38-Year-Old Businessman in Pune Asks: Are My Assets Enough to Support My Family After Retirement?

सर मेरी उम्र अभी 38 साल है। पुणे शहर में व्यवसाय चला रहा हूँ। नीचे मेरी संपत्ति और देनदारियाँ दी गई हैं। वर्तमान मूल्य - संपत्ति। खुद का औद्योगिक प्लॉट - रु. 2.0 करोड़ व्यावसायिक आय वार्षिक रु. 24.00 लाख खुद की कंपनी में निवेश (मशीनरी, देनदार आदि) - रु. 2.40 करोड़ म्यूचुअल फंड और शेयर बाजार में निवेश रु. 2.10 करोड़ बैंक एफडी - रु. 50.00 लाख पुणे में 3 फ्लैट - रु. 75 लाख, 50 लाख और 35 लाख (वर्तमान मूल्य) सोना - रु. 25.00 लाख भूमि - कृषि - रु. 50.00 लाख टर्म इंश्योरेंस - रु. 20.00 लाख (अभी तक प्रीमियम का भुगतान) देनदारियाँ। हाउस लोन - रु. 30.00 लाख (ईएमआई 26500.00 प्रति माह) ऋण 17 वर्षों के बाद बंद हो जाएगा। कार ऋण - रु. 6.35 लाख (ईएमआई 12500.00 प्रति माह) ऋण 5 वर्षों के बाद बंद हो जाएगा। यह संपत्ति और निवेश 7 परिवार के सदस्यों के भरण-पोषण के लिए पर्याप्त है। सेवानिवृत्ति के बाद खर्च? (4 वयस्क + 3 बच्चे (5 वर्ष से कम))। मैं 45 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त हो जाऊंगा।

Ans: नमस्ते;

औद्योगिक भूखंड और मशीनरी से अपेक्षित मासिक किराया क्या है?

क्या आप वर्तमान में यहाँ बताए गए फ्लैटों में से किसी एक में रह रहे हैं या सभी किराए पर दिए गए हैं?

साथ ही आपका टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस बहुत कम है। आपके पास न्यूनतम 2.4 करोड़ का टर्म इंश्योरेंस कवर होना चाहिए।

आपके पास कृषि भूमि, औद्योगिक भूमि, सोना, रियल एस्टेट में अच्छी संपत्ति है, लेकिन ज़रूरत पड़ने पर वे अपेक्षाकृत कम तरल होते हैं, इसलिए क्रिटिकल केयर और दुर्घटना लाभ के लिए राइडर्स के साथ टर्म इंश्योरेंस कवर बिल्कुल ज़रूरी है!

17 साल की होम लोन अवधि और परिवार में 3 छोटे बच्चों की शिक्षा और सभ्य जीवनशैली के लिए सहायता को देखते हुए, मुझे यकीन नहीं है कि आप अब से 7 साल की समय सीमा में रिटायर हो सकते हैं।

हालाँकि, मैं 7 साल की समय सीमा में आपकी सेवानिवृत्ति के बारे में अपना दृढ़ विचार देने से पहले, ऊपर दिए गए मेरे प्रश्नों के उत्तर की सराहना करूँगा।

शुभकामनाएँ;

Ans: आपकी वित्तीय स्थिति सराहनीय है, जिसमें विविध निवेश और महत्वपूर्ण संपत्तियां हैं। आइए आपके पोर्टफोलियो का सावधानीपूर्वक मूल्यांकन करें और रिटायरमेंट के लिए इसकी पर्याप्तता निर्धारित करें।

संपत्ति मूल्यांकन
औद्योगिक प्लॉट: औद्योगिक प्लॉट आपके पोर्टफोलियो में स्थिरता जोड़ता है। हालाँकि, यह नियमित आय उत्पन्न नहीं कर सकता है।

व्यावसायिक आय: 24 लाख रुपये की वार्षिक आय बचत और वर्तमान व्यय दोनों का समर्थन करती है। हालाँकि, यह आय रिटायरमेंट के बाद बंद हो जाएगी।

कंपनी निवेश (मशीनरी, देनदार, आदि): व्यावसायिक संपत्तियों में 2.4 करोड़ रुपये की संभावना है, लेकिन यह तरलता पर निर्भर करता है। सुनिश्चित करें कि आपकी व्यावसायिक उत्तराधिकार योजना अच्छी तरह से संरचित है।

