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Ramalingam Kalirajan |7888 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 17, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Asked by Anonymous - May 12, 2024English

Money

नमस्ते सर, मैं 59 साल का हूँ और एक निजी संगठन में काम करता हूँ और मुझे कोई सेवानिवृत्ति लाभ नहीं मिलता है। मैंने लगभग 3 साल पहले MF में SIP शुरू किया था और मेरे पास 35 लाख का फंड वैल्यू है। 5 लाख की FD, 80 लाख की टर्म पॉलिसी, मेरे और मेरी पत्नी के लिए 10 लाख की संयुक्त स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी। मेरे पास रहने के लिए एक फ्लैट है। मेरे पास कोई लोन नहीं है। वर्तमान में मेरा टेक होम वेतन 1.5 लाख है और मासिक खर्च 50 हजार है। मैं जब तक चाहूँ काम कर सकता हूँ और वर्तमान में काम करने के लिए फिट हूँ अब SWP के ज़रिए हर महीने 50 हजार पाने के लिए। कितने फंड की ज़रूरत है और मुझे कितने समय के लिए SIP करना चाहिए।

Ans: यह सराहनीय है कि आपने अपने वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने की दिशा में सक्रिय कदम उठाए हैं। आपकी वर्तमान स्थिति को देखते हुए, आइए एक व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) के माध्यम से 50,000 रुपये की स्थायी मासिक आय प्राप्त करने की योजना की रूपरेखा तैयार करें।

वर्तमान वित्तीय स्थिति का आकलन
आपके पास एक संतुलित पोर्टफोलियो है:

म्यूचुअल फंड (MF): 35 लाख रुपये
फिक्स्ड डिपॉजिट (FD): 5 लाख रुपये
टर्म पॉलिसी: 80 लाख रुपये
संयुक्त स्वास्थ्य बीमा: 10 लाख रुपये
कोई ऋण नहीं
घरेलू वेतन: 1.5 लाख रुपये
मासिक व्यय: 50,000 रुपये
SWP (व्यवस्थित निकासी योजना) को समझना
SWP आपको अपने म्यूचुअल फंड निवेश से नियमित रूप से एक निश्चित राशि निकालने की अनुमति देता है। प्रति माह 50,000 रुपये कमाने के लिए, आपको अपने निवेश की दीर्घावधि और अपेक्षित रिटर्न पर विचार करने की आवश्यकता है।

SWP के लिए आवश्यक निधि
आवश्यक कोष की गणना करने के लिए, हम आपके निवेश से 8% का रूढ़िवादी वार्षिक रिटर्न और 30 वर्ष की निकासी अवधि मानते हैं।

तो, मोटा अनुमान 75 लाख रुपये बनता है।

कोष का निर्माण
आपके पास वर्तमान में है:

म्यूचुअल फंड: 35 लाख रुपये
फिक्स्ड डिपॉजिट: 5 लाख रुपये
कुल वर्तमान बचत: 40 लाख रुपये

आपको 40 लाख रुपये और 75 लाख रुपये के बीच के अंतर को पाटना होगा, जो कि 35 लाख रुपये है।

SIP योगदान बढ़ाना
चूँकि आप 59 वर्ष के हैं, इसलिए रिटायरमेंट से पहले इस राशि को जमा करने के लिए आपको अपने SIP योगदान में उल्लेखनीय वृद्धि करनी होगी। मान लें कि आप 5 साल में रिटायर होने की योजना बना रहे हैं।

SIP आवश्यकता की गणना करना
5 साल में 35 लाख रुपये के अंतर को पाटने के लिए, अपने म्यूचुअल फंड SIP से 12% का औसत वार्षिक रिटर्न मानकर चलें।

इसे संभव बनाना
चूँकि 43,000 रुपये SIP की एक उच्च राशि हो सकती है, इसलिए निम्न समायोजनों पर विचार करें:

SIP को धीरे-धीरे बढ़ाएँ: एक संभव राशि से शुरू करें और इसे सालाना बढ़ाएँ।
एकमुश्त निवेश पर विचार करें: किसी भी बोनस या अतिरिक्त आय को अपने म्यूचुअल फंड में जोड़कर कोष को बढ़ाया जा सकता है।
निष्कर्ष
50,000 रुपये मासिक SWP प्राप्त करने के लिए, आपको लगभग 75 लाख रुपये जमा करने होंगे। 43,000 रुपये के आसपास उच्च SIP योगदान से शुरू करें, व्यवहार्यता के आधार पर समायोजन करें, और एकमुश्त निवेश पर विचार करें। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ नियमित समीक्षा सुनिश्चित करेगी कि आप ट्रैक पर बने रहें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.

