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I'm 28 and invested in Quant Small Cap, SBI PSU, Grow Index, and ULIP. What should I do next?

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8093 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 25, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
Asked by Anonymous - Jul 16, 2024English
Money

सर, मेरी उम्र 28 साल है, मैंने 1k क्वांट स्मॉल कैप में, 1k SBI PSU डायरेक्ट फंड में, 500 रुपये आदित्य बिड़ला PSU इक्विटी में, 500 रुपये ग्रो इंडेक्स फंड में निवेश किए हैं। मेरे पास टाटा AIA लाइफ इंश्योरेंस में 2200 रुपये प्रति महीने का यूलिप बीमा है, पिछले साल मैंने 65 लाख का कवर लेना शुरू किया था। 50 लाख राइडर दुर्घटना मृत्यु और स्थायी विकलांगता के साथ। मेरा एक 3 साल का बेटा है, मेरी पत्नी है। मैं 60 साल की उम्र में रिटायर होना चाहता हूँ। अपने बेटे की भविष्य की शिक्षा के लिए निवेश करना चाहता हूँ। मैं आगे क्या करूँ, कृपया सुझाव दें।

Ans: मौजूदा निवेश पोर्टफोलियो
म्यूचुअल फंड
क्वांट स्मॉल कैप में 1,000 रुपये।
एसबीआई पीएसयू डायरेक्ट फंड में 1,000 रुपये।
आदित्य बिड़ला पीएसयू इक्विटी में 500 रुपये।
ग्रो इंडेक्स फंड में 500 रुपये।
बीमा
टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस से यूलिप।
मासिक प्रीमियम: 2,200 रुपये।
कवर: 65 लाख रुपये।
राइडर: दुर्घटना में मृत्यु और स्थायी विकलांगता के लिए 50 लाख रुपये।
वित्तीय लक्ष्य
सेवानिवृत्ति
लक्ष्य आयु: 60 वर्ष।
बेटे की भविष्य की शिक्षा
वर्तमान आयु: 3 वर्ष।
निवेश रणनीति के लिए सिफारिशें
यूलिप का पुनर्मूल्यांकन करें
यूलिप की समीक्षा करें: यूलिप की लागत अधिक और रिटर्न कम होता है। इसे सरेंडर करने पर विचार करें।
टर्म इंश्योरेंस: पर्याप्त कवरेज के लिए टर्म प्लान चुनें।
म्यूचुअल फंड: यूलिप प्रीमियम को विविध म्यूचुअल फंड में निवेश करें।
म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें

इंडेक्स फंड की तुलना में सक्रिय फंड: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अक्सर इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन करते हैं।
विविधीकरण: स्मॉल कैप और पीएसयू-केंद्रित फंड में निवेश कम करें। लार्ज कैप और संतुलित फंड जोड़ें।
नियमित फंड: प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करने पर विचार करें।
बेटे की शिक्षा के लिए निवेश

व्यवस्थित निवेश योजना (SIP): अपने बेटे की शिक्षा के लिए एक समर्पित SIP शुरू करें।
लक्ष्य-आधारित योजना: आवश्यक कोष का निर्धारण करें और उसके अनुसार SIP को संरेखित करें।
SIP योगदान बढ़ाएँ

भविष्य में वृद्धि: आय बढ़ने पर SIP योगदान बढ़ाएँ।
संगति: चक्रवृद्धि से लाभ उठाने के लिए नियमित निवेश बनाए रखें।
निवेश विकल्प
संतुलित दृष्टिकोण

इक्विटी और डेट मिक्स: संतुलित विकास के लिए इक्विटी और डेट फंड के मिश्रण में निवेश करें।
लचीलापन: बाजार की स्थितियों और जोखिम उठाने की क्षमता के आधार पर मिश्रण को समायोजित करें।
आपातकालीन निधि

तरलता: अप्रत्याशित खर्चों के लिए एक आपातकालीन निधि बनाए रखें।
सुरक्षा: आसान पहुंच के लिए लिक्विड या शॉर्ट-टर्म डेट फंड में फंड रखें।

