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48 वर्षीय व्यक्ति सेवानिवृत्ति बचत सलाह चाहता है: मासिक कितना निवेश करना चाहिए?

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9720 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 23, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
Asked by Anonymous - Nov 26, 2024English
Money

मैं 48 वर्ष का हूं और 60 वर्ष की आयु तक 2.70 करोड़ रुपये की सेवानिवृत्ति निधि प्राप्त करने के लिए कितनी मासिक एसआईपी की आवश्यकता होगी (और किस फंड में); उस निधि (16,20,000) पर 6% ब्याज की अपेक्षा करते हुए 1,35,000 रुपये की मासिक एसडब्लूपी की अपेक्षा करता हूं (16,20,000÷12)।

Ans: आपका रिटायरमेंट लक्ष्य स्पष्ट है। आपको 60 वर्ष की आयु में 2.70 करोड़ रुपये की राशि की आवश्यकता है। इससे 6% वार्षिक रिटर्न के माध्यम से मासिक 1.35 लाख रुपये प्राप्त होंगे। आइए हम यह मूल्यांकन करें कि अनुशासित SIP दृष्टिकोण के माध्यम से इस राशि को कैसे प्राप्त किया जाए।

1. कॉर्पस आवश्यकता का मूल्यांकन
आपका लक्षित कॉर्पस 2.70 करोड़ रुपये है। यह कॉर्पस प्रति माह 1.35 लाख रुपये प्रदान करेगा।

2.70 करोड़ रुपये पर 6% वार्षिक रिटर्न आपकी SWP आवश्यकता को पूरा करता है।

अब हम 2.70 करोड़ रुपये जमा करने के लिए आवश्यक SIP राशि की गणना करेंगे।

2. उपयुक्त फंड श्रेणियों का चयन
लार्ज-कैप फंड: ये लंबी अवधि में स्थिरता और लगातार वृद्धि प्रदान करते हैं। वे कम अस्थिर होते हैं और कोर पोर्टफोलियो के लिए आदर्श होते हैं।

फ्लेक्सी-कैप फंड: ये मार्केट कैप और सेक्टर में विविधता लाते हैं, संतुलित जोखिम और इनाम प्रदान करते हैं।

मिड-कैप फंड: ये धन सृजन के लिए उच्च वृद्धि क्षमता प्रदान करते हैं। हालांकि, उन्हें लंबे समय की आवश्यकता होती है।

बैलेंस्ड एडवांटेज फंड: ये इक्विटी और डेट एक्सपोजर को गतिशील रूप से प्रबंधित करते हैं, जिससे बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान कम जोखिम होता है।

3. एसआईपी आवंटन रणनीति
इन फंड श्रेणियों में अपना एसआईपी वितरित करें।

स्थिरता के लिए लार्ज-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड की ओर अधिक आवंटन करें।

उच्च विकास क्षमता के लिए मिड-कैप फंड में एक छोटा हिस्सा आवंटित करें।

पोर्टफोलियो में समग्र जोखिम को कम करने के लिए बैलेंस्ड एडवांटेज फंड शामिल करें।

4. समय और अनुशासन की भूमिका
इस कोष को बनाने के लिए आपके पास 12 साल हैं। यह अवधि प्रभावी रूप से चक्रवृद्धि को काम करने की अनुमति देती है।

तुरंत एसआईपी शुरू करें। आप जितनी जल्दी शुरू करेंगे, आपका मासिक निवेश उतना ही कम होगा।

बाजार में सुधार के दौरान भी एसआईपी योगदान में निरंतरता बनाए रखें।

5. इंडेक्स फंड और डायरेक्ट फंड से बचें
इंडेक्स फंड केवल बाजार को दर्शाते हैं और उनमें सक्रिय प्रबंधन की कमी होती है। वे लंबे समय में बेहतर प्रदर्शन नहीं कर सकते हैं।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से चुने गए सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बाजार से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं।

डायरेक्ट फंड के लिए बाजार विशेषज्ञता की आवश्यकता होती है। नियमित फंड पेशेवर फंड प्रबंधन और मार्गदर्शन प्रदान करते हैं।

6. कर संबंधी विचार
इक्विटी फंड पर दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) 1.25 लाख रुपये से अधिक पर 12.5% ​​कर लगाया जाता है।

ऋण फंड के लिए, लाभ पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है।

करों को कम करने के लिए सेवानिवृत्ति के दौरान रणनीतिक रूप से निकासी की योजना बनाएं।

7. अपनी योजना को मुद्रास्फीति-रोधी बनाना
अपने SIP योगदान और निकासी आवश्यकताओं दोनों के लिए मुद्रास्फीति को ध्यान में रखें।

आज एक उच्च SIP राशि कल एक बड़ा कोष सुनिश्चित करती है।

इक्विटी फंड दीर्घकालिक मुद्रास्फीति का प्रभावी ढंग से मुकाबला करने में मदद करते हैं।

8. निवेश की आवधिक समीक्षा
अपने पोर्टफोलियो की सालाना समीक्षा करें।

अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्य के साथ संरेखण सुनिश्चित करने के लिए फंड को पुनर्संतुलित करें।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपकी योजना को बेहतर बनाने में मदद कर सकता है।

9. SIP राशि का अनुमान लगाना
12 वर्षों में 2.70 करोड़ रुपये जमा करने के लिए, SIP योगदान अपेक्षित रिटर्न पर निर्भर करता है।

एक अच्छी तरह से विविधीकृत पोर्टफोलियो से सालाना 10-12% का रिटर्न मान लें।

उच्च रिटर्न से मासिक SIP की आवश्यकता कम हो जाती है।

यथार्थवादी SIP राशि से शुरुआत करें और इसे सालाना 5-10% तक बढ़ाएँ।

10. एक आपातकालीन निधि बनाएँ
लिक्विड फंड में 6-12 महीने के खर्च बनाए रखें।

यह अप्रत्याशित घटनाओं के दौरान आपके SIP को बाधित होने से बचाता है।

अंत में
आपका लक्ष्य निरंतर प्रयास और उचित योजना के साथ प्राप्त किया जा सकता है। आज ही SIP शुरू करें और अनुशासित रहें। एक विविधीकृत पोर्टफोलियो, नियमित समीक्षा और पेशेवर मार्गदर्शन सफलता सुनिश्चित करेगा।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.
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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9720 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 07, 2024

Asked by Anonymous - May 03, 2024English
Money
नमस्ते, मैं 58 वर्षीय पुरुष हूँ और अगले 6 महीनों में मैं अपनी नौकरी से सेवानिवृत्त हो जाऊँगा। मैं पिछले लगभग 8 वर्षों से SIP में निवेश कर रहा हूँ और SIP में वर्तमान राशि 1.15 करोड़ रुपये है और मुझे 35 लाख रुपये का सेवानिवृत्ति लाभ मिलेगा। SWP में 6 महीने के बाद 1.5 करोड़ रुपये के कुल कोष के साथ, क्या मैं अगले 23 वर्षों तक 82 वर्ष की आयु तक 65,000 रुपये प्रति माह की मासिक पेंशन प्राप्त कर सकता हूँ? इस 23 वर्ष की अवधि के दौरान, मैं मुद्रास्फीति के प्रभाव का ध्यान रखने के लिए हर साल अपनी पेंशन में 6% की वृद्धि करना चाहता हूँ - क्या 1.5 करोड़ रुपये का मेरा कोष इस आवश्यकता के लिए पर्याप्त है? यदि नहीं, तो मुझे कितने कोष का लक्ष्य रखना चाहिए?
Ans: आपकी आसन्न सेवानिवृत्ति पर बधाई। आइए आपकी वित्तीय स्थिति और सेवानिवृत्ति लक्ष्यों का आकलन करें:

आपका वर्तमान SIP निवेश 1.15 करोड़ है और 35 लाख का प्रत्याशित सेवानिवृत्ति लाभ आपके सेवानिवृत्ति कोष के लिए एक ठोस आधार प्रदान करता है।

1.5 करोड़ के कुल कोष के साथ, आप मासिक पेंशन उत्पन्न करने के लिए एक व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) स्थापित करने पर विचार कर रहे हैं।