म्यूचुअल फंड और स्टॉक मार्केट निवेश: इक्विटी निवेश में 2.1 करोड़ रुपये की शानदार वृद्धि क्षमता प्रदान करता है। आपके लक्ष्यों के साथ संरेखित एक अच्छी तरह से विविध पोर्टफोलियो महत्वपूर्ण है।

बैंक फिक्स्ड डिपॉजिट: 50 लाख रुपये सुरक्षा प्रदान करते हैं, लेकिन कम रिटर्न देते हैं। इसे आपात स्थिति या अल्पकालिक जरूरतों के लिए रखा जा सकता है।

रियल एस्टेट (3 फ्लैट): आपके फ्लैटों का संयुक्त मूल्य रु। 1.6 करोड़। रिटायरमेंट के बाद किराये की आय आपके खर्चों का समर्थन कर सकती है।

सोना: 25 लाख रुपये का सोना मुद्रास्फीति के खिलाफ बचाव का काम करता है। सोना एक मजबूत आरक्षित संपत्ति है, लेकिन आय पैदा करने वाली नहीं है।

कृषि भूमि: कृषि भूमि में 20 लाख रुपये की सीमित तरलता हो सकती है। भविष्य में मूल्यवृद्धि बाजार की स्थितियों पर निर्भर करती है।

टर्म इंश्योरेंस: टर्म इंश्योरेंस में 20 लाख रुपये कवरेज प्रदान करते हैं, लेकिन यह निवेश नहीं है।

देयता मूल्यांकन
हाउस लोन: 17 साल शेष रहने पर 30 लाख रुपये का हाउस लोन। यह देयता रिटायरमेंट तक जारी रहेगी, जब तक कि इसे जल्दी चुकाया न जाए।

कार लोन: पाँच साल शेष रहने पर 6.35 लाख रुपये का कार लोन। नकदी प्रवाह के दबाव से बचने के लिए इस देयता का प्रबंधन करें।

रिटायरमेंट प्लानिंग विचार
7 सदस्यों के लिए खर्च: आपके परिवार का आकार रिटायरमेंट के बाद की लागतों को बढ़ाता है। इसमें बच्चों और वयस्कों की शिक्षा और स्वास्थ्य सेवा शामिल है।

रिटायरमेंट की आयु 45 वर्ष: समय से पहले रिटायरमेंट लेने से आपके काम करने के वर्ष कम हो जाते हैं और फंड के टिकने का समय बढ़ जाता है।

मुद्रास्फीति प्रभाव: लंबी सेवानिवृत्ति अवधि के लिए जीवन की बढ़ती लागत पर विचार किया जाना चाहिए।

कॉर्पस उपयोग: आपके मौजूदा निवेशों को मुद्रास्फीति को मात देने के लिए बढ़ते हुए नियमित सेवानिवृत्ति के बाद आय उत्पन्न करने की आवश्यकता है।

एसेट आवंटन के लिए सुझाव
इक्विटी निवेश: विकास के लिए म्यूचुअल फंड और स्टॉक में इक्विटी निवेश जारी रखें। बेहतर रिटर्न के लिए कम प्रदर्शन करने वाले फंड को समेकित करें और सक्रिय फंड पर विचार करें।

रियल एस्टेट प्रबंधन: यदि किराये की आय पर्याप्त नहीं है, तो कम प्रदर्शन करने वाली संपत्तियों को बेचने पर विचार करें। विविध वित्तीय साधनों में आय का पुनर्निवेश करें।

आपातकालीन निधि: अप्रत्याशित खर्चों के लिए लिक्विड फंड या एफडी में 6-8 लाख रुपये बनाए रखें।

ऋण चुकौती रणनीति: ब्याज के बहिर्वाह को कम करने के लिए अधिशेष धन से कार और गृह ऋण का पूर्व भुगतान करें।

सोना और कृषि भूमि: आरक्षित के रूप में रखें लेकिन यहां अतिरिक्त आवंटन से बचें।

व्यवसाय निरंतरता योजना: व्यवसाय की स्थिरता सुनिश्चित करने के लिए एक स्पष्ट उत्तराधिकार योजना बनाएं। यह आपकी संपत्तियों की रक्षा करेगा और स्थिरता प्रदान करेगा।