उठाने के लिए कदम
यूलिप की समीक्षा करें: यूलिप को सरेंडर करने का फैसला करने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लें।

टर्म इंश्योरेंस: पर्याप्त कवरेज वाला टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदें।

पोर्टफोलियो को संतुलित करें: स्मॉल कैप और पीएसयू फंड से डायवर्सिफाइड म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो में शिफ्ट करें।

डेडिकेटेड एसआईपी शुरू करें: अपने बेटे की शिक्षा के लक्ष्य के लिए खास तौर पर एसआईपी शुरू करें।

योगदान बढ़ाएँ: जैसे-जैसे आपकी आय बढ़ती है, एसआईपी की राशि धीरे-धीरे बढ़ाते जाएँ।

आपातकालीन निधि: आपात स्थितियों के लिए एक अलग फंड बनाए रखें।

निगरानी और समायोजन
नियमित समीक्षा

वार्षिक समीक्षा: अपने पोर्टफोलियो और वित्तीय योजना का सालाना मूल्यांकन करें।

समायोजन: प्रदर्शन और जीवन में आए बदलावों के आधार पर आवश्यक समायोजन करें।

पेशेवर मार्गदर्शन

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार: अपने वित्तीय लक्ष्यों पर बने रहने के लिए नियमित सलाह लें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
समग्र दृष्टिकोण: संतुलित और विविध निवेश रणनीति पर ध्यान दें।
दीर्घकालिक दृष्टिकोण: सेवानिवृत्ति और शिक्षा लक्ष्यों के लिए दीर्घकालिक दृष्टिकोण रखें।
पेशेवर सलाह: प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ नियमित परामर्श आपके उद्देश्यों के साथ संरेखण सुनिश्चित करता है।
सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
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Money

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Omkeshwar

Omkeshwar Singh  | Answer  |Ask -

Head, Rank MF - Answered on Aug 09, 2022

Listen
Money
मैं 42 वर्ष का हूं। मैंने एक वर्ष पहले निम्नलिखित फंडों में निवेश शुरू किया है। मेरी सैलरी 43,000 रुपये प्रति माह है.</p> <ul> <li>एक्सिस ब्लू चिप - 1000 रुपये का सिप, कुल निवेश 70000 रुपये क्योंकि मैंने एकमुश्त राशि भी निवेश की थी</li> <li>एक्सिस लॉन्ग टर्म इक्विटी - 2000 रुपये, कुल निवेश 12009</li> <li>एक्सिस विकास के अवसर - एकमुश्त रु. 49000</li> <li>केनरा रोबेको - रु.30,000</li> <li>पराग पारेख फ्लेक्सी कैप - रु.10000</li> <li>कोटक बैलेंस्ड एडवांटेज - रु 30000</li> </ul> <p>मेरा 10 साल का बेटा है, एकल बच्चा।</p> <p><strong>लक्ष्य: </p> <p>बेटे की शिक्षा - 7 साल बाद 10 लाख की जरूरत</p> <p>रिटायरमेंट - 15 साल बाद 1 करोड़ की जरूरत</p>
Ans: कृपया मुझे उचित सलाह देने के लिए एसआईपी और एकमुश्त राशि में उपरोक्त विवरण दें।</p>

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Omkeshwar

Omkeshwar Singh  | Answer  |Ask -

Head, Rank MF - Answered on Aug 09, 2022

Listen
Money
मैं 42 वर्ष का हूं। मैंने एक वर्ष पहले निम्नलिखित फंडों में निवेश शुरू किया है। मेरी सैलरी 43,000 रुपये प्रति माह है.</p> <ul> <li>एक्सिस ब्लू चिप - 1000 रुपये का सिप, कुल निवेश 70000 रुपये क्योंकि मैंने एकमुश्त राशि भी निवेश की थी</li> <li>एक्सिस लॉन्ग टर्म इक्विटी - 2000 रुपये, कुल निवेश 12009</li> <li>एक्सिस विकास के अवसर - एकमुश्त रु. 49000</li> <li>केनरा रोबेको - रु.30,000</li> <li>पराग पारेख फ्लेक्सी कैप - रु.10000</li> <li>कोटक बैलेंस्ड एडवांटेज - रु 30000</li> </ul> <p>मेरा 10 साल का बेटा है, एकल बच्चा।</p> <p><strong>लक्ष्य</strong>:</p> <p>बेटे की शिक्षा - 7 साल बाद 10 लाख की जरूरत</p> <p>रिटायरमेंट - 15 साल बाद 1 करोड़ की जरूरत</p>
Ans: कृपया मुझे उचित सलाह देने के लिए एसआईपी और एकमुश्त राशि में उपरोक्त विवरण दें।</p>