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Ramalingam Kalirajan |7888 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 23, 2024

Question by Chirosunder - Apr 22, 2024English

Money

सर/मैम, मैं आपसे एक और उत्तर चाहता हूँ कि अगर मैं 12 साल के लिए 7500 रुपये का निवेश करके SWP के साथ SIP के माध्यम से 20 हजार प्रति माह पेंशन प्राप्त करना चाहता हूँ तो क्या मैं SIP के माध्यम से जीवन भर 20 हजार प्रति माह पेंशन प्राप्त कर सकता हूँ? अगर आप मुझे कोई सुझाव दें कि मैं 12 साल के लिए 7500 रुपये प्रति माह का निवेश करके अपने जीवन भर 20 हजार प्रति माह कैसे प्राप्त कर सकता हूँ।

Ans: 20,000 रुपये की आजीवन पेंशन प्राप्त करने के लक्ष्य के साथ 7500 रुपये मासिक निवेश करने के लिए सावधानीपूर्वक योजना बनाने की आवश्यकता होती है। SWP (सिस्टमेटिक विड्रॉल प्लान) के साथ SIP का उपयोग करना एक रणनीति हो सकती है, लेकिन दीर्घावधि जोखिम (अपनी बचत से अधिक समय तक जीवित रहना) एक चिंता का विषय है। एक स्थायी पेंशन के लक्ष्य के लिए, विकास-उन्मुख और आय-उत्पादक निवेशों के मिश्रण पर विचार करें। हालाँकि, 12 वर्षों में 7500 रुपये के SIP से लगातार 20,000 रुपये मासिक भुगतान प्राप्त करना चुनौतीपूर्ण हो सकता है। अधिक यथार्थवादी दृष्टिकोण में आपकी निवेश राशि बढ़ाना या निवेश क्षितिज को बढ़ाना शामिल हो सकता है।

Ramalingam Kalirajan |7888 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 11, 2024

Asked by Anonymous - May 11, 2024English

Money

सर, मैं 59 वर्ष का हूँ और बिना किसी सेवानिवृत्ति लाभ के एक निजी कर्मचारी हूँ। मैं अपनी सेवानिवृत्ति के लिए पिछले 3 वर्षों से MF SIP कर रहा हूँ। मेरे पास MF में कुल 40 लाख रुपये हैं। हमारे संगठन में सेवानिवृत्ति के लिए कोई आयु प्रतिबंध नहीं है, मैं 1 करोड़ का फंड बनाने के लिए 5 और साल काम करना चाहता हूँ। मुझे कितना SIP करना चाहिए और किस फंड में?

Ans: यहाँ बताया गया है कि आप अपनी वर्तमान स्थिति को ध्यान में रखते हुए अपने रिटायरमेंट की योजना कैसे बना सकते हैं:

1 करोड़ की राशि तक पहुँचना:

अतिरिक्त SIP: 5 वर्षों में 1 करोड़ तक पहुँचने के लिए, 12% वार्षिक रिटर्न (आक्रामक धारणा, वास्तविक रिटर्न भिन्न हो सकते हैं) मानते हुए, आपको प्रति माह अतिरिक्त 33,000 रुपये (SIP कैलकुलेटर का उपयोग करके) निवेश करने की आवश्यकता होगी। यह आपकी मौजूदा SIP राशि में जुड़ जाता है।

निवेश रणनीति:

मौजूदा SIP जारी रखें: अपने मौजूदा SIP को जारी रखना अच्छा है क्योंकि यह आपके निवेश का आधार बनता है।

विकास के लिए विविधता: 5 साल की समय सीमा के भीतर संभावित रूप से विकास को अधिकतम करने के लिए अतिरिक्त SIP के लिए एक विविधतापूर्ण आक्रामक पोर्टफोलियो पर विचार करें। इसमें शामिल हो सकते हैं:

लार्ज-कैप फंड: स्थिरता और विकास के लिए लार्ज-कैप फंड में एक हिस्सा निवेश करें।

मल्टी-कैप फंड: व्यापक बाजार जोखिम और विकास क्षमता के लिए मल्टी-कैप फंड में एक हिस्सा निवेश करें।

मिड-कैप फंड (वैकल्पिक): मिड-कैप फंड में एक छोटा हिस्सा विकास की संभावना को बढ़ा सकता है, लेकिन इसमें उच्च जोखिम भी होता है।

परामर्श महत्वपूर्ण है: ये सामान्य सुझाव हैं। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) से परामर्श करना अत्यधिक अनुशंसित है। वे आपके जोखिम सहनशीलता, मौजूदा MF पोर्टफोलियो और वांछित सेवानिवृत्ति कोष को ध्यान में रखते हुए एक व्यक्तिगत निवेश योजना बना सकते हैं।

याद रखें:

बाजार में उतार-चढ़ाव: शेयर बाजार में उतार-चढ़ाव होता है। 12% रिटर्न की कोई गारंटी नहीं है, और आपको उतार-चढ़ाव का सामना करना पड़ सकता है।

पोर्टफोलियो की समीक्षा करें: अपने CFP के साथ अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके विकसित लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखित है।

वैकल्पिक परिदृश्य:

यदि आप अधिक आक्रामक निवेश दृष्टिकोण के बारे में चिंतित हैं, तो अपने वांछित कोष तक पहुँचने के लिए कुछ अतिरिक्त वर्षों तक काम करने पर विचार करें। इससे आवश्यक मासिक SIP राशि कम हो जाती है।

अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्यों तक पहुँचना संभव है! समझदारी से योजना बनाएँ, विविधता लाएँ और सुरक्षित भविष्य के लिए पेशेवर मार्गदर्शन लें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

नवीनतम प्रश्न

Mihir Tanna |1001 Answers |Ask -Follow

Tax Expert - Answered on Feb 07, 2025

Question by Amarendra - Feb 02, 2025English

Money

इस बजट में वरिष्ठ नागरिकों के लिए पुरानी और नई आईटी व्यवस्था में क्या-क्या लाभ दिए गए हैं, इसके बारे में हमें बताएं। पुरानी आईटी व्यवस्था में क्या बदलाव किए गए हैं?

Ans: पुरानी व्यवस्था में कोई परिवर्तन नहीं किया गया है तथा वरिष्ठ नागरिकों को केवल एक लाभ दिया गया है, अर्थात ब्याज आय पर टीडीएस की प्रयोज्यता 50 हजार से बढ़ाकर 1 लाख कर दी गई है।

Mihir Tanna |1001 Answers |Ask -Follow

Tax Expert - Answered on Feb 07, 2025

Question by SUJAY - Feb 02, 2025English

Money

यदि किसी व्यक्ति की वेतन आय 8 लाख रुपये है और पूंजीगत लाभ 6 लाख रुपये है तो उसे नई कर व्यवस्था में कितना कर देना होगा?

Ans: वेतन आय पर स्लैब दर से कर लगाया जाता है, यानी वित्त वर्ष 2023-24 में 3 से 7 लाख तक 5% और 7 से 10 लाख तक 10%।

पूंजीगत लाभ पर कर बिक्री की तारीख पर निर्भर करेगा क्योंकि 23 जुलाई से कर की दर बदल गई है। कर की दर लाभ के प्रकार यानी अल्पावधि या दीर्घावधि पर भी निर्भर करती है।

Patrick Dsouza |965 Answers |Ask -Follow

CAT, XAT, CMAT, CET Expert - Answered on Feb 07, 2025

Asked by Anonymous - Nov 24, 2024English

Career

मेरी बेटी ने 2015 में BDS में प्रवेश लिया, उसने पहले प्रयास में अपना पहला वर्ष पूरा कर लिया, लेकिन कुछ स्वास्थ्य समस्याओं के कारण वह तीन साल तक कॉलेज नहीं जा सकी और फिर दो साल COVID के कारण उसने BDS के अपने अगले तीन साल पूरे किए, लेकिन वह चौथे वर्ष के BDS के दो विषयों में पास नहीं हो सकी, अब चूँकि उसने BDS में 9 साल पूरे कर लिए हैं, इसलिए कॉलेज उसे परीक्षा में बैठने की अनुमति नहीं दे रहा है। क्या विकल्प हैं, क्या कम से कम डिग्री (प्रैक्टिस करने का लाइसेंस नहीं) प्राप्त करना संभव है ताकि वह MBA या MSc जैसे किसी अन्य स्वास्थ्य संबंधी स्नातकोत्तर पाठ्यक्रम में प्रवेश ले सके।

Ans: आपको कॉलेज से उनके नियमों के बारे में बात करनी होगी और उनसे डिग्री के लिए अनुरोध करना होगा।

Patrick Dsouza |965 Answers |Ask -Follow

CAT, XAT, CMAT, CET Expert - Answered on Feb 07, 2025

Asked by Anonymous - Feb 05, 2025English

Career

प्रो. मैं 17 साल की उम्र में विश्वविद्यालय गया और कंप्यूटर विज्ञान का अध्ययन किया, लेकिन उस समय विभाग में मेरे स्वास्थ्य और स्टाफ सलाहकार दोनों की चुनौतियों के कारण मैंने तृतीय श्रेणी के साथ स्नातक किया। आज तक के मेरे ट्रांसक्रिप्ट से यह प्रमाणित होता है कि मेरे पास पर्याप्त बी ग्रेड और सी ग्रेड हैं। लेकिन मेरा स्वास्थ्य एक चुनौती था, मैं उस छोटी उम्र में माइग्रेन से पीड़ित था। विभागीय स्टाफ सलाहकार ने रजिस्ट्रार द्वारा सात पाठ्यक्रमों के लिए दी गई स्वीकृति को अस्वीकार कर दिया, जिनमें मैं खराब स्वास्थ्य के कारण अपनी परियोजना भी शामिल नहीं कर सका और ये पाठ्यक्रम आज तक एफ के रूप में दर्शाए गए हैं। मुझे नहीं पता कि क्या करना है और आज लगभग 17 साल हो गए हैं। मुझे कंप्यूटर विज्ञान में स्नातकोत्तर डिप्लोमा लेने की सलाह दी गई थी कि यह डिग्री का पूरक होगा जो मैंने किया और मैंने 4.36/5 के जीपीए के साथ स्नातक किया। लेकिन तब से एमएससी में प्रवेश पाना आसान नहीं रहा है। कंप्यूटर विज्ञान में। उदाहरण के लिए मैंने फिनलैंड और लिथुआनिया के कुछ स्कूलों में आवेदन किया है और उन्होंने मेरे आवेदन को अस्वीकार कर दिया है। प्रो. कृपया इस मामले में मुझे क्या करना चाहिए? मुझे एक व्यक्ति के रूप में अध्ययन करना पसंद है, अगर यह एक चुनौती न होती तो मैं अपना पीएचडी प्राप्त कर लेता। मेरे पास प्रबंधन में स्नातकोत्तर डिप्लोमा और शिक्षा में स्नातकोत्तर डिप्लोमा दोनों हैं। क्या मुझे वापस जाकर कंप्यूटर विज्ञान में एक नई बैचलर ऑनर्स डिग्री शुरू करनी चाहिए? क्या मुझे विश्वविद्यालय को अदालत में ले जाना चाहिए? मैंने उन्हें कई पत्र लिखे हैं, मैं व्यक्तिगत रूप से वहां गया था, वे मुझे बताते रहे कि उन्हें विभाग में मेरे रिकॉर्ड नहीं मिल रहे हैं। क्या आप किसी छात्र को बिना किसी प्रोजेक्ट और प्रोजेक्ट स्कोर के बैचलर ऑनर्स डिग्री के साथ स्नातक कर सकते हैं, जिसकी ट्रांसक्रिप्ट पर 7 फेल ग्रेड हैं और कह सकते हैं कि उसने बैचलर ऑफ साइंस ऑनर्स के लिए पुरस्कार की पूर्ति को पूरा किया है। मैं नाइजीरिया से हूँ और नाइजीरिया में ही पढ़ाई की है। मैं इस समय 42 वर्ष का हूँ। आपके समय और आपकी सलाह के लिए धन्यवाद।

Ans: विश्वविद्यालय के खिलाफ मामला दर्ज किया जा सकता है। ज़्यादातर मामलों में विश्वविद्यालय न्यायालय में जाने से पहले ही मामले को सुलझाने की कोशिश करेगा। साथ ही, आप पत्राचार स्नातकोत्तर करने के विकल्प पर भी विचार कर सकते हैं, जहाँ आपको अपनी मौजूदा योग्यता के आधार पर प्रवेश मिल सकता है।

Mihir Tanna |1001 Answers |Ask -Follow

Tax Expert - Answered on Feb 07, 2025

Question by limmiltube - Feb 07, 2025English

Money

प्रिय महोदय, मैंने अपना फ्लैट बेच दिया है और एक साल या उससे भी कम समय में नए फ्लैट में निवेश करने की योजना बना रहा हूँ। मैं नई खरीद तक CGAS में लाभ जमा करूँगा। क्रेता ने बिक्री मूल्य पर 1% TDS काट लिया है। क्या मुझे TDS का रिफंड मिलेगा? अगर मैं निर्धारित समय में फ्लैट खरीदने में विफल रहता हूँ तो क्या होगा - क्या मुझे जुर्माना के साथ कर भी देना होगा? कृपया विकल्प सुझाएँ।

Ans: हां, आप टीडीएस रिफंड का दावा कर सकते हैं क्योंकि आपको आईटीआर में लाभ राशि और सीजीएएस राशि दिखानी होगी।

यदि आप संपत्ति खरीदने में विफल रहते हैं, तो आपको खरीद/निर्माण के लिए अनुमत अवधि की समाप्ति के वर्ष में कर का भुगतान करना होगा।

Ramalingam Kalirajan |7888 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Feb 07, 2025

Asked by Anonymous - Feb 07, 2025English

Money

मैं हर महीने 10,000 निफ्टी ईटीएफ, 10,000 मोतीलाल ओसवाल नैस्डैक 100 ईटीएफ, 8000 एक्सिस मिडकैप फंड, 6,000 टाटा स्मॉल कैप फंड, 3,000 एसबीआई इनोवेशन फंड, 3000 टाटा कंज्यूमर फंड, 3,000 टाटा निफ्टी 200 अल्फा 30 फंड और 2,000 मोतीलाल ओसवाल निफ्टी 500 मोमेंटम 50 फंड में निवेश करने की योजना बना रहा हूं। मैं अपनी बेटी की शिक्षा और शादी के लिए अगले 25 साल तक निवेश करने की योजना बना रहा हूं। मेरी जोखिम उठाने की क्षमता अधिक है। क्या ऊपर बताई गई रणनीति या फंड अधिकतम रिटर्न के लिए अच्छे हैं? मैं बाजार में सुधार होने पर और अधिक निवेश करने और 25 साल तक निवेश बनाए रखने की योजना बना रहा हूं, क्या यह पोर्टफोलियो रिटर्न को अधिकतम करने के लिए कारगर होगा?

Ans: आपकी दीर्घकालिक निवेश योजना अच्छी तरह से संरचित है और एक मजबूत प्रतिबद्धता दिखाती है। चूंकि आपका लक्ष्य अपनी बेटी की शिक्षा और विवाह के लिए अधिकतम रिटर्न प्राप्त करना है, इसलिए आइए कई कोणों से अपने दृष्टिकोण का मूल्यांकन करें।

निवेश क्षितिज और अनुशासन
25 साल का निवेश क्षितिज एक मजबूत लाभ है।
बाजार चक्रों के दौरान निवेशित रहना आपके धन को बढ़ाने में मदद कर सकता है।
बाजार में सुधार के दौरान अधिक फंड जोड़ना एक स्मार्ट दृष्टिकोण है।
बाजार में गिरावट के दौरान घबराहट में बिक्री से बचें।
इंडेक्स ईटीएफ के नुकसान
इंडेक्स ईटीएफ का लक्ष्य बाजार को मात देना नहीं है।
वे स्टॉक के एक निश्चित सेट का पालन करते हैं, जिससे विकास की संभावना सीमित हो जाती है।
सक्रिय फंड रिटर्न को अधिकतम करने के लिए पोर्टफोलियो को समायोजित करते हैं।
ईटीएफ को विशेषज्ञ फंड प्रबंधन से लाभ नहीं होता है।
कुछ ईटीएफ तरलता और ट्रैकिंग त्रुटियों से जूझते हैं।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
फंड मैनेजर उच्च-विकास वाले स्टॉक का चयन करते हैं।
वे बाजार की स्थितियों के आधार पर पोर्टफोलियो को समायोजित करते हैं।
सक्रिय फंड लंबी अवधि में इंडेक्स से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं।
अच्छी तरह से प्रबंधित फंड उच्च अल्फा प्रदान कर सकते हैं।
सक्रिय फंडों के भीतर विविधीकरण जोखिम को कम करने में मदद करता है।
पोर्टफोलियो विविधीकरण
आपके निवेश में लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप सेगमेंट शामिल हैं।
अंतर्राष्ट्रीय बाजारों में निवेश करने से विविधीकरण बढ़ता है।
विषयगत और क्षेत्रीय फंड शामिल करने से जोखिम बढ़ता है, लेकिन उच्च रिटर्न मिल सकता है।
विकास और स्थिरता का संतुलित मिश्रण महत्वपूर्ण है।
संभावित पोर्टफोलियो सुधार
ETF आवंटन को कम करने से दीर्घकालिक रिटर्न में सुधार हो सकता है।
फ्लेक्सी-कैप और फोकस्ड फंड का मिश्रण विकास को बढ़ा सकता है।
बहुत सारे फंड पोर्टफोलियो प्रदर्शन को कम कर सकते हैं।
ओवरलैपिंग फंड को कम करने से दक्षता में सुधार हो सकता है।
मिड और स्मॉल-कैप आवंटन आपके जोखिम प्रोफ़ाइल के अनुरूप होना चाहिए।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश
प्रत्यक्ष योजनाओं में विशेषज्ञ मार्गदर्शन का अभाव होता है।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) फंड चयन में मदद करता है।
रिटर्न को अधिकतम करने के लिए पोर्टफोलियो पुनर्संतुलन महत्वपूर्ण है।
CFP के माध्यम से नियमित फंड संरचित धन प्रबंधन प्रदान करते हैं।
जोखिम प्रबंधन और बाजार सुधार
बाजार में गिरावट अवसर हैं, खतरे नहीं।
गिरावट के दौरान अतिरिक्त निवेश करने से रिटर्न बढ़ सकता है।
एक ही प्रकार की संपत्ति में अत्यधिक एकाग्रता से बचें।
अतिरिक्त निवेश करने से पहले आपातकालीन निधि सुनिश्चित करें।
म्यूचुअल फंड रिटर्न पर कराधान प्रभाव
1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर 12.5% कर लगता है।
अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (STCG) पर 20% कर लगता है।
अंतर्राष्ट्रीय फंड कराधान घरेलू इक्विटी फंड से अलग है।
कर निहितार्थों की समीक्षा करने से कर-पश्चात रिटर्न को अनुकूलित किया जा सकता है।
मुद्रास्फीति और भविष्य की योजना
25 वर्षों में शिक्षा की लागत में उल्लेखनीय वृद्धि होगी।
मुद्रास्फीति-समायोजित रिटर्न पूर्ण रिटर्न से अधिक मायने रखता है।
उच्च-विकास वाले फंड में निवेशित रहने से मुद्रास्फीति को मात देने में मदद मिलती है।
नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा लक्ष्यों के साथ संरेखण सुनिश्चित करती है।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आपकी योजना मजबूत है, लेकिन उसे ठीक करने की आवश्यकता है।
ETF जोखिम को कम करने से दीर्घकालिक लाभ में सुधार हो सकता है।
सक्रिय फंड प्रबंधन बेहतर विकास क्षमता प्रदान करता है।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करने से संरचित धन निर्माण सुनिश्चित होता है।
बाजार में होने वाले सुधारों का इस्तेमाल अतिरिक्त निवेश के लिए रणनीतिक रूप से किया जाना चाहिए।
समय-समय पर समीक्षा और पुनर्संतुलन आपके पोर्टफोलियो को सही रास्ते पर रखेगा।
सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

