायोजित करें।

इंडेक्स फंड या ईटीएफ क्यों नहीं?

इंडेक्स फंड बस बाजार की नकल करते हैं। कोई सक्रिय सोच नहीं।

वे गिरते बाजारों में आपकी रक्षा नहीं करते हैं।

इंडेक्स फंड में कमज़ोर प्रदर्शन करने वाली कंपनियाँ भी शामिल हैं।

सक्रिय फंड में विशेषज्ञ फंड मैनेजर होते हैं जो बेहतर अवसरों की ओर रुख करते हैं।

यह समय के साथ आपके रिटर्न को अधिकतम करने में मदद करता है।

ईटीएफ को डीमैट और ट्रेडिंग ज्ञान की भी आवश्यकता होती है।

उनमें निजीकरण और लचीलेपन की कमी होती है।

सीएफपी समर्थन के साथ एमएफडी के माध्यम से म्यूचुअल फंड बेहतर योजना और अनुकूलन प्रदान करते हैं।

एमएफडी + सीएफपी के माध्यम से डायरेक्ट फंड बनाम रेगुलर फंड
डायरेक्ट प्लान मार्गदर्शन या वैयक्तिकरण प्रदान नहीं करते हैं।

आपको फंड को ट्रैक करना होगा, टैक्स का प्रबंधन करना होगा, पुनर्संतुलन करना होगा - यह सब अपने आप करना होगा।

कई निवेशक भावनाओं या डर के कारण गलत बदलाव करते हैं।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार और एमएफडी के माध्यम से नियमित योजनाएं मन की शांति देती हैं।

आपको सहायता, नियमित समीक्षा और लक्ष्यों के आधार पर स्मार्ट निर्णय मिलते हैं।

आपको अतिरिक्त भुगतान नहीं करना पड़ता - आपको अतिरिक्त मूल्य मिलता है।

रणनीति अनुशंसा - 360-डिग्री दृष्टिकोण
मैं आपके 50 लाख रुपये के लिए निम्नलिखित की अनुशंसा करूंगा:

धन वृद्धि के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी म्यूचुअल फंड में 30 लाख रुपये।

स्थिरता के लिए शॉर्ट-ड्यूरेशन या डायनेमिक डेट म्यूचुअल फंड में 15 लाख रुपये।

मुद्रास्फीति बचाव और विविधीकरण के लिए गोल्ड म्यूचुअल फंड में 5 लाख रुपये।

बेहतर प्रवेश बिंदुओं के लिए एसआईपी + एसटीपी + एकमुश्त मिश्रण का उपयोग करके निवेश करें।

अपने प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ सालाना समीक्षा करें।

जीवन की ज़रूरतों, लक्ष्य समयसीमा और बाज़ार की गतिविधियों के आधार पर आवंटन समायोजित करें।

लाभ की सुरक्षा के लिए 8वें वर्ष से निकासी की रणनीति बनाएँ।

अंत में
संपत्ति आकर्षक लगती है। लेकिन वास्तविक संख्याएँ अक्सर निराश करती हैं।

म्यूचुअल फंड कुशल, लचीले होते हैं और मन की शांति देते हैं।

10 वर्षों में, आप उच्च रिटर्न, बेहतर लिक्विडिटी और कम लागत की उम्मीद कर सकते हैं।

अनुशासन और उचित मार्गदर्शन के साथ निवेशित रहें।

ऐसे प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करें जो आपकी योजना को जीवन लक्ष्यों के साथ संरेखित करता हो।

रियल एस्टेट भावनात्मक हो सकता है। म्यूचुअल फंड व्यावहारिक हैं।

सच्ची संपत्ति बनाने के लिए भावनाओं के बजाय व्यावहारिकता चुनें।

आपके पास पहले से ही सही मानसिकता है। आपको बस सही दिशा की ज़रूरत है।

आपका आज का निर्णय कल आपकी वित्तीय स्वतंत्रता को आकार देगा।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Milind Vadjikar |1165 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Apr 12, 2025

Asked by Anonymous - Apr 12, 2025English

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Money

मैं 35 वर्ष का हूँ और मेरे दो छोटे बच्चे हैं। मैं उनके उच्च शिक्षा व्यय की योजना बनाने के लिए म्यूचुअल फंड का उपयोग कैसे कर सकता हूँ?

Ans: नमस्ते;

आपके बच्चों की वर्तमान आयु क्या है?

कृपया पुष्टि करें।

धन्यवाद;

Asked on - Apr 12, 2025 | Answered on Apr 12, 2025

Listen

बेटा 12 और बेटी 8

Ans: नमस्ते;

आपके बेटे के पास 6 साल और बेटी के पास 10 साल हैं, उसके बाद उनकी उच्च शिक्षा पूरी होगी (12वीं के बाद)।

अपने बेटे के लिए आप बैलेंस्ड एडवांटेज टाइप म्यूचुअल फंड और मल्टी एसेट एलोकेशन टाइप म्यूचुअल फंड में निवेश कर सकते हैं, क्योंकि 5-6 साल की अवधि के लिए आक्रामक होने का कोई मतलब नहीं है।

अपनी बेटी के लिए आप 10 साल की अवधि के लिए फ्लेक्सीकैप टाइप म्यूचुअल फंड और आक्रामक हाइब्रिड टाइप म्यूचुअल फंड चुन सकते हैं।

चाइल्ड एजुकेशन फंड जैसे सॉल्यूशन बेस्ड फंड उपलब्ध हैं, लेकिन उनमें 5 साल की अनिवार्य लॉक-इन अवधि होती है, इसलिए उन्हें सलाह नहीं दी जाती है।

ये फंड आक्रामक या संतुलित हाइब्रिड फंड की तरह ही काम करते हैं।

बाजार में उतार-चढ़ाव के कारण किसी भी प्रतिकूल प्रभाव से बचने के लिए अपने लाभ को लक्ष्य के करीब पहुंचने पर सुरक्षित स्थानों पर ट्रांसफर करना सुनिश्चित करें।

आप संबंधित फंड श्रेणियों के शीर्ष चतुर्थक से कोई भी फंड चुन सकते हैं।

शुभकामनाएं;

Dr Dipankar Dutta |1129 Answers |Ask -Follow

Tech Careers and Skill Development Expert - Answered on Apr 12, 2025

Question by Ashish - Apr 12, 2025English

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Career

हेलो सर, मैं आशीष हूं, मुझे ओबीसी श्रेणी में जेईई मेन में 90 प्रतिशत अंक मिले हैं, तो क्या मुझे कोई एनआईटी आईआईटी और कोई भी शाखा मिल सकती है।????

Ans: आपको
एनआईटी मिजोरम

एनआईटी नागालैंड

एनआईटी सिक्किम

एनआईटी मेघालय

एनआईटी पुडुचेरी

या आईआईआईटी भागलपुर

आईआईआईटी मणिपुर

आईआईआईटी अगरतला

आईआईआईटी कुरनूल

में सिविल, मैकेनिकल, मेटलर्जी, बायोटेक्नोलॉजी, प्रोडक्शन में दाखिला मिल सकता है। पिछले सालों की कटऑफ देखें

Milind Vadjikar |1165 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Apr 12, 2025

Asked by Anonymous - Feb 09, 2025English

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Money

नमस्कार, मेरी ग्रेच्युटी और सुपरएनुएशन राशि कर मुक्त सीमा से अधिक है, कृपया सलाह दें कि इस पर कर कैसे कम किया जाए।

Ans: नमस्ते;

आपको अतिरिक्त राशि पर कर देना होगा।

इससे बचने का कोई तरीका नहीं है, लेकिन आप अधिक जानकारी के लिए व्यक्तिगत आयकर में विशेषज्ञता रखने वाले CA से संपर्क कर सकते हैं।

शुभकामनाएँ;

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