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Ramalingam Kalirajan |10891 Answers |Ask -Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 15, 2025
Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
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Question by Rajesh on Dec 14, 2025English
नमस्कार... मेरी उम्र 36 वर्ष है। मुझे निम्नलिखित फंडों के बारे में आपकी सलाह चाहिए: (a) पराग पारेख फ्लेक्सी कैप - 7500/- प्रति माह (b) ग्रोव निफ्टी मिडकैप 150 इंडेक्स फंड - 2500/- प्रति माह (c) मिराए एसेट ईएलएस टैक्स सेवर - 5000/- (d) पीजीआईएम इंडिया मिड कैप ऑप. फंड - 5000/- (e) क्वांट स्मॉल कैप फंड - 4000/- (f) आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल इक्विटी और डेट फंड - 3000/- (g) एचडीएफसी फ्लेक्सी कैप फंड - 4000/- (h) यूटीआई निफ्टी 50 इंडेक्स फंड - 5000/- इसके अतिरिक्त, मैं प्रति वर्ष 1 लाख रुपये का निवेश करना चाहता हूं। कृपया बताएं कि इस अतिरिक्त राशि का निवेश कहां किया जाए। क्या ये फंड ठीक हैं या मुझे किसी फंड से बाहर निकल जाना चाहिए? मैं 2035 के अंत तक 2 करोड़ रुपये जुटाना चाहता हूँ। क्या मैं सही रास्ते पर हूँ?
Ans: आप कम उम्र में ही कई चीजें सही कर रहे हैं।
आपका अनुशासन और स्पष्टता प्रशंसा के पात्र हैं।
जल्दी शुरुआत करना आपको एक मजबूत लाभ देता है।
समीक्षा करने का आपका इरादा परिपक्वता और जिम्मेदारी दर्शाता है।
“आयु और समय का लाभ
– आपकी आयु 36 वर्ष है।
आपके पास 2035 तक लगभग दस वर्ष हैं।
– यह संपत्ति निर्माण का एक ठोस चरण है।
समय अब आपका सबसे बड़ा सहयोगी है।
इस चरण में चक्रवृद्धि ब्याज सबसे अच्छा काम करता है।
पूर्णता से अधिक निरंतरता मायने रखती है।
“लक्ष्य स्पष्टता और अपेक्षा समीक्षा
– आपका लक्ष्य 2035 तक 2 करोड़ रुपये कमाना है।
– यह लक्ष्य महत्वाकांक्षी है, लेकिन अवास्तविक नहीं।
इसके लिए एकाग्रता और उचित पोर्टफोलियो संरचना की आवश्यकता है।
यात्रा सुचारू और अनुशासित रहनी चाहिए।
अंधाधुंध प्रतिफल का पीछा नहीं किया जा सकता।
जोखिम नियंत्रण भी उतना ही महत्वपूर्ण है।
“वर्तमान मासिक निवेश व्यवहार”
“आपकी मासिक एसआईपी राशि सार्थक है।
“आप विभिन्न बाज़ार क्षेत्रों में निवेश कर रहे हैं।
विविधीकरण का इरादा स्पष्ट रूप से दिखाई देता है।
हालांकि, कुछ शेयरों में ओवरलैप भी है।
बहुत सारे समान फंड होने से दक्षता कम हो जाती है।
पोर्टफोलियो की सरलता से बेहतर परिणाम मिलते हैं।
“फ्लेक्सी कैप निवेश मूल्यांकन”
“आपके पास एक से अधिक फ्लेक्सी श्रेणी के फंड हैं।
फ्लेक्सी फंड पहले से ही व्यापक विविधीकरण प्रदान करते हैं।
कई फ्लेक्सी फंड होने से दोहराव होता है।
