नमस्ते सर, मेरी उम्र 25 साल है और मैं पिछले 2 सालों से निम्नलिखित फंड में निवेश कर रहा हूँ। 1. यूटीआई निफ्टी 50 इंडेक्स (7500 रुपये) 2. एसबीआई स्मॉल कैप (4500 रुपये)। मेरा लक्ष्य 10 करोड़ की संपत्ति बनाना है और मैं 25-30 साल के निवेश की तलाश में हूँ। कृपया फंड की समीक्षा करें और सुझाव दें कि क्या मुझे उनमें कोई समायोजन करने या अपने पोर्टफोलियो में कोई नया फंड जोड़ने की आवश्यकता है। धन्यवाद।

Ans: इतनी कम उम्र में लंबी अवधि के लिए संपत्ति बनाने के प्रति आपकी प्रतिबद्धता देखकर बहुत अच्छा लगा। आइए अपने मौजूदा निवेशों की समीक्षा करें और 25-30 वर्षों में 10 करोड़ की संपत्ति बनाने के अपने लक्ष्य के साथ तालमेल बिठाने के लिए संभावित समायोजन या परिवर्धन का पता लगाएं।

मौजूदा निवेशों की समीक्षा
UTI निफ़्टी 50 इंडेक्स फंड
उद्देश्य: इस फंड का लक्ष्य निफ़्टी 50 इंडेक्स के प्रदर्शन को दोहराना है, जो भारतीय इक्विटी बाज़ार की शीर्ष 50 कंपनियों को निवेश प्रदान करता है।
विविधीकरण: UTI निफ़्टी 50 इंडेक्स जैसे इंडेक्स फंड में निवेश करने से व्यापक बाज़ार जोखिम और विभिन्न क्षेत्रों में विविधीकरण मिलता है।
लागत-प्रभावी: इंडेक्स फंड में आम तौर पर सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड की तुलना में कम व्यय अनुपात होता है, जो उन्हें लंबी अवधि के निवेश के लिए लागत-प्रभावी बनाता है।
सक्रिय बनाम निष्क्रिय प्रबंधन:
जबकि आपने अपने पोर्टफोलियो में सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड और इंडेक्स फंड (ETF) दोनों को शामिल किया है, दोनों के बीच अंतर को समझना महत्वपूर्ण है। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड सक्रिय स्टॉक चयन और पोर्टफोलियो प्रबंधन के माध्यम से बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने का लक्ष्य रखते हैं, जबकि इंडेक्स फंड निष्क्रिय रूप से किसी विशिष्ट इंडेक्स के प्रदर्शन को ट्रैक करते हैं।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ:
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इंडेक्स फंड की तुलना में उच्च रिटर्न की संभावना प्रदान करते हैं, खासकर बाजार की अक्षमताओं के दौरान या जब कुशल फंड मैनेजर आकर्षक निवेश अवसरों की पहचान कर सकते हैं। इसके अतिरिक्त, सक्रिय प्रबंधन पोर्टफोलियो निर्माण और बाजार की स्थितियों के आधार पर समायोजन में लचीलापन प्रदान करता है।
इंडेक्स फंड के संभावित नुकसान:
जबकि इंडेक्स फंड कम व्यय अनुपात और व्यापक बाजार जोखिम प्रदान करते हैं, उनमें सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड की तुलना में बेहतर प्रदर्शन की क्षमता की कमी हो सकती है। इसके अतिरिक्त, वे ट्रैकिंग त्रुटि के अधीन हैं, जो तब होता है जब फंड का प्रदर्शन उस इंडेक्स से विचलित होता है जिसे दोहराने के लिए इसे डिज़ाइन किया गया है।
एसबीआई स्मॉल कैप फंड
उद्देश्य: एसबीआई स्मॉल कैप फंड मुख्य रूप से उच्च विकास क्षमता वाली छोटी-कैप कंपनियों में निवेश करता है। ये कंपनियाँ महत्वपूर्ण विकास अवसर प्रदान कर सकती हैं, लेकिन उच्च अस्थिरता के साथ भी आती हैं।
उच्च वृद्धि क्षमता: स्मॉल-कैप कंपनियों में लंबी अवधि में व्यापक बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने की क्षमता होती है, जिससे एसबीआई स्मॉल कैप फंड लंबी अवधि के निवेश क्षितिज वाले आक्रामक निवेशकों के लिए उपयुक्त बन जाता है। जोखिम पर विचार: यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि स्मॉल-कैप फंड अधिक अस्थिर हो सकते हैं और लार्ज-कैप या इंडेक्स फंड की तुलना में अधिक जोखिम उठा सकते हैं। पोर्टफोलियो समायोजन/जोड़ के लिए सुझाव समायोजन पर विचार विविधीकरण: जबकि आपका वर्तमान पोर्टफोलियो लार्ज-कैप और स्मॉल-कैप सेगमेंट में निवेश प्रदान करता है, आप अपने पोर्टफोलियो को और अधिक विविधतापूर्ण बनाने के लिए अन्य श्रेणियों से फंड जोड़ने पर विचार कर सकते हैं। जोखिम प्रबंधन: अपनी जोखिम सहनशीलता का मूल्यांकन करें और सुनिश्चित करें कि आपका पोर्टफोलियो लंबी अवधि में बाजार में उतार-चढ़ाव का सामना करने के लिए अच्छी तरह से संतुलित है। फंड जोड़ना मिड-कैप फंड: अपने लार्ज-कैप और स्मॉल-कैप निवेशों को पूरक बनाने के लिए अपने पोर्टफोलियो में मिड-कैप फंड जोड़ने पर विचार करें। मिड-कैप फंड विकास क्षमता और जोखिम के बीच संतुलन प्रदान करते हैं। अंतर्राष्ट्रीय इक्विटी फंड: अंतर्राष्ट्रीय इक्विटी फंड में निवेश करके अंतर्राष्ट्रीय विविधीकरण के अवसरों का पता लगाएं। यह वैश्विक बाजारों में निवेश प्रदान करता है और भौगोलिक जोखिम को कम करता है। निष्कर्ष
यूटीआई निफ्टी 50 इंडेक्स फंड और एसबीआई स्मॉल कैप फंड में आपके मौजूदा निवेश बाजार के लार्ज-कैप और स्मॉल-कैप दोनों सेगमेंट में निवेश के साथ संतुलित दृष्टिकोण को दर्शाते हैं। हालांकि, 25-30 वर्षों में 10 करोड़ की संपत्ति बनाने के अपने दीर्घकालिक लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए, मिड-कैप फंड जोड़कर और अंतर्राष्ट्रीय इक्विटी अवसरों की खोज करके अपने पोर्टफोलियो को और अधिक विविधतापूर्ण बनाने पर विचार करें। अपने पोर्टफोलियो की समय-समय पर समीक्षा करना और अपने वित्तीय उद्देश्यों की ओर बने रहने के लिए आवश्यकतानुसार समायोजन करना याद रखें।

शुभकामनाएं,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in