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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6861 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 16, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
Asked by Anonymous - May 08, 2024English
Money

मेरे पास 25 लाख ईपीएफ, 10 एलसी पीपीएफ, 35 हजार प्रति माह एसआईपी और 11 लाख का कॉर्पस, 10 लाख एफडी और 4.5 लाख एनपीएस है, जिसमें 10 हजार प्रति माह है। यूलिप में 5 लाख। मेरा टेक होम वेतन 1.75 लाख प्रति माह है। मैं 50 वर्ष का हूं और 10 वर्षों में सेवानिवृत्त हो जाऊंगा। मैं 60 वर्ष की आयु में 1 लाख प्रति माह कैसे प्राप्त करूंगा?

Ans: 60 वर्ष की आयु में प्रति माह ₹1 लाख की सेवानिवृत्ति आय की योजना बनाना

जब आप 10 वर्षों में सेवानिवृत्ति के करीब पहुंच रहे हैं, तो प्रति माह ₹1 लाख की आरामदायक आय सुनिश्चित करने के लिए अपने मौजूदा निवेशों की रणनीति बनाना महत्वपूर्ण है। आइए अपनी वर्तमान वित्तीय संपत्तियों का मूल्यांकन करें और अपने सेवानिवृत्ति आय लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए एक योजना तैयार करें।

वर्तमान वित्तीय परिसंपत्तियाँ:

EPF (कर्मचारी भविष्य निधि): ₹25 लाख
PPF (सार्वजनिक भविष्य निधि): ₹10 लाख
SIP (व्यवस्थित निवेश योजना): ₹35,000 प्रति माह और ₹11 लाख का कोष
FD (सावधि जमा): ₹10 लाख
NPS (राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली): ₹4.5 लाख और ₹10,000 प्रति माह का अंशदान
ULIP (यूनिट लिंक्ड बीमा योजना): ₹5 लाख
कुल मासिक अंशदान:

SIP: ₹35,000
NPS: ₹10,000
मूल्यांकन और रणनीति:

मासिक अंशदान बढ़ाएँ:

चूँकि आपका टेक-होम वेतन ₹1.75 लाख प्रति माह है, इसलिए अपने मासिक SIP अंशदान को बढ़ाने पर विचार करें। अपनी आय का एक बड़ा हिस्सा निवेश में लगाने का लक्ष्य रखें, ताकि धन संचय में तेज़ी आए।
एसेट एलोकेशन समीक्षा:

अपने मौजूदा निवेशों के एसेट एलोकेशन का मूल्यांकन करें, ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि वे आपके रिटायरमेंट लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखित हैं। अपनी पूंजी की सुरक्षा के लिए रिटायरमेंट के करीब पहुँचने पर अधिक रूढ़िवादी विकल्पों की ओर जाने पर विचार करें।
NPS योगदान को अधिकतम करें:

NPS में प्रति माह ₹10,000 का योगदान जारी रखें, क्योंकि यह कर लाभ प्रदान करता है और एक संरचित रिटायरमेंट बचत प्लेटफ़ॉर्म प्रदान करता है। अपने NPS निवेशों के प्रदर्शन की निगरानी करें और ज़रूरत पड़ने पर अपने एसेट एलोकेशन को समायोजित करें।
ULIP निवेश को अनुकूलित करें:

अपने ULIP निवेश से जुड़े प्रदर्शन और शुल्कों की समीक्षा करें। विचार करें कि क्या यह आपके रिटायरमेंट लक्ष्यों के साथ संरेखित है और रिटर्न को अधिकतम करने के लिए विकल्पों का पता लगाएँ या ज़रूरत पड़ने पर अधिक उपयुक्त निवेश साधनों पर स्विच करें।

बीमा-सह-निवेश योजनाएँ
बीमा-सह-निवेश योजनाएँ (ULIP, एंडोमेंट प्लान) बीमा और निवेश की ज़रूरतों के लिए वन-स्टॉप समाधान प्रदान करती हैं। हालाँकि, वे शुद्ध निवेश के लिए सबसे अच्छा विकल्प नहीं हो सकते हैं क्योंकि:
• कम संभावित रिटर्न: गारंटीड रिटर्न आमतौर पर MF द्वारा बाजार एक्सपोजर के माध्यम से दिए जाने वाले रिटर्न से कम होता है।
• उच्च लागत: बीमा योजनाओं में कई शुल्क (आवंटन शुल्क, प्रशासनिक शुल्क) MF के व्यय अनुपात की तुलना में रिटर्न को कम कर सकते हैं।
• सीमित लचीलापन: लॉक-इन अवधि आपके पैसे तक पहुंच को प्रतिबंधित करती है, जबकि MF अधिक लचीलापन प्रदान करते हैं।
दूसरी ओर, MF केवल निवेश पर ध्यान केंद्रित करते हैं और निम्नलिखित ऑफर करते हैं:
• संभावित रूप से उच्च रिटर्न: स्टॉक और बॉन्ड में निवेश गारंटीड रिटर्न की तुलना में उच्च विकास की ओर ले जा सकता है।
• कम लागत: MF में व्यय अनुपात आमतौर पर बीमा योजनाओं में कई शुल्कों की तुलना में कम होता है।
• अधिक नियंत्रण: आपके पास निवेश विकल्पों की एक विस्तृत श्रृंखला है और आपकी जोखिम क्षमता के अनुरूप परिसंपत्ति आवंटन पर नियंत्रण है।
अपने लक्ष्यों पर विचार करें!
• जीवन बीमा की आवश्यकता है? टर्म इंश्योरेंस प्लान उपयुक्त हो सकते हैं।
• धन वृद्धि पर ध्यान केंद्रित करें? MF अपने लचीलेपन और रिटर्न क्षमता के कारण बेहतर विकल्प हो सकते हैं।

रिटायरमेंट कॉर्पस का उपयोग करें:

EPF, PPF, FD और मौजूदा निवेशों के संयुक्त कॉर्पस का उपयोग रिटायरमेंट के दौरान नियमित आय उत्पन्न करने के लिए रणनीतिक रूप से किया जा सकता है। अपनी मासिक आय को पूरक बनाने के लिए म्यूचुअल फंड, एन्युइटी या लाभांश-भुगतान वाले निवेशों से व्यवस्थित निकासी योजनाओं (SWP) जैसे विकल्पों का पता लगाएं।
पेशेवर सलाह लें:

अपनी विशिष्ट आवश्यकताओं और उद्देश्यों के अनुरूप एक व्यापक रिटायरमेंट आय योजना विकसित करने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें। वे आपकी वित्तीय स्थिति के आधार पर व्यक्तिगत मार्गदर्शन और सिफारिशें प्रदान कर सकते हैं।
निष्कर्ष:

अपने मौजूदा निवेशों को अनुकूलित करके, बचत योगदान बढ़ाकर और रिटायरमेंट के दौरान एक रणनीतिक निकासी रणनीति को लागू करके, आप 60 वर्ष की आयु में ₹1 लाख की मासिक आय प्राप्त करने की दिशा में काम कर सकते हैं। अपने रिटायरमेंट लक्ष्यों की ओर बने रहने के लिए अपनी वित्तीय योजना की नियमित निगरानी और समायोजन आवश्यक होगा।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.
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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6861 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 20, 2024

Asked by Anonymous - May 07, 2024English
Money
नमस्ते, मैं 34 साल का हूँ और हर महीने 3 लाख कमाता हूँ। वर्तमान में मेरे पास MF में लगभग 75 लाख का कोष है। और मैं पिछले 7 सालों से SIP कर रहा हूँ। अब मेरा मासिक SIP लगभग 1.8 लाख प्रति माह है। मैं 45 साल की उम्र तक रिटायर होना चाहता हूँ। अगर मैं अगले 10-11 सालों तक इसी तरह बचत करता रहूँ तो मेरे पास कितना कोष होगा। साथ ही, कृपया मुझे यह समझने में मदद करें कि मुझे कितना कोष बनाने की ज़रूरत है। अपने कोष या बचत से 2 लाख की मासिक आय के लिए
Ans: रिटायरमेंट कॉर्पस ग्रोथ का आकलन
वर्तमान निवेश परिदृश्य
एसआईपी निवेश के प्रति आपके अनुशासित दृष्टिकोण ने पिछले सात वर्षों में एक पर्याप्त कॉर्पस बनाने में योगदान दिया है।

भविष्य के कॉर्पस ग्रोथ का अनुमान लगाना
अगले 10-11 वर्षों तक 1.8 लाख की अपनी मासिक एसआईपी जारी रखने से संभावित रूप से चक्रवृद्धि की शक्ति के कारण महत्वपूर्ण धन संचय हो सकता है।

भविष्य के कॉर्पस का अनुमान लगाना
ऐतिहासिक प्रदर्शन के आधार पर अपेक्षित रिटर्न का अनुमान लगाकर और रूढ़िवादी विकास दर मानकर, हम अनुमान लगा सकते हैं कि 45 वर्ष की आयु में रिटायर होने तक आप कितनी संभावित कॉर्पस जमा कर सकते हैं।

रिटायरमेंट आय आवश्यकताओं को समझना
रिटायरमेंट के बाद 2 लाख की मासिक आय उत्पन्न करने के लिए आवश्यक कॉर्पस का निर्धारण करने के लिए, हमें मुद्रास्फीति, जीवनशैली वरीयताओं और अन्य वित्तीय दायित्वों जैसे कारकों पर विचार करना चाहिए।

आवश्यक कॉर्पस की गणना करना
मुद्रास्फीति और निवेश रिटर्न के रूढ़िवादी अनुमानों का उपयोग करके, हम 2 लाख की मासिक आय उत्पन्न करने, वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करने और आपकी वांछित जीवनशैली को बनाए रखने के लिए आवश्यक कॉर्पस की गणना कर सकते हैं।

रिटायरमेंट गैप एनालिसिस का संचालन करना
अपने SIP निवेश से अनुमानित कोष की तुलना वांछित मासिक आय उत्पन्न करने के लिए आवश्यक कोष से करने से किसी भी संभावित कमी की पहचान करने और अंतर को पाटने के लिए रणनीतिक योजना बनाने में मदद मिलेगी।

रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए सुझाव
निवेश रणनीति को अनुकूलित करें: जोखिम को कम करने और रिटर्न को अधिकतम करने के लिए अपने निवेश पोर्टफोलियो में विविधता लाने पर विचार करें, जिससे लंबी अवधि में स्थायी धन संचय सुनिश्चित हो सके।

SIP योगदान बढ़ाएँ: कोष वृद्धि में तेजी लाने और अपने रिटायरमेंट लक्ष्यों को अधिक कुशलता से प्राप्त करने के लिए अपने SIP योगदान को धीरे-धीरे बढ़ाने की संभावना का मूल्यांकन करें।

रिटायरमेंट लक्ष्यों की समीक्षा करें: अपने रिटायरमेंट लक्ष्यों की नियमित समीक्षा करें और बदलते वित्तीय उद्देश्यों और जीवन परिस्थितियों के साथ तालमेल बिठाने के लिए अपनी निवेश रणनीति को आवश्यकतानुसार समायोजित करें।

अतिरिक्त आय स्रोतों का पता लगाएँ: अपने रिटायरमेंट कोष को पूरक बनाने और वित्तीय सुरक्षा को बढ़ाने के लिए निष्क्रिय आय सृजन के लिए अतिरिक्त रास्ते खोजें, जैसे कि किराये की संपत्तियाँ, लाभांश देने वाले स्टॉक या वैकल्पिक निवेश विकल्प।

निष्कर्ष
बचत और निवेश के लिए एक अनुशासित दृष्टिकोण बनाए रखने और समय-समय पर अपने रिटायरमेंट लक्ष्यों और निवेश रणनीति का पुनर्मूल्यांकन करके, आप वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त करने और एक आरामदायक रिटायरमेंट जीवनशैली को सुरक्षित करने की क्षमता को अधिकतम कर सकते हैं। सेवानिवृत्ति में सुचारू संक्रमण सुनिश्चित करने के लिए पेशेवर मार्गदर्शन प्राप्त करना और अपने दीर्घकालिक वित्तीय उद्देश्यों के प्रति प्रतिबद्ध रहना आवश्यक है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6861 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 29, 2024

Asked by Anonymous - May 25, 2024English
Money
मैं अभी 31 साल का हूँ, मेरे पास 1.8 लाख प्रति माह है, 30 साल बाद 20 करोड़ का कोष चाहिए, अभी मेरे पास PPF योजना में 21 लाख है जिसे 60 साल तक जारी रखने के लिए 1.5 लाख प्रति वर्ष है, LIC है जो मुझे 60 साल में 5 करोड़ देगी, पिछले 3 सालों से NPS में 1 लाख प्रति माह का योगदान है, कंपनी के नियमों के अनुसार PPF है। इसके अलावा 40 लाख का मेडिक्लेम भी है। कृपया मुझे बताएं कि लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए मुझे क्या करना चाहिए।
Ans: भविष्य के लिए आपकी स्पष्ट दृष्टि और आपकी मेहनती बचत प्रयासों को देखकर बहुत अच्छा लगा। 30 साल बाद 20 करोड़ रुपये की राशि का आपका लक्ष्य महत्वाकांक्षी है, लेकिन सही रणनीति के साथ इसे हासिल किया जा सकता है। आइए विश्लेषण करें और एक व्यापक योजना की रूपरेखा तैयार करें।

वर्तमान स्थिति का आकलन
आप 31 वर्ष के हैं, हर महीने 1.8 लाख रुपये कमाते हैं, और विभिन्न निवेश करते हैं:

