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Ramalingam Kalirajan |10870 Answers |Ask -Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 04, 2025
Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
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Question by Nitesh on Jul 09, 2025English
मेरी उम्र 37 साल है। मैंने हाल ही में SIP शुरू किया है और लगभग एक साल पहले। मैंने इक्विटी स्टॉक में 2 लाख, म्यूचुअल फंड में लगभग 3.75 लाख और बैंक में 10 लाख रुपये निवेश किए हैं। टैक्स के बाद मुझे हर महीने 1.26 लाख रुपये की कमाई हो रही है। मैं हर महीने लगभग 45-50 हज़ार रुपये की बचत करता हूँ और SIP (निफ्टी 50, निफ्टी नेक्स्ट 50, मिडकैप 150, गोल्ड SIP, एचडीएफसी स्मॉल कैप और मोतीलाल ओसवाल मिडकैप) के ज़रिए म्यूचुअल फंड में लगभग 38 हज़ार रुपये निवेश करता हूँ। मेरे पास सिर्फ़ 14 हज़ार रुपये की EMI का एक लोन है। मैं अगले 10-12 सालों में लगभग 1-2 करोड़ रुपये का रिटायरमेंट फंड बनाना चाहता हूँ। क्या यह SIP राशि पर्याप्त है या मुझे इसे बढ़ाना चाहिए? किसी भी तरह की जानकारी के लिए आपका बहुत-बहुत धन्यवाद।
Ans: यह वाकई प्रेरणादायक है कि 37 साल की उम्र में आपने अपने वित्तीय मामलों को इतनी गंभीरता से लिया है। SIP शुरू करना, बचत बढ़ाना, म्यूचुअल फंड और शेयरों में निवेश करना और कर्ज़ को कम से कम रखना, बेहतरीन वित्तीय अनुशासन दर्शाता है। आप पहले से ही कई चीज़ें सही कर रहे हैं। अब, आइए अपनी वर्तमान योजना का आकलन करें और अपनी सेवानिवृत्ति निधि को स्पष्टता से बनाएँ।
"अपनी मौजूदा वित्तीय प्रतिबद्धताओं का आकलन"
"आप कर के बाद हर महीने 1.26 लाख रुपये कमाते हैं।
"आपके लोन की EMI 14,000 रुपये है, जो आपकी आय के 15% से भी कम है।
"इसका मतलब है कि आपका कर्ज़ का स्तर बहुत अच्छा है।
"आप हर महीने 45,000 से 50,000 रुपये तक की बचत कर रहे हैं। यह अच्छी बात है।
"इसमें से 38,000 रुपये SIP में जा रहे हैं। यह एक केंद्रित प्रयास है।
"शेष राशि बैंक या शेयरों में जमा है।"
– आपका कुल म्यूचुअल फंड कोष लगभग 3.75 लाख रुपये है।
– आपके पास बैंक में 10 लाख रुपये भी हैं, जो अच्छी लिक्विडिटी बफर दर्शाता है।
– शेयरों में 2 लाख रुपये इक्विटी का एक पहलू जोड़ते हैं।
– कुल मिलाकर, यह एक ठोस वित्तीय आधार है।
» सेवानिवृत्ति लक्ष्य – एक यथार्थवादी दृष्टिकोण
– आप 10 से 12 वर्षों में 1 करोड़ रुपये से 2 करोड़ रुपये तक की कमाई करना चाहते हैं।
– यह सही रणनीति और निरंतरता के साथ संभव है।
– आपकी वर्तमान 38,000 रुपये मासिक की SIP एक बहुत अच्छी शुरुआत है।
– लेकिन अकेले 38,000 रुपये प्रति माह 12 वर्षों में 2 करोड़ रुपये के लिए पर्याप्त नहीं हो सकते हैं।
– आपको या तो SIP राशि बढ़ानी होगी या नियमित रूप से एकमुश्त राशि जोड़नी होगी।
– या दोनों। आप जितना अनुशासित रहेंगे, उतनी ही तेज़ी से लक्ष्य तक पहुँचेंगे।
"बैंक में बचत करना अच्छी बात है, लेकिन इसमें सुधार की ज़रूरत है"
"बैंक में 10 लाख रुपये की राशि बेकार पड़ी नकदी के लिए बहुत ज़्यादा है।
"इस पर 4% से भी कम ब्याज मिलता है।
"मुद्रास्फीति समय के साथ इसके मूल्य को कम कर देती है।"
"6 महीने के खर्च को बचत या लिक्विड फंड में रखें।
"यह लगभग 75,000 x 6 = 4.5 लाख रुपये है।
"शेष 5.5 लाख रुपये म्यूचुअल फंड में निवेश किए जा सकते हैं।
"या सिस्टमैटिक ट्रांसफर प्लान (एसटीपी) के ज़रिए फंड में धीरे-धीरे निवेश किया जा सकता है।"
"इस तरह आपके रिटायरमेंट लक्ष्य को और मज़बूती मिलती है।"
"आपका स्टॉक निवेश" "इसे सीमित रखें"
"इक्विटी स्टॉक में 2 लाख रुपये अभी ठीक है।"
" लेकिन व्यक्तिगत स्टॉक निवेश के लिए समय और विशेषज्ञता की आवश्यकता होती है।
– लक्ष्य-आधारित दीर्घकालिक निवेश के लिए म्यूचुअल फंड बेहतर होते हैं।
– स्टॉक अस्थिर हो सकते हैं। आपको उन पर नियमित रूप से नज़र रखनी चाहिए।
– अपने कुल पोर्टफोलियो के 10% से कम स्टॉक रखें।
– अधिकांश स्टॉक विशेषज्ञों द्वारा प्रबंधित म्यूचुअल फंड में ही रहने दें।
» बहुत ज़्यादा इंडेक्स निवेश – आपके लिए उपयुक्त नहीं है
– आप निफ्टी 50, निफ्टी नेक्स्ट 50 और मिडकैप 150 में निवेश कर रहे हैं।
– ये इंडेक्स फंड हैं। ये सिर्फ़ बाज़ार के इंडेक्स की नकल करते हैं।
– इंडेक्स फंड गिरावट से सुरक्षा नहीं देते।
– अगर इंडेक्स गिरता है, तो आपका फंड भी उतनी ही तेज़ी से गिरता है।
– वे कमज़ोर सेक्टरों या खराब कंपनियों से बाहर नहीं निकलते।
– भारत में, बाज़ार अभी भी अक्षम हैं।
– अच्छे फंड मैनेजर इंडेक्स से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं।
– सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर स्टॉक चयन प्रदान करते हैं।
– वे अस्थिरता को विवेकपूर्ण तरीके से संभालते हैं, न कि बिना सोचे-समझे नियमों के।
– इंडेक्स-हैवी पोर्टफोलियो से गुणवत्तापूर्ण एक्टिव म्यूचुअल फंड में बदलाव करें।
– यह लंबी अवधि के कंपाउंडिंग के लिए सुरक्षित और बेहतर है।
» स्मॉल कैप और मिड कैप होना अच्छा है – लेकिन संतुलन की आवश्यकता है
– आपके पास एचडीएफसी स्मॉल कैप और मोतीलाल ओसवाल मिडकैप हैं।
– ये उच्च-विकास, उच्च-अस्थिरता वाली श्रेणियां हैं।
– मंदी के बाजारों में स्मॉल कैप तेजी से गिर सकते हैं।
– स्मॉल और मिड कैप में मिलाकर 30% से अधिक निवेश न करें।
– बाकी निवेश लार्ज-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड में रखें।
– इससे अच्छी वृद्धि के साथ स्थिरता आती है।
» आप अभी गोल्ड एसआईपी छोड़ सकते हैं
– सोना विविधीकरण के लिए अच्छा है, धन सृजन के लिए नहीं।
– रिटर्न इक्विटी जितना ज़्यादा नहीं होता।
– सोना अनिश्चितता के दौरान सुरक्षा प्रदान करता है, लेकिन दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए नहीं।
– ज़्यादा से ज़्यादा 5% से 10% ही सोने में निवेश करें।
– आप अभी सोने की एसआईपी (SIP) को छोड़कर इक्विटी एसआईपी (SIP) में निवेश कर सकते हैं।
» डायरेक्ट प्लान सस्ते लग सकते हैं – लेकिन बेहतर नहीं
– हो सकता है कि आप एसआईपी के लिए डायरेक्ट प्लान का इस्तेमाल कर रहे हों।
– डायरेक्ट प्लान कमीशन तो बचाते हैं, लेकिन कोई सलाह नहीं देते।
– अगर आप डायरेक्ट प्लान में बने रहते हैं, तो आपको पुनर्संतुलन सहायता नहीं मिलती।
– आप भावनात्मक रूप से भी बदलाव कर सकते हैं।
– एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित योजनाएं निगरानी प्रदान करती हैं।
– आपको रिपोर्ट, समीक्षाएं, लक्ष्य ट्रैकिंग और फंड पुनर्व्यवस्था में सहायता मिलती है।
– लागत थोड़ी ज़्यादा है, लेकिन लाभ कहीं ज़्यादा हैं।
हर साल धीरे-धीरे SIP बढ़ाने का सुझाव
– आप पहले से ही SIP में हर महीने 38,000 रुपये का निवेश करते हैं।
– आय बढ़ने पर हर साल SIP में 10% की वृद्धि करें।
– यह क्रमिक वृद्धि 10 वर्षों में बड़ा अंतर लाती है।
– आप 3 वर्षों में आसानी से 50,000 रुपये से 60,000 रुपये तक SIP कर सकते हैं।
– आपको बोझ महसूस नहीं होगा, लेकिन रिटर्न तेज़ी से बढ़ेगा।
» सेवानिवृत्ति निधि के लिए वार्षिक बोनस या वृद्धि का उपयोग करें
– किसी भी बोनस या अतिरिक्त आय का आंशिक रूप से निवेश किया जा सकता है।
– इसे पूरा खर्च न करें। 50% म्यूचुअल फंड में आवंटित करें।
– छोटे एकमुश्त निवेश भी आपके कोष को बढ़ाते हैं।
– आप बोनस को लिक्विड फंड में रख सकते हैं और इक्विटी में STP कर सकते हैं।
» अपना आपातकालीन कोष अलग रखें
– आपात स्थिति के लिए लिक्विड फंड या बचत में 4.5 लाख रुपये रखें।
– एसआईपी या दीर्घकालिक निवेश के लिए इसे न छुएँ।
– यह बफर मन की शांति देता है।
– यह संकट के समय म्यूचुअल फंड को बर्बाद होने से बचाता है।
» आपका ऋण सीमा के भीतर है
– आपकी 14,000 रुपये की ईएमआई आय के 15% से कम है।
– यह एक अच्छा अनुपात है।
– अगर यह होम लोन है, तो आपको टैक्स लाभ मिलता है।
– जब तक निवेश के बाद आपके पास अतिरिक्त राशि न हो, तब तक इसका पूर्व भुगतान न करें।
– ऋण पूर्व भुगतान की बजाय एसआईपी बढ़ाने पर अधिक ध्यान दें।
» सभी निवेशों के लिए परिवार को नामांकित करें
– सुनिश्चित करें कि सभी म्यूचुअल फंड फोलियो में नामांकित व्यक्ति जोड़ा गया हो।
– आपके स्टॉक और बैंक खातों के लिए भी यही बात लागू होती है।
– इससे आपके परिवार के लिए लेन-देन आसान हो जाता है।
– परिवार के एक सदस्य को सभी निवेशों की जानकारी दें।
» हर साल एक बार पोर्टफोलियो की समीक्षा करें
– एसआईपी को बार-बार न बदलें।
– प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से साल में एक बार समीक्षा करें।
– अगर एसेट एलोकेशन में बदलाव हुआ है, तो उसे पुनर्संतुलित करें।
– ज़रूरत पड़ने पर खराब प्रदर्शन करने वाले फंडों को बदलें।
– अगर आय बढ़ी है, तो नए एसआईपी जोड़ें।
– प्रगति की जाँच के लिए समीक्षा का उपयोग करें।
» एनएफओ, पीएमएस या आकर्षक निवेशों से बचें
– नए फंड ऑफर (एनएफओ) में आँख बंद करके निवेश न करें।
– ज़्यादातर एनएफओ मौजूदा फंडों से बेहतर प्रदर्शन नहीं करते हैं।
– लंबे इतिहास वाले परखे हुए फंडों से चिपके रहें।
– पीएमएस और अन्य जटिल विकल्पों से भी बचें।
– सरल, स्वच्छ और उद्देश्यपूर्ण निवेश करते रहें।
"सेवानिवृत्ति संभव है - लेकिन सख्त कार्रवाई की आवश्यकता है"
"आप अभी 37 वर्ष के हैं और आपकी सेवानिवृत्ति में 10 से 12 वर्ष शेष हैं।
"आपको इस लक्ष्य पर पूरी तरह केंद्रित रहना चाहिए।
"अपनी प्रगति को मासिक नहीं, बल्कि वार्षिक रूप से ट्रैक करें।
"SIP में वृद्धि, एकमुश्त निवेश और अनुशासन महत्वपूर्ण हैं।
"ध्यान भटकने और अल्पकालिक लालच से बचें।
"जीवनशैली या गैर-लक्ष्य खर्चों के लिए धन न निकालें।"
"म्यूचुअल फंड पर कराधान - योजना मोचन
"1 वर्ष से अधिक समय तक रखे गए इक्विटी फंड दीर्घकालिक होते हैं।
"1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर 12.5% कर लगता है।
"अल्पकालिक पूंजीगत लाभ पर 20% कर लगता है।"
– डेट फंड के लिए, दोनों लाभों पर आपके स्लैब के अनुसार कर लगता है।
– कम कर प्रभाव के लिए लक्ष्य वर्ष के करीब रिडेम्पशन की योजना बनाएँ।
» पूरी अवधि के लिए निवेशित रहें
– बाजार में गिरावट के दौरान SIP बंद न करें।
– यही वह समय है जब आप कम कीमतों पर खरीदारी करते हैं।
– जब आप निवेशित रहते हैं तो चक्रवृद्धि ब्याज अच्छा काम करता है।
– जब तक म्यूचुअल फंड आपके लक्ष्य के लिए न हों, उन्हें न छुएँ।
» अंततः
– आपने पहले ही एक अच्छी शुरुआत कर ली है।
– बस कुछ सुधार और अधिक संरचना की आवश्यकता है।
– इंडेक्स फंड में निवेश धीरे-धीरे कम करें।
– CFP के मार्गदर्शन में सक्रिय फंड SIP बढ़ाएँ।
– अपनी बैंक बचत का एक हिस्सा लक्ष्य-आधारित म्यूचुअल फंड में लगाना शुरू करें।
– एसआईपी में सालाना 10% की वृद्धि करें और बोनस का समझदारी से उपयोग करें।
– साल में एक बार ट्रैक करें और सही रास्ते पर बने रहें।
– 2 करोड़ रुपये का रिटायरमेंट फंड निश्चित रूप से प्राप्त किया जा सकता है।
– अनुशासन, निरंतरता और विशेषज्ञ सलाह आपको इसे तेज़ी से प्राप्त करने में मदद करेगी।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
"अपनी मौजूदा वित्तीय प्रतिबद्धताओं का आकलन"
"आप कर के बाद हर महीने 1.26 लाख रुपये कमाते हैं।
"आपके लोन की EMI 14,000 रुपये है, जो आपकी आय के 15% से भी कम है।
"इसका मतलब है कि आपका कर्ज़ का स्तर बहुत अच्छा है।
"आप हर महीने 45,000 से 50,000 रुपये तक की बचत कर रहे हैं। यह अच्छी बात है।
"इसमें से 38,000 रुपये SIP में जा रहे हैं। यह एक केंद्रित प्रयास है।
"शेष राशि बैंक या शेयरों में जमा है।"
– आपका कुल म्यूचुअल फंड कोष लगभग 3.75 लाख रुपये है।
– आपके पास बैंक में 10 लाख रुपये भी हैं, जो अच्छी लिक्विडिटी बफर दर्शाता है।
– शेयरों में 2 लाख रुपये इक्विटी का एक पहलू जोड़ते हैं।
– कुल मिलाकर, यह एक ठोस वित्तीय आधार है।
» सेवानिवृत्ति लक्ष्य – एक यथार्थवादी दृष्टिकोण
– आप 10 से 12 वर्षों में 1 करोड़ रुपये से 2 करोड़ रुपये तक की कमाई करना चाहते हैं।
– यह सही रणनीति और निरंतरता के साथ संभव है।
– आपकी वर्तमान 38,000 रुपये मासिक की SIP एक बहुत अच्छी शुरुआत है।
– लेकिन अकेले 38,000 रुपये प्रति माह 12 वर्षों में 2 करोड़ रुपये के लिए पर्याप्त नहीं हो सकते हैं।
– आपको या तो SIP राशि बढ़ानी होगी या नियमित रूप से एकमुश्त राशि जोड़नी होगी।
– या दोनों। आप जितना अनुशासित रहेंगे, उतनी ही तेज़ी से लक्ष्य तक पहुँचेंगे।
"बैंक में बचत करना अच्छी बात है, लेकिन इसमें सुधार की ज़रूरत है"
"बैंक में 10 लाख रुपये की राशि बेकार पड़ी नकदी के लिए बहुत ज़्यादा है।
"इस पर 4% से भी कम ब्याज मिलता है।
"मुद्रास्फीति समय के साथ इसके मूल्य को कम कर देती है।"
"6 महीने के खर्च को बचत या लिक्विड फंड में रखें।
"यह लगभग 75,000 x 6 = 4.5 लाख रुपये है।
"शेष 5.5 लाख रुपये म्यूचुअल फंड में निवेश किए जा सकते हैं।
"या सिस्टमैटिक ट्रांसफर प्लान (एसटीपी) के ज़रिए फंड में धीरे-धीरे निवेश किया जा सकता है।"
"इस तरह आपके रिटायरमेंट लक्ष्य को और मज़बूती मिलती है।"
"आपका स्टॉक निवेश" "इसे सीमित रखें"
"इक्विटी स्टॉक में 2 लाख रुपये अभी ठीक है।"
" लेकिन व्यक्तिगत स्टॉक निवेश के लिए समय और विशेषज्ञता की आवश्यकता होती है।
– लक्ष्य-आधारित दीर्घकालिक निवेश के लिए म्यूचुअल फंड बेहतर होते हैं।
– स्टॉक अस्थिर हो सकते हैं। आपको उन पर नियमित रूप से नज़र रखनी चाहिए।
– अपने कुल पोर्टफोलियो के 10% से कम स्टॉक रखें।
– अधिकांश स्टॉक विशेषज्ञों द्वारा प्रबंधित म्यूचुअल फंड में ही रहने दें।
» बहुत ज़्यादा इंडेक्स निवेश – आपके लिए उपयुक्त नहीं है
– आप निफ्टी 50, निफ्टी नेक्स्ट 50 और मिडकैप 150 में निवेश कर रहे हैं।
– ये इंडेक्स फंड हैं। ये सिर्फ़ बाज़ार के इंडेक्स की नकल करते हैं।
– इंडेक्स फंड गिरावट से सुरक्षा नहीं देते।
– अगर इंडेक्स गिरता है, तो आपका फंड भी उतनी ही तेज़ी से गिरता है।
– वे कमज़ोर सेक्टरों या खराब कंपनियों से बाहर नहीं निकलते।
– भारत में, बाज़ार अभी भी अक्षम हैं।
– अच्छे फंड मैनेजर इंडेक्स से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं।
– सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर स्टॉक चयन प्रदान करते हैं।
– वे अस्थिरता को विवेकपूर्ण तरीके से संभालते हैं, न कि बिना सोचे-समझे नियमों के।
– इंडेक्स-हैवी पोर्टफोलियो से गुणवत्तापूर्ण एक्टिव म्यूचुअल फंड में बदलाव करें।
– यह लंबी अवधि के कंपाउंडिंग के लिए सुरक्षित और बेहतर है।
» स्मॉल कैप और मिड कैप होना अच्छा है – लेकिन संतुलन की आवश्यकता है
– आपके पास एचडीएफसी स्मॉल कैप और मोतीलाल ओसवाल मिडकैप हैं।
– ये उच्च-विकास, उच्च-अस्थिरता वाली श्रेणियां हैं।
– मंदी के बाजारों में स्मॉल कैप तेजी से गिर सकते हैं।
– स्मॉल और मिड कैप में मिलाकर 30% से अधिक निवेश न करें।
– बाकी निवेश लार्ज-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड में रखें।
– इससे अच्छी वृद्धि के साथ स्थिरता आती है।
» आप अभी गोल्ड एसआईपी छोड़ सकते हैं
– सोना विविधीकरण के लिए अच्छा है, धन सृजन के लिए नहीं।
– रिटर्न इक्विटी जितना ज़्यादा नहीं होता।
– सोना अनिश्चितता के दौरान सुरक्षा प्रदान करता है, लेकिन दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए नहीं।
– ज़्यादा से ज़्यादा 5% से 10% ही सोने में निवेश करें।
– आप अभी सोने की एसआईपी (SIP) को छोड़कर इक्विटी एसआईपी (SIP) में निवेश कर सकते हैं।
» डायरेक्ट प्लान सस्ते लग सकते हैं – लेकिन बेहतर नहीं
– हो सकता है कि आप एसआईपी के लिए डायरेक्ट प्लान का इस्तेमाल कर रहे हों।
– डायरेक्ट प्लान कमीशन तो बचाते हैं, लेकिन कोई सलाह नहीं देते।
– अगर आप डायरेक्ट प्लान में बने रहते हैं, तो आपको पुनर्संतुलन सहायता नहीं मिलती।
– आप भावनात्मक रूप से भी बदलाव कर सकते हैं।
– एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित योजनाएं निगरानी प्रदान करती हैं।
– आपको रिपोर्ट, समीक्षाएं, लक्ष्य ट्रैकिंग और फंड पुनर्व्यवस्था में सहायता मिलती है।
– लागत थोड़ी ज़्यादा है, लेकिन लाभ कहीं ज़्यादा हैं।
हर साल धीरे-धीरे SIP बढ़ाने का सुझाव
– आप पहले से ही SIP में हर महीने 38,000 रुपये का निवेश करते हैं।
– आय बढ़ने पर हर साल SIP में 10% की वृद्धि करें।
– यह क्रमिक वृद्धि 10 वर्षों में बड़ा अंतर लाती है।
– आप 3 वर्षों में आसानी से 50,000 रुपये से 60,000 रुपये तक SIP कर सकते हैं।
– आपको बोझ महसूस नहीं होगा, लेकिन रिटर्न तेज़ी से बढ़ेगा।
» सेवानिवृत्ति निधि के लिए वार्षिक बोनस या वृद्धि का उपयोग करें
– किसी भी बोनस या अतिरिक्त आय का आंशिक रूप से निवेश किया जा सकता है।
– इसे पूरा खर्च न करें। 50% म्यूचुअल फंड में आवंटित करें।
– छोटे एकमुश्त निवेश भी आपके कोष को बढ़ाते हैं।
– आप बोनस को लिक्विड फंड में रख सकते हैं और इक्विटी में STP कर सकते हैं।
» अपना आपातकालीन कोष अलग रखें
– आपात स्थिति के लिए लिक्विड फंड या बचत में 4.5 लाख रुपये रखें।
– एसआईपी या दीर्घकालिक निवेश के लिए इसे न छुएँ।
– यह बफर मन की शांति देता है।
– यह संकट के समय म्यूचुअल फंड को बर्बाद होने से बचाता है।
» आपका ऋण सीमा के भीतर है
– आपकी 14,000 रुपये की ईएमआई आय के 15% से कम है।
– यह एक अच्छा अनुपात है।
– अगर यह होम लोन है, तो आपको टैक्स लाभ मिलता है।
– जब तक निवेश के बाद आपके पास अतिरिक्त राशि न हो, तब तक इसका पूर्व भुगतान न करें।
– ऋण पूर्व भुगतान की बजाय एसआईपी बढ़ाने पर अधिक ध्यान दें।
» सभी निवेशों के लिए परिवार को नामांकित करें
– सुनिश्चित करें कि सभी म्यूचुअल फंड फोलियो में नामांकित व्यक्ति जोड़ा गया हो।
– आपके स्टॉक और बैंक खातों के लिए भी यही बात लागू होती है।
– इससे आपके परिवार के लिए लेन-देन आसान हो जाता है।
– परिवार के एक सदस्य को सभी निवेशों की जानकारी दें।
» हर साल एक बार पोर्टफोलियो की समीक्षा करें
– एसआईपी को बार-बार न बदलें।
– प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से साल में एक बार समीक्षा करें।
– अगर एसेट एलोकेशन में बदलाव हुआ है, तो उसे पुनर्संतुलित करें।
– ज़रूरत पड़ने पर खराब प्रदर्शन करने वाले फंडों को बदलें।
– अगर आय बढ़ी है, तो नए एसआईपी जोड़ें।
– प्रगति की जाँच के लिए समीक्षा का उपयोग करें।
» एनएफओ, पीएमएस या आकर्षक निवेशों से बचें
– नए फंड ऑफर (एनएफओ) में आँख बंद करके निवेश न करें।
– ज़्यादातर एनएफओ मौजूदा फंडों से बेहतर प्रदर्शन नहीं करते हैं।
– लंबे इतिहास वाले परखे हुए फंडों से चिपके रहें।
– पीएमएस और अन्य जटिल विकल्पों से भी बचें।
– सरल, स्वच्छ और उद्देश्यपूर्ण निवेश करते रहें।
"सेवानिवृत्ति संभव है - लेकिन सख्त कार्रवाई की आवश्यकता है"
"आप अभी 37 वर्ष के हैं और आपकी सेवानिवृत्ति में 10 से 12 वर्ष शेष हैं।
"आपको इस लक्ष्य पर पूरी तरह केंद्रित रहना चाहिए।
"अपनी प्रगति को मासिक नहीं, बल्कि वार्षिक रूप से ट्रैक करें।
"SIP में वृद्धि, एकमुश्त निवेश और अनुशासन महत्वपूर्ण हैं।
"ध्यान भटकने और अल्पकालिक लालच से बचें।
"जीवनशैली या गैर-लक्ष्य खर्चों के लिए धन न निकालें।"
"म्यूचुअल फंड पर कराधान - योजना मोचन
"1 वर्ष से अधिक समय तक रखे गए इक्विटी फंड दीर्घकालिक होते हैं।
"1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर 12.5% कर लगता है।
"अल्पकालिक पूंजीगत लाभ पर 20% कर लगता है।"
– डेट फंड के लिए, दोनों लाभों पर आपके स्लैब के अनुसार कर लगता है।
– कम कर प्रभाव के लिए लक्ष्य वर्ष के करीब रिडेम्पशन की योजना बनाएँ।
» पूरी अवधि के लिए निवेशित रहें
– बाजार में गिरावट के दौरान SIP बंद न करें।
– यही वह समय है जब आप कम कीमतों पर खरीदारी करते हैं।
– जब आप निवेशित रहते हैं तो चक्रवृद्धि ब्याज अच्छा काम करता है।
– जब तक म्यूचुअल फंड आपके लक्ष्य के लिए न हों, उन्हें न छुएँ।
» अंततः
– आपने पहले ही एक अच्छी शुरुआत कर ली है।
– बस कुछ सुधार और अधिक संरचना की आवश्यकता है।
– इंडेक्स फंड में निवेश धीरे-धीरे कम करें।
– CFP के मार्गदर्शन में सक्रिय फंड SIP बढ़ाएँ।
– अपनी बैंक बचत का एक हिस्सा लक्ष्य-आधारित म्यूचुअल फंड में लगाना शुरू करें।
– एसआईपी में सालाना 10% की वृद्धि करें और बोनस का समझदारी से उपयोग करें।
– साल में एक बार ट्रैक करें और सही रास्ते पर बने रहें।
– 2 करोड़ रुपये का रिटायरमेंट फंड निश्चित रूप से प्राप्त किया जा सकता है।
– अनुशासन, निरंतरता और विशेषज्ञ सलाह आपको इसे तेज़ी से प्राप्त करने में मदद करेगी।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
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