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8093 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 13, 2024

Asked by Anonymous - Jul 30, 2024English
Money
मैं 29 वर्षीय विवाहित पुरुष हूँ और निजी क्षेत्र में काम करता हूँ, मेरी मासिक आय 1 लाख प्रति माह है, वर्तमान में मेरे ऊपर कोई ऋण नहीं है, मैं 35 या 36 वर्ष की आयु तक एनसीआर में एक घर खरीदना चाहता हूँ, दूसरा मैं अपने बच्चे की भविष्य की पढ़ाई और शादी के लिए निवेश करना चाहता हूँ, वह अभी एक वर्ष का है और अंत में मैं 55-56 वर्ष की आयु तक 5-7 करोड़ के साथ सेवानिवृत्त होना चाहता हूँ। वर्तमान में मैंने एचडीएफसी लाइफ की एक यूलिप पॉलिसी में निवेश किया है, जिसका वार्षिक प्रीमियम 60000 है, मेरे पास 85000 वार्षिक प्रीमियम वाला टर्म लाइफ इंश्योरेंस है और 85 वर्ष की आयु तक 2 करोड़ का कवर है। मेरे पास 3500-3500 के दो सिप रनिंग फंड हैं, एक मिराए एसेट म्यूचुअल फंड में और दूसरा आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल ब्लू चिप फंड में। इनके अलावा मैंने विभिन्न इक्विटी में भी लगभग 5 लाख रुपये निवेश किए हैं, जिनमें इंफोसिस, टाटा स्टील, टाटा मोटर्स, आनंद राठी वेल्थ मैनेजमेंट, वोडाफोन आइडिया, एक्साइड इंडस्ट्रीज़, जेएसडब्ल्यू एनर्जी, रेल टेल, एलआईसी, एसबीआई कार्ड्स, बॉब आदि शामिल हैं। इन सभी निवेशों के साथ मैं अपने माता-पिता को हर महीने लगभग 20 हजार रुपये भेजता हूं। मैं जानना चाहता हूं कि घर खरीदने, अपने बच्चे के भविष्य और अपनी सेवानिवृत्ति के लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए मुझे आगे कैसे और कहां निवेश करना चाहिए।
Ans: अपनी मौजूदा वित्तीय स्थिति का आकलन करें
आपके पास एक ठोस वित्तीय आधार है। 1 लाख रुपये की मासिक आय और कोई ऋण न होने के कारण, आपके पास संपत्ति बनाने के पर्याप्त अवसर हैं। म्यूचुअल फंड, इक्विटी और बीमा में आपके निवेश सराहनीय हैं। हालाँकि, अपने लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए अधिक केंद्रित रणनीति की आवश्यकता होती है।

35-36 वर्ष की आयु में एनसीआर में घर खरीदना
डाउन पेमेंट बचत: एक लक्षित बचत योजना शुरू करें। डाउन पेमेंट के लिए आपको संपत्ति के मूल्य का लगभग 20-30% चाहिए होगा। अल्पकालिक ऋण म्यूचुअल फंड में निवेश करने पर विचार करें। यह अगले कुछ वर्षों में स्थिरता और कुछ वृद्धि प्रदान करेगा।

घर की बचत के लिए यूलिप से बचें: यूलिप में अक्सर उच्च शुल्क होते हैं और एक अच्छी तरह से चुने गए म्यूचुअल फंड जितना रिटर्न नहीं मिल सकता है। अपने यूलिप निवेश को अधिक उपयुक्त विकल्पों में पुनः आवंटित करने पर विचार करें।