अतिरिक्त सुझाव
म्यूचुअल फंड समीक्षा: लार्ज-कैप, मिड-कैप और बैलेंस्ड फंड में विविधता लाएं। एक ही श्रेणी में अत्यधिक निवेश से बचें।

जीवन बीमा समीक्षा: सुनिश्चित करें कि आपका टर्म इंश्योरेंस आपकी वार्षिक आय का कम से कम 10-15 गुना कवर करता है। बेहतर सुरक्षा के लिए कवरेज बढ़ाने पर विचार करें।

स्वास्थ्य बीमा: परिवार के सभी सदस्यों को पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा से कवर करें। 20-25 लाख रुपये की फैमिली फ्लोटर योजना चुनें।

बच्चों की शिक्षा और विवाह: लंबी अवधि के विकास के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड का उपयोग करके इन लक्ष्यों के लिए समर्पित निवेश शुरू करें।

रिटायरमेंट कॉर्पस कैलकुलेशन: एक ऐसे कॉर्पस को लक्षित करें जो मासिक 3 लाख रुपये कमाए। मुद्रास्फीति-समायोजित रिटर्न और खर्च शामिल करें।

रिटायरमेंट इनकम प्लान बनाना
व्यवस्थित निकासी योजना (SWP): नियमित आय उत्पन्न करने के लिए इक्विटी फंड का एक हिस्सा डेट-ओरिएंटेड SWP में निवेश करें।

किराये की आय: खर्चों के एक हिस्से को कवर करने के लिए रियल एस्टेट संपत्तियों से स्थिर किराये की आय उत्पन्न करें।

ऋण निधि: स्थिर रिटर्न के लिए ऋण निधि में एक हिस्सा आवंटित करें। इससे इक्विटी जोखिमों को संतुलित करने में मदद मिलती है।

लाभांश उपज वाले स्टॉक: नियमित आय स्ट्रीम के लिए उच्च-लाभांश वाले स्टॉक में निवेश करें।

आवधिक पोर्टफोलियो समीक्षा: बदलते लक्ष्यों और बाजार स्थितियों के साथ संरेखित करने के लिए अपने पोर्टफोलियो की सालाना निगरानी और समायोजन करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपकी वर्तमान संपत्ति और निवेश महत्वपूर्ण हैं। हालाँकि, जल्दी सेवानिवृत्ति के लिए सावधानीपूर्वक योजना बनाने की आवश्यकता होती है। ऋण का पूर्व भुगतान करने और निवेश को अनुकूलित करने पर ध्यान दें। पर्याप्त बीमा के साथ अपने परिवार की सुरक्षा करें और एक मजबूत सेवानिवृत्ति आय योजना बनाएँ।

अनुशासित निवेश और समायोजन के साथ, 45 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होने का आपका लक्ष्य प्राप्त किया जा सकता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

नमस्ते, मैं 45 साल का हूँ। एक टेक कंपनी में काम करता हूँ। मैं अगले 5 सालों में रिटायर होना चाहता हूँ। नीचे मेरी वर्तमान वित्तीय जानकारी दी गई है। बैंक बचत खाता: 21 लाख - ईपीएफ - 68 लाख - एलआईसी जीवन आनंद: 2030 में परिपक्व होने वाले 10 लाख - एसबीआई टर्म इंश्योरेंस: 60 साल तक 50 लाख कवरेज - मेरे और परिवार के लिए स्टार हेल्थ इंश्योरेंस: 7 लाख कवरेज - 10 लाख का कॉर्पोरेट ऑफिस हेल्थ इंश्योरेंस, जीवन बीमा कवरेज - एलआईसी जीवन उत्सव पेंशन योजना: 6 साल के लिए 10 लाख वार्षिक प्रीमियम, 12 साल बाद 2036 से 50 हज़ार प्रति माह मिलेंगे, जीवन बीमा कवरेज भी प्रदान करता है - 6 महीने पहले शुरू किया गया 20 हज़ार का मासिक एनपीएस है निम्नलिखित संपत्तियाँ हैं: - आज तक 1.2 करोड़ की संपत्ति मूल्य - आज तक 75 लाख का फ्लैट मूल्य निम्नलिखित निवेश हैं - आज तक 3.1 करोड़ भारतीय बाजार में इक्विटी ट्रेडिंग - विदेशी कंपनी के 4.5 करोड़ रुपये के कंपनी ESOP - आर्थिक मदद के लिए रिश्तेदारों को लगभग 15 लाख रुपये दिए, जो मुझे वापस मिलने चाहिए। - कोई ऋण या कोई अन्य देनदारी नहीं है। - 13.5 लाख रुपये प्रति माह वेतन मिलता है: 3.5 लाख रुपये निश्चित वेतन है और 10 लाख रुपये कंपनी से ESOP इक्विटी है, जब तक मैं कंपनी में काम करता हूँ, मुझे यह मिलता रहेगा। यदि आप उच्च स्तरीय चित्र देखें, तो यह कुछ इस प्रकार दिखता है: - तरलता: 22 लाख रुपये: कुल पोर्टफोलियो का 2% - निवेश: 7.5 करोड़ रुपये: कुल पोर्टफोलियो का 70% - सेवानिवृत्ति योजना निवेश: 88 लाख रुपये: कुल पोर्टफोलियो का 8% - संपत्ति मूल्य: 1.8 करोड़ रुपये: कुल पोर्टफोलियो का 17% - मासिक खर्च लगभग 60 हजार रुपये प्रति माह। कृपया मेरे वित्तीय पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और मुझे सुझाव दें कि क्या कोई बदलाव आवश्यक है ताकि मैं अपने पास मौजूद धन का प्रभावी उपयोग कर अच्छी मात्रा में धन अर्जित कर सकूं और साथ ही नियमित रूप से गारंटीकृत रिटर्न प्राप्त कर सकूं।

