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Ramalingam Kalirajan |10870 Answers |Ask -Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 17, 2024
Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
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Question by Raja on Apr 17, 2024English
सर, मेरे पास 25 लाख की FD है और 18 लाख की दूसरी FD है, जिसमें OD लिमिट है। ऐसे में आप क्या सुझाव देंगे कि दोनों को मिलाकर 7.25% की दर से नई FD बनाई जाए या % की दर से म्यूचुअल फंड इक्विटी आधारित? बैंक FD पर हर महीने करीब 27000.00 और इक्विटी आधारित म्यूचुअल फंड पर हर महीने 33000.00 का खर्च आएगा, जो मेरे बचत खाते में दिखेगा। आप क्या सुझाव देंगे?
Ans: मैं दो विकल्पों का विवरण और कुछ कारक बता सकता हूँ जिन पर आपको निर्णय लेते समय विचार करना चाहिए:
विकल्प 1: FD को मिलाएँ और 7.25% पर एक नया FD बनाएँ
फायदे:
सुरक्षा: सावधि जमा को गारंटीड रिटर्न के साथ कम जोखिम वाला निवेश माना जाता है।
नियमित आय: आपको एक निश्चित मासिक ब्याज भुगतान मिलेगा।
तरलता: आप आमतौर पर मैच्योरिटी से पहले FD को तोड़ सकते हैं (हालाँकि इसके लिए आपको दंड देना होगा)।
नुकसान:
संभावित रूप से कम रिटर्न: ऐतिहासिक रूप से, इक्विटी म्यूचुअल फंड ने लंबी अवधि में FD की तुलना में अधिक संभावित रिटर्न दिया है। 7.25% समय के साथ मुद्रास्फीति से आगे नहीं बढ़ सकता है।
कर: FD से ब्याज आय पर आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है।
विकल्प 2: इक्विटी म्यूचुअल फंड (SWP) में निवेश करें
फायदे:
संभावित रूप से अधिक रिटर्न: इक्विटी म्यूचुअल फंड में लंबी अवधि (10+ वर्ष) में FD की तुलना में अधिक रिटर्न की संभावना है।
विकास की संभावना: आपका निवेश समय के साथ बढ़ सकता है, संभावित रूप से मुद्रास्फीति से आगे निकल सकता है।
नुकसान:
बाजार में उतार-चढ़ाव: इक्विटी निवेश में बाजार जोखिम होता है, और आपके रिटर्न में उतार-चढ़ाव हो सकता है।
कोई गारंटीशुदा रिटर्न नहीं: FD के विपरीत, इक्विटी बाजारों में रिटर्न की कोई गारंटी नहीं है।
SWP सेट-अप: SWP (सिस्टमेटिक विड्रॉल प्लान) सेट-अप करने के लिए आपकी मासिक ज़रूरतों के लिए पर्याप्त लिक्विडिटी सुनिश्चित करने के लिए योजना बनाने की आवश्यकता हो सकती है।
विचार करने के लिए अतिरिक्त कारक:
निवेश क्षितिज: एक लंबा निवेश क्षितिज (10+ वर्ष) आम तौर पर संभावित रूप से उच्च रिटर्न के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड का पक्षधर होता है।
जोखिम सहनशीलता: इक्विटी बाजार अस्थिर हो सकते हैं। संभावित उतार-चढ़ाव के साथ अपने आराम के स्तर पर विचार करें।
वित्तीय लक्ष्य: क्या आप रिटायरमेंट, बच्चे की शिक्षा या अल्पकालिक लक्ष्य के लिए बचत कर रहे हैं? यह आपकी जोखिम सहनशीलता और निवेश विकल्पों को प्रभावित कर सकता है।
आपातकालीन निधि: सुनिश्चित करें कि आपके पास अप्रत्याशित खर्चों को कवर करने के लिए इस निवेश के बाहर पर्याप्त आपातकालीन निधि है।
यहाँ कुछ सुझाव दिए गए हैं:
वित्तीय सलाहकार से सलाह लें: एक योग्य सलाहकार आपके जोखिम प्रोफ़ाइल, वित्तीय लक्ष्यों का आकलन कर सकता है, और आपकी ज़रूरतों को पूरा करने के लिए FD और इक्विटी म्यूचुअल फंड (SWP के माध्यम से) को मिलाकर एक उपयुक्त निवेश रणनीति की सिफारिश कर सकता है।
एक हाइब्रिड दृष्टिकोण पर विचार करें: आप विकास के लिए इक्विटी फंड में एक हिस्सा (मान लें कि 60%) और नियमित आय और स्थिरता के लिए शेष (40%) FD में निवेश कर सकते हैं।
इक्विटी फंड में SIP शुरू करें: एकमुश्त निवेश के बजाय, रुपये-लागत औसत पर इक्विटी फंड में एक व्यवस्थित निवेश योजना (SIP) पर विचार करें और संभावित रूप से जोखिम को कम करें।
इन कारकों पर सावधानीपूर्वक विचार करके और एक वित्तीय सलाहकार से परामर्श करके, आप अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए FD और इक्विटी म्यूचुअल फंड के बीच अपने 43 लाख रुपये को कैसे आवंटित करें, इस बारे में एक सूचित निर्णय ले सकते हैं।
विकल्प 1: FD को मिलाएँ और 7.25% पर एक नया FD बनाएँ
फायदे:
सुरक्षा: सावधि जमा को गारंटीड रिटर्न के साथ कम जोखिम वाला निवेश माना जाता है।
नियमित आय: आपको एक निश्चित मासिक ब्याज भुगतान मिलेगा।
तरलता: आप आमतौर पर मैच्योरिटी से पहले FD को तोड़ सकते हैं (हालाँकि इसके लिए आपको दंड देना होगा)।
नुकसान:
संभावित रूप से कम रिटर्न: ऐतिहासिक रूप से, इक्विटी म्यूचुअल फंड ने लंबी अवधि में FD की तुलना में अधिक संभावित रिटर्न दिया है। 7.25% समय के साथ मुद्रास्फीति से आगे नहीं बढ़ सकता है।
कर: FD से ब्याज आय पर आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है।
विकल्प 2: इक्विटी म्यूचुअल फंड (SWP) में निवेश करें
फायदे:
संभावित रूप से अधिक रिटर्न: इक्विटी म्यूचुअल फंड में लंबी अवधि (10+ वर्ष) में FD की तुलना में अधिक रिटर्न की संभावना है।
विकास की संभावना: आपका निवेश समय के साथ बढ़ सकता है, संभावित रूप से मुद्रास्फीति से आगे निकल सकता है।
नुकसान:
बाजार में उतार-चढ़ाव: इक्विटी निवेश में बाजार जोखिम होता है, और आपके रिटर्न में उतार-चढ़ाव हो सकता है।
कोई गारंटीशुदा रिटर्न नहीं: FD के विपरीत, इक्विटी बाजारों में रिटर्न की कोई गारंटी नहीं है।
SWP सेट-अप: SWP (सिस्टमेटिक विड्रॉल प्लान) सेट-अप करने के लिए आपकी मासिक ज़रूरतों के लिए पर्याप्त लिक्विडिटी सुनिश्चित करने के लिए योजना बनाने की आवश्यकता हो सकती है।
विचार करने के लिए अतिरिक्त कारक:
निवेश क्षितिज: एक लंबा निवेश क्षितिज (10+ वर्ष) आम तौर पर संभावित रूप से उच्च रिटर्न के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड का पक्षधर होता है।
जोखिम सहनशीलता: इक्विटी बाजार अस्थिर हो सकते हैं। संभावित उतार-चढ़ाव के साथ अपने आराम के स्तर पर विचार करें।
वित्तीय लक्ष्य: क्या आप रिटायरमेंट, बच्चे की शिक्षा या अल्पकालिक लक्ष्य के लिए बचत कर रहे हैं? यह आपकी जोखिम सहनशीलता और निवेश विकल्पों को प्रभावित कर सकता है।
आपातकालीन निधि: सुनिश्चित करें कि आपके पास अप्रत्याशित खर्चों को कवर करने के लिए इस निवेश के बाहर पर्याप्त आपातकालीन निधि है।
यहाँ कुछ सुझाव दिए गए हैं:
वित्तीय सलाहकार से सलाह लें: एक योग्य सलाहकार आपके जोखिम प्रोफ़ाइल, वित्तीय लक्ष्यों का आकलन कर सकता है, और आपकी ज़रूरतों को पूरा करने के लिए FD और इक्विटी म्यूचुअल फंड (SWP के माध्यम से) को मिलाकर एक उपयुक्त निवेश रणनीति की सिफारिश कर सकता है।
एक हाइब्रिड दृष्टिकोण पर विचार करें: आप विकास के लिए इक्विटी फंड में एक हिस्सा (मान लें कि 60%) और नियमित आय और स्थिरता के लिए शेष (40%) FD में निवेश कर सकते हैं।
इक्विटी फंड में SIP शुरू करें: एकमुश्त निवेश के बजाय, रुपये-लागत औसत पर इक्विटी फंड में एक व्यवस्थित निवेश योजना (SIP) पर विचार करें और संभावित रूप से जोखिम को कम करें।
इन कारकों पर सावधानीपूर्वक विचार करके और एक वित्तीय सलाहकार से परामर्श करके, आप अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए FD और इक्विटी म्यूचुअल फंड के बीच अपने 43 लाख रुपये को कैसे आवंटित करें, इस बारे में एक सूचित निर्णय ले सकते हैं।
Asked on - Apr 20, 2024 | Answered on Apr 22, 2024
धन्यवाद।
Ans: स्वागत :)
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