पीपीएफ में 21 लाख रुपये और सालाना 1.5 लाख रुपये का योगदान।
60 वर्ष की आयु में 5 करोड़ रुपये की एलआईसी पॉलिसी।
1 लाख रुपये मासिक योगदान के साथ एनपीएस।
नियोक्ता द्वारा प्रदान की गई पीपीएफ।
40 लाख रुपये कवरेज वाली मेडिक्लेम पॉलिसी।
एलआईसी पॉलिसी की भूमिका
जबकि आपकी एलआईसी पॉलिसी 60 वर्ष की आयु में पर्याप्त भुगतान का वादा करती है, यह सीमित लचीलेपन के साथ आपके फंड के एक महत्वपूर्ण हिस्से को बांध देती है। इसे सरेंडर करने से संभावित रूप से उच्च-उपज वाले निवेशों के लिए संसाधन मुक्त हो सकते हैं।

LIC पॉलिसी सरेंडर करना
LIC पॉलिसी सरेंडर करने में प्रीमियम भुगतान बंद करना और सरेंडर वैल्यू प्राप्त करना शामिल है। यह मूल्य कटौती के कारण पॉलिसी की परिपक्वता मूल्य से कम है। सरेंडर करने से पहले, सरेंडर वैल्यू का आकलन करें और किसी भी दंड पर विचार करें।

म्यूचुअल फंड में पुनर्निवेश
सरेंडर वैल्यू को म्यूचुअल फंड में पुनर्निवेश करने से कई लाभ मिलते हैं:

उच्च संभावित रिटर्न: म्यूचुअल फंड, विशेष रूप से इक्विटी फंड, पारंपरिक बीमा पॉलिसियों जैसे LIC की तुलना में लंबी अवधि में अधिक रिटर्न देते हैं।

लचीलापन: म्यूचुअल फंड निवेश राशि, रिडेम्प्शन और फंड विकल्पों में लचीलापन प्रदान करते हैं, जिससे आप बदलती वित्तीय जरूरतों और बाजार की स्थितियों के अनुकूल हो सकते हैं।

विविधीकरण: म्यूचुअल फंड आपको परिसंपत्ति वर्गों और फंड प्रकारों में विविधता लाने की अनुमति देते हैं, जिससे एकल बीमा पॉलिसी की तुलना में जोखिम कम होता है।

पेशेवर मार्गदर्शन का महत्व
LIC पॉलिसी सरेंडर करने से पहले प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) से परामर्श करना महत्वपूर्ण है। एक CFP आपकी वित्तीय स्थिति का आकलन कर सकता है, सरेंडर वैल्यू का मूल्यांकन कर सकता है और आपके लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप उपयुक्त म्यूचुअल फंड निवेश की सिफारिश कर सकता है।

सरेंडर करने से पहले विचार
निर्णय लेने से पहले, निम्नलिखित पर विचार करें:

सरेंडर शुल्क: LIC पॉलिसी बंद करने से जुड़े किसी भी सरेंडर शुल्क या दंड का आकलन करें। कटौती के बाद शुद्ध सरेंडर मूल्य की गणना करें।

कर निहितार्थ: LIC पॉलिसी सरेंडर करने और आय को म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करने के कर निहितार्थों को समझें। कर दक्षता को अनुकूलित करने के लिए कर सलाहकार से परामर्श करें।

जोखिम सहनशीलता: अपनी जोखिम सहनशीलता और निवेश क्षितिज का मूल्यांकन करें। म्यूचुअल फंड, विशेष रूप से इक्विटी फंड, बीमा पॉलिसियों की तुलना में अधिक बाजार जोखिम रखते हैं। सुनिश्चित करें कि आपकी निवेश रणनीति आपके जोखिम प्रोफ़ाइल के अनुरूप है।

वित्तीय लक्ष्य: अपने दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों की समीक्षा करें और मूल्यांकन करें कि क्या म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करना LIC पॉलिसी को बनाए रखने की तुलना में इन उद्देश्यों का बेहतर समर्थन करता है।

अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करना
सरेंडर मूल्य को म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करने के बाद, इष्टतम परिसंपत्ति आवंटन सुनिश्चित करने के लिए अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें। विभिन्न फंड श्रेणियों में परिसंपत्तियों को फिर से आवंटित करते समय उम्र, जोखिम सहनशीलता और निवेश क्षितिज जैसे कारकों पर विचार करें।

नियमित निगरानी और समायोजन
अपने म्यूचुअल फंड निवेश के प्रदर्शन की नियमित रूप से निगरानी करें और आवश्यकतानुसार समायोजन करें। बाजार की स्थितियां और आपके वित्तीय लक्ष्य समय के साथ बदल सकते हैं, जिसके लिए समय-समय पर पोर्टफोलियो की समीक्षा और पुनर्संतुलन की आवश्यकता होती है।

निष्कर्ष
अपनी LIC पॉलिसी को सरेंडर करना और आय को म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करना संभावित रूप से आपके दीर्घकालिक धन संचय और वित्तीय लचीलेपन को बढ़ा सकता है। हालांकि, निर्णय लेने से पहले सरेंडर मूल्य, कर निहितार्थ और निवेश रणनीति का सावधानीपूर्वक मूल्यांकन करना आवश्यक है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से मार्गदर्शन प्राप्त करना सुनिश्चित करता है कि आपके निवेश निर्णय आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप हों।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6861 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 24, 2024

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नमस्ते सर, मेरी उम्र 40 वर्ष है और मेरी देनदारियाँ 2 करोड़ हैं। मेरे पास अपना घर और दुकान है। मैंने PPF में 80 लाख और MFI में 10 लाख निवेश किए हैं। मेरा मासिक खर्च लगभग 2.5 लाख है। मैं हर महीने लगभग 2 लाख बचा सकता हूँ। मैं 50 साल की उम्र तक रिटायर होना चाहता हूँ। मुझे कितना फंड बनाना चाहिए?
Ans: आवश्यक रिटायरमेंट कॉर्पस का निर्धारण

1. वर्तमान वित्तीय स्थिति का आकलन करें:

देयताएँ: आपके पास 2 करोड़ रुपये की देनदारियाँ हैं।

वर्तमान निवेश: पीपीएफ में 80 लाख रुपये, एमएफआई में 10 लाख रुपये।

मासिक व्यय: 2.5 लाख रुपये।

मासिक बचत: 2 लाख रुपये।

2. रिटायरमेंट कॉर्पस का अनुमान लगाएँ:

भविष्य के मासिक व्यय:

आपको मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हुए भविष्य के मासिक व्यय का अनुमान लगाने की आवश्यकता है। 2.5 लाख रुपये के वर्तमान व्यय को देखते हुए, यह राशि समय के साथ बढ़ने की संभावना है।

आय प्रतिस्थापन:

आराम से रिटायर होने के लिए, आपको अपने वर्तमान मासिक व्यय को निवेश आय से बदलने का लक्ष्य रखना चाहिए।