Ans: आपने संपत्ति और आय निर्माण में बहुत अच्छा प्रदर्शन किया है।
आपका अनुशासन और मजबूत बचत की आदत प्रभावशाली है।
आपका पोर्टफोलियो बड़ा है और विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में अच्छी तरह से विविधतापूर्ण है।
नियोजित सेवानिवृत्ति से पहले 5 वर्ष शेष हैं, इसलिए आप एक मजबूत स्थिति में हैं।

"वर्तमान ताकतें"

"आपकी कोई देनदारी नहीं है।
"आपकी मासिक आय आपकी आय की तुलना में बहुत कम है।
"प्रत्यक्ष होल्डिंग्स और ईएसओपी के माध्यम से आपका इक्विटी में अच्छा निवेश है।
"आपके पास स्थिरता के लिए संपत्ति संपत्तियां हैं।
"आपके पास सुरक्षा के लिए टर्म इंश्योरेंस और स्वास्थ्य कवर है।
"आपने सेवानिवृत्ति लाभ के लिए एनपीएस शुरू किया है।

"तरलता स्थिति"

"आपके बचत खाते में 21 लाख रुपये हैं।
"तरलता पोर्टफोलियो का केवल 2% है, जो कम है।
"आप आपात स्थिति के लिए अल्पकालिक तरल संपत्तियां बढ़ा सकते हैं।
" 12 से 18 महीने के खर्चों को सुरक्षित लिक्विड इंस्ट्रूमेंट्स में रखें।
– इससे बाज़ार में गिरावट के दौरान अस्थिर संपत्तियों की जबरन बिक्री को रोका जा सकेगा।

» निवेश आवंटन समीक्षा

– प्रत्यक्ष इक्विटी और ESOP में बड़ा आवंटन विकास के लिए अच्छा है।
– हालाँकि, ESOP के आकार के कारण संकेन्द्रण जोखिम अधिक है।
– समय के साथ एकल कंपनी के स्टॉक पर निर्भरता कम करें।
– ESOP लाभ का एक हिस्सा धीरे-धीरे विविध सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों में स्थानांतरित करें।
– एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर जोखिम प्रबंधन प्रदान कर सकते हैं।
– प्रत्यक्ष इक्विटी के लिए निरंतर निगरानी की आवश्यकता होती है और इसमें कंपनी-विशिष्ट जोखिम होता है।
– सेवानिवृत्ति के करीब आने पर प्रत्यक्ष इक्विटी आवंटन 50% से कम रखें।

