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Ramalingam Kalirajan |8269 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 07, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Asked by Anonymous - May 02, 2024English

Money

नमस्ते, मेरी उम्र 35 साल है मैं हर महीने 25000-50000 निवेश कर सकता हूँ, मुझे कहाँ निवेश करना चाहिए। मैं मध्यम जोखिम ले सकता हूँ, 10 साल की समयावधि, मैंने पहले ही डायरेक्ट शेयरों में 10 लाख का निवेश किया है। मैं मिराए ईएलएसएस में हर महीने 4000 रुपये निवेश कर रहा हूँ किसी अन्य म्यूचुअल फंड में निवेश नहीं किया है। मैं हर महीने 1 लाख कमाता हूँ, कोई ईएमआई नहीं, मैं हर महीने 80 हजार बचा सकता हूँ, मुझे बताएँ कि मैं हर महीने 25-50 हजार कहाँ निवेश कर सकता हूँ

Ans: निवेश के प्रति आपके सक्रिय दृष्टिकोण और अतिरिक्त निवेश के अवसरों को तलाशने की आपकी इच्छा को देखकर बहुत अच्छा लगा। आपकी जोखिम सहनशीलता, समय सीमा और मासिक बचत क्षमता को देखते हुए, म्यूचुअल फंड आपके पोर्टफोलियो में विविधता लाने और लंबी अवधि में संभावित रूप से रिटर्न बढ़ाने के लिए एक बेहतरीन विकल्प हो सकते हैं। 25,000 से 50,000 रुपये के आपके मासिक निवेश के लिए यहाँ एक सुझाया गया तरीका बताया गया है:

SIP निवेश बढ़ाएँ:
चूँकि आप पहले से ही 4,000 रुपये के मासिक SIP के साथ Mirae ELSS में निवेश कर रहे हैं, इसलिए इस फंड में अपनी SIP राशि बढ़ाने या अन्य म्यूचुअल फंड में SIP जोड़ने पर विचार करें।
फ़ंड श्रेणियों में विविधता लाएँ:
अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाने और जोखिम को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने के लिए अपने मासिक निवेश को म्यूचुअल फंड की विभिन्न श्रेणियों में आवंटित करें।
बाजार के विभिन्न खंडों में निवेश करने के लिए लार्ज-कैप, मिड-कैप और मल्टी-कैप फंड में निवेश करने पर विचार करें।
व्यवस्थित निवेश योजनाओं (SIP) पर विचार करें:
SIP रुपये की लागत औसत और अनुशासित निवेश का लाभ प्रदान करते हैं, जो उन्हें दीर्घकालिक धन सृजन के लिए उपयुक्त बनाता है।
आप अपनी जोखिम क्षमता और निवेश उद्देश्यों के आधार पर अलग-अलग फंड में अलग-अलग राशि के साथ SIP शुरू कर सकते हैं।
फंड का चयन:
लगातार प्रदर्शन, अनुभवी फंड मैनेजर और मजबूत निवेश प्रक्रिया के सिद्ध ट्रैक रिकॉर्ड वाले म्यूचुअल फंड चुनें।
कम व्यय अनुपात और उच्च गुणवत्ता वाले पोर्टफोलियो वाले फंड की तलाश करें जो आपके निवेश लक्ष्यों और जोखिम प्रोफ़ाइल के साथ संरेखित हों।
नियमित निगरानी और समीक्षा:
अपने म्यूचुअल फंड निवेश के प्रदर्शन पर कड़ी नज़र रखें और अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके वित्तीय उद्देश्यों के साथ संरेखित रहे।
बाजार की स्थितियों, आपकी जोखिम सहनशीलता और निवेश लक्ष्यों में बदलाव के आधार पर अपनी निवेश रणनीति में आवश्यकतानुसार समायोजन करें।
पेशेवर सलाह लें:
अपनी विशिष्ट आवश्यकताओं और लक्ष्यों के अनुरूप एक अनुकूलित निवेश योजना विकसित करने के लिए किसी वित्तीय सलाहकार या प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने पर विचार करें।
कोई पेशेवर आपको सूचित निवेश निर्णय लेने और वित्तीय बाजारों की जटिलताओं को समझने में मदद करने के लिए मूल्यवान अंतर्दृष्टि और मार्गदर्शन प्रदान कर सकता है।
म्यूचुअल फंड में अपने निवेश को विविधतापूर्ण बनाकर और निवेश के लिए एक अनुशासित दृष्टिकोण अपनाकर, आप संभावित रूप से अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त कर सकते हैं और लंबी अवधि में धन अर्जित कर सकते हैं। धैर्य रखना याद रखें, अपने दीर्घकालिक उद्देश्यों पर ध्यान केंद्रित रखें और आवेगपूर्ण निवेश निर्णय लेने से बचें।

DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.

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Kirtan A Shah |77 Answers |Ask -Follow

MF Expert, Financial Planner - Answered on Jul 19, 2023

Question by Sunil - Jul 18, 2023English

Money

सर, मेरे पास निवेश करने के लिए 30 लाख रुपये हैं, अब बाजार आ गए हैं तो मुझे अब कहां निवेश करना चाहिए, मुझे उस पर नियमित आय चाहिए ताकि मैं उस मासिक आय को म्यूचुअल फंड में निवेश कर सकूं

Ans: उसे लिक्विड फंड और निवेश में निवेश करें। इक्विटी फंड के लिए एसटीपी करें

Ramalingam Kalirajan |8269 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 17, 2024

