मेरे पास निवेश करने के लिए करीब 1 करोड़ रुपए हैं। मैं 61 वर्षीय सेवानिवृत्त रक्षा अधिकारी हूं और मेरी पेंशन करीब 1,50,000/- रुपए प्रति माह है और मैं मेडिकल कवर भी रखता हूं। 1 करोड़ के लिए किसी अच्छी निवेश योजना की जरूरत है। क्या आपके पास कोई देनदारी नहीं है?

Ans: एक सेवानिवृत्त व्यक्ति के रूप में, जो एक महत्वपूर्ण राशि के लिए अच्छे तिमाही रिटर्न के साथ एक सुरक्षित और सुरक्षित निवेश की तलाश कर रहा है, उचित रिटर्न के लक्ष्य के साथ पूंजी संरक्षण को प्राथमिकता देना आवश्यक है। यहाँ कुछ निवेश विकल्पों पर विचार किया जा सकता है:

सावधि जमा (FD): बैंकों द्वारा दी जाने वाली सावधि जमा आपके निवेश पर रिटर्न अर्जित करने का एक सुरक्षित और अनुमानित तरीका प्रदान करती है। जबकि ब्याज दरें अलग-अलग हो सकती हैं, आप एक स्थिर आय प्रवाह सुनिश्चित करने के लिए तिमाही ब्याज भुगतान के साथ FD का विकल्प चुन सकते हैं। सुनिश्चित करें कि आप अतिरिक्त सुरक्षा के लिए उच्च क्रेडिट रेटिंग वाले प्रतिष्ठित बैंकों का चयन करें।
वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (SCSS): SCSS एक सरकारी समर्थित बचत योजना है जिसे विशेष रूप से वरिष्ठ नागरिकों के लिए डिज़ाइन किया गया है। यह आकर्षक ब्याज दरें और तिमाही ब्याज भुगतान प्रदान करता है, जो इसे नियमित आय की तलाश करने वाले सेवानिवृत्त लोगों के लिए उपयुक्त बनाता है। इस योजना की अवधि 5 वर्ष है, जिसे अतिरिक्त 3 वर्षों तक बढ़ाया जा सकता है।
डाकघर मासिक आय योजना (POMIS): POMIS इंडिया पोस्ट द्वारा पेश किया जाने वाला एक कम जोखिम वाला निवेश विकल्प है जो मासिक ब्याज भुगतान प्रदान करता है। हालांकि अन्य निवेश विकल्पों की तुलना में रिटर्न थोड़ा कम हो सकता है, लेकिन POMIS पूंजी सुरक्षा और नियमित आय प्रदान करता है, जो इसे स्थिरता चाहने वाले सेवानिवृत्त लोगों के लिए उपयुक्त बनाता है।
प्रधानमंत्री वय वंदना योजना (PMVVY): PMVVY विशेष रूप से वरिष्ठ नागरिकों के लिए सरकार द्वारा समर्थित पेंशन योजना है। यह गारंटीड रिटर्न प्रदान करता है और तिमाही, अर्ध-वार्षिक या वार्षिक पेंशन भुगतान का विकल्प प्रदान करता है। इस योजना की अवधि 10 वर्ष है और यह सुरक्षित आय स्रोत की तलाश कर रहे सेवानिवृत्त लोगों के लिए एक आकर्षक विकल्प हो सकता है।
डेट म्यूचुअल फंड: डेट म्यूचुअल फंड सरकारी बॉन्ड, कॉरपोरेट बॉन्ड और मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट जैसी फिक्स्ड-इनकम सिक्योरिटीज में निवेश करते हैं। हालांकि वे पारंपरिक फिक्स्ड डिपॉजिट की तुलना में अपेक्षाकृत अधिक रिटर्न देते हैं, लेकिन रूढ़िवादी निवेश दृष्टिकोण और लगातार प्रदर्शन के ट्रैक रिकॉर्ड वाले फंड चुनना आवश्यक है।
एक महत्वपूर्ण राशि का निवेश करने से पहले, लिक्विडिटी की ज़रूरतों, कर निहितार्थों और अपनी जोखिम सहनशीलता जैसे कारकों पर विचार करें। जोखिम को कम करने और संतुलित पोर्टफोलियो सुनिश्चित करने के लिए अपने निवेश को कई तरीकों से विविधतापूर्ण बनाना उचित है। इसके अतिरिक्त, अपने वित्तीय लक्ष्यों और सेवानिवृत्ति आवश्यकताओं के अनुरूप निवेश रणनीति तैयार करने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) या वित्तीय सलाहकार से परामर्श करें।