इक्विटी विविधीकरण: आपका वर्तमान स्टॉक पोर्टफोलियो विविध है। हालाँकि, घर खरीदने जैसे अल्पकालिक लक्ष्यों के लिए, अस्थिर शेयरों में निवेश कम करें। कुछ फंड को अधिक स्थिर, लाभांश-उपज वाले शेयरों में स्थानांतरित करने पर विचार करें।

अपने बच्चे के भविष्य की योजना बनाना
शिक्षा निधि: बच्चों की शिक्षा पर केंद्रित म्यूचुअल फंड में एक समर्पित SIP शुरू करें। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में उच्च रिटर्न की संभावना होती है, जो आपको समय के साथ एक महत्वपूर्ण कोष बनाने में मदद करेगा। जैसे-जैसे आपकी आय बढ़ती है, अपने SIP योगदान को बढ़ाते जाएँ।

विवाह निधि: अपने बच्चे की शादी के लिए एक समानांतर SIP शुरू करें। चूँकि यह एक दीर्घकालिक लक्ष्य है, इसलिए इक्विटी फंड में अधिक निवेश करें, जो लंबी अवधि में अन्य परिसंपत्ति वर्गों से बेहतर प्रदर्शन करते हैं।

बीमा आवश्यकताओं की समीक्षा करें: आपका वर्तमान टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस अभी के लिए पर्याप्त है। हालाँकि, जैसे-जैसे आपका परिवार बढ़ता है, आपको अपने कवरेज का पुनर्मूल्यांकन करने की आवश्यकता हो सकती है। सुनिश्चित करें कि आपकी टर्म योजना भविष्य की शिक्षा और विवाह के खर्चों को पर्याप्त रूप से कवर करती है।

55-56 वर्ष की आयु तक सेवानिवृत्ति योजना
कॉर्पस लक्ष्य: 5-7 करोड़ रुपये के साथ रिटायर होने के लिए, आपको अपने निवेश में आक्रामक वृद्धि की आवश्यकता है। इक्विटी म्यूचुअल फंड में अपने SIP योगदान को बढ़ाएँ। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड लंबी अवधि में इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं, खासकर भारतीय बाजार में।

नियमित योगदान: अपनी आय बढ़ने के साथ-साथ अपने SIP को जारी रखें और धीरे-धीरे बढ़ाते रहें। चक्रवृद्धि ब्याज की शक्ति आपको अपने रिटायरमेंट लक्ष्य को प्राप्त करने में मदद करेगी।

विविधीकरण: जोखिम को कम करने के लिए विभिन्न इक्विटी फंड में विविधता लाएं। विकास और स्थिरता के मिश्रण के लिए अपने पोर्टफोलियो में एक संतुलित म्यूचुअल फंड जोड़ने पर विचार करें।

अपने मौजूदा निवेश को परिष्कृत करना
ULIP की समीक्षा करें: आपने जिस ULIP में निवेश किया है, वह दीर्घकालिक विकास के लिए सबसे अच्छा विकल्प नहीं हो सकता है। इसमें शामिल शुल्क अक्सर अधिक होते हैं, और रिटर्न म्यूचुअल फंड से मेल नहीं खा सकते हैं। ULIP को सरेंडर करने और उन फंडों को SIP में पुनः आवंटित करने पर विचार करें।

म्यूचुअल फंड रणनीति: मिराए एसेट और ICICI प्रूडेंशियल में आपके मौजूदा SIP अच्छे विकल्प हैं। हालाँकि, अपने दीर्घकालिक लक्ष्यों को ध्यान में रखते हुए, आप अपने SIP योगदान को बढ़ाना चाह सकते हैं या अपने जोखिम प्रोफ़ाइल के साथ संरेखित अधिक फंड जोड़ सकते हैं।