Asked by Anonymous - Jan 25, 2024English

Money

नमस्ते सर मैं 22 साल का हूँ और मैं बेहतर नौकरी के अवसर और समय अवधि के साथ प्रति माह लगभग 3000 रुपये का निवेश कर सकता हूँ, मैं अपनी निवेश राशि बढ़ा सकता हूँ, मैं जानना चाहता हूँ कि मैं बेहतर रिटर्न के लिए हर महीने अपनी बचत कहाँ निवेश कर सकता हूँ, मैं अगले 30-35 वर्षों के लिए नियमित रूप से निवेश कर सकता हूँ। कृपया मुझे मार्गदर्शन करें कि कहाँ और कैसे निवेश करना है।

Ans: यह एक शानदार शुरुआत है! अपनी उम्र में लंबी अवधि के निवेश के बारे में सोचना एक स्मार्ट निर्णय है। यहाँ कुछ विकल्प दिए गए हैं जहाँ आप 30-35 साल के निवेश क्षितिज को ध्यान में रखते हुए अपने 3000 रुपये प्रति माह का निवेश कर सकते हैं:

म्यूचुअल फंड में व्यवस्थित निवेश योजना (SIP):

यह रुपया-लागत औसत के साथ नियमित निवेश के लिए एक लोकप्रिय विकल्प है। आप हर महीने एक निश्चित राशि का निवेश करते हैं, और यूनिट्स को मौजूदा नेट एसेट वैल्यू (NAV) के आधार पर खरीदा जाता है।

लाभ:
अनुशासित निवेश: नियमित बचत को प्रोत्साहित करता है और बाजार में समय की आवश्यकता से बचाता है।

रुपया-लागत औसत: NAV कम होने पर अधिक यूनिट्स खरीदें और अधिक होने पर कम यूनिट्स खरीदें, संभावित रूप से प्रति यूनिट कुल लागत को संतुलित करें।

दीर्घकालिक विकास: इक्विटी म्यूचुअल फंड में लंबी अवधि (आमतौर पर 10+ वर्ष) में महत्वपूर्ण वृद्धि की क्षमता होती है।

निवेश विकल्प:

लार्ज-कैप फंड: सिद्ध ट्रैक रिकॉर्ड वाली अच्छी तरह से स्थापित कंपनियों के शेयरों में निवेश करें।

मल्टी-कैप फंड: अलग-अलग मार्केट कैपिटलाइज़ेशन (बड़ी, मध्यम और छोटी) वाली कंपनियों में निवेश करें।
अपनी जोखिम सहनशीलता के आधार पर इनमें से किसी एक को चुनें।
म्यूचुअल फंड में SIP शुरू करने का तरीका इस प्रकार है:

SEBI-पंजीकृत म्यूचुअल फंड कंपनी (AMC) चुनें: अलग-अलग AMC के प्रदर्शन और फंड ऑफ़रिंग के आधार पर उनकी तुलना करें और उन पर शोध करें।
उपयुक्त म्यूचुअल फंड स्कीम चुनें: अपनी जोखिम सहनशीलता और निवेश लक्ष्यों पर विचार करें।
निवेश खाता खोलें: आप सीधे AMC के साथ या ब्रोकर/वितरक के माध्यम से खाता खोल सकते हैं।
अपना SIP शुरू करें: अपने चुने हुए SIP में हर महीने 3000 रुपये का आवर्ती हस्तांतरण सेट करें।
अतिरिक्त सुझाव:
आय बढ़ने पर निवेश बढ़ाएँ: जैसे-जैसे आपकी आय बढ़ती है, अपने वित्तीय लक्ष्यों तक तेज़ी से पहुँचने के लिए अपनी SIP राशि बढ़ाने पर विचार करें।
लंबी अवधि के लिए निवेशित रहें: बाजार में उतार-चढ़ाव सामान्य है। घबराएँ नहीं और मंदी के दौरान अपने निवेश को भुनाएँ। लंबी अवधि के लिए निवेश करने से बाजार को ठीक होने और संभावित रूप से अच्छे रिटर्न मिलने का समय मिलता है।
समीक्षा करें और पुनर्संतुलन करें: समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो प्रदर्शन की समीक्षा करें (कम से कम सालाना) और यदि आवश्यक हो तो अपने वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने के लिए पुनर्संतुलन करें।
विचार करने के लिए अन्य विकल्प:

पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF): एक सरकारी समर्थित योजना जो गारंटीड रिटर्न और कर लाभ प्रदान करती है। हालाँकि, म्यूचुअल फंड की तुलना में PPF में कम लिक्विडिटी होती है।
कर्मचारी प्रोविडेंट फंड (EPF): यदि आप वेतनभोगी हैं, तो आपका नियोक्ता संभवतः आपके EPF में योगदान देता है। यह अच्छे दीर्घकालिक रिटर्न और कर लाभ प्रदान करता है।
याद रखें:

मैं विशिष्ट वित्तीय सलाह नहीं दे सकता। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) से परामर्श करना मददगार हो सकता है, खासकर आपके जोखिम सहनशीलता और लक्ष्यों को ध्यान में रखते हुए एक व्यक्तिगत निवेश योजना के लिए।
अपने शोध से शुरुआत करें! कोई भी निर्णय लेने से पहले विभिन्न निवेश विकल्पों, म्यूचुअल फंड और SIP के बारे में पढ़ें।
जल्दी शुरू करके, नियमित रूप से निवेश करके और अनुशासित रहकर, आप अगले 30-35 वर्षों में अपने भविष्य के लिए एक महत्वपूर्ण कोष बना सकते हैं।

Ramalingam Kalirajan |8269 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 18, 2024

Asked by Anonymous - May 14, 2024English

Money

नमस्ते मेरी उम्र 23 वर्ष है और वर्तमान में मैं 40000 प्रति माह की आय अर्जित कर रहा हूँ, मुझे कहाँ निवेश करना चाहिए? कृपया विभिन्न क्षेत्रों जैसे MF, बीमा, आदि में निवेश आवंटन की राशि का भी वर्णन करें। मैं मासिक लगभग 20000 का निवेश करना चाहता हूँ।

Ans: कम उम्र में निवेश करने की पहल करने के लिए बधाई! आइए अपनी वित्तीय स्थिति और लक्ष्यों के अनुरूप एक विविध निवेश रणनीति का पता लगाएं।

निवेश आवंटन का आकलन
म्यूचुअल फंड (MF):

दीर्घकालिक विकास और विविधीकरण लाभों के लिए उनकी क्षमता को ध्यान में रखते हुए, अपने मासिक निवेश का एक महत्वपूर्ण हिस्सा म्यूचुअल फंड में लगाएं।

लार्ज-कैप, मिड-कैप और मल्टी-कैप फंड जैसी विभिन्न श्रेणियों में म्यूचुअल फंड में अपने मासिक निवेश राशि का लगभग 60-70% निवेश करने का लक्ष्य रखें।

बीमा:

जबकि वित्तीय सुरक्षा के लिए बीमा आवश्यक है, अपने निवेश का एक छोटा हिस्सा बीमा प्रीमियम के लिए आवंटित करें।

पर्याप्त कवरेज के लिए टर्म इंश्योरेंस जैसी बीमा पॉलिसियों में अपने मासिक निवेश राशि का लगभग 10-20% निवेश करने पर विचार करें।

आपातकालीन निधि:

अप्रत्याशित वित्तीय जरूरतों को पूरा करने के लिए 3-6 महीने के जीवन व्यय के बराबर एक आपातकालीन निधि बनाएं।

अपने मासिक निवेश का एक हिस्सा धीरे-धीरे अपने आपातकालीन निधि को बनाने के लिए आवंटित करें जब तक कि यह वांछित स्तर तक न पहुंच जाए।

अन्य निवेश:

स्थिर रिटर्न और कर लाभ के लिए सावधि जमा, आवर्ती जमा या सार्वजनिक भविष्य निधि (पीपीएफ) जैसे अन्य निवेश विकल्पों का पता लगाएं।
संतुलित पोर्टफोलियो सुनिश्चित करने के लिए अपने मासिक निवेश का एक छोटा सा हिस्सा, लगभग 10-20%, इन रूढ़िवादी निवेश विकल्पों के लिए आवंटित करें।
इंडेक्स फंड की तुलना में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड पेशेवर फंड मैनेजरों की विशेषज्ञता प्रदान करते हैं जो बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने के लिए फंड के निवेशों का सक्रिय रूप से चयन और प्रबंधन करते हैं।
इन फंडों में बदलती बाजार स्थितियों के अनुकूल होने और निवेश के अवसरों का लाभ उठाने की लचीलापन है, जिससे संभावित रूप से उच्च रिटर्न मिल सकता है।
इंडेक्स फंड के विपरीत, जो निष्क्रिय रूप से बाजार सूचकांक को ट्रैक करते हैं, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड सक्रिय पोर्टफोलियो प्रबंधन और सुरक्षा चयन के माध्यम से अल्फा उत्पन्न कर सकते हैं।
डायरेक्ट फंड निवेश के लिए विचार
जबकि डायरेक्ट फंड नियमित फंड की तुलना में कम व्यय अनुपात प्रदान करते हैं, उन्हें अनुसंधान, निगरानी और पोर्टफोलियो प्रबंधन में सक्रिय भागीदारी की आवश्यकता होती है।
डायरेक्ट फंड निवेशकों के पास उपयुक्त फंड चुनने और अपने निवेश पोर्टफोलियो को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने के लिए आवश्यक ज्ञान और विशेषज्ञता होनी चाहिए।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) या म्यूचुअल फंड वितरक (एमएफडी) के माध्यम से निवेश करने से पेशेवर मार्गदर्शन और व्यक्तिगत निवेश सलाह तक पहुंच मिलती है, जिससे समग्र निवेश अनुभव में वृद्धि होती है।

निष्कर्ष
अनुशासित निवेश दृष्टिकोण का पालन करके और विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में विविधता लाकर, आप एक मजबूत निवेश पोर्टफोलियो बना सकते हैं जो आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखित हो। अपने निवेशों की समय-समय पर समीक्षा करना और अपने उद्देश्यों को प्राप्त करने की दिशा में ट्रैक पर बने रहने के लिए आवश्यकतानुसार समायोजन करना याद रखें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |8269 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jan 22, 2025

Question by Tour - Jan 18, 2025English

Money

सर, मेरी मासिक आय लगभग 50,000 है, व्यय लगभग 35,000 है, मैं 10,000 प्रतिमाह निवेश कर सकती हूँ, मेरी आयु 39 वर्ष है, मैं न्यूनतम 10 वर्ष तक निवेश कर सकती हूँ, मेरा कोई विशिष्ट लक्ष्य नहीं है, मैं केवल सेवानिवृत्ति के समय एक अच्छी रकम चाहती हूँ, अभी कोई ऋण या देयता नहीं है, कृपया विशिष्ट MF/शेयर/LIC के बारे में सलाह दें कि कहाँ निवेश करना है।

Ans: 39 की उम्र में, आपके पास कोई ऋण या देनदारी नहीं है।

मासिक आय 50,000 रुपये है, जिसमें से 10,000 रुपये निवेश के लिए उपलब्ध हैं।

आप 10 वर्षों में रिटायरमेंट के लिए धन इकट्ठा करना चाहते हैं।

अनुशंसित बचत और निवेश
इक्विटी म्यूचुअल फंड
अपने 10,000 रुपये का 60% इक्विटी म्यूचुअल फंड में लगाएं।

इक्विटी म्यूचुअल फंड लंबी अवधि में वृद्धि और मुद्रास्फीति को मात देने वाले रिटर्न प्रदान करते हैं।

अनुशासित और लगातार निवेश के लिए SIP के माध्यम से निवेश करें।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड लंबी अवधि में इंडेक्स फंड की तुलना में अधिक रिटर्न देते हैं।

हाइब्रिड म्यूचुअल फंड
अपने निवेश का 20% हाइब्रिड म्यूचुअल फंड में लगाएं।

ये फंड मध्यम वृद्धि के लिए इक्विटी और डेट का मिश्रण प्रदान करते हैं।

वे बाजार में उतार-चढ़ाव के जोखिम को कम करते हैं।

डेट म्यूचुअल फंड
स्थिरता और अल्पकालिक जरूरतों के लिए डेट म्यूचुअल फंड में 10% आवंटित करें।

डेट फंड इक्विटी से अधिक सुरक्षित हैं और लगातार रिटर्न देते हैं।

मध्यम अवधि के लक्ष्यों या आपात स्थितियों के लिए इनका उपयोग करें।

पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF)
अपनी मासिक राशि का 10% PPF में निवेश करें।

PPF कर-मुक्त रिटर्न और सुरक्षित दीर्घकालिक वृद्धि प्रदान करता है।

यह इक्विटी और डेट निवेश के लिए एक उत्कृष्ट अतिरिक्त है।

नियमित समीक्षा का महत्व
प्रदर्शन को ट्रैक करने के लिए हर साल अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।

बाजार की स्थितियों और जीवन में बदलाव के आधार पर निवेश को समायोजित करें।

इक्विटी और डेट का सही मिश्रण बनाए रखने के लिए पुनर्संतुलन करें।

एक आपातकालीन निधि बनाएँ
3-6 महीने के खर्चों को लिक्विड फंड या बचत खाते में बचाएँ।

यह आपको आपात स्थिति के दौरान वित्तीय तनाव से बचाता है।

स्वास्थ्य और जीवन बीमा
अपने लिए पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा सुनिश्चित करें।

यदि आपके आश्रित हैं तो टर्म लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी लें।

आम गलतियों से बचें
रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए रियल एस्टेट में निवेश न करें।

सक्रिय प्रबंधन की कमी के कारण इंडेक्स फंड और ईटीएफ से बचें।

यूएलआईपी या निवेश-सह-बीमा उत्पादों से दूर रहें।

निवेश के लिए कर नियोजन
धारा 80सी के अंतर्गत कर-बचत साधनों का उपयोग करें, जैसे कि पीपीएफ या ईएलएसएस।

म्यूचुअल फंड पूंजीगत लाभ के लिए नए कर नियमों पर नज़र रखें।

व्यक्तिगत कर सलाह के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें।

अंत में
इक्विटी, हाइब्रिड और डेट म्यूचुअल फंड में 10,000 रुपये का एसआईपी शुरू करें।

कर-मुक्त और स्थिर रिटर्न के लिए पीपीएफ जोड़ें।

अपनी योजना की सालाना समीक्षा करें और आय बढ़ने पर एसआईपी बढ़ाएँ।

सुरक्षित सेवानिवृत्ति के लिए अनुशासित बचत और विविधीकरण पर ध्यान दें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

नवीनतम प्रश्न

Milind Vadjikar |1183 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Apr 21, 2025

Question by P. - Apr 21, 2025English

Money

प्रिय महोदय, मेरे पास 38 लाख रुपये का होम लोन है, जिस पर 8.35 प्रति वर्ष ब्याज है। अब मैं अपनी कुछ पुरानी प्रॉपर्टी बेच रहा हूँ, जिससे मुझे 30 लाख रुपये मिलेंगे। मैं पूछना चाहता हूँ कि क्या मुझे लोन के लिए 30 लाख रुपये चुकाने चाहिए या म्यूचुअल फंड या फ़िक्स्ड डिपॉज़िट या किसी अन्य अच्छे निवेश अवसर में निवेश करना चाहिए, जिसमें कम जोखिम और अच्छी आय हो। मैं अभी भी काम कर रहा हूँ और मुझे 1 लाख रुपये प्रति माह वेतन मिल रहा है और कुल मिलाकर मेरे पास लगभग 20 लाख रुपये की बचत है। मैंने MF में भी लगभग 10 लाख रुपये निवेश किए हैं। कृपया मार्गदर्शन करें। धन्यवाद और सादर, प्रीतम

Ans: नमस्ते;

वित्तीय समझदारी के साथ-साथ कर के दृष्टिकोण से भी होम लोन चुकाना समझदारी है।

पुरानी संपत्ति की बिक्री से होने वाले पूंजीगत लाभ को नई संपत्ति के ऋण के भुगतान के विरुद्ध सेट किया जा सकता है, जिससे पूंजीगत लाभ कर भुगतान से पूरी तरह बचा जा सकता है।

हालाँकि, हाल ही में संसद द्वारा पारित नए आयकर बिल को देखते हुए, इस विषय पर व्यक्तिगत आयकर में विशेषज्ञता रखने वाले CA से परामर्श करना बेहतर होगा।

आप अवधि को वही रख सकते हैं और EMI को कम कर सकते हैं, जिससे आपको अधिक निवेश योग्य अधिशेष आय प्राप्त होगी जिसे आप अपने दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए NPS/मासिक SIP में स्थानांतरित कर सकते हैं।

शुभकामनाएँ;

Inderpaul Singh |54 Answers |Ask -Follow

Leadership Coach - Answered on Apr 21, 2025

Asked by Anonymous - Mar 09, 2025English

मैं 67 वर्ष का हूँ। वर्तमान में मेरे पास कोई नौकरी नहीं है। मैं प्रशासनिक शिक्षण और अनुसंधान में कई वर्षों के अनुभव के साथ उच्च योग्यता वाला व्यक्ति हूँ। क्या मुझे नौकरी मिलेगी या मुझे स्वतंत्र रूप से कुछ करना चाहिए?

Ans: नमस्ते
नियमित विकल्प मिलना मुश्किल होगा और इस उम्र में यह बहुत आरामदायक नहीं हो सकता है।
स्वतंत्र काम की सिफारिश की जाती है।

Patrick Dsouza |1027 Answers |Ask -Follow

CAT, XAT, CMAT, CET Expert - Answered on Apr 21, 2025

Asked by Anonymous - Apr 18, 2025English

Career

नमस्ते, मुझे सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक में 10 साल का अनुभव है। अब मैंने इस्तीफा दे दिया है। मेरे पास CSE (2011) में B.Tech है। मैं वर्तमान में 36 वर्ष का हूँ। मैं टेक में जाना चाहता हूँ। मैं क्या कर सकता हूँ?

Ans: आप जिस क्षेत्र में काम करना चाहते हैं, उससे संबंधित कुछ अल्पकालिक पाठ्यक्रम करें। प्लेसमेंट एजेंसियों से पूछें कि कौन से प्रासंगिक पाठ्यक्रम हैं जो आपको नौकरी हासिल करने में मदद करेंगे।

Patrick Dsouza |1027 Answers |Ask -Follow

CAT, XAT, CMAT, CET Expert - Answered on Apr 21, 2025

Asked by Anonymous - Apr 19, 2025English

नमस्ते सर, मैं 39 साल का हूँ और एक सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक में उत्पाद प्रबंधक के पद पर काम कर रहा हूँ। मैंने M.com (दूरस्थ) किया है। कृपया मुझे सलाह दें कि मुझे 2 वर्षीय Mba (दूरस्थ- IIM के अलावा) या एक वर्षीय प्रमाणन पाठ्यक्रम (IIM) करना चाहिए।

Ans: अगर आपके पास 15+ साल का कार्य अनुभव है तो आप 15+ कार्य अनुभव वाले पेशेवरों के लिए ISB 1 वर्षीय कोर्स कर सकते हैं। या फिर टॉप कॉलेजों से 1 साल का फुल टाइम एग्जीक्यूटिव MBA कर सकते हैं। अगर आप नौकरी नहीं छोड़ना चाहते हैं तो 2 साल का डिस्टेंस MBA कोर्स कर सकते हैं।

Patrick Dsouza |1027 Answers |Ask -Follow

CAT, XAT, CMAT, CET Expert - Answered on Apr 21, 2025

Asked by Anonymous - Apr 21, 2025English

Career

नमस्ते सर, मुझे कुछ मदद चाहिए। यूपीएससी/स्टेट पीसीएस की तैयारी के कारण मेरे पास 6.5 साल का गैप है। पहले मेरे पास 2 साल का वर्क एक्सपीरियंस था और मेरी प्रोफाइल 10वीं:95%, 12वीं:85%, बीटेक:75% है। वर्तमान में मेरी उम्र 3`1 साल है। अगर मैं CAT/XAT में 95+ पर्सेंटाइल प्राप्त करता हूं और अंततः औसत प्लेसमेंट प्राप्त करता हूं, तो क्या मैं एक अच्छे बी-स्कूल में प्रवेश पा सकूंगा?

Ans: संभव हो सकता है। लेकिन तुरंत काम करना शुरू कर दें। अगर आपको अच्छे कॉलेज में दाखिला नहीं मिलता है, तो 4+ या 5+ साल का कार्य अनुभव प्राप्त करने के बाद आप 1 साल का एग्जीक्यूटिव एमबीए कोर्स करने की कोशिश कर सकते हैं।

Shekhar Kumar |157 Answers |Ask -Follow

Leadership, HR Expert - Answered on Apr 21, 2025

Asked by Anonymous - Apr 17, 2025English

Career

मैंने इस कंपनी में 7 साल तक बिना किसी वेतन वृद्धि या पदोन्नति के काम किया है। जब भी मैं शिकायत करता हूँ या चर्चा को आगे बढ़ाता हूँ, तो मेरा मैनेजर मेरे योगदान को स्वीकार करता है लेकिन कहता है कि 'हमें पता है, लेकिन समय सही नहीं है' या वह कहता है "हमारे पास बजट नहीं है।' मुझे लगता है कि वे मुझे गंभीरता से नहीं ले रहे हैं। मैं थोड़ा कमतर और हतोत्साहित महसूस करने लगा हूँ।

Ans: वफ़ादारी पारस्परिक होनी चाहिए। अगर कंपनी सालों की सेवा के बाद भी आपसे मिलने को तैयार नहीं है, तो आपको ऐसी जगह की तलाश करने का पूरा अधिकार है जो आपकी मदद करे। भले ही आपको कंपनी पसंद हो, लेकिन ऐसी जगह पर रहना जो आपको पहचान या इनाम न दे, आपके करियर को सीमित कर सकता है।

Shekhar Kumar |157 Answers |Ask -Follow

Leadership, HR Expert - Answered on Apr 21, 2025

Asked by Anonymous - Apr 17, 2025English

Career

मुझे हाल ही में पता चला कि मैं उसी पद पर काम करने वाले कम अनुभव वाले व्यक्ति से काफी कम कमाता हूँ। हम दोनों एक ही संस्थान से एमबीए हैं। वह मुझसे 4 साल छोटा है और जाहिर है कि उसका काम का अनुभव कम है, लेकिन उसका वेतन मुझसे 40 प्रतिशत अधिक है। मुझे पता चला कि उसका पद भी मेरे जैसा ही है। क्या यह अनुचित नहीं है? क्या मुझे सीधे अपने मैनेजर से बात करनी चाहिए?

Ans: सतह पर, हाँ—यह अनुचित लग सकता है जब आपसे कोई जूनियर उसी भूमिका में काफी अधिक कमा रहा हो। लेकिन वेतन विसंगतियां अक्सर नियुक्ति के समय (जैसे, आपके शामिल होने के बाद से बाजार दरें बढ़ सकती हैं), नियुक्ति के दौरान बातचीत की ताकत, आंतरिक वेतन संरचना और बजट, जिम्मेदारियों का विशिष्ट दायरा, यहां तक कि एक ही पदनाम के भीतर, प्रदर्शन समीक्षा और आंतरिक मूल्य आकलन जैसे कारकों के मिश्रण से उत्पन्न होती हैं, इसलिए, जबकि आपकी भावनाएँ वैध हैं, इसे पेशेवर और रणनीतिक रूप से संबोधित करना सबसे अच्छा है, भावनात्मक रूप से नहीं।

दूसरी बात “टकराव” एक मजबूत शब्द है। टकराव के बजाय रचनात्मक बातचीत करना बेहतर है। अपने प्रबंधक के साथ एक निजी बैठक निर्धारित करें। इसे वेतन विवाद के रूप में नहीं, बल्कि करियर विकास चर्चा के रूप में देखें और बातचीत को अपने बारे में रखें, दूसरों के बारे में नहीं। यह व्यावसायिकता और जिज्ञासा दिखाता है—कड़वाहट या अधिकार नहीं। यदि आपकी चिंताओं को खारिज कर दिया जाता है या अनदेखा किया जाता है, तो आपको कहीं और बेहतर संरेखित अवसरों की तलाश करने का पूरा अधिकार है।

Shekhar Kumar |157 Answers |Ask -Follow

Leadership, HR Expert - Answered on Apr 21, 2025

Asked by Anonymous - Apr 21, 2025English

Career

मेरे पास कोई शानदार एमबीए डिग्री नहीं है, मैं एक टियर 3 शहर से बीकॉम स्नातक हूँ, जिसके पास 20 से ज़्यादा साल का अनुभव है और जिसने पूरे भारत में वरिष्ठ पदों पर काम किया है। संगठनात्मक पुनर्गठन के कारण मुझे हाल ही में एक वरिष्ठ प्रबंधन भूमिका से निकाल दिया गया है। मुझे सबसे पहले खराब प्रदर्शन करने वालों से छुटकारा पाने के लिए कहा गया था। इसके बाद उन्होंने मुझे एक साल के भीतर 25 से ज़्यादा कर्मचारियों को नौकरी से निकाल दिया। अगले साल, मुझे वेतन में कटौती करने के लिए कहा गया, जो मैंने अपनी टीम की सुरक्षा और उन्हें कंपनी में बने रहने में मदद करने के लिए किया। पिछले महीने, एचआर ने मुझे एक बहुत ज़्यादा उत्साहजनक विच्छेद वेतन के साथ इस्तीफ़ा देने के लिए कहा। मुझे भविष्य के साक्षात्कारों में इसे कैसे प्रस्तुत करना चाहिए, ताकि यह मेरे नेतृत्व और कैरियर के अवसरों पर नकारात्मक प्रभाव न डाले?

Ans: यहाँ बताया गया है कि आप अपनी छवि या नेतृत्व प्रोफ़ाइल को नुकसान पहुँचाए बिना साक्षात्कार में इस स्थिति को सकारात्मक और पेशेवर तरीके से कैसे प्रस्तुत कर सकते हैं। अपने अनुभव को ऐसे पेश करना शुरू करें जहाँ आपने मुश्किल समय में लचीला नेतृत्व दिखाया हो। टीम और कंपनी के प्रति अपनी प्रतिबद्धता के उदाहरण के रूप में वेतन में कटौती करने की अपनी इच्छा का उल्लेख करने का प्रयास करें। "मुझे जबरन बाहर निकाल दिया गया" जैसी भावनात्मक रूप से आवेशित भाषा का उपयोग करने से बचें। इसके बजाय, शांत, तटस्थ और रणनीतिक रहें। यह परिपक्वता, व्यावसायिकता और भावनात्मक बुद्धिमत्ता को दर्शाता है। आत्मविश्वास और शांति के साथ अपनी कहानी का अभ्यास करें। कंपनियाँ जानती हैं कि छंटनी होती है - वे इस बात का मूल्यांकन करती हैं कि आपने इसे कैसे संभाला और आगे बढ़ने के लिए आपका रवैया कैसा था।

Yogendra Arora |33 Answers |Ask -Follow

Tax Expert - Answered on Apr 21, 2025

Question by Simon - Apr 21, 2025English

Money

यदि किसी विप्रेषक संस्था की ओर से देरी के कारण फॉर्म-26AS, AIS और TIS मेरे द्वारा वित्तीय वर्ष के लिए रिटर्न दाखिल करने के बाद अपडेट हो जाते हैं, तो क्या होगा? कृपया बताएं कि इसके क्या परिणाम होंगे और दाखिल रिटर्न को सुधारने के लिए मेरे पास क्या विकल्प हैं।

Ans: उस स्थिति में आपके पास धारा 139(5) के तहत रिटर्न को संशोधित करने का पहला विकल्प है, जब तक कि इसे अद्यतन विवरणों के साथ संसाधित नहीं किया जाता है। 2. जब सीपीसी आपको आपके दाखिल रिटर्न और उपलब्ध एआईएस/टीआईएस आदि में विसंगतियों के बारे में बताता है, तो आप सुधार अनुरोध दायर कर सकते हैं।

Ramalingam Kalirajan |8269 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 21, 2025

Question by Apoorv - Apr 21, 2025English

Money

नमस्ते सर, मैंने 2021 में 57 लाख में एक फ्लैट खरीदा था और अब मैं इसे 1.10 करोड़ की कीमत पर बेचने की योजना बना रहा हूँ। प्रॉपर्टी का पंजीकरण होना बाकी है क्योंकि बिल्डर से कब्ज़ा मिलना बाकी है। मैंने कंस्ट्रक्शन लिंक्ड प्लान के अनुसार बिल्डर को पहले ही 90% राशि का भुगतान कर दिया है। मेरे पास एक और प्रॉपर्टी के लिए 25 लाख का होम लोन भी है जिसे मैं उक्त घर बेचने के बाद समय से पहले चुकाना चाहता हूँ। मैं शेष राशि को MF, PPF और टैक्स लाभ वाली कुछ बचत योजनाओं में निवेश करना चाहता हूँ। कृपया सलाह दें कि अधिकतम टैक्स लाभ पाने के लिए कैसे और कहाँ निवेश करना है। क्या मुझे अपने होम लोन का समय से पहले भुगतान करने का भी लाभ मिलेगा। कृपया सलाह दें कि आगे कैसे बढ़ना है

Ans: अपने होम लोन का समय से पहले भुगतान करने और टैक्स लाभ के लिए निवेश करने की आपकी पहल बहुत सोची-समझी है।

आइए आपके मामले का 360 डिग्री के नजरिए से चरण-दर-चरण विश्लेषण करें और आपको एक उचित योजना दें।

फ्लैट बेचने पर टैक्स का असर
आपने 2021 में फ्लैट खरीदा था और अब 2025 में बेचने की योजना बना रहे हैं।

होल्डिंग अवधि 24 महीने से कम है (क्योंकि अभी तक पंजीकरण नहीं हुआ है)।

तो, यह आयकर नियमों के अनुसार शॉर्ट-टर्म कैपिटल गेन (STCG) है।

प्रॉपर्टी पर शॉर्ट-टर्म कैपिटल गेन आपकी कुल आय में जोड़ा जाता है।

आपके आयकर स्लैब के अनुसार टैक्स देय होगा।

STCG के लिए धारा 54 जैसी कोई छूट नहीं है - केवल LTCG के लिए।

चूंकि पंजीकरण लंबित है, इसलिए बिक्री को संपत्ति के बजाय बुकिंग अधिकारों के हस्तांतरण के रूप में देखा जा सकता है।

यह आयकर अधिनियम की धारा 2(47) के अंतर्गत आता है।

सटीक उपचार के लिए चार्टर्ड अकाउंटेंट से परामर्श करना बेहतर है।

महत्वपूर्ण: सभी भुगतान रिकॉर्ड, आवंटन पत्र और बैंक स्टेटमेंट को सुरक्षित रखें।

होम लोन प्रीपेमेंट - कोई टैक्स लाभ?
अगर फंड उपलब्ध है तो होम लोन का प्रीपेमेंट एक बढ़िया कदम है।

हालांकि, लोन का समय से पहले भुगतान करने पर कोई अतिरिक्त कर लाभ नहीं मिलता है।

आप धारा 24 के तहत ब्याज का दावा कर सकते हैं (प्रति वर्ष 2 लाख रुपये तक)।

एक बार जब आप लोन का समय से पहले भुगतान कर देते हैं और उसे बंद कर देते हैं, तो यह ब्याज कटौती बंद हो जाती है।

तो, यह एक व्यक्तिगत विकल्प है। वित्तीय रूप से, यह कर्ज को कम करता है और मन की शांति लाता है।

लेकिन अगर आपके होम लोन की ब्याज दर कम है और नियंत्रण में है, तो इसे रखने और अधिशेष निवेश करने पर विचार करें।

अधिशेष धन का क्या करें
मान लें कि होम लोन चुकाने के बाद आपका शुद्ध लाभ लगभग 70-75 लाख रुपये है।

आइए देखें कि इस राशि को समझदारी से कैसे लगाया जाए।

ए. आपातकालीन निधि (3-5 लाख रुपये)
इस राशि को लिक्विड फंड या स्वीप-इन FD में अलग रखें।

यह स्वास्थ्य संबंधी आपात स्थितियों या नौकरी छूटने के दौरान मदद करेगा।

इससे मानसिक शांति और वित्तीय सुरक्षा मिलती है।

बी. होम लोन प्रीपेमेंट (25 लाख रुपये)
अगर मानसिक शांति आपकी पहली प्राथमिकता है तो इसे अपनाएँ।

फ्लोटिंग रेट लोन में प्रीपेमेंट पर कोई पेनाल्टी नहीं है।

इससे भविष्य में ब्याज पर होने वाले खर्च की भी बचत होती है।

लेकिन आप सेक्शन 24 के तहत टैक्स कटौती से वंचित रह जाते हैं।

यदि ब्याज 8.5% से कम है, तो आंशिक पूर्व भुगतान बेहतर है।

C. PPF में निवेश करें (1.5 लाख रुपये प्रति वर्ष)
यदि आपके पास पहले से PPF नहीं है, तो उसे खोलें।

15 वर्षों के लिए प्रति वर्ष अधिकतम 1.5 लाख रुपये का निवेश करें।

आपको धारा 80C के तहत कर कटौती मिलती है।

रिटर्न कर-मुक्त है और सरकार द्वारा समर्थित है।

D. ELSS म्यूचुअल फंड में निवेश करें (1.5 लाख रुपये)
कर-बचत विकल्पों में ELSS सबसे कम लॉक-इन (3 वर्ष) प्रदान करता है।

धारा 80C के तहत प्रति वर्ष 1.5 लाख रुपये तक का निवेश करें।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से नियमित योजनाएँ चुनें, न कि प्रत्यक्ष योजनाएँ।

नियमित योजना निवेश निरंतर सलाह, पोर्टफोलियो समीक्षा और निर्देशित सहायता प्रदान करते हैं।

