Home > Money > Question
विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं

45-Year-Old Father Seeks Financial Advice for Early Retirement

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6999 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 29, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
vilas Question by vilas on Aug 21, 2024English
Money

नमस्ते मैडम, मैं 45 वर्षीय हूँ और मेरे 15 वर्षीय बेटे का पिता हूँ। मैं मैन्युफैक्चरिंग सेक्टर में काम करता हूँ। मेरी सैलरी 125000 प्रति माह है। मेरे पास 20 साल के लिए 10000 की मासिक SIP है। मैं 55 साल की उम्र तक 2 करोड़ की राशि के साथ रिटायर होना चाहता हूँ। क्या आप कृपया मुझे बता सकती हैं कि लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए मुझे मासिक SIP कितनी करनी चाहिए?

Ans: आप 10 साल में 55 साल की उम्र में रिटायर होने की योजना बना रहे हैं। आपका लक्ष्य उस समय तक 2 करोड़ रुपये जमा करना है।

यह आपकी पारिवारिक जिम्मेदारियों को ध्यान में रखते हुए एक सुविचारित लक्ष्य है। हालाँकि, इस लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए सावधानीपूर्वक योजना और अनुशासित निवेश की आवश्यकता होती है।

अपनी वर्तमान निवेश रणनीति का मूल्यांकन
आप पहले से ही 20 वर्षों के लिए SIP में प्रति माह 10,000 रुपये का निवेश कर रहे हैं। यह एक अच्छी शुरुआत है, लेकिन आइए मूल्यांकन करें कि क्या यह आपके रिटायरमेंट लक्ष्य के अनुरूप है।

निवेश क्षितिज: आपके पास रिटायरमेंट तक 10 साल बचे हैं। यह अवधि आपकी निवेश रणनीति निर्धारित करेगी।

मौजूदा SIP: 20 वर्षों के लिए मासिक 10,000 रुपये का निवेश करना सराहनीय है। हालाँकि, अपने लक्ष्य को ध्यान में रखते हुए, आपको अपनी SIP राशि बढ़ाने की आवश्यकता हो सकती है।

रिटर्न की दर: अपने निवेश पर उचित रिटर्न की दर मानते हुए, मौजूदा SIP 10 वर्षों में 2 करोड़ रुपये तक पहुँचने के लिए पर्याप्त नहीं हो सकता है। आइए जानें कि इस अंतर को पाटने के लिए आप अपने SIP को कैसे समायोजित कर सकते हैं।

अपनी जोखिम सहनशीलता का आकलन
सही निवेश रणनीति निर्धारित करने में आपकी जोखिम सहनशीलता महत्वपूर्ण है। चूँकि आपके पास 10 साल की एक निश्चित समय-सीमा है, इसलिए आपकी जोखिम सहनशीलता आपके निवेश विकल्पों का मार्गदर्शन करेगी।

मध्यम जोखिम: आपकी उम्र में, आपके पास मध्यम जोखिम सहनशीलता हो सकती है। इसका मतलब है कि आप इक्विटी और डेट के मिश्रण में निवेश कर सकते हैं।

उच्च जोखिम: यदि आप उच्च जोखिम के साथ सहज हैं, तो आप इक्विटी में अपने जोखिम को बढ़ाने पर विचार कर सकते हैं। इक्विटी निवेश आमतौर पर उच्च रिटर्न देते हैं, लेकिन अधिक अस्थिरता के साथ आते हैं।

कम जोखिम: यदि आप स्थिरता और कम जोखिम पसंद करते हैं, तो डेट फंड में अधिक आवंटन उपयुक्त हो सकता है। हालाँकि, इसके लिए आपको अपने लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए अधिक SIP राशि की आवश्यकता हो सकती है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
जबकि इंडेक्स फंड और ईटीएफ की अक्सर सिफारिश की जाती है, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड कुछ ऐसे लाभ प्रदान करते हैं जो आपके लक्ष्यों के लिए बेहतर हो सकते हैं।

उच्च संभावित रिटर्न: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने की क्षमता होती है। फंड मैनेजर की विशेषज्ञता से आपको ज़्यादा रिटर्न मिल सकता है, जो तब ज़रूरी होता है जब आपका लक्ष्य तय हो।

लचीलापन: ये फंड बाज़ार की स्थितियों के आधार पर अपने पोर्टफोलियो को एडजस्ट कर सकते हैं। इससे जोखिमों को बेहतर तरीके से मैनेज करने में मदद मिल सकती है।

पेशेवर प्रबंधन: CFP क्रेडेंशियल वाले MFD के ज़रिए निवेश करके, आपको पेशेवर मार्गदर्शन का फ़ायदा मिलता है। वे आपके लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के हिसाब से फंड चुनने में मदद कर सकते हैं।

आपके रिटायरमेंट लक्ष्य को देखते हुए, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड ज़्यादा उपयुक्त हो सकते हैं। वे अगले 10 सालों में आपके 2 करोड़ रुपये के लक्ष्य को हासिल करने का बेहतर मौका देते हैं।

डायरेक्ट म्यूचुअल फंड के नुकसान
डायरेक्ट म्यूचुअल फंड अपने कम खर्च अनुपात के कारण आकर्षक लग सकते हैं, लेकिन इनमें कुछ नुकसान भी हैं।

मार्गदर्शन की कमी: प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के समर्थन के बिना, आप पेशेवर सलाह से चूक सकते हैं। इससे फंड का चयन और प्रबंधन खराब हो सकता है।

समय लेने वाला: डायरेक्ट फंड को मैनेज करने के लिए लगातार निगरानी और पुनर्संतुलन की ज़रूरत होती है। यह चुनौतीपूर्ण हो सकता है, खासकर व्यस्त कामकाजी ज़िंदगी में।

गलतियों की संभावना: पेशेवर मदद के बिना, आप बाजार का समय तय करने या गलत फंड चुनने में गलतियाँ कर सकते हैं। यह आपके लक्ष्य को प्राप्त करने की आपकी क्षमता को प्रभावित कर सकता है।

सीएफपी क्रेडेंशियल के साथ एमएफडी के माध्यम से नियमित फंड का चयन करके, आप सुनिश्चित करते हैं कि आपके निवेश पेशेवर रूप से प्रबंधित किए जाते हैं, जो आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप हैं।

आवश्यक एसआईपी की गणना
10 वर्षों में 2 करोड़ रुपये के कोष तक पहुँचने के लिए, आपको अपनी एसआईपी राशि बढ़ाने की आवश्यकता हो सकती है। आइए कुछ कारकों पर विचार करें:

निवेश क्षितिज: आपके पास अपने लक्ष्य तक पहुँचने के लिए 10 वर्ष शेष हैं।

अपेक्षित रिटर्न: एक संतुलित पोर्टफोलियो प्रति वर्ष 10% से 12% के बीच रिटर्न दे सकता है।

मुद्रास्फीति: अपने कोष पर मुद्रास्फीति के प्रभाव पर विचार करें। यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह आपकी सेवानिवृत्ति आवश्यकताओं को पूरा करता है, आपका 2 करोड़ रुपये का लक्ष्य मुद्रास्फीति-समायोजित होना चाहिए।

विशिष्ट गणनाओं का उपयोग किए बिना, मेरा सुझाव है कि आप किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श लें। वे एक विस्तृत विश्लेषण प्रदान कर सकते हैं और आपके लक्ष्य को पूरा करने के लिए आवश्यक सटीक एसआईपी राशि की सिफारिश कर सकते हैं।

पोर्टफोलियो विविधीकरण का महत्व
उच्च रिटर्न के लक्ष्य के साथ जोखिम प्रबंधन में विविधीकरण आवश्यक है। एक अच्छी तरह से विविधीकृत पोर्टफोलियो में परिसंपत्ति वर्गों का मिश्रण शामिल होगा।