स्टॉक पोर्टफोलियो: आपके इक्विटी निवेश विविध हैं। सुनिश्चित करें कि आप समय-समय पर प्रत्येक स्टॉक के प्रदर्शन की समीक्षा करते हैं। कंपनी के प्रदर्शन पर अपडेट रहें, खासकर टेलीकॉम जैसे अस्थिर क्षेत्रों में।

अपने माता-पिता का समर्थन करना
बजट आवंटन: अपने माता-पिता को 20,000 रुपये भेजना जारी रखें। यह एक नेक काम है और इसे आपके मासिक बजट में शामिल किया जाना चाहिए। सुनिश्चित करें कि यह प्रतिबद्धता आपके निवेश लक्ष्यों से समझौता न करे।

आपातकालीन निधि: अप्रत्याशित पारिवारिक जरूरतों के लिए एक आपातकालीन निधि अलग रखें। इसका एक हिस्सा त्वरित पहुंच के लिए लिक्विड फंड या फिक्स्ड डिपॉजिट में रखा जा सकता है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
बीमा का पुनर्मूल्यांकन करें: सुनिश्चित करें कि आपका टर्म इंश्योरेंस भविष्य की सभी वित्तीय जिम्मेदारियों को पर्याप्त रूप से कवर करता है। बीमा को निवेश के साथ मिलाने से बचें। टर्म प्लान शुद्ध जीवन कवर के लिए लागत प्रभावी हैं।

निवेश के रूप में रियल एस्टेट से बचें: लंबी अवधि के लिए धन सृजन के लिए म्यूचुअल फंड और इक्विटी निवेश पर ध्यान दें। रियल एस्टेट एक उच्च लागत, कम तरलता वाला निवेश हो सकता है।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करें: एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ अपनी निवेश रणनीति की नियमित समीक्षा करें और उसे समायोजित करें। वे आपको अपने लक्ष्यों को पूरा करने के लिए ट्रैक पर बने रहने में मदद कर सकते हैं।

आपके वित्तीय लक्ष्य महत्वाकांक्षी हैं, लेकिन एक अच्छी तरह से संरचित योजना के साथ, वे प्राप्त करने योग्य हैं। लगातार निवेश करते रहें और अपनी रणनीति की नियमित समीक्षा करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8093 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 31, 2024

Asked by Anonymous - Jul 30, 2024English
Money
मैं 29 वर्षीय विवाहित पुरुष हूँ और निजी क्षेत्र में काम करता हूँ, मेरी मासिक आय 1 लाख प्रति माह है, वर्तमान में मेरे ऊपर कोई ऋण नहीं है, मैं 35 या 36 वर्ष की आयु तक एनसीआर में एक घर खरीदना चाहता हूँ, दूसरा मैं अपने बच्चे की भविष्य की पढ़ाई और शादी के लिए निवेश करना चाहता हूँ, वह अभी एक वर्ष का है और अंत में मैं 55-56 वर्ष की आयु तक 5-7 करोड़ के साथ सेवानिवृत्त होना चाहता हूँ। वर्तमान में मैंने एचडीएफसी लाइफ की एक यूलिप पॉलिसी में निवेश किया है, जिसका वार्षिक प्रीमियम 60000 है, मेरे पास 85000 वार्षिक प्रीमियम वाला टर्म लाइफ इंश्योरेंस है और 85 वर्ष की आयु तक 2 करोड़ का कवर है। मेरे पास 3500-3500 के दो सिप रनिंग फंड हैं, एक मिराए एसेट म्यूचुअल फंड में और दूसरा आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल ब्लू चिप फंड में। इनके अलावा मैंने विभिन्न इक्विटी में भी लगभग 5 लाख रुपये निवेश किए हैं, जिनमें इंफोसिस, टाटा स्टील, टाटा मोटर्स, आनंद राठी वेल्थ मैनेजमेंट, वोडाफोन आइडिया, एक्साइड इंडस्ट्रीज़, जेएसडब्ल्यू एनर्जी, रेल टेल, एलआईसी, एसबीआई कार्ड्स, बॉब आदि शामिल हैं। इन सभी निवेशों के साथ मैं अपने माता-पिता को हर महीने लगभग 20 हजार रुपये भेजता हूं। मैं जानना चाहता हूं कि घर खरीदने, अपने बच्चे के भविष्य और अपनी सेवानिवृत्ति के लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए मुझे आगे कैसे और कहां निवेश करना चाहिए।
Ans: आपकी आय स्थिर है और कोई ऋण नहीं है। यह एक मजबूत शुरुआत है।