ओवरलैपिंग स्टॉक से अतिरिक्त लाभ कम हो जाता है।
समय के साथ निगरानी करना कठिन हो जाता है।
आमतौर पर एक सुव्यवस्थित विकल्प पर्याप्त होता है।
“मिड कैप निवेश समीक्षा”
“आपके पास दो मिड-कैप रणनीतियाँ हैं।
मिड कैप में विकास की प्रबल संभावना है।
इनमें अस्थिरता का जोखिम भी अधिक होता है।
मध्यम अवधि के निवेश में अत्यधिक वृद्धि से उतार-चढ़ाव बढ़ जाते हैं।
बाजार में गिरावट के दौरान भावनात्मक नियंत्रण बनाए रखना मुश्किल हो जाता है।
निवेश आपके जोखिम सहने की क्षमता के अनुरूप होना चाहिए।
स्मॉल कैप निवेश का मूल्यांकन
आपके पास एक स्मॉल कैप निवेश है।
स्मॉल कैप दीर्घकालिक प्रतिफल की संभावना को बढ़ाते हैं।
अल्पावधि में इनमें अत्यधिक अस्थिरता होती है।
निवेश का आकार फंडों की संख्या से अधिक महत्वपूर्ण है।
इस हिस्से में धैर्य और लंबे समय तक निवेश बनाए रखने की आवश्यकता होती है।
इस निवेश को आक्रामक रूप से बढ़ाने से बचें।
इक्विटी और डेट हाइब्रिड निवेश
आपके पास एक इक्विटी और डेट विकल्प है।
हाइब्रिड फंड अस्थिरता को स्वाभाविक रूप से कम करते हैं।
बाजार में तनाव के दौरान ये स्थिरता प्रदान करते हैं।
इससे गिरावट के दौरान निवेश को सुरक्षित रखने में मदद मिलती है।
इस तरह का संतुलन पोर्टफोलियो के लिए अच्छा होता है।
हालाँकि, आवंटन अनुपात की समीक्षा आवश्यक है।
→ ELSS कर बचत जोखिम
→ आपके पास एक कर-बचत इक्विटी होल्डिंग है।
→ ELSS दीर्घकालिक अनुशासित निवेशकों के लिए उपयुक्त है।
→ लॉक-इन व्यवहारिक अनुशासन को बढ़ावा देता है।
→ हालाँकि, ELSS पूरी तरह से इक्विटी है।
→ यह समग्र इक्विटी आवंटन के अनुरूप होना चाहिए।
→ अनावश्यक रूप से एक से अधिक ELSS निवेश करने से बचें।
→ इंडेक्स फंड जोखिम मूल्यांकन
→ आपके पास दो इंडेक्स-आधारित विकल्प हैं।
→ इंडेक्स फंड केवल बाजार का अनुसरण करते हैं।
→ वे बाजार की चरम स्थितियों के दौरान सुरक्षा प्रदान नहीं कर सकते।
→ इनमें जोखिम प्रबंधन की सुविधा नहीं है।
→ ये आवंटन में लचीलापन प्रदान नहीं करते हैं।
→ आप गिरावट के दौरान पूरी तरह से जोखिम में रहते हैं।
→ इंडेक्स फंड बाजार की भावनाओं को पूरी तरह से प्रतिबिंबित करते हैं।
→ वे अधिक मूल्य वाले शेयरों से बचाव नहीं करते हैं।
→ वे जोखिम भरे क्षेत्रों से समय से पहले बाहर नहीं निकलते।
वे आर्थिक चक्रों के अनुकूल नहीं हो पाते।
वाष्पशीलता का पूरा प्रभाव आप पर पड़ता है।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड आवंटन को समायोजित करते हैं।
अत्यधिक मूल्यांकन के दौरान फंड प्रबंधक जोखिम कम करते हैं।
वे नकदी या रक्षात्मक निवेश बढ़ाते हैं।
वे तनाव के समय पूंजी की रक्षा करना चाहते हैं।
दीर्घकालिक स्थिरता लागत से अधिक महत्वपूर्ण है।
धन सृजन के लिए व्यवहारिक सहजता महत्वपूर्ण है।
सक्रिय रणनीतियाँ निवेशक अनुशासन को बेहतर ढंग से बढ़ावा देती हैं।
पोर्टफोलियो में सूचकांक का प्रभुत्व नहीं होना चाहिए।
विशेषकर लक्ष्य-आधारित निवेश के लिए।
• अत्यधिक विविधीकरण की चिंता
आपके पास वर्तमान में आठ इक्विटी-उन्मुख फंड हैं।
इनमें से कई समान श्रेणियों के हैं।
इससे अनावश्यक ओवरलैप होता है।
पोर्टफोलियो ट्रैकिंग भ्रमित करने वाली हो जाती है।
पुनर्संतुलन अप्रभावी हो जाता है।
– औसत रिटर्न कम हो सकता है।
पोर्टफोलियो युक्तिकरण की आवश्यकता
– फंडों की संख्या कम करने से स्पष्टता बढ़ती है।
कम फंडों से ध्यान केंद्रित करने में मदद मिलती है।
निगरानी करना आसान हो जाता है।
व्यवहारिक अनुशासन में उल्लेखनीय सुधार होता है।
पुनर्संतुलन प्रभावी हो जाता है।
लक्ष्य संरेखण अधिक स्पष्ट हो जाता है।
सुझाए गए निकास और प्रतिधारण रणनीति
– सीमित फ्लेक्सी एक्सपोजर बनाए रखें।
एक मजबूत मिड-कैप एक्सपोजर बनाए रखें।
नियंत्रित स्मॉल-कैप एक्सपोजर बनाए रखें।
एक हाइब्रिड आवंटन बनाए रखें।
इंडेक्स फंड एक्सपोजर को धीरे-धीरे कम करें।
बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान अचानक निकास से बचें।
– 1 लाख रुपये के वार्षिक निवेश के लिए मार्गदर्शन
– वार्षिक निवेश दीर्घकालिक लक्ष्यों का समर्थन करना चाहिए।
एकमुश्त निवेश के लिए समयबद्धता आवश्यक है।
बाजार मूल्यांकन का सम्मान करना आवश्यक है।
चरणबद्ध तैनाती से समय संबंधी जोखिम कम होता है।
वार्षिक राशि से मुख्य आवंटन मजबूत होना चाहिए।
विविध सक्रिय इक्विटी रणनीति को प्राथमिकता दें।
दीर्घकालिक धन सृजन पर ध्यान केंद्रित करें।
विषयगत या संकीर्ण रणनीतियों से बचें।
एकमुश्त निवेश के लिए स्थिरता अधिक महत्वपूर्ण है।
यह राशि रुझानों का अनुसरण नहीं करनी चाहिए।
परिसंपत्ति आवंटन परिप्रेक्ष्य
इक्विटी प्राथमिक विकास चालक बनी रहनी चाहिए।
ऋण स्थिरता और जोखिम नियंत्रण में सहायक होता है।
हाइब्रिड रणनीतियाँ स्वचालित संतुलन प्रदान करती हैं।
आवंटन आपकी भावनात्मक संतुष्टि के अनुरूप होना चाहिए।
अत्यधिक आक्रामक स्थिति से बचें।
जोखिम प्रबंधन और व्यवहार नियंत्रण
बाजार में उतार-चढ़ाव अपरिहार्य हैं।
आपका पोर्टफोलियो आपको निवेशित रहने में सहायक होना चाहिए।
अत्यधिक अस्थिरता घबराहट में निकासी का कारण बनती है।
– घबराहट दीर्घकालिक संपत्ति को नष्ट कर देती है।
– संरचना ऐसी होनी चाहिए जो व्यवहार को सुरक्षित रखे।
• कराधान जागरूकता
– इक्विटी लाभ पर पूंजीगत लाभ कर लगता है।
• 1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक इक्विटी लाभ कर योग्य हैं।
• अल्पकालिक इक्विटी लाभ पर अधिक कर लगता है।
• कर निवेश निर्णयों को प्रभावित नहीं करना चाहिए।
• कर-पश्चात प्रतिफल अधिक मायने रखते हैं।
• लक्ष्य व्यवहार्यता मूल्यांकन
– 2 करोड़ रुपये के लक्ष्य के लिए निरंतर अनुशासन की आवश्यकता है।
• एसआईपी की निरंतरता महत्वपूर्ण है।
• वार्षिक वृद्धि से संभावना बढ़ेगी।
• पोर्टफोलियो दक्षता सफलता की संभावनाओं को बढ़ाती है।
• व्यवहारिक स्थिरता प्रमुख प्रेरक है।
• निगरानी और समीक्षा अनुशासन
– वार्षिक समीक्षाएँ पर्याप्त हैं।
• बार-बार बदलाव से बचें।
• प्रतिफल की नहीं, आवंटन की समीक्षा करें।
• जब उतार-चढ़ाव आए तो संतुलन बनाए रखें।
– बाज़ार के उतार-चढ़ाव पर तुरंत प्रतिक्रिया देने से बचें।
आपातकालीन और सुरक्षा जाँच
– पर्याप्त आपातकालीन निधि सुनिश्चित करें।
छह महीने के खर्च के लिए बीमा आदर्श है।
स्वास्थ्य बीमा पर्याप्त होना चाहिए।
टर्म इंश्योरेंस में देनदारियों का कवरेज होना चाहिए।
सुरक्षा सहायता के साथ निवेश सबसे अच्छा काम करते हैं।
जीवनशैली और नकदी प्रवाह का सामंजस्य
– निवेश से नकदी प्रवाह पर दबाव नहीं पड़ना चाहिए।
जीवनशैली में संतुलन महत्वपूर्ण है।
एसआईपी में अत्यधिक निवेश करने से बचें।
लचीलापन तनाव कम करता है।
स्थायी योजनाएँ लंबे समय तक सफल रहती हैं।
व्यवहारिक अंतर्दृष्टि
– धन सृजन एक भावनात्मक यात्रा है।
सरलता अनुशासन को बढ़ावा देती है।
अत्यधिक निगरानी चिंता पैदा करती है।
प्रक्रिया पर भरोसा रखें।
मंदी के दौर में धैर्य बनाए रखें।
अंत में
– आपने अच्छी शुरुआत की है।
– आपकी उम्र आपके लिए एक मजबूत लाभ है।
पोर्टफोलियो को सरल बनाने की आवश्यकता है।
इंडेक्स एक्सपोजर को धीरे-धीरे कम किया जाना चाहिए।
– सक्रिय प्रबंधन आपके लक्ष्य के लिए अधिक उपयुक्त है।
वार्षिक निवेश कोर स्ट्रक्चर को सपोर्ट करना चाहिए।
अनुशासन के साथ 2 करोड़ रुपये का लक्ष्य प्राप्त किया जा सकता है।
स्थिर रहें और बार-बार बदलाव करने से बचें।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
आपका अनुशासन और स्पष्टता प्रशंसा के पात्र हैं।
जल्दी शुरुआत करना आपको एक मजबूत लाभ देता है।
समीक्षा करने का आपका इरादा परिपक्वता और जिम्मेदारी दर्शाता है।
“आयु और समय का लाभ
– आपकी आयु 36 वर्ष है।
आपके पास 2035 तक लगभग दस वर्ष हैं।
– यह संपत्ति निर्माण का एक ठोस चरण है।
समय अब आपका सबसे बड़ा सहयोगी है।
इस चरण में चक्रवृद्धि ब्याज सबसे अच्छा काम करता है।
पूर्णता से अधिक निरंतरता मायने रखती है।
“लक्ष्य स्पष्टता और अपेक्षा समीक्षा
– आपका लक्ष्य 2035 तक 2 करोड़ रुपये कमाना है।
– यह लक्ष्य महत्वाकांक्षी है, लेकिन अवास्तविक नहीं।
इसके लिए एकाग्रता और उचित पोर्टफोलियो संरचना की आवश्यकता है।
यात्रा सुचारू और अनुशासित रहनी चाहिए।
अंधाधुंध प्रतिफल का पीछा नहीं किया जा सकता।
जोखिम नियंत्रण भी उतना ही महत्वपूर्ण है।
“वर्तमान मासिक निवेश व्यवहार”
“आपकी मासिक एसआईपी राशि सार्थक है।
“आप विभिन्न बाज़ार क्षेत्रों में निवेश कर रहे हैं।
विविधीकरण का इरादा स्पष्ट रूप से दिखाई देता है।
हालांकि, कुछ शेयरों में ओवरलैप भी है।
बहुत सारे समान फंड होने से दक्षता कम हो जाती है।
पोर्टफोलियो की सरलता से बेहतर परिणाम मिलते हैं।
“फ्लेक्सी कैप निवेश मूल्यांकन”
“आपके पास एक से अधिक फ्लेक्सी श्रेणी के फंड हैं।
फ्लेक्सी फंड पहले से ही व्यापक विविधीकरण प्रदान करते हैं।
कई फ्लेक्सी फंड होने से दोहराव होता है।
ओवरलैपिंग स्टॉक से अतिरिक्त लाभ कम हो जाता है।
समय के साथ निगरानी करना कठिन हो जाता है।
आमतौर पर एक सुव्यवस्थित विकल्प पर्याप्त होता है।
“मिड कैप निवेश समीक्षा”
“आपके पास दो मिड-कैप रणनीतियाँ हैं।
मिड कैप में विकास की प्रबल संभावना है।
इनमें अस्थिरता का जोखिम भी अधिक होता है।
मध्यम अवधि के निवेश में अत्यधिक वृद्धि से उतार-चढ़ाव बढ़ जाते हैं।
बाजार में गिरावट के दौरान भावनात्मक नियंत्रण बनाए रखना मुश्किल हो जाता है।
निवेश आपके जोखिम सहने की क्षमता के अनुरूप होना चाहिए।
स्मॉल कैप निवेश का मूल्यांकन
आपके पास एक स्मॉल कैप निवेश है।
स्मॉल कैप दीर्घकालिक प्रतिफल की संभावना को बढ़ाते हैं।
अल्पावधि में इनमें अत्यधिक अस्थिरता होती है।
निवेश का आकार फंडों की संख्या से अधिक महत्वपूर्ण है।
इस हिस्से में धैर्य और लंबे समय तक निवेश बनाए रखने की आवश्यकता होती है।
इस निवेश को आक्रामक रूप से बढ़ाने से बचें।
इक्विटी और डेट हाइब्रिड निवेश
आपके पास एक इक्विटी और डेट विकल्प है।
हाइब्रिड फंड अस्थिरता को स्वाभाविक रूप से कम करते हैं।
बाजार में तनाव के दौरान ये स्थिरता प्रदान करते हैं।
इससे गिरावट के दौरान निवेश को सुरक्षित रखने में मदद मिलती है।
इस तरह का संतुलन पोर्टफोलियो के लिए अच्छा होता है।
हालाँकि, आवंटन अनुपात की समीक्षा आवश्यक है।
→ ELSS कर बचत जोखिम
→ आपके पास एक कर-बचत इक्विटी होल्डिंग है।
→ ELSS दीर्घकालिक अनुशासित निवेशकों के लिए उपयुक्त है।
→ लॉक-इन व्यवहारिक अनुशासन को बढ़ावा देता है।
→ हालाँकि, ELSS पूरी तरह से इक्विटी है।
→ यह समग्र इक्विटी आवंटन के अनुरूप होना चाहिए।
→ अनावश्यक रूप से एक से अधिक ELSS निवेश करने से बचें।
→ इंडेक्स फंड जोखिम मूल्यांकन
→ आपके पास दो इंडेक्स-आधारित विकल्प हैं।
→ इंडेक्स फंड केवल बाजार का अनुसरण करते हैं।
→ वे बाजार की चरम स्थितियों के दौरान सुरक्षा प्रदान नहीं कर सकते।
→ इनमें जोखिम प्रबंधन की सुविधा नहीं है।
→ ये आवंटन में लचीलापन प्रदान नहीं करते हैं।
→ आप गिरावट के दौरान पूरी तरह से जोखिम में रहते हैं।
→ इंडेक्स फंड बाजार की भावनाओं को पूरी तरह से प्रतिबिंबित करते हैं।
→ वे अधिक मूल्य वाले शेयरों से बचाव नहीं करते हैं।
→ वे जोखिम भरे क्षेत्रों से समय से पहले बाहर नहीं निकलते।
वे आर्थिक चक्रों के अनुकूल नहीं हो पाते।
वाष्पशीलता का पूरा प्रभाव आप पर पड़ता है।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड आवंटन को समायोजित करते हैं।
अत्यधिक मूल्यांकन के दौरान फंड प्रबंधक जोखिम कम करते हैं।
वे नकदी या रक्षात्मक निवेश बढ़ाते हैं।
वे तनाव के समय पूंजी की रक्षा करना चाहते हैं।
दीर्घकालिक स्थिरता लागत से अधिक महत्वपूर्ण है।
धन सृजन के लिए व्यवहारिक सहजता महत्वपूर्ण है।
सक्रिय रणनीतियाँ निवेशक अनुशासन को बेहतर ढंग से बढ़ावा देती हैं।
पोर्टफोलियो में सूचकांक का प्रभुत्व नहीं होना चाहिए।
विशेषकर लक्ष्य-आधारित निवेश के लिए।
• अत्यधिक विविधीकरण की चिंता
आपके पास वर्तमान में आठ इक्विटी-उन्मुख फंड हैं।
इनमें से कई समान श्रेणियों के हैं।
इससे अनावश्यक ओवरलैप होता है।
पोर्टफोलियो ट्रैकिंग भ्रमित करने वाली हो जाती है।
पुनर्संतुलन अप्रभावी हो जाता है।
– औसत रिटर्न कम हो सकता है।
पोर्टफोलियो युक्तिकरण की आवश्यकता
– फंडों की संख्या कम करने से स्पष्टता बढ़ती है।
कम फंडों से ध्यान केंद्रित करने में मदद मिलती है।
निगरानी करना आसान हो जाता है।
व्यवहारिक अनुशासन में उल्लेखनीय सुधार होता है।
पुनर्संतुलन प्रभावी हो जाता है।
लक्ष्य संरेखण अधिक स्पष्ट हो जाता है।
सुझाए गए निकास और प्रतिधारण रणनीति
– सीमित फ्लेक्सी एक्सपोजर बनाए रखें।
एक मजबूत मिड-कैप एक्सपोजर बनाए रखें।
नियंत्रित स्मॉल-कैप एक्सपोजर बनाए रखें।
एक हाइब्रिड आवंटन बनाए रखें।
इंडेक्स फंड एक्सपोजर को धीरे-धीरे कम करें।
बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान अचानक निकास से बचें।
– 1 लाख रुपये के वार्षिक निवेश के लिए मार्गदर्शन
– वार्षिक निवेश दीर्घकालिक लक्ष्यों का समर्थन करना चाहिए।
एकमुश्त निवेश के लिए समयबद्धता आवश्यक है।
बाजार मूल्यांकन का सम्मान करना आवश्यक है।
चरणबद्ध तैनाती से समय संबंधी जोखिम कम होता है।
वार्षिक राशि से मुख्य आवंटन मजबूत होना चाहिए।
विविध सक्रिय इक्विटी रणनीति को प्राथमिकता दें।
दीर्घकालिक धन सृजन पर ध्यान केंद्रित करें।
विषयगत या संकीर्ण रणनीतियों से बचें।
एकमुश्त निवेश के लिए स्थिरता अधिक महत्वपूर्ण है।
यह राशि रुझानों का अनुसरण नहीं करनी चाहिए।
परिसंपत्ति आवंटन परिप्रेक्ष्य
इक्विटी प्राथमिक विकास चालक बनी रहनी चाहिए।
ऋण स्थिरता और जोखिम नियंत्रण में सहायक होता है।
हाइब्रिड रणनीतियाँ स्वचालित संतुलन प्रदान करती हैं।
आवंटन आपकी भावनात्मक संतुष्टि के अनुरूप होना चाहिए।
अत्यधिक आक्रामक स्थिति से बचें।
जोखिम प्रबंधन और व्यवहार नियंत्रण
बाजार में उतार-चढ़ाव अपरिहार्य हैं।
आपका पोर्टफोलियो आपको निवेशित रहने में सहायक होना चाहिए।
अत्यधिक अस्थिरता घबराहट में निकासी का कारण बनती है।
– घबराहट दीर्घकालिक संपत्ति को नष्ट कर देती है।
– संरचना ऐसी होनी चाहिए जो व्यवहार को सुरक्षित रखे।
• कराधान जागरूकता
– इक्विटी लाभ पर पूंजीगत लाभ कर लगता है।
• 1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक इक्विटी लाभ कर योग्य हैं।
• अल्पकालिक इक्विटी लाभ पर अधिक कर लगता है।
• कर निवेश निर्णयों को प्रभावित नहीं करना चाहिए।
• कर-पश्चात प्रतिफल अधिक मायने रखते हैं।
• लक्ष्य व्यवहार्यता मूल्यांकन
– 2 करोड़ रुपये के लक्ष्य के लिए निरंतर अनुशासन की आवश्यकता है।
• एसआईपी की निरंतरता महत्वपूर्ण है।
• वार्षिक वृद्धि से संभावना बढ़ेगी।
• पोर्टफोलियो दक्षता सफलता की संभावनाओं को बढ़ाती है।
• व्यवहारिक स्थिरता प्रमुख प्रेरक है।
• निगरानी और समीक्षा अनुशासन
– वार्षिक समीक्षाएँ पर्याप्त हैं।
• बार-बार बदलाव से बचें।
• प्रतिफल की नहीं, आवंटन की समीक्षा करें।
• जब उतार-चढ़ाव आए तो संतुलन बनाए रखें।
– बाज़ार के उतार-चढ़ाव पर तुरंत प्रतिक्रिया देने से बचें।
आपातकालीन और सुरक्षा जाँच
– पर्याप्त आपातकालीन निधि सुनिश्चित करें।
छह महीने के खर्च के लिए बीमा आदर्श है।
स्वास्थ्य बीमा पर्याप्त होना चाहिए।
टर्म इंश्योरेंस में देनदारियों का कवरेज होना चाहिए।
सुरक्षा सहायता के साथ निवेश सबसे अच्छा काम करते हैं।
जीवनशैली और नकदी प्रवाह का सामंजस्य
– निवेश से नकदी प्रवाह पर दबाव नहीं पड़ना चाहिए।
जीवनशैली में संतुलन महत्वपूर्ण है।
एसआईपी में अत्यधिक निवेश करने से बचें।
लचीलापन तनाव कम करता है।
स्थायी योजनाएँ लंबे समय तक सफल रहती हैं।
व्यवहारिक अंतर्दृष्टि
– धन सृजन एक भावनात्मक यात्रा है।
सरलता अनुशासन को बढ़ावा देती है।
अत्यधिक निगरानी चिंता पैदा करती है।
प्रक्रिया पर भरोसा रखें।
मंदी के दौर में धैर्य बनाए रखें।
अंत में
– आपने अच्छी शुरुआत की है।
– आपकी उम्र आपके लिए एक मजबूत लाभ है।
पोर्टफोलियो को सरल बनाने की आवश्यकता है।
इंडेक्स एक्सपोजर को धीरे-धीरे कम किया जाना चाहिए।
– सक्रिय प्रबंधन आपके लक्ष्य के लिए अधिक उपयुक्त है।
वार्षिक निवेश कोर स्ट्रक्चर को सपोर्ट करना चाहिए।
अनुशासन के साथ 2 करोड़ रुपये का लक्ष्य प्राप्त किया जा सकता है।
स्थिर रहें और बार-बार बदलाव करने से बचें।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
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