अगले 23 वर्षों के लिए 65,000 की मासिक पेंशन, मुद्रास्फीति से निपटने के लिए 6% की वार्षिक वृद्धि के साथ, आपके वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने के लिए एक विचारशील दृष्टिकोण है।

यह निर्धारित करने के लिए कि क्या आपका कोष इस आवश्यकता के लिए पर्याप्त है, आइए एक त्वरित विश्लेषण करें:

6% की वार्षिक वृद्धि के साथ 23 वर्षों के लिए 65,000 की मासिक पेंशन पर विचार करते हुए, हमें इस अवधि में आवश्यक कुल भुगतान की गणना करने की आवश्यकता है।

इस गणना में प्रारंभिक पेंशन राशि और मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हुए बाद की वार्षिक वृद्धि दोनों शामिल होंगी।

इसके बाद, हम रूढ़िवादी निकासी दर धारणा का उपयोग करके इस पेंशन राशि को उत्पन्न करने के लिए आवश्यक कुल कोष का अनुमान लगाएंगे।

एक बार जब हमारे पास यह आंकड़ा आ जाता है, तो हम कमी या अधिशेष का आकलन करने के लिए इसकी तुलना आपके मौजूदा 1.5 करोड़ के कोष से कर सकते हैं।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के रूप में, मैं सेवानिवृत्ति के दौरान प्रत्याशित व्यय, स्वास्थ्य सेवा लागत और अन्य वित्तीय दायित्वों जैसे कारकों पर विचार करने की सलाह देता हूं।

इस व्यापक विश्लेषण के आधार पर, हम आपकी सेवानिवृत्ति आय आवश्यकताओं को आराम से पूरा करने के लिए आवश्यक इष्टतम लक्ष्य कोष निर्धारित कर सकते हैं।

यदि आपका मौजूदा कोष लक्ष्य से कम है, तो हम अंतर को पाटने के लिए रणनीतियों का पता लगा सकते हैं, जैसे कि आपके एसआईपी योगदान को बढ़ाना या वैकल्पिक निवेश विकल्पों की खोज करना।

याद रखें, सेवानिवृत्ति योजना एक गतिशील प्रक्रिया है, और आवश्यकतानुसार अपनी रणनीति की नियमित समीक्षा और समायोजन करना आवश्यक है।

सेवानिवृत्ति योजना के लिए आपका सक्रिय दृष्टिकोण सराहनीय है, और मैं हर कदम पर आपकी सहायता करने के लिए यहाँ हूँ।

साथ मिलकर, हम यह सुनिश्चित करेंगे कि आप वित्तीय चिंताओं से मुक्त एक सुरक्षित और संतोषजनक सेवानिवृत्ति का आनंद लें।

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9720 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 17, 2024

Asked by Anonymous - May 13, 2024English
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मेरे पास वर्तमान में 2.25 करोड़ का कोष है। मैं 46 वर्षीय हूँ और मेरा अपना व्यवसाय है। मेरी वार्षिक SIP 40 लाख है। मेरे पास कोई ऋण नहीं है। मैं 65 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होना चाहता हूँ। मुद्रास्फीति और 10 से 12% रिटर्न को ध्यान में रखते हुए उसी SIP से मैं कितना कोष प्राप्त कर पाऊँगा?
Ans: भविष्य की निधि का अनुमान लगाना: सेवानिवृत्ति बचत वृद्धि का अनुमान लगाना
सेवानिवृत्ति नियोजन के प्रति आपका सक्रिय दृष्टिकोण, पर्याप्त वर्तमान निधि और महत्वपूर्ण वार्षिक SIP योगदान के साथ मिलकर, आपके सेवानिवृत्ति लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए एक मजबूत आधार तैयार करता है। आइए मुद्रास्फीति और अपेक्षित रिटर्न को ध्यान में रखते हुए 65 वर्ष की आयु तक आपके द्वारा संचित की जा सकने वाली संभावित निधि का अनुमान लगाते हैं।

वर्तमान वित्तीय स्थिति
पर्याप्त वर्तमान निधि: 2.25 करोड़ की आपकी मौजूदा निधि धन संचय के लिए एक ठोस आधार प्रदान करती है, जो विवेकपूर्ण वित्तीय प्रबंधन और योजना को प्रदर्शित करती है।

महत्वपूर्ण वार्षिक SIP: 40 लाख की वार्षिक SIP दीर्घकालिक धन सृजन और सेवानिवृत्ति की तैयारी के प्रति आपकी प्रतिबद्धता को दर्शाती है।

भविष्य की निधि का अनुमान लगाना
मुद्रास्फीति पर विचार: यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपकी सेवानिवृत्ति निधि समय के साथ अपनी क्रय शक्ति बनाए रखे, मुद्रास्फीति का लेखा-जोखा रखना आवश्यक है। 6-7% वार्षिक मुद्रास्फीति दर मान लेना विवेकपूर्ण है।

अपेक्षित रिटर्न: विविध निवेश पोर्टफोलियो और सेवानिवृत्ति तक 19 वर्षों के निवेश क्षितिज के साथ, ऐतिहासिक बाजार प्रदर्शन को देखते हुए, 10-12% का औसत वार्षिक रिटर्न प्राप्त करना उचित है।

चक्रवृद्धि प्रभाव: चक्रवृद्धि की शक्ति समय के साथ आपके निवेश की वृद्धि क्षमता को बढ़ाती है, विशेष रूप से लगातार SIP योगदान और अनुकूल बाजार स्थितियों के साथ।

भविष्य की राशि का अनुमान लगाना
सेवानिवृत्ति कैलकुलेटर या वित्तीय प्रक्षेपण उपकरण का उपयोग करके, हम आपके वर्तमान SIP योगदान, अपेक्षित रिटर्न और मुद्रास्फीति दर के आधार पर 65 वर्ष की आयु तक आपके द्वारा संचित की जा सकने वाली संभावित राशि का अनुमान लगा सकते हैं।

निष्कर्ष
अपने SIP में लगन से योगदान करके और चक्रवृद्धि की शक्ति का लाभ उठाकर, आपके पास 65 वर्ष की आयु तक पर्याप्त सेवानिवृत्ति राशि प्राप्त करने की क्षमता है। अपनी निवेश रणनीति की नियमित समीक्षा करना, बदलती बाजार स्थितियों के लिए समायोजन करना और अपनी बचत आदतों में अनुशासित रहना सेवानिवृत्ति में आपकी वित्तीय सुरक्षा को और बढ़ाएगा।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9720 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 21, 2024

Asked by Anonymous - Jun 08, 2024English
Money
मैं 35 साल का हूँ, अभी तक मेरे पास कोई लोन या EMI नहीं है। मैंने स्टॉक में 20 लाख और SGB में 10 लाख और FD में 10 लाख निवेश किए हैं। मेरी मासिक आय 2 लाख है। मैं 55 साल तक 5 करोड़ + मुद्रास्फीति समायोजन के साथ रिटायर होना चाहता हूँ। कितनी SIP की जरूरत है और किन उपकरणों में?
Ans: आपने बिना किसी लोन या EMI के एक ठोस वित्तीय आधार तैयार किया है, जो सराहनीय है। स्टॉक में 20 लाख रुपये, सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड (SGB) में 10 लाख रुपये और फिक्स्ड डिपॉजिट (FD) में 10 लाख रुपये का आपका मौजूदा निवेश एक विविध दृष्टिकोण दर्शाता है।

अपने रिटायरमेंट लक्ष्य का आकलन
आप 55 साल की उम्र में 5 करोड़ रुपये की राशि के साथ रिटायर होने का लक्ष्य रखते हैं, जिसे मुद्रास्फीति के हिसाब से समायोजित किया गया है। आपकी मौजूदा वित्तीय स्थिति और आय को देखते हुए यह एक यथार्थवादी लक्ष्य है। हालाँकि, इस लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए एक अनुशासित और रणनीतिक निवेश दृष्टिकोण की आवश्यकता होती है।

रिटायरमेंट कॉर्पस का अनुमान लगाना
मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हुए, 20 साल में 5 करोड़ रुपये तक पहुँचने के लिए, आपको ऐसे निवेशों पर ध्यान केंद्रित करने की आवश्यकता है जो विकास प्रदान करते हों। मुद्रास्फीति आपकी क्रय शक्ति को कम कर सकती है, इसलिए आपकी निवेश रणनीति का लक्ष्य मुद्रास्फीति से आगे निकलना होना चाहिए।

मासिक SIP निवेश आवश्यकताएँ
अपने लक्ष्य के आधार पर, म्यूचुअल फंड में SIP के माध्यम से निवेश करना एक प्रभावी रणनीति है। हालांकि, आपको हर महीने कितनी राशि निवेश करनी है, यह कई कारकों पर निर्भर करता है, जिसमें अपेक्षित रिटर्न, मुद्रास्फीति दर और आपकी मौजूदा बचत शामिल है।

अधिक SIP राशि से शुरुआत करें: समय सीमा और अपनी आय को ध्यान में रखते हुए, अधिक SIP राशि की सलाह दी जाती है। 50,000 से 60,000 रुपये प्रति माह से शुरुआत करने का लक्ष्य रखें। यह राशि आपके लक्ष्य तक पहुँचने की संभावनाओं को बढ़ाएगी।

सालाना SIP बढ़ाएँ: अपने SIP में सालाना 10-15% की वृद्धि करें। इससे आपका निवेश आपकी आय और मुद्रास्फीति के अनुरूप बढ़ेगा।

अनुशंसित निवेश साधन
अपनी सेवानिवृत्ति राशि प्राप्त करने के लिए सही साधन चुनना महत्वपूर्ण है। नीचे म्यूचुअल फंड और अन्य निवेश विकल्पों के अनुशंसित प्रकार दिए गए हैं:

इक्विटी म्यूचुअल फंड: इक्विटी म्यूचुअल फंड में एक महत्वपूर्ण हिस्सा आवंटित करें। इन फंड में लंबी अवधि में अधिक रिटर्न देने की क्षमता है। विविधीकरण के लिए लार्ज-कैप, मिड-कैप और मल्टी-कैप फंड के मिश्रण पर विचार करें।

संतुलित या हाइब्रिड फंड: ये फंड इक्विटी और डेट के बीच संतुलन प्रदान करते हैं। ये शुद्ध इक्विटी फंड की तुलना में कम अस्थिर होते हैं और स्थिर वृद्धि प्रदान करते हैं। रिटायरमेंट के करीब आने पर यह एक अच्छा विकल्प हो सकता है।

डेट फंड: आपके पोर्टफोलियो का एक छोटा हिस्सा डेट फंड में होना चाहिए। वे स्थिरता और कम जोखिम प्रदान करते हैं। यह मध्यम रिटर्न प्रदान करते हुए आपकी पूंजी को संरक्षित करने में मदद करेगा।

सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड (SGB): आपके पास पहले से ही SGB में 10 लाख रुपये हैं। सोना मुद्रास्फीति के खिलाफ एक अच्छा बचाव है, लेकिन इसे आपके पोर्टफोलियो का बड़ा हिस्सा नहीं बनाना चाहिए। SGB में अपने मौजूदा आवंटन को बनाए रखें।

फिक्स्ड डिपॉजिट (FD): FD सुरक्षित हैं लेकिन कम रिटर्न देते हैं। जैसे-जैसे आप रिटायरमेंट के करीब आते हैं, आप स्थिरता के लिए अपने FD आवंटन को बढ़ा सकते हैं। हालाँकि, अभी के लिए, उच्च-वृद्धि वाले निवेशों पर ध्यान केंद्रित करें।

अपने लक्ष्य तक पहुँचने की रणनीति
विविधीकरण महत्वपूर्ण है: विभिन्न प्रकार के म्यूचुअल फंड में एक विविध पोर्टफोलियो बनाए रखें। इससे जोखिम कम होता है और स्थिर वृद्धि सुनिश्चित होती है।

नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा: अपने पोर्टफोलियो की नियमित रूप से समीक्षा करें, कम से कम साल में एक बार। बाजार की स्थितियों और अपनी बदलती वित्तीय स्थिति के आधार पर अपने निवेश को समायोजित करें।

अनुशासित रहें: लगातार निवेश करना महत्वपूर्ण है। बाजार में गिरावट के दौरान SIP को रोकने के प्रलोभन से बचें। बाजार में सुधार अस्थायी होते हैं, और निवेशित बने रहने से दीर्घकालिक लाभ मिल सकते हैं।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार का महत्व
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) आपको निवेश की जटिलताओं को समझने में मदद कर सकता है। वे व्यक्तिगत सलाह देते हैं, आपके निवेश की निगरानी करते हैं, और आवश्यकतानुसार समायोजन करते हैं। यह सुनिश्चित करता है कि आपकी निवेश रणनीति आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप हो।

इंडेक्स फंड और डायरेक्ट प्लान के नुकसान
इंडेक्स फंड: हालांकि उनकी लागत कम होती है, इंडेक्स फंड अक्सर औसत रिटर्न देते हैं। उनके पास बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने की लचीलापन नहीं होती है, जो आपके रिटायरमेंट लक्ष्य तक पहुँचने के लिए महत्वपूर्ण है।

डायरेक्ट प्लान: डायरेक्ट प्लान के माध्यम से खुद निवेश का प्रबंधन करना चुनौतीपूर्ण हो सकता है। विशेषज्ञ मार्गदर्शन के बिना, आप अवसर खो सकते हैं या अनावश्यक जोखिम उठा सकते हैं। CFP के माध्यम से निवेश करने से पेशेवर प्रबंधन सुनिश्चित होता है।

अंतिम जानकारी
55 साल की उम्र तक 15 लाख रुपये के कोष के साथ रिटायर होने का आपका लक्ष्य। 5 करोड़ रुपये का लक्ष्य अनुशासित SIP निवेश से हासिल किया जा सकता है। अधिक SIP राशि से शुरुआत करें, अपने निवेश में विविधता लाएं और नियमित रूप से अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से संपर्क करने से आपको विशेषज्ञ सलाह मिलेगी और यह सुनिश्चित होगा कि आप अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्य को पूरा करने के लिए सही रास्ते पर बने रहें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9720 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 14, 2024

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नमस्ते मैडम, मैं 34 वर्षीया हूँ और मेरी 9 साल की बेटी है। मैं आईटी सेक्टर में काम करती हूँ। मेरी सैलरी 85000 प्रति माह है। मेरे पास 20 साल के लिए 35,000 की मासिक SIP है। मैं 50 साल की उम्र तक 2 करोड़ की राशि के साथ रिटायर होना चाहती हूँ। क्या आप मुझे बता सकती हैं कि लक्ष्य हासिल करने के लिए मुझे मासिक SIP कितनी करनी चाहिए?
Ans: अपनी वर्तमान स्थिति का आकलन करें
34 वर्ष की आयु में, आपके पास 50 वर्ष की आपकी लक्षित सेवानिवृत्ति आयु तक 16 वर्ष हैं। 85,000 रुपये के मासिक वेतन और 35,000 रुपये के अनुशासित SIP के साथ, आप एक मजबूत रास्ते पर हैं। आपका लक्ष्य सेवानिवृत्ति तक 2 करोड़ रुपये जमा करना है। आइए अपनी वर्तमान निवेश रणनीति का मूल्यांकन करें और अपने लक्ष्य तक पहुँचने के लिए आवश्यक किसी भी समायोजन पर विचार करें।

SIP की शक्ति को समझना
व्यवस्थित निवेश योजनाएँ (SIP) समय के साथ धन बनाने का एक अनुशासित तरीका है। वे आपको चक्रवृद्धि की शक्ति का लाभ उठाते हुए नियमित रूप से छोटी राशि का निवेश करने की अनुमति देते हैं। 20 साल के क्षितिज पर, अच्छी तरह से चुने गए म्यूचुअल फंड में SIP से महत्वपूर्ण रिटर्न मिल सकता है।

आपकी वर्तमान SIP 35,000 रुपये प्रति माह है, आप पहले से ही एक बड़ी प्रतिबद्धता बना रहे हैं। हालांकि, यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह रणनीति आपके रिटायरमेंट लक्ष्यों के साथ संरेखित है, आपके निवेश की संभावित वृद्धि का आकलन करना महत्वपूर्ण है।

अपने रिटायरमेंट लक्ष्य का मूल्यांकन
50 वर्ष की आयु तक 2 करोड़ रुपये का आपका लक्ष्य यथार्थवादी है, लेकिन इसके लिए सावधानीपूर्वक योजना और निगरानी की आवश्यकता है। आइए उन कारकों को तोड़ते हैं जो प्रभावित करेंगे कि क्या आपके वर्तमान SIP इस लक्ष्य को प्राप्त करेंगे:

वापसी की अपेक्षित दर: म्यूचुअल फंड आमतौर पर बाजार की स्थितियों और फंड के प्रदर्शन के आधार पर अलग-अलग रिटर्न देते हैं। ऐतिहासिक रूप से, इक्विटी म्यूचुअल फंड ने लंबी अवधि में प्रति वर्ष 10% से 15% के बीच रिटर्न दिया है। एक रूढ़िवादी अनुमान के लिए, हम प्रति वर्ष लगभग 12% की रिटर्न दर मानेंगे।

निवेश क्षितिज: 50 वर्ष की आयु तक 16 वर्ष शेष हैं, चक्रवृद्धि की शक्ति आपके पक्ष में काम करेगी। आपका निवेश क्षितिज जितना लंबा होगा, चक्रवृद्धि प्रभाव उतना ही अधिक होगा, जो आपके कोष को काफी बढ़ा सकता है।

अपने SIP के भविष्य के मूल्य का अनुमान लगाना
16 वर्षों में 12% वार्षिक रिटर्न मानते हुए, आपकी वर्तमान मासिक SIP 35,000 रुपये बढ़कर लगभग 1.44 करोड़ रुपये हो सकती है। हालांकि यह एक महत्वपूर्ण राशि है, लेकिन यह आपके 2 करोड़ रुपये के लक्ष्य से कम है। यह कमी बताती है कि आपकी SIP राशि या रणनीति में समायोजन आवश्यक हो सकता है।

अपनी SIP रणनीति को समायोजित करना
अपनी अनुमानित राशि और अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्य के बीच के अंतर को पाटने के लिए, निम्नलिखित समायोजनों पर विचार करें:

अपनी SIP राशि बढ़ाएँ:

वर्तमान SIP कमी: वर्तमान प्रक्षेपण को देखते हुए, आप लगभग 56 लाख रुपये की कमी देख रहे हैं।
SIP समायोजन: इस अंतर को पूरा करने के लिए, अपनी SIP राशि को लगभग 50,000 रुपये प्रति माह तक बढ़ाने से आपको अपने लक्ष्य तक पहुँचने में मदद मिल सकती है। यह समायोजन समय-समय पर पुनर्मूल्यांकन करने की आवश्यकता होगी ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह बाजार की स्थितियों और आपकी वित्तीय स्थिति के अनुरूप बना रहे।
अपने निवेश में विविधता लाएं:

जबकि आप पहले से ही SIP में पर्याप्त राशि निवेश कर रहे हैं, अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाने पर विचार करें। लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड के मिश्रण में निवेश करने से जोखिम फैल सकता है और संभावित रूप से रिटर्न बढ़ सकता है।
इसके अलावा, अपने निवेश का एक हिस्सा डेट फंड या बैलेंस्ड फंड में जोड़ने पर विचार करें, जो स्थिरता प्रदान करते हैं और आपके पोर्टफोलियो के समग्र जोखिम को कम करते हैं।
नियमित रूप से समीक्षा करें और पुनर्संतुलित करें:

अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करना महत्वपूर्ण है। कम से कम साल में एक बार, अपने फंड के प्रदर्शन का मूल्यांकन करें और आवश्यक समायोजन करें। अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करने से आपके निवेश को आपकी जोखिम सहनशीलता और बाजार की स्थितियों के साथ संरेखित करने में मदद मिलती है।
समय के साथ SIP बढ़ाने पर विचार करें:

जैसे-जैसे आपकी आय बढ़ती है, अपने SIP बढ़ाने पर विचार करें। आपकी SIP राशि में 5% वार्षिक वृद्धि भी समय के साथ आपके कोष को महत्वपूर्ण रूप से बढ़ा सकती है।
मुद्रास्फीति और आपके लक्ष्य पर इसका प्रभाव
दीर्घकालिक वित्तीय नियोजन में मुद्रास्फीति एक महत्वपूर्ण कारक है। आज 2 करोड़ रुपये की क्रय शक्ति 16 साल में समान नहीं होगी। हालांकि अभी 2 करोड़ रुपये पर्याप्त लग सकते हैं, लेकिन रिटायर होने तक महंगाई आपके कोष के वास्तविक मूल्य को कम कर सकती है। महंगाई से बचने के लिए, रिटायरमेंट के दौरान ज़्यादा रकम रखने का लक्ष्य रखना समझदारी है। उदाहरण के लिए, 2.5 करोड़ रुपये या उससे ज़्यादा का लक्ष्य रखना महंगाई और रिटायरमेंट के दौरान अप्रत्याशित खर्चों से सुरक्षा प्रदान करेगा। कर-कुशल निवेश अपने रिटर्न को अधिकतम करने के लिए, कर-कुशल निवेश पर ध्यान दें। एक साल से ज़्यादा समय तक रखे गए इक्विटी म्यूचुअल फंड पर लॉन्ग टर्म कैपिटल गेन्स (LTCG) टैक्स लगता है, जो शॉर्ट टर्म गेन्स पर लगने वाले टैक्स से कम है। इक्विटी-लिंक्ड सेविंग स्कीम (ELSS): ये फंड सेक्शन 80C के तहत कर कटौती प्रदान करते हैं और आपके SIP पोर्टफोलियो का भी हिस्सा हो सकते हैं। डेट फंड: स्थिरता और कर दक्षता के लिए कुछ डेट फंड जोड़ने पर विचार करें, खासकर अगर आपको रिटायरमेंट से पहले लिक्विडिटी की ज़रूरत है। आकस्मिकताओं के लिए योजना बनाना जीवन अप्रत्याशित है, और उन आकस्मिकताओं के लिए तैयार रहना ज़रूरी है जो आपकी रिटायरमेंट योजना को प्रभावित कर सकती हैं। यहाँ कुछ रणनीतियाँ दी गई हैं:

आपातकालीन निधि:

अपने 6-12 महीने के खर्च के बराबर आपातकालीन निधि बनाए रखें। यह निधि तरल और सुलभ होनी चाहिए, जिससे आप अपनी सेवानिवृत्ति बचत को बाधित किए बिना अप्रत्याशित घटनाओं का प्रबंधन कर सकें।

बीमा:

सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त स्वास्थ्य और जीवन बीमा है। स्वास्थ्य बीमा चिकित्सा आपात स्थितियों को कवर करने के लिए महत्वपूर्ण है, जबकि जीवन बीमा आपकी अनुपस्थिति में आपके परिवार को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है। टर्म इंश्योरेंस आमतौर पर जीवन कवरेज के लिए सबसे अधिक लागत प्रभावी विकल्प है।

अपनी सेवानिवृत्ति योजना की समीक्षा करें:

यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह आपके लक्ष्यों और बदलती परिस्थितियों के अनुरूप बनी रहे, समय-समय पर अपनी सेवानिवृत्ति योजना का पुनर्मूल्यांकन करें। इसमें आपके SIP, बीमा कवरेज और अन्य निवेशों की समीक्षा करना शामिल है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपकी वर्तमान निवेश रणनीति मजबूत वित्तीय अनुशासन को दर्शाती है। हालाँकि, यह सुनिश्चित करने के लिए कि आप 50 तक 2 करोड़ रुपये का अपना लक्ष्य प्राप्त कर लें, आपको अपनी SIP राशि बढ़ानी पड़ सकती है, अपने पोर्टफोलियो में विविधता लानी पड़ सकती है और समय-समय पर अपने निवेशों की समीक्षा करनी पड़ सकती है।