» बीमा समीक्षा

– आपका टर्म कवर 50 लाख रुपये का है, जो आपकी प्रोफ़ाइल के लिए कम है।
– अपनी वर्तमान संपत्ति के मूल्य और लक्ष्यों के अनुरूप टर्म कवर बढ़ाने पर विचार करें।
– आपके पास 5 लाख रुपये का स्वास्थ्य कवर है। 7 लाख रुपये और कॉर्पोरेट कवर।
– सेवानिवृत्ति के बाद कॉर्पोरेट कवर बंद हो जाएगा, इसलिए व्यक्तिगत कवर ज़्यादा होना चाहिए।
– कम से कम 25-50 लाख रुपये का एक बड़ा व्यक्तिगत फ़ैमिली फ्लोटर लें।
– विकलांगता जोखिम के लिए आकस्मिक कवर जारी रखें।

» सेवानिवृत्ति कोष निर्माण

– आपका वर्तमान निवेश कोष मज़बूत है।
– 5 वर्षों में, इक्विटी ग्रोथ और ESOP मूल्य मिलकर एक बड़ा कोष बना सकते हैं।
– सेवानिवृत्ति से पहले उच्च-अस्थिरता वाली संपत्तियों से धीरे-धीरे संतुलित विकास संपत्तियों की ओर बढ़ें।
– मुद्रास्फीति से सुरक्षा के लिए सेवानिवृत्ति के बाद भी कम से कम 40% विकास संपत्तियों में निवेश बनाए रखें।
– बाकी आय के लिए स्थिर ऋण साधनों में निवेश किया जा सकता है।

» संपत्ति होल्डिंग्स

– आपके पास 1.2 करोड़ रुपये की ज़मीन और 75 लाख रुपये का फ्लैट है।
– ये संपत्ति स्थिरता तो देते हैं लेकिन कम तरलता देते हैं।
– अधिक अचल संपत्ति खरीदने से बचें क्योंकि इससे पूँजी फंस जाती है।
– इन्हें अपनी निवल संपत्ति का हिस्सा बनाए रखें, लेकिन वित्तीय परिसंपत्तियों में नए निवेश पर ध्यान केंद्रित करें।

» एलआईसी और पारंपरिक पॉलिसियाँ

– एलआईसी जीवन आनंद और एलआईसी जीवन उत्सव कम-लाभ वाली पॉलिसियाँ हैं।
– ये मुद्रास्फीति की तुलना में कम रिटर्न देती हैं।
– आप जीवन आनंद को सरेंडर करके सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड में पुनर्निवेश कर सकते हैं।
– इससे दीर्घकालिक रिटर्न और तरलता में सुधार होगा।
– यदि सरेंडर शुल्क अभी अधिक हैं, तो एलआईसी जीवन उत्सव जारी रखें, लेकिन बाद में पुनर्मूल्यांकन करें।

» पोर्टफोलियो विविधीकरण रणनीति

– अपनी निधि का एक हिस्सा उच्च-गुणवत्ता वाले सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी फंडों में रखें।
– इंडेक्स फंडों से बचें, क्योंकि वे जोखिम नियंत्रण के बिना आँख मूंदकर बाजार का अनुसरण करते हैं।
– सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अस्थिर और गिरते बाजारों में बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं।
– इंडेक्स फंड्स में कमज़ोर सेक्टरों या कंपनियों से बचने के लिए लचीलापन नहीं होता।
– बिना मार्गदर्शन के डायरेक्ट प्लान से भी बचें।
– सीएफपी योग्यता वाले एमएफडी के ज़रिए निवेश करने से अनुशासित सलाह और निरंतर समीक्षा मिलती है।
– इससे यह सुनिश्चित होता है कि आप भावनात्मक फ़ैसलों से बचें और सही योजना पर टिके रहें।

» सेवानिवृत्ति के लिए नियमित आय योजना

– सेवानिवृत्ति के समय, अपनी कुछ राशि सुरक्षित डेट फंड, बॉन्ड और जमा में लगाएँ।
– इससे मासिक ज़रूरतों के लिए स्थिर आय मिलेगी।
– मुद्रास्फीति से लड़ने के लिए ग्रोथ एसेट्स में कुछ निवेश रखें।
– एक साथ बड़ी राशि निकालकर नहीं, बल्कि व्यवस्थित तरीके से आय निकालें।
– यह तरीका सेवानिवृत्ति के बाद 30+ वर्षों तक पोर्टफोलियो को टिकाऊ बनाए रखता है।