निवेश वृद्धि:

अपने निवेश की अपेक्षित वृद्धि को ध्यान में रखें। संतुलित पोर्टफोलियो के लिए इक्विटी, ऋण और अन्य परिसंपत्तियों के मिश्रण पर विचार करें।

3. मुद्रास्फीति प्रभाव पर विचार करें:

मुद्रास्फीति समायोजन:
मुद्रास्फीति आपकी बचत की क्रय शक्ति को कम कर देगी। मुद्रास्फीति का मुकाबला करने के लिए अपनी बचत और निवेश की नियमित समीक्षा करें और उसे समायोजित करें।

4. निवेश रणनीति:

विविध निवेश:

विविध म्यूचुअल फंड में निवेश जारी रखें। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इंडेक्स फंड की तुलना में बेहतर रिटर्न दे सकते हैं।

बचत बढ़ाएँ:

मासिक बचत में 2 लाख रुपये के साथ, समझदारी से निवेश करना जारी रखें। अपनी वित्तीय स्थिति में सुधार के साथ अपनी बचत बढ़ाएँ।

नियमित समीक्षा:

अपने निवेश पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें। प्रदर्शन और बदलती वित्तीय ज़रूरतों के आधार पर समायोजन करें।

5. रिटायरमेंट कॉर्पस का अनुमान लगाएँ:

रिटायरमेंट बचत लक्ष्य:

अपने मासिक खर्च और मुद्रास्फीति के आधार पर, आवश्यक रिटायरमेंट कॉर्पस का अनुमान लगाएँ। एक सामान्य नियम यह है कि रिटायरमेंट कॉर्पस के रूप में अपने वार्षिक खर्चों का 15-20 गुना होना चाहिए।

आपातकालीन निधि:

अप्रत्याशित खर्चों को कवर करने के लिए एक आपातकालीन निधि बनाए रखें। यह आपकी रिटायरमेंट कॉर्पस से अलग होनी चाहिए।

6. पेशेवर सलाह लें:

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें:

व्यक्तिगत रिटायरमेंट योजना के लिए एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने पर विचार करें। वे विस्तृत गणना और अनुकूलित सलाह प्रदान कर सकते हैं।
अंतिम अंतर्दृष्टि

अपनी वर्तमान जीवनशैली के साथ 50 वर्ष की आयु तक सेवानिवृत्त होने के लिए, पर्याप्त सेवानिवृत्ति कोष का लक्ष्य रखें। मासिक बचत और निवेश में 2 लाख रुपये के साथ, एक विविध पोर्टफोलियो बनाने पर ध्यान केंद्रित करें। अपनी भविष्य की जरूरतों को पूरा करने के लिए अपने निवेश की नियमित समीक्षा करें और उसे समायोजित करें। यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपकी सेवानिवृत्ति योजना मजबूत और प्राप्त करने योग्य है, किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6861 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Oct 07, 2024

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सर, मैं 37 वर्ष का हूँ और मेरे पास अभी तक 600000 रुपये की बचत है....मैं हर महीने 5 हजार रुपये का SIP ले रहा हूँ, जो मैंने अक्टूबर में शुरू किया है......मैं 53 वर्ष की आयु में 1 करोड़ रुपये का कोष बनाना चाहता हूँ।
Ans: 1. कॉर्पस बिल्डिंग के लिए लक्ष्य निर्धारण

आपने 53 वर्ष की आयु तक 1 करोड़ रुपये जमा करने का लक्ष्य निर्धारित किया है, जो आपको 16 साल का निवेश क्षितिज देता है। अक्टूबर में अपना SIP शुरू करने के बाद, आप पहले से ही सही रास्ते पर हैं। लंबी अवधि में लगातार निवेश करने से महत्वपूर्ण धन सृजन हो सकता है।

हालांकि, 1 करोड़ रुपये जमा करने के लिए एक सुनियोजित रणनीति की आवश्यकता होती है। आइए जानें कि आप इस लक्ष्य को व्यवस्थित तरीके से कैसे प्राप्त कर सकते हैं।

2. वर्तमान बचत और SIP योगदान

आपके पास वर्तमान में 6 लाख रुपये की बचत है और आप अपने SIP में हर महीने 5,000 रुपये का योगदान कर रहे हैं। हालाँकि यह एक अच्छी शुरुआत है, लेकिन यह 16 वर्षों में 1 करोड़ रुपये के आपके लक्ष्य तक पहुँचने के लिए पर्याप्त नहीं हो सकता है। आपको समय के साथ अपने SIP योगदान को बढ़ाने या अपने जोखिम सहनशीलता और समय क्षितिज के अनुकूल अतिरिक्त विकल्पों पर विचार करने की आवश्यकता हो सकती है।

3. वृद्धिशील SIP वृद्धि

1 करोड़ रुपये का कोष बनाने के लिए, समय के साथ अपने SIP योगदान को बढ़ाना महत्वपूर्ण होगा। अपनी SIP राशि को सालाना एक छोटे प्रतिशत (जैसे, 10%) से बढ़ाने पर विचार करें। यह आपके निवेश को मुद्रास्फीति और आपकी आय के अनुरूप बढ़ने देता है, जिससे आपके कोष को महत्वपूर्ण बढ़ावा मिलता है। हर साल अपने SIP को बढ़ाकर, आप अधिक प्रभावी ढंग से चक्रवृद्धि की शक्ति का लाभ उठा सकते हैं।

4. सही प्रकार के म्यूचुअल फंड चुनना

इंडेक्स फंड पर ध्यान केंद्रित करने के बजाय, जो कम संभावित रिटर्न देते हैं, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड आपके लक्ष्य के लिए बेहतर हो सकते हैं। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अनुभवी फंड मैनेजरों द्वारा संभाले जाते हैं, जिनका लक्ष्य बाजार से बेहतर प्रदर्शन करना होता है। इन फंड में निष्क्रिय रूप से प्रबंधित इंडेक्स फंड की तुलना में अधिक रिटर्न देने की क्षमता होती है।

आपके मामले में, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड पर ध्यान केंद्रित करने से लंबी अवधि में अधिक रिटर्न मिल सकता है। ये फंड अधिक अस्थिर होते हैं, लेकिन ऐतिहासिक रूप से लंबी अवधि में लार्ज-कैप फंड से बेहतर प्रदर्शन करते हैं। संतुलित फंड उचित रिटर्न देते हुए जोखिम प्रबंधन में भी मदद कर सकते हैं।

5. प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के साथ नियमित फंड के माध्यम से एसआईपी