T S Khurana |333 Answers |Ask -Follow

Tax Expert - Answered on Feb 07, 2025

Asked by Anonymous - Jan 19, 2025English

Money

मेरी क्वेरी आयकर से संबंधित है। मैं शून्य कर देयता के अंतर्गत हूं। मैं एक गृहिणी हूं। लगभग बीस साल पहले, मैंने पैन कार्ड के लिए आवेदन किया और पहले वर्ष के लिए छोटी-मोटी नौकरियों (जैसे सिलाई, ट्यूशन आदि) से लगभग 1 लाख रुपये की आय के साथ आईटी रिटर्न दाखिल किया। उसके बाद मैंने कभी रिटर्न दाखिल नहीं किया। लेकिन मैं म्यूचुअल फंड में निवेश कर रहा था। ए.वाई. 2021-22 में, मैंने लगभग 38000/- की आय को विभाजित किया था, जिसमें टीडीएस काटा गया था। रिफंड पाने के लिए, मैंने एमएफ लाभांश से 38,000 रुपये की आय दिखाते हुए आईटी रिटर्न दाखिल किया और मुझे रिफंड मिल गया। ए.वाई. 2022-23 में, मैंने रिटर्न दाखिल नहीं किया। ए.वाई. 2023-24 के लिए, मैंने 4.5 लाख के लिए दाखिल किया और ए.वाई. 2024-25 के लिए, मैंने 4.88 लाख के लिए आईटी रिटर्न दाखिल किया और कर देयता शून्य थी। दोनों वर्षों के लिए आय का स्रोत इस प्रकार दर्शाया गया था: अन्य स्रोतों से आय, (स्टिकिंग, ट्यूशन इत्यादि)। अब कुछ दिन पहले, मुझे आईटी विभाग के लिए ईमेल मिला: कृपया ए.वाई. 2022-23 के लिए अपडेटेड रिटर्न दाखिल करें।'' मैंने यूटिलिटी फॉर्म का उपयोग करने की कोशिश की। अपडेटेड रिटर्न दाखिल करने पर 1000/- रुपये का शुल्क लगेगा। क्या ए.वाई. 2022-23 के लिए अपडेटेड रिटर्न दाखिल करना आवश्यक है। अगर मैं अपडेटेड रिटर्न दाखिल नहीं करता, तो क्या जटिलताएँ होंगी।

Ans: 01. सबसे पहले, कृपया पुष्टि करें कि A/Y 2022-23 के दौरान आपकी आय क्या थी।

02. यदि यह आय 2,50,000.00 रुपये से कम थी, तो आप अपना ITR दाखिल नहीं कर सकते।

03. यदि इस अवधि के दौरान आपकी आय 2,50,000.00 रुपये से अधिक थी, तो आपके लिए अपना ITR दाखिल करना अनिवार्य है।

04. यदि आपके मामले में उपरोक्त पैरा संख्या 3 लागू होता है, तो आप अपडेटेड ITR दाखिल कर सकते हैं।

05. अन्यथा आयकर विभाग को लिखें कि आपकी आय न्यूनतम कर योग्य सीमा से कम थी, इसलिए आपको ITR दाखिल करने की आवश्यकता नहीं है। इस मामले में, आपको विभाग के मेल पर कोई कार्रवाई करने की आवश्यकता नहीं है।