केवल कम व्यय अनुपात के लिए प्रत्यक्ष योजनाओं के मोह में न पड़ें।

ई. कर-बचत एफडी में निवेश करें (वैकल्पिक)
यह भी धारा 80सी के तहत पात्र है।

लेकिन यह ईएलएसएस या पीपीएफ की तुलना में कम रिटर्न देता है।

इस पर तभी विचार करें जब आपको गारंटीड रिटर्न की आवश्यकता हो।

एफ. बैलेंस्ड एडवांटेज फंड्स (10-15 लाख रुपये) में निवेश करें
ये फंड जोखिम और रिटर्न को बहुत अच्छी तरह से संतुलित करते हैं।

मध्यम अवधि के लक्ष्यों (4-6 साल) के लिए आदर्श।

ये सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड हैं जो इक्विटी और डेट के बीच स्मार्ट तरीके से शिफ्ट होते हैं।

इंडेक्स फंड और ईटीएफ से बचें - इनमें फंड मैनेजर विशेषज्ञता की कमी होती है।

जी. फ्लेक्सी कैप म्यूचुअल फंड्स (15-20 लाख रुपये) में निवेश करें
ये फंड बड़े, मध्यम और छोटे कैप स्टॉक में निवेश करते हैं।

7-10 वर्षों में, वे ठोस दीर्घकालिक संपत्ति बनाने में मदद करते हैं।

सीएफपी और एमएफडी से सहायता प्राप्त नियमित योजनाएँ चुनें।

यदि आप व्यक्तिगत सहायता और नियमित ट्रैकिंग चाहते हैं तो प्रत्यक्ष निधियों से बचें।

प्रत्यक्ष योजनाओं को स्व-निगरानी की आवश्यकता होती है। गलत समय पर निवेश करने से नुकसान हो सकता है।

H. मल्टी एसेट फंड (5-10 लाख रुपये) में निवेश करें
ये फंड इक्विटी, गोल्ड और डेट में एक साथ निवेश करते हैं।

ये बेहतर विविधीकरण देते हैं और अस्थिरता को अच्छी तरह से संभालते हैं।

मध्यम अवधि के लक्ष्यों के लिए अच्छा है और भावनात्मक निवेश संबंधी गलतियों को कम करता है।

I. आर्बिट्रेज फंड (5 लाख रुपये) में कुछ राशि बनाए रखें
ये कम जोखिम के साथ अल्पकालिक पार्किंग के लिए अच्छे हैं।

कई मामलों में बचत खाते या FD से बेहतर रिटर्न मिलता है।

अगर आपको 6-12 महीनों में पैसे की ज़रूरत है तो यह आदर्श है।

कर बचत के लिए विचार करने योग्य सुझाव
धारा 80C के तहत 1.5 लाख रुपये तक का निवेश करें - PPF + ELSS + जीवन बीमा प्रीमियम का मिश्रण इस्तेमाल करें।

होम लोन ब्याज कटौती के लिए धारा 24 का इस्तेमाल करें जब तक आप लोन का प्रीपेमेंट नहीं कर देते।

अपने और माता-पिता के लिए स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम के लिए धारा 80D पर विचार करें।

एन्युटी उत्पादों में निवेश न करें - वे कर-अक्षम और लचीले नहीं होते।

रियल एस्टेट में फिर से निवेश न करें, क्योंकि इसमें लिक्विडिटी की कमी होती है और लेनदेन की लागत बहुत ज़्यादा होती है।

बचने के लिए महत्वपूर्ण गलतियाँ
एक ही तरह के उत्पाद या एसेट क्लास में सब कुछ निवेश करने से बचें।

जब तक आप सब कुछ खुद मैनेज नहीं कर सकते, तब तक डायरेक्ट म्यूचुअल फंड से बचें।

सेक्टोरल या थीमैटिक फंड में बहुत ज़्यादा निवेश न करें - ज़्यादा जोखिम, कम स्थिरता।

शॉर्ट-टर्म रिटर्न का पीछा न करें या ट्रेंड के आधार पर फंड न बदलें।

सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP) सुझाव
फ्लेक्सी कैप, लार्ज और मिडकैप और बैलेंस्ड एडवांटेज फंड में 25,000-30,000 रुपये प्रति महीने से SIP शुरू करें।

अपनी आय के साथ हर साल एसआईपी बढ़ाएँ — इससे धन चक्रवृद्धि सुनिश्चित होती है।

शेष एकमुश्त राशि का उपयोग एसटीपी के माध्यम से इक्विटी म्यूचुअल फंड में चरणबद्ध निवेश में करें।

इससे बाजार में समय की बचत होती है और प्रवेश आसान होता है।

कैसे निगरानी करें
अपने प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ तिमाही पोर्टफोलियो समीक्षा करें।

बच्चों की शिक्षा, सेवानिवृत्ति आदि जैसे भविष्य के लक्ष्यों की ओर अपनी प्रगति को ट्रैक करें।

प्रेरित और अनुशासित रहने के लिए लक्ष्य-आधारित निवेश का उपयोग करें।

व्यक्तिगत फंड चयन और समीक्षा के लिए हमेशा सीएफपी और एमएफडी से परामर्श लें।

अंत में
आप पहले से ही अच्छे रियल एस्टेट लाभ के साथ एक मजबूत स्थिति में हैं।

अब ऋण कम करने, करों की बचत करने और दीर्घकालिक निवेश पर ध्यान केंद्रित करें।

संतुलित पोर्टफोलियो के साथ अपने अधिशेष का बुद्धिमानी से उपयोग करें।

जटिलता से बचें - पोर्टफोलियो को सरल, विविध और लक्ष्य-संरेखित रखें।

सही योजना और नियमित समीक्षा के साथ, आपकी संपत्ति सुरक्षित रूप से बढ़ेगी।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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