प्रत्यक्ष फंड के बजाय नियमित फंड में निवेश करना उचित है। प्रत्यक्ष फंड के लिए आपको अपने पोर्टफोलियो को सक्रिय रूप से ट्रैक और प्रबंधित करने की आवश्यकता होती है, जो विशेषज्ञ मार्गदर्शन के बिना समय लेने वाला और कठिन हो सकता है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ नियमित फंड के माध्यम से जाने से, आपको विशेषज्ञ सलाह, आवधिक पोर्टफोलियो समीक्षा और बेहतर फंड प्रबंधन प्राप्त होता है। नियमित फंड की छोटी अतिरिक्त लागत फंड चयन और निरंतर समर्थन के मामले में सीएफपी द्वारा लाए गए मूल्य से उचित है।

6. म्यूचुअल फंड की कर दक्षता

अपने म्यूचुअल फंड निवेश के कर निहितार्थों पर विचार करना महत्वपूर्ण है। इक्विटी म्यूचुअल फंड के लिए, प्रति वर्ष 1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर 12.5% ​​कर लगता है, जबकि अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (STCG) पर 20% कर लगता है। इसका मतलब है कि अपने निवेश को एक साल से अधिक समय तक रखने से न केवल आपको चक्रवृद्धि का लाभ मिलता है बल्कि आपकी कर देयता भी कम हो जाती है।

दूसरी ओर, डेट म्यूचुअल फंड पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है। चूँकि आपका लक्ष्य दीर्घकालिक धन सृजन है, इसलिए इक्विटी म्यूचुअल फंड आपके पोर्टफोलियो का एक बड़ा हिस्सा होना चाहिए, क्योंकि वे बेहतर कर दक्षता प्रदान करते हैं।

7. आपातकालीन निधि

जबकि अपना कोष बनाना एक प्राथमिकता है, आपातकालीन निधि बनाए रखना न भूलें। यह आपके कम से कम छह महीने के खर्चों के बराबर होना चाहिए। आपकी 6 लाख रुपये की मौजूदा बचत आंशिक रूप से इस बफर के रूप में काम कर सकती है। आपातकालीन निधि होने से यह सुनिश्चित होता है कि आपको अप्रत्याशित परिस्थितियों के दौरान अपने निवेश में कटौती नहीं करनी पड़ेगी।

8. निवेश-सह-बीमा पॉलिसियों से बचें

यदि आपके पास LIC, ULIP या अन्य निवेश-सह-बीमा पॉलिसियाँ हैं, तो आप इन निवेशों पर पुनर्विचार करना चाह सकते हैं। ये उत्पाद अक्सर म्यूचुअल फंड की तुलना में उच्च शुल्क और कम रिटर्न के साथ आते हैं। बीमा और निवेश को अलग करना अधिक फायदेमंद है। आप ऐसी पॉलिसियों को सरेंडर कर सकते हैं और राशि को म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश कर सकते हैं, जो आपको बेहतर दीर्घकालिक रिटर्न देने की संभावना रखते हैं।

9. इक्विटी एक्सपोजर पर ध्यान दें

इक्विटी निवेश लंबी अवधि में अन्य एसेट क्लास से बेहतर प्रदर्शन करते हैं। 1 करोड़ रुपये का कोष बनाने के लिए, आपके पोर्टफोलियो में पर्याप्त इक्विटी एक्सपोजर होना चाहिए, खासकर शुरुआती वर्षों में। जैसे-जैसे आप अपने लक्ष्य के करीब पहुँचते हैं, आप अपने संचित धन की सुरक्षा के लिए धीरे-धीरे अपने पोर्टफोलियो के एक हिस्से को सुरक्षित डेट इंस्ट्रूमेंट में बदल सकते हैं।

एक विविध पोर्टफोलियो जिसमें लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड का मिश्रण शामिल है, जोखिम और इनाम को संतुलित करने में मदद करेगा। चूंकि आप संचय चरण में हैं, इसलिए मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड में अधिक आवंटन करने पर विचार करें, क्योंकि उनमें लंबी अवधि में अधिक रिटर्न देने की क्षमता है।

10. अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें

अपने 1 करोड़ रुपये के कोष को बनाने का एक महत्वपूर्ण हिस्सा अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करना है। इसका मतलब यह नहीं है कि आपको अपने पोर्टफोलियो को दैनिक या साप्ताहिक रूप से जांचने की आवश्यकता है। अपने प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ तिमाही या अर्ध-वार्षिक समीक्षा आदर्श है। इससे आपको यह सुनिश्चित करने में मदद मिलेगी कि आपका पोर्टफोलियो सही रास्ते पर है, और किसी भी खराब प्रदर्शन वाले फंड को तदनुसार बदला या समायोजित किया जा सकता है।

नियमित समीक्षा से आपको बाजार की स्थितियों, कर विनियमों और आपकी व्यक्तिगत वित्तीय स्थिति में होने वाले बदलावों के बारे में अपडेट रहने में भी मदद मिलेगी। सही एसेट एलोकेशन और जोखिम प्रोफ़ाइल को बनाए रखने के लिए आप अपने पोर्टफोलियो को आवश्यकतानुसार पुनर्संतुलित कर सकते हैं।

11. अतिरिक्त निवेश पर विचार करें

SIP के अलावा, जब भी आपके पास अतिरिक्त फंड उपलब्ध हो, तो आप एकमुश्त निवेश करने पर विचार कर सकते हैं। अगर आपको बोनस, टैक्स रिफंड या कोई अन्य अप्रत्याशित आय मिलती है, तो इसे अपने म्यूचुअल फंड में निवेश करने से आपकी जमा राशि में काफी वृद्धि हो सकती है। चूंकि आप अभी भी अपनी निवेश यात्रा के शुरुआती चरण में हैं, इसलिए एकमुश्त योगदान करने से बाजार में उतार-चढ़ाव का लाभ उठाया जा सकता है, जिससे समय के साथ आपके रिटर्न में वृद्धि होगी।

12. अपने निवेश क्षितिज को ध्यान में रखें

जबकि लक्ष्य 53 वर्ष की आयु तक 1 करोड़ रुपये जमा करना है, यह याद रखना आवश्यक है कि अल्पावधि में बाजार अस्थिर हो सकते हैं। अल्पावधि उतार-चढ़ाव से निराश न हों। आप जितने लंबे समय तक निवेशित रहेंगे, आपको चक्रवृद्धि से उतना ही अधिक लाभ होगा। अपने दीर्घकालिक लक्ष्य पर ध्यान केंद्रित रखें और समय से पहले निकासी करके या अपने SIP को रोककर बाजार की अस्थिरता पर प्रतिक्रिया करने से बचें।

13. वित्तीय अनुशासन का महत्व

अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए अनुशासन और प्रतिबद्धता की आवश्यकता होती है। बाजार में गिरावट के दौरान भी अपने SIP को लगातार जारी रखें। यह सुनिश्चित करता है कि जब कीमतें कम हों तो आप अधिक यूनिट खरीद रहे हैं, जो बाजार में सुधार होने पर आपके रिटर्न को बढ़ा सकता है। अनुशासित निवेश और समय-समय पर अपने SIP योगदान को बढ़ाकर आपका 1 करोड़ रुपये का लक्ष्य प्राप्त किया जा सकता है।

