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Ramalingam Kalirajan |4270 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 20, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Asked by Anonymous - May 07, 2024English

नमस्ते, मैं 34 साल का हूँ और हर महीने 3 लाख कमाता हूँ। वर्तमान में मेरे पास MF में लगभग 75 लाख का कोष है। और मैं पिछले 7 सालों से SIP कर रहा हूँ। अब मेरा मासिक SIP लगभग 1.8 लाख प्रति माह है। मैं 45 साल की उम्र तक रिटायर होना चाहता हूँ। अगर मैं अगले 10-11 सालों तक इसी तरह बचत करता रहूँ तो मेरे पास कितना कोष होगा। साथ ही, कृपया मुझे यह समझने में मदद करें कि मुझे कितना कोष बनाने की ज़रूरत है। अपने कोष या बचत से 2 लाख की मासिक आय के लिए

Ans: रिटायरमेंट कॉर्पस ग्रोथ का आकलन
वर्तमान निवेश परिदृश्य
एसआईपी निवेश के प्रति आपके अनुशासित दृष्टिकोण ने पिछले सात वर्षों में एक पर्याप्त कॉर्पस बनाने में योगदान दिया है।

भविष्य के कॉर्पस ग्रोथ का अनुमान लगाना
अगले 10-11 वर्षों तक 1.8 लाख की अपनी मासिक एसआईपी जारी रखने से संभावित रूप से चक्रवृद्धि की शक्ति के कारण महत्वपूर्ण धन संचय हो सकता है।

भविष्य के कॉर्पस का अनुमान लगाना
ऐतिहासिक प्रदर्शन के आधार पर अपेक्षित रिटर्न का अनुमान लगाकर और रूढ़िवादी विकास दर मानकर, हम अनुमान लगा सकते हैं कि 45 वर्ष की आयु में रिटायर होने तक आप कितनी संभावित कॉर्पस जमा कर सकते हैं।

रिटायरमेंट आय आवश्यकताओं को समझना
रिटायरमेंट के बाद 2 लाख की मासिक आय उत्पन्न करने के लिए आवश्यक कॉर्पस का निर्धारण करने के लिए, हमें मुद्रास्फीति, जीवनशैली वरीयताओं और अन्य वित्तीय दायित्वों जैसे कारकों पर विचार करना चाहिए।

आवश्यक कॉर्पस की गणना करना
मुद्रास्फीति और निवेश रिटर्न के रूढ़िवादी अनुमानों का उपयोग करके, हम 2 लाख की मासिक आय उत्पन्न करने, वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करने और आपकी वांछित जीवनशैली को बनाए रखने के लिए आवश्यक कॉर्पस की गणना कर सकते हैं।

रिटायरमेंट गैप एनालिसिस का संचालन करना
अपने SIP निवेश से अनुमानित कोष की तुलना वांछित मासिक आय उत्पन्न करने के लिए आवश्यक कोष से करने से किसी भी संभावित कमी की पहचान करने और अंतर को पाटने के लिए रणनीतिक योजना बनाने में मदद मिलेगी।

रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए सुझाव
निवेश रणनीति को अनुकूलित करें: जोखिम को कम करने और रिटर्न को अधिकतम करने के लिए अपने निवेश पोर्टफोलियो में विविधता लाने पर विचार करें, जिससे लंबी अवधि में स्थायी धन संचय सुनिश्चित हो सके।

SIP योगदान बढ़ाएँ: कोष वृद्धि में तेजी लाने और अपने रिटायरमेंट लक्ष्यों को अधिक कुशलता से प्राप्त करने के लिए अपने SIP योगदान को धीरे-धीरे बढ़ाने की संभावना का मूल्यांकन करें।

रिटायरमेंट लक्ष्यों की समीक्षा करें: अपने रिटायरमेंट लक्ष्यों की नियमित समीक्षा करें और बदलते वित्तीय उद्देश्यों और जीवन परिस्थितियों के साथ तालमेल बिठाने के लिए अपनी निवेश रणनीति को आवश्यकतानुसार समायोजित करें।

अतिरिक्त आय स्रोतों का पता लगाएँ: अपने रिटायरमेंट कोष को पूरक बनाने और वित्तीय सुरक्षा को बढ़ाने के लिए निष्क्रिय आय सृजन के लिए अतिरिक्त रास्ते खोजें, जैसे कि किराये की संपत्तियाँ, लाभांश देने वाले स्टॉक या वैकल्पिक निवेश विकल्प।

निष्कर्ष
बचत और निवेश के लिए एक अनुशासित दृष्टिकोण बनाए रखने और समय-समय पर अपने रिटायरमेंट लक्ष्यों और निवेश रणनीति का पुनर्मूल्यांकन करके, आप वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त करने और एक आरामदायक रिटायरमेंट जीवनशैली को सुरक्षित करने की क्षमता को अधिकतम कर सकते हैं। सेवानिवृत्ति में सुचारू संक्रमण सुनिश्चित करने के लिए पेशेवर मार्गदर्शन प्राप्त करना और अपने दीर्घकालिक वित्तीय उद्देश्यों के प्रति प्रतिबद्ध रहना आवश्यक है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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