आपके लक्ष्यों में शामिल हैं:

35-36 की उम्र तक एनसीआर में घर खरीदना।

अपने बच्चे के भविष्य के लिए निवेश करना।

55-56 की उम्र तक 5-7 करोड़ रुपये के साथ रिटायर होना।

आपने एसआईपी, यूएलआईपी, इक्विटी और टर्म इंश्योरेंस में विविध निवेश किए हैं।

मौजूदा निवेश का आकलन
यूएलआईपी पॉलिसी
वार्षिक प्रीमियम: 60,000 रुपये।

यूएलआईपी: अक्सर म्यूचुअल फंड की तुलना में उच्च शुल्क और कम रिटर्न होते हैं।

टर्म इंश्योरेंस
वार्षिक प्रीमियम: 85,000 रुपये।

कवरेज: 85 साल तक 2 करोड़ रुपये।

एसआईपी

राशि: दो म्यूचुअल फंड में प्रत्येक में 3,500 रुपये।

फोकस: एक लार्ज-कैप और एक डायवर्सिफाइड फंड।

डायरेक्ट इक्विटी

कुल निवेश: लगभग 5 लाख रुपये।

स्टॉक चयन: तकनीक, ऊर्जा और वित्त सहित विभिन्न क्षेत्र।
परिवार का समर्थन
मासिक सहायता: माता-पिता को 20,000 रुपये।
निवेश रणनीति के लिए सुझाव
लक्ष्य 1: 35-36 तक घर खरीदना
समय सीमा: 6-7 साल।
सुझाया गया निवेश: इक्विटी म्यूचुअल फंड में SIP बढ़ाएँ।
कार्रवाई: मिड-कैप और लार्ज-कैप फंड पर विचार करें। ये फंड मध्यम अवधि में अधिक रिटर्न दे सकते हैं।
बचत लक्ष्य: डाउन पेमेंट के लिए आक्रामक रूप से बचत करें। घर के मूल्य का कम से कम 20% निवेश करने का लक्ष्य रखें।
लक्ष्य 2: बच्चे की भविष्य की शिक्षा और विवाह
समय सीमा: 15-20 साल।
सुझाया गया निवेश: बच्चे-विशिष्ट म्यूचुअल फंड और PPF में विविधता लाएँ।
कार्रवाई: SIP राशि को धीरे-धीरे बढ़ाएँ। स्थिरता और विकास के लिए संतुलित लाभ फंड में निवेश करने पर विचार करें।
नियमित योगदान: दीर्घकालिक, जोखिम-मुक्त रिटर्न के लिए PPF खाता खोलें।
लक्ष्य 3: 5-7 करोड़ रुपये का रिटायरमेंट कॉर्पस
समय सीमा: 26-27 साल।
सुझाया गया निवेश: विकास के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड पर ध्यान दें।
कार्रवाई: विविध इक्विटी फंड में एसआईपी बढ़ाएँ। उच्च रिटर्न के लिए स्मॉल-कैप फंड पर विचार करें।
नियमित रूप से समीक्षा करें: अपने पोर्टफोलियो का सालाना मूल्यांकन और समायोजन करें।
प्रत्यक्ष इक्विटी होल्डिंग्स को समेकित करें
वर्तमान होल्डिंग्स: विविध लेकिन बिखरी हुई।
कार्रवाई: खराब प्रदर्शन करने वाले स्टॉक बेचें। मजबूत, अच्छा प्रदर्शन करने वाले इक्विटी या म्यूचुअल फंड में समेकित करें।
ध्यान दें: पेशेवर प्रबंधन और विविधीकरण के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड की ओर रुख करें।
अपने बीमा और यूलिप का अनुकूलन करें
टर्म इंश्योरेंस
इसे बनाए रखें: वित्तीय सुरक्षा के लिए आवश्यक।
कवरेज की समीक्षा करें: सुनिश्चित करें कि यह भविष्य की जरूरतों के अनुरूप है।
यूलिप पॉलिसी
मूल्यांकन करें: उच्च शुल्क शुद्ध रिटर्न को कम कर सकते हैं।
कार्रवाई: प्रीमियम को सरेंडर करने और म्यूचुअल फंड में पुनर्निर्देशित करने पर विचार करें।
भविष्य के लिए निवेश रणनीति
मासिक एसआईपी बढ़ाएँ
वर्तमान एसआईपी: 7,000 रुपये।
सुझाई गई वृद्धि: अगले 2 वर्षों में धीरे-धीरे इसे बढ़ाकर 20,000 रुपये करें।
संतुलित फंड में विविधता लाएं
संतुलित एडवांटेज फंड: स्थिरता और वृद्धि प्रदान करते हैं।
कार्रवाई: एसआईपी का एक हिस्सा संतुलित फंड में आवंटित करें।
आपातकालीन निधि
वर्तमान स्थिति: सुनिश्चित करें कि आपके पास 6-12 महीने के खर्च की बचत है।
कार्रवाई: इसे लिक्विड फंड या उच्च ब्याज बचत खाते में रखें।
परिवार का समर्थन
मासिक सहायता: 20,000 रुपये।
कार्रवाई: सुनिश्चित करें कि यह आपके बजट में फिट बैठता है। यदि आवश्यक हो तो अन्य निवेशों को समायोजित करें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आपके पास विविध निवेशों के साथ एक ठोस आधार है। अपने एसआईपी को बढ़ाने, प्रत्यक्ष इक्विटी को समेकित करने और अपने लक्ष्यों के साथ निवेश को संरेखित करने पर ध्यान केंद्रित करें। ट्रैक पर बने रहने के लिए नियमित रूप से अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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नवीनतम प्रश्न
Milind