एक अच्छी तरह से गोल सेवानिवृत्ति योजना मुद्रास्फीति, कर दक्षता और आकस्मिकताओं पर विचार करती है। अपनी रणनीति को अभी समायोजित करके, आप अपने लक्ष्य तक पहुँचने के लिए सही रास्ते पर बने रह सकते हैं और एक सुरक्षित और आरामदायक सेवानिवृत्ति का आनंद ले सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9720 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 29, 2024

Money
नमस्ते मैडम, मैं 45 वर्षीय हूँ और मेरे 15 वर्षीय बेटे का पिता हूँ। मैं मैन्युफैक्चरिंग सेक्टर में काम करता हूँ। मेरी सैलरी 125000 प्रति माह है। मेरे पास 20 साल के लिए 10000 की मासिक SIP है। मैं 55 साल की उम्र तक 2 करोड़ की राशि के साथ रिटायर होना चाहता हूँ। क्या आप कृपया मुझे बता सकती हैं कि लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए मुझे मासिक SIP कितनी करनी चाहिए?
Ans: आप 10 साल में 55 साल की उम्र में रिटायर होने की योजना बना रहे हैं। आपका लक्ष्य उस समय तक 2 करोड़ रुपये जमा करना है।

यह आपकी पारिवारिक जिम्मेदारियों को ध्यान में रखते हुए एक सुविचारित लक्ष्य है। हालाँकि, इस लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए सावधानीपूर्वक योजना और अनुशासित निवेश की आवश्यकता होती है।

अपनी वर्तमान निवेश रणनीति का मूल्यांकन
आप पहले से ही 20 वर्षों के लिए SIP में प्रति माह 10,000 रुपये का निवेश कर रहे हैं। यह एक अच्छी शुरुआत है, लेकिन आइए मूल्यांकन करें कि क्या यह आपके रिटायरमेंट लक्ष्य के अनुरूप है।

निवेश क्षितिज: आपके पास रिटायरमेंट तक 10 साल बचे हैं। यह अवधि आपकी निवेश रणनीति निर्धारित करेगी।

मौजूदा SIP: 20 वर्षों के लिए मासिक 10,000 रुपये का निवेश करना सराहनीय है। हालाँकि, अपने लक्ष्य को ध्यान में रखते हुए, आपको अपनी SIP राशि बढ़ाने की आवश्यकता हो सकती है।

रिटर्न की दर: अपने निवेश पर उचित रिटर्न की दर मानते हुए, मौजूदा SIP 10 वर्षों में 2 करोड़ रुपये तक पहुँचने के लिए पर्याप्त नहीं हो सकता है। आइए जानें कि इस अंतर को पाटने के लिए आप अपने SIP को कैसे समायोजित कर सकते हैं।

अपनी जोखिम सहनशीलता का आकलन
सही निवेश रणनीति निर्धारित करने में आपकी जोखिम सहनशीलता महत्वपूर्ण है। चूँकि आपके पास 10 साल की एक निश्चित समय-सीमा है, इसलिए आपकी जोखिम सहनशीलता आपके निवेश विकल्पों का मार्गदर्शन करेगी।

मध्यम जोखिम: आपकी उम्र में, आपके पास मध्यम जोखिम सहनशीलता हो सकती है। इसका मतलब है कि आप इक्विटी और डेट के मिश्रण में निवेश कर सकते हैं।

उच्च जोखिम: यदि आप उच्च जोखिम के साथ सहज हैं, तो आप इक्विटी में अपने जोखिम को बढ़ाने पर विचार कर सकते हैं। इक्विटी निवेश आमतौर पर उच्च रिटर्न देते हैं, लेकिन अधिक अस्थिरता के साथ आते हैं।

कम जोखिम: यदि आप स्थिरता और कम जोखिम पसंद करते हैं, तो डेट फंड में अधिक आवंटन उपयुक्त हो सकता है। हालाँकि, इसके लिए आपको अपने लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए अधिक SIP राशि की आवश्यकता हो सकती है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
जबकि इंडेक्स फंड और ईटीएफ की अक्सर सिफारिश की जाती है, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड कुछ ऐसे लाभ प्रदान करते हैं जो आपके लक्ष्यों के लिए बेहतर हो सकते हैं।

उच्च संभावित रिटर्न: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने की क्षमता होती है। फंड मैनेजर की विशेषज्ञता से आपको ज़्यादा रिटर्न मिल सकता है, जो तब ज़रूरी होता है जब आपका लक्ष्य तय हो।

लचीलापन: ये फंड बाज़ार की स्थितियों के आधार पर अपने पोर्टफोलियो को एडजस्ट कर सकते हैं। इससे जोखिमों को बेहतर तरीके से मैनेज करने में मदद मिल सकती है।

पेशेवर प्रबंधन: CFP क्रेडेंशियल वाले MFD के ज़रिए निवेश करके, आपको पेशेवर मार्गदर्शन का फ़ायदा मिलता है। वे आपके लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के हिसाब से फंड चुनने में मदद कर सकते हैं।

आपके रिटायरमेंट लक्ष्य को देखते हुए, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड ज़्यादा उपयुक्त हो सकते हैं। वे अगले 10 सालों में आपके 2 करोड़ रुपये के लक्ष्य को हासिल करने का बेहतर मौका देते हैं।

डायरेक्ट म्यूचुअल फंड के नुकसान
डायरेक्ट म्यूचुअल फंड अपने कम खर्च अनुपात के कारण आकर्षक लग सकते हैं, लेकिन इनमें कुछ नुकसान भी हैं।

मार्गदर्शन की कमी: प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के समर्थन के बिना, आप पेशेवर सलाह से चूक सकते हैं। इससे फंड का चयन और प्रबंधन खराब हो सकता है।

समय लेने वाला: डायरेक्ट फंड को मैनेज करने के लिए लगातार निगरानी और पुनर्संतुलन की ज़रूरत होती है। यह चुनौतीपूर्ण हो सकता है, खासकर व्यस्त कामकाजी ज़िंदगी में।

गलतियों की संभावना: पेशेवर मदद के बिना, आप बाजार का समय तय करने या गलत फंड चुनने में गलतियाँ कर सकते हैं। यह आपके लक्ष्य को प्राप्त करने की आपकी क्षमता को प्रभावित कर सकता है।

सीएफपी क्रेडेंशियल के साथ एमएफडी के माध्यम से नियमित फंड का चयन करके, आप सुनिश्चित करते हैं कि आपके निवेश पेशेवर रूप से प्रबंधित किए जाते हैं, जो आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप हैं।

आवश्यक एसआईपी की गणना
10 वर्षों में 2 करोड़ रुपये के कोष तक पहुँचने के लिए, आपको अपनी एसआईपी राशि बढ़ाने की आवश्यकता हो सकती है। आइए कुछ कारकों पर विचार करें:

निवेश क्षितिज: आपके पास अपने लक्ष्य तक पहुँचने के लिए 10 वर्ष शेष हैं।

अपेक्षित रिटर्न: एक संतुलित पोर्टफोलियो प्रति वर्ष 10% से 12% के बीच रिटर्न दे सकता है।

मुद्रास्फीति: अपने कोष पर मुद्रास्फीति के प्रभाव पर विचार करें। यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह आपकी सेवानिवृत्ति आवश्यकताओं को पूरा करता है, आपका 2 करोड़ रुपये का लक्ष्य मुद्रास्फीति-समायोजित होना चाहिए।

विशिष्ट गणनाओं का उपयोग किए बिना, मेरा सुझाव है कि आप किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श लें। वे एक विस्तृत विश्लेषण प्रदान कर सकते हैं और आपके लक्ष्य को पूरा करने के लिए आवश्यक सटीक एसआईपी राशि की सिफारिश कर सकते हैं।

पोर्टफोलियो विविधीकरण का महत्व
उच्च रिटर्न के लक्ष्य के साथ जोखिम प्रबंधन में विविधीकरण आवश्यक है। एक अच्छी तरह से विविधीकृत पोर्टफोलियो में परिसंपत्ति वर्गों का मिश्रण शामिल होगा।

इक्विटी फंड: ये वृद्धि प्रदान करते हैं और आपको अपने लक्ष्य तक तेज़ी से पहुँचने में मदद कर सकते हैं। अच्छे ट्रैक रिकॉर्ड वाले सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी फंड पर विचार करें।