Ans: अपनी जल्दी रिटायरमेंट की योजना बनाने के लिए बधाई! यह सराहनीय है कि आप एक आरामदायक रिटायरमेंट जीवनशैली सुनिश्चित करने के लिए सक्रिय कदम उठा रहे हैं। आइए अपने 2 करोड़ का निवेश करने और अपने खर्चों को पूरा करने के लिए 1 लाख की मासिक आय उत्पन्न करने की कुछ रणनीतियों का पता लगाएं:

अपनी रिटायरमेंट जरूरतों का आकलन करना
निवेश विकल्पों पर निर्णय लेने से पहले, अपने रिटायरमेंट खर्चों, जोखिम सहनशीलता और निवेश क्षितिज का आकलन करना महत्वपूर्ण है। चूंकि आपको खर्चों के लिए हर महीने 1 लाख की आवश्यकता होगी, इसलिए आपकी निवेश रणनीति का लक्ष्य पूंजी को संरक्षित करते हुए एक स्थायी और विश्वसनीय आय धारा उत्पन्न करना होना चाहिए।

निवेश विकल्प
1. व्यवस्थित निकासी योजना (SWP)
अपने 2 करोड़ का एक हिस्सा म्यूचुअल फंड या बैलेंस्ड फंड में निवेश करने और एक व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) स्थापित करने पर विचार करें। SWP आपको नियमित रूप से, आमतौर पर मासिक आधार पर एक निश्चित राशि निकालने की अनुमति देता है, जबकि शेष निवेश को रिटर्न उत्पन्न करना जारी रखने के लिए निवेशित रखता है।

2. लाभांश देने वाले स्टॉक या म्यूचुअल फंड
लाभांश देने वाले स्टॉक या म्यूचुअल फंड में निवेश करें जो लाभांश के माध्यम से नियमित आय उत्पन्न करने पर ध्यान केंद्रित करते हैं। लाभांश आय आपके मासिक खर्चों को पूरा कर सकती है और सेवानिवृत्ति में आय का एक स्थिर स्रोत प्रदान कर सकती है।

3. रियल एस्टेट से किराये की आय
यदि आप रियल एस्टेट निवेश के लिए तैयार हैं, तो किराये की संपत्ति खरीदने पर विचार करें जो आपके मासिक खर्चों के एक हिस्से को कवर करने के लिए किराये की आय उत्पन्न कर सकती है। किराये की आय लंबी अवधि में स्थिरता और मुद्रास्फीति सुरक्षा प्रदान कर सकती है।

4. सावधि जमा या बांड
स्थिरता और पूंजी संरक्षण प्रदान करने के लिए अपनी सेवानिवृत्ति निधि का एक हिस्सा सावधि जमा (एफडी) या बांड में आवंटित करें। जबकि एफडी निश्चित ब्याज आय प्रदान करते हैं, बांड नियमित कूपन भुगतान प्रदान करते हैं, जो आपकी मासिक आय को पूरक कर सकते हैं।

जोखिम शमन रणनीतियाँ
विविधीकरण: जोखिम को फैलाने और आय के किसी एक स्रोत पर निर्भरता को कम करने के लिए अपने निवेश को विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों और निवेश साधनों में विविधता प्रदान करें।
आपातकालीन निधि: अप्रत्याशित खर्चों को कवर करने और बाजार में गिरावट के दौरान निवेश को समाप्त करने की आवश्यकता को कम करने के लिए 6-12 महीने के खर्च के बराबर आपातकालीन निधि बनाए रखें।
नियमित समीक्षा: अपने निवेश के प्रदर्शन की नियमित रूप से निगरानी करें और अपनी निकासी रणनीति को आवश्यकतानुसार समायोजित करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह दीर्घ अवधि में टिकाऊ रहे।
पेशेवर सलाह लेना
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से परामर्श करने पर विचार करें जो आपके सेवानिवृत्ति लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और वित्तीय स्थिति के अनुरूप व्यक्तिगत सलाह प्रदान कर सकता है। एक सीएफपी आपको एक व्यापक सेवानिवृत्ति आय रणनीति विकसित करने और यह सुनिश्चित करने में मदद कर सकता है कि आपके निवेश आपके उद्देश्यों के अनुरूप हों।