14. बीमा के साथ अपने निवेश को सुरक्षित रखें

अपने निवेश कोष का निर्माण करते समय, अपने परिवार और अपने निवेश की सुरक्षा के बारे में न भूलें। सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त जीवन बीमा और स्वास्थ्य बीमा है। टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी आपके परिवार को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करने का एक अच्छा तरीका है। बीमा को निवेश के साथ मिलाने से बचें, क्योंकि यह दोनों के लाभों को कम करता है।

पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा होने से यह भी सुनिश्चित होगा कि चिकित्सा आपात स्थिति में आपको अपनी बचत या निवेश से हाथ नहीं धोना पड़ेगा।

15. अंतिम अंतर्दृष्टि

आप अपने SIP को जल्दी शुरू करके और एक स्पष्ट वित्तीय लक्ष्य रखकर सही रास्ते पर हैं। लगातार निवेश, उचित फंड चयन और वृद्धिशील SIP वृद्धि के साथ, 53 तक अपने 1 करोड़ रुपये के लक्ष्य को प्राप्त करना संभव है। समय के साथ अपने SIP योगदान को बढ़ाने पर ध्यान दें, नियमित रूप से अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और वित्तीय अनुशासन बनाए रखें।

दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए इक्विटी एक्सपोजर के महत्व को हमेशा याद रखें और ऐसे निवेश उत्पादों से बचें जो बीमा को रिटर्न के साथ मिलाते हैं। पर्याप्त जीवन और स्वास्थ्य बीमा करवाकर अपने निवेश को सुरक्षित रखें।

अपने लक्ष्य के प्रति प्रतिबद्ध रहें और यह सुनिश्चित करने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें कि आप अपनी वित्तीय यात्रा के हर चरण में सही रास्ते पर हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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नवीनतम प्रश्न
Dr Nagarajan J S K

Dr Nagarajan J S K   |144 Answers  |Ask -

Health Science and Pharmaceutical Careers Expert - Answered on Oct 31, 2024

Asked by Anonymous - Oct 23, 2024English
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Career
मैं रेशमा हूँ और 6 साल से बीडीएस या फार्म डी में शामिल होने के लिए उलझन में हूँ
Ans: नमस्ते रेशमा,

आपको मेरी तरफ से वास्तव में क्या चाहिए?

जैसा कि आप जानते हैं, दोनों क्षेत्र अलग-अलग हैं और प्रत्येक में विशेषज्ञता हासिल करने के लिए अभ्यास की आवश्यकता होती है। बीडीएस (बैचलर ऑफ डेंटल सर्जरी) दंत चिकित्सा में एक स्नातक कार्यक्रम है, जबकि फार्मडी (डॉक्टर ऑफ फार्मेसी) को स्नातकोत्तर पाठ्यक्रम माना जाता है। फार्मडी पूरा करने के बाद, किसी को डॉक्टरेट कार्यक्रम करने पर विचार करना चाहिए, और वर्तमान में भारत में कोई विशेषज्ञता उपलब्ध नहीं है। हालाँकि, विदेश में, आप किसी विशिष्ट विभाग में विशेषज्ञता का दावा कर सकते हैं।

दूसरी ओर, बीडीएस पूरा करने के बाद, आप स्नातकोत्तर स्तर पर विशेषज्ञता हासिल कर सकते हैं और अपना खुद का क्लिनिक खोलने का अवसर भी पा सकते हैं।

मैंने सबसे महत्वपूर्ण कारकों पर प्रकाश डाला है। मेरा मानना ​​है कि यह जानकारी आपके लिए पाठ्यक्रम तय करने के लिए पर्याप्त हो सकती है। यदि नहीं, तो कृपया अपना प्रश्न Rediff प्लेटफ़ॉर्म पर भेजें।

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Dr Nagarajan J S K

Dr Nagarajan J S K   |144 Answers  |Ask -

Health Science and Pharmaceutical Careers Expert - Answered on Oct 31, 2024

Asked by Anonymous - Oct 27, 2024English
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Career
मैं एक मध्यम वर्गीय परिवार से हूं और मैंने निजी मेडिकल कॉलेज में एमबीबीएस सीट ली है, जिसकी ट्यूशन फीस सालाना 12 लाख रुपये है। अब मैं दोषी महसूस कर रहा हूं, इसलिए कृपया स्पष्ट करें कि यह कितना मूल्यवान है और मेरा निर्णय सही है या गलत, मैं उलझन में हूं।
Ans: आपने कोर्स में दाखिला ले लिया है और ट्यूशन फीस का भुगतान करना शुरू कर दिया है, इसलिए कोशिश करें कि आपको इसका पछतावा न हो। इस बात पर ध्यान दें कि आप इस निवेश का अधिकतम लाभ कैसे उठा सकते हैं। अपनी इंटर्नशिप करते समय, अस्पतालों में अंशकालिक नौकरियों की तलाश करने या चिकित्सकों के लिए दूरस्थ कार्य के अवसरों की खोज करने पर विचार करें। विभिन्न संभावनाओं का पता लगाने के लिए समय निकालें। शुभकामनाएँ!

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Milind

Milind Vadjikar  |542 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Oct 31, 2024

Asked by Anonymous - Oct 31, 2024English
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Money
नमस्कार सर, मैं एक 30 वर्षीय पुरुष हूं और वर्तमान में SIP के माध्यम से म्यूचुअल फंड में प्रति माह 60,000 का निवेश कर रहा हूं। पिछले तीन वर्षों से, मैं निम्नलिखित म्यूचुअल फंड में हर महीने 12,000 का योगदान कर रहा हूं: 1. पराग पारीख फ्लेक्सी कैप (फ्लेक्सी कैप) 2. केनरा रोबेको इमर्जिंग इक्विटीज (लार्ज + मिड कैप) 3. केनरा रोबेको ब्लूचिप इक्विटी (लार्ज कैप) 4. क्वांट एक्टिव फंड (मल्टी कैप) 5. मोतीलाल ओसवाल मिडकैप फंड (मिड कैप)। मैं अपने पोर्टफोलियो से लार्ज कैप फंड को हटाने पर विचार कर रहा हूं। मैं 12,000 को फिर से आवंटित करने का सबसे अच्छा तरीका सोच रहा हूं। मेरे पास विकल्प हैं कि मैं अन्य चार फंडों में से प्रत्येक में 3,000 वितरित करूं या पूरे 12,000 को पराग पारीख फ्लेक्सी कैप में जोड़ दूं हालांकि, अगर मैं राशि वितरित करता हूं, तो कुल मिड कैप आवंटन कुल लार्ज कैप आवंटन के बराबर हो सकता है (क्या यह लंबी अवधि में ठीक है), जिससे मुझे सबसे अच्छे दृष्टिकोण के बारे में भी अनिश्चितता होती है। मैं इन विचारों को देखते हुए सही दृष्टिकोण क्या हो सकता है, इस पर आपकी सलाह की सराहना करूंगा। धन्यवाद!
Ans: नमस्ते;