ऋण फंड: ये स्थिरता प्रदान करते हैं और आपके कोष को बाज़ार की अस्थिरता से बचाते हैं। अल्पकालिक और मध्यम अवधि के ऋण फंड का मिश्रण आदर्श हो सकता है।

हाइब्रिड फंड: ये इक्विटी और ऋण दोनों में निवेश करके एक संतुलित दृष्टिकोण प्रदान करते हैं। वे अच्छे रिटर्न की पेशकश करते हुए जोखिम प्रबंधन में मदद कर सकते हैं।

एक विविधीकृत पोर्टफोलियो आपको प्रभावी रूप से जोखिमों का प्रबंधन करते हुए अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्य को प्राप्त करने में मदद कर सकता है।

नियमित समीक्षा और पुनर्संतुलन
आपकी निवेश रणनीति स्थिर नहीं होनी चाहिए। ट्रैक पर बने रहने के लिए नियमित समीक्षा और पुनर्संतुलन आवश्यक है।

वार्षिक समीक्षा: कम से कम साल में एक बार अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें। इससे यह आकलन करने में मदद मिलती है कि आप अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्य को पूरा करने के लिए सही रास्ते पर हैं या नहीं।

पुनःसंतुलन: यदि आपका पोर्टफोलियो मूल परिसंपत्ति आवंटन से भटक जाता है, तो पुनर्संतुलन पर विचार करें। इससे यह सुनिश्चित होता है कि आपके निवेश आपके लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप हों।

SIP राशि समायोजित करना: जैसे-जैसे आप रिटायरमेंट के करीब आते हैं, अपनी SIP राशि समायोजित करने पर विचार करें। यदि आपके निवेश उम्मीद के मुताबिक प्रदर्शन नहीं कर रहे हैं, तो आपको इसे बढ़ाने की आवश्यकता हो सकती है।

नियमित निगरानी बाजार में होने वाले बदलावों के अनुकूल होने में मदद करती है और यह सुनिश्चित करती है कि आप अपने रिटायरमेंट लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए सही रास्ते पर बने रहें।

आपातकालीन निधि: एक महत्वपूर्ण सुरक्षा जाल
अपने SIP को बढ़ाने से पहले, सुनिश्चित करें कि आपके पास एक आपातकालीन निधि है। यह निधि आपके कम से कम 6 से 12 महीने के खर्चों को कवर करनी चाहिए।

तरलता: इस निधि को बचत खाते या लिक्विड फंड जैसे तरल निवेश में रखें। यह आपात स्थिति में नकदी तक त्वरित पहुँच सुनिश्चित करता है।

वित्तीय सुरक्षा: एक आपातकालीन निधि एक सुरक्षा जाल प्रदान करती है, जो आपके निवेश को अप्रत्याशित निकासी से बचाती है।

एक आपातकालीन निधि होने से यह सुनिश्चित होता है कि अप्रत्याशित परिस्थितियों में भी आपकी सेवानिवृत्ति योजना बरकरार रहे।

अंत में
10 वर्षों में 2 करोड़ रुपये की सेवानिवृत्ति निधि प्राप्त करने के लिए सावधानीपूर्वक योजना, अनुशासित निवेश और नियमित निगरानी की आवश्यकता होती है। अपनी एसआईपी राशि बढ़ाकर, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों पर ध्यान केंद्रित करके और एक विविध पोर्टफोलियो बनाए रखकर, आप अपने लक्ष्य तक पहुँच सकते हैं।

व्यक्तिगत सलाह पाने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें और सुनिश्चित करें कि आपकी निवेश रणनीति आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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नवीनतम प्रश्न
Nayagam P

Nayagam P P  |8740 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Jul 14, 2025

Asked by Anonymous - Jul 13, 2025English
Career
नमस्ते सर, मुझे एमएचटी सीईटी में 79.80 अंक मिले हैं। मुझे मुंबई में कौन सा कॉलेज मिल सकता है? और कास्ट एससी
Ans: अनुसूचित जाति वर्ग और महाराष्ट्र मूल निवासी के अंतर्गत एमएचटी-सीईटी में 79.80 प्रतिशत अंकों के साथ, मुंबई क्षेत्र के निम्नलिखित दस संस्थानों में प्रवेश सुनिश्चित है, जिनके हालिया सीएपी राउंड में अनुसूचित जाति वर्ग के अंतिम प्रतिशत आपके स्कोर के बराबर या उससे कम रहे हैं। ये कॉलेज मान्यता, आधुनिक प्रयोगशालाओं, अनुभवी संकाय, सक्रिय उद्योग गठजोड़ और प्लेसमेंट सेल के मामले में उत्कृष्ट हैं, जिन्होंने पिछले तीन वर्षों में शाखावार 70-90% प्लेसमेंट निरंतरता दर्ज की है:

विवेकानंद एजुकेशन सोसाइटी इंस्टीट्यूट ऑफ टेक्नोलॉजी, चेंबूर [जीएससीएस कटऑफ 7.79-12.61]
ठाकुर कॉलेज ऑफ इंजीनियरिंग एंड टेक्नोलॉजी, कांदिवली पूर्व [जीएससीएस कटऑफ 12.56-57.2]
टेर्ना इंजीनियरिंग कॉलेज, नेरुल [जीएससीएस कटऑफ 24-40.28]
भारती विद्यापीठ कॉलेज ऑफ इंजीनियरिंग, नवी मुंबई (सीबीडी बेलापुर) [जीएससीओ कटऑफ 35.43-73.37]
एसआईईएस ग्रेजुएट स्कूल ऑफ टेक्नोलॉजी, नेरुल [जीएससीएस कटऑफ 89.48-91.55 लेकिन एमआई कटऑफ एससी के लिए 7.32-47.43]
फ्रा. सी. रोड्रिग्स इंस्टीट्यूट ऑफ टेक्नोलॉजी, वाशी [एससी कटऑफ ~30-60 प्रतिशत]
राजीव गांधी इंस्टीट्यूट ऑफ टेक्नोलॉजी, न्यू पनवेल [एससी कटऑफ ~35-65 प्रतिशत]
वीवा इंस्टीट्यूट ऑफ टेक्नोलॉजी, विरार रोड [एससी कटऑफ ~60-70 प्रतिशत]
के. जे. सोमैया कॉलेज ऑफ इंजीनियरिंग, विद्याविहार [एससी कटऑफ ~65-75 प्रतिशत]
एसआईईएस कॉलेज ऑफ इंजीनियरिंग, सायन-वेस्ट [एससी कटऑफ ~70-80 प्रतिशत]

सिफारिश: कम एससी कटऑफ, एनएएसी-ए मान्यता और मजबूत सीएस/आईटी लैब के लिए वीईएसआईटी चेंबूर को प्राथमिकता दें; इसके बाद लचीली विशेषज्ञताओं और समर्पित प्लेसमेंट सहायता के लिए ठाकुर कॉलेज कांदिवली चुनें; फिर मजबूत एआई/एमएल और नेटवर्किंग इंफ्रास्ट्रक्चर के लिए टेरना नेरुल चुनें; प्रतिष्ठित सीबीडी-आधारित परिसर और संतुलित परिणामों के लिए बीवीसीओई नवी मुंबई पर विचार करें; अंत में, अपने परिणाम-आधारित पाठ्यक्रम और उभरते प्लेसमेंट रुझानों का लाभ उठाते हुए SIES GST Nerul को चुनें। प्रवेश और एक समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

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Nayagam P

Nayagam P P  |8740 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Jul 14, 2025

Career
मेरे बेटे ने पंजाब के एसआरएम केटीआर और चितकारा से बीटेक सीएसई किया है। हमें कौन सा विकल्प चुनना चाहिए? हमें बच्चे को घर से दूर भेजने में कोई दिक्कत नहीं है और हम बेहतर शिक्षा और प्लेसमेंट सपोर्ट की तलाश में हैं।
Ans: विक्रम सर, एसआरएम कट्टनकुलथुर का बी.टेक सीएसई प्रोग्राम, जो एक NAAC A++ और ABET-मान्यता प्राप्त श्रेणी I विश्वविद्यालय द्वारा संचालित है, NIRF 2024 में 13वें स्थान पर है और इसमें विशिष्ट डेवसेकऑप्स और AI/ML लैब, पीएचडी-योग्य संकाय और उद्योग भागीदारी शामिल हैं। 2024 में, एसआरएम कट्टनकुलथुर को 980 से अधिक भर्तीकर्ता, 5,546 प्रस्ताव और ₹7.19 लाख प्रति वर्ष का औसत पैकेज मिला, जिसमें लगभग 85% शाखा-वार प्लेसमेंट एक समर्पित करियर डेवलपमेंट सेल द्वारा समर्थित थे। चितकारा यूनिवर्सिटी पंजाब का NAAC A+-मान्यता प्राप्त सीएसई स्ट्रीम लचीली विशेषज्ञता, वैश्विक गठजोड़ और आधुनिक डेटा-एनालिटिक्स और क्लाउड लैब प्रदान करता है। इसकी 2023-24 की प्लेसमेंट रिपोर्ट 93.8% प्लेसमेंट दर दर्शाती है, जिसमें औसत पैकेज ₹8.5 लाख प्रति वर्ष और बीटेक प्रोग्राम के लिए औसत पैकेज ₹9.5 लाख प्रति वर्ष है। इसने 350 से ज़्यादा कंपनियों को आकर्षित किया है, साथ ही मज़बूत फैकल्टी मेंटरशिप और इनक्यूबेशन सपोर्ट भी दिया है।

सुझाव: व्यापक वैश्विक मान्यता, उच्च एनआईआरएफ रैंकिंग और मज़बूत कोर-सॉफ़्टवेयर प्लेसमेंट के लिए, एसआरएम केटीआर सीएसई चुनें; थोड़े बेहतर औसत पैकेज, महानगरीय उद्योग में अनुभव और कौशल-केंद्रित पाठ्यक्रम में उच्च प्लेसमेंट स्थिरता के लिए, चितकारा यूनिवर्सिटी पंजाब सीएसई चुनें। प्रवेश और एक समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

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Nayagam P

Nayagam P P  |8740 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Jul 14, 2025

Career
सर, मुझे जेईई मेन्स में 96.4 परसेंटाइल मिले हैं, मैं ईडब्ल्यूएस श्रेणी से संबंधित हूं, मुझे एमबीएम जोधपुर सीएसई/आईटी मिल रहा है, तो क्या मुझे यह लेना चाहिए या सीएसएबी काउंसलिंग में मेरे लिए कुछ बेहतर विकल्प क्या हैं?
Ans: EWS के अंतर्गत JEE मेन के 96.4 पर्सेंटाइल के साथ, आप कई संस्थानों में CSAB स्पेशल राउंड के लिए पात्र हैं, जिनकी अंतिम राउंड की EWS क्लोजिंग रैंक आपके स्कोर से अधिक है। निम्नलिखित दस संस्थान 96.4 पर्सेंटाइल से ऊपर EWS कट-ऑफ वाली CSE (या IT) सीटें प्रदान करते हैं और NBA/NAAC मान्यता, आधुनिक कंप्यूटिंग लैब, अनुभवी संकाय, मज़बूत उद्योग संबंध और प्लेसमेंट सेल बनाए रखते हैं, जिन्होंने पिछले तीन वर्षों में 70-90% CSE प्लेसमेंट दर्ज किए हैं:

IIIT गुवाहाटी (CSE) - EWS क्लोजिंग रैंक 31,651
IIIT भुवनेश्वर (CSE) - EWS क्लोजिंग रैंक 60,347
IIIT श्री सिटी (CSE) - EWS क्लोजिंग रैंक 54,179
IIIT कुरनूल (CSE) - EWS क्लोजिंग रैंक 40,517
IIIT नागपुर (CSE) - सामान्य समापन 37,273 (EWS संभवतः समान)
एनआईटी अरुणाचल प्रदेश (सीएसई) - EWS OS समापन 3,984 - 4,648
एनआईटी मणिपुर (सीएसई) - EWS OS समापन 3,940 - 4,727
एनआईटी पुडुचेरी (सीएसई) - EWS समापन 79,718
आईआईआईटी कल्याणी (सीएसई) - EWS समापन 43,100 - 46,057
आईआईआईटी कोट्टायम (सीएसई-एआई और डीएस) - EWS समापन 54,451-55,798

एमबीएम जोधपुर के सीएसई/आईटी कार्यक्रम एआईसीटीई-अनुमोदित और एनबीए-मान्यता प्राप्त हैं, जिनमें आधुनिक सॉफ्टवेयर-विकास, नेटवर्किंग और डेटा-विश्लेषण प्रयोगशालाएँ, तीन वर्षों में 70-80% प्लेसमेंट निरंतरता, ₹5.5 लाख प्रति वर्ष का औसत पैकेज और इंफोसिस, टीसीएस और विप्रो द्वारा ऑन-कैंपस प्रशिक्षण शामिल हैं। किफायती शुल्क, पीएचडी-योग्य संकाय और एक मजबूत पूर्व छात्र नेटवर्क छात्रों के परिणामों को और बेहतर बनाते हैं।

सिफ़ारिश: केंद्रित सीएसएबी ईडब्ल्यूएस कट-ऑफ, उन्नत एआई/एमएल प्रयोगशालाओं और 89% सीएसई प्लेसमेंट के लिए आईआईआईटी गुवाहाटी को प्राथमिकता दें। इसके बाद अपने मजबूत कंप्यूटिंग बुनियादी ढांचे और 88% प्लेसमेंट के लिए आईआईआईटी भुवनेश्वर को चुनें। महानगरीय उद्योग संबंधों और 95% सीएसई प्लेसमेंट के लिए आईआईआईटी श्री सिटी का अनुसरण करें। मजबूत कोर आईटी प्रशिक्षण और विश्वसनीय प्लेसमेंट निरंतरता के साथ एमबीएम जोधपुर को एक किफायती विकल्प के रूप में देखें। प्रवेश और एक समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

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Nayagam P

Nayagam P P  |8740 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Jul 14, 2025

Career
नमस्ते सर। मेरे बेटे को टीएनईए में सामान्य श्रेणी में 39010वीं रैंक और एमबीसी में 11000वीं रैंक मिली है। ईसीई या ईईई करने के लिए मैं चेन्नई और कोयंबटूर में किन कॉलेजों का चयन कर सकता हूँ? कृपया अच्छी शिक्षा और प्लेसमेंट के लिए कुछ अच्छे कॉलेज बताएँ। धन्यवाद।
Ans: कंथवेल सर, आपके बेटे की TNEA 2025 में सामान्य रैंक 39,010 और MBC रैंक 11,000 है, उसके पास इलेक्ट्रॉनिक्स और संचार इंजीनियरिंग (ECE) या इलेक्ट्रिकल और इलेक्ट्रॉनिक्स इंजीनियरिंग (EEE) कार्यक्रमों के लिए चेन्नई और कोयंबटूर के प्रतिष्ठित इंजीनियरिंग कॉलेजों में प्रवेश पाने की उत्कृष्ट संभावनाएं हैं। MBC श्रेणी आरक्षण कोटा के साथ महत्वपूर्ण लाभ प्रदान करती है, जिससे कई गुणवत्ता वाले संस्थानों में प्रवेश संभव हो जाता है जहाँ ECE कार्यक्रम आमतौर पर MBC उम्मीदवारों के लिए 10,000-50,000 रैंक के बीच बंद होते हैं। राजलक्ष्मी इंजीनियरिंग कॉलेज, पनिमलार इंजीनियरिंग कॉलेज और चेन्नई इंस्टीट्यूट ऑफ टेक्नोलॉजी जैसे चेन्नई के संस्थान NAAC A+ मान्यता के साथ मजबूत ECE/EEE कार्यक्रम, VLSI डिजाइन, एम्बेडेड सिस्टम और संचार प्रौद्योगिकियों में विशेषज्ञता वाली आधुनिक प्रयोगशालाएं, उद्योग-अकादमिक साझेदारी में लगे पीएचडी-योग्य संकाय और TCS, Infosys, Amazon और Microsoft सहित भर्तीकर्ताओं के साथ 75-90% के लगातार प्लेसमेंट रिकॉर्ड प्रदान करते हैं। कोयंबटूर के कॉलेज जैसे श्री कृष्णा कॉलेज ऑफ इंजीनियरिंग एंड टेक्नोलॉजी (SKCET), कुमारगुरु कॉलेज ऑफ टेक्नोलॉजी और श्री रामकृष्ण इंजीनियरिंग कॉलेज NBA मान्यता, पावर सिस्टम, कंट्रोल इंजीनियरिंग और नवीकरणीय ऊर्जा के लिए विशेष प्रयोगशालाओं, उद्योग अनुभव वाले अनुभवी संकाय और ECE और EEE शाखाओं में 70-85% के बीच प्लेसमेंट दरों के साथ समान शैक्षणिक मानकों को बनाए रखते हैं। दोनों क्षेत्र उन्नत कंप्यूटिंग सुविधाओं, उद्योग-मानक उपकरणों, सक्रिय प्रशिक्षण और प्लेसमेंट सेल, और मजबूत पूर्व छात्र नेटवर्क सहित उत्कृष्ट बुनियादी ढांचे की पेशकश करते हैं जो कोर इंजीनियरिंग क्षेत्रों के साथ-साथ उभरती प्रौद्योगिकी कंपनियों में इंटर्नशिप और नौकरी की सुविधा प्रदान करते हैं।

सिफारिश: इष्टतम कैरियर की संभावनाओं के लिए, श्री कृष्णा कॉलेज ऑफ इंजीनियरिंग एंड टेक्नोलॉजी (SKCET) कोयंबटूर को इसके असाधारण 90% प्लेसमेंट रिकॉर्ड, NAAC A++ मान्यता और ECE/EEE डोमेन में मजबूत उद्योग साझेदारी के लिए प्राथमिकता दें; इसके बाद कुमारगुरु कॉलेज ऑफ टेक्नोलॉजी, कोयंबटूर को उसकी ठोस शैक्षणिक प्रतिष्ठा, आधुनिक सुविधाओं और विश्वसनीय 80-85% प्लेसमेंट परिणामों के लिए चुनें; फिर चेन्नई इंस्टीट्यूट ऑफ टेक्नोलॉजी को उसके मजबूत शैक्षणिक प्रदर्शन, उद्योग जगत से जुड़ाव और 80-85% सफलता दर प्राप्त करने वाले स्थापित प्लेसमेंट सेल के लिए चुनें; अंत में, पनीमलार इंजीनियरिंग कॉलेज, चेन्नई को उसके अच्छे बुनियादी ढांचे, सक्रिय प्लेसमेंट सहायता और ECE/EEE विषयों में 75-80% प्लेसमेंट निरंतरता के लिए चुनें। प्रवेश और एक समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

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Career Counsellor - Answered on Jul 14, 2025

Career
नमस्ते सर, मेरी बेटी थापर इंस्टीट्यूट से इलेक्ट्रॉनिक्स इंस्ट्रूमेंटेशन एंड कंट्रोल और मोदी यूनिवर्सिटी से सीएसई की पढ़ाई कर रही है। इनमें से कौन सा बेहतर है?
Ans: बृज सर, थापर इंस्टीट्यूट ऑफ इंजीनियरिंग एंड टेक्नोलॉजी का इलेक्ट्रॉनिक्स इंस्ट्रूमेंटेशन एंड कंट्रोल में बी.ई. प्रोग्राम एनबीए-मान्यता प्राप्त, NAAC A+ और NIRF-29 रैंक प्राप्त है, जिसमें उन्नत MEMS, स्मार्ट-सेंसर और प्रोसेस-कंट्रोल लैब, पीएचडी-योग्य संकाय और मज़बूत उद्योग-अकादमिक समझौता ज्ञापन (इंटेल, आईबीएम) शामिल हैं जो सहयोगी अनुसंधान को बढ़ावा देते हैं। पिछले तीन वर्षों में, इसकी EIC शाखा ने कोर प्रोसेस-कंट्रोल और इंस्ट्रूमेंटेशन भूमिकाओं में लगभग 88.7%, 78.8% और 85% प्लेसमेंट दर दर्ज की है। मोदी विश्वविद्यालय का बी.टेक CSE प्रोग्राम ABET-मान्यता प्राप्त और NAAC A+ है, जिसका महिला-केंद्रित परिसर विशिष्ट AI/ML, डेटा-एनालिटिक्स और क्लाउड-कंप्यूटिंग लैब, वैश्विक गठजोड़ (CERN, स्टोनी ब्रुक, फ्लोरिडा इंटरनेशनल) और एक समर्पित CDC प्रदान करता है। पिछले तीन चक्रों में इसकी सीएसई प्लेसमेंट स्थिरता 90% से अधिक रही है, जिसे साल भर चलने वाली इंटर्नशिप, पहले सेमेस्टर से तकनीकी प्रशिक्षण और सक्रिय अंतर्राष्ट्रीय शोध फेलोशिप का समर्थन प्राप्त है।

सिफारिश: विरासत मान्यता, परिपक्व शोध अवसंरचना और ठोस कोर-सेक्टर प्लेसमेंट के साथ एक विशिष्ट इंस्ट्रूमेंटेशन करियर के लिए, थापर ईआईसी चुनें; अगर आपकी बेटी मुख्यधारा के कंप्यूटिंग मार्ग, उच्च प्लेसमेंट स्थिरता, वैश्विक इंटर्नशिप और महिला-केंद्रित वातावरण चाहती है, तो मोदी यूनिवर्सिटी सीएसई चुनें। प्रवेश और एक समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

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Nayagam P

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Career Counsellor - Answered on Jul 14, 2025

Asked by Anonymous - Jul 13, 2025English
Career
मेरे बेटे को सीएसएबी के माध्यम से एनआईटी कालीकट में प्रोडक्शन इंजीनियरिंग और एनआईटी सुरथकल में धातुकर्म एवं सामग्री विज्ञान की डिग्री मिलने की संभावना है - जो बेहतर विकल्प है।
Ans: एनआईटी कालीकट के मैकेनिकल इंजीनियरिंग विभाग में स्थापित प्रोडक्शन इंजीनियरिंग में बी.टेक. में अत्याधुनिक विनिर्माण प्रयोगशालाएँ हैं—जिनमें सीएनसी मशीनिंग, गैर-पारंपरिक प्रक्रियाएँ और सिमुलेशन सुविधाएँ शामिल हैं—पीएचडी-योग्य संकाय और मज़बूत उद्योग सहयोग के अंतर्गत। इसकी शाखा प्लेसमेंट 2022 में 97%, 2023 में 62% और 2024 में 82% रही है, जो मुख्य क्षेत्र की परिवर्तनशीलता को दर्शाती है। एनआईटी सुरथकल का मेटलर्जिकल और मैटेरियल्स इंजीनियरिंग में बी.टेक., जो शीर्ष-15 एनआईआरएफ-रैंक वाले संस्थानों में से एक है, विशिष्ट सामग्री-लक्षण-वर्णन, संक्षारण और प्रक्रिया-धातुकर्म प्रयोगशालाएँ, पीएसयू-अनुसंधान और उन्नत उपकरण के साथ घनिष्ठ संबंध प्रदान करता है। 2021-22 में शाखावार प्लेसमेंट 87%, 2022-23 में लगभग 83% और 2023-24 में 83.7% रहा, जो अनुसंधान एवं विकास (R&D) और विनिर्माण (मैन्युफैक्चरिंग) भूमिकाओं में निरंतर समावेशन को दर्शाता है।

सुझाव: उन्नत विनिर्माण और सिस्टम-स्तरीय उत्पादन पर केंद्रित करियर के लिए, NIT कालीकट प्रोडक्शन इंजीनियरिंग चुनें; सामग्री विज्ञान अनुसंधान और PSU/R&D के लिए, NIT सुरथकल धातुकर्म एवं सामग्री विज्ञान चुनें, इसके स्थिर प्लेसमेंट रिकॉर्ड और विशिष्ट प्रयोगशालाओं का लाभ उठाएँ। प्रवेश और एक समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

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