» वर्तमान अधिशेष आय का उपयोग

– आपके पास बहुत ज़्यादा मासिक अधिशेष है।
– अधिशेष राशि को सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी और डेट फंड के मिश्रण में लगाएँ।
– बचत खाते में बड़ी मात्रा में निष्क्रिय राशि रखने से बचें।
– सेवानिवृत्ति कोष को तेज़ी से बढ़ाने के लिए अधिशेष का उपयोग करें।
– मुद्रा विविधीकरण के लिए अंतर्राष्ट्रीय इक्विटी फंडों में भी कुछ निवेश करें।

» ESOP प्रबंधन

– आपकी ESOP एक बड़ी संपत्ति है, लेकिन एक ही कंपनी में केंद्रित है।
– संकेन्द्रण जोखिम को कम करने के लिए अगले 5 वर्षों में धीरे-धीरे बिक्री की योजना बनाएँ।
– आय को विविध म्यूचुअल फंड और डेट इंस्ट्रूमेंट्स में पुनर्निवेशित करें।
– सेवानिवृत्ति पर पूरी बिक्री का इंतज़ार न करें; कर प्रभाव और अस्थिरता को कम करने के लिए बिक्री को फैलाएँ।

» कर दक्षता योजना

– पूंजीगत लाभ कर नियमों को ध्यान में रखते हुए संपत्ति की बिक्री और मोचन की योजना बनाएँ।
– 1.25 लाख रुपये से अधिक के इक्विटी दीर्घकालिक लाभ पर 12.5% कर लगता है।
– अल्पकालिक इक्विटी लाभ पर 20% कर लगता है।
– डेट फंड लाभ पर आपकी स्लैब दर के अनुसार कर लगता है।
– कर व्यय कम करने के लिए बिक्री को वर्षों में बाँटें।
– पीपीएफ, एनपीएस और 80सी जैसे कर-बचत के अवसरों का हर साल पूरा उपयोग करें।

» सेवानिवृत्ति से पहले जोखिम प्रबंधन

– जैसे-जैसे सेवानिवृत्ति नज़दीक आती है, पोर्टफोलियो के झटके ज़्यादा नुकसान पहुँचा सकते हैं।
– तीसरे वर्ष से पुनर्संतुलन शुरू करें।
– हर साल कुछ इक्विटी लाभ को सुरक्षित परिसंपत्तियों में लगाएँ।
– इक्विटी आवंटन बनाए रखें, लेकिन कम अस्थिरता वाले विकल्पों के साथ।
– सेवानिवृत्ति के करीब स्मॉल-कैप या सिंगल-स्टॉक में बड़े निवेश से बचें।

» उत्तराधिकार और संपत्ति नियोजन

– बाद में विवादों से बचने के लिए एक स्पष्ट वसीयत बनाएँ।
– सभी निवेशों, बीमा और बैंक खातों में नामांकन करें।
– जीवनसाथी द्वारा धन तक आसान पहुँच के लिए संयुक्त स्वामित्व बनाए रखें।
– जीवनसाथी के साथ संपत्ति और दस्तावेज़ विवरण साझा करें।

» अवसरों और आपात स्थितियों के लिए तरलता

– त्वरित पहुँच के लिए कुछ नकदी या लिक्विड फंड रखें।
– इससे आपको सेवानिवृत्ति के बाद भी बाज़ार में गिरावट का लाभ उठाने में मदद मिल सकती है।
– यह दीर्घकालिक परिसंपत्तियों को प्रभावित किए बिना आपात स्थितियों को भी कवर करता है।

» अंततः

– आपकी वित्तीय स्थिति बहुत मज़बूत है।
– आप अनुशासन के साथ 5 वर्षों में अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्य तक पहुँच सकते हैं।
– अब ध्यान संकेन्द्रण जोखिम को कम करने, बीमा में सुधार करने और तरलता बढ़ाने पर होना चाहिए।
– कम-उपज वाली पॉलिसियों को छोड़ दें और बेहतर प्रदर्शन करने वाले म्यूचुअल फंडों में स्थानांतरित हो जाएँ।
– ईएसओपी और प्रत्यक्ष इक्विटी लाभ को धीरे-धीरे विविध परिसंपत्तियों में स्थानांतरित करें।
– सेवानिवृत्ति के बाद भी विकास और स्थिरता का अच्छा मिश्रण बनाए रखें।
– ट्रैक पर बने रहने के लिए हर साल एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ अपनी योजना की समीक्षा करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment