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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9383 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 23, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
Asked by Anonymous - May 23, 2024English
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मेरी उम्र 20 साल है और मैंने तीन फंड में हर महीने 10 हजार का निवेश करना शुरू किया है। 1. क्वांट स्मॉल कैप 2. पराग पारिख फ्लेक्सी कैप 3. केनरा ब्लूचिप फंड मैं जानना चाहता हूँ कि क्या मैं इन फंड के साथ सही रास्ते पर जा रहा हूँ और साथ ही मैं 50 साल की उम्र में 50 करोड़ कैसे बना सकता हूँ?

Ans: यह देखना प्रभावशाली है कि आप 20 साल की उम्र में निवेश कर रहे हैं। समय के साथ धन संचय करने में जल्दी शुरुआत करना एक महत्वपूर्ण लाभ है।

अपने फंड विकल्पों का आकलन
विविधीकरण
आप तीन फंडों में हर महीने 10,000 रुपये का निवेश कर रहे हैं: एक स्मॉल-कैप फंड, एक फ्लेक्सी-कैप फंड और एक ब्लूचिप फंड। यह विभिन्न बाजार खंडों में अच्छा विविधीकरण दर्शाता है।

क्वांट स्मॉल कैप फंड
स्मॉल-कैप फंड उच्च रिटर्न दे सकते हैं लेकिन उच्च जोखिम के साथ आते हैं। छोटी उम्र में स्मॉल कैप में निवेश करना आपके लंबे निवेश क्षितिज के कारण फायदेमंद हो सकता है।

पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड
फ्लेक्सी-कैप फंड विभिन्न आकारों की कंपनियों में निवेश करके एक संतुलित दृष्टिकोण प्रदान करते हैं। यह लचीलापन बाजार की स्थितियों को समायोजित करने में मदद करता है।

केनरा ब्लूचिप फंड
ब्लूचिप फंड बड़ी, स्थापित कंपनियों में निवेश करते हैं। ये फंड आम तौर पर अधिक स्थिर और कम अस्थिर होते हैं, जो आपके पोर्टफोलियो को एक ठोस आधार प्रदान करते हैं।

रु. 50 वर्ष की आयु तक 50 करोड़ का कोष
यथार्थवादी अपेक्षाएँ निर्धारित करना
30 वर्षों में 50 करोड़ रुपये का कोष बनाना एक महत्वाकांक्षी लक्ष्य है। इसके लिए अनुशासित दृष्टिकोण और रणनीतिक योजना की आवश्यकता होती है।

चक्रवृद्धि की शक्ति
जल्दी शुरू करने से आपके निवेश को चक्रवृद्धि से लाभ मिलता है। इसका मतलब है कि आपके रिटर्न समय के साथ अधिक रिटर्न उत्पन्न करते हैं।

नियमित निवेश
SIP (व्यवस्थित निवेश योजना) के माध्यम से नियमित रूप से निवेश करना जारी रखें। यह रुपये की लागत औसत करने में मदद करता है और बाजार की अस्थिरता के प्रभाव को कम करता है।

अपनी निवेश राशि बढ़ाना
धीरे-धीरे वृद्धि
जैसे-जैसे आपकी आय बढ़ती है, अपनी मासिक निवेश राशि बढ़ाने पर विचार करें। चक्रवृद्धि के कारण छोटी-छोटी वृद्धि भी आपके अंतिम कोष को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित कर सकती है।

बोनस और अप्रत्याशित लाभ
आपको मिलने वाले किसी भी बोनस या अप्रत्याशित लाभ का निवेश करें। ये अतिरिक्त राशियाँ आपकी संपत्ति-निर्माण प्रक्रिया को तेज़ कर सकती हैं।

एसेट एलोकेशन और जोखिम प्रबंधन
समय-समय पर समीक्षा करें
अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके लक्ष्यों के अनुरूप है। अपने वांछित एसेट एलोकेशन को बनाए रखने के लिए यदि आवश्यक हो तो पुनर्संतुलन करें।

जोखिम सहनशीलता
समय के साथ अपनी बदलती जोखिम सहनशीलता के आधार पर अपने पोर्टफोलियो को समायोजित करें। जैसे-जैसे आपकी उम्र बढ़ती है, आप उच्च जोखिम वाले निवेशों में निवेश कम करना चाह सकते हैं।

पेशेवर मार्गदर्शन
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी)
किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने पर विचार करें। वे व्यक्तिगत सलाह दे सकते हैं और आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए ट्रैक पर बने रहने में मदद कर सकते हैं।

कर नियोजन
कुशल कर रणनीतियाँ
अपने रिटर्न को अधिकतम करने के लिए कर-बचत निवेश विकल्पों का उपयोग करें। कर-कुशल निवेश आपके समग्र पोर्टफोलियो प्रदर्शन को महत्वपूर्ण रूप से बढ़ा सकता है।

सामान्य नुकसानों से बचना
भावनात्मक निर्णय
बाजार की भावनाओं के आधार पर निवेश निर्णय लेने से बचें। अपनी निवेश योजना पर टिके रहें और अनुशासित रहें।

अति-विविधीकरण
जबकि विविधीकरण महत्वपूर्ण है, अति-विविधीकरण आपके रिटर्न को कम कर सकता है। संतुलन महत्वपूर्ण है।

निष्कर्ष
आप अपने वर्तमान निवेशों के साथ सही रास्ते पर हैं। नियमित रूप से निवेश करना जारी रखें, समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और पेशेवर सलाह लें। अनुशासन और रणनीतिक योजना के साथ, 50 वर्ष की आयु तक 50 करोड़ रुपये का कोष प्राप्त करना संभव है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.
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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9383 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 15, 2024

Asked by Anonymous - Feb 02, 2024English
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मेरी उम्र 26 साल है, मैं ELSS, फ्लेक्सी, मिड कैप, स्मॉल कैप और लार्स कैप जैसे कई फंड में 25 हजार रुपये निवेश करता हूं। मेरा लक्ष्य 40 साल की उम्र में 50 करोड़ रुपये कमाना है। मुझे कितना निवेश करना चाहिए और मेरी रणनीति क्या होनी चाहिए। मैं अपने निवेश के लिए 50 हजार रुपये तक जा सकता हूं।
Ans: 26 साल की उम्र में, 40 साल की उम्र तक ₹50 करोड़ जमा करने का महत्वाकांक्षी लक्ष्य निर्धारित करना दूरदर्शिता और दृढ़ संकल्प को दर्शाता है। आइए अपने लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए एक व्यापक निवेश रणनीति तैयार करें, साथ ही विभिन्न फंड श्रेणियों में ₹50,000 तक के अपने मासिक निवेश आवंटन को अनुकूलित करें।

लक्ष्य-आधारित निवेश आवंटन
40 साल की उम्र तक ₹50 करोड़ के अपने लक्ष्य तक पहुँचने के लिए, आपको एक अनुशासित और व्यवस्थित निवेश दृष्टिकोण अपनाने की आवश्यकता होगी। यहाँ आपकी लक्षित राशि और निवेश क्षितिज के आधार पर सुझाई गई आवंटन रणनीति दी गई है:

इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम (ELSS): कर-बचत और दीर्घकालिक धन संचय के दोहरे लाभ का लाभ उठाने के लिए अपने निवेश का एक महत्वपूर्ण हिस्सा ELSS फंड में आवंटित करें। कर लाभ को अधिकतम करने और इक्विटी बाजार की विकास क्षमता का लाभ उठाने के लिए अपने मासिक योगदान का लगभग 40% से 50% ELSS फंड में निवेश करने का लक्ष्य रखें। लार्ज कैप फंड: लार्ज-कैप फंड मजबूत फंडामेंटल वाली स्थापित कंपनियों में निवेश करके स्थिरता और विकास की संभावना प्रदान करते हैं। जोखिम को कम करने और लगातार रिटर्न सुनिश्चित करने के लिए अपने मासिक निवेश का लगभग 20% से 25% लार्ज-कैप फंड में लगाएं।

मिड कैप और स्मॉल कैप फंड: अपने निवेश का एक हिस्सा (लगभग 20% से 25%) मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड में लगाएं ताकि उच्च विकास के लिए उनकी क्षमता का लाभ उठाया जा सके। ये फंड आमतौर पर उच्च अस्थिरता प्रदर्शित करते हैं, लेकिन लंबी अवधि में पर्याप्त धन सृजन का अवसर प्रदान करते हैं।

फ्लेक्सी कैप फंड: फ्लेक्सी कैप फंड मौजूदा बाजार स्थितियों के आधार पर बाजार पूंजीकरण में निवेश करने की लचीलापन प्रदान करते हैं। गतिशील बाजार अवसरों का लाभ उठाने और अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाने के लिए अपने मासिक निवेश का एक छोटा हिस्सा (लगभग 10% से 15%) फ्लेक्सी कैप फंड में लगाएं।

मासिक निवेश गणना
40 वर्ष की आयु तक ₹50 करोड़ के अपने लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए आवश्यक मासिक निवेश का अनुमान लगाने के लिए, हम निम्नलिखित कारकों पर विचार करेंगे:

निवेश क्षितिज: 14 वर्ष (26 वर्ष की आयु से 40 वर्ष की आयु तक)
अपेक्षित वार्षिक रिटर्न: इक्विटी निवेश के लिए 12% से 15% का रूढ़िवादी वार्षिक रिटर्न मानते हुए
इन मापदंडों के आधार पर, आपको 40 वर्ष की आयु तक ₹50 करोड़ के अपने लक्ष्य तक पहुँचने के लिए लगभग ₹2.5 लाख से ₹3 लाख प्रति माह निवेश करने की आवश्यकता होगी।

समीक्षा करें और समायोजित करें
अपने निवेश पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें, प्रदर्शन मीट्रिक को ट्रैक करें और बाजार की स्थितियों, फंड प्रदर्शन और व्यक्तिगत वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर आवश्यकतानुसार अपनी रणनीति को समायोजित करें। अपने निवेश निर्णयों को अनुकूलित करने और अपने दीर्घकालिक उद्देश्यों के साथ संरेखण सुनिश्चित करने के लिए एक वित्तीय सलाहकार से परामर्श करने पर विचार करें।

निष्कर्ष
अनुशासित निवेश दृष्टिकोण अपनाकर, फंड श्रेणियों में विविधता लाकर, और नियमित योगदान के लिए प्रतिबद्ध होकर, आप 40 वर्ष की आयु तक ₹50 करोड़ जमा करने के अपने महत्वाकांक्षी लक्ष्य को प्राप्त करने की दिशा में काम कर सकते हैं। अपने दीर्घकालिक दृष्टिकोण पर ध्यान केंद्रित रखें, बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान धैर्य रखें, और वित्तीय सफलता की ओर बढ़ने के लिए ज़रूरत पड़ने पर पेशेवर मार्गदर्शन लें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी
मुख्य वित्तीय योजनाकार
www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9383 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 07, 2024

Asked by Anonymous - May 06, 2024English
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नमस्ते, मेरी आयु 35 वर्ष है और मेरा 55 वर्ष की आयु तक 5 करोड़ रुपये निवेश करने का लक्ष्य है। मैं निम्नलिखित म्यूचुअल फंडों में प्रति माह 8000 रुपये निवेश कर रहा हूं: आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल ब्लूचिप फंड डायरेक्ट - ग्रोथ - 2000 मिराए एसेट ईएलएसएस टैक्स सेवर फंड डायरेक्ट - ग्रोथ - 500 एसबीआई ब्लूचिप डायरेक्ट - ग्रोथ - 2000 एक्सिस मिडकैप डायरेक्ट - ग्रोथ - 500 पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड डायरेक्ट - ग्रोथ - 1000 एक्सिस ईएलएसएस टैक्स सेवर डायरेक्ट प्लान - ग्रोथ - 500 एक्सिस स्मॉल कैप फंड डायरेक्ट - ग्रोथ - 500 टाटा बिजनेस साइकिल फंड डायरेक्ट - ग्रोथ - 500 आईसीआईसीआई मनी मार्केट डायरेक्ट - ग्रोथ - 500 मैंने पिछले 2 वर्षों में आज तक 3.78 लाख रुपये जमा किए हैं। क्या आप मुझे बता सकते हैं कि क्या इन MF में वृद्धि की संभावना है या मुझे कोई अन्य फंड बता सकते हैं जो मेरे लक्ष्य को प्राप्त करने में मेरी सहायता कर सकता है। मैं वर्ष के अंत तक MF में 2000 और निवेश कर सकता हूँ। मैं विभिन्न शेयरों में भी प्रति माह 6000 निवेश करता हूँ। मैंने उसमें भी 2 लाख जमा कर लिए हैं। मैं PPF में प्रति माह 9000 निवेश करता हूँ और वर्तमान में मेरे पास 4.6 लाख हैं और 22k मासिक योगदान के साथ मेरे पास 11.25 लाख भी हैं। NPS में प्रति माह 4000 निवेश करें। साथ ही, 12 वर्ष शेष रहने पर SBI यूलिप योजना में प्रति माह 1200 निवेश करें। वर्तमान में 8 वर्षों के निवेश के साथ, कुल प्रतिफल 1.7 लाख है। मेरे पास 3 अलग-अलग LIC हैं जो मुझे परिपक्वता पर लगभग 35 लाख देगी। मेरे पास एक संपत्ति है जिसकी कीमत लगभग 35 लाख है और जिस पर 23 लाख का गृह ऋण लंबित है जिसे अगले 6 वर्षों में पूरा किया जाना है। मेरे पास करीब 2.25 लाख रुपये का निजी कच्चा सोना भी है। क्या मैं सही रास्ते पर हूँ?
Ans: आपने एक व्यापक निवेश यात्रा शुरू की है, जो सराहनीय है। आइए आपके पोर्टफोलियो पर नज़र डालें और इसकी विकास क्षमता पर चर्चा करें:

विभिन्न म्यूचुअल फंड में आपके मासिक SIP निवेश धन सृजन के प्रति एक विविध दृष्टिकोण को प्रदर्शित करते हैं।

ICICI प्रूडेंशियल ब्लूचिप फंड, मिराए एसेट ELSS टैक्स सेवर फंड और SBI ब्लूचिप फंड अपनी स्थिरता और लगातार रिटर्न के लिए प्रसिद्ध हैं।

एक्सिस मिडकैप और एक्सिस स्मॉल कैप फंड क्रमशः मिड-कैप और स्मॉल-कैप सेगमेंट में निवेश करते हैं, जो लंबी अवधि में विकास की संभावना प्रदान करते हैं।

पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड अपने लचीलेपन और संतुलित दृष्टिकोण के लिए जाना जाता है, जबकि टाटा बिजनेस साइकिल फंड आर्थिक चक्रों पर ध्यान केंद्रित करता है, जो एक अनूठा निवेश प्रस्ताव पेश करता है।

55 वर्ष की आयु तक आपके निवेश क्षितिज और 5 करोड़ के लक्ष्य कोष को ध्यान में रखते हुए, ये म्यूचुअल फंड आपके लक्ष्यों के साथ अच्छी तरह से संरेखित हैं।

साल के अंत तक अपने मासिक SIP में 2000 और जोड़ने से आपके निवेश कोष में और वृद्धि होगी और आपकी धन संचय यात्रा में तेज़ी आएगी।

शेयरों, पीपीएफ और एनपीएस में आपका निवेश आपके म्यूचुअल फंड निवेश को पूरक बनाता है, जिससे विविधीकरण और जोखिम प्रबंधन में वृद्धि होती है।

इसके अतिरिक्त, यूएलआईपी, एलआईसी पॉलिसियों और रियल एस्टेट में आपके निवेश से वित्तीय सुरक्षा और परिसंपत्ति वृद्धि की संभावना की एक और परत जुड़ जाती है।

एक स्पष्ट रोडमैप और विविध निवेश पोर्टफोलियो के साथ, आप अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने की दिशा में सही रास्ते पर हैं।

हालांकि, समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो के प्रदर्शन की समीक्षा करना, यदि आवश्यक हो तो पुनर्संतुलन करना और बाजार के रुझानों से अपडेट रहना आवश्यक है।

सुनिश्चित करें कि आपका परिसंपत्ति आवंटन आपके जोखिम सहनशीलता और दीर्घकालिक उद्देश्यों के अनुरूप है, और यदि आवश्यक हो तो पेशेवर सलाह लें।

कुल मिलाकर, वित्तीय नियोजन और विविध निवेश पोर्टफोलियो के प्रति आपका सक्रिय दृष्टिकोण यह दर्शाता है कि आप वित्तीय सफलता की राह पर हैं।

इसके अलावा, सीधे निवेश करने के बजाय, म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर (MFD) के माध्यम से नियमित योजनाओं में निवेश करने पर विचार करें। यहाँ बताया गया है कि क्यों:

एक नियमित योजना के माध्यम से निवेश करके, आप एक अनुभवी म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर से पेशेवर सलाह और मार्गदर्शन प्राप्त कर सकते हैं।
एमएफडी आपको बाजार की जटिलताओं से निपटने, अपने जोखिम प्रोफाइल के आधार पर उपयुक्त फंड चुनने और नियमित रूप से अपने निवेश की निगरानी करने में मदद कर सकते हैं। नियमित योजनाएं अक्सर अतिरिक्त सेवाएं प्रदान करती हैं, जैसे कि पोर्टफोलियो समीक्षा, वित्तीय योजना और बाजार के रुझान और फंड प्रदर्शन पर समय पर अपडेट। एमएफडी के माध्यम से निवेश करने से यह सुनिश्चित होता है कि आपको निरंतर समर्थन और सहायता मिलती है, जिससे आपको सूचित निर्णय लेने और अपने वित्तीय लक्ष्यों की ओर बढ़ने में मदद मिलती है। कुल मिलाकर, अपने निवेशों में विविधता लाकर और म्यूचुअल फंड वितरक की विशेषज्ञता का लाभ उठाकर, आप अपनी निवेश रणनीति की प्रभावशीलता को बढ़ा सकते हैं और दीर्घकालिक सफलता की संभावनाओं को अनुकूलित कर सकते हैं।

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9383 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 17, 2024

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नमस्ते सर, मेरी उम्र 25 साल है और मैं पिछले 2 सालों से निम्नलिखित फंड में निवेश कर रहा हूँ। 1. यूटीआई निफ्टी 50 इंडेक्स (7500 रुपये) 2. एसबीआई स्मॉल कैप (4500 रुपये)। मेरा लक्ष्य 10 करोड़ की संपत्ति बनाना है और मैं 25-30 साल के निवेश की तलाश में हूँ। कृपया फंड की समीक्षा करें और सुझाव दें कि क्या मुझे उनमें कोई समायोजन करने या अपने पोर्टफोलियो में कोई नया फंड जोड़ने की आवश्यकता है। धन्यवाद।
Ans: इतनी कम उम्र में लंबी अवधि के लिए संपत्ति बनाने के प्रति आपकी प्रतिबद्धता देखकर बहुत अच्छा लगा। आइए अपने मौजूदा निवेशों की समीक्षा करें और 25-30 वर्षों में 10 करोड़ की संपत्ति बनाने के अपने लक्ष्य के साथ तालमेल बिठाने के लिए संभावित समायोजन या परिवर्धन का पता लगाएं।

मौजूदा निवेशों की समीक्षा
UTI निफ़्टी 50 इंडेक्स फंड
उद्देश्य: इस फंड का लक्ष्य निफ़्टी 50 इंडेक्स के प्रदर्शन को दोहराना है, जो भारतीय इक्विटी बाज़ार की शीर्ष 50 कंपनियों को निवेश प्रदान करता है।
विविधीकरण: UTI निफ़्टी 50 इंडेक्स जैसे इंडेक्स फंड में निवेश करने से व्यापक बाज़ार जोखिम और विभिन्न क्षेत्रों में विविधीकरण मिलता है।
लागत-प्रभावी: इंडेक्स फंड में आम तौर पर सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड की तुलना में कम व्यय अनुपात होता है, जो उन्हें लंबी अवधि के निवेश के लिए लागत-प्रभावी बनाता है।
सक्रिय बनाम निष्क्रिय प्रबंधन:
जबकि आपने अपने पोर्टफोलियो में सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड और इंडेक्स फंड (ETF) दोनों को शामिल किया है, दोनों के बीच अंतर को समझना महत्वपूर्ण है। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड सक्रिय स्टॉक चयन और पोर्टफोलियो प्रबंधन के माध्यम से बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने का लक्ष्य रखते हैं, जबकि इंडेक्स फंड निष्क्रिय रूप से किसी विशिष्ट इंडेक्स के प्रदर्शन को ट्रैक करते हैं।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ:
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इंडेक्स फंड की तुलना में उच्च रिटर्न की संभावना प्रदान करते हैं, खासकर बाजार की अक्षमताओं के दौरान या जब कुशल फंड मैनेजर आकर्षक निवेश अवसरों की पहचान कर सकते हैं। इसके अतिरिक्त, सक्रिय प्रबंधन पोर्टफोलियो निर्माण और बाजार की स्थितियों के आधार पर समायोजन में लचीलापन प्रदान करता है।
इंडेक्स फंड के संभावित नुकसान:
जबकि इंडेक्स फंड कम व्यय अनुपात और व्यापक बाजार जोखिम प्रदान करते हैं, उनमें सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड की तुलना में बेहतर प्रदर्शन की क्षमता की कमी हो सकती है। इसके अतिरिक्त, वे ट्रैकिंग त्रुटि के अधीन हैं, जो तब होता है जब फंड का प्रदर्शन उस इंडेक्स से विचलित होता है जिसे दोहराने के लिए इसे डिज़ाइन किया गया है।
एसबीआई स्मॉल कैप फंड
उद्देश्य: एसबीआई स्मॉल कैप फंड मुख्य रूप से उच्च विकास क्षमता वाली छोटी-कैप कंपनियों में निवेश करता है। ये कंपनियाँ महत्वपूर्ण विकास अवसर प्रदान कर सकती हैं, लेकिन उच्च अस्थिरता के साथ भी आती हैं।
उच्च वृद्धि क्षमता: स्मॉल-कैप कंपनियों में लंबी अवधि में व्यापक बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने की क्षमता होती है, जिससे एसबीआई स्मॉल कैप फंड लंबी अवधि के निवेश क्षितिज वाले आक्रामक निवेशकों के लिए उपयुक्त बन जाता है। जोखिम पर विचार: यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि स्मॉल-कैप फंड अधिक अस्थिर हो सकते हैं और लार्ज-कैप या इंडेक्स फंड की तुलना में अधिक जोखिम उठा सकते हैं। पोर्टफोलियो समायोजन/जोड़ के लिए सुझाव समायोजन पर विचार विविधीकरण: जबकि आपका वर्तमान पोर्टफोलियो लार्ज-कैप और स्मॉल-कैप सेगमेंट में निवेश प्रदान करता है, आप अपने पोर्टफोलियो को और अधिक विविधतापूर्ण बनाने के लिए अन्य श्रेणियों से फंड जोड़ने पर विचार कर सकते हैं। जोखिम प्रबंधन: अपनी जोखिम सहनशीलता का मूल्यांकन करें और सुनिश्चित करें कि आपका पोर्टफोलियो लंबी अवधि में बाजार में उतार-चढ़ाव का सामना करने के लिए अच्छी तरह से संतुलित है। फंड जोड़ना मिड-कैप फंड: अपने लार्ज-कैप और स्मॉल-कैप निवेशों को पूरक बनाने के लिए अपने पोर्टफोलियो में मिड-कैप फंड जोड़ने पर विचार करें। मिड-कैप फंड विकास क्षमता और जोखिम के बीच संतुलन प्रदान करते हैं। अंतर्राष्ट्रीय इक्विटी फंड: अंतर्राष्ट्रीय इक्विटी फंड में निवेश करके अंतर्राष्ट्रीय विविधीकरण के अवसरों का पता लगाएं। यह वैश्विक बाजारों में निवेश प्रदान करता है और भौगोलिक जोखिम को कम करता है। निष्कर्ष
यूटीआई निफ्टी 50 इंडेक्स फंड और एसबीआई स्मॉल कैप फंड में आपके मौजूदा निवेश बाजार के लार्ज-कैप और स्मॉल-कैप दोनों सेगमेंट में निवेश के साथ संतुलित दृष्टिकोण को दर्शाते हैं। हालांकि, 25-30 वर्षों में 10 करोड़ की संपत्ति बनाने के अपने दीर्घकालिक लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए, मिड-कैप फंड जोड़कर और अंतर्राष्ट्रीय इक्विटी अवसरों की खोज करके अपने पोर्टफोलियो को और अधिक विविधतापूर्ण बनाने पर विचार करें। अपने पोर्टफोलियो की समय-समय पर समीक्षा करना और अपने वित्तीय उद्देश्यों की ओर बने रहने के लिए आवश्यकतानुसार समायोजन करना याद रखें।

शुभकामनाएं,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9383 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Sep 25, 2024

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मैंने अब म्यूचुअल फंड में निवेश करना शुरू कर दिया है और नीचे पोर्टफोलियो दिया गया है - पराग पारिख फ्लेक्सी कैप - 3k SIP, 15k एकमुश्त निवेश एसबीआई स्मॉल कैप - 3k SIP क्वांट मिड कैप - 25k एकमुश्त निवेश (3k मासिक मैन्युअल रूप से जोड़ने की योजना है न कि SIP के माध्यम से) व्हाइटओक मल्टीकैप (नियमित योजना) - 1 लाख निवेश (1 वर्ष पूरा) इन्वेस्को स्मॉल कैप - 3k SIP, 10k एकमुश्त निवेश मेरी रणनीति में हर महीने 2k अतिरिक्त जोड़ना शामिल है जो कि ऊपर दिए गए फंड में मेरी बचत पर निर्भर करता है और जब भी संभव हो ऊपर दिए गए मल्टीकैप में कुछ एकमुश्त ऐडऑन के साथ। मैं 10 साल में 1.5 करोड़ कमाने की योजना बना रहा हूँ, यह देखते हुए कि मैं अभी 30 साल का हूँ। कृपया मुझे बताएं कि क्या मैंने सही फंड चुने हैं या कुछ और जोड़ने की ज़रूरत है और कौन से? मैंने निवेश के जोखिम को कम करने के लिए 2 फंड नियमित रूप से लिए हैं। कृपया मुझे अपने विचार बताएं।
Ans: फ्लेक्सी कैप, स्मॉल कैप और मिड-कैप फंड के मिश्रण से आपका म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो विविधतापूर्ण दिखता है। हालांकि, यह सुनिश्चित करना आवश्यक है कि सभी फंड का कम से कम 5 साल का ट्रैक रिकॉर्ड हो और वे लगातार प्रदर्शन करें।

साथ ही, स्टॉक होल्डिंग्स में दोहराव से बचने के लिए फंड के बीच ओवरलैप अनुपात की जांच करना बुद्धिमानी है, जो विविधीकरण लाभ को कम कर सकता है।

मैं व्यक्तिगत सहायता के लिए एक पेशेवर म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर (MFD) से परामर्श करने का सुझाव देता हूं, क्योंकि वे फंड चयन, ओवरलैप का आकलन करने और आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों के आधार पर रणनीति को समायोजित करने में मदद कर सकते हैं।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
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नवीनतम प्रश्न
Shalini

Shalini Singh  |166 Answers  |Ask -

Dating Coach - Answered on Jul 04, 2025

Relationship
मैं 7 साल से रिलेशनशिप में हूँ। मैं हर महीने उसके खर्चों में मदद करता था, क्योंकि उसकी कमाई कम है। जब भी उसे पारिवारिक समस्याएँ होती थीं, मैं पैसे देता था। उसे छुट्टियों पर ले जाता था, उसे खास महसूस कराता था और उसके प्यार के लिए हर वो चीज़ करता था जो एक आदमी कर सकता है। अब 8 महीने से मुझे आर्थिक समस्याएँ हैं और मैं उसे पैसे नहीं दे पा रहा हूँ। उसकी स्थिति बहुत खराब है और वह मुश्किल से अपना खर्च चला पाती है। कई बार पैसे माँगने के बाद उसने मुझसे बात करना बंद कर दिया है, मेरे पास पैसे नहीं थे इसलिए मैं उसे दे नहीं पाया। क्या मुझे उससे प्यार करते हुए इस रिश्ते को जारी रखना चाहिए? अब वह इस बात से भी इनकार करती है कि वह मुझसे प्यार नहीं करती। मुझे क्या करना चाहिए, मैं उससे बहुत प्यार करता हूँ। हम 40 के दशक में हैं।
Ans: यह बिल्कुल स्पष्ट है - आपके पास वह वित्तीय सहायता नहीं है जिसके लिए वह आप पर निर्भर थी - और वह आपमें रुचि नहीं रखती - आपको यह निर्णय लेना होगा कि आप उसका इंतजार करेंगे या आगे बढ़ जाएंगे - और किसी ऐसे व्यक्ति की तलाश करेंगे जो आपको वैसे ही स्वीकार करेगा जैसे आप हैं।

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Adarsh

Adarsh Rai  |12 Answers  |Ask -

HR, Leadership coach - Answered on Jul 03, 2025

Asked by Anonymous - Jun 11, 2025English
Career
नमस्ते. मैं अभी 29 साल का हूँ. शादीशुदा हूँ और मेरे कोई बच्चे नहीं हैं. पत्नी कमाने वाली नहीं है. इस साल बच्चे की योजना बना रहा हूँ. टैक्स के बाद हर महीने 60 हज़ार की कमाई. 2 लाख की बचत है. 9 लाख का पर्सनल लोन है. EMI सहित हर महीने 40 हज़ार खर्च. मेरी नौकरी में रुचि खत्म हो गई है और मैं अब और काम नहीं करना चाहता. मैं ऐसा व्यवसाय करना चाहता हूँ जिससे हर महीने 50 से 60 हज़ार की आय हो सके. मैं अधिकतम 2 लाख का निवेश कर सकता हूँ. क्या कोई ऐसा व्यवसाय है जिसे मैं 2 लाख से शुरू कर सकता हूँ और हर महीने 60 हज़ार की आय कर सकता हूँ? मैं एक नियोक्ता के अधीन काम करके निराश हो गया हूँ. मैं अपना खुद का उद्यम शुरू करना चाहता हूँ. कृपया सुझाव दें.
Ans: स्पंदन, इस्तीफा भेजने से पहले थोड़ा रुकें।

आपका गणित
60 हजार का घर ले जाना
40 हजार खर्च (इसमें से 15 हजार 9 लाख के लोन पर EMI है)
→ 20 हजार का बफर

नवजात शिशु के कारण मासिक खर्च 8-10 हजार बढ़ जाएगा। कैश कुशन तेजी से सिकुड़ता है।

इसलिए योजना में आपको सीखते समय कमाई करनी चाहिए, न कि अंधाधुंध छलांग लगानी चाहिए।

छह महीने और तनख्वाह रखें।

शाम का समय माइक्रो-आइडिया को परखने में लगाएं। जोखिम अभी ₹0 पर सीमित है।

"इस महीने कैश" वाला काम चुनें, मून-शॉट नहीं।
ऐसा काम चुनें जो इन्वेंट्री ≤ ₹50 हजार को 30 दिनों के अंदर बिक्री में बदल दे।

टिफिन + ऑफिस स्नैक्स (दो डिश, 40 बॉक्स) - ₹25 k बर्तन, ₹10 k FSSAI, ₹5 k फ्लायर्स - ₹120 प्रति बॉक्स × 40 = ₹4.8 k /दिन

Amazon / Flipkart रीसेलिंग (फ़ोन केस, केबल) ₹40 k स्टॉक, ₹15 k विज्ञापन ₹2 L मासिक बिक्री पर 25% शुद्ध मार्जिन = ₹50 k

वीकेंड प्रिंट-ऑन-डिमांड और व्यक्तिगत उपहार कियोस्क ₹45 k हीट-प्रेस किट (अन्य विकल्प भी हैं) ₹300 प्रति मग का लाभ × 200 पीस → ₹60 k अपना मग लाओ - यादें साथ ले जाओ।

क्लीनिक और के लिए स्थानीय सोशल-मीडिया प्रबंधन सैलून ₹0 गियर, ₹3 k कैनवा प्रो ₹8 k-₹12 k प्रति क्लाइंट; 6 क्लाइंट लक्ष्य को प्राप्त करते हैं

किसी को भी भारी स्टाफ या किराए की आवश्यकता नहीं है। सभी आपकी दिन की नौकरी के साथ-साथ चल सकते हैं।

एक सरल लक्ष्य निर्धारित करें: दिन-30 तक ₹15 k लाभ।
दो बार हिट करें, लक्ष्य को ₹35 k तक बढ़ाएँ। केवल तभी जब साइड इनकम तीन महीने तक लगातार वेतन से अधिक हो जाए।

यह महत्वपूर्ण है - लीक को जल्दी से ठीक करें। व्यक्तिगत ऋण को लंबी अवधि के लिए पुनर्वित्त करें; EMI को ~₹10 k तक कम करें।

एक आपातकालीन खाते में 1 L की बचत रखें—कोई स्पर्श नहीं। प्रतिदिन थोड़ा-थोड़ा करके कौशल विकसित करें।
विज्ञापन कॉपी पर YouTube देखें, GST फाइलिंग पर WhatsApp कोर्स करें। कम लागत, तुरंत भुगतान।

छोटी शुरुआत करें, तेजी से बेचें, हर रुपये का पुनर्निवेश करें। स्वतंत्रता आती है, लेकिन कदम से, एक जोरदार छलांग से नहीं।

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Adarsh

Adarsh Rai  |12 Answers  |Ask -

HR, Leadership coach - Answered on Jul 03, 2025

Asked by Anonymous - Mar 09, 2025English
Career
हाल ही में छंटनी के कारण मेरी नौकरी चली गई। मेरे पास 12 साल का अनुभव है, लेकिन कंपनियाँ मेरे पिछले वेतन के बराबर वेतन देने को तैयार नहीं हैं। इंटरव्यू के लिए बुलाए जाने की संख्या कम हो गई है। मुझे क्या करना चाहिए?
Ans: नौकरी छूटना दुखद है, लेकिन आपके पास अभी भी 12 साल का अनुभव है। आपने अपनी प्रतिभा और कौशल नहीं बल्कि नौकरी खोई है। यहाँ एक रीसेट प्लान है दोस्त।

कीमत फिर से तय करें, छूट न दें। वेतन को "मेरे पिछले CTC से मिलान करें" से बदलकर "मेरे द्वारा हल की गई समस्याओं के लिए मुझे भुगतान करें" करें। दो बड़ी जीत को संख्याओं में बदलें - ₹4 करोड़ की बचत, 18% की कटौती।" इससे बातचीत लागत से मूल्य की ओर मुड़ जाती है।

नौकरी कम करें, दर बनाए रखें। छह महीने का अनुबंध या प्रोजेक्ट-आधारित रिटेनर ऑफ़र करें। जब प्रतिबद्धता हल्की लगती है तो फ़र्म प्रीमियम को आसानी से निगल जाती हैं, और यह आपको तेज़ी से वापस खेल में लाता है।

इस सप्ताह पाँच पूर्व-प्रबंधकों या ग्राहकों से संपर्क करें। "क्या आप किसी ऐसे व्यक्ति को जानते हैं जो X–Y से जूझ रहा है? अल्पावधि में शामिल होने में खुशी होगी।" गर्मजोशी से भरे परिचय ने दस-से-एक ठंडे लिंक्डइन धमाकों को मात दी।

EMI पर बातचीत करें, SIP को रोकें। एक लीन रनवे कम कीमत वाले ऑफर से बाहर निकलने और सही अगला कदम चुनने की स्वतंत्रता खरीदता है। - इस तरह आप नकदी की खपत को नियंत्रित कर सकते हैं।

मैं उत्सुक हूँ - एक ऐसा पिछला प्रोजेक्ट क्या है जिसे आप 90-दिन के परामर्श प्रस्ताव में पैकेज कर सकते हैं और सोमवार तक पिच कर सकते हैं?

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Adarsh

Adarsh Rai  |12 Answers  |Ask -

HR, Leadership coach - Answered on Jul 03, 2025

Asked by Anonymous - Jun 06, 2025English
Career
मैं एक पेगा डेवलपर हूँ, जिसके पास 10 साल का प्रासंगिक अनुभव है और कुल 13 साल आईटी में हैं। मैं जानना चाहता हूँ कि मैं एआई के युग में कैसे प्रासंगिक हो सकता हूँ, ताकि मैं अपने करियर को एआई प्रूफ़ बना सकूँ। कृपया करियर को एआई प्रूफ़ बनाने की यात्रा पर प्रकाश डालें। धन्यवाद।
Ans: Pega Academy पर Pega Process AI और GenAI मिशन समाप्त करें।

लीड डिसीजनिंग आर्किटेक्ट बैज प्राप्त करें; यह मशीन लर्निंग मॉडल के साथ निर्णय नियमों को जोड़ता है।

ओपन-वर्ल्ड AI कौशल जोड़ें
• शाम की आदत: पायथन + पांडा + बेसिक ML (fast.ai या Google क्रैश-कोर्स)।
• प्रॉम्प्ट राइटिंग और RAG पैटर्न सीखें; Pega GenAI AWS और Google से LLM को हुक प्रदान करता है।

एक साइड डेमो बनाएँ: Pega केस फ़्लो जो क्लेम ट्राइएज के लिए एक छोटे-भाषा-मॉडल API को कॉल करता है।

इवेंट स्ट्रीम (काफ़्का/पबसब) और कंटेनर बेसिक्स (K8s) का अध्ययन करें। ये Pega को डेटा पाइप से जोड़ते हैं जिस पर व्यवसाय पहले से ही भरोसा करता है।

परिणाम, ब्लॉग, सामुदायिक पोस्ट साझा करें, PegaWorld टॉक बढ़िया रहेगा। भर्तीकर्ता प्रस्तुतकर्ताओं की तलाश करते हैं।

इस महीने आपको कौन सा क्लाउड पाथ AWS या GCP शुरू करना आसान लगता है?

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