इक्विटी फंड: ये वृद्धि प्रदान करते हैं और आपको अपने लक्ष्य तक तेज़ी से पहुँचने में मदद कर सकते हैं। अच्छे ट्रैक रिकॉर्ड वाले सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी फंड पर विचार करें।

ऋण फंड: ये स्थिरता प्रदान करते हैं और आपके कोष को बाज़ार की अस्थिरता से बचाते हैं। अल्पकालिक और मध्यम अवधि के ऋण फंड का मिश्रण आदर्श हो सकता है।

हाइब्रिड फंड: ये इक्विटी और ऋण दोनों में निवेश करके एक संतुलित दृष्टिकोण प्रदान करते हैं। वे अच्छे रिटर्न की पेशकश करते हुए जोखिम प्रबंधन में मदद कर सकते हैं।

एक विविधीकृत पोर्टफोलियो आपको प्रभावी रूप से जोखिमों का प्रबंधन करते हुए अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्य को प्राप्त करने में मदद कर सकता है।

नियमित समीक्षा और पुनर्संतुलन
आपकी निवेश रणनीति स्थिर नहीं होनी चाहिए। ट्रैक पर बने रहने के लिए नियमित समीक्षा और पुनर्संतुलन आवश्यक है।

वार्षिक समीक्षा: कम से कम साल में एक बार अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें। इससे यह आकलन करने में मदद मिलती है कि आप अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्य को पूरा करने के लिए सही रास्ते पर हैं या नहीं।

पुनःसंतुलन: यदि आपका पोर्टफोलियो मूल परिसंपत्ति आवंटन से भटक जाता है, तो पुनर्संतुलन पर विचार करें। इससे यह सुनिश्चित होता है कि आपके निवेश आपके लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप हों।

SIP राशि समायोजित करना: जैसे-जैसे आप रिटायरमेंट के करीब आते हैं, अपनी SIP राशि समायोजित करने पर विचार करें। यदि आपके निवेश उम्मीद के मुताबिक प्रदर्शन नहीं कर रहे हैं, तो आपको इसे बढ़ाने की आवश्यकता हो सकती है।

नियमित निगरानी बाजार में होने वाले बदलावों के अनुकूल होने में मदद करती है और यह सुनिश्चित करती है कि आप अपने रिटायरमेंट लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए सही रास्ते पर बने रहें।

आपातकालीन निधि: एक महत्वपूर्ण सुरक्षा जाल
अपने SIP को बढ़ाने से पहले, सुनिश्चित करें कि आपके पास एक आपातकालीन निधि है। यह निधि आपके कम से कम 6 से 12 महीने के खर्चों को कवर करनी चाहिए।

तरलता: इस निधि को बचत खाते या लिक्विड फंड जैसे तरल निवेश में रखें। यह आपात स्थिति में नकदी तक त्वरित पहुँच सुनिश्चित करता है।

वित्तीय सुरक्षा: एक आपातकालीन निधि एक सुरक्षा जाल प्रदान करती है, जो आपके निवेश को अप्रत्याशित निकासी से बचाती है।

एक आपातकालीन निधि होने से यह सुनिश्चित होता है कि अप्रत्याशित परिस्थितियों में भी आपकी सेवानिवृत्ति योजना बरकरार रहे।

अंत में
10 वर्षों में 2 करोड़ रुपये की सेवानिवृत्ति निधि प्राप्त करने के लिए सावधानीपूर्वक योजना, अनुशासित निवेश और नियमित निगरानी की आवश्यकता होती है। अपनी एसआईपी राशि बढ़ाकर, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों पर ध्यान केंद्रित करके और एक विविध पोर्टफोलियो बनाए रखकर, आप अपने लक्ष्य तक पहुँच सकते हैं।

व्यक्तिगत सलाह पाने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें और सुनिश्चित करें कि आपकी निवेश रणनीति आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.
Money

आप नीचे ऐसेही प्रश्न और उत्तर देखना पसंद कर सकते हैं

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6999 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 06, 2024

Asked by Anonymous - Apr 30, 2024English
Money
नमस्कार सर, मेरी वर्तमान आयु 45 वर्ष है और मेरा वेतन 1.5 लाख रुपये है, मैं 60 वर्ष की आयु में 5 करोड़ रुपये की धनराशि के साथ सेवानिवृत्त होना चाहता हूं। कृपया एसआईपी और एमएफ का सुझाव दें।
Ans: रिटायरमेंट प्लानिंग के प्रति आपके सक्रिय दृष्टिकोण को देखकर बहुत अच्छा लगा। 60 वर्ष की आयु तक 5 करोड़ का कोष प्राप्त करना उचित योजना और अनुशासित निवेश के साथ एक महत्वाकांक्षी लेकिन प्राप्त करने योग्य लक्ष्य है। आपके रिटायरमेंट लक्ष्य की दिशा में काम करने में आपकी मदद करने के लिए SIP और म्यूचुअल फंड के लिए यहां कुछ सुझाव दिए गए हैं:

निवेश राशि निर्धारित करें:
इस बात का आकलन करके शुरू करें कि आप अपने रिटायरमेंट लक्ष्य के लिए हर महीने कितना निवेश कर सकते हैं। चूंकि आप एक बड़ी राशि का लक्ष्य बना रहे हैं, इसलिए अपने SIP योगदान को यथासंभव अधिकतम करने पर विचार करें।
SIP का चयन:
विभिन्न श्रेणियों जैसे लार्ज-कैप, मिड-कैप, स्मॉल-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड में म्यूचुअल फंड के विविध पोर्टफोलियो का विकल्प चुनें।
अपने जोखिम सहनशीलता, समय सीमा और निवेश उद्देश्यों के आधार पर अपने SIP निवेश आवंटित करें।
लंबी अवधि में औसत से अधिक रिटर्न देने के लगातार ट्रैक रिकॉर्ड वाले SIP पर विचार करें।
अनुशंसित म्यूचुअल फंड:
लार्ज-कैप फंड: ये फंड स्थिर ट्रैक रिकॉर्ड वाली स्थापित कंपनियों में निवेश करते हैं और अपेक्षाकृत कम अस्थिर होते हैं।
मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड: इन फंड में लंबी अवधि में अधिक रिटर्न देने की क्षमता होती है, लेकिन इनमें अधिक अस्थिरता होती है। इनमें सावधानी से निवेश करें।
फ्लेक्सी-कैप फंड: ये फंड बाजार की स्थितियों और फंड मैनेजर के विवेक के आधार पर बाजार पूंजीकरण में निवेश करने की सुविधा देते हैं।
धन सृजन और लगातार प्रदर्शन के सिद्ध ट्रैक रिकॉर्ड वाली प्रतिष्ठित म्यूचुअल फंड योजनाओं में SIP पर विचार करें।
परामर्श और समीक्षा:
समय-समय पर अपने निवेश पोर्टफोलियो की समीक्षा करना और बदलती बाजार स्थितियों, वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम उठाने की क्षमता के आधार पर समायोजन करना आवश्यक है।
किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने पर विचार करें जो आपकी वित्तीय स्थिति, जोखिम सहनशीलता और निवेश लक्ष्यों का आकलन करके व्यक्तिगत सिफारिशें दे सके।
अनुशासन और धैर्य:
याद रखें कि सेवानिवृत्ति जैसे दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए अनुशासन, धैर्य और अपने निवेशों की नियमित निगरानी की आवश्यकता होती है।
अपने SIP के प्रति प्रतिबद्ध रहें, अल्पकालिक बाजार उतार-चढ़ाव के आगे झुकने से बचें और अपने निवेश की दीर्घकालिक विकास क्षमता पर ध्यान केंद्रित करें। व्यवस्थित निवेश दृष्टिकोण का पालन करके, अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाकर और अपने रिटायरमेंट उद्देश्य पर ध्यान केंद्रित करके, आप 60 वर्ष की आयु में रिटायर होने तक 5 करोड़ रुपये का पर्याप्त कोष बनाने की दिशा में काम कर सकते हैं।

..Read more

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6999 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 08, 2024

Asked by Anonymous - Jul 31, 2024English
Money
नमस्ते सर, मेरा नेट सैलरी 2.5 लाख प्रति महीना है और मैं 48 साल का हूँ और मेरे 2 बच्चे हैं जिनकी उम्र 16 और 14 साल है। मेरे पास 60 लाख का EPF कॉर्पस, 20 लाख का NPS, 10 लाख का स्टॉक, 15 लाख का MF पोर्टफोलियो, 50 हजार मासिक MF SIP में निवेश करता हूँ। मेरे पास एक घर है (ऋण मुक्त), 8 लाख के अन्य बकाया ऋण हैं। मेरे पास 30 लाख कवरेज वाला फैमिली फ्लोटर मेडिकल इंश्योरेंस और 1.5 करोड़ का लाइफ कवर है। मैं 50 साल की उम्र तक रिटायर होना चाहता हूँ - कृपया सलाह दें कि रिटायर होने के लिए मुझे कितने कॉर्पस की ज़रूरत है। मेरे मासिक खर्च को 60-70 हजार के रूप में मानें
Ans: वर्तमान वित्तीय स्थिति

आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति मजबूत है। आपका वेतन अच्छा है और निवेश पोर्टफोलियो भी मजबूत है। लोन-मुक्त घर होने से सुरक्षा बढ़ती है। आपके EPF, NPS और SIP निवेश अच्छी तरह से योजनाबद्ध हैं। जीवन और स्वास्थ्य बीमा कवरेज भी व्यापक है। हालाँकि, 50 की उम्र में रिटायर होने के लिए सावधानीपूर्वक योजना बनाने की आवश्यकता होती है, खासकर अपने बच्चों की भविष्य की ज़रूरतों को ध्यान में रखते हुए।

अपनी रिटायरमेंट ज़रूरतों का आकलन

अपनी आवश्यक रिटायरमेंट राशि निर्धारित करने के लिए, कई कारकों पर विचार किया जाना चाहिए:

रिटायरमेंट के बाद मासिक खर्च: वर्तमान में, आपका खर्च 60k-70k रुपये मासिक है। मुद्रास्फीति के साथ इसमें वृद्धि होने की संभावना है। अनुमानित 6% मुद्रास्फीति दर पर, आपके मासिक खर्च 12 वर्षों में दोगुने हो सकते हैं।

रिटायरमेंट की आयु: आप 50 वर्ष की आयु में दो साल में रिटायर होने की योजना बनाते हैं। यह एक प्रारंभिक सेवानिवृत्ति है, इसलिए आपके कोष को लंबे समय तक चलने की आवश्यकता है, संभवतः 35-40 वर्ष।

बच्चों की शिक्षा: आपके बच्चे 16 और 14 साल के हैं। अगले कुछ सालों में उच्च शिक्षा की लागत काफी बढ़ सकती है। उनकी शिक्षा के लिए धन आवंटित करना महत्वपूर्ण है।

सेवानिवृत्ति के बाद की जीवनशैली: विचार करें कि आपकी जीवनशैली कैसे बदल सकती है। क्या आप अधिक यात्रा करेंगे? क्या स्वास्थ्य सेवा की ज़रूरतें बढ़ेंगी? ये कारक आपकी कॉर्पस आवश्यकता को प्रभावित करते हैं।

सेवानिवृत्ति कॉर्पस का अनुमान लगाना

आपके वर्तमान खर्चों और भविष्य की ज़रूरतों के आधार पर, आपकी सेवानिवृत्ति कॉर्पस पर्याप्त होनी चाहिए। इसकी गणना करने का एक सरल तरीका यहाँ दिया गया है:

मुद्रास्फीति-समायोजित व्यय: आपके वर्तमान खर्च 60k-70k मासिक हैं जो आपके सेवानिवृत्त होने तक लगभग 1.2 लाख रुपये मासिक हो सकते हैं। 35-40 साल की सेवानिवृत्ति अवधि में, इसके लिए एक महत्वपूर्ण कॉर्पस की आवश्यकता होती है।

स्वास्थ्य सेवा लागत: जैसे-जैसे आपकी उम्र बढ़ती है, स्वास्थ्य सेवा लागत बढ़ने की संभावना है। हालाँकि आपका बीमा एक महत्वपूर्ण राशि को कवर करता है, फिर भी जेब से खर्च अधिक हो सकता है।

बच्चों का भविष्य: आपके बच्चों की उच्च शिक्षा और संभावित विवाह लागत को भी ध्यान में रखना चाहिए। यह अतिरिक्त 50-60 लाख रुपये या उससे अधिक हो सकता है।

जीवनशैली और आपात स्थिति: अपनी वर्तमान जीवनशैली को बनाए रखना और आपात स्थिति के लिए तैयार रहना आवश्यक है। इससे आपकी कोष आवश्यकता में 50 लाख रुपये और जुड़ सकते हैं।

इन कारकों को ध्यान में रखते हुए, लगभग 10-12 करोड़ रुपये का रिटायरमेंट कोष आवश्यक हो सकता है। यह आपके मासिक खर्च, स्वास्थ्य सेवा और किसी भी अप्रत्याशित लागत को कवर करने के लिए पर्याप्त होना चाहिए। यह अनुमान एक आरामदायक और सुरक्षित रिटायरमेंट सुनिश्चित करता है, भले ही आप अपेक्षा से अधिक समय तक जीवित रहें।

अपने निवेश का अनुकूलन करें

दो वर्षों में इस कोष तक पहुँचने के लिए, अपने निवेश को अधिकतम करना महत्वपूर्ण है:

SIP योगदान बढ़ाएँ: वर्तमान में, आप SIP में हर महीने 50 हज़ार रुपये का निवेश करते हैं। यदि संभव हो तो इस राशि को बढ़ाने से आपके कोष को तेज़ी से बढ़ाने में मदद मिलेगी।

ग्रोथ-ओरिएंटेड फंड पर ध्यान दें: दो साल के क्षितिज के साथ, उच्च विकास क्षमता वाले फंड में निवेश करना फायदेमंद हो सकता है। हालांकि ये जोखिम भरे हैं, लेकिन ये बेहतर रिटर्न देते हैं।

अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें: अपने म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें। सुनिश्चित करें कि यह आपके रिटायरमेंट लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप है।

ऋण में कमी: शेष 8 लाख रुपये का ऋण चुकाना प्राथमिकता होनी चाहिए। ऋण कम करने से रिटायरमेंट में आपका वित्तीय बोझ कम होगा।

एनपीएस और ईपीएफ का उपयोग: आपका ईपीएफ और एनपीएस कुल मिलाकर 80 लाख रुपये है। ये आपके रिटायरमेंट कॉर्पस के महत्वपूर्ण घटक हैं। हालाँकि, ये अकेले पर्याप्त नहीं हो सकते हैं, इसलिए इन पर काम करना जारी रखें।

हेल्थकेयर और बीमा योजना

पर्याप्त कवरेज: आपका वर्तमान स्वास्थ्य कवरेज 30 लाख रुपये अच्छा है। लेकिन, बढ़ती चिकित्सा लागतों के कारण बाद के वर्षों में यह पर्याप्त नहीं हो सकता है। अपने कवरेज को बढ़ाने या सुपर टॉप-अप प्लान जोड़ने पर विचार करें।

जीवन बीमा: आपका 1.5 करोड़ रुपये का जीवन बीमा पर्याप्त है। सुनिश्चित करें कि रिटायरमेंट से पहले या बाद में अगर आपके साथ कुछ होता है तो यह आपके परिवार की ज़रूरतों को पूरा करने के लिए पर्याप्त हो।

रिटायरमेंट लाइफ़स्टाइल और लक्ष्य

रिटायरमेंट के बाद की गतिविधियाँ: इस बारे में सोचें कि आप अपनी रिटायरमेंट कैसे बिताना चाहते हैं। अगर आप शौक़ पूरे करने या घूमने की योजना बना रहे हैं, तो इसके लिए आपको अतिरिक्त धन की ज़रूरत होगी।

अंशकालिक काम: अगर पूरी रिटायरमेंट चुनौतीपूर्ण लगती है, तो अंशकालिक काम या परामर्श पर विचार करें। यह आपकी आय को बढ़ा सकता है और आपको व्यस्त रख सकता है।

अंतिम जानकारी

50 साल की उम्र में रिटायर होना महत्वाकांक्षी है, लेकिन सावधानीपूर्वक योजना बनाकर इसे हासिल किया जा सकता है। आपको अपनी सभी भविष्य की ज़रूरतों को पूरा करने के लिए 10-12 करोड़ रुपये की रिटायरमेंट राशि का लक्ष्य रखना चाहिए। अपने निवेश को अधिकतम करना, कर्ज कम करना और स्वास्थ्य सेवा की योजना बनाना महत्वपूर्ण कदम हैं। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ नियमित समीक्षा यह सुनिश्चित करने में मदद करेगी कि आपकी वित्तीय योजना सही दिशा में बनी रहे।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

..Read more

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6999 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 14, 2024

Money
नमस्ते मैडम, मैं 34 वर्षीया हूँ और मेरी 9 साल की बेटी है। मैं आईटी सेक्टर में काम करती हूँ। मेरी सैलरी 85000 प्रति माह है। मेरे पास 20 साल के लिए 35,000 की मासिक SIP है। मैं 50 साल की उम्र तक 2 करोड़ की राशि के साथ रिटायर होना चाहती हूँ। क्या आप मुझे बता सकती हैं कि लक्ष्य हासिल करने के लिए मुझे मासिक SIP कितनी करनी चाहिए?
Ans: अपनी वर्तमान स्थिति का आकलन करें
34 वर्ष की आयु में, आपके पास 50 वर्ष की आपकी लक्षित सेवानिवृत्ति आयु तक 16 वर्ष हैं। 85,000 रुपये के मासिक वेतन और 35,000 रुपये के अनुशासित SIP के साथ, आप एक मजबूत रास्ते पर हैं। आपका लक्ष्य सेवानिवृत्ति तक 2 करोड़ रुपये जमा करना है। आइए अपनी वर्तमान निवेश रणनीति का मूल्यांकन करें और अपने लक्ष्य तक पहुँचने के लिए आवश्यक किसी भी समायोजन पर विचार करें।

SIP की शक्ति को समझना
व्यवस्थित निवेश योजनाएँ (SIP) समय के साथ धन बनाने का एक अनुशासित तरीका है। वे आपको चक्रवृद्धि की शक्ति का लाभ उठाते हुए नियमित रूप से छोटी राशि का निवेश करने की अनुमति देते हैं। 20 साल के क्षितिज पर, अच्छी तरह से चुने गए म्यूचुअल फंड में SIP से महत्वपूर्ण रिटर्न मिल सकता है।

आपकी वर्तमान SIP 35,000 रुपये प्रति माह है, आप पहले से ही एक बड़ी प्रतिबद्धता बना रहे हैं। हालांकि, यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह रणनीति आपके रिटायरमेंट लक्ष्यों के साथ संरेखित है, आपके निवेश की संभावित वृद्धि का आकलन करना महत्वपूर्ण है।

अपने रिटायरमेंट लक्ष्य का मूल्यांकन
50 वर्ष की आयु तक 2 करोड़ रुपये का आपका लक्ष्य यथार्थवादी है, लेकिन इसके लिए सावधानीपूर्वक योजना और निगरानी की आवश्यकता है। आइए उन कारकों को तोड़ते हैं जो प्रभावित करेंगे कि क्या आपके वर्तमान SIP इस लक्ष्य को प्राप्त करेंगे:

वापसी की अपेक्षित दर: म्यूचुअल फंड आमतौर पर बाजार की स्थितियों और फंड के प्रदर्शन के आधार पर अलग-अलग रिटर्न देते हैं। ऐतिहासिक रूप से, इक्विटी म्यूचुअल फंड ने लंबी अवधि में प्रति वर्ष 10% से 15% के बीच रिटर्न दिया है। एक रूढ़िवादी अनुमान के लिए, हम प्रति वर्ष लगभग 12% की रिटर्न दर मानेंगे।

निवेश क्षितिज: 50 वर्ष की आयु तक 16 वर्ष शेष हैं, चक्रवृद्धि की शक्ति आपके पक्ष में काम करेगी। आपका निवेश क्षितिज जितना लंबा होगा, चक्रवृद्धि प्रभाव उतना ही अधिक होगा, जो आपके कोष को काफी बढ़ा सकता है।

अपने SIP के भविष्य के मूल्य का अनुमान लगाना
16 वर्षों में 12% वार्षिक रिटर्न मानते हुए, आपकी वर्तमान मासिक SIP 35,000 रुपये बढ़कर लगभग 1.44 करोड़ रुपये हो सकती है। हालांकि यह एक महत्वपूर्ण राशि है, लेकिन यह आपके 2 करोड़ रुपये के लक्ष्य से कम है। यह कमी बताती है कि आपकी SIP राशि या रणनीति में समायोजन आवश्यक हो सकता है।

अपनी SIP रणनीति को समायोजित करना
अपनी अनुमानित राशि और अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्य के बीच के अंतर को पाटने के लिए, निम्नलिखित समायोजनों पर विचार करें:

अपनी SIP राशि बढ़ाएँ:

वर्तमान SIP कमी: वर्तमान प्रक्षेपण को देखते हुए, आप लगभग 56 लाख रुपये की कमी देख रहे हैं।
SIP समायोजन: इस अंतर को पूरा करने के लिए, अपनी SIP राशि को लगभग 50,000 रुपये प्रति माह तक बढ़ाने से आपको अपने लक्ष्य तक पहुँचने में मदद मिल सकती है। यह समायोजन समय-समय पर पुनर्मूल्यांकन करने की आवश्यकता होगी ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह बाजार की स्थितियों और आपकी वित्तीय स्थिति के अनुरूप बना रहे।
अपने निवेश में विविधता लाएं:

जबकि आप पहले से ही SIP में पर्याप्त राशि निवेश कर रहे हैं, अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाने पर विचार करें। लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड के मिश्रण में निवेश करने से जोखिम फैल सकता है और संभावित रूप से रिटर्न बढ़ सकता है।
इसके अलावा, अपने निवेश का एक हिस्सा डेट फंड या बैलेंस्ड फंड में जोड़ने पर विचार करें, जो स्थिरता प्रदान करते हैं और आपके पोर्टफोलियो के समग्र जोखिम को कम करते हैं।
नियमित रूप से समीक्षा करें और पुनर्संतुलित करें:

अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करना महत्वपूर्ण है। कम से कम साल में एक बार, अपने फंड के प्रदर्शन का मूल्यांकन करें और आवश्यक समायोजन करें। अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करने से आपके निवेश को आपकी जोखिम सहनशीलता और बाजार की स्थितियों के साथ संरेखित करने में मदद मिलती है।
समय के साथ SIP बढ़ाने पर विचार करें:

जैसे-जैसे आपकी आय बढ़ती है, अपने SIP बढ़ाने पर विचार करें। आपकी SIP राशि में 5% वार्षिक वृद्धि भी समय के साथ आपके कोष को महत्वपूर्ण रूप से बढ़ा सकती है।
मुद्रास्फीति और आपके लक्ष्य पर इसका प्रभाव
दीर्घकालिक वित्तीय नियोजन में मुद्रास्फीति एक महत्वपूर्ण कारक है। आज 2 करोड़ रुपये की क्रय शक्ति 16 साल में समान नहीं होगी। हालांकि अभी 2 करोड़ रुपये पर्याप्त लग सकते हैं, लेकिन रिटायर होने तक महंगाई आपके कोष के वास्तविक मूल्य को कम कर सकती है। महंगाई से बचने के लिए, रिटायरमेंट के दौरान ज़्यादा रकम रखने का लक्ष्य रखना समझदारी है। उदाहरण के लिए, 2.5 करोड़ रुपये या उससे ज़्यादा का लक्ष्य रखना महंगाई और रिटायरमेंट के दौरान अप्रत्याशित खर्चों से सुरक्षा प्रदान करेगा। कर-कुशल निवेश अपने रिटर्न को अधिकतम करने के लिए, कर-कुशल निवेश पर ध्यान दें। एक साल से ज़्यादा समय तक रखे गए इक्विटी म्यूचुअल फंड पर लॉन्ग टर्म कैपिटल गेन्स (LTCG) टैक्स लगता है, जो शॉर्ट टर्म गेन्स पर लगने वाले टैक्स से कम है। इक्विटी-लिंक्ड सेविंग स्कीम (ELSS): ये फंड सेक्शन 80C के तहत कर कटौती प्रदान करते हैं और आपके SIP पोर्टफोलियो का भी हिस्सा हो सकते हैं। डेट फंड: स्थिरता और कर दक्षता के लिए कुछ डेट फंड जोड़ने पर विचार करें, खासकर अगर आपको रिटायरमेंट से पहले लिक्विडिटी की ज़रूरत है। आकस्मिकताओं के लिए योजना बनाना जीवन अप्रत्याशित है, और उन आकस्मिकताओं के लिए तैयार रहना ज़रूरी है जो आपकी रिटायरमेंट योजना को प्रभावित कर सकती हैं। यहाँ कुछ रणनीतियाँ दी गई हैं:

आपातकालीन निधि:

अपने 6-12 महीने के खर्च के बराबर आपातकालीन निधि बनाए रखें। यह निधि तरल और सुलभ होनी चाहिए, जिससे आप अपनी सेवानिवृत्ति बचत को बाधित किए बिना अप्रत्याशित घटनाओं का प्रबंधन कर सकें।

बीमा:

सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त स्वास्थ्य और जीवन बीमा है। स्वास्थ्य बीमा चिकित्सा आपात स्थितियों को कवर करने के लिए महत्वपूर्ण है, जबकि जीवन बीमा आपकी अनुपस्थिति में आपके परिवार को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है। टर्म इंश्योरेंस आमतौर पर जीवन कवरेज के लिए सबसे अधिक लागत प्रभावी विकल्प है।

अपनी सेवानिवृत्ति योजना की समीक्षा करें:

यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह आपके लक्ष्यों और बदलती परिस्थितियों के अनुरूप बनी रहे, समय-समय पर अपनी सेवानिवृत्ति योजना का पुनर्मूल्यांकन करें। इसमें आपके SIP, बीमा कवरेज और अन्य निवेशों की समीक्षा करना शामिल है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपकी वर्तमान निवेश रणनीति मजबूत वित्तीय अनुशासन को दर्शाती है। हालाँकि, यह सुनिश्चित करने के लिए कि आप 50 तक 2 करोड़ रुपये का अपना लक्ष्य प्राप्त कर लें, आपको अपनी SIP राशि बढ़ानी पड़ सकती है, अपने पोर्टफोलियो में विविधता लानी पड़ सकती है और समय-समय पर अपने निवेशों की समीक्षा करनी पड़ सकती है।

एक अच्छी तरह से गोल सेवानिवृत्ति योजना मुद्रास्फीति, कर दक्षता और आकस्मिकताओं पर विचार करती है। अपनी रणनीति को अभी समायोजित करके, आप अपने लक्ष्य तक पहुँचने के लिए सही रास्ते पर बने रह सकते हैं और एक सुरक्षित और आरामदायक सेवानिवृत्ति का आनंद ले सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in

..Read more

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6999 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Sep 09, 2024

Asked by Anonymous - Sep 09, 2024English
Money
नमस्ते सर, मेरा नेट सैलरी 2.7 लाख प्रति महीना है और मैं 46 साल का हूँ और मेरे 12 और 6 साल के 2 बच्चे हैं। मेरे पास EPF+PPF का कॉर्पस 65 लाख, NPS 5 लाख, MF पोर्टफोलियो में 1 करोड़ है, मैं MF SIP में हर महीने 50 हजार निवेश करता हूँ (जो अभी होल्ड पर है)। मेरे पास 65 लाख (लोन फ्री) का घर है और दूसरा घर 2 करोड़ का है, जिस पर 1 करोड़ का लोन बकाया है। मेरे पास 20 लाख कवरेज वाला फैमिली फ्लोटर मेडिकल इंश्योरेंस और 1 करोड़ का लाइफ कवर है। मैं 55 साल की उम्र तक रिटायर होना चाहता हूँ - कृपया सलाह दें कि रिटायर होने के लिए मुझे कितने पैसे की जरूरत है। मेरे मासिक खर्च को 1 लाख के तौर पर मानें
Ans: आप 46 वर्ष के हैं और आपकी मासिक आय 2.7 लाख रुपये है। आपके दो बच्चे हैं, जिनकी उम्र 12 और 6 साल है, और आपके पास EPF और PPF में 65 लाख रुपये, NPS में 5 लाख रुपये और आपके म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो में 1 करोड़ रुपये का मौजूदा कोष है। इसके अलावा, आपके पास दो संपत्तियां हैं, जिनमें से एक का मूल्य 65 लाख रुपये (ऋण-मुक्त) है और दूसरी का मूल्य 2 करोड़ रुपये है, जिस पर 1 करोड़ रुपये का बकाया ऋण है। आपके वर्तमान मासिक खर्च 1 लाख रुपये हैं, और आपने 50,000 रुपये की अपनी मासिक SIP रोक दी है। आपके पास 1 करोड़ रुपये का जीवन बीमा कवर और 20 लाख रुपये के कवरेज वाला फैमिली फ्लोटर मेडिकल बीमा भी है।

आप 55 वर्ष की आयु तक सेवानिवृत्त होने की योजना बनाते हैं, जिससे आपको पर्याप्त कोष बनाने के लिए लगभग नौ वर्ष मिलते हैं। आइए देखें कि अपनी वर्तमान जीवनशैली को बनाए रखते हुए आराम से सेवानिवृत्त होने के लिए आपको कितनी राशि की आवश्यकता है।

अपने रिटायरमेंट कॉर्पस का अनुमान लगाना
अपने रिटायरमेंट कॉर्पस का निर्धारण करने के लिए, हमें कई कारकों पर विचार करने की आवश्यकता है:

वर्तमान मासिक खर्च: रु. 1 लाख
सेवानिवृत्ति आयु: 55
सेवानिवृत्ति के बाद के वर्ष: 85 वर्ष की जीवन प्रत्याशा मानते हुए, आपको सेवानिवृत्ति के बाद 30 वर्षों की योजना बनाने की आवश्यकता है।
मुद्रास्फीति दर: प्रति वर्ष 6% की अनुमानित मुद्रास्फीति दर भविष्य के लिए एक उचित अनुमान है।
निवेश की वृद्धि दर: आम तौर पर, विविध इक्विटी म्यूचुअल फंड ने लंबी अवधि में लगभग 10-12% रिटर्न दिया है।
इन कारकों के आधार पर, मुद्रास्फीति के कारण आपके वर्तमान मासिक खर्च बढ़ेंगे, और आपको एक ऐसे कॉर्पस की आवश्यकता है जो इन बढ़ती लागतों को कवर करने के लिए पर्याप्त हो। चूँकि आज आपके खर्च 1 लाख रुपये हैं, इसलिए वे समय के साथ दोगुने या तिगुने हो सकते हैं। आपका कॉर्पस समय से पहले खत्म हुए बिना इसे बनाए रखने में सक्षम होना चाहिए।

वर्तमान संपत्तियों का विवरण
ईपीएफ और पीपीएफ (65 लाख रुपये): ये स्थिर, कम जोखिम वाली परिसंपत्तियाँ हैं जो रिटायरमेंट के बाद आपकी मदद करेंगी लेकिन इनसे आपको ज़्यादा रिटर्न नहीं मिलेगा।

एनपीएस (5 लाख रुपये): कर लाभ प्रदान करता है और विशेष रूप से रिटायरमेंट बचत के लिए डिज़ाइन किया गया है। यह समय के साथ बढ़ेगा लेकिन रिटायरमेंट की उम्र तक निकासी के लिए बहुत लचीला नहीं है।

म्यूचुअल फंड (1 करोड़ रुपये): यह आपकी रिटायरमेंट योजना के लिए एक बेहतरीन आधार है। विशेष रूप से इक्विटी म्यूचुअल फंड में तेज़ दर से बढ़ने और मुद्रास्फीति से निपटने की क्षमता है।

रियल एस्टेट (65 लाख रुपये + 2 करोड़ रुपये): जबकि रियल एस्टेट का मूल्य बना रहता है, इसकी तरलता सीमित होती है। आप जिस घर में रहते हैं, वह आपके रिटायरमेंट कॉर्पस में तब तक योगदान नहीं देता जब तक कि आप आकार घटाने की योजना नहीं बनाते। दूसरे घर पर 1 करोड़ रुपये का लोन है और इस संपत्ति की ईएमआई को आपके रिटायरमेंट से पहले के नकदी प्रवाह में शामिल किया जाना चाहिए।

जीवन बीमा (1 करोड़ रुपये): हालांकि यह आपके परिवार की सुरक्षा के लिए महत्वपूर्ण है, लेकिन यह आपकी सेवानिवृत्ति निधि में योगदान नहीं देता है।

अपने भविष्य के मासिक खर्चों का अनुमान लगाना
आपका वर्तमान मासिक खर्च 1 लाख रुपये है, लेकिन मुद्रास्फीति के कारण यह आंकड़ा बढ़ जाएगा। मान लें कि मुद्रास्फीति दर 6% पर बनी हुई है। जब आप 55 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होंगे, तब तक आपके मासिक खर्च संभवतः दोगुने या तिगुने हो जाएँगे, जो 1.7 लाख रुपये से लेकर 2 लाख रुपये प्रति माह तक पहुँच जाएँगे। आपकी सेवानिवृत्ति निधि इतनी बड़ी होनी चाहिए कि आप बिना फंड खत्म हुए इस राशि को जुटा सकें।

इसके अलावा, आपको निम्न का हिसाब रखना होगा:

स्वास्थ्य सेवा लागत: जैसे-जैसे आपकी उम्र बढ़ती है, चिकित्सा व्यय बढ़ने लगते हैं। भले ही आपके पास 1.5 लाख रुपये हों। 20 लाख रुपये के फैमिली फ्लोटर बीमा में, बीमा द्वारा कवर न किए जाने वाले सेवानिवृत्ति के बाद के चिकित्सा खर्चों को भी शामिल किया जाना चाहिए।

शैक्षणिक व्यय: आपके बच्चों की शिक्षा अगले 10 से 15 वर्षों में एक महत्वपूर्ण व्यय हो सकती है।

आरामदायक सेवानिवृत्ति के लिए आवश्यक कोष
अपनी वर्तमान जीवनशैली को बनाए रखने के लिए, आपको एक कोष की आवश्यकता होगी जो सेवानिवृत्ति के दौरान कम से कम 2 लाख रुपये प्रति माह कमाए। 4% की निकासी दर के आधार पर, जिसका उपयोग आमतौर पर यह सुनिश्चित करने के लिए किया जाता है कि कोष आपकी सेवानिवृत्ति की संपूर्ण अवधि तक चले, आपको लगभग 6 से 7 करोड़ रुपये के सेवानिवृत्ति कोष की आवश्यकता होगी।

यह कोष सुनिश्चित करेगा कि आप अपनी बचत को समाप्त किए बिना अपने बढ़ते जीवन व्यय, स्वास्थ्य सेवा और अन्य अप्रत्याशित लागतों को आराम से कवर कर सकें।

कोष प्राप्त करने के लिए सिफारिशें
यहां 10 लाख रुपये के अपने लक्ष्य को प्राप्त करने में आपकी मदद करने के लिए एक विस्तृत योजना दी गई है। रिटायरमेंट से पहले 6 से 7 करोड़:

1. अपने SIP निवेश को फिर से शुरू करें
50,000 रुपये की अपनी मासिक SIP को तुरंत फिर से शुरू करें। यह महत्वपूर्ण है, क्योंकि इक्विटी म्यूचुअल फंड आपके रिटायरमेंट लक्ष्य को पूरा करने के लिए आवश्यक उच्च रिटर्न प्रदान कर सकते हैं।

वेतन वृद्धि के अनुरूप हर साल अपने SIP योगदान को बढ़ाने पर विचार करें। यह आपके कोष की वृद्धि को गति देगा और आपको मुद्रास्फीति से अधिक प्रभावी ढंग से लड़ने में मदद करेगा।

2. इक्विटी म्यूचुअल फंड पर ध्यान दें
आपके दीर्घकालिक क्षितिज (सेवानिवृत्ति तक 9 वर्ष) को देखते हुए, इक्विटी म्यूचुअल फंड आपकी संपत्ति बढ़ाने के लिए सबसे अच्छा निवेश विकल्प बने हुए हैं। इन फंडों ने ऐतिहासिक रूप से उच्च रिटर्न (10-12% CAGR) प्रदान किया है, जो आपके रिटायरमेंट कोष के निर्माण के लिए आवश्यक होगा।

सुनिश्चित करें कि आपका पोर्टफोलियो संतुलित विकास और जोखिम के लिए लार्ज-कैप, मिड-कैप और मल्टी-कैप म्यूचुअल फंड में विविधतापूर्ण है।

3. ऋण चुकौती रणनीति
आपके पास वर्तमान में 1 करोड़ रुपये का बकाया गृह ऋण है। इस ऋण को जल्द से जल्द चुकाना उचित है। रिटायरमेंट में इतना बड़ा कर्ज लेकर चलना आपके वित्त पर दबाव डाल सकता है।

अपने लिक्विड एसेट जैसे कि म्यूचुअल फंड कॉर्पस या किसी बोनस का एक हिस्सा धीरे-धीरे लोन के बोझ को कम करने के लिए इस्तेमाल करें। इससे नकदी प्रवाह बढ़ेगा और आप अपने रिटायरमेंट फंड को बनाने पर ज़्यादा ध्यान दे पाएंगे।

4. अपने EPF और PPF योगदान को अधिकतम करें
अपने EPF और PPF खातों में योगदान करना जारी रखें। हालांकि इनसे मिलने वाला रिटर्न मामूली है, लेकिन ये कम जोखिम वाले हैं और टैक्स-फ्री रिटर्न देते हैं, जो रिटायरमेंट के बाद की स्थिरता के लिए आदर्श हैं।

जैसे-जैसे PPF परिपक्व होता है, उच्च रिटर्न पर पूंजी लगाने के लिए आय को इक्विटी म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करने पर विचार करें।

5. NPS में योगदान बढ़ाएँ
आपका NPS बैलेंस वर्तमान में 5 लाख रुपये है। इसमें अपना योगदान बढ़ाएँ क्योंकि यह बेहतरीन टैक्स लाभ प्रदान करता है और रिटायरमेंट के लिए तैयार किया गया है।

NPS भी उन कुछ उत्पादों में से एक है जहाँ निकासी आंशिक रूप से टैक्स-फ्री है। अभी योगदान बढ़ाने से आपको भविष्य में ज़्यादा बड़ा कॉर्पस मिलेगा।

6. बच्चों की शिक्षा को प्राथमिकता दें
अपने बच्चों की शिक्षा के खर्चों के लिए अलग से योजना बनाएं। आप इसके लिए विशिष्ट बाल शिक्षा निधि या म्यूचुअल फंड के संयोजन का उपयोग करना चाह सकते हैं।

शिक्षा के उद्देश्य से अपनी सेवानिवृत्ति बचत में से पैसे निकालने से बचें। इन दो वित्तीय लक्ष्यों के बीच स्पष्ट सीमाएँ निर्धारित करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
46 वर्ष की आयु में, आप वित्तीय रूप से अच्छी स्थिति में हैं, लेकिन अपने SIP निवेश को रोकना और एक बड़ा ऋण लेना आपकी सेवानिवृत्ति योजनाओं में बाधा डाल सकता है। अपने निवेश को फिर से शुरू करें और जितनी जल्दी हो सके अपने ऋण का भुगतान करने पर ध्यान केंद्रित करें। अनुशासन बनाए रखने और SIP, NPS और PPF में अपने योगदान को बढ़ाकर, आप आराम से 6 से 7 करोड़ रुपये की अपनी सेवानिवृत्ति निधि प्राप्त कर सकते हैं। इक्विटी म्यूचुअल फंड जैसे विकास-उन्मुख निवेशों को प्राथमिकता दें, और अपने पोर्टफोलियो का सालाना मूल्यांकन करना जारी रखें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके सेवानिवृत्ति लक्ष्यों के अनुरूप है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

..Read more

नवीनतम प्रश्न
Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6999 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 09, 2024

Listen
Money
युवावस्था के दौरान 3 बार क्रेडिट कार्ड भुगतान में देरी हुई और बैंक द्वारा उसका निपटान किया गया। मेरा सिबिल स्कोर अब 765 है, यह 20 साल पहले की पिछली गलतियों के कारण है। मैं इसे कैसे सुधार सकता हूँ?
Ans: चूँकि आपका CIBIL स्कोर अब 765 है, इसलिए यह पिछली समस्याओं के बावजूद एक ठोस सुधार को दर्शाता है। हालाँकि, इसे और बेहतर बनाने के लिए, सभी मौजूदा क्रेडिट के लिए एक सही पुनर्भुगतान इतिहास बनाए रखने पर ध्यान दें। अच्छे इतिहास वाले पुराने खातों को बंद करने से बचें, क्योंकि वे सकारात्मक योगदान देते हैं। कोई त्रुटि न हो, यह सुनिश्चित करने के लिए नियमित रूप से अपनी CIBIL रिपोर्ट की निगरानी करें। समय के साथ, सुसंगत और जिम्मेदार क्रेडिट व्यवहार आपके स्कोर को और बढ़ाएगा।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

...Read more

Milind

Milind Vadjikar  |599 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Nov 09, 2024

Asked by Anonymous - Nov 09, 2024English
Listen
Money
नमस्ते सभी। कुछ सलाह की तलाश में हूँ मैं 36 साल का हूँ और कामकाजी वर्ग से हूँ, मेरी सालाना सैलरी 32 लाख है वर्तमान बचत है पीपीएफ/पीएफ और ग्रेच्युटी में 33 लाख शेयर और म्यूचुअल फंड में 3 लाख फिजिकल गोल्ड में 10 लाख नकद में 20 लाख देनदारियाँ बकाया होम लोन 30 लाख मैं 5 करोड़ के कॉर्पस के साथ और 50 साल की उम्र में रिटायर होना चाहता हूँ आपको क्या लगता है कि मेरे मौजूदा पोर्टफोलियो में क्या बदलाव होना चाहिए
Ans: नमस्ते;

आप शुद्ध इक्विटी म्यूचुअल फंड के संयोजन में 80 हजार का मासिक सिप शुरू कर सकते हैं और 14 साल तक जारी रख सकते हैं।

50 साल की उम्र में, आपका सिप आपको लगभग 3.5 करोड़ का कोष दे सकता है।

पीएफ कोष 14 साल में बढ़कर लगभग 1 करोड़ हो जाएगा। कोई अतिरिक्त योगदान नहीं माना जाता है, जिसे अधिशेष माना जा सकता है।

यदि सोने की होल्डिंग को लिक्विडेट किया जाता है और इक्विटी म्यूचुअल फंड में एकमुश्त निवेश किया जाता है, तो 14 साल बाद लगभग 0.5 करोड़ का कोष मिलेगा।

यदि आप सोने की होल्डिंग को लिक्विडेट नहीं करना चाहते हैं, तो मासिक सिप को 90 हजार तक बढ़ाया जा सकता है।

14 साल में सोने की होल्डिंग का मूल्य लगभग 0.25 करोड़ हो जाएगा और 90 हजार सिप से 3.75 करोड़+ का कोष मिलेगा।

दोनों परिदृश्यों पर विचार करते हुए आप 14 वर्षों में 5 करोड़ का अपना लक्ष्य प्राप्त करते हैं:

14 वर्षों में 80 के सिप-3.5 करोड़

पीएफ मूल्य-14 वर्षों में 1.0 करोड़

इक्विटी एमएफ होल्डिंग्स में परिवर्तित सोने की होल्डिंग्स: 14 वर्षों में 0.5 करोड़

कुल योग -5.00 करोड़

14 वर्षों में 90 के सिप-3.75 करोड़+

पीएफ मूल्य-14 वर्षों में 1.00 करोड़

सोने का मूल्य-14 वर्षों में 0.25 करोड़

कुल योग -5.00 करोड़+

शुद्ध इक्विटी एमएफ रिटर्न 12%, पीएफ 8% और सोने का रिटर्न 7% माना जाता है।

खुशहाल निवेश;

...Read more

Prof Suvasish

Prof Suvasish Mukhopadhyay  |36 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Nov 09, 2024

Listen
Career
नमस्ते, मैं 32 वर्षीय मैकेनिकल इंजीनियरिंग स्नातक हूँ। स्नातक की पढ़ाई पूरी करने के बाद से मैं गृहिणी हूँ। अब मैं अपने जीवन में कुछ करना चाहती हूँ, अलग-अलग चीजें सीखना चाहती हूँ, अपने परिवार (पति और बच्चों) की देखभाल करने के साथ-साथ कमाना चाहती हूँ। मैं इंजीनियरिंग के दूसरे वर्ष तक एक बहुत अच्छी छात्रा थी, फिर कॉलेज में पढ़ाई में ठहराव और व्यावहारिकता न होने के कारण मेरी रुचि खत्म हो गई। हमारे कॉलेज में हमारा मार्गदर्शन करने वाला कोई नहीं था। अब मैं अपने अंदर से यह सोच रही हूँ कि मुझे कुछ करना चाहिए, मुझे रोज़ सीखना चाहिए और आगे बढ़ना चाहिए। मुझे 42 साल की उम्र तक कमाना चाहिए और आर्थिक रूप से स्वतंत्र और स्वतंत्र रहना चाहिए। क्या आप मुझे सुझाव दे सकते हैं कि मेरे पास क्या अवसर हैं, मैं कैसे आगे बढ़ सकती हूँ? मुझे गणित और इतिहास में भी रुचि है, इन दिनों मुझे कंप्यूटर विज्ञान भी पसंद है। आप क्या सुझाव देंगे?
Ans: बढ़िया सवाल है। 42 क्यों। आप 2025 से ही कमाई करना शुरू कर देंगे। बस डेटा साइंस का कोई सर्टिफिकेशन कोर्स करें जिसमें AI कम मशीन लर्निंग शामिल हो। चूँकि आप इंजीनियर हैं, इसलिए यह कोर्स आपके लिए कोई समस्या नहीं होगी। कोर्स जॉइन करने से ठीक 1-2 महीने पहले कोडिंग के बारे में YOU TUBE वीडियो देखें। कभी भी देर नहीं होती। यह अच्छा है कि आपका आत्म-प्रेरणा आपके दिमाग में कुछ करने के लिए प्रज्वलित हो। बस मेरे संपर्क में रहें। स्थायी कनेक्टिविटी और काउंसलिंग के लिए LINKEDIN पर मेरे साथ जुड़ें। शुभकामनाएँ। भगवान आपका भला करे। प्रोफेसर...................:)

...Read more

Prof Suvasish

Prof Suvasish Mukhopadhyay  |36 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Nov 09, 2024

Asked by Anonymous - Apr 15, 2024English
Listen
Career
मैं 33 वर्षीय महिला आईटी इंजीनियर हूँ। मैंने स्नातक होने के तुरंत बाद सरकारी परीक्षा की तैयारी शुरू कर दी थी, लेकिन एक भी परीक्षा पास नहीं कर पाई। इस कोर्स के दौरान, मेरी शादी भी हो गई, लेकिन अब मैं अपना करियर शुरू करना चाहती हूँ, लेकिन मुझे समझ नहीं आ रहा है कि मुझे कौन सा क्षेत्र शुरू करना चाहिए, क्योंकि इतने बड़े अंतराल के कारण। कृपया मेरा मार्गदर्शन करें
Ans: सबसे पहले अपने अंतराल के दौरान आईटी उद्योग में आए बदलावों से परिचित हो जाएँ, अन्यथा आप वर्तमान गति को बनाए नहीं रख पाएँगे। दूसरी बात, सरकारी नौकरियों की तलाश करना बंद करें। आईटी का भविष्य केवल निजी क्षेत्र में ही है। एक बहुत अच्छा सुझाव है। आईटी में 2 साल का ऑनलाइन एमबीए करें। इसमें कई ऐसी चीजें शामिल होंगी जो वर्तमान में बाजार में हैं। तुरंत एआई और मशीन लर्निंग का 1/2 सर्टिफिकेट कोर्स करें और नई नौकरियों के लिए आवेदन करना शुरू करें। मैं गारंटी देता हूँ कि आपको अच्छी प्लेसमेंट मिलेगी। मैं हमेशा आपके लिए मौजूद हूँ। बस मेरे संपर्क में रहें। स्थायी कनेक्टिविटी और परामर्श के लिए लिंक्डइन पर मेरे साथ जुड़ें। शुभकामनाएँ। भगवान आपका भला करे। प्रोफेसर...................:)

...Read more

Prof Suvasish

Prof Suvasish Mukhopadhyay  |36 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Nov 09, 2024

Asked by Anonymous - Apr 28, 2024English
Listen
Career
मेरी बेटी अगले साल इलेक्ट्रॉनिक और संचार इंजीनियरिंग (ECE) में स्नातक करने जा रही है। क्या नौकरी के लिए कोई अच्छा अवसर है या उसे अपनी उच्च शिक्षा जारी रखनी चाहिए? हम दिन-ब-दिन नौकरी के अवसरों में कमी को देखकर बहुत उलझन में हैं। कृपया मदद करें।
Ans: अगर आर्थिक स्थिति ठीक हो तो उसे अमेरिका के किसी प्रतिष्ठित विश्वविद्यालय से एमएस करने दें। उसे अच्छे GRE स्कोर, TOEFL स्कोर 105-110 के आसपास, अपने प्रोफेसर से तीन अच्छी सिफ़ारिशें, एक स्लोइड SOP (उद्देश्य कथन) और लगभग 80 लाख से 1 करोड़ के बीच की फंडिंग की आवश्यकता है। उम्मीद मत खोइए और अपनी बेटी के सामने कभी भी नकारात्मक बातें मत कहिए, इससे उसकी मानसिक स्थिति पर असर पड़ेगा और उसकी चिंता बढ़ेगी। सब ठीक हो जाएगा। बस मेरे संपर्क में रहें। स्थायी संपर्क और परामर्श के लिए लिंक्डइन पर मेरे साथ जुड़ें। शुभकामनाएँ। प्रोफेसर...................:)

...Read more

Prof Suvasish

Prof Suvasish Mukhopadhyay  |36 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Nov 09, 2024

Asked by Anonymous - May 02, 2024English
Listen
Career
नमस्ते सर, मैं नरेश हूँ। मैंने 2016 में सिविल इंजीनियरिंग में अपना डिप्लोमा पूरा किया है। उसके बाद मैंने स्ट्रक्चरल कैड इंजीनियर के रूप में अपना करियर शुरू किया। 7 साल से मैं एक पेशेवर इंजीनियर के रूप में काम कर रहा हूँ। मैं शादीशुदा हूँ। लेकिन असल में मेरा लक्ष्य स्ट्रक्चरल डिज़ाइन इंजीनियर बनना है। मैं अपने करियर में फंस गया हूँ। मेरी सैलरी भी बाजार के हिसाब से नहीं बढ़ रही है। मैं सिविल इंजीनियरिंग क्षेत्र में अपनी डिग्री कैसे प्राप्त कर सकता हूँ। और साथ ही मैं अपनी नौकरी छोड़ने में असमर्थ हूँ। मैं अपने करियर में आगे बढ़ना चाहता हूँ। कृपया मेरा मार्गदर्शन करें
Ans: जब तक आप बी.ई. (सिविल) और एम.टेक. स्ट्रक्चर्स नहीं करते, तब तक आप आधिकारिक तौर पर मान्यता प्राप्त स्ट्रक्चरल इंजीनियर नहीं बन सकते। लेकिन मौजूदा परिस्थिति आपको अपनी नौकरी छोड़कर बी.ई. (सिविल) और एम.टेक. (स्ट्रक्चर्स) करने की अनुमति नहीं देगी और आप शादीशुदा भी हैं। इसलिए मैं आपको ए.एम.आई.ई. परीक्षा देने का सुझाव दूंगा। यह कठिन है, लेकिन कम से कम इसमें गुंजाइश तो है। ए.एम.आई.ई. पूरा करने के बाद आप बी.ई. (सिविल) के बराबर हो जाएंगे। उसके बाद अगर आप एम.टेक. नहीं भी करते हैं तो भी कोई समस्या नहीं होगी। क्योंकि इतने बड़े अनुभव के साथ ए.एम.आई.ई. आपको बाजार में एक मजबूत स्ट्रक्चरल इंजीनियर के रूप में खड़ा करने में मदद करेगा। स्थायी संपर्क और परामर्श के लिए लिंक्डइन पर मेरे साथ जुड़ें। भगवान आपका भला करे। प्रोफेसर...................:)

...Read more

DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Investment in securities market are subject to market risks. Read all the related document carefully before investing. The securities quoted are for illustration only and are not recommendatory. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information and as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision. RediffGURUS is an intermediary as per India's Information Technology Act.

Close  

You haven't logged in yet. To ask a question, Please Log in below
Login

A verification OTP will be sent to this
Mobile Number / Email

Enter OTP
A 6 digit code has been sent to

Resend OTP in120seconds

Dear User, You have not registered yet. Please register by filling the fields below to get expert answers from our Gurus
Sign up

By signing up, you agree to our
Terms & Conditions and Privacy Policy

Already have an account?

Enter OTP
A 6 digit code has been sent to Mobile

Resend OTP in120seconds

x