विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं

Ramalingam Kalirajan |7453 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 11, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Asked by Anonymous - Jun 11, 2024English

मैं 51 साल का हूँ, अकेला कमाने वाला हूँ। वर्तमान आय 45 LPA है। रफ टेकहोम PM 2.2 लाख है। MF का कुल बैलेंस 6L है। होम लोन बकाया 27 लाख (EMI 30K प्रति माह)। कोई अन्य लोन नहीं। लोन मुक्त 3 घर वर्तमान में (एक साथ) 2.5CR पर मूल्यांकित हैं। लोन के तहत चौथा घर वर्तमान में निर्माणाधीन 60L मूल्य का है, आंशिक लोन 27L बकाया है। लॉकर में सोना वर्तमान मूल्य लगभग 50L है। एक बच्चा कॉलेज जाता है, ट्यूशन फीस का प्रबंध किया जा रहा है। 2027-28 में पोस्ट ग्रेजुएट में 40L-50L लग सकते हैं। मेरा आपसे सवाल है कि इस अवस्था में बचत को अधिकतम कैसे करें। क्या नहीं करना चाहिए?

Ans: अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति का मूल्यांकन
51 वर्ष की आयु में, आप अपनी वित्तीय यात्रा के एक महत्वपूर्ण चरण पर पहुँच चुके हैं, जहाँ सावधानीपूर्वक योजना बनाना और रणनीतिक निर्णय आपके भविष्य की वित्तीय सुरक्षा को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित कर सकते हैं। आइए अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति के बारे में गहराई से जानें:

आय और व्यय
एकमात्र कमाने वाला: एकमात्र कमाने वाले के रूप में, आपकी वार्षिक आय 45 लाख रुपये है जो आपके परिवार के लिए प्राथमिक वित्तीय सहायता प्रदान करती है।
मासिक टेक-होम: 2.2 लाख रुपये की मासिक टेक-होम के साथ, खर्चों का प्रबंधन और बचत को अधिकतम करना सर्वोपरि हो जाता है।
होम लोन: 30,000 रुपये प्रति माह की EMI के साथ 27 लाख रुपये का बकाया होम लोन आपके वित्तीय दायित्वों को बढ़ाता है।
संपत्तियाँ
संपत्ति होल्डिंग्स: 2.5 करोड़ रुपये मूल्य की तीन ऋण-मुक्त संपत्तियों का स्वामित्व एक महत्वपूर्ण परिसंपत्ति आधार प्रदान करता है। इसके अतिरिक्त, 60 लाख रुपये मूल्य की निर्माणाधीन संपत्ति आपके रियल एस्टेट पोर्टफोलियो में जुड़ती है।
निवेश: जबकि आपके म्यूचुअल फंड की राशि 6 लाख रुपये है और सोने की होल्डिंग लगभग 50 लाख रुपये है, आपके निवेश पोर्टफोलियो को और विविधतापूर्ण और अनुकूलित करने की क्षमता है।
भविष्य की वित्तीय प्रतिबद्धताएँ
बच्चे की शिक्षा: वर्तमान में अपने बच्चे की कॉलेज ट्यूशन का प्रबंधन करना सराहनीय है। हालाँकि, 2027-28 में स्नातकोत्तर व्यय 40-50 लाख रुपये तक होने की संभावना सक्रिय योजना की आवश्यकता है।
रणनीतिक बचत और निवेश योजना
ऋण में कमी को प्राथमिकता दें
गृह ऋण की उच्च-ब्याज प्रकृति को देखते हुए, ऋण में कमी को प्राथमिकता देने से पर्याप्त दीर्घकालिक लाभ मिल सकते हैं:

गृह ऋण चुकौती: बकाया गृह ऋण चुकाने के लिए अधिशेष आय आवंटित करने से ब्याज का बोझ काफी कम हो सकता है और ऋण मुक्ति का मार्ग तेज हो सकता है।
त्वरित भुगतान: ऋण अवधि और ब्याज व्यय को और कम करने के लिए जब भी संभव हो, EMI भुगतान बढ़ाने या एकमुश्त भुगतान करने पर विचार करें।
निवेश में विविधता लाएं
जबकि म्यूचुअल फंड और सोना मूल्यवान संपत्तियां हैं, अपने निवेश पोर्टफोलियो में विविधता लाने से रिटर्न बढ़ सकता है और जोखिम कम हो सकता है:

इक्विटी का पता लगाएं: उच्च दीर्घकालिक विकास की संभावना का लाभ उठाने के लिए म्यूचुअल फंड या प्रत्यक्ष स्टॉक निवेश के माध्यम से इक्विटी में निवेश करने पर विचार करें।

निश्चित आय साधन: स्थिरता और आय सृजन के लिए अपने पोर्टफोलियो का एक हिस्सा बॉन्ड या डेट फंड जैसे निश्चित आय साधनों में आवंटित करें।

संपत्ति उपयोग को अनुकूलित करें
अपनी मौजूदा संपत्तियों का कुशलतापूर्वक उपयोग करने से आय और धन संचय के अतिरिक्त स्रोत खुल सकते हैं:

रियल एस्टेट प्रबंधन: अपनी संपत्तियों से किराये की आय उत्पन्न करने या लाभदायक बिक्री की संभावना का मूल्यांकन करने के लिए विकल्पों का पता लगाएं।

निर्माणाधीन संपत्ति: पूरा होने पर इष्टतम रिटर्न सुनिश्चित करने के लिए निर्माणाधीन संपत्ति की प्रगति और बाजार की गतिशीलता की निरंतर निगरानी करें।

भविष्य के खर्चों की योजना बनाएं
अंतिम समय में वित्तीय तनाव से बचने के लिए भविष्य की वित्तीय प्रतिबद्धताओं का अनुमान लगाना और उनकी योजना बनाना आवश्यक है:

शिक्षा निधि: अपने बच्चे की स्नातकोत्तर शिक्षा के लिए आवश्यक धन जमा करने के लिए व्यवस्थित निवेश या समर्पित बचत योजनाएँ शुरू करें। जल्दी शुरू करने से चक्रवृद्धि ब्याज की शक्ति आपके पक्ष में काम करने की अनुमति देती है।
वित्तीय हितों की रक्षा करें
अपने मौजूदा वित्तीय साधनों की समीक्षा और अनुकूलन करने से आपके वित्तीय हितों की रक्षा हो सकती है और रिटर्न को अधिकतम किया जा सकता है:

बीमा समीक्षा: एलआईसी और यूएलआईपी सहित मौजूदा बीमा पॉलिसियों द्वारा दिए जाने वाले प्रदर्शन और कवरेज का मूल्यांकन करें। खराब प्रदर्शन करने वाली पॉलिसियों को सरेंडर करना और आय को अधिक आकर्षक विकल्पों में फिर से निवेश करना रिटर्न को बढ़ा सकता है और आपके वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित कर सकता है।
क्या न करें
कर्ज के लिए अत्यधिक प्रतिबद्धता से बचें
नए उधार सीमित करें: अतिरिक्त ऋण या क्रेडिट प्रतिबद्धताओं को लेने के प्रलोभन का विरोध करें, क्योंकि अत्यधिक ऋण आपके वित्तीय संसाधनों को कम कर सकता है और आपकी दीर्घकालिक वित्तीय स्थिरता से समझौता कर सकता है।
निवेश विकल्पों में सावधानी बरतें
उच्च जोखिम वाले निवेश से बचें: निवेश के अवसरों का मूल्यांकन करते समय विवेक और परिश्रम का प्रयोग करें, सट्टा या उच्च जोखिम वाली योजनाओं से दूर रहें जो आपकी वित्तीय सुरक्षा को खतरे में डाल सकती हैं।
विवेकपूर्ण वित्तीय प्रबंधन
आवेगपूर्ण खर्च से बचें: अनुशासित खर्च करने की आदत डालें और अपनी बचत क्षमता को बनाए रखने और अधिकतम करने के लिए अनावश्यक खर्चों से बचें। आज बचाया गया हर रुपया कल के सुरक्षित वित्तीय भविष्य में योगदान देता है।
अंतिम अंतर्दृष्टि
51 वर्ष की उम्र में अपनी वित्तीय यात्रा को आगे बढ़ाने के लिए एक संतुलित दृष्टिकोण की आवश्यकता होती है जिसमें ऋण में कमी, निवेश में विविधता, भविष्य के खर्चों के लिए सक्रिय योजना और विवेकपूर्ण वित्तीय प्रबंधन को प्राथमिकता दी जाती है। अपने वित्तीय निर्णयों को अपने दीर्घकालिक लक्ष्यों के साथ जोड़कर और परिश्रम और अनुशासन का पालन करके, आप अपने और अपने प्रियजनों के लिए एक आरामदायक और समृद्ध भविष्य सुरक्षित कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.