किसी भी अन्य स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।

Milind Vadjikar |986 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Feb 07, 2025

Question by PRESANNAN - Feb 06, 2025English

Money

महोदय, मैंने एक कंपनी में 14 साल तक 1 यूएएन [01_02-2008 से 30.09.2014] (01.+ 01 10.2014 से 30.11.2020] के तहत 3 अलग-अलग पीएफ खातों में काम किया, कंपनी के मानदंडों के अनुसार 55 साल की सेवानिवृत्ति थी। कंपनी ने मुझे 02.12.2020 से 30.11.2022 तक संपर्क आधार पर फिर से ज्वाइन किया और पीएफ काटकर 31.05.2021 को पुराने पीएफ खाते में जमा कर दिया। 01.06.2021 को नया खाता शुरू किया और पुराने खाते का बैलेंस नए खाते में ट्रांसफर कर दिया। मेरे कुल एनसीपी दिन 130 दिन हैं। अब ईपीएफओ विभाग मेरे पेंशन दावे को खारिज कर रहा है, जॉइनिंग की तारीख गलत है, अंशदान काट लिया गया है। इस मामले में कृपया सलाह दें। सादर

Ans: नमस्कार;

आप अपने दावे को पुष्ट करने के लिए दस्तावेजी सबूतों के आधार पर अपने वर्तमान नियोक्ता के माध्यम से अपना सेवा रिकॉर्ड अपडेट कर सकते हैं।

यदि नियोक्ता सहयोग नहीं करता है या यह काम नहीं करता है तो आप EPFiGMS पोर्टल पर शिकायत दर्ज कर सकते हैं।

शुभकामनाएँ;

Milind Vadjikar |986 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Feb 07, 2025

Question by arup - Feb 05, 2025English

Money

सर, मैंने एक कंपनी में 8.4 साल काम किया, फिर कंपनी बदल ली, मेरी वर्तमान कंपनी अभी भी काम कर रही है। मैंने पीएफ ट्रांसफर के लिए 13 साल से आवेदन किया है। मेरा कुल कार्य अनुभव 14 साल का है। क्या मैं ईपीएस के लिए पात्र हो सकता हूं? अगर मैं ईपीएस के लिए पात्र हूं तो पीपीओ नंबर कैसे पता करूं?

Ans: नमस्ते;

यदि आप EPFO के योगदानकर्ता सदस्य रहते हुए बिना किसी ब्रेक के 10 साल से अधिक समय तक सेवा में रहे हैं, तो आप EPS के लिए पात्र हैं।

यदि आप EPFO पोर्टल में साइन-इन करते हैं, तो आपको "अपना PPO नंबर जानें" लिंक पर क्लिक करके अपना PPO प्राप्त होता है।

शुभकामनाएँ;

T S Khurana |333 Answers |Ask -Follow

Tax Expert - Answered on Feb 07, 2025

Question by Kishore - Jan 07, 2025English

Money

मैंने अपने वेस्टिंग से कुछ शेयर बेचे हैं, जो मेरे मौजूदा संगठन के हैं। मुझे यह जानना है कि वित्त वर्ष 24-25 के लिए रिटर्न फाइलिंग के समय कौन सा ITR फॉर्म भरना है, ITR फाइलिंग में मुझे कितनी राशि दिखानी है और अन्य कारक यदि कोई हों तो विचार करने हैं। यह मैंने अपने हाथ से एक साल बाद बेचा है, उम्मीद है कि यह LTCG के अंतर्गत आएगा!

Ans: 01. मुझे लगता है कि आपके मामले में फॉर्म ITR-02 लागू होगा।

02. आपको LTCG/STCG की गणना करने के लिए अपने द्वारा बेचे गए शेयरों की बिक्री और लागत घोषित करनी होगी।

03. यदि बेचे गए शेयर सूचीबद्ध कंपनी के हैं, तो वे LTCG के अंतर्गत आएंगे।

किसी भी अन्य स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।

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