निष्कर्ष
निष्कर्ष में, SWP, लाभांश-भुगतान वाले स्टॉक या म्यूचुअल फंड, किराये की संपत्ति और निश्चित आय साधनों में अपने निवेश को विविधता प्रदान करके, आप अपने सेवानिवृत्ति के बाद के खर्चों को पूरा करने के लिए 1 लाख की स्थायी मासिक आय उत्पन्न कर सकते हैं। अपनी आवश्यकताओं, जोखिमों का आकलन करना याद रखें और एक अनुकूलित सेवानिवृत्ति आय योजना बनाने के लिए एक वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: आपके पास पीएफ में 3 लाख रुपये, पीपीएफ में 2 लाख रुपये हैं।

आपके पास शेयरों में 5 लाख रुपये और म्यूचुअल फंड में 2 लाख रुपये भी हैं।

आपकी मासिक सैलरी 1 लाख रुपये है।

1 करोड़ रुपये का कॉर्पस बनाना
इक्विटी म्यूचुअल फंड में सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP) शुरू करें।

उच्च वृद्धि के लिए इक्विटी फंड में हर महीने 20,000 रुपये निवेश करें।

लार्ज-कैप, मिड-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड के मिश्रण पर विचार करें।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड का लक्ष्य बाजार से बेहतर प्रदर्शन करना है।

फंड मैनेजर बेहतर रिटर्न के लिए रणनीतिक निर्णय लेते हैं।

वे इंडेक्स फंड की तुलना में बाजार में होने वाले बदलावों के साथ अधिक प्रभावी ढंग से तालमेल बिठाते हैं।

डायरेक्ट फंड से बचें
डायरेक्ट फंड में पेशेवर प्रबंधन की कमी होती है।

सीएफपी मार्गदर्शन वाले नियमित फंड बेहतर रिटर्न देते हैं।

पेशेवर फंड मैनेजर विशेषज्ञता और रणनीतिक अंतर्दृष्टि प्रदान करते हैं।

पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF) और कर्मचारी प्रोविडेंट फंड (EPF)
कर लाभ के लिए PPF और EPF में योगदान करना जारी रखें।

वे सुरक्षित और गारंटीड रिटर्न देते हैं।

आपातकालीन निधि
कम से कम 6 महीने के खर्च के बराबर आपातकालीन निधि बनाए रखें।

यह अप्रत्याशित घटनाओं के दौरान तरलता सुनिश्चित करता है।

मुंबई में घर खरीदना
घर के लिए अलग से बचत योजना बनाएँ।

मध्यम रिटर्न और कम जोखिम के लिए डेट फंड पर विचार करें।

तरलता बनाए रखने के लिए रियल एस्टेट निवेश से बचें।

अंतिम जानकारी
आपका वर्तमान पोर्टफोलियो संतुलित है।

उच्च वृद्धि के लिए इक्विटी एक्सपोजर बढ़ाएँ।

सर्वोत्तम परिणामों के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ अपने निवेश की योजना बनाएँ।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: नमस्ते;

1 करोड़ (शुद्ध इक्विटी म्यूचुअल फंड से 12% रिटर्न माना जाता है) के कोष तक पहुंचने के लिए हर साल 10% टॉप-अप के साथ 30 हजार का निवेश कम से कम 10 साल तक जारी रखना होगा।

आप फ्लेक्सीकैप म्यूचुअल फंड और लार्ज और मिडकैप प्रकार के म्यूचुअल फंड के संयोजन में 50:50 के अनुपात में निवेश कर सकते हैं।

पेंशन के लिए आप सक्रिय विकल्प और अधिकतम संभव इक्विटी आवंटन के साथ एनपीएस में निवेश कर सकते हैं। योगदान 70 वर्ष की आयु तक जारी रह सकता है।

हैप्पी इन्वेस्टिंग;
X: @mars_invest