1.एचडीएफसी टैक्स सेवर डायरेक्ट प्लान ग्रोथ विकल्प -रु.40000/-(निवेश की तिथि 9.3.20) 2. एचडीएफसी द्वारा विकसित वर्ल्ड इंडेक्सएनफंड ऑफ फंड प्रत्यक्ष वृद्धि -रु.50000/-(निवेश का दिनांक21.10.21) 3. एचडीएफसी इक्विटी सेविंग्स फंड डायरेक्ट प्लान ग्रोथ विकल्प -रु.70000/-(निवेश की तिथि 21.10.21) 4.एचडीएफसी निफ्टी नेक्स्ट50 इंडेक्स फंड डायरेक्ट गोथ-रु.50000/-(निवेश का दिनांक 3.11.21) कृपया इन फंडों के बारे में सुझाव दें। यदि कोई फंड धन सृजन में योगदान नहीं दे सकता है, तो कृपया। विकल्प सुझाएं.

Ans: नमस्ते श्री जी. मुरलीकृष्ण,

आइए एचडीएफसी बैलेंस्ड एडवांटेज फंड, टाटा रिटायरमेंट सेविंग फंड - प्रोग्रेसिव प्लान, पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड और मिराए एसेट इमर्जिंग ब्लू चिप फंड में आपके एसआईपी निवेश की समीक्षा करें, जिसमें 15 साल के क्षितिज पर दीर्घकालिक धन सृजन पर ध्यान केंद्रित किया गया है।

पोर्टफोलियो समीक्षा:

एचडीएफसी बैलेंस्ड एडवांटेज फंड:
यह फंड इक्विटी और डेट के बीच एक गतिशील परिसंपत्ति आवंटन रणनीति का पालन करता है, जिसका लक्ष्य जोखिम का प्रबंधन करते हुए बाजार के अवसरों को भुनाना है।
टाटा रिटायरमेंट सेविंग फंड - प्रोग्रेसिव प्लान:
यह रिटायरमेंट-केंद्रित फंड इक्विटी निवेश के माध्यम से विकास प्रदान करने का लक्ष्य रखता है, जबकि रिटायरमेंट के करीब आने पर इक्विटी एक्सपोजर को धीरे-धीरे कम करता है।
पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड:
यह फंड घरेलू और अंतरराष्ट्रीय इक्विटी के मिश्रण के साथ दीर्घकालिक विकास क्षमता पर ध्यान केंद्रित करते हुए, बाजार पूंजीकरण और क्षेत्रों में निवेश करने की लचीलापन प्रदान करता है।
मिराए एसेट इमर्जिंग ब्लू चिप फंड:
यह फंड उच्च विकास क्षमता वाली उभरती हुई ब्लू-चिप कंपनियों पर ध्यान केंद्रित करता है, जिसका लक्ष्य दीर्घकालिक में बेहतर रिटर्न उत्पन्न करना है।
अनुशंसाएँ:

एसेट आवंटन की समीक्षा करें:
सुनिश्चित करें कि आपके पोर्टफोलियो का एसेट आवंटन आपकी जोखिम सहनशीलता और निवेश क्षितिज के अनुरूप है। इक्विटी और ऋण के मिश्रण के साथ एक संतुलित दृष्टिकोण विकास के अवसरों को प्राप्त करते हुए स्थिरता प्रदान कर सकता है।
दीर्घकालिक विकास पर जोर दें:
दीर्घकालिक प्रदर्शन के मजबूत ट्रैक रिकॉर्ड और समय के साथ धन उत्पन्न करने की सिद्ध क्षमता वाले फंड पर ध्यान केंद्रित करें। पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड और मिराए एसेट इमर्जिंग ब्लू चिप फंड जैसे फंड ने दीर्घकालिक विकास की क्षमता का प्रदर्शन किया है।
नियमित समीक्षा पर विचार करें:
समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो के प्रदर्शन की समीक्षा करें और यह सुनिश्चित करने के लिए आवश्यक समायोजन करें कि यह आपके वित्तीय लक्ष्यों और बाजार की स्थितियों के अनुरूप बना रहे।
अनुशासन के साथ SIP जारी रखें:
अनुशासन के साथ अपने SIP जारी रखें और चक्रवृद्धि की शक्ति से लाभ उठाने के लिए समय के साथ योगदान बढ़ाने पर विचार करें। नियमित निवेश बाजार की अस्थिरता को दूर करने और विकास के अवसरों को प्राप्त करने में मदद कर सकता है।
निष्कर्ष:

आपके वर्तमान SIP निवेश विविधतापूर्ण हैं और दीर्घकालिक धन सृजन के लिए उपयुक्त हैं। पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड और मिराए एसेट इमर्जिंग ब्लू चिप फंड जैसे फंड पर ध्यान केंद्रित करके दीर्घकालिक विकास पर जोर देने से संभावित रूप से 15 साल के क्षितिज पर आपकी संपत्ति में वृद्धि हो सकती है। अपने पोर्टफोलियो के प्रदर्शन की नियमित समीक्षा करना, संतुलित परिसंपत्ति आवंटन सुनिश्चित करना और अपने SIP योगदान में अनुशासन बनाए रखना आपके वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने की कुंजी है। अपनी निवेश रणनीति को निजीकृत करने और बाजार की गतिशीलता को प्रभावी ढंग से नेविगेट करने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने पर विचार करें। याद रखें, निवेश एक यात्रा है और धैर्य, अनुशासन और नियमित समीक्षा दीर्घकालिक सफलता के लिए महत्वपूर्ण हैं। आत्मविश्वास और प्रतिबद्धता के साथ इस यात्रा को अपनाएँ और अपने निवेश को आने वाले वर्षों में फलते-फूलते रहने दें।

Ans: इन म्यूचुअल फंडों में निवेश करने का आपका उद्देश्य और लक्ष्य क्या है?

Ans: नमस्ते, मैं व्यक्ति द्वारा मिड कैप, स्मॉल कैप, मल्टी कैप इत्यादि जैसे बेसिक फंड में पर्याप्त पूंजी बनाने के बाद थीमैटिक फंड में कुछ निवेश करना पसंद करता हूँ क्योंकि ये फंड बॉटम अप अप्रोच वाले होते हैं जबकि थीमैटिक फंड टॉप टू बॉटम अप्रोच वाले होते हैं। इसलिए थीम आपके पोर्टफोलियो का केवल 10-15% होना चाहिए और इसकी बारीकी से समीक्षा या निगरानी की जानी चाहिए।

यदि आप 10K का निवेश करने का इरादा रखते हैं, तो आपको मिड कैप में 3k, स्मॉल कैप में 3k, मल्टी कैप में 2k और डिफेंस फंड में 2k जोड़ना चाहिए।

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Ans: आपके फंड का चयन फ्लेक्सी-कैप, मिड-कैप, स्मॉल-कैप और संतुलित श्रेणियों में एक अच्छी तरह से विविध दृष्टिकोण दिखाता है। हालांकि, मुद्रा और बाजार-विशिष्ट जोखिमों के कारण अंतर्राष्ट्रीय फंडों में निवेश कम करने पर विचार करें। हमारे जैसे प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने से इन आवंटनों को आपके विशिष्ट लक्ष्यों, जोखिम प्रोफ़ाइल और इष्टतम रिटर्न और संतुलन के लिए निवेश क्षितिज के अनुरूप बनाने में मदद मिल सकती है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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