Milind Vadjikar  |1102 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Mar 12, 2025

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Money
मेरा लोन 40 लाख से ज़्यादा हो गया है और मेरे पास नौकरी नहीं है। मुझे नहीं पता कि मुझे क्या करना चाहिए क्योंकि मेरे पास चुकाने के लिए पैसे नहीं हैं। मैं पुराने लोन का ब्याज चुकाने के लिए लोन ले रहा हूँ।
Ans: नमस्ते;

प्राथमिकता के आधार पर ऋण चुकाने के लिए अपनी ज़मीन, सोना या वाहन जैसी कुछ संपत्ति बेचें।

मौजूदा ऋणों को चुकाने के लिए उधार न लें। ऋणों का पुनर्गठन करें या नौकरी मिलने तक ऋण स्थगन की मांग करें।

अपनी गलतियों के बारे में बताते हुए परिवार और दोस्तों से पैसे उधार लें और दूसरी नौकरी मिलने पर चुकाने का वादा करें।

पुरानी कहावत को ध्यान में रखें कि अपने कपड़े अपने साइज़ के हिसाब से काटें और उसी हिसाब से काम करें।

शुभकामनाएँ;

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Radheshyam

Radheshyam Zanwar  |1412 Answers  |Ask -

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Mar 12, 2025

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Career
अगर मैं इस साल 12वीं में एक विषय में फेल हो गया हूं, लेकिन जेईई मेन्स में पास हो गया हूं, तो क्या मैं फिर भी एडवांस दे सकता हूं? यह देखते हुए कि मैं कम्पार्टमेंट परीक्षा में कम से कम 75% अंकों के साथ बोर्ड पास करूंगा। कम्पार्टमेंट जुलाई में होगा और इसका परिणाम अगस्त में घोषित किया जाएगा। अगर मैं योग्य हूं, तो क्या इससे मेरी काउंसलिंग प्रक्रिया प्रभावित नहीं होगी। क्योंकि यह जून जुलाई में ही है?
Ans: नमस्ते विकी
आप जेईई (एडवांस) के लिए पात्र हैं और काउंसलिंग प्रक्रिया पर इसका कोई प्रभाव नहीं पड़ेगा, बशर्ते आपको आईआईटी संस्थानों द्वारा निर्धारित सभी मानदंडों को पूरा करना होगा।

अगर आपको जवाब पसंद आया तो मुझे फॉलो करें।
धन्यवाद
राधेश्याम

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T S Khurana

T S Khurana   |398 Answers  |Ask -

Tax Expert - Answered on Mar 12, 2025

T S Khurana

T S Khurana   |398 Answers  |Ask -

Tax Expert - Answered on Mar 12, 2025

Asked by Anonymous - Feb 27, 2025English
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Money
नमस्ते! मैं कनाडा का निवासी हूँ, मैं कनाडा में एक प्रॉपर्टी खरीदना चाहता हूँ, उसके लिए मैं अपने पिता से भारत से 40 लाख रुपये लेना चाहता हूँ। मैं बस यह पूछना चाहता हूँ कि क्या मेरे पिता को इस पर कोई टैक्स देना होगा, वह एक प्लॉट बेचना चाहते हैं।
Ans: 01. जब आपके पिता भारत में कोई प्लॉट बेचते हैं, तो उन्हें आयकर अधिनियम के तहत पूंजीगत लाभ कर (दीर्घकालिक या अल्पकालिक हो सकता है) देना होगा।

02. जब आपके पिता आपको पैसे ट्रांसफर करेंगे, तो टीसीएस एकत्र/कटौती की जाएगी।

03. काटे गए टीसीएस को आईटीआर दाखिल करके वापस लिया जा सकता है। टीसीएस की राशि उनके आईटीआर में देय करों के समायोजन के बाद वापस कर दी जाएगी।

04. कृपया ध्यान दें कि ये दोनों लेन-देन एक ही वित्तीय वर्ष में किए जाने चाहिए।

किसी भी अन्य स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।

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Aamish

Aamish Dhingra  |14 Answers  |Ask -

Life Coach - Answered on Mar 12, 2025

Asked by Anonymous - Mar 12, 2025English
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Relationship
नमस्ते, मैं एक लड़की के साथ रिलेशनशिप में हूँ और उसे सफ़ेद दाग होने लगे हैं। मैं उससे शादी करने से डरता हूँ क्योंकि यह आनुवंशिक रूप से होता है लेकिन साथ ही मुझे उसे छोड़ने का अपराधबोध भी होता है। मैं अपनी ज़िंदगी में बहुत उलझा हुआ हूँ। मुझे क्या करना चाहिए?
Ans: ऐसा लगता है कि आप एक गहरे आंतरिक संघर्ष का सामना कर रहे हैं - डर और प्यार के बीच, तर्क और भावना के बीच। और यह पूरी तरह से मानवीय है। खुद से पूछें - आप वास्तव में किससे डरते हैं? क्या यह भविष्य की अनिश्चितता है? निर्णय की संभावना है? या यह जिम्मेदारी का भार है जो प्यार लाता है?
रिश्ते शायद ही कभी गारंटी के बारे में होते हैं। वे विकल्पों के बारे में होते हैं - अज्ञात के बावजूद, खामियों के बावजूद किसी के साथ खड़े होने का चुनाव करना। लेकिन असली सवाल उसकी स्थिति के बारे में नहीं है। यह आपके बारे में है। आप किस चीज को अधिक महत्व देते हैं - निश्चितता या संबंध? डर या प्रतिबद्धता? आप किस तरह का साथी बनना चाहते हैं, न केवल उसके लिए, बल्कि अपने लिए भी?
क्योंकि अंत में, यह आनुवंशिकी के बारे में नहीं है। यह इस बारे में है कि अनिश्चितता का सामना करने पर आप कौन बनना चुनते हैं। तो, आप कौन बनना चाहते हैं? आपकी सफलता की कामना करते हुए,
आमिश ढींगरा
ICF-PCC प्रमाणित लाइफ कोच
सह-संस्थापक, कोकोवेव कोचिंग इंटरनेशनल, दिल्ली

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