PPFAS फ्लेक्सीकैप फंड के ज़रिए आपको अल्फाबेट, माइक्रोसॉफ्ट, अमेज़न और मेटा जैसे अमेरिकी टेक स्टॉक में भी निवेश मिलता है।

मेरा सुझाव है कि आप पूरी तरह से PPFAS फ्लेक्सीकैप फंड में निवेश करें, 2-3 साल तक प्रदर्शन पर नज़र रखें और फिर ज़रूरत पड़ने पर बदलाव करें।

साथ ही मेरी सलाह है कि आप निप्पॉन इंडिया मल्टीकैप फंड में निवेश करें।

हैप्पी इन्वेस्टिंग;

अपडेट के लिए आप हमें X पर @mars_invest पर फ़ॉलो कर सकते हैं।

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Milind

Milind Vadjikar  |542 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Oct 31, 2024

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Money
सर मेरी उम्र अभी 38 साल है। पुणे शहर में व्यवसाय चला रहा हूँ। नीचे मेरी संपत्ति और देनदारियाँ दी गई हैं। वर्तमान मूल्य - संपत्ति। खुद का औद्योगिक प्लॉट - रु. 2.0 करोड़ व्यावसायिक आय वार्षिक रु. 24.00 लाख खुद की कंपनी में निवेश (मशीनरी, देनदार आदि) - रु. 2.40 करोड़ म्यूचुअल फंड और शेयर बाजार में निवेश रु. 2.10 करोड़ बैंक एफडी - रु. 50.00 लाख पुणे में 3 फ्लैट - रु. 75 लाख, 50 लाख और 35 लाख (वर्तमान मूल्य) सोना - रु. 25.00 लाख भूमि - कृषि - रु. 50.00 लाख टर्म इंश्योरेंस - रु. 20.00 लाख (अभी तक प्रीमियम का भुगतान) देनदारियाँ। हाउस लोन - रु. 30.00 लाख (ईएमआई 26500.00 प्रति माह) ऋण 17 वर्षों के बाद बंद हो जाएगा। कार ऋण - रु. 6.35 लाख (ईएमआई 12500.00 प्रति माह) ऋण 5 वर्षों के बाद बंद हो जाएगा। यह संपत्ति और निवेश 7 परिवार के सदस्यों के भरण-पोषण के लिए पर्याप्त है। सेवानिवृत्ति के बाद खर्च? (4 वयस्क + 3 बच्चे (5 वर्ष से कम))। मैं 45 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त हो जाऊंगा।
Ans: नमस्ते;

औद्योगिक भूखंड और मशीनरी से अपेक्षित मासिक किराया क्या है?

क्या आप वर्तमान में यहाँ बताए गए फ्लैटों में से किसी एक में रह रहे हैं या सभी किराए पर दिए गए हैं?

साथ ही आपका टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस बहुत कम है। आपके पास न्यूनतम 2.4 करोड़ का टर्म इंश्योरेंस कवर होना चाहिए।

आपके पास कृषि भूमि, औद्योगिक भूमि, सोना, रियल एस्टेट में अच्छी संपत्ति है, लेकिन ज़रूरत पड़ने पर वे अपेक्षाकृत कम तरल होते हैं, इसलिए क्रिटिकल केयर और दुर्घटना लाभ के लिए राइडर्स के साथ टर्म इंश्योरेंस कवर बिल्कुल ज़रूरी है!

17 साल की होम लोन अवधि और परिवार में 3 छोटे बच्चों की शिक्षा और सभ्य जीवनशैली के लिए सहायता को देखते हुए, मुझे यकीन नहीं है कि आप अब से 7 साल की समय सीमा में रिटायर हो सकते हैं।

हालाँकि, मैं 7 साल की समय सीमा में आपकी सेवानिवृत्ति के बारे में अपना दृढ़ विचार देने से पहले, ऊपर दिए गए मेरे प्रश्नों के उत्तर की सराहना करूँगा।

शुभकामनाएँ;

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Radheshyam

Radheshyam Zanwar  |1013 Answers  |Ask -

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Oct 31, 2024

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Career
सर, वर्तमान में मेरी कक्षा 10वीं की मार्कशीट में मेरा जन्मतिथि गलत है और आधार कार्ड में भी, लेकिन मैं इसे बदलवाना चाहता हूँ क्योंकि मेरे पासपोर्ट और जन्म प्रमाण पत्र में अलग-अलग जन्मतिथि है और हम इस प्रक्रिया को जानते हैं, लेकिन सर, मैं जेईई 2025 सत्र 1 के लिए आवेदन करना चाहता हूँ, अगर मैं फॉर्म में कक्षा 10वीं की मार्कशीट के समान ही जन्मतिथि भरता हूँ तो क्या भविष्य में प्रवेश के दौरान यह बदल जाएगा? क्योंकि बाद में मेरी कक्षा 10वीं की मार्कशीट वास्तविक जन्मतिथि के साथ संशोधित हो गई
Ans: हैदर नमस्ते
क्या आप सुनिश्चित हैं कि आप कट-ऑफ अंकों के साथ JEE 2025 को पास कर सकते हैं? यदि हाँ, तो आपको सोचना होगा। लेकिन यदि नहीं, तो आप 10वीं की मार्कशीट DOB के साथ फॉर्म भरकर आगे बढ़ सकते हैं। कम से कम पहले प्रयास में, आप परीक्षा का सामना करने के लिए अपनी पात्रता की जाँच कर सकते हैं। यदि जनवरी के प्रयास में, आपको लगता है कि आप JEE परीक्षा को पास कर सकते हैं, तो आप अपने दस्तावेज़ों पर जन्म परिवर्तन कर सकते हैं और दूसरे प्रयास (यानी अप्रैल सत्र में) के समय JEE अधिकारियों को एक हलफनामा जमा कर सकते हैं। हालाँकि, यह अनुशंसा की जाती है कि आप हेल्पडेस्क नंबरों पर संपर्क करें। आगे की सहायता के लिए निम्न लिंक को कॉपी और पेस्ट करें: https://jeemain.nta.nic.in/contact-us/
बिना किसी हिचकिचाहट के, कृपया अपनी ओर से और आधिकारिक अधिकारियों के माध्यम से इसे स्पष्ट करने के लिए वेबसाइट पर उल्लिखित नंबरों पर कॉल करें।
फिर भी किसी भी प्रवेश प्रक्रिया में आगे की जटिलताओं से बचने के लिए, अपने सभी दस्तावेज़ों को सही जानकारी के साथ अपडेट करें।

यदि संतुष्ट हैं, तो कृपया मुझे लाइक और फॉलो करें।
यदि उत्तर से असंतुष्ट हैं, तो कृपया बिना किसी हिचकिचाहट के फिर से पूछें।
धन्यवाद.

राधेश्याम

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Milind

Milind Vadjikar  |542 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Oct 31, 2024

Asked by Anonymous - Oct 31, 2024English
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Money
नमस्ते, मैं 43 वर्षीय पुरुष हूँ। मेरी पत्नी गृहिणी है। मेरे पास वर्तमान में लगभग 10 लाख की बचत है। एक फ्लैट है जिसका वर्तमान बाजार मूल्य 1.3 करोड़ रुपये है। 30 लाख रुपये का बकाया ऋण शेष है। मेरा अपना व्यवसाय है और मैं प्रति माह लगभग 2 लाख कमाता हूँ तथा बैंक EMI सहित कुल मासिक खर्च लगभग 1.5-1.7 लाख है। बच्चे (दोनों लड़कियाँ) तीसरी और पहली कक्षा में हैं। दोनों बच्चों के लिए उनके सुकन्या खाते में प्रति माह लगभग 20 हजार की बचत कर रहा हूँ। अगले 10 वर्षों में सेवानिवृत्त होने के लिए मेरी वित्तीय रणनीति क्या होनी चाहिए
Ans: नमस्ते;

चूँकि आपके पास रिटायरमेंट कॉर्पस बनाने के लिए कम समय (10 वर्ष) उपलब्ध है, इसलिए मासिक सिप राशि की आवश्यकता अधिक होगी, लेकिन आपकी वर्तमान आय और व्यय के साथ यह संभव नहीं लगता।

आज के समय में आपके व्यवसाय का नेटवर्थ क्या है? क्या आप अपने रिटायरमेंट कॉर्पस को निधि देने के लिए अगले 10 वर्षों में इसे बेचने की योजना बना सकते हैं?

यदि आप 30 हजार मासिक सिप बनाते हैं, तो आप शुद्ध इक्विटी म्यूचुअल फंड से 12% के मामूली रिटर्न को ध्यान में रखते हुए 20 वर्षों में 3 करोड़ का कॉर्पस बनाने की उम्मीद कर सकते हैं।

बेझिझक जवाब दें।

हैप्पी इन्वेस्टिंग;

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Milind

Milind Vadjikar  |542 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Oct 31, 2024

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Milind

Milind Vadjikar  |542 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Oct 31, 2024

Asked by Anonymous - Oct 30, 2024English
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Money
मेरे पास निवेश करने के लिए करीब 1 करोड़ रुपए हैं। मैं 61 वर्षीय सेवानिवृत्त रक्षा अधिकारी हूं और मेरी पेंशन करीब 1,50,000/- रुपए प्रति माह है और मैं मेडिकल कवर भी रखता हूं। 1 करोड़ के लिए किसी अच्छी निवेश योजना की जरूरत है। क्या आपके पास कोई देनदारी नहीं है?
Ans: नमस्ते;

आप अपनी जमा-पूंजी को 50:50 के अनुपात में निम्नलिखित दो फंड में निवेश कर सकते हैं,

1. कोटक आर्बिट्रेज फंड (कम जोखिम)

आप इस योजना से 6% का मामूली रिटर्न प्राप्त कर सकते हैं।

2. आईसीआईसीआई प्रू इक्विटी सेविंग्स फंड (कम से मध्यम जोखिम)। आप इस योजना से 8% का मामूली रिटर्न प्राप्त कर सकते हैं।

ये निवेश मुद्रास्फीति के विरुद्ध आपकी जमा-पूंजी की क्रय शक्ति को बनाए रखेंगे और कम से मध्यम जोखिम के साथ कुछ वास्तविक रिटर्न भी देंगे।

यह आपकी आयु और जोखिम उठाने की क्षमता के अनुरूप है।

हैप्पी इन्वेस्टिंग;

*म्यूचुअल फंड में निवेश बाजार जोखिमों के अधीन हैं। कृपया निवेश करने से पहले योजना से संबंधित सभी दस्तावेज़ ध्यान से पढ़ें।
Asked on - Oct 31, 2024 | Answered on Oct 31, 2024
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आपका मतलब यह है कि मुझे केवल दो फंडों में 50-50 लाख रुपये निवेश करने चाहिए... क्या आप इसे समझा सकते हैं क्योंकि मैं इस योजना में असहज महसूस कर रहा हूं... कृपया मेरे इस प्रश्न को उठाने पर बुरा न मानें।
Ans: नमस्ते;

आपका प्रश्न मान्य है। आपकी आयु और जोखिम प्रोफ़ाइल को देखते हुए मैं आपको शुद्ध इक्विटी फंड या उच्च जोखिम रेटिंग वाले हाइब्रिड फंड में निवेश करने की सलाह नहीं देता।

इक्विटी बचत प्रकार के म्यूचुअल फंड श्रेणी में भी व्यक्तिगत फंड जोखिम रेटिंग आईसीआईसीआई प्रू इक्विटी बचत फंड के लिए "कम से मध्यम जोखिम", कोटक इक्विटी बचत फंड के लिए "मध्यम जोखिम" और एसबीआई इक्विटी बचत फंड के लिए "मध्यम उच्च" जोखिम रेटिंग से भिन्न होती है।

मैं आपके लिए एक संशोधित योजना प्रस्तावित करता हूँ:

1.कोटक आर्बिट्रेज फंड: 20 लाख
2. इनवेस्को आर्बिट्रेज फंड: 20 लाख
3. आईसीआईसीआई प्रू इक्विटी बचत फंड: 20 लाख
4. कोटक इक्विटी बचत फंड: 20 लाख
5. डीएसपी स्ट्रेटेजिक बॉन्ड फंड: 10 लाख
6. एसबीआई मैग्नम गिल्ट फंड: 10 लाख

गिल्ट फंड केवल सरकारी प्रतिभूतियों में निवेश करता है, इसलिए कोई क्रेडिट जोखिम नहीं है, लेकिन ब्याज दर जोखिम है।

डायनेमिक बॉन्ड फंड (उदाहरण के लिए डीएसपी स्ट्रैटेजिक बॉन्ड फंड) डेट म्यूचुअल फंड का एक प्रकार है। इस फंड का उद्देश्य बढ़ती और घटती ब्याज दर दोनों परिदृश्यों में "इष्टतम" रिटर्न प्रदान करना है। यह पूरी तरह से फंड मैनेजर के निर्णयों और पोर्टफोलियो के प्रबंधन पर निर्भर करता है।

यदि आपके पास और प्रश्न हैं तो कृपया बेझिझक जवाब दें।

हैप्पी इन्वेस्टिंग;

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DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Investment in securities market are subject to market risks. Read all the related document carefully before investing. The securities quoted are for illustration only and are not recommendatory. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information and as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision. RediffGURUS is an intermediary as per India